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Como todos los años, los expertos en el mercado residencial analizan los distintos factores que lo componen para poder establecer como podrían actuar en el año que inicia. Desde la Sociedad de Tasación, luego de realizar este trabajo, consideran que el sector se encontrará marcado por la ralentización del precio de la vivienda en el 2024. Otro de los aspectos a los que lo atravesará es el desequilibrio entre la oferta y la demanda.

Tengamos en cuenta que ya desde hace bastante tiempo, la brecha entre la oferta y la demanda, es uno de los principales motivos por los que los precios de las viviendas continúan en subida, aunque bastante más contenida. Ya durante todo el año pasado, el mercado ha mostrado su resiliencia, y según los expertos, este año continuaría igual.

Estos datos se encuentran dentro de un estudio efectuado por la Sociedad de Tasación. En él se analizan las claves que marcarán el 2024 en el sector, y la ralentización del precio de la vivienda en este año, no parece ser la excepción.

La falta de viviendas que puedan abastecer la demanda que existe, dicen, puede verse intensificada en los próximos años. Estos se debe a la falta de construcción de vivienda nueva. Es que se calculan que pueden llegar a generarse un a cantidad cercana a los 100.000 inmuebles, cuando la proyección estima que serían necesarios unos 200.000 para poder abastecer el crecimiento. Por este motivo, esta diferencia entre la oferta y la demanda, solo se podría aumentar.

Explican además que en regiones como Castilla y León y Asturias, podrían verse afectadas por la despoblación.

Según Consuelo Villanueva, la directora de Instituciones y Grandes Cuentas de Sociedad de Tasación toda esta situación, en realidad es la consecuencia de la crisis del 2008 e incluso que esta tendencia podría ser aún más severa en los próximos 20 años, debido al crecimiento estimado de los nuevos hogares.

En este post te contaremos todo lo que tienes que saber sobre el informe presentado por la Sociedad de Tasación prevén para el sector inmobiliario. Te detallaremos además, sobre los problemas que enfrentará el mercado por el desequilibrio entre la oferta y la demanda y la ralentización del precio de la vivienda en el 2024. ¿Nos acompañas?

Ralentización del precio de la vivienda sumado al desequilibrio de la oferta y la demanda para el mercado en el 2024  

La Sociedad de Tasación ha presentado un informe en el que analizan cuáles serán las claves que podrían marcar el sector inmobiliario durante este nuevo año. Según explican, ya durante el año pasado ha podido mostrar su resiliencia y este nuevo año tendrá la misma tendencia.

En este estudio, se marcan dos puntos fundamentales. Por un lado el desequilibrio que lleva ya bastante tiempo entre la oferta y la demanda. Esto se debe a la falta de construcción de viviendas a estrenar. Ellos estiman que se podrían generar aproximadamente entre 80.000 y 100.000 casas, mientras que la proyección de nuevos hogares anuales sería cercana a los 200.000. De esta forma, sería nuestro país incapaz de lograr abastecer esta necesidad.

Entienden además, que localidades como Cataluña y la Comunidad de Madrid, podrían acaparar aproximadamente el 50 por ciento de la nueva demanda. Por otro lado, Castilla y León y Asturias, podrían verse afectadas por la despoblación.

El otro de los grandes ejes planteados en el estudio, tiene que ver con la ralentización del precio de la vivienda en el 2024. Es que consideran que los valores de las propiedades se encuentran cerca de llegar a un punto de inflexión en la tendencia alcista. Estiman que el incremento interanual, podría llegar en junio de este año a un 4,1 por ciento para las viviendas a estrenar. Cabe aclarar que hay localidades que por la demanda y la oferta que poseen podrían tener subidas más importantes. Un ejemplo de ello sería Baleares y Madrid donde los incrementos podrían ser superiores al 6 por ciento. Allí podría darse una desaceleración en el rito de los aumentos de precio y, por otro lado, dilatarse los tiempos de venta.

Un punto que ha dejado claro Villanueva, es que no cree que puedan producirse caídas en los valores de los inmuebles en los próximos meses. 

El contexto económico y cómo condiciona en el mercado inmobiliario

Los problemas económicos que venimos enfrentando en los últimos tiempos, podrían ser negativos para el sector. Es que la inflación, por ejemplo, amenaza con registrar limitaciones en el crecimiento de la economía.

Nos encontramos en un momento en el que factores como la demanda exterior en baja, muestra la desaceleración de las exportaciones, la cantidad de transferencias de propiedades extranjeras principalmente en los países en los que se registra una inflación alta.

Si bien en el año anterior el cierre del ejercicio ha dado un crecimiento respecto a las afiliaciones a la Seguridad Social, con un total de 500.000 afiliados nuevos, la calidad del empleo no es la mejor. Es que si bien el crecimiento salarial es bastante cercano a la inflación, la recuperación del poder adquisitivo de las familias es lenta.

La forma en la que la economía pueda ir evolucionando tendrá un lugar preponderante en el mercado hipotecario. La disminución respecto al Euríbor de los últimos meses y la posibilidad de que las tasas de interés se puedan reducir en el transcurso de este año, permiten pensar en un cambio respeto a la preferencia de hipotecas fijas a variables.  Las expectativas económicas según los especialistas son positivas. En parte debido a las cifras del empleo y la posibilidad de que pueda generarse un repunte en estos índices. Para ello, será necesario que pueda mantenerse la confianza de los distintos sectores de modo que influya positivamente en la dinámica del mercado.

Pese a todos estos puntos, lo cierto es que el mercado inmobiliario continúa mostrando su capacidad de resiliencia, pese a que durante los últimos nueve meses consecutivos se han registrado descensos en la cantidad de transferencias de viviendas.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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El euríbor a 12 meses ha cerrado el mes de diciembre con una media del 3,688 %. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El euríbor a 12 meses cerró el último mes de 2023 con una media del 3,688 % y, abre 2024 con un valor diario de un 3,536 %. Los primeros que podrán disfrutar de las bajadas en la hipoteca son quienes deban llevar a cabo la actualización de forma semestral. No obstante, los que deban revisar las condiciones de forma anual podrán gozar de una subida más leve que las anteriores.

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos aclarar qué es el euríbor. Se trata del precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor se actualiza a diario por medio de una metodología que utiliza la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en distintos plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. Se trata del índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país.

El euríbor a 12 meses cierra diciembre en un 3,688 %

El euríbor ha logrado superar las previsiones. Llegó a su valor máximo en otoño para luego empezar a descender. Su tasa diaria nos permite verlo, ya que fue reduciéndose a cada jornada llegando a un 3,536 %. Sin lugar a dudas, es algo muy bueno para aquellos que estén pensando en solicitar un préstamo hipotecario.

Las previsiones sobre el euríbor para mitad de año lo ubicaban en un valor máximo sobre el 4,5 %, antes de que comenzara a reducir para comienzos de 2024. No obstante, la realidad es que el euríbor se adelantó a las previsiones. Esto puede haber sucedido debido a la confianza de las entidades bancarias en que el Banco Central Europeo (BCE) no suba los tipos de interés de la eurozona nuevamente.

Sin embargo, es importante dejar en claro que el BCE ya advirtió sobre la posibilidad de que al dinamizar el mercado antes de tiempo es posible que se frustre su objetivo de llevar la inflación al 2 % y mantenerlo. Por este motivo, aún hay posibilidades de que tengan lugar nuevas subidas en caso que, según su política, resulten necesarias.

El euríbor a doce meses de diciembre: ¿Cómo afecta a los préstamos hipotecarios variables?

Con el último dato del euríbor, aquellos hipotecados a tipo variable con una revisión anual aún podrán ver aumentos. El motivo es que el euríbor de hace un año atrás, aún se encontraba era más bajo que el actual, a pesar de que cada vez las subidas sean menos pronunciadas.

Quienes tendrán la posibilidad de disfrutar de ver bajadas son aquellos que deban actualizar sus condiciones cada seis meses. Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor.

Actualización cada seis meses

Imaginemos que tienes una hipoteca media de 143 186 euros para devolver en 24 años, con un diferencial del 1 %. Con el euríbor de julio de 2023 (4,149 %), deberías abonar unos 866 euros por mes. Hoy en día, con un euríbor de diciembre de 2023 (3,688 %), deberá abonar 828 euros durante el siguiente año de préstamo hipotecario.

Se trata de una reducción de 38 euros mensuales, es decir, 456 euros al año, para un préstamo hipotecario medio.

Actualización cada 12 meses

Para una hipoteca media igual pero con una actualización cada 12 meses, con el euríbor de diciembre de 2022 (3,018 %) llevarás un año abonando unos 775 euros. Con el euríbor de hoy en día, pasarías a pagar unos 828 euros, esto implica un aumento de unos 53 euros por mes, es decir, 636 euros adicionales para el próximo año.

Si te encuentras en esta situación, debes saber que aún existen alternativas que te permitirán mejorar tu hipoteca, por ejemplo una subrogación de hipoteca.

¿Cuáles son las previsiones sobre el euríbor para 2024?

Las previsiones indican que el euríbor debería mantenerse a la baja de ahora en adelante. Se cree que realizará un descenso paulatino, y llegaría al 2025 sobre el 2,2 %.

Durante los próximos meses, es posible que nos encontremos ante un euríbor dubitativo, que podría experimentar algunas subidas leves antes de bajar nuevamente, que podrían derivar, probablemente, de las decisiones que tome el BCE.

Aprovecha el momento para obtener la mejor hipoteca para ti

Sin lugar a dudas, la demanda se encuentra a la espera de un mercado más favorable, de este modo hay más para elegir. Es buena idea aprovechar ahora ya que no hay demasiada competencia para encontrar la vivienda de tus sueños. Aún es posible encontrar préstamos hipotecarios a tipo fija y mixto con condiciones sumamente competitivas.

Busca la ayuda de un bróker hipotecario

Si quieres encontrar la mejor hipoteca para ti, lo más aconsejable es buscar la ayuda de un bróker hipotecario. Se encargará de negociar con las principales entidades bancarias para que tengas la posibilidad de elegir la que mejor logre adaptarse a ti. Un bróker hipotecario conoce cómo funciona el mercado y sabe negociar con los bancos, esto te brindará mayores posibilidades de acceder a mejores condiciones que si fueras de banco en banco por tu cuenta.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el euríbor a 12 meses de diciembre y las previsiones a futuro. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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El euríbor de noviembre cierra con su cifra más baja desde junio. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Luego de 21 valores, podemos ver que el euríbor cierra noviembre con la cifra más baja desde junio. Presentó una leve bajada si lo comparamos con el mes anterior en agosto, cuando llegó a 0,076 puntos menos que en julio. El euríbor estaba alcanzando su límite, y el último dato de noviembre de 2023 afirma esta hipótesis. Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto.

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos del euríbor. El euríbor es el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor se actualiza a diario por medio de una metodología que busca utilizar la mayor cantidad de información de operaciones reales llevadas a cabo por los bancos en distintos plazos de vencimiento. Esto influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. Además, el euríbor es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España.

El euríbor de noviembre cierra al 4,022%

El euríbor medio de noviembre nos muestra un valor de 4,022%. Esta cifra implica una disminución del 0,138% si lo comparamos con el mes de octubre.

Se trata de un porcentaje que representa la primera bajada del euríbor desde agosto, cuando se registró una variación de 0,076 puntos. Además, es la séptima mejor posición de todo el año. Este 4.022% es la cifra más baja desde junio y el segundo descenso del año.

Sin embargo, a pesar de estas cifras, el euríbor a 12 meses subió un 1,194% en comparación con noviembre de 2022.

El euríbor diario inició noviembre, bajando el tipo hipotecario en 0,034 puntos, a partir de ese momento fue moviéndose entre el 3% y el 4%. Llegó a su valor mínimo el 30 de noviembre con un 3.926%, se trata del segundo día del mes donde logra bajar del 4% y el máximo el 27 con un 4.057%.

El Banco Central Europeo mantiene tipos de interés

Luego de la última reunión de política monetaria que tuvo lugar el 26 de octubre de 2023, el Banco Central Europeo (BCE) tomó la decisión de no volver a subir los tipos de interés, al menos por el momento. Recordemos que el BCE subió los tipos de interés diez veces consecutivas: el 14 de septiembre, el 21 de julio, el 15 de junio y el 4 de mayo en 26 puntos básicos y en 50 puntos el 16 de marzo, el 02 de febrero y el 15 de diciembre.

Sigue de cerca la evolución del euríbor

Lo más aconsejable es mantenerse informado sobre las últimas actualizaciones del euríbor y además, buscar consejos sobre cómo mejorar tu préstamo hipotecario. El motivo es sencillo, si el tipo de interés aumenta, también lo harán las hipotecas a tipo variable, y por ende la mayoría de hipotecados a tipo variable deberán hacer frente a las consecuencias. Si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable lo ideal es que optes por mejorar tu hipoteca.

¿Cuál es la importancia del euríbor?

Es muy importante tener en cuenta su valor si cuentas con un préstamo hipotecario o estás pensando en contratar uno. El motivo es que el euríbor influye en los intereses de éstas y en otros préstamos. Debes tener en claro que, si el euríbor sube o baja, también lo harán los pagos de intereses. Es por esto que entender su comportamiento es fundamental para que, tanto los consumidores como los inversores, tengan la posibilidad de tomar decisiones informadas sobre financiamiento y gestión de deudas.

¿El euríbor puede afectar a los préstamos personales?

Si bien, el euríbor no afecta directamente a los préstamos personales, su evolución puede impactar de manera indirecta en las tasas de interés aplicadas a este tipo de préstamos.

Por ejemplo, si el euríbor sube, lo más probable es que las entidades financieras decidan ajustar las tasas de interés de los préstamos personales con el objetivo de reflejar el aumento en los costos de financiación. Esto puede generar condiciones menos favorables para los prestatarios.

¿Cómo calcular cuánto puede aumentar tu hipoteca con el euríbor?

La realidad es que no es posible saber con seguridad si habrá nuevas subidas de tipos que desencadenarán el aumento del euríbor, o bien, si este fue el inicio de una bajada. Los consejeros del BCE deben decidir sus medidas de política monetaria reunión a reunión, ya que dependen de los datos. La dinámica de la inflación durante lo que reste del año probablemente se caracterizaría por diferentes efectos de base que probablemente se interpreten de manera equivocada como una inversión de la tendencia inflacionaria. Esto, sin lugar a dudas, podría generar volatilidad.

Lo que sí podemos prever es que, en lo que resta del año y en gran parte de 2024, no tendrán lugar grandes cambios. Los tipos de interés se mantendrán frenados por un tiempo, y, esto implica que el euríbor no realizará cambios demasiado importantes.

Utiliza un simulador de hipoteca

Un simulador de hipoteca es calculadora especializada en préstamos hipotecarios. Esta herramienta es muy útil, ya que te permite hacer todos los cálculos financieros que se requieren para que saber cuánto te costará la hipoteca. Te dará la posibilidad de calcular las condiciones del préstamo, y estimar de qué modo pueden llegar a variar las cuotas según la evolución del índice de referencia y el cuadro de amortización del préstamo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el descenso del euríbor de noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Aquí te contaremos si es posible que se lleven a cabo nuevas subidas de tipos del BCE. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento bastante complicado. Con el objetivo de reducir la inflación, el Banco Central Europeo (BCE) no dejó de subir los tipos de interés en el último año. Esto ha afectado al euríbor, el índice de referencia más utilizado en España para las hipotecas variables, generando que escale significativamente. El aumento del euríbor, implica que las cuotas de las hipotecas a tipo variable también hayan aumentado. Por este motivo, muchas personas con hipotecas variables están teniendo problemas para abonar las cuotas. El Gobierno ha lanzado una serie de medidas con el objetivo de ayudar a aquellas personas en situación de vulnerabilidad. Si bien, en el último tiempo la situación ha mejorado un poco, esto no significa que no haya más subidas de tipos de interés. Aquí te contaremos si es posible que tengan lugar nuevas subidas de tipos del BCE.

Un freno después de diez subidas de tipos del BCE consecutivas

En la última reunión, que tuvo lugar el pasado 26 de octubre, los miembros del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) acordaron de forma unánime frenar con la serie de diez subidas consecutivas de tipos de interés.

Sin embargo, la publicación de las actas del encuentro permite ver un cambio importante en el debate del Consejo de Gobierno de la entidad. Tanto, que se llegó a plantear la necesidad de tener cuidado para no pasarse con el endurecimiento de la política monetaria, algo que podría llevar a la inflación a caer por debajo del objetivo del 2% que mantiene el banco central.

El consejo del BCE, también estuvo de acuerdo en dejar abierta la posibilidad de futuros aumentos de la tasa y no permitir una relajación injustificada de las condiciones de financiación en la zona euro.

El objetivo del BCE

En este sentido, el documento que publicó el BCE nos permite ver el acuerdo en el seno del Consejo de Gobierno. De este modo, se resalta la determinación del Banco Central Europeo de fijar los tipos de interés en niveles suficientemente restrictivos por el tiempo que sea necesario. El fin es que la inflación vuelva a alcanzar su objetivo de manera adecuada.

De este forma, incluso en caso de que los tipos de interés logren mantenerse sin modificaciones en la reunión que tendrá lugar en octubre, se sostuvo que el Consejo de Gobierno debería estar preparado para nuevas subidas de los tipos de interés si fuera necesario, incluso si esto no formara parte del nivel de referencia actual.

De modo que, han reconocido que el último tramo para ubicar la inflación nuevamente en el objetivo era el más complicado. Sin embargo, también se aclaró la necesidad de tener mucho cuidado para que los esfuerzos por controlar la inflación no terminen llevando finalmente a no llegar a esa meta.

La conclusión de los consejeros del BCE

El análisis que se llevó a cabo durante la reunión de octubre con respecto a la situación macroeconómica y geopolítica no es muy distinto del que ha realizado el BCE en los últimos meses. La realidad es que la incertidumbre es bastante alta. Esto no da lugar a la complacencia, ya que la parte más complicada en el proceso de desinflación recién está iniciando. Los consejeros del BCE deben decidir sus medidas de política monetaria reunión a reunión, en otras palabras, dependen de los datos. La dinámica de la inflación durante lo que reste del año probablemente se caracterizaría por diferentes efectos de base que probablemente se interpreten de manera equivocada como una inversión de la tendencia inflacionaria. Esto, sin lugar a dudas, podría generar volatilidad.

En resumen, si bien se puede ver un cambio de actitud en el debate, la realidad es que no hay que declarar la victoria sobre la inflación en la etapa actual. Ya que la inflación aún se encuentra bastante lejos del objetivo del BCE.

Un escenario que potenciaría la estabilidad financiera

Por otra parte, las deliberaciones del Consejo de Gobierno del BCE acordaron que la economía de la eurozona todavía se mantiene débil. Además, las perspectivas se están deteriorando, a pesar de que la información más reciente nos dejar ver un estancamiento de la actividad en lugar de una gran recesión.

De este modo, se consideró que un escenario de aterrizaje suave se encontraría respaldado por unos balances sólidos de los hogares. Esto, sin lugar a dudas, favorece a la estabilidad financiera.

En todo caso, los consejeros llegaron a la conclusión de que para su reunión de política monetaria que tendrá lugar en diciembre, contarán con nuevos datos. Tanto sobre el crecimiento del PIB en el tercer trimestre, como sobre las cifras de inflación de octubre y noviembre, también los nuevos datos monetarios y una nueva ronda de proyecciones macroeconómicas.

En el encuentro quedó claro que el frenazo de la actividad económica es un reflejo del impacto de las subidas de tipos. El análisis concluye que con las perspectivas de hoy, es posible esperar que la inflación baje hasta llegar al objetivo del 2% para el 2025. Sin embargo, es importante tener en claro que, a pesar de que se asume que el último tramo para lograr que la inflación baje al 2% es el más difícil, el Consejo de Gobierno debe cuidar que sus esfuerzos para suavizar el aumento de la inflación no generen que esta caiga por debajo del objetivo.

Resumen

Actualmente, el BCE ve con muy bien que la mayor parte de indicadores de inflación hayan superado su techo, y continúan cayendo. No obstante, más allá del peligro de pasarse, resaltan la necesidad de mantener el rumbo. Además, recuerdan que todos los periodos exitosos de desinflación necesitaron un tiempo prolongado de tipos en territorio restrictivo, y de debilidad en el mercado laboral.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la posibilidad de nuevas subidas de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las nuevas hipotecas de octubre mantienen un interés medio en máximos que no se veían desde 2009. El tipo de interés medio al que los bancos concedieron hipotecas en España volvió a subir en octubre, llegando al 4,33 %. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Hoy en día, el mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento bastante complicado. Cada vez resulta más difícil acceder a un préstamo hipotecario. Luego de diez subidas de tipos de interés consecutivas por parte del BCE que han aumentado el precio del euríbor, índice de referencia más utilizado en España para las hipotecas variables. Por otro lado, las hipotecas a tipo fijo también se han encarecido, ya que las entidades bancarias buscaban atraer clientes a sus ofertas variables. Todo esto generó un verdadero conflicto para los hipotecados a tipo variable, ya que sus cuotas mensuales aumentaron significativamente. También, para todos aquellos que están pensando en solicitar un préstamo hipotecario. El Gobierno emitió diferentes medidas con el objetivo de ayudar a aquellos hipotecados más vulnerables.

Si bien es cierto que, en su última reunión, el BCE ha frenado la subida de tipos. Esto ha generado que el euríbor también se estanque. Sin embargo, a pesar de que las previsiones son bastante positivas, esto no quiere decir que el interés de los nuevos préstamos hipotecarios baje. En otras palabras, los hipotecados a tipo variable, aún deberán enfrentar unos tipos de interés bastante elevados. Por otro lado, no se sabe con certeza cuáles serán los próximos movimientos del BCE. Las previsiones han indicado posibles bajas para 2024, sin embargo, esto no ha caído nada bien al BCE. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

Hipotecas octubre: un interés medio que se mantiene en máximos desde 2009

Las nuevas hipotecas de octubre tienen un interés medio que se mantiene en máximos desde 2009. En el mes de octubre, el tipo medio al que los bancos de España concedieron préstamos hipotecarios con un plazo de más de tres años, se ubicó en el 4,33%. Cifra que implica su nivel más alto desde enero de 2009 cuando llegó al 4,983%, según los datos que brinda el Banco de España.

De este modo, el precio de las nuevas hipotecas encadena así 20 meses consecutivos al alza, con un aumento de 2,5 puntos básicos a comparación del mes de septiembre. Por otro lado, en octubre de 2022, el tipo medio de las nuevas hipotecas era del 2,666%.

La situación del tipo medio hace un año

Por otro lado, el tipo medio de las hipotecas de entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por los bancos en la zona del euro fue del 4,24% referido a octubre, ante el 4,21% de un mes antes y el 2,59% del mismo mes de 2022.

En este contexto, el euríbor a 12 meses, índice de referencia más utilizado en el país para la las hipotecas variables, cerró el mes de octubre en el 4,160% ante el 4,149% de septiembre y el 2,629% de octubre de 2022.

¿Qué sucederá con los tipos de interés del Banco Central Europeo?

El Banco Central Europeo (BCE) nuevamente debe hacer frente a un inconveniente inesperado al momento de transmitir su política monetaria. Los mercados, por medio de las decisiones de los inversores, comienzan a flexibilizar las condiciones financieras más de lo que el BCE desearía. Esto puede generar un impacto no deseado en la economía y en la propia inflación. En caso de que los mercados anticipen recortes de tipos inminentes, el interés de los bonos, del euríbor y, por último, del crédito bancario podría disminuir. Esto, sin dudas, generaría el impacto opuesto que busca el BCE para reducir y acabar con la inflación por que aún se encuentra por encima del 2%.

Un efecto negativo

Las apuestas de los inversores comenzaron a establecer que el BCE bajará los tipos de interés en 2024, esto no gustó ni un poco en el seno del banco central. El motivo es sencillo, lo consideran un mensaje equivocado, que puede generar un impacto negativo sobre las expectativas de inflación, el mercado de crédito y los precios (medidos por el IPC). Es por esto que el BCE deberá mantenerse muy alerta. Los primeros movimientos ya se están observando con las declaraciones de diferentes miembros del Consejo de Gobiernos. Sin embargo, si esto es insuficiente, el BCE podría verse en la necesidad de aumentar aún más los tipos de interés.

El Banco Central Europeo debió subir la tasa de depósito hasta el 4%. No obstante, los tipos de interés clave del mercado, por ejemplo, el euríbor han comenzado a cotizar escenarios futuros, anticipando recortes de tipos en la Eurozona. Todo esto, generó que salten las alarmas en Frankfurt, donde consideran que la lucha contra la inflación todavía está bastante lejos de haber llegado a su fin.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el interés medio de las nuevas hipotecas de octubre y la situación de las subidas de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos cuáles son las previsiones sobre el euríbor 2024 para que puedas planificar mejor tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario, o bien, ya tienes uno, debes saber qué es el euríbor. Sin lugar a dudas, es un elemento sumamente importante para las hipotecas a tipo variable. Se trata de un indicador fundamental para el tipo de interés que se aplica a los préstamos e hipotecas. Por eso, es muy importante saber cuáles son las previsiones sobre el euríbor 2024, algo fundamental para contratar una buena hipoteca.

Aquí te contaremos qué es el euríbor, cómo afecta a tu préstamo hipotecario y cuáles son las previsiones para el euríbor 2024.

Euríbor: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos del euríbor nos referimos al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor es actualizado a diario por medio de una metodología que busca usar la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. El euríbor, es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España.

¿Cuál es la importancia del euríbor?

Este índice es importante ya que afecta a las hipotecas de tipo variable y otros préstamos. Esto se debe a que, si el euríbor sube o baja, del mismo modo lo harán los pagos de intereses de tu préstamo. Si tienes en claro cómo se comporta podrás tomar mejores decisiones con respecto a tu préstamo.

Las previsiones del euríbor 2024

No se puede saber cómo actuará el euríbor a futuro. Sin embargo, las previsiones indican podría llegar a su techo a finales de 2023, lo que parece que ya está sucediendo. Este índice llegó a un 4,160 % que, si bien es su tasa más elevada desde 2008, ya se muestra más débil.

¿Qué sucederá con el euríbor en el primer trimestre de 2024?

Según diferentes análisis de instituciones financieras, las previsiones sobre el euríbor para el primer trimestre de 2024 indican tendencias a la baja.

Funcas, analiza que el euríbor a un año, que se ubicaba en un 4,03 % para el cierre del cuarto trimestre de 2023, bajará al 3,90 % en el primer trimestre de 2024.

Esta previsión se asemeja con las de Bankinter, que también prevé que el euríbor a 12 meses se moderará hasta el 3,90 % en 2024, luego de ubicarse en el 4,10 % en diciembre de 2023.

Previsión sobre el euríbor en el segundo trimestre de 2024

Las previsiones del euríbor para el segundo trimestre de 2024, continúan apuntando tendencias a la baja. Siguiendo con el análisis anterior, luego de ubicarse en un 3,90 % durante el primer trimestre de 2024, se espera que el euríbor a un año baje todavía más, llegando a un  3,70 % en el segundo trimestre. Esta previsión indica una continuación de la tendencia a la baja observada desde fines de 2023.

Previsión sobre el euríbor en el tercer trimestre

Para el tercer trimestre de 2024, la tendencia a la baja parece mantenerse. Continuando con los mismos análisis, el euríbor a un año podría bajar hasta el 3,52 % para el tercer trimestre del año 2024. Esta tendencia a la baja va de la mano con las expectativas generales de un relajamiento gradual en las tasas de interés luego de los picos que tuvieron lugar en años anteriores.

Previsión para el cuarto trimestre

Para el cuarto trimestre, las previsiones indican que el euríbor mantendrá su tendencia a la baja.

Por ejemplo, Funcas prevé que el euríbor a un año cerrará el año 2024 en un 3,33 %, esto implicaría una continuación de la baja gradual a lo largo del año. Sin embargo, algunos expertos consideran que el euríbor ya se encontraría por debajo del 3 % para fines de 2024 y sobre el 2,2 % para 2025.

¿Cuáles son los factores que pueden influir en la evolución del euríbor 2024?

No es posible predecir con certeza qué es lo que sucederá con el euríbor, esto son solo previsiones. Sin embargo, la realidad es que existen muchos factores que pueden afectar a este índice de referencia. Te contaremos cuáles son:

  • Crecimiento económico.
  • La inflación.
  • Políticas monetarias adoptadas por los bancos centrales.
  • Los conflictos bélicos.
  • Relaciones comerciales internacionales.

¿Cuáles son las políticas del Banco Central Europeo?

El Banco Central Europeo (BCE) es muy importante en la determinación de las políticas monetarias en la eurozona. Las decisiones del BCE, por ejemplo, cambios en las tasas de interés o medidas de estímulo económico, pueden afectar de manera directa al índice de referencia más utilizado.

Los inversores y prestatarios están muy atentos a cada movimiento del BCE. Esto se debe a que pueden anticipar cambios en el euríbor dependiendo de las decisiones que se hayan tomado.

¿Cómo afecta la Inflación al euríbor?

La inflación es punto fundamental que debemos considerar si queremos analizar el comportamiento del euríbor. Habitualmente, si tiene lugar un incremento en la inflación es posible que haya un aumento en las tasas de interés. Esto implica también, un aumento en el euríbor.

En caso de que la inflación sea más baja puede tener un efecto contrario. Es fundamental estar muy atento a las cifras de inflación y las proyecciones para lograr entender mejor cómo pueden influir en el euríbor en 2024.

¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas?

La previsión del euríbor 2024 afecta de manera directa a aquellos que tienen préstamos hipotecarios variables. En caso de que el euríbor cumpla las previsiones y siga bajando, los prestatarios podrían verse beneficiados con cuotas hipotecarias más bajas.

No obstante, en caso de que el euríbor suba, debes tener en claro que las cuotas hipotecarias podrían aumentar. Este punto puede afectar significativamente el presupuesto familiar y la capacidad de pagar la hipoteca. Si estás en el proceso de búsqueda de una hipoteca, lo más aconsejable para acceder a una que se adapte mejor a tu perfil es contratar un bróker hipotecario.

¿Puede afectar a los préstamos personales?

Si bien, el euríbor no afecta de manera directa a los préstamos personales, su evolución puede impactar indirectamente en las tasas de interés aplicadas a este tipo de préstamos.

En caso de que el euríbor suba, es probable que las entidades financieras ajusten las tasas de interés de los préstamos personales con el objetivo de reflejar el aumento en los costos de financiación. Esto puede generar condiciones menos favorables para los prestatarios.

En resumen, la previsión para el euríbor 2024 nos deja ver la posibilidad de una disminución en las tasas de interés. No obstante, la realidad es que el euríbor es un indicador volátil que puede cambiar de manera inesperada debido a diferentes factores económicos y políticos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión las previsiones para el euríbor 2024. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El euríbor de octubre cierra en 4,16% y continuará aumentando el precio de los préstamos hipotecarios a tipo variable. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Hace tiempo que el mercado hipotecario atraviesa una situación bastante complicada. El Banco Central Europeo (BCE) ha aumentado los tipos de interés desde julio de 2022, al día de hoy ya van diez subidas consecutivas. Sin embargo, en su última reunión decidió frenar esta subida de tipos. Todo esto, ha encarecido significativamente el precio de las hipotecas a tipo variable. Sin embargo, las hipotecas a tipo fijo también se vieron afectadas. Esto se debe a que, las entidades bancarias decidieron encarecerlas para volver más atractivas sus ofertas a tipo variable. Incluso, en algunos casos optaron por eliminar las ofertas a tipo fijo. El euríbor a 12 meses terminó octubre en máximos desde noviembre de 2008 y continuará aumentando el coste las hipotecas. Si bien implica cierto avance si lo comparamos con el euríbor de septiembre (4,149%), aún continúa superando significativamente a la media de octubre de 2022 (2,629%).

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar debemos dejar en claro qué es el euríbor y cómo afecta a las hipotecas variables. Se trata del Tipo Europeo de Oferta Interbancaria (Euro InterBank Offered Rate). Es el precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. En otras palabras, de la misma manera en que las personas y empresas se dirigen al banco para solicitar un préstamo, los bancos también se prestan dinero entre ellos cuando los requieren y abonan el interés que corresponda. Esto se llama mercado interbancario.

El euríbor, es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país, comenzó a usarse en 1999. Se calcula a diario por medio de una metodología que busca usar la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento: una semana, un mes, tres meses, seis meses y un año. Para llevarlo a cabo, los principales bancos de la eurozona reportan el tipo de interés interbancario que aplicaron la jornada anterior y el Instituto Europeo de Mercados Monetarios realiza el cálculo. Se trata de eliminar el 15% de los datos más elevados y el 15% de los más bajos, y sobre el 70% de los datos restantes se calcula la media, el valor resultante será el valor del euríbor.

Euríbor octubre

El euríbor ha finalizado el mes de octubre con una media provisional del 4,16%. Se trata de un pequeño avance si lo comparamos con el euríbor de septiembre, cuando cerró en 4,149%. Si bien es cierto que se trata de una subida mensual leve, aún se mantiene bastante más elevado si lo comparamos con los niveles de hace un año, cuando se ubicaba en el 2,629%. En otras palabras, esto generará un nuevo aumento de las cuotas de los préstamos hipotecarios a tipo variable que deban ser revisados. De media, el aumento será de unos 120 euros al mes y de más de 1400 euros anuales.

Un freno en las subidas de tipos del BCE

Durante los últimos tres días de octubre, el índice de referencia logró bajar en tasa diaria hasta ubicarse cerca del 4%, después de que el Banco Central Europeo (BCE) anunciara en su última reunión un freno en las subidas de los tipos de interés. Tras la aplicación de diez aumentos consecutivos que comenzaron en julio de 2022, la máxima autoridad monetaria en la eurozona optó por mantener estable el precio del dinero, ubicándolo en el 4,5%.

Sin embargo, los expertos no dejan de lado la posibilidad de que pueda tener lugar alguna subida adicional de los tipos de interés durante los próximos meses. Todo dependerá de cómo evolucione la inflación y cómo puedan impactar las tensiones geopolíticas en el precio de la energía, entre otros puntos. Por otro lado, el BCE insiste con que los tipos de interés se mantendrán altos durante un tiempo, lo que lleva al mercado a ubicar las primeras potenciales bajadas recién en julio de 2024.

¿Cuáles son las previsiones sobre el euríbor?

En este contexto, las previsiones indican que el euríbor logrará mantenerse estable en los niveles actuales. Incluso, existe la posibilidad de que suba ligeramente, a pesar de que ya se encuentra cerca de su techo. Por ejemplo, la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), ubica la media anual del índice de referencia en el 3,9% para este año y en el 4,2% para el 2024. Por otro lado, el equipo de análisis de Bankinter considera que a finales de 2025 aún se ubicará por encima del 3%.

En resumen, es probable que aún queden algunos meses de aumentos para los préstamos hipotecarios y no hay visos de que la tendencia se modifique al menos hasta en el corto plazo. Sin embargo, no es posible saber con certeza qué es lo que sucederá con el índice de referencia más utilizado en España. La realidad es que no se puede dar una respuesta certera sobre su evolución, ya que depende de muchos factores que no se pueden predecir.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión la situación del euríbor de octubre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de octubre que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo para enterarte.

¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas variables de octubre?

Para seleccionar las mejores hipotecas variables de octubre hemos analizado el precio total de cada préstamo, es decir, el TIN, los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades utilizan los mismos importes y plazos para realizar el cálculo.

En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año. En otras palabras, no nos deja ver los cambios a partir del segundo. Es importante poner atención en la letra pequeña de la hipoteca, no únicamente en la TAE.

Las mejores hipotecas variables de octubre

Aquí van las principales características de las mejores hipotecas variables de octubre que podrás encontrar en el mercado:

Hipoteca Inteligente EVO Banco

En primer lugar, tenemos la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Ofrece un interés del 2,20% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. Cuenta con una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero. No aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta opción son sus intereses, de los más bajos del mercado, tanto para los primeros años como el resto del plazo.

Sin embargo, si quieres acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar de la entidad, lo que implica un gasto de dinero. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito que no te costará dinero y es simple de cumplir.

Puede ser una buena opción para aquellos que busquen pagar poco desde el primer año y consideran que el seguro de hogar que brinda EVO Banco cuenta con buenas condiciones.

Logo de Kutxabank

La Hipoteca Variable de Kutxabank también tiene lugar entre las mejores hipotecas variables de octubre. Con un interés del 2,90% el primer año y de euríbor más 0,49% para los próximos. Para acceder a un buen tipo de interés deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es, sin lugar a dudas, su interés. De los más bajos del mercado, principalmente luego del segundo año.

Lo menos convincente es que, para acceder a él será necesario domiciliar la nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Puede ser una buena opción para aquellos que buscan una hipoteca barata y pueden cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.

Hipoteca Variable COINC

Esta hipoteca ofrece un bajo interés, se trata de un 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos. Por otro lado, esta entidad no te obligará a contratar seguros para acceder a su interés, únicamente ye pedirá una cuenta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia. Cuenta con un plazo de hasta 30 años. Además, no te cobrará comisiones de ningún tipo.

Lo mejor de esta hipoteca es que cuenta con un interés sumamente bajo, al que podrás acceder solo abriendo una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, deberás cumplir las condiciones de la cuenta para acceder a un buen interés.

Puede ser una opción interesante si buscas abonar unas cuotas muy bajas y no deseas atarte al banco con seguros u otro tipo de productos con coste.

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor

Con un interés es del 1,79% durante el primer año y de euríbor más 0,89% para los próximos, que puedes conseguir sin tener que contratar otros productos, esta opción se vuelve muy interesante. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% para segunda vivienda. Además, cuenta con un plazo de hasta 30 años. No presenta comisión de apertura.

Lo mejor es que no deberás contratar otros productos para acceder a un interés más bajo.

Sin embargo, su tipo de interés es un poco superior a la media.

Puede ser una buena opción para aquellos que requieran 100 000 euros o más y cobran al menos 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos de la familia.

Hipoteca Open Variable Openbank

Por último, tenemos esta opción con condiciones bastante competitivas. Cuenta con un interés del 1,60% para el primer año y de euríbor más 0,60% para los próximos. Para acceder a estos tipos será necesario domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 70% para segunda residencia. Con un plazo de devolución de hasta 30 años.

Lo mejor de esta opción es su tipo de interés competitivo, es posible rebajarlo en 0,10 puntos si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, será necesario contratar dos seguros.

Es una opción interesante para aquellos que buscan 150 000 euros o más para financiar la compra de su vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de octubre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El euríbor de septiembre cierra con una media mensual provisional del 4,149%, se trata de máximos desde 2008. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Nueva subida del euríbor en septiembre

El euríbor, indicador de referencia más utilizado para las hipotecas a tipo variable de España, vuelve a subir en septiembre. Finaliza el mes con una media mensual del 4,149%, luego de haber registrado en agosto su primera caída desde enero de 2022.

En comparación con el mes anterior cuando el euríbor registró un 4,073%, ha subido de forma leve y cerca de dos puntos en el último año si analizamos que se ubicó en un 2,233% en septiembre de 2022. Nuevamente, vuelve a los niveles de julio, ubicándose de este modo en máximos desde finales de 2008.

En solo un año y medio, el euríbor ha pasado de estar en negativo a llegar a su mayor nivel en 15 años. Esto fue impulsado por las diez subidas consecutivas de los tipos de interés que ha llevado a cabo el Banco Central Europeo (BCE). El objetivo de estas subidas en los tipos de interés fue frenar la inflación, hasta dejar el precio del dinero en el 4,5%.

¿Cómo afectará este aumento en la revisión de la hipoteca?

A pesar del gran aumento del índice de referencia en este corto plazo de tiempo, el impacto de la subida del euríbor en septiembre para aquellos que tengan la revisión de su hipoteca no será tan fuerte como lo fue en los meses anteriores.

Durante el primer trimestre de 2022, el euríbor se encontraba en terreno negativo, por lo que aquellos que revisaron su préstamo hipotecario tomando el dato de enero a marzo de 2023 tuvieron que hacer frente a unas subidas en su tipo de interés de más de 3,8 puntos porcentuales. Sin embargo, hoy en día será de menos de dos puntos porcentuales. El motivo es sencillo, en septiembre de 2022 el BCE ya había afrontado algunas subidas de tipos y esto se reflejó en los mercados, y el euríbor ya llegaba al 2,6%.

Teniendo en cuenta el nivel actual del euríbor, aquel que tenga contratada una hipoteca a tipo variable y deba llevar a cabo la revisión de su tipo de interés en septiembre, registrará un aumento de su cuota hipotecaria de unos 167,06 euros mensuales. Esto es unos 2000 euros anuales.

Se trata de un cálculo basado en un préstamo de 150 000 euros con un plazo de devolución a 30 años y con un diferencial de euríbor + 0,99%. De este modo, podemos ver el máximo nivel de aumento para una persona que haya contratado un préstamo hipotecario con ese nivel financiado. Esto se debe a que, al ser una revisión al principio del préstamo, en otras palabras, aún restan 30 años por amortizar, el tipo de interés tiene mayor impacto que cuando ya se tiene ha amortizado más capital. 

¿El euríbor continuará subiendo?

El euríbor en septiembre se ubicó por encima del 4,2% en tasa diaria. Esto nos permite entrever nuevas subidas a corto plazo. De hecho, muchas previsiones indican que se ubicará cerca de ese nivel tanto en este ejercicio como en el siguiente.

Funcas, ubica la media anual de 2023 en un 4,25% y en el 4% para 2024. BBVA Research no descarta que pueda llegar al 4,5% en los siguientes meses. Por su parte, el consenso de expertos que recoge el Panel de Funcas prevé que el euríbor llegará a valores superiores al 3,5% para finales de 2024, esto es dos décimas más que lo que preveía en julio.

Es probable que el euríbor suba para luego estabilizarse y volver a bajar. En los próximos dos años hará ese movimiento, y puede alcanzar niveles del 2% o el 3% para finales de 2025. Es lógico que durante los próximos seis meses tengan lugar encarecimientos en las ofertas fijas y mixtas de préstamos hipotecarios, ya que se encuentran ligadas a este índice. No obstante, no debería suponer más de medio punto en términos porcentuales. El padecimiento de los hipotecados de hoy en día o de los potenciales futuros puede estar cerca de llegar a su fin.

¿Cuándo llegará a su techo?

Una gran cantidad de consumidores se preguntan cuándo llegará a su techo el euríbor y si es posible que vuelva a alcanzar el 5% como sucedió en 2008. La realidad es que especular sobre el futuro del euríbor y si ha llegado a su techo es muy arriesgado. El motivo es sencillo, todo dependerá de la cómo evolucione la inflación y del impacto de las subidas de tipos de interés en el crecimiento económico y el empleo. Sin embargo, es importante recordar que históricamente la inflación no resulta fácil de doblegar, y que nos hemos encontrado ante tipos más elevados que los de hoy en día.

Aumentan las amortizaciones anticipadas y los cambios de hipotecas

Más allá del aumento de las hipotecas, los altos niveles en los que aún se mueve el euríbor continuarán impulsando la amortización anticipada de las hipotecas a tipo variable por parte de las familias que cuentan con ahorros. El principal objetivo es reducir el pago de intereses y la cuota mensual.

Por otro lado, aquellos con una hipoteca variable que no cuenten con ahorros continuarán optando por renegociar las condiciones, con su entidad bancaria o con otra. De este modo, buscan protegerse de las subidas del euríbor bajo la seguridad que ofrece el tipo fijo.

Datos del Banco de España

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha recopilado los datos del Banco de España, nos permiten ver que entre enero y abril se renegociaron más de 1300 millones de euros, esto es el triple que el año pasado. Lo más probable es que continuemos viendo una gran cantidad de cambios de hipoteca de variable a fija o mixta, renegociando en su propia entidad bancaria (novación hipotecaria) o cambiando de banco (subrogación hipotecaria) buscando un tipo más bajo y seguro.

La realidad es que aún es buen momento para cambiar un préstamo hipotecario variable por uno a tipo fijo o mixto. Es posible encontrar ofertas con tipos fijos que rondan el 3% y mixtos con tipos próximos al 2% o incluso por debajo en el tramo fijo inicial. Lo más importante es negociar con las entidades bancarias para acceder a ofertas personalizadas y compararlas. En otras palabras, se trata de no conformarse con la publicidad inicial.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva subida del euríbor en septiembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Actualmente, la hipoteca a tipo mixto es la más solicitada en España. Continúa leyendo el artículo para saber a qué se debe.

Hipoteca a tipo mixto

Una hipoteca a tipo mixto combina las características de los préstamos a tipo fijo y de los variables. En este tipo de producto, durante los primeros años se abona una cuota con un tipo de interés fijo, y luego se pasa a pagar un tipo de interés variable.

Se trata de un producto hipotecario que hace apenas dos años atrás era muy poco conocido. Sin embargo, ha pasado a ser la opción más elegida en el país.

En agosto de 2023 las hipotecas mixtas pasaron a ser las más demandadas. Para ser exactos, representan el 60,2% de las hipotecas firmadas. Te preguntarás cuál es el motivo por el que este tipo de producto saltó a la fama, cuando hace un tiempo atrás prácticamente no se contabilizaba y pocos clientes lo conocían. Aquí te contaremos a qué se debe este fenómeno.

¿A qué se debe el crecimiento en la demanda de hipotecas mixtas?

Existen diferentes causas por las que este tipo de hipotecas ha aumentado de manera abrupta. Se trata de las siguientes: 

La situación del euríbor

El aumento en la contratación de hipotecas a tipo mixto se encuentra vinculado al aumento del euríbor y de los tipos de interés. En otras palabras tiene lugar debido al cambio de paradigma actual.

Aquellos que buscan contratar un préstamo hipotecario desean acceder a un tipo de interés competitivo. Sin lugar a dudas, se trata de una tarea cada vez más complicada con un tipo fijo. Por otro lado, una hipoteca a tipo mixto cierra agosto en un promedio del 2,50% durante su tramo fijo.

Entre las principales ventajas que ofrece este tipo de préstamo hipotecario resalta su versatilidad. Previo a 2019, el cambio de hipoteca era algo impensado, en otras palabras, tenías el tipo que habías elegido al firmar la hipoteca hasta el final del préstamo. No obstante, hoy en día las cosas cambiaron. De hecho, el cambio de hipoteca, en ciertos meses del año, reflejó el 50% del total de operaciones.

En junio de 2023, el euríbor llegó a superar la barrera del 4%, los cambios de hipoteca de tipo fijo a variable representaron el 65,34% de las operaciones firmadas. Si bien en agosto, bajaron a un 47,02% continúan teniendo un peso importante dentro del total si lo comparamos con años anteriores.

Una hipoteca a tipo mixto puede ser de gran ayuda en este nuevo escenario, ya que brindan la seguridad del tipo fijo, sin renunciar a la posibilidad de aprovechar posibles bajas del euríbor. En caso de que no baje el euríbor, bastará con realizar un cambio de condiciones de la hipoteca.

Moderación del precio de la vivienda

El precio medio de los inmuebles financiados por medio de un préstamo hipotecario ya lleva tres meses de descensos. El mercado inmobiliario ya nota la subida de los tipos de interés, haciendo que los precios de la vivienda bajen, si bien en agosto se moderó la baja.

Hay dos motivos posibles para esta moderación de la baja que se registró en agosto. Por un lado, puede ser por el descenso de actividad por las vacaciones. Otro motivo, puede ser la subida de los tipos de interés. De hecho, se esperan más subidas, ya que aún se encuentran lejos del objetivo de controlar la inflación, manteniéndola cercana al 2%.

Cambiar la hipoteca implica un gran ahorro

La realidad es que una renegociación de las condiciones hipotecarias es muy buena idea para aquellos que continúan sujetos a las revisiones de sus cuotas hipotecarias en función del euríbor. Las personas que pasaron su hipoteca a un tipo fijo en agosto podrán ahorrar, de media, unos 310 euros en su cuota mensual, y los que optaron por el tipo mixto ahorrarán cerca de 287 euros.

Muchos pensionistas cambian su hipoteca

Si bien se trata de un porcentaje muy bajo del total de personas que han contratado un préstamo hipotecario, es importante destacar el aumento de los pensionistas respecto al total. En enero, los pensionistas representaban solo un 0,1% del total. Sin embargo, en agosto de 2023 ya representan el 3,27%.

Se trata de un aumento relacionado con la subida del euríbor, ya que ha llevado a este grupo de población a pasar su préstamo hipotecario variable al tipo fijo.

Puntos a tener en cuenta antes de cambiar de hipoteca

Si te interesa llevar a cabo un cambio de hipoteca debes tener algunos puntos en cuenta. En primer lugar, debes tener en claro que si te restan menos de 10 años de hipoteca es probable que apenas estemos pagando intereses, la mayor parte de la cuota será capital que amortizamos. Si ese es tu caso, no tendría sentido llevar a cabo un cambio a tipo fijo.

Por otro lado, la edad de las personas que toman la decisión de cambiar su hipoteca de variable a fija también es importante. Debes saber que, la edad, sumada al plazo de amortización, no puede ser mayor a los 70 años. Solo en algunos bancos te permitirán llegar a los 75 años.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la fama que ha ganado la hipoteca a tipo mixto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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