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Hipoteca o alquiler ¿Qué es más conveniente?

23 abril, 2024 No hay comentarios

Hipoteca o alquiler son las opciones con las que cuentas al momento de partir de la casa de tus padres, aquí te contaremos qué es más conveniente. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Cuáles son los beneficios del alquiler para independizarse?
¿En qué casos conviene solicitar una hipoteca?
¿Calcula si alquilando tendrás la posibilidad de ahorrar lo suficiente para la entrada de una vivienda?
Contrata un bróker para acceder a una hipoteca joven hasta el 100 % de financiación

Sin lugar a dudas, llega un momento en el que debemos abandonar la vivienda de nuestros padres y abrirnos camino por nuestra cuenta. Mudarse solo tiene muchas cosas atractivas, mayor privacidad, independencia y autonomía. Aquí analizaremos cuál es la mejor opción que tienes al momento de independizarte si eres joven.

¿Cuáles son los beneficios del alquiler para independizarse?

Se trata de una opción que, para muchos, no resulta atractiva a largo plazo. Sin embargo, debemos mencionar que la opción de vivir de alquiler te brinda una libertad que un préstamo hipotecario no ofrece. Aquí van algunos casos en los que optar por un piso en alquiler es aconsejable:

Estudio o trabajo en otra ciudad: si debes mudarte temporalmente a otra ciudad más o menos lejana por estudio o trabajo el alquiler será una buena opción.

No estás seguro de dónde vivir: es buena idea alquilar para ver cómo es vivir en diferentes barrios hasta encontrar el que más te gusta y establecerte a largo plazo.

Independencia económica baja: es cierto que el alquiler implica un compromiso mensual. Sin embargo, el inquilino tiene la posibilidad de rescindir del contrato de alquiler dando aviso con un mes de antelación. Una opción ideal en caso de que debas afrontar una situación financiera difícil inesperada. Esto puede ser por un despido, una oportunidad de trabajo a otra ciudad, entre otros.

Calidad de la vivienda: el alquiler también te dará la posibilidad de vivir temporalmente en una casa a la que, probablemente, no podrías acceder si optas por comprar. Por ejemplo, para poder vivir en un piso de 80 m2 en el centro de la ciudad, con balcón y bien amueblado, es probable que debas reunir unos cuantos miles de euros de entrada. Además, tendrás que contar con un sueldo alto y antigüedad laboral. No obstante, compartir ese piso con amigos o tu pareja será más accesible a corto plazo.

¿En qué casos conviene solicitar una hipoteca?

Es bueno que los jóvenes tengan la idea de comprar un piso en algún momento. Además, existen las hipotecas para jóvenes, y algunas entidades bancarias pueden brindar condiciones mucho más especiales. Comprar un inmueble con hipoteca será la mejor opción en los siguientes casos:

Tienes ahorros: la entrada de una hipoteca ronda cerca de los 25 % del precio de compra. Los más jóvenes tienen la opción de optar a bonificaciones sobre los impuestos o acceder a una financiación más elevada.

Trabajo fijo: si cuentas con un trabajo fijo y las cuotas no superan el 35 % de tus ingresos mensuales, la hipoteca será una gran opción. En otras palabras, deberás buscar un piso cuyo valor, dividido en cuotas, se acerque a un tercio de tu nómina. Un ejemplo para comprenderlo mejor, si tu sueldo es de 1500 euros, las cuotas deberían rondar los 500 euros. Puedes utilizar un simulador de hipoteca para realizar cálculos.

Más allá de cumplir con los requisitos que te exigirá la entidad bancaria antes de concederte un préstamo, para decidir entre hipoteca o alquiler también será interesante tener en cuenta los siguientes puntos:

Sabes dónde quieres vivir y trabajar a medio plazo, o dónde te interesaría formar una familia. En caso de que estés seguro de cuál es el rumbo de tu vida, comprar una vivienda es un paso importante. Por lo contrario, si aún no estás seguro, alquilar puede ser una buena opción mientras lo decides.

Si tienes una buena tolerancia al riesgo o ves la compra como una inversión, la hipoteca es una buena idea. Algunas personas prefieren comprar sí o sí, ya que las cuotas de un préstamo hipotecario están pagando poco a poco un activo que, después, puede revalorizarse o puede alquilarse.

¿Calcula si alquilando tendrás la posibilidad de ahorrar lo suficiente para la entrada de una vivienda?

Sin dudas, alquilar una vivienda para independizarse es siempre genera ilusión. No obstante, la realidad es que con los precios del alquiler tan elevados, es probable que los gastos de un joven no le permitan apartar algo de dinero por mes para ahorrar para la entrada de una hipoteca dentro de algunos años.

Cada situación es especial. No obstante, si no tienes demasiado apuro por irte de la casa de tus padres, esperar algunos años más puede ser un alivio financiero para ti. Esto te dará la posibilidad de ahorrar en dinero suficiente para una entrada.

Por otro lado, alquilar tampoco es tarea sencilla. No hay mucha oferta de pisos en alquiler, esto pone a los inquilinos en una situación de desigualdad. Los que cuentan con un buen perfil financiero tienen posibilidades más altas. A los que tienen un perfil estándar les resultará bastante más complicado.

Contrata un bróker para acceder a una hipoteca joven hasta el 100 % de financiación

Los más jóvenes cuentan con una ventaja, se trata de que les queda mucha vida por delante. Es por eso que las entidades bancarias están más dispuestos a trabajar con ellos.

También, incluso cuando el perfil es más justo, es posible extender la vida de la hipoteca para acceder a unas cuotas más bajas y, por ende, podrás ajustar el ratio de endeudamiento. Sin embargo, esta opción es menos recomendable en cuanto a intereses.

Son muchos los jóvenes que acceden a hipotecas hasta el 100 % de financiación, incluso un extra para gastos o reformas, gracias a la ayuda de los brókeres hipotecarios. Se trata de expertos en el sector que se encargarán de buscar las mejores condiciones y negociar con los bancos por ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre qué es más conveniente, hipoteca o alquiler. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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TIN y TAE: ¿Qué es más importante en una hipoteca fija?

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Compra de primera vivienda: todo lo que debes saber

17 abril, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos paso a paso cómo llevar a cabo la compra de primera vivienda con hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué debes saber sobre una hipoteca?
Tipos de hipoteca
¿Qué debo saber del euríbor?
¿Qué influye en la hipoteca que nos dará el banco?
Las hipotecas para jóvenes: una opción interesante
¿Qué gastos implica firmar una hipoteca?
¿Qué gastos asume el banco?
¿Qué gastos asume el cliente?
Utiliza un simulador de hipotecas
¿Existen ayudas para comprar un piso?

Si estás pensando en realizar la compra de tu primera vivienda y eres joven este artículo es perfecto para ti. Probablemente, ya hayas analizado cuál es la mejor opción para ti, si comprar o alquilar un piso. En caso de que te hayas decidido por la compra de tu primera vivienda, te daremos algunos consejos que debes tener en cuenta con respecto a la compra de una casa, además de las hipotecas si tienes menos de 35 años y vas a dar este gran paso en tu vida.

¿Qué debes saber sobre una hipoteca?

Cuando hablamos de una hipoteca, nos referimos a un préstamo cuyo pago está garantizado por el valor de un inmueble. En otras palabras, se trata de un crédito, pero avalado por la propiedad que se va a comprar.

Ten en cuenta que, como cualquier préstamo, el hipotecario implica que el banco cobre el dinero que nos prestó y un dinero adicional para compensar los gastos que tiene y para obtener un beneficio. Nos referimos a los intereses.

Tipos de hipoteca

Hay tres tipos de préstamos hipotecarios más habituales, puede ser fijo, mixto o variable.

El tipo fijo: se trata de un préstamo cuyas cuotas mantienen el mismo valor desde el comienzo hasta el final de la vida de la hipoteca. Suele tener unos intereses algo más elevados.

Tipo variable: es el más habitual en España, esto implica que el interés varíe según la evolución de un índice de referencia de intereses. El más utilizado en el país es el euríbor. Por lo general, cada seis meses o un año se hace una revisión de las cuotas de la hipoteca y se aplica el valor del euríbor de ese momento, esto puede aumentar o bajar la cuota.

Tipo mixto: se trata de una combinación del tipo fijo y el variable. Durante los primeros años será a tipo fijo y luego pasará a ser variable.

¿Qué debo saber del euríbor?

Cuando hablamos del euríbor nos referimos a una media del tipo de interés al que los bancos de la eurozona se prestan dinero entre sí a diario y es el más usado en las hipotecas en España. Si te analizas las ofertas de los bancos, verás que dicen Euribor + cierta cantidad. Por ejemplo, esa cantidad puede ser +1%, esto significa que el banco cobrará un interés total resultante de sumar al Euribor ese 1%, esto es el diferencial. En resumen, se trata de la ganancia de la entidad.

¿Qué influye en la hipoteca que nos dará el banco?

Aquí van algunos conceptos que influirán en préstamo para la compre de primera vivienda que nos va a otorgar el banco:

El porcentaje de financiación: debes tener en cuenta que el banco te otorgará el 80% del valor de tasación o del precio de venta.

Ahorros: debes contar con el 30% del valor de la vivienda. En primer lugar, cuando hemos encontrado la vivienda que nos gusta, será necesario tener un 20% de su valor ahorrado. El motivo es que, la mayoría de los bancos suelen otorgan el 80% de su valor. Además, deberás tener un 10% extra que serán destinados a los gastos que implica la contratación de la hipoteca.

Cuánto puedes destinar al pago de la cuota hipotecaria: puedes destinar un tercio (30%) de los ingresos a la cuota de la hipoteca. Por lo general, las entidades bancarias tienen en cuenta que el hipotecado solo vaya a dedicar en torno a un tercio de sus ingresos mensuales a la cuota hipotecaria.

Las hipotecas para jóvenes: una opción interesante

Ya hemos mencionado las características generales de las hipotecas, no obstante, los bancos suelen adaptar las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil de los jóvenes, brindando un producto que se ajuste a sus necesidades.

Por ejemplo, las hipotecas para jóvenes suelen ofrecen plazos más prolongados para el préstamo hipotecario, que puede llegar hasta los 40 años.

Otra opción es solicitar un aval del 20% ICO, se trata de una medida aprobada por el Gobierno para que los más jóvenes y las familias con menores a cargo puedan acceder a la compra de vivienda.

¿Qué gastos implica firmar una hipoteca?

Los gastos asociados a la hipoteca son los siguientes:

Gastos de registro de propiedad.

Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Gastos de gestoría.

Gastos de registro de la propiedad.

Comisión de apertura, depende el caso.

Gastos de tasación.

La nota simple.

¿Qué gastos asume el banco?

Los gastos que debe pagar el banco en una hipoteca son: los gastos del registro, de gestoría, el Impuesto sobre Actos Jurídicos (IAJD), la copia de la escritura y el 50% de los gastos de la notaría.

Con respecto a la comisión de apertura, un gasto frecuente en este tipo de préstamos, debemos decir que no todos los bancos lo cobran. De hecho, algunos bancos no cobran nada por los servicios entregados al cliente al aprobar la hipoteca.

El valor de la comisión de apertura no es siempre igual, dependerá del banco con el que se contrate la hipoteca. No obstante, por lo general, el valor de esta comisión suele rondar entre el 0,5% y el 1,50% del total del préstamo.

Es por esto que, lo más aconsejable es leer muy bien las condiciones del préstamo que has solicitado y preguntes si el banco cobra o no la comisión. En caso de que si la cobra, será conveniente conocer el precio.

¿Qué gastos asume el cliente?

El cliente tendrá que abonar los gastos de tasación. Esto puede costar, de media, hasta 350 euros. Además, deberá pagar la nota simple y la copia de la escritura.

Utiliza un simulador de hipotecas

Una opción muy útil es utilizar un simulador de hipoteca. Se trata de una herramienta online que te permitirá conocer los gastos de la compra venta de una hipoteca variable. Tendrás la posibilidad de tomar una decisión más informada y comprar entre las diferentes ofertas de las entidades bancarias para saber cuál es la más conveniente para ti.

¿Existen ayudas para comprar un piso?

Sin lugar a dudas, a pesar de que tengas trabajo, acceder a una hipoteca siendo joven no es tarea sencilla. La realidad es que existen programas públicos para facilitar este proceso. En el siguiente enlace te detallaremos cuáles son ayudas que podrás encontrar en 2024: ayudas hipotecarias 2024

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estos consejos para la compra de primera vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Cuándo bajarán los tipos de interés?

En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables de abril

5 abril, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de abril que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es una hipoteca variable?
El diferencial
El índice de referencia
¿Cómo funciona el interés de una hipoteca variable?
La situación del euríbor
Las mejores hipotecas variables de abril
Hipoteca Inteligente EVO Banco – desde E + 0,48% (4,29% TAE)
Hipoteca Variable Kutxabank – desde E + 0,49% (4,44% TAE)
Hipoteca Open variable – desde E + 0,60% (4,59% TAE)
Hipoteca Variable COINC – desde E + 0,75% (4,46% TAE)
Hipoteca Variable MyInvestor – desde E + 0,79% (4,48% TAE)
¿Qué debe tener una buena hipoteca variable?

Si estás pensando en comprar una vivienda y buscas contratar una hipoteca variable para obtener financiación este artículo es perfecto para ti. Te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de marzo que puedes encontrar en el mercado y cuáles son sus principales características.

¿Qué es una hipoteca variable?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de hipotecas a tipo variable. Se trata de un préstamo hipotecario cuyo interés se modifica durante el plazo de devolución, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas a tipo fijo. El motivo de esta fluctuación es que el tipo se calcula mediante la suma dos elementos diferentes: uno constante que es el diferencial y otro que depende de un índice de referencia, el más usado en España es el euríbor. El índice de referencia fluctúa en el tiempo, pudiendo tanto subir como bajar.

Debes tener en claro que en caso de que el euríbor suba o baje a la hora de la revisión de tu préstamo hipotecario, también lo hará el interés. Esto afectará de manera directa en el coste de las cuotas que pagas cada mes.

El diferencial

El diferencial se pacta con la entidad bancaria y es la parte fija del interés de las hipotecas variables. No se modifica a lo largo del plazo de devolución del préstamo, excepto que se incumplan las condiciones de los productos y servicios bonificadores que fueron acordados con el banco durante la firma de la hipoteca. Por ejemplo, si ves una publicidad de una hipoteca en la que dice que el interés es de ‘euríbor + 1%’, el diferencial será ese ‘1%’.

El índice de referencia

El índice de referencia hace que el interés de una hipoteca variable pueda cambiar en la revisión. Hay varios índices de referencia , sin embargo, el más utilizado en España es el euríbor. En caso de que el valor del euríbor suba, las cuotas de las hipotecas variables serán más caras. De lo contrario, es decir, si el euríbor baja, también lo harán tus cuotas hipotecarias.

¿Cómo funciona el interés de una hipoteca variable?

El índice de referencia puede modificar el precio de una hipoteca variable en cada revisión, ya que estos índices cambian su valor de manera constate. Por este motivo, los bancos establecen un momento para llevar a cabo la revisión el contrato de la hipoteca con el objetivo de actualizar el tipo de interés. La revisión se lleva a cabo, por lo general, cada seis o doce meses.

Un ejemplo para comprenderlo mejor, imagina una hipoteca de 150 000 euros con un plazo de 30 años y un interés de euríbor más 1%. En caso de que el euríbor cotice al 0,5%, la cuota será de 517,68 euros. No obstante, si aumenta al 0,7% cuando realices la revisión, la cuota pasará a 532,20 euros.

En la revisión se volverá a calcular el interés en función del euríbor y además, si tienes un interés bonificado por haber contratado algún producto o servicio adicional, el banco corroborará que cumples con esos requisitos pactados. Si no es así, te aplicará la consiguiente penalización con la correspondiente subida del interés.

La situación del euríbor

El euríbor de marzo ha registrado una nueva subida, llegando a una media mensual provisional del 3,71%. Con este, ya va el segundo aumento mensual consecutivo, además, se trata del nivel más elevado desde el pasado noviembre.

Se espera que para abril, la cotización del euríbor pueda dejarnos ver la tan esperada bajada de las cuotas mensuales para las hipotecas variables con revisiones anuales. Esto se debe a que, en las últimas sesiones del tercer mes del año, el euríbor se ha ubicado por debajo del 3,7% en tasa diaria.

No obstante, la realidad es que no se puede saber con certeza qué es lo que sucederá. Los expertos en el sector insisten en que el índice de referencia no dejará ver grandes movimientos hasta que el Banco Central Europeo (BCE) comience a bajar los tipos de interés. En ese momento, será previsible que se materialice la tendencia a la baja del euríbor.

Las mejores hipotecas variables de abril

Para seleccionar las mejores hipotecas variables hemos considerado el precio total de cada hipoteca, es decir su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla. En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, por lo que no permite ver los cambios a partir del segundo. Es importante poner atención a la letra pequeña del préstamo hipotecario y no únicamente a la TAE.

Aquí van las opciones más económicas de hipotecas variables que puedes encontrar en el mercado en abril. Sin embargo, no debes quedarte solo con estas ofertas, ya que si tienes un buen perfil y sabes cómo negociar con el banco, es posible que puedas acceder a unas mejores condiciones.

Hipoteca Inteligente EVO Banco – desde E + 0,48% (4,29% TAE)

La Hipoteca Inteligente de EVO Banco cuenta con un interés del 2,20% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos deberás domiciliar la nómina, además de contratar el seguro de hogar y de vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de hasta 30 años para devolver el dinero y sin comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Debemos destacar que ofrece uno de los intereses más bajos del mercado, tanto durante los primeros años como el resto del plazo.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar y de vida con la entidad, lo que implicará un gasto de dinero extra. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito gratuito y simple de cumplir.

Puede ser una buena opción si te interesa pagar poco desde el primer año y consideras que los seguros de EVO Banco tienen unas condiciones atractivas.

Más información

Hipoteca Variable Kutxabank – desde E + 0,49% (4,44% TAE)

La Hipoteca Variable de Kutxabank también tiene su lugar entre las mejores hipotecas variables del mercado. Cuenta con un interés del 2,57% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los siguientes. Para acceder a este interés deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar de la entidad y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos que podrás encontrar en el mercado, principalmente a partir del segundo año.

Sin embargo, debemos mencionar que para acceder a él deberás domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV. Esto implica un gasto extra.

Es una buena opción para aquellos que deseen contratar una hipoteca barata y aceptan cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.

Más información

Hipoteca Open variable – desde E + 0,60% (4,59% TAE)

La Hipoteca variable de Openbank no presenta comisiones ni gastos. Cuenta con un interés de 1,60% para el primer año y de euríbor más 0,60 para el resto. Para acceder a un buen interés deberás domiciliar la nómina de al menos 900€ para un titular, 1800€ para dos titulares y contratar el seguro de hogar a través de Openbank.

Ofrece una financiación de hasta el 80% sobre valor de compraventa o tasación, el de menor valor. Con un plazo de amortización máximo de 30 años.

Se trata de una opción que resalta por su sencillez en la contratación, completamente online.

Sin embargo, no se trata de la hipoteca variable más económica del mercado, el tipo inicial se aleja un poco del resto de hipotecas.

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Hipoteca Variable COINC – desde E + 0,75% (4,46% TAE)

La Hipoteca Variable de COINC cuenta con un interés de 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los siguientes. Destaca del resto gracias a que no te exigirá contratar sus seguros para acceder a su interés, solo pedirá una cuenta. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Además, cuenta con un plazo de hasta 30 años para devolver el dinero. Por otro lado, esta entidad no cobra comisión de apertura.

Esta hipoteca ofrece un interés competitivo sin contratar seguros adicionales, únicamente deberás abrir una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, debemos mencionar que tendrás que cumplir las condiciones de la cuenta para acceder al mejor interés.

Es una buena opción para aquellos que busquen abonar unas cuotas muy bajas y no deseen atarse al banco con seguros u otros productos que impliquen un gasto extra.

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Hipoteca Variable MyInvestor – desde E + 0,79% (4,48% TAE)

La Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor cuenta con un interés del 2,49% para el primer año y de euríbor más 0,79% para los restantes. Lo mejor es que puedes acceder a este interés sin tener que contratar otros productos. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Cuenta con un plazo de amortización de hasta 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo más destacado de esta opción es que no deberás contratar otros productos para rebajar el interés.

Sin embargo, la realidad es que su tipo de interés es un poco superior a la media.

Se trata de una buena oportunidad si necesitas 100 000 euros o más y cobras un mínimo de 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.

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¿Qué debe tener una buena hipoteca variable?

Para encontrar una buena hipoteca variable debes tener en cuenta los siguientes puntos:

Un interés bajo: lo ideal es que sea menor de euríbor más 0,65% a partir del segundo año, es el tipo variable medio que ofrecen las entidades bancarias. Para el primer año, el tipo debe ser de aproximadamente un 2% o por debajo.

Pocos productos bonificadores: es importante que no sea necesario contratar demasiados servicios de la entidad para acceder a un buen tipo de interés. Por lo general, los bancos piden domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Sin embargo, algunas entidades exigen suscribir menos productos o bien, te dan la posibilidad de elegir cuáles contratar.

Sin comisiones: fundamentalmente, no debe tener la comisión de apertura, se trata de la que se abona al contratar la hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas variables de abril. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Hipotecas variables

En Comprar

Dar de alta la luz en tu nuevo hogar

25 marzo, 2024 No hay comentarios

Una vez que realizamos la compra de una vivienda, o alquilamos una, serán muchos los trámites que deberás efectuar para poder instalarte correctamente. Uno de ellos tiene que ver con dar el alta la luz en tu nuevo hogar. Debes saber que existen distintos casos, distintos valores, y no siempre el proceso será igual.

En este post te contaremos todo lo que tienes que saber para poder dar de alta la luz en tu hogar. ¿Nos acompañas?

En este artículo encontrarás:
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Qué aspectos debes tener en cuenta para dar de alta la luz en tu nuevo hogar
Mercado libre o tarifa regulada, cuáles son las diferencias
Qué documentación es necesario presentar
Cuáles son los pasos que debes realizar para dar de alta la luz en tu nuevo hogar

Qué aspectos debes tener en cuenta para dar de alta la luz en tu nuevo hogar

Un primer paso será que puedas definir en qué compañía será la que te brindará el servicio. Para ello, tendrás que analizar primero los costes que tiene cada una. Por otro lado, será importante que tenga un buen servicio, así podrás estar tranquilo a la hora de mudarte.

Debes saber, existen distintos tipos de compañías suministradoras de electricidad. No es lo mismo una empresa distribuidora, que comercializadora. Si bien trabajan en conjunto, las comercializadoras deben comprar la electricidad a las distribuidoras. Por lo que lo que estás buscando es una comercializadora.

Un punto importante a la hora de buscar, es que la Comisión Nacional de Mercados y de la Competencia, cuneta con un listado completo para que puedas disponer de todas las opciones.

También deberás analizar, al elegir una empresa, la cantidad de potencia que ellos podrán brindarte. Es que no todas pueden dar el mismo servicio, y en el caso de que tú utilices muchos aparatos electrónicos al mismo tiempo, la cantidad requerida puede ser mayor. Por ello, en este caso será prudente que analices cómo será tu vida allí. Cuantas personas vivirán en el hogar, cuántos electrodomésticos sueles utilizar, y si no estás muy seguro de ello, podrás acercarte a las comercializadoras que puedes ser grandes aliados al brindarte esta información.

Mercado libre o tarifa regulada, cuáles son las diferencias

A la hora de definir la tarifa que elegirás, debes tener presente algunos detalles. Todas las personas físicas y microempresas que tengan un gasto de menos 10 Kw. de potencia solicitada podrán optar por la PVPC. Estas solo se encuentran disponibles en algunas comercializadoras.

Esta tarifa, se encuentra definida por el estado. Cambiará dependiendo de la hora y día, dependiendo de la oferta y demanda entre las compañías generadoras y las comercializadoras. En ellas se consideran períodos tarifarios cerrados y podrás elegir entre dos potencias distintas dependiendo de los horarios en los que te convenga.

Pero no es la única opción. Existe también la posibilidad del mercado libre. Esto significa que las tarifas dependerán del contrato y no de las fluctuaciones que pueda haber en el momento. Con esta opción será posible conoce el valor de cada Kwh. que hayas gastado.

Otro punto importante a tener en cuenta a la hora de dar de alta la luz en tu nuevo hogar, es que las compañías no solo te cobrarán lo gastado, ya que existen otros costes extras. No todas las empresas son iguales, por lo que será importante que puedas hacer una planificación, conocer los máximos y mínimos que habitualmente gastarías y en las franjas horarias. Así podrás saber cuál será más económica.

Qué documentación es necesario presentar

A continuación detallaremos la documentación necesaria para dar de alta la luz en tu nuevo hogar:

El código CUPS es el conjunto de dígitos que fija la distribuidora y que identificará el suministro de luz.

Un segundo documento será el Boletín eléctrico en vigor. Éste es el que acreditará que la instalación de la vivienda se encuentra en buen estado. Para poder obtenerlo será necesario contar con un técnico especializado que lo realice.

En tercer lugar, necesitas acreditar que eres el titular del bien, o quien ha rentado el inmueble. Por ello deberás presentar un contrato de alquiler o la escritura de la vivienda.

También necesitarás contar con la cédula de habitabilidad o la licencia de primera ocupación. Con él lograrás demostrar que es un inmueble habitable.

Luego deberás comprobar que la potencia contratada se ajusta la instalación con la que cuenta la vivienda. En caso contrario será necesario que lleves adelante las modificaciones pertinentes.

Por último debes presentar tus datos personales. Con esto nos referimos al DNI, dirección, número telefónico, etc.

Cuáles son los pasos que debes realizar para dar de alta la luz en tu nuevo hogar

Es importante que realicemos la distinción entre la documentación a presentar para dar de alta la luz en tu nuevo hogar, dependerá de si es una vivienda nueva o de segunda mano. Es que no serán iguales. A continuación detallaremos cada una de ellas.

Para dar de alta la luz en tu nuevo hogar por primera vez deberás:

En primer lugar: activar el suministro eléctrico. Para ello será necesario que presentes la documentación detallada en el apartado anterior en las oficinas de la comercializadora que hayas seleccionado.

El segundo paso será solicitar el alta en la comercializadora. Ellos se encargarán de ponerse en contacto con la distribuidora. De esta forma realizarán las verificaciones pertinentes y la documentación presentada.

Debes saber que existe la posibilidad de que la empresa distribuidora asigne a un técnico que pueda realizar las comprobaciones necesarias para poder activar el suministro

Por último dentro de un plazo de entre uno y siete días hábiles, deberías contar con el servicio de luz en tu domicilio.

Dar de alta la luz en tu hogar de segunda mano:

Lo primero que deberás hacer es elegir la empresa comercializadora y acercar la documentación detallada anteriormente

En segunda instancia, la comercializadora se contactará con la distribuidora. De esta forma podrán verificar la información referida al inmueble que solicita el alta

Es muy posible que un técnico se acerque al domicilio con el fin de realizar una revisión para poder autorizar el alta del servicio y activar el contador del mismo.

Dentro de un plazo de uno a siete días hábiles deberías poder contar con el servicio eléctrico en tu domicilio.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

Autoconsumo en las comunidades de vecinos

En Hipotecas

Avales ICO: serán aprobados en febrero

29 enero, 2024 No hay comentarios

Los avales ICO para la compra de vivienda serán aprobados por el Gobierno en febrero. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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El Gobierno aprueba los avales ICO en febrero
¿Debo contar con ahorros para solicitar avales ICO?
¿Cuáles son los requisitos de los avales ICO?
Requisitos de los avales ICO
¿Existen ayudas similares?
¿Qué ocurre si no puedo pagar el préstamo hipotecario?

El mercado hipotecario ha atravesado momentos complicados, haciendo que resulte cada vez más difícil el acceso a un préstamo hipotecario. Es por esto que el Gobierno lanzó una serie de medidas de ayuda a los hipotecados. Entre ellas se encuentran los avales ICO que serán aprobados en febrero.

El Gobierno aprueba los avales ICO en febrero

Sin lugar a dudas se trata de una gran noticia para los más jóvenes y aquellas familias con menores a cargo. El Gobierno aprobará los avales ICO en febrero. Se trata de una medida que permitirá que aquellos que no han podido ahorrar el 20% que se necesita para una hipoteca puedan acceder a la compra de una vivienda propia.

Se dio a conocer el anuncio de la ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, que llevará la propuesta al Consejo de Ministros en febrero para su aprobación final. Es, sin dudas, una muy buena iniciativa. Esto se debe a que le dará la posibilidad a los más jóvenes y familias con menores a cargo, que tienen estabilidad financiera, de comprar su primera vivienda, incluso si no han logrado reunir el 20% que suelen solicitar las entidades bancarias.

Ten en cuenta que cuando los bancos brindan préstamos cuya financiación se eleva al 80%, se vuelvan más restrictivos para compensar el mayor riesgo. Esto se debe a que los colectivos avalados por esta medida tienen un mayor riesgo de impago.

De ser así, como la hipoteca será por un importe mayor, es decir, el 100% del valor de la vivienda, lo más probable es que tus cuotas mensuales sean más altas y abonarás una mayor cantidad de intereses.

¿Debo contar con ahorros para solicitar avales ICO?

Es necesario dejar en claro que, a pesar de tratarse de una gran oportunidad, será necesario contar con ahorros mínimos. Se trata de aproximadamente el 10% del precio de compra de la vivienda, este dinero deberá destinarse a cubrir gastos e impuestos vinculados a la hipoteca. Lo más aconsejable es revisar los impuestos en las haciendas autonómicas, esto se debe a que una gran cantidad ofrecen reducciones para jóvenes y familias que compran su primera vivienda.

¿Cuáles son los requisitos de los avales ICO?

Si bien los detalles de esta nueva ayuda todavía no están completamente definidos, es muy importante comprender en qué consisten los avales ICO. Te contaremos cuáles son los requisitos que se han dado a conocer hasta el momento.

Se trata de avales que ofrecen cubrir hasta el 20% del importe del préstamo hipotecario. De esta manera, permiten acceder a una hipoteca al 100% de financiación. De hecho, se plantea la posibilidad de que este aval llegue hasta el 25% al comprar una vivienda que cuente con certificación energética D o superior.

Requisitos de los avales ICO

Los requisitos que ya se han dado a conocer son los siguientes:

Debes ser menor de 35 años o una familia con menores a cargo.

Tendrás que cumplir con un límite de ingresos brutos anuales de 37 800 euros. En el caso de parejas, esta cifra se aplica de manera individual a cada miembro, con una adición de 2520 euros brutos por cada hijo a cargo. Con respecto a las familias monoparentales, contarán con un aumento adicional del 70%.

Debemos mencionar que podrían tener lugar ciertos límites en el precio de las viviendas que sean avaladas por el Gobierno. Los límites variarán dependiendo de la comunidad autónoma, sin embargo, todavía no están definidos.

¿Existen ayudas similares?

Es necesario dejar en claro que algunas comunidades autónomas ya brindan diferentes tipos de ayudas y avales para la compra de vivienda. Por ejemplo, en la Comunidad de Madrid se ofrece un aval público del 15%. De este modo, se les facilita a los más jóvenes una financiación de hasta el 95% de la compra de su primera vivienda.

Por su parte, en Cataluña, a pesar de no haber avales similares, lo que sí hay es una reducción del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) para los menores de 33 años. Eso sí, será necesario que cumplan con algunos criterios de ingresos.

Por otro lado, mientras se espera la aprobación de los avales ICO, es muy importante informarse y tener un buen entendimiento sobre cómo se realiza el proceso de obtención de un préstamo hipotecario. Comprar una vivienda implica tomar una de las decisiones más importantes de la vida, por eso es fundamental informarse al respecto antes de tomar cualquier tipo de decisión financiera.

¿Qué ocurre si no puedo pagar el préstamo hipotecario?

Si accedes al aval del 20% del Gobierno y en algún momento no puedes a abonar las cuotas de tu préstamo hipotecario, el ICO se encargaría de aportar la cantidad que has dejado de pagar, de este modo, tu deuda con la entidad bancaria quedará saldada.

No obstante, es necesario mencionar que un aval de hipoteca del gobierno no es sinónimo de un préstamo. Dicho de otra forma, cuando ICO responda por tu deuda, pasarás a tener una deuda con el Estado. Lo más probable es que te reclame la cantidad que ha abonado por ti, y posiblemente, puede optar por llevar adelante acciones legales.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la aprobación de los avales ICO en febrero. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Firma de hipotecas para vivienda: cae un 19% en noviembre

26 enero, 2024 No hay comentarios

Se ha registrado una nueva caída 19% en la firma de hipotecas en noviembre. Fueron inscritos 32 645 préstamos para la compra de vivienda en los registros. En el acumulado del año las operaciones bajan un 17,8%. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto, continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Cae la firma de hipotecas en noviembre
Bajas de capital prestado
Caídas en el acumulado del año
¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos hipotecarios en España?
Caídas en la firma de hipotecas por Comunidades Autónomas

Hace bastante tiempo que el mercado hipotecario está atravesando un momento complicado. Debido a las subidas de tipos por parte del BCE para contener la inflación y el aumento del euríbor, índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España. Todo esto generó un aumento en el precio de las cuotas de las hipotecas a tipo variable, haciendo que resulte cada vez más difícil acceder a un préstamo hipotecario. Sin embargo, hoy en día podemos ver algunas mejoras, ya que el BCE ha decidido frenar la subida de tipos y el euríbor comienza a descender levemente. No obstante, debemos mencionar que la firma de hipotecas nuevas viene a la baja. Te contaremos qué nos dicen los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre noviembre.

Cae la firma de hipotecas en noviembre

Los datos del INE nos permiten ver que, en noviembre de 2023 se inscribieron en los registros 32 645 préstamos hipotecarios. Se trata de un 19,1% más bajo en términos interanuales. Con este ya son diez los meses consecutivos a la baja y la caída que se acumuló durante los 11 meses llega a un 17,8%.

Bajas de capital prestado

Otro punto que refleja caídas interanuales es el capital prestado por la banca con el objetivo de financiar la compra de viviendas por medio de préstamos hipotecarios. En el mes de noviembre de 2023, el volumen total llegó a ubicarse en 4762,7 millones de euros. Se trata de un 19,5% por debajo si lo comparamos con noviembre de 2022. Por su parte, el importe medio de los préstamos quedó en 145 894 euros, esto es un 0,5% por debajo.

Caídas en el acumulado del año

Además, estas dos cifras registran caídas en el acumulado del año. Con respecto al capital prestado, la bajada que tuvo lugar entre enero y noviembre se encuentra en un 19,4%. Por su parte, la caída del importe medio financiado retrocede un 2%. El plazo de amortización medio al que fueron firmadas las hipotecas se ubicó en 24 años.

Los datos del INE nos permiten ver que el tipo de interés medio de las hipotecas se ubicó en un 3,27%, levemente por debajo del 3,32% del mes de octubre. Sin embargo, se encuentra bastante por encima si lo comparamos con los niveles de registrados a fines del 2022. Incluso, logra mantenerse en zona de máximos desde 2015.

¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos hipotecarios en España?

Con respecto al tipo de hipoteca, las fijas continúan siendo las más destacadas del mercado, a pesar de que comienzan a hacerse cada vez más populares las hipotecas mixtas. Debemos mencionar que los préstamos hipotecarios a tipo mixto se incluyen dentro de la categoría variable en las estadísticas del INE. Para ser más exactos, un 46,8% de las hipotecas sobre viviendas fueron constituidas a tipo variable, mientras que el 53,2% a tipo fijo. En su caso, se trata del nivel más bajo desde comienzos de 2021.

los datos sobre la firma de hipotecas registradas en noviembre que ha publicado el INE mantienen la tendencia de meses previos, con una gran caída interanual. Lo más probable es que hasta principios de este año 2024 no comencemos a ver cómo este proceso a la baja empieza a amortiguarse. Lo que sí es seguro es que la tendencia a la baja de los tipos de interés implicará un envión en la dinamización de la actividad hipotecaria. Sin embargo, siempre hay que tener en cuenta cómo va la evolución de las transacciones inmobiliarias. La realidad es que una caída adicional en la cantidad de compraventas podría tener un impacto directo en el volumen de operaciones hipotecarias.

Caídas en la firma de hipotecas por Comunidades Autónomas

En noviembre de 2023, la firma de hipotecas en los Registros de la Propiedad bajó de manera generalizada en el país. Todas las CCAA han registrado bajadas, a excepción de Castilla-La Mancha que registró un 40,9% y Cantabria con un 8%. Por otro lado, en algunas regiones los préstamos hipotecarios han llegado a caer más de un 30% interanual. Entre ellas se encuentra la Rioja, siendo la comunidad que registró la caída más fuerte, con un 53,4%. Por su parte, Extremadura la sigue de cerca con un 45,4%, Baleares con un 39,4%, Canarias con 38,2% y Murcia que registró un 31,1%.

Con respecto a las CCAA que registraron caídas menores al 30%, pero se ubican por encima de la media nacional, podemos mencionar las siguientes: Cataluña, Comunidad Valenciana, Asturias, Aragón y Andalucía. Por su parte, Madrid ha registrado la caída más leve del país en lo que respecta a la firma de hipotecas, con un -3,5%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la nueva caída del 19% en la firma de hipotecas de noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Documentos

Quién elige al notario en una compraventa

25 enero, 2024 No hay comentarios

A la hora de vender un inmueble, una de las preguntas que surge, tiene que ver con quien elige al notario en la compraventa. Es que este profesional debe hacer efectiva la compraventa a la hora de realizar la firma de la transferencia.

Lo primero que debes saber es que es un funcionario público al que se autoriza a certificar y dar fe en los documentos legales, contratos, hipotecas y operaciones inmobiliarias. Él será quien garantizará que el procedimiento es legal y auténtico. También dara seguridad jurídica a las partes que forman parte del proceso en cuestión.

Por ello, si estás pensando en realizar una compra o una venta de una vivienda, este post será de utilidad para ti. Aquí te contaremos quién elige al notario en una compraventa, el rol que cumple este profesional, los costes de sus servicios y mucho más. ¿Nos acompañas?

En este artículo encontrarás:
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Quién elige al notario en una compraventa y qué rol es el que debe desempeñar
Cuáles son las funciones que cumple un notario
Qué aspectos tiene que tener en cuenta quién elige al notario en una compraventa

Quién elige al notario en una compraventa y qué rol es el que debe desempeñar

A la hora de realizar la compraventa de una vivienda, quien elige al notario que realizará la transferencia, es una de las primeras preguntas que surge. Es que este profesional será el que te de la tranquilidad respecto a la legalidad y corrección de la operación. Por ello tiene suma importancia tanto para el comprador como para el vendedor quien la llevará adelante.

El notario es un profesional y funcionario público a quien se lo autoriza a certificar que un documento es auténtico y legal. De esta forma a la hora de, por ejemplo, transferir una vivienda, tener la seguridad de que el procedimiento se realizará de manera correcta y dentro del marco de la ley.

Cabe aclarar que, contar con este profesional no será obligatorio a la hora de llevar adelante el proceso. Aunque como dijimos anteriormente, él podrá garantizar que se realice dentro del marco legal. Además, podrá asesorar tanto al comprador como al vendedor sobre las consultas o dudas legales que puedan surgir.

Un punto que tenemos que recalcar, es que únicamente será obligatoria la participación de un notario, en el caso de que se vaya a realizar la firma de una hipoteca.

Pero, continuemos con la duda de quién elige al notario en la compraventa de un bien. Este derecho se le brinda a quien tenga que pagar el monto más alto de los aranceles. Generalmente en la compraventa de una vivienda, este rol lo cumple el comprador.

Debes saber además, que puede que el vendedor no esté de acuerdo con el profesional que se haya elegido. En este caso, deberá presentar una reclamación al Servicio de Atención al Usuario del Colegio de Notarios que se encuentre más próximo a la vivienda.

Uno de los problemas que pueden surgir a la hora de elegir el notario que participar de la compraventa, tiene que ver con la ubicación de la misma. Puede suceder que quien realice la elección, solicite uno que se encuentre a bastante distancia. Esto podría complicar la posibilidad de que ambas partes puedan acercarse para realizar la operación. Lo lógico, aunque no esta contemplado en ninguna legislación, sería que la ubicación del notario sea cercana al lugar en el que se encuentra emplazado el inmueble a vender.

Cuáles son las funciones que cumple un notario

Antes de tomar la decisión de quien será el notario que se elige a la hora de una compraventa, será bueno que conozcas cada una de las funciones que este profesional efectuará durante la operación. Por ello detallaremos a continuación cada uno de los puntos que deberá efectuar:

Redactará la escritura de compraventa: los notarios serán los encargados de realizar la redacción de las escrituras de compraventa del inmueble. Esto debe ser dentro del marco que se encuentra dispuesto en la ley vigente.

Certificar la titularidad del inmueble: Mediante la solicitud de la nota simple, el notario deberá confirmar que el propietario del inmueble es quien esta realizando la venta. De esa manera se evitarán problemas en el futuro.

Se encargará de zanjar todas las dudas: el profesional se encargará de orientar y evacuar todas las dudas que puedan surgir tanto para el comprador como para el vendedor respecto a las cláusulas del contrato. Puede suceder que a la hora de ir avanzando con el proceso de transferencia, las partes pueden tener consultas sobre alguna cláusula en particular del contrato. Será él en particular quien pueda explicar a ambas partes al momento de la firma del contrato lo que no entiendan.

Durante 25 años resguardará una copia del contrato de contraseña: puede suceder que la escritura por alguna razón se pierda o se estropee. En este caso, no debes preocuparte, ya que el notario tendrá la obligación de guardar una copia de este documento durante 24 años.

Qué aspectos tiene que tener en cuenta quién elige al notario en una compraventa

A continuación queremos dejarte algunos consejos a la hora de elegir al notario en una compraventa.

Debes saber que respecto a los honorarios, se encuentran regulados por el Gobierno y en todo el territorio de nuestro país son los mismos.

Estos se fijan entre un 0,2 y un 0,5 por ciento del monto total del inmueble. Cabe clarar que luego, las notarías pueden efectuar descuentos, aunque no sucede en todas.

Para poder incorporarse en el listado de notario de nuestro país, es necesario cumplir una serie de requisitos y además, pasar una oposición regulada por medio del Ministerio de Justicia. Algunas de las exigencias tienen que ver con;

Ser español o ciudadano de uno de los países de la Unió Europea

Tener un titulo de Doctor o Licenciado en derecho

Aprobar la oposición que establece la ley

En el caso de los notarios que efectuarán la labor en una hipoteca, la Ley 5/2019 especifica que los contratos de este tipo deben elegirse de manera libre, tanto en el caso de la firma como para la cancelación del crédito. De esta forma, no será posible que las entidades financieras puedan influir en el notario que efectuará esta labor.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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En Hipotecas

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios prevé un crecimiento del mercado hipotecario

11 enero, 2024 No hay comentarios

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios considera que las entidades bancarias reforzarán su oferta con productos más competitivos. En otras palabras, si esto sucede, nos encontraremos ante un mejor escenario para la compraventa de viviendas. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es la Agencia Negociadora de Productos Bancarios?
¿Cuáles son las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios?
Un euríbor por debajo del 2,3%
Estabilidad del mercado laboral
Evolución del mercado inmobiliario

El mercado hipotecario viene atravesando una situación difícil hace bastante tiempo. Gracias a las subidas de tipos por parte del BCE, para contener la inflación, los hipotecados se han visto afectados. El motivo es simple, al aumentar los tipos de interés también aumenta el euríbor, que es el índice de referencia más utilizado para las hipotecas a tipo variable en España. Esto ha generado que las cuotas de las hipotecas variables aumenten significativamente. Además, ha afectado a las hipotecas fijas, ya que los bancos optaron por encarecerlas para hacer más atractivas sus ofertas a tipo variable. La suma de todo esto, ha generado una caída en las contrataciones de préstamos hipotecarios. Además, del lanzamiento de medidas de ayuda por parte del Gobierno para aquellos hipotecados a tipo variable más vulnerables.

Sin embargo, parece que el panorama cambia para este 2024. Después de diez subidas de tipos consecutivas, que iniciaron en el verano de 2022, el BCE pone un freno. Por su parte, el euríbor ha comenzado a bajar, cerrando el último mes de 2023 con una media del 3,688 % y, comenzando el 2024 con un valor diario de un 3,536 %. Aquí van las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

¿Qué es la Agencia Negociadora de Productos Bancarios?

En primer lugar, debemos mencionar en qué consiste la Agencia Negociadora de Productos Bancarios. Se trata de Negociadores Bancarios, que se encargan de obtener las mejores condiciones para sus clientes. Además, no está subordinada a ninguna entidad financiera. Ofrecen productos bancarios exclusivos de las principales entidades financieras reguladas por el Banco de España. Su equipo de expertos negociadores está capacitado para obtener la solución perfecta para tus necesidades de financiación de una manera rápida y simple. Estos profesionales tienen un gran conocimiento del sector financiero, sin dudas, se trata de una gran ayuda al momento de encontrar soluciones para tus necesidades de financiación.

¿Cuáles son las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios?

Si bien no es posible saber con certeza qué es lo que sucederá a futuro, las previsiones de la Agencia Negociadora nos permiten ver un crecimiento en el mercado hipotecario de España. Este crecimiento tendrá lugar, principalmente, a partir del segundo semestre de 2024.

Un euríbor por debajo del 2,3%

El euríbor nos indica el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor se actualiza a diario por medio de una metodología que utiliza la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. Se trata del índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país.

La firma de intermediación hipotecaria indica que el mercado puede crecer significativamente para el mes de septiembre, aumentando de manera progresiva si tiene lugar un euríbor que logre ubicarse por debajo del 2,3%, como se espera que suceda en un futuro con esta tasa interbancaria.

Esta agencia indica que la curva de venta de productos hipotecarios dará la vuelta luego del segundo semestre del año. Prevén que las entidades bancarias deberán reforzar su oferta brindando productos más competitivos, en un entorno más favorable a la compraventa de viviendas que el que tuvo lugar en 2023. Recordemos que en el último año hemos visto caídas por encima del 20% en la suscripción de préstamos hipotecarios.

Estabilidad del mercado laboral

Por otro lado, esta agencia ha mencionado que también, uno de los puntos que analizan en su previsión es la estabilidad del mercado laboral. La realidad es que la estabilidad laboral afecta de manera directa la evolución del crédito en general, más aún cuando se trata del inmobiliario.

La firma también permite ver que a pesar de que el crecimiento del PIB de España se prevé modesto en este año, la evolución del empleo podría mantenerse estable. De hecho, según lo indican los datos instituciones como Funcas, se considera que podría tener lugar un crecimiento del empleo de, aproximadamente, un 1%.

Evolución del mercado inmobiliario

Además, se apunta a que la evolución del mercado inmobiliario ayudará, gracias a su estabilización de precios, a que la demanda de vivienda mejore sus posibilidades de compra por medio de los créditos hipotecarios. Otra previsión para 2024 es que tendrá lugar un aumento de precios muy débil y una nueva caída en las compraventas, así que por el lado de la oferta también el escenario resulta favorable a la expansión del mercado hipotecario.

En último lugar, la agencia resalta que con respecto a la tipología de créditos, unos tipos más bajos podrían favorecer una vez más a las ofertas a tipo fijo. Lo que dejaría en un segundo plano a las opciones a tipo variable y a mixto.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las previsiones de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Comprar vivienda para alquilar: ¿Cómo conseguir hipoteca para primera vivienda?

26 diciembre, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber si buscas acceder a una hipoteca para primera vivienda y así comprar vivienda para alquilar. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:

Comprar vivienda para alquilar es algo muy común. Se trata una manera de invertir con el objetivo de generar ingresos y poder vivir de ellos. No obstante, la realidad es que para muchos, el problema es cómo acceder a una hipoteca de primera vivienda para alquilar.

Aquí te daremos algunos consejos para que puedas financiar tu primera vivienda para alquilar, analizaremos cuáles son los requisitos y las diferentes maneras de maximizar la rentabilidad de tu inversión para lograr tu objetivo sin ningún inconveniente.

Comprar vivienda para alquilar: ¿Es conveniente?

En primer lugar, previo a ver de qué manera conseguir una hipoteca de primera vivienda para alquilar, es fundamental saber qué es la rentabilidad del alquiler.

Cuando hablamos de rentabilidad nos referimos a la ganancia neta que puedes obtener de tu inversión, es decir, luego de deducir los gastos asociados, como la hipoteca, impuestos, seguros y el mantenimiento de la vivienda. En otras palabras, se trata de lo que te queda luego de abonar cada uno de los gastos asociados con la propiedad.

Es importante tener en claro que la rentabilidad del alquiler puede variar dependiendo de algunos factores, por ejemplo, la ubicación de la vivienda, la demanda de alquiler en esa zona y el estado del inmueble. Evidentemente, no es lo mismo alquilar en una gran ciudad, que en un pueblo con pocos habitantes.

Antes de comprar vivienda para alquilar, es necesario llevar a cabo un análisis profundo para estar seguros de que se trata de una inversión financiera viable. De este modo, podrás rentabilizar al máximo tu vivienda.

¿Es posible acceder a una hipoteca para comprar tu primera vivienda para alquilar?

La respuesta es sí, existe la posibilidad de obtener una hipoteca para alquilar tu primera vivienda. Sin embargo, la realidad es que será necesario cumplir con algunos requisitos, además de tener en cuenta algunos factores clave:

Tener un buen historial crediticio

Uno de los puntos de mayor importancia a la hora de acceder a una hipoteca es contar con un buen historial crediticio. Los bancos se encargarán de analizar tu capacidad financiera por medio del scoring bancario. Podrás obtener una mejor puntuación si cuentas con un historial de crédito bueno.

En resumen, lo desean los bancos es saber si podrás abonar el préstamo hipotecario sin inconvenientes. Para mantener un buen historial crediticio lo más aconsejable es abonar tus deudas en tiempo y forma, además de evitar retrasos en los pagos.

Poseer unos ingresos estables

Otro punto importante que evalúan los bancos son tus ingresos. De este modo, se aseguran de que tienes la posibilidad de pagar la hipoteca. Para acceder a la hipoteca será necesario demostrar que cuentas con la estabilidad necesaria para cubrir los pagos de las cuotas sin problema.

Contar con ahorros para el pago inicial

Por lo general, los préstamos hipotecarios requieren un pago inicial, que suele rondar entre el 10% y el 20% del precio de compra de la vivienda. Lo más común es que cuentes con los ahorros necesarios para cubrir este pago inicial.

Tu capacidad de deuda

Las entidades bancarias también analizan tu capacidad de deuda. Se trata de qué porcentaje de tus ingresos se destina a deudas existentes como tarjetas de crédito, pago de un vehículo u otro tipo de compromiso financiero.

Para acceder a un préstamo hipotecario deberás tener margen en tu capacidad de deuda. Para saber si cuentas con este margen deberás analizar muy bien tus ingresos y gastos.

Un plan de negocio

Al momento de comprar una propiedad para alquilar, será de gran utilidad llevar a cabo un plan de negocios sólido. Dicho plan debe incluir proyecciones de ingresos y gastos, además de un análisis del mercado local de alquiler. Ten en cuenta que mientras más información tengas, será mejor.

¿Cómo maximizar la rentabilidad?

Una vez que hayas logrado acceder a una hipoteca para tu primera vivienda de alquiler, estos consejos te ayudarán a maximizar la rentabilidad de tu inversión:

Analiza el mercado local

Es fundamental comprender muy bien la dinámica del mercado local de alquiler, esto incluye el pago de alquiler medio, además de la demanda y la competencia. Debes saber quién más alquila en tu sector, cuánto abonan los inquilinos por un piso similar al tuyo, entre otros.

Conservar la vivienda en buen estado

Un punto muy importante es mantener la vivienda en buenas condiciones, esto te permitirá atraer y conservar a los inquilinos. Además, te ayudará a preservar el valor de tu propiedad tanto a corto como a largo plazo.

Analiza cuáles son los riesgos y las recompensas

Es necesario analizar bien cuáles son los riesgos asociados con la inversión en viviendas para alquilar, además de los costes de mantenimiento, y si es posible equilibrarlos con las potenciales recompensas.

Ya sabes que es posible acceder a una hipoteca de primera vivienda para comprar vivienda para alquilar. No obstante, no debes olvidar que necesitas estar bien preparado financieramente, además de entender todos los requisitos y riesgos de la inversión en propiedades para alquilar.

Previo a tomar una decisión, es necesario investigar exhaustivamente el mercado, tener tus finanzas en orden y realizar un plan sólido que te ayude a potenciar la rentabilidad de tu inversión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre conseguir hipoteca para comprar vivienda para alquilar. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Invertir

Visitar una vivienda en venta: todos los tips

16 diciembre, 2023 No hay comentarios

Para visitar una vivienda en venta deberás tener varias cuestiones en mente. Para que no se te pierda ninguna, te traemos un registro de todos los puntos indispensables a la hora de realizar la visita. No te pierdas este artículo con los consejos para evitar la improvisación en este momento crucial de la operación de compra.

En este artículo encontrarás:
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Visitar una vivienda en venta: tips para comenzar
Qué hacer en una primera visita a la vivienda
Otros tips
Conclusión

Comprar una propiedad para vivir es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona o familia. Si se trata de tu nuevo hogar -y no para invertir- todos los pasos son importantes. Recuerda que pasarás allí al menos unos años. Por esto, no debe haber lugar para la improvisación en la visita previa a la operación de compra.

No dejar nada librado al azar, sería la premisa. Por eso en esta nota te contamos un paso a paso esos detalles que hacen a la diferencia. Y al buen vivir en proyección al futuro. Quizás estés en ese momento en que una propiedad ha llamado tu atención porque se adecúa a tus expectativas. Si ese es el caso y ya has contactado al vendedor para concretar la visita, lo que debes hacer ahora es planificar. ¿Por qué planificar? Porque, nuevamente, nada puede quedar en manos de la contingencia.

Visitar una vivienda en venta: tips para comenzar

Ya tienes la vivienda en mente y se adecúa a tus criterios de búsqueda. Has contactado al anunciante para realizar una primera visita. Ahora debes prepararte. Para empezar con la planificación, recuerda que la preparación previa a la visita te permitirá obtener toda la información necesaria para tomar una decisión informada sobre la compra del inmueble. No dudes en hacer todas las preguntas necesarias y evaluar todos los aspectos importantes para ti antes de tomar una decisión final. El vendedor está allí para evacuar todas tus preguntas.

Previamente a la visita en sí, investiga sobre el inmueble. Su ubicación, el tamaño de la vivienda, el número de habitaciones y por ende la cantidad de habitantes, las comodidades disponibles, características del vecindario como la seguridad de la zona, y cualquier otra información relevante que te ayude a sopesar si cumple con tus requisitos.

Ahora sí, haz una lista de preguntas para hacer durante la visita. Algunos ítems a tener en cuenta: los servicios comprendidos, el estado de las instalaciones, el mantenimiento de la propiedad, los vecinos y la vecindad. Ten en mente principalmente las condiciones de venta. Puedes realizar una lista escrita en un papel o en tu móvil sobre todas las preguntas que quieras incluir. Esto te ayudará a no olvidarte de ningún pormenor.

Otra opción es llevar una cámara o grabadora. De este modo podrás registrar imágenes de los detalles de la vivienda. Y revisarlas después. Puedes mostrarles a otras personas para que te den una opinión. También repasar si te ha quedado algo para preguntar en una próxima posible visita. Y, en última instancia, te servirá para comparar con otras opciones luego.

Qué hacer en una primera visita a la vivienda

Buscar una vivienda ideal es tarea ardua. Puede llevarte bastante tiempo, meses por ejemplo, y dedicación. Recuerda que es una decisión trascendental, no es algo que vayas a comprar y desechar al poco tiempo porque no te gusta más. Por eso es muy importante obtener la mayor cantidad de datos específicos sobre la propiedad y no dejar pasar por alto los detalles -los que estén a la vista y los que no- durante la visita. Recuerda también que puedes pedir hacer una segunda o tercera recorrida. Tú eres el cliente, a quien deben convencer para firmar la operación de compraventa.

Entonces, una vez que estés en el inmueble observa detenidamente todo a tu alrededor. Presta atención al estado de las instalaciones, la calidad de los acabados, las instalaciones eléctricas y sanitarias; o sea, examina la estructura general de la propiedad sin dejar de mirar los detalles más pequeños. Recuerda que una pequeña particularidad puede traerte consecuencias negativas después: por ejemplo, un indicio de humedad. Puedes tomar nota de todo lo que veas y consideres positivo o negativo.

Por otro lado, es importante que hables con el vendedor o el propietario. El vendedor puede ser un agente inmobiliario, que de seguro conoce todas las mañas de la vivienda. Trata de obtener toda la información posible. Averigua por el historial de mantenimiento, por ejemplo. Algo que nunca está de más preguntar es el motivo de la venta. Eso puede darte un panorama más acabado de la situación. Debes preguntar también por los plazos de entrega, las condiciones de pago y cualquier otra duda que puedas tener. También por los gastos fijos de la vivienda y de la comunidad.

Otros tips

Algo que no muchos compradores tienen en cuenta es el momento del día para visitar la vivienda en venta. Lo más aconsejable es programar distintas visitas a diferentes horas para evaluar aspectos como la iluminación natural, el ruido del vecindario, el tráfico, entre otros factores que pueden variar a lo largo del día.

Presta atención, entonces, al entorno. No te circunscribas a la propiedad únicamente. Mira aspectos como la proximidad a servicios básicos como transporte público, tiendas, supermercados, parques, escuelas, entre otros. Esto te ayudará a tantear la conveniencia de la ubicación de la propiedad. Recorrer la vecindad antes de la visita suma al conocimiento de la vivienda. Puedes hacerlo en reiteradas ocasiones.

Volviendo al estado del inmueble, en la primera visita puedes preguntar aspectos relacionados con la fecha de la construcción del mismo, cuándo fue la última reforma, qué tipo de revestimientos se utilizaron para suelos y paredes, cuál es el sistema de calefacción, entre otros. Y presta atención a la orientación de la construcción: una vivienda con una orientación solar adecuada permitirá que la luz natural entre en todas las habitaciones durante el día, reduciendo la necesidad de utilizar iluminación artificial y, por lo tanto, ahorrando energía. Además, la radiación solar también puede ayudar a calentar la casa de forma natural, especialmente en invierno.

Conclusión

En resumen, tener en cuenta estos aspectos al comprar una vivienda es muy importante ya que te ayudará a evaluar la posible compra con más precisión y evitar inconvenientes en el futuro. Estaría bien también que puedas hablar con algún vecino que te proporcionará información sobre el barrio, sus condiciones tanto positivas como negativas.

Esperamos que los tips enumerados en este artículo te sirvan como base para formular tu propio recorrido. Recuerda lo que dijimos al principio, comprar una propiedad para vivir es una de las elecciones más importantes que puedes hacer en tu vida. Por lo tanto, debes tomarte el tiempo necesario para realizarlo sin apuros y deliberaciones erróneas.

Desde Oi Real Estate te brindamos un servicio de asesor inmobiliario para que te asista no sólo en visitar una vivienda en venta sino también para evacuar todas tus posibles dudas. Encontrar a ese asesor que te brinde confianza y seguridad en el proceso es nuestra especialidad. Una operación de compraventa es compleja. Sin embargo, nosotros te ofrecemos llevarla de la manera más sencilla y eficaz. En definitiva, se trata nada más ni nada menos que de tu nuevo hogar.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer tu opinión acerca de visitar una vivienda en venta y qué tips poner en marcha. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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