Aquí te contaremos todo lo que debes saber para negociar el TIN de una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Cuando vamos a pedir una hipoteca, el TIN es punto de gran importancia, que debes tener en cuenta. Te permitirá determinar qué cantidad de dinero le terminarás devolviendo a la entidad bancaria. Te contaremos con detalle qué es y cuáles son los puntos clave que debes tener en cuenta a la hora de negociar el TIN de una hipoteca.
El TIN de una hipoteca: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de la Tasa de Interés Nominal (TIN), nos referimos al interés que te cobrará la entidad bancaria por prestarte su dinero. En el caso de los préstamos hipotecarios a tipo fijo, el TIN es un valor único, se trata del porcentaje de interés. No obstante, cuando hablamos de préstamos hipotecarios a tipo contra variable, el TIN suele ser la suma del euríbor más un diferencial. Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor:
TIN: euríbor (4,15 % julio de 2023) + diferencial (1,25 %)= 5,4 % TIN
Imagina que solicitas un préstamo hipotecario de 150 000 euros y el TIN es del 5,4 %, en este caso, te preguntarás si debes devolver 158 100 euros, la respuesta es no. En este punto, aparece la Tasa Anual Equivalente (TAE). La TAE es una fórmula matemática que tiene en cuenta, además del TIN, más factores entre ellos, los plazos de devolución, las comisiones y el precio de otros productos. Entonces, si quieres saber el gasto que implica un préstamo hipotecario, es necesario fijarse en la TAE.
Sin embargo, para negociar el TIN y negociar la TAE debemos tener en cuenta los mismos puntos. En resumen, debes saber cómo negociar tu hipoteca para obtener las mejores condiciones posibles. Aquí van algunos puntos importantes a tener en cuenta para negociar la TAE y el TIN de una hipoteca.
Contrata otros productos de la entidad bancaria
Sin dudas, se trata de un punto importante para cualquier negociación. Las entidades bancarias siempre te ofrecerán un TIN más bajo si contratas varios de los productos que te ofrecen. Entre los más comunes se encuentran los siguientes:
- Seguro del hogar
- Domiciliar la nómina
- Plan de pensiones
- Seguro de amortización
Puedes utilizar un comparador de hipotecas para comprobarlo. Las opciones de hipotecas bonificadas siempre te brindarán un TIN y una TAE más baratas. Cuando hablamos de hipotecas bonificadas, nos referimos a un préstamo hipotecario que es contratado junto a otros productos bancarios.
Es muy importante contar con una buena situación financiera y laboral
Lo primero que buscará el banco serán garantías, si cuentas con ellas, no hay dudas de que ofrecerlas es buena idea. Mientras más garantías le ofrezcas al banco, más posibilidades tendrás de negociar un TIN bajo. Hay dos maneras de brindarle seguridad al banco, demostrar que cuentas con ingresos altos y asegurar tu estabilidad laboral.
Si cuentas con estas dos condiciones, las posibilidades de acceder a un TIN bajo son muy altas. Sin embargo, también existe la posibilidad compensar la una con la otra, por ejemplo, si tienes unos ingresos moderados pero con estabilidad laboral, o bien, una situación laboral no muy estable pero con ingresos altos.
Lo más aconsejable es usar simulador de hipoteca más gastos para comprobar cómo podrías hacer frente a la hipoteca que necesitas.
Utiliza la competencia de los bancos a tu favor
No creas que el banco te está haciendo un favor al concederte una hipoteca. Se trata del primer interesado, y a pesar de los requisitos que ponga, lo que busca es cerrar el acuerdo, solo que no a cualquier precio. El resto de las entidades bancarias son sus competidores.
Una buena manera de negociar el TIN de una hipoteca es confrontar la oferta de una entidad bancaria con la de otra. Deberás llevar la oferta del primero impresa, y en caso de que sea mejor, incita al segundo a mejorar la hipoteca que te ofrece el primero.
La importancia de tener ahorros
Esto es muy simple, los préstamos hipotecarios convencionales no te ofrecerán una financiación mayor al 80 %. Esto significa que deberás tener ahorros para poder aportar el 20 % que resta, además de un 10 % extra para gastos en impuestos y trámites. En caso de que no cuentes con esos ahorros, será necesario solicitar una hipoteca cercana al 100 %, lo que tiene dos puntos en contra:
- Son sumamente difíciles de conseguir.
- El TIN de estas hipotecas es más alto.
Contar con los ahorros suficientes será fundamental para poder acceder a unas mejores condiciones financieras para tu préstamo hipotecario.
Busca ayuda de intermediarios hipotecarios
Sin lugar a dudas, la ayuda de profesionales en el sector hará que la negociación sea mucho más sencilla. Principalmente, es aconsejable buscar ayuda profesional si no cumples con alguno de los requisitos que hemos mencionado: ingresos elevados, estabilidad laboral o ahorros. Un intermediario hipotecario negociará el TIN de una hipoteca mejor que nadie, ya que tratarán directamente con el banco. Lo único que deberás hacer será elegir entre las diferentes opciones que te ofrezcan.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos puntos clave para negociar el TIN de una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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