Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas que puedes encontrar en el mercado hipotecario en mayo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario a tipo fijo este artículo es para ti. Te contaremos todo lo que debes saber sobre las mejores hipotecas fijas que hay en el mercado. De este modo, podrás comprar las diferentes opciones y elegir la que logre adaptarse mejor a tu perfil.
¿Qué son las hipotecas fijas?
En primer lugar, debemos dejar en claro qué son las hipotecas fijas. Se trata de un préstamo hipotecario que tiene el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. En otras palabras, el valor de las cuotas que deben abonarse por mes no cambiará nunca, mantendrán siempre el mismo coste. Las hipotecas fijas, a diferencia de las que son a tipo variable, no dependen de un índice como el euríbor, que puede fluctuar periódicamente, subiendo o bajando el precio de tu préstamo hipotecario.
Las hipotecas fijas pueden ser una gran opción para aquellas personas que valoran la estabilidad. Si te interesa saber en todo momento lo que deberás pagar a fin de mes y no deseas que tu interés suba o baje en función de un indicador externo, las hipotecas fijas son para ti.
¿Cuál es la situación del mercado hipotecario?
Si estás pensando en comprar una vivienda y vas a contratar un préstamo hipotecario, primero debes saber sobre la actualidad del mercado hipotecario.
Luego de un 2023 con subidas en el euríbor, nos encontramos con previsiones de estabilización para este 2024. Hay que tener mucha cautela con las previsiones que resultan demasiado optimistas del euríbor. La expectativa de una caída fuerte del euríbor a corto plazo puede ser muy optimista. Es posible que este índice de referencia logre mantenerse estable, cerca de un 3,7% hasta junio. En junio se espera que el Banco Central Europeo (BCE) baje sus tipos de interés lo que afectaría al euríbor de manera casi directa.
Las mejores hipotecas fijas de mayo
Aquí van las mejores hipotecas fijas más baratas que comercializan abiertamente los bancos. Para seleccionarlas nos hemos basado en el interés, los productos bonificadores y las comisiones.
Es importante tener en cuenta que las condiciones pueden variar dependiendo del perfil del solicitante. Para aquellos que cuentan con estabilidad laboral e ingresos elevados, las posibilidades de obtener intereses más bajos y menos productos bonificadores es mayor.
Hipoteca Fija de COINC: 2,99% a 20 años (TAE 3,24%)
La hipoteca fija de COINC cuenta con uno de los intereses más bajos, se trata de un 2,99% para plazos de hasta 20 o 30 años. Además, no será necesario contratar productos adicionales que impliquen un gasto extra, como seguros, tarjetas o planes de pensiones. Solo tendrás que abrir una Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, ya que COINC pertenece a esta entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de tu vivienda habitual. Será de un 60% si se trata de una segunda vivienda. Con un plazo de amortización de hasta 30 años.
Sin embargo, debemos mencionar que varios usuarios han reportado dificultades al momento de realizar la contratación. Lo ideal en este caso es tener paciencia y ser insistente para obtener una rápida respuesta. Merece la pena, ya que COINC te ofrece uno de los préstamos hipotecarios a tipo fijo más competitivas del mercado.
Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco: 2,90% a 30 años (TAE 3,39%)
La Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco también tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas de mayo. Cuenta con un interés bastante bajo, a partir del 2,90% para un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero. Para acceder a estos tipos será necesario domiciliar tus ingresos, además de contratar los seguros de hogar y de vida del banco. EVO Banco ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra. Será el 60% en el caso de una segunda vivienda. El plazo de amortización máximo es de 30 años.
No obstante, algunos usuarios han reportado lentitud para llevar a cabo el análisis de las solicitudes. Es aconsejable tener paciencia, ya que EVO te dará la posibilidad de contratar una de las mejores hipotecas fijas disponibles.
Hipoteca Fija de Banco Santander: 2,80% a 30 años (TAE 3,39%)
La Hipoteca Fija de Banco Santander tiene un interés del 2,90% para el primer semestre y del 2,80% para lo que resta del plazo. Para acceder a un buen interés deberás domiciliar la nómina, contratar dos seguros y comprar una vivienda sostenible. Si la vivienda no es sostenible, el interés se mantendrá en el 2,90%. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de tu vivienda habitual. Será del 70% en caso de que se trate de una segunda vivienda.
Para acceder al mejor interés será necesario contratar dos seguros (hogar y vida). Esto es habitual en la mayoría de los bancos, sin embargo, debemos mencionar que el precio de los seguros de Santander es bastante alto. Lo ideal es tomarse el tiempo de hacer números para saber si resulta conveniente contratarlos o no.
Hipoteca Fija de BBVA: 3,00% a 20 años (TAE 3,92%)
La hipoteca fija de BBVA se hace su lugar entre las mejores del mercado gracias a su interés del 2,90% a 15 años y del 3% a 30 años. Para acceder a estos tipos deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y amortización de la entidad bancaria. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de tu vivienda habitual. Será del 70% si se trata de una segunda vivienda.
Si bien es común que, para acceder al mejor interés debas contratar dos seguros de la entidad, la realidad es que el precio del seguro de amortización de BBVA es costoso. Lo más aconsejable es analizarlo con tiempo para descubrir si es conveniente contratarlo o no a cambio de rebajar el interés de tu préstamo hipotecario.
Hipoteca Open Fija de Openbank: 3,02% a 20 años (TAE 3,60%)
Por último, tenemos la Hipoteca Open Fija de Openbank, que cuenta con un interés bastante competitivo. Su tipo ronda entre el 2,95% y el 3,10%, sin embargo, es posible rebajarlo en 0,10 puntos si solicitas 150 000 euros o más. Para acceder a un buen interés deberás domiciliar tus ingresos y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria.
Ofrece una financiación máxima del 80% de tu futura vivienda. Será un 70% si se trata de una segunda residencia. Su plazo máximo es de 30 años para devolver el dinero.
Debemos mencionar que algunos usuarios han reportado dificultades en el proceso de contratación. Como podrás ver, esto es bastante común en los bancos online. Lo ideal en estos casos es no darse por vencido, debes insistir hasta que tomen tu solicitud. De este modo, podrás contratar una de las mejores hipotecas fijas.
¿Es conveniente contratar a tipo fijo?
Si eres de los que valoran la estabilidad, con una hipoteca fija sabrás en todo momento lo que deberás abonar en cada cuota hipotecaria.
Por otro lado, una hipoteca a tipo fijo, puede ser una buena opción si el euríbor se mantiene alto durante una buena parte del plazo. Un ejemplo para comprenderlo mejor, si contratas una hipoteca fija al 3% de 150 000 euros a devolver en 25 años. En 25 años, tu cuota será siempre de 711 euros, como acordaste al comienzo. Mientras que, si firmas la misma hipoteca con un interés variable de euríbor más 1%, la cuota se modificará dependiendo de la evolución del euríbor.
Características de las hipotecas a tipo fijo
Para elegir entre las mejores hipotecas fijas es necesario tener en cuenta que este tipo de préstamo tiene ciertas características que las diferencian de las hipotecas variables:
Mantienen siempre la misma cuota
Estos préstamos hipotecarios se encuentran dirigidos a las personas que no tienen interés en afrontar muchos riesgos al momento de pagar su préstamo, como sí ocurre en el caso de las variables. El hecho de que la cuota sea constante te brinda la posibilidad de tener un mayor control sobre tus gastos.
El interés varía según el plazo
Cuando se trata de una hipoteca a tipo fijo, el interés será más alto dependiendo de lo largo que sea el plazo que elijas para devolver el dinero. Su coste también variará según la rebaja del interés que te aplica la entidad bancaria si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores. Ten en cuenta que siempre tendrás que negociar las condiciones.
El interés que firmas se aplicará durante toda la vida de la hipoteca
El interés que firmas al contratar tu préstamo hipotecario a tipo fijo será el que debas abonar hasta el final de la vida del préstamo. No importa si el euríbor sube o baja, si tienes una hipoteca fija, esto no la afectará.
¿Qué debe tener una buena hipoteca fija?
Aquí van algunos de los puntos que debe tener una hipoteca fija para ser una opción atractiva:
- Un interés por debajo de la media: el interés medio de las hipotecas a tipo fijo se ubica cerca del 3,15%.
- Pocas bonificaciones: son muchas las entidades bancarias que solicitan suscribirse a varios de sus productos adicionales para acceder a un buen tipo de interés. Es importante buscar hipotecas que no incluyan demasiados productos o que te den la posibilidad de elegir los que realmente te interesan.
- Sin comisiones: si la hipoteca no tiene comisión de apertura y, de ser posible, tampoco tiene comisión de amortización anticipada, subrogación o novación, será lo ideal.
A causa de la volatilidad actual del mercado hipotecario, debes ser cuidadoso si estás por tramitar tu préstamo hipotecario. Esto se debe a la posibilidad de que el banco intente empeorarte el interés en medio de las negociaciones o antes de emitir la FEIN, es decir, el documento donde aparecen las condiciones personalizadas de tu préstamo. No debes ceder si la subida es demasiado, sin embargo, tampoco la rechaces si continúa siendo un interés atractivo más allá del aumento.
Consejos para obtener las mejores hipotecas a fijas
Si te interesa una hipoteca y quieres una de tipo fijo, aquí te contaremos paso a paso lo que debes hacer que resulte más sencillo dar con la hipoteca ideal para ti.
Busca ofertas en diferentes bancos
En primer lugar, es importante consultar las condiciones que te brindan las entidades bancarias online, que hoy en día resultan ser las más atractivas del mercado. Al tratarse de condiciones no negociables, pueden ser muy útiles como referencia para comparar con el resto de productos que hoy en día se venden en el mercado. Puedes ir a tu banco de siempre para saber que pueden ofrecerte y usar un comparador para buscar mejores condiciones.
Simular la cuota mensual
Puedes utilizar un simulador de cuotas hipotecarias online para saber cuánto dinero deberás abonar por mes por una hipoteca fija. Lo más recomendable es calcular el coste de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te resultaría más conveniente. Ten en cuenta que las cuotas mensuales no sean mayores al 35% de tus ingresos mensuales netos. Ningún banco aprobará tu solicitud si superas ese límite.
Compara hipotecas con un comparador online
Usa un comparador de hipotecas online para ver cuáles son las condiciones que te ofrecen todos los bancos de España, esto abarca tanto los online y como los tradicionales.
Al comparar hipotecas debes tener en cuenta que las características de los préstamos hipotecarios que pueden aparecer en un comparador son las estándar que brindan las entidades bancarias, no tienen por qué ser las que se te apliquen si sabes cómo negociar.
Contrata un bróker
Cuando hablamos de bróker nos referimos a un intermediario hipotecario. Se trata de profesionales que conocen muy bien el funcionamiento del mercado hipotecario y están al tanto de cómo negociar con las entidades bancarias para obtener las mejores condiciones o una financiación más elevada.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas fijas de mayo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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