Aquí te contaremos algunos puntos de gran importancia sobre el TIN y la TAE. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Al momento de solicitar un préstamo hipotecario debemos tener en claro dos conceptos, nos referimos al TIN y la TAE. Es por esto que te contaremos cuáles son los puntos más importantes del TIN y la TAE para que puedas comprender mejor qué es una hipoteca y acceder a las mejores condiciones.
TIN y TAE: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos del Tipo de Interés Nominal (TIN), nos referimos a la tasa de interés de un préstamo hipotecario. Por ejemplo, cuando vemos una hipoteca fija al 3 %, o variable, al 2,1 % + euríbor, ese porcentaje es el TIN del préstamo hipotecario.
Cuando se trata de un préstamo hipotecario a tipo fijo, el TIN no tiene pérdida, ya que es un único valor, el porcentaje de la tasa de interés. Distinto es el caso de los préstamos hipotecarios a tipo variable, en los que el TIN se compone por el euríbor más un diferencial que elige la entidad bancaria.
El TIN es una variable muy importante en un préstamo hipotecario, sin embargo, no se trata de la única. También es necesario que tengamos en claro cuál es la periodicidad de los pagos, el plazo de devolución y otros gastos secundarios, ya que se trata de datos fundamentales de una hipoteca. En este momento, entra en juego la TAE, la Tasa Anual Equivalente.
Por ejemplo, al usar un comparador de hipotecas, podrás ver que en todas las ofertas el porcentaje de estas dos variables, la TAE, siempre será mayor al TIN. El motivo es muy simple, se debe a que la TAE se calcula a partir de una fórmula que incluye, además del TIN, otros factores que hacen que el coste final del préstamo hipotecario aumente. Para ser exactos, los datos que abarca la TAE son los siguientes:
- El capital inicial
- Los gastos de constitución de la hipoteca
- El plazo de devolución
- Los gastos periódicos
- La periodicidad de los gastos
- El TIN
¿Por qué es importante analizar el TIN o la TAE?
Es lógico que te preguntes por qué es importante tener en cuenta el TIN y la TAE para entender una hipoteca y cuál es más importante de las dos. Sin lugar a dudas, como la TAE abarca el TIN y más variables, la TAE te permitirá ver una imagen más clara del coste de un préstamo hipotecario.
Por este motivo, las entidades bancarias tienen la obligación de mostrar el dato de la TAE a todos los clientes, se trata de una medida de transparencia. La realidad es que el TIN es un porcentaje que no permite ver otros costes adicionales que es fundamental que el cliente conozca antes de tomar una decisión para tener un panorama claro y real de la hipoteca que va a solicitar.
Puedes utilizar un simulador de hipotecas que te permita ver la fórmula de la TAE. Solo deberás ingresar las variables que el simulador te pide, por ejemplo el plazo de amortización, TIN, si cuentas con ahorros, entre otros. Una vez realizado este paso, el simulador te dejará ver, junto a la cuota que deberás abonar por mes, la TAE. Podrás observar cómo cambia en función de los datos que ingreses.
Puntos fundamentales sobre la TAE
Lo primero que debes tener en claro es que la TAE es más fiable en el caso de los préstamos hipotecarios a tipo fijo que en los variables. Si estás pensando en solicitar una hipoteca con un interés fijo, la TAE será igual en el primer año de vida de la hipoteca que en el último. Sin embargo, no sucederá lo mismo si solicitas una hipoteca con un interés variable. El TIN se debe actualizar todos los años conforme al euríbor, y por ende, con él se actualizará también la TAE.
Por otro lado, a pesar de que es cierto que el conocimiento que te brinda la TAE es bastante completo, no es total, ya que solo tiene en cuenta los gastos bancarios. Al momento de solicitar una hipoteca, además de tener en cuenta la TAE, será necesario calcular otros gastos, por ejemplo los de notaría, del registro o de la gestoría, y la inclusión de ciertas comisiones que algunas entidades bancarias incluyen y otras no.
En resumen, la TAE resulta de gran utilidad por tratarse de un buen criterio para comparar entre diferentes hipotecas. Al tratarse de una fórmula matemática que todas las entidades bancarias calculan de la misma manera, podrás utilizarla como un denominador común sobre el cual decidir qué opción te resulta más conveniente.
Consigue tu hipoteca con la ayuda de un intermediario hipotecario
Si bien a todos nos resulta un término conocido, la realidad es que un préstamo hipotecario es un concepto bastante complicado. Por eso, es sumamente importante informarse y resolver todas tus dudas antes de tomar la decisión de solicitar un préstamo hipotecario.
Una buena opción es buscar la ayuda de un intermediario hipotecario para acceder a las mejores condiciones. Se trata de expertos que saben cómo negociar de manera directa con las entidades bancarias, además, te presentarán diferentes opciones para que elijas que más te interese. Ellos se encargarán de explicarte todo lo que no comprendas. De este modo, tendrás la posibilidad de tomar una decisión informada y segura.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los puntos importantes del TIN y la TAE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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