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Aquí te contaremos cuáles son las previsiones sobre el euríbor 2024 para que puedas planificar mejor tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Euríbor: ¿De qué se trata?
¿Cuál es la importancia del euríbor?
Las previsiones del euríbor 2024
¿Qué sucederá con el euríbor en el primer trimestre de 2024?
Previsión sobre el euríbor en el segundo trimestre de 2024
Previsión sobre el euríbor en el tercer trimestre
Previsión para el cuarto trimestre
¿Cuáles son los factores que pueden influir en la evolución del euríbor 2024?
¿Cuáles son las políticas del Banco Central Europeo?
¿Cómo afecta la Inflación al euríbor?
¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas?
¿Puede afectar a los préstamos personales?

Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario, o bien, ya tienes uno, debes saber qué es el euríbor. Sin lugar a dudas, es un elemento sumamente importante para las hipotecas a tipo variable. Se trata de un indicador fundamental para el tipo de interés que se aplica a los préstamos e hipotecas. Por eso, es muy importante saber cuáles son las previsiones sobre el euríbor 2024, algo fundamental para contratar una buena hipoteca.

Aquí te contaremos qué es el euríbor, cómo afecta a tu préstamo hipotecario y cuáles son las previsiones para el euríbor 2024.

Euríbor: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos del euríbor nos referimos al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor es actualizado a diario por medio de una metodología que busca usar la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. El euríbor, es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España.

¿Cuál es la importancia del euríbor?

Este índice es importante ya que afecta a las hipotecas de tipo variable y otros préstamos. Esto se debe a que, si el euríbor sube o baja, del mismo modo lo harán los pagos de intereses de tu préstamo. Si tienes en claro cómo se comporta podrás tomar mejores decisiones con respecto a tu préstamo.

Las previsiones del euríbor 2024

No se puede saber cómo actuará el euríbor a futuro. Sin embargo, las previsiones indican podría llegar a su techo a finales de 2023, lo que parece que ya está sucediendo. Este índice llegó a un 4,160 % que, si bien es su tasa más elevada desde 2008, ya se muestra más débil.

¿Qué sucederá con el euríbor en el primer trimestre de 2024?

Según diferentes análisis de instituciones financieras, las previsiones sobre el euríbor para el primer trimestre de 2024 indican tendencias a la baja.

Funcas, analiza que el euríbor a un año, que se ubicaba en un 4,03 % para el cierre del cuarto trimestre de 2023, bajará al 3,90 % en el primer trimestre de 2024.

Esta previsión se asemeja con las de Bankinter, que también prevé que el euríbor a 12 meses se moderará hasta el 3,90 % en 2024, luego de ubicarse en el 4,10 % en diciembre de 2023.

Previsión sobre el euríbor en el segundo trimestre de 2024

Las previsiones del euríbor para el segundo trimestre de 2024, continúan apuntando tendencias a la baja. Siguiendo con el análisis anterior, luego de ubicarse en un 3,90 % durante el primer trimestre de 2024, se espera que el euríbor a un año baje todavía más, llegando a un 3,70 % en el segundo trimestre. Esta previsión indica una continuación de la tendencia a la baja observada desde fines de 2023.

Previsión sobre el euríbor en el tercer trimestre

Para el tercer trimestre de 2024, la tendencia a la baja parece mantenerse. Continuando con los mismos análisis, el euríbor a un año podría bajar hasta el 3,52 % para el tercer trimestre del año 2024. Esta tendencia a la baja va de la mano con las expectativas generales de un relajamiento gradual en las tasas de interés luego de los picos que tuvieron lugar en años anteriores.

Previsión para el cuarto trimestre

Para el cuarto trimestre, las previsiones indican que el euríbor mantendrá su tendencia a la baja.

Por ejemplo, Funcas prevé que el euríbor a un año cerrará el año 2024 en un 3,33 %, esto implicaría una continuación de la baja gradual a lo largo del año. Sin embargo, algunos expertos consideran que el euríbor ya se encontraría por debajo del 3 % para fines de 2024 y sobre el 2,2 % para 2025.

¿Cuáles son los factores que pueden influir en la evolución del euríbor 2024?

No es posible predecir con certeza qué es lo que sucederá con el euríbor, esto son solo previsiones. Sin embargo, la realidad es que existen muchos factores que pueden afectar a este índice de referencia. Te contaremos cuáles son:

Crecimiento económico.
La inflación.
Políticas monetarias adoptadas por los bancos centrales.
Los conflictos bélicos.
Relaciones comerciales internacionales.

¿Cuáles son las políticas del Banco Central Europeo?

El Banco Central Europeo (BCE) es muy importante en la determinación de las políticas monetarias en la eurozona. Las decisiones del BCE, por ejemplo, cambios en las tasas de interés o medidas de estímulo económico, pueden afectar de manera directa al índice de referencia más utilizado.

Los inversores y prestatarios están muy atentos a cada movimiento del BCE. Esto se debe a que pueden anticipar cambios en el euríbor dependiendo de las decisiones que se hayan tomado.

¿Cómo afecta la Inflación al euríbor?

La inflación es punto fundamental que debemos considerar si queremos analizar el comportamiento del euríbor. Habitualmente, si tiene lugar un incremento en la inflación es posible que haya un aumento en las tasas de interés. Esto implica también, un aumento en el euríbor.

En caso de que la inflación sea más baja puede tener un efecto contrario. Es fundamental estar muy atento a las cifras de inflación y las proyecciones para lograr entender mejor cómo pueden influir en el euríbor en 2024.

¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas?

La previsión del euríbor 2024 afecta de manera directa a aquellos que tienen préstamos hipotecarios variables. En caso de que el euríbor cumpla las previsiones y siga bajando, los prestatarios podrían verse beneficiados con cuotas hipotecarias más bajas.

No obstante, en caso de que el euríbor suba, debes tener en claro que las cuotas hipotecarias podrían aumentar. Este punto puede afectar significativamente el presupuesto familiar y la capacidad de pagar la hipoteca. Si estás en el proceso de búsqueda de una hipoteca, lo más aconsejable para acceder a una que se adapte mejor a tu perfil es contratar un bróker hipotecario.

¿Puede afectar a los préstamos personales?

Si bien, el euríbor no afecta de manera directa a los préstamos personales, su evolución puede impactar indirectamente en las tasas de interés aplicadas a este tipo de préstamos.

En caso de que el euríbor suba, es probable que las entidades financieras ajusten las tasas de interés de los préstamos personales con el objetivo de reflejar el aumento en los costos de financiación. Esto puede generar condiciones menos favorables para los prestatarios.

En resumen, la previsión para el euríbor 2024 nos deja ver la posibilidad de una disminución en las tasas de interés. No obstante, la realidad es que el euríbor es un indicador volátil que puede cambiar de manera inesperada debido a diferentes factores económicos y políticos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión las previsiones para el euríbor 2024. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Luego del freno de la subida de tipos de interés el euríbor se estanca cerca del 4%

En Hipotecas

Luego del freno de la subida de tipos de interés el euríbor se estanca cerca del 4%

15 noviembre, 2023 No hay comentarios

Hay una esperanza para los hipotecados a tipo variables. Luego de la pausa en la subida de tipos de interés, el euríbor logra ubicarse cerca del 4%. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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El freno de la subida de tipos de interés genera un euríbor cerca del 4%
¿A qué se debió la leve caída del euríbor y su posterior estancamiento?
¿Es posible que el euríbor se ubique por debajo del 4%?
¿Qué préstamo hipotecario es más conveniente para un euríbor estancado?
¿Es posible que dejen de subir las cuotas de los préstamos hipotecarios a tipo variable?

El freno de la subida de tipos de interés genera un euríbor cerca del 4%

Se trata de una buena noticia para los hipotecados a tipo variable. El euríbor a 12 meses, es decir, el índice utilizado para calcular su interés, se ha estancado cerca del 4%. Esto tiene lugar, después de que el Banco Central Europeo anunciara, a fines de octubre, una pausa en la subida de tipos de interés que llevaban subiendo desde julio de 2022.

A simple vista, se trata de algo positivo, ya que la subida del euríbor encareció significativamente las hipotecas vigentes a tipo variable y los nuevos préstamos hipotecarios. Sin embargo, es normal que nos preguntemos cuáles serán las consecuencias de este estancamiento. Aquí te contaremos esto y mucho más.

¿A qué se debió la leve caída del euríbor y su posterior estancamiento?

En primer lugar, debemos dejar en claro por qué el euríbor dejó de subir. Se trata del índice referencia más utilizado en el país. Representa el interés medio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí con un plazo de devolución de un año. Ese interés medio depende, fundamentalmente, del interés que el Banco Central Europeo (BCE) aplica al prestar dinero a los bancos del continente.

A partir de julio de 2022, el BCE subió los tipos de interés del 0% al actual 4,5%. Por ende, el euríbor, escaló por encima del 4% en el último año. Sin embargo, en la última reunión del BCE que tuvo lugar el 26 de octubre, el Consejo de Gobierno de este organismo se encargó de anunciar que no subiría sus tipos. Por otro lado, las previsiones indican que tampoco se realizarán aumentos en diciembre.

Durante las últimas semanas, el euríbor bajó levemente. Los bancos europeos consideran que el interés del BCE continuará estancado y hasta podría llegar a bajar a medio plazo. Actualmente, su valor diario se frenó cerca del 4%.

Es importante tener en claro que el valor que se utiliza para calcular el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable es el mensual. Se calcula realizando una media de los valores diarios.

¿Es posible que el euríbor se ubique por debajo del 4%?

Si analizamos la tendencia de los últimos días, lógicamente nos preguntaremos en qué momento se ubicará el euríbor por debajo del 4%. La realidad es que no es posible saberlo con certeza, ya que esto variará dependiendo de lo que suceda con la inflación y la situación económica de la eurozona.

El BCE subió los tipos de interés en el último año con el objetivo de contener la alta inflación a la que hacen frente los países de la zona euro. Es cierto que la inflación ha bajado, sin embargo, aún se ubica por encima del objetivo del 2%, cerrando octubre al 2,9%. En caso de que suba nuevamente, lo más probable es que el BCE opte por subir sus intereses nuevamente y, por ende, que el euríbor cotice al alza. En caso de que la inflación baje, probablemente suceda lo contrario.

Por otro lado, es importante tener presente cuál es la situación económica que atraviesan los países de la eurozona. En caso de que haya una recesión por culpa de los tipos altos, probablemente el BCE opte por bajarlos y que el euríbor disminuya. Sin embargo, si la economía de los países que utilizan el euro aguanta, el BCE podría mantener sus tipos altos, por lo que el euríbor continuaría al alza.

¿Qué préstamo hipotecario es más conveniente para un euríbor estancado?

Sin lugar a dudas, no es posible saber qué sucederá en el futuro. Esto significa que debes tener en cuenta cualquier posible escenario si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario en los próximos meses. El tipo de hipoteca más conveniente dependerá de cuáles sean tus propias previsiones y tu perfil. Dependiendo de estos puntos sabrás si te resultará mejor optar por un interés fijo, uno mixto o uno variable:

Hipoteca fija: será una buena opción si no confías en que el euríbor baje y prefieres abonar una cuota estable para siempre. Es importante asegurarte de acceder a un tipo de interés bajo. Una buena opción en este caso es la Hipoteca Fija de BBVA, ya que su tipo es desde el 2,90% por domiciliar la nómina y contratar dos seguros.

Hipoteca mixta: es una gran opción si consideras que el euríbor no bajará a corto plazo y no logras encontrar ofertas a tipo fijo interesantes. Por ejemplo, la Hipoteca Open Mixta de Openbank, te permitirá disfrutar de un interés fijo desde el 2,74% para los primeros diez años y de un tipo variable desde euríbor más 0,55% el resto, a cambio deberás domiciliar la nómina y contratar dos seguros.

Hipoteca variable: es conveniente para aquellos que creen que el euríbor bajará a corto plazo y pueden abonar unas cuotas más elevadas en caso de equivocarse. La oferta variable más interesante es la Hipoteca Inteligente de EVO Banco, a partir de un euríbor más 0,48% (2,30% los primeros dos años) deberás domiciliar la nómina y contratar dos seguros.

¿Es posible que dejen de subir las cuotas de los préstamos hipotecarios a tipo variable?

En caso de que ya seas titular de una hipoteca a tipo variable, debes tener en claro que el estancamiento del euríbor aún no implica que las cuotas de tu préstamo bajen. Esto se debe a que su valor, de aproximadamente un 4%, sigue siendo mayor al de hace un semestre o un año. En otras palabras, la realidad es que si se lleva a cabo la revisión de tu interés durante los próximos meses, tus cuotas aún aumentarán. No obstante, será menos que si el euríbor continuara subiendo.

Es por este motivo que, si quieres evitar abonar unas cuotas más costosas, este puede ser un momento ideal para modificar las condiciones de tu hipoteca. Una opción es reducir tu diferencial con el objetivo de bajar las mensualidades, también podrás pasarte a tipo fijo o mixto para que no continúen subiendo, entre otros.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el euríbor cerca del 4% después de la pausa en la subida de tipos de interés. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El BCE frena la subida de tipos: se mantiene en el 4,5%

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Cada vez más personas optan por la compra de vivienda sin hipoteca

12 octubre, 2023 No hay comentarios

La compra de vivienda sin hipoteca va en aumento debido a las subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Cuál es la situación del mercado hipotecario?
¿Cómo ha impactado el aumento del euríbor en las hipotecas?
El interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas aumenta más de un punto en comparación del año anterior
Cae el número de préstamos hipotecarios para la compra de vivienda
¿Quiénes comparan una vivienda sin hipoteca?

¿Cuál es la situación del mercado hipotecario?

Cuando pensamos en comprar una vivienda, lo primero que se nos ocurre es solicitar un préstamo hipotecario al banco. Esto se debe a que nos permite comprar un inmueble de una manera más accesible.

Sin embargo, hoy en día, el mercado hipotecario se encuentra atravesando una situación bastante complicada. En 2022, el Banco Central Europeo (BCE) optó por cambiar su política monetaria, con el objetivo de combatir la creciente inflación. Desde julio de 2022, el BCE aplicó medidas más restrictivas. Además, se encargó de subir los tipos de interés, al día de hoy, ya lleva diez subidas consecutivas. Se trata de una estrategia aplicada con el fin de endurecer el crédito, reducir el consumo y, gracias a esto, llegar a controlar la inflación.

A medida que se fueron implementando estos cambios, se han observado importantes modificaciones en el sector inmobiliario, lo que generó un fuerte impacto en la financiación hipotecaria y la compra de viviendas. Por eso, decidimos contarte todo sobre este aumento de la compra de vivienda sin hipoteca, un fenómeno que resalta en un momento en el que las estadísticas nos dejan ver un descenso en la firma de préstamos hipotecarios.

¿Cómo ha impactado el aumento del euríbor en las hipotecas?

El gran aumento de los tipos de interés llevado a cabo por el BCE ha generado un impacto directo en los préstamos hipotecarios. El euríbor, índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en la eurozona, ha llegado máximos. Esto se debe a todas las subidas de tipos que tuvieron lugar en el último año. Esta situación ha ocasionado que las familias que cuentan con hipotecas variables deban hacer frente a un aumento significativo en sus cuotas mensuales. No obstante, no se trata de una subida inmediata, además, tiene lugar cuando llega el momento de revisar el interés del préstamo hipotecario. Generalmente, las hipotecas variables se revisan cada seis meses o una vez al año. Por este motivo, hoy en día resulta más sencillo vender un piso para comprar otro y, de este modo, evitar el préstamo hipotecario.

El interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas aumenta más de un punto en comparación del año anterior

Los datos aportados en el mes de junio por el Instituto Nacional de Estadística (INE), nos dejan ver que el tipo de interés promedio en los préstamos hipotecarios era del 3,19%. Esto refleja un aumento de 1,37 puntos si lo comparamos con el mismo mes del año 2022. El tipo de interés inicial medio es del 2,84% para los préstamos hipotecarios a tipo variable y del 3,45% para las hipotecas a tipo fijo.

Cae el número de préstamos hipotecarios para la compra de vivienda

En el segundo trimestre, se registró una caída en la cantidad de préstamos hipotecarios para la compra de viviendas. Fueron registrados en total 93 557 hipotecas, esto representa una caída del 14,5% si lo comparamos con el trimestre anterior, según nos dejan ver los datos aportados por el Colegio de Registradores.

Debido a esta caída, el porcentaje trimestral de los préstamos hipotecarios inscritos en relación con las compraventas de viviendas registradas se redujo notablemente: 6,4 puntos porcentuales. De este modo, alcanzó una proporción del 61,6% de hipotecas inscritas sobre las compraventas registradas. La realidad es que son muchas las personas que buscan comprar un piso entre particulares sin hipoteca. Esta tendencia a la baja de los préstamos hipotecarios respecto a las compraventas registradas se hizo notar en 16 comunidades autónomas.

Aquí van las comunidades en las que se contrataron más préstamos hipotecarios durante el segundo trimestre:

Andalucía: 19 103.

Cataluña: 15 758.

Madrid: 15 168.

Comunidad Valenciana: 10 984.

Esta caída del mercado hipotecario se puede ver aún más si observamos los datos de junio. El año pasado se llevaron a cabo 40 864 operaciones. En comparación con las 31 632 operaciones de junio de este año, podemos ver un 22,6%, es decir, 9200 operaciones menos.

¿Quiénes comparan una vivienda sin hipoteca?

Cada vez son más los compradores que optan por evitar los préstamos hipotecarios. Para ser exactos, seis de cada diez compradores prefieren abonar al contado, así lo establecen los datos del Consejo General del Notariado.

La mayoría vende primero su vivienda y, utiliza el dinero obtenido para comprar la nueva propiedad. No obstante, en otros casos la compra sin hipoteca se debe a los ahorros de los últimos años, o bien, por pedir ayuda familiar en lugar de ayuda bancaria. Esto sucede porque los ciudadanos están en busca de otras posibilidades de acceso a la vivienda en compra sin tener que pedir una hipoteca, ya que la demanda continúa siendo bastante elevada a pesar de las subidas de tipos, ya que los compradores exploran nuevas alternativas para el acceso a la vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estas nuevas alternativas para la compra de vivienda sin hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Por qué ha aumentado la cancelación de hipoteca este año?

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¿Por qué ha aumentado la cancelación de hipoteca este año?

5 octubre, 2023 No hay comentarios

La cancelación de hipoteca ha aumentado significativamente en lo que va del año. Aquí te contaremos a qué se debe. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

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Hoy en día, el marcado inmobiliario se encuentra atravesando una situación bastante complicada. El euríbor, índice de referencia más utilizado en el país, ha aumentado significativamente luego de la subida de tipos del BCE, lo que también desencadena un aumento en las cuotas de las hipotecas a tipo variable.

Por otro lado, desde el BCE indican que continuarán subiendo los tipos de interés con el objetivo de doblegar la inflación. Sin embargo, la realidad es que aún se encuentran bastante lejos de conseguirlo. Esta situación no nos deja ver un buen pronóstico a futuro, por lo menos al corto plazo. Cuando las cosas marchan con normalidad, el proceso de solicitar un préstamo hipotecario llega a su fin con la cancelación registral. Sin embargo, la realidad es que una hipoteca también se puede cancelar antes de tiempo. La cancelación de hipoteca está siendo cada vez más demandada este año si lo comparamos con otros. Por ese motivo, hemos decidido contarte a qué se debe este importante aumento de la cancelación de hipoteca que tuvo lugar en 2023. De este modo, tendrás la posibilidad de analizar si esta operación te resulta conveniente o no.

Cancelación de hipoteca: ¿De qué se trata?

Al momento de firmar un préstamo hipotecario, se inscribe en el Registro de la Propiedad. Esto significa que, cuando decidimos cancelar una hipoteca registralmente, se debe llevar a cabo un trámite por medio de cual se oficializa el hecho de que una vivienda se encuentra libre de cargas.

En resumen, para librarse por completo de un préstamo hipotecario, no será suficiente con abonar la última cuota. Una vez pagado el préstamo, deberás llevar a cabo la cancelación de la hipoteca en el Registro. Sin embargo, debemos resaltar que también cuentas con la posibilidad de cancelar tu hipoteca antes de terminar de pagarla. El motivo de hacerlo es contratar un nuevo préstamo hipotecario con otra entidad bancaria, por ende, deberás usar el nuevo préstamo para cancelar el anterior.

Si optas por realizar el trámite tú mismo no te costará demasiado dinero, pero puede resultarte un poco más complejo. Otra opción es solicitar que lo realice la entidad bancaria, que sin dudas, hará que todo sea más sencillo, aunque debes tener en cuenta que será necesario pagar una comisión extra. Tendrás que pedir el certificado de deuda cero a la entidad bancaria, llevarlo al notario para que lo firme, cumplimentar sin coste el documento de Actos Jurídicos Documentados y, por último, dirigirte al Registro para llevar a cabo la cancelación.

Cancelación de hipoteca en 2023

Los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), nos permiten ver que en marzo de 2023 fueron cancelados unos 44 171 préstamos hipotecarios. Esto implica un máximo desde mayo de 2008, en pleno estallido de la burbuja inmobiliaria. Durante el primer cuatrimestre del año, en total se llevaron a cabo 147 465 cancelaciones registrales, se trata de, aproximadamente, un 8 % más si lo comparamos con el mismo cuatrimestre de 2022.

De hecho, el repunte fue tan fuerte que, desde mediados de 2022, las cancelaciones son más que las constituciones de préstamos hipotecarios.

¿Por qué ganó popularidad la cancelación de hipoteca en 2023?

El motivo es bastante predecible, sin lugar a dudas, se debe a las subidas de tipos de interés llevadas a cabo por el BCE y las dificultades que implican para los hipotecados a tipo variable. De cara a unas cuotas tan altas como las que el euríbor inflige a los préstamos hipotecarios a tipo variable, muchos han optado por buscar una mejora en las condiciones de su préstamo hipotecario. Esto se puede realizar por medio de una novación hipotecaria. Sin embargo, otros prefieren la cancelación de hipoteca. En esto últimos, se pueden diferenciar dos planes de actuación:

Amortización anticipada de la hipoteca.

Abrir una nueva en otra entidad bancaria.

Amortizar un préstamo hipotecario

Si cuentas con los ahorros suficientes, la amortización anticipada es una muy buena opción. Cuando hablamos de amortizar la hipoteca no referimos al proceso de saldar la hipoteca antes de lo previsto. De este modo, debido a las características del sistema de amortización francés (el más utilizado en el país), el hipotecado tendrá la posibilidad de evitar los efectos de la subida del euríbor.

Cancelar una hipoteca

Sin embargo, la realidad es que la mayoría de los hipotecados no cuenta con los ahorros necesarios para hacerlo. En ese caso, la opción más habitual consiste en suscribir una nueva hipoteca con otra entidad bancaria y usar ese dinero para cancelar el préstamo anterior. Sin lugar a dudas, se trata de la mejor manera de acceder a un préstamo hipotecario realmente diferente y con condiciones más favorables. Una buena idea es usar un comparador de hipotecas, esta herramienta te permitirá explorar las diferentes opciones que el mercado hipotecario tiene para ofrecer.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo ha aumentado la cancelación de hipoteca en lo que va del año. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El euríbor diario se ubica en un 4,2%

En Hipotecas

El euríbor diario se ubica en un 4,2%

21 septiembre, 2023 No hay comentarios

El euríbor diario se ubica en máximos desde 2008, se trata de un 4,2%, luego de la nueva subida de tipos de interés del BCE. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el euríbor?
El euríbor diario reacciona al alza luego de la última subida de tipos de interés del BCE
La revisión de las hipotecas variables
¿Se prevén más subidas del euríbor?
¿Qué sucederá con las cuotas hipotecarias?

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es el euríbor. Se trata de un índice de referencia con el que se calcula el tipo de interés (TIN) de los préstamos hipotecarios a tipo variable y mixto. El dato de este indicador puede variar a diario dependiendo del tipo de interés al que se prestan dinero los bancos en la Unión Europea.

El euríbor diario reacciona al alza luego de la última subida de tipos de interés del BCE

Tras la décima subida consecutiva de los tipos de interés que ha llevado a cabo el Banco Central Europeo (BCE), el euríbor diario ha reaccionado al alza. Esto ocasionó que haya alcanzado cifras que no se veían desde la crisis financiera de 2008, 15 años atrás.

Para ser más precisos, el último récord del euríbor fue superar la cota del 4,2%. Ha alcanzado un 4,216% este martes y del 4,222% en la jornada del miércoles. El índice de referencia más utilizado en el país para calcular el tipo de interés de las hipotecas variables y mixtas, no reflejaba niveles similares desde el 19 de noviembre de 2008. En resumen, con el dato de este martes, la media mensual para septiembre logra superar el 4,1%. Lo que lo ubica por encima del 4,073% que fue registrado en agosto.

La revisión de las hipotecas variables

Es cierto que el euríbor diario refleja cifras récord. Sin embargo, la revisión para los hipotecados a tipo variable que utilicen el dato de septiembre no será tan fuerte como lo fue en otros meses. El motivo es sencillo, en septiembre de 2022 el euríbor ya llevaba dos subidas de tipos de interés del BCE. En ese momento, el mercado descontaba una subida mayor del precio del dinero, por ende, la tasa de referencia se ubicaba en el 2,233%.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Imagina una persona que haya contratado un préstamo hipotecario a tipo variable de 150 000 euros con un plazo de vencimiento residual de 30 años y con un diferencial del 0,99% más euríbor. Si debe hacer la revisión su tipo de interés en el mes de septiembre, con este nivel de euríbor, deberá hacer frente a un aumento de la cuota hipotecaria de unos 163 euros mensuales.

Se trata de un cálculo que implica el máximo nivel de aumento para una persona que haya contratado un préstamo hipotecario con ese nivel financiado, ya que al tratarse de una revisión al principio del préstamo hipotecario, el cambio en el tipo de interés tendrá un mayor impacto al haber mucho principal por amortizar.

¿Se prevén más subidas del euríbor?

La semana pasada, el BCE volvió a subir los tipos de interés, y se prevé que podrían tener lugar más subidas en un futuro. El objetivo es hacer frente a la inflación, sin embargo, esto no permitirá que el euríbor dé un descanso a los hipotecados a tipo variable durante los próximos meses. Las previsiones indican que el índice de referencia aún tiene recorrido al alza, si bien, cada vez será más limitado.

Lo más probable es que el euríbor quede cerca de ese nivel tanto en este ejercicio como en el próximo. De hecho, Funcas ubica la media anual de 2023 en el 4,25% y en el 4% para 2024. Desde BBVA Research no dejan de lado la posibilidad de que llegue al 4,5% en los próximos meses. Por otro lado, el consenso de expertos que alberga el Panel de Funcas considera que el euríbor llegue, a finales de 2024, a valores que superen el 3,5%. Esto es dos décimas más de lo que preveían en julio.

¿Qué sucederá con las cuotas hipotecarias?

Ante esta situación, las cuotas de las hipotecas a tipo variable que se encuentran referenciadas al euríbor, continuarán aumentando. Si bien, se prevé que será a un ritmo más bajo que hasta el momento.

Una posibilidad es que el euríbor suba para luego estabilizarse y volver a bajar. Durante los próximos dos años hará ese movimiento, y se espera que alcance niveles del 2% o el 3% para fines de 2025. Sin lugar a dudas, durante los próximos seis meses habrá un aumento de las ofertas fijas y mixtas de préstamos hipotecarios. Se trata de productos ligados a este índice, si bien no debería suponer más de medio punto en términos porcentuales. En este caso, el gran problema de los hipotecados de hoy en día o de los futuros ya está cerca de llegar a su fin.

Son muchos los consumidores que se preguntan cuál es el techo del euríbor y si existe la posibilidad de volver al 5% como ocurrió en 2008. Sin embargo, la realidad es que especular sobre el futuro del euríbor y su techo es muy difícil. El motivo es simple, lo que suceda con el euríbor dependerá de cómo evolucione la inflación y el posible impacto de las subidas de tipos en el crecimiento económico y el empleo. De todos modos, es importante tener en cuenta que históricamente la inflación no es fácil de doblegar, y que nos hemos encontrado ante tipos más elevados que los de hoy en día.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el euríbor diario en el 4,2%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Nueva subida de los tipos de interés en septiembre

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El BCE sube tipos de interés nuevamente: ¿Cómo te afectará?

20 septiembre, 2023 No hay comentarios

El BCE sube los tipos de interés nuevamente hasta el 4,5%. Se trata del décimo repunte consecutivo desde 2022. Continúa leyendo el artículo para saber cómo te afectará.

En este artículo encontrarás:
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El BCE sube tipos de interés
Un euríbor por encima del 4%
Un gran problema para los consumidores de bajo poder adquisitivo
Aumentan las amortizaciones y los cambios en las condiciones hipotecarias
¿Qué tipo de hipoteca conviene actualmente?
¿Cuándo son las siguientes reuniones del BCE?

El BCE sube tipos de interés

En la última reunión que tuvo lugar en septiembre el BCE ha decidido elevar el precio del dinero hasta el 4,5%. Se trata de máximos desde 2001 y a solo 25 puntos básicos del récord de finales del año 2000.

Por otro lado, se prevén nuevas subidas del euríbor, lo que aumentará aún más las cuotas de las hipotecas variables. Todo esto empeora las condiciones de las ofertas fijas y mixtas, también, puede generar un aumento en los cambios de hipotecas y amortizaciones. Tampoco se deja de lado la posibilidad de que tengan lugar nuevos aumentos del precio del dinero si la inflación no remite.

El tipo de interés de las operaciones principales de financiación, también aumentó los tipos de interés de la facilidad marginal de crédito y el tipo de facilidad de depósito, que llegaban al 4,75%, y el 4%, respectivamente. El objetivo de esta decisión, que se hará efectiva el 20 de septiembre, es doblegar la inflación, que se mantiene en la eurozona por arriba del 5%, bastante lejos de la meta del 2%.

Un euríbor por encima del 4%

La nueva subida de los tipos, y las que podría realizar el BCE en un futuro para combatir la inflación, no permitirán que el euríbor dé descanso a los hipotecados durante los próximos meses. La realidad es que el mercado considera que el indicador aún tiene recorrido al alza, si bien, cada vez es más limitado.

En agosto, el euríbor cayó por primera vez desde enero de 2022, sin embargo, su media mensual se ubicó por encima del 4%. Por otra parte, en lo que va de septiembre, el índice de referencia más usado en España está repuntando nuevamente y ya se acerca al 4,16% en tasa diaria.

Un gran problema para los consumidores de bajo poder adquisitivo

El BCE sube los tipos de interés y esto afecta a los consumidores con bajos ingresos. El motivo es sencillo, cada vez resulta más difícil acceder a una hipoteca para comprar una vivienda. Esto genera que no tengan la posibilidad de hacer frente a las nuevas cuotas hipotecarias. Además, difícilmente el banco dé el visto bueno a estos clientes, debido al mayor riesgo de impago.

El problema no es de solvencia, sino de renta disponible. Si ganas 2000 euros mensuales no tienes la posibilidad de acceder a una hipoteca de 300 000. El problema es que no son muchos los que ganan 4000 euros o más y, por ende, la demanda no inversora se retira. Incluso, muchas de las viviendas que se compraron este año fueron sin hipoteca. En otras palabras, los compraron personas con alto nivel adquisitivo, fondos de inversión o extranjeros adinerados. La realidad es que, en las zonas tensionadas, es muy complicado que una familia de clase media que no cuente con ahorros o piso anterior pueda comprar una vivienda.

Los últimos datos del Consejo General del Notariado nos dejan ver que, en julio, solo el 45,9% de las compraventas de viviendas en el país se llevaron a cabo por medio de un préstamo hipotecario. El resto de las compraventas se efectuaron con recursos propios, por ejemplo, ahorros o dinero que procede de la venta de otras propiedades.

Es importante resaltar que las entidades bancarias están siendo más cuidadosas al momento de conceder nueva financiación para la compra de vivienda. Esto se debe a que quieren evitar un aumento en la morosidad. Esta situación afecta de manera directa a los consumidores con menos recursos, ya que tienen mayor riesgo de sobreendeudamiento.

En otras palabras, la concesión de hipotecas por parte de las entidades financieras bajará, aplicarán condiciones más exigentes y solicitarán una vinculación total (nóminas, domiciliación de recibos, entre otros). Por otro lado, las dificultades para acceder a una hipoteca desaniman a muchos a intentar solicitarlas, lo que impacta de manera directa sobre las compraventas de viviendas, con menos transacciones.

Aumentan las amortizaciones y los cambios en las condiciones hipotecarias

Las subidas de tipos también generaron un aumento en el número de hipotecados a tipo variable que optan por amortizar capital para reducir el pago de intereses y la cuota que deben pagar cada mes.

Los datos del Banco de España indican que las nuevas operaciones firmadas en julio no lograron compensar las amortizaciones anticipadas. Esto genera que el saldo vivo de la cartera hipotecaria del conjunto de los bancos españoles se ubique cerca de 501 600 millones de euros, luego de caer un 3,1% interanual.

Por otro lado, hay una gran cantidad de hipotecados a tipo variable que optan por renegociar las condiciones, ya sea con su entidad bancaria o con otra. El objetivo es protegerse de las subidas del euríbor.

Las entidades bancarias se encuentran en una encrucijada, por un lado están presionadas por la gran cantidad de amortizaciones anticipadas y por otro deben luchar por atraer clientes en un mercado de nuevas hipotecas que ha disminuido significativamente. Lo más probable es que continuemos observando ofertas agresivas de distintos bancos, fundamentalmente en hipotecas mixtas con un plazo fijo corto, entre 3 y 5 años. Se trata de una estrategia comercial que tiene un doble objetivo: atraer clientes de otras entidades bancarias y ganar clientes que buscan financiar la compra de su vivienda.

Por otro lado, debemos tener en cuenta que no solo el euríbor aumentará, también lo harán las ofertas hipotecarias fijas y mixtas. De todos modos, continúa siendo un buen momento para cambiar de hipoteca si se obtienen mejores condiciones. Una subrogación hipotecaria puede ser una alternativa muy interesante si el nuevo banco extiende el vencimiento del préstamo y se logra rebajar la cuota.

¿Qué tipo de hipoteca conviene actualmente?

La realidad es que esto dependerá de cada uno. Las fijas y mixtas, principalmente si el interés ronda el 3%, son opciones muy interesante. No obstante, hay quienes creen que es mejor optar por una variable y cambiarse a fija o mixta en unos años, cuando las ofertas sean más competitivas.

¿Cuándo son las siguientes reuniones del BCE?

Aquí va el calendario de las próximas reuniones, en las que se anunciará si el BCE sube los tipos de interés nuevamente o no:

26 de octubre de 2023

14 de diciembre de 2023

25 de enero de 2024

7 de marzo de 2024

11 de abril de 2024

6 de junio de 2024

18 de julio de 2024

12 de septiembre de 2024

17 de octubre de 2024

12 de diciembre de 2024

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión cómo afecta la subida de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Nueva subida de los tipos de interés en septiembre

18 septiembre, 2023 No hay comentarios

El Banco Central Europeo ha aumentado sus tipos de interés en septiembre alcanzando el 4,5 %. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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El BCE sube los tipos de interés a un 4,5 % en septiembre
Muchas dudas sobre la decisión del BCE
¿Cuál es el plan de actuación del BCE a corto y medio plazo?
¿Cómo hacer frente a las subidas de tipos de interés del BCE?

La nueva subida de los tipos de interés en septiembre, y las futuras que podrían tener lugar con el objetivo de doblegar la inflación, impedirán que el euríbor dé un descanso a los hipotecados durante los próximos meses. El mercado considera que el índice de referencia más utilizado en España aún tiene recorrido al alza, si bien cada vez es más limitado.

En agosto, el euríbor bajó por primera vez desde enero de 2022. Sin embargo, su media mensual se ubicó por encima del 4%. En lo que llevamos de septiembre, el indicador hipotecario está repuntando de nuevo y ya se ubica cerca del 4,16% en tasa diaria.

El Banco Central Europeo (BCE) ha subido los tipos de interés en septiembre nuevamente, alcanzando el 4,5 %. Con esta, ya son diez subidas consecutivas de tipos de interés. Por otro lado, la inflación continúa bastante alejada de los niveles que se persiguen.

El BCE sube los tipos de interés a un 4,5 % en septiembre

Durante los últimos años, pocas reuniones del BCE han generado tanta incertidumbre como la de septiembre. La previsión de una gran cantidad de analistas indicaba que Christine Lagarde iba a conceder una tregua. No obstante, la realidad es otra, a medida que se acercaba la reunión las posibilidades de una nueva subida de tipos de interés incrementaban, y ha terminado por llevarse a cabo.

Los tipos de interés se ubican en 4,5 %, y esto nos deja una gran cantidad de preocupaciones. Se trata de la décima subida consecutiva de tipos de interés, esto supera el valor máximo que tuvo lugar durante la crisis de 2008, cuando no llegaron a superar el 4,25 %. La facilidad marginal de crédito se ubicó en un 4,75 %, y la del depósito, al 4 %. Los nuevos tipos de interés entrarán en vigencia a partir del 20 de septiembre.

Muchas dudas sobre la decisión del BCE

La noticia de que el BCE subirá los tipos de interés en septiembre de 2023 ha generado muchas dudas. Unos tipos tan elevados no incentivan la actividad económica, y las perspectivas de crecimiento en la eurozona, si bien todavía no se encuentran en números negativos, son discretas. El BCE las ubica en un 0,7 % en 2023, un 1,0 % en 2024 y un 1,5 % en 2025.

De a poco se está progresando el 2 % de inflación que fue marcado como objetivo, sin embargo, todavía se encuentran muy lejos. Los expertos del BCE esperan alcanzarlo recién en 2025, cuando la tasa se ubicaría en el 2,1 %. Su previsión es que 2023 cerrará con una inflación media del 5,6 %, que en 2024 alcanzaría un 3,2 %.

En este punto, pasa a ser una cuestión de prioridades, se trata de frenar la inflación o reactivar la economía. Con esta nueva subida de tipos de interés, el BCE deja en claro que su política monetaria prioriza frenar la inflación. No obstante, la realidad es que una subida de tipos no afecta únicamente a la actividad empresarial, también afecta a los hipotecados con una tasa de interés variable. El motivo es que verán cómo aumenta el euríbor, esto significa que las cuotas que deben abonar cada mes por su préstamo hipotecario también aumentarán. Si tienes una hipoteca variable, una buena herramienta es el simulador de hipotecas. Puedes utilizarlo para prever cuáles serán las subidas en la cuota de tu préstamo hipotecario.

¿Cuál es el plan de actuación del BCE a corto y medio plazo?

Con respecto a los planes del BCE lo único que podemos hacer son previsiones. El motivo es sencillo, la institución los modifica dependiendo de los efectos de esta nueva subida en los niveles de inflación. De todas maneras, los analistas consideran que una nueva subida de tipos es poco probable. Sin embargo, no es posible afirmar con certeza lo que sucederá.

Por otro lado, lo que nadie espera es que en las próximas reuniones del BCE tengan lugar bajadas en los tipos de interés. Se prevé que se mantendrían congelados por el resto de 2023 y buena parte de 2024, luego podrían comenzar a bajar.

¿Cómo hacer frente a las subidas de tipos de interés del BCE?

Existen muchas opciones que te permitirán mejorar tu préstamo hipotecario a tipo variable. Entre ellas se encuentran pasar tu hipoteca variable a un tipo fijo, negociar mejores condiciones, trasladar la hipoteca a otra entidad bancaria o cancelarla para abrir una nueva.

En caso de que estés pensando en contratar un préstamo hipotecario, debes saber que hay diferentes maneras de conseguirlo y esquivar los efectos del euríbor al alza. Una de ellas es buscar la ayuda de un intermediario hipotecario. Se encargaran de tratar de manera directa con las principales entidades bancarias. Además, se ocuparan de comparar las diferentes ofertas hipotecarias que hay en el mercado y te darán las opciones más interesantes para que tú mismo puedas elegir la que más te guste. No dudes en acudir a un intermediario hipotecario para conseguir las mejores condiciones para tu préstamo hipotecario.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva subida de tipos de interés del BCE en septiembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La inflación y las tasas de interés de las hipotecas: ¿Cómo se relacionan?

24 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos de qué manera afecta la inflación a las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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La inflación: ¿De qué se trata?
¿Cómo se relacionan la inflación y las tasas de interés de las hipotecas?
¿Cuál es la situación actual de las hipotecas?

La inflación y las tasas de interés de las hipotecas, sin lugar a dudas, están muy relacionadas. Cuando hablamos de inflación, nos referimos al aumento sostenido y generalizado de los precios, estopuede generar un fuerte impacto en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios.

Si la inflación es demasiado alta, los prestamistas optan por aumentar, también, las tasas de interés de las hipotecas. El motivo es simple, buscan protegerse ante la depreciación del valor del dinero. Esto puede generar que adquirir un préstamo hipotecario resulte más difícil, debes tener en claro que las cuotas mensuales se volverán más costosas. Por otra parte, en los momentos en que hay baja inflación, lo más probable es que las tasas de interés de las hipotecas también sean más bajas. Sin dudas, esto último puede incentivar la compra de viviendas.

La inflación: ¿De qué se trata?

La inflación es un fenómeno económico que consiste en un persistente aumento generalizado de los precios en una economía. Este fenómeno puede minar el poder adquisitivo y desestabilizar los mercados financieros. Como consumidores, es muy importante tener en claro este concepto antes de tomar cualquier tipo de decisión financiera.

Por otro lado, es necesario resaltar que la inflación puede afectar nuestros ingresos, el valor de nuestros ahorros y, por supuesto, la calidad de vida. Si lo analizamos desde un punto de vista profesional, entender qué es la inflación resulta fundamental a la hora de desarrollar estrategias de inversión sólidas y tomar buenas decisiones empresariales. Una vez que logres dominar el concepto de inflación, tendrás mayores posibilidades de hacer frente a desafíos y aprovechar las oportunidades económicas que se presenten.

¿Cómo se relacionan la inflación y las tasas de interés de las hipotecas?

Mientras el Banco Central Europeo continúa subiendo sus tipos de interés, las entidades bancarias deben hacer frente a mayores costos para financiarse por medio de este organismo. Esto genera que, opten por aplicar intereses más elevados en los préstamos concedidos entre ellos, lo que implica un aumento en el euríbor, que es el tipo medio de los créditos interbancarios. Esta subida del euríbor, sin dudas, aumenta el coste de todas las hipotecas, tanto de las variables como de las fijas o mixtas. La manera de calcular las hipotecas variables es sumar el valor del euríbor a un diferencial. Con el aumento del euríbor de este año, el interés de estos productos también se eleva. No obstante, se espera que las entidades bancarias bajen ligeramente sus diferenciales para compensar este aumento.

La realidad es que el interés de los préstamos hipotecarios a tipo fijo no depende directamente del euríbor. Sin embargo, si este índice aumenta, las entidades bancarias buscarán la manera de incentivar las hipotecas variables para obtener mayores ganancias. Esto lo conseguirán aumentando los intereses de las hipotecas fijas para transformarlas en un producto menos atractivo para los clientes, de hecho, algunos bancos optan por eliminarlas de su catálogo.

Con respecto a las hipotecas mixtas, se trata de productos que combinan los dos tipos de interés, durante los primeros años el interés es fijo, este tiempo puede variar dependiendo del banco, y variable durante el resto del plazo de devolución. En este caso, si el euríbor sube, probablemente las entidades financieras aumenten el tipo fijo inicial de este tipo de productos, a pesar de que, por lo general, continúa siendo menor al de las hipotecas fijas.

¿Cuál es la situación actual de las hipotecas?

Hoy en día, hipotecarse en resulta cada vez más costoso en comparación con el año anterior, ya que la inflación genera gran incertidumbre económica. Sin lugar a dudas, esto tendrá consecuencias significativas.

En primer lugar, ya son menos las personas que tienen la posibilidad de acceder a contratar una hipoteca. Esto se debe a que las cuotas mensuales implican un porcentaje más elevado de sus ingresos disponibles.

Por otro lado, las entidades bancarias han endurecido sus requisitos para acceder a un préstamo, el objetivo es evitar riesgos. En otras palabras, se debe contar con ingresos más elevados por parte de los solicitantes, además de una mayor estabilidad laboral y un buen historial de ahorros. De hecho, actualmente resulta muy difícil encontrar bancos que otorguen préstamos que ofrezcan una financiación superior al 80% del valor de compra de la vivienda.

Es por estos motivos que actualmente hay menos contrataciones de hipotecas si lo comparamos con el año anterior. Esto, también afecta de manera negativa a la compraventa de viviendas, ya que aproximadamente la mitad de las transacciones inmobiliarias se llevan a cabo por medio de préstamos hipotecarios.

Por otro lado, la evolución del precio de las viviendas nos deja ver que es poco probable que disminuyan en el corto plazo. En resumen, las viviendas no son significativamente más asequibles y las hipotecas son más costosas, se trata de una combinación poco favorable para aquellos que estén interesados en comprar una vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la relación que existe entre la inflación y las tasas de interés de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El euríbor sube: más del 4% en tasa diaria después de la última subida de tipos

17 junio, 2023 No hay comentarios

El euríbor sube, el 16 de junio ha superado el 4,02%. Se trata del nivel más elevado desde el 25 de noviembre de 2008. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el euríbor?
La situación actual del euríbor
¿Cuáles son las previsiones?
Suben las amortizaciones anticipadas y los cambios de hipotecas
¿Es buena idea pasar de una hipoteca variable a una fija o mixta?

¿Qué es el euríbor?

El euríbor es el índice de referencia más usado en España para vincular las hipotecas variables. El euríbor te afectará, únicamente, si vas a contratar una hipoteca a tipo variable o mixta en la parte variable de la misma. De ningún modo se encuentra ligado a las hipotecas de tipo fijo. Se trata del tipo de interés en el que los bancos se prestan dinero entre sí, a corto plazo. Es por este motivo que, fluctúa subiendo o bajando de manera constante.

Esta oscilación constante del índice de referencia es la que define la variación de la cuota hipotecaria mensual. Se revisa cada seis o cada doce meses, dependiendo de lo que hayas acordado con tu entidad bancaria.

La situación actual del euríbor

Debido a la nueva subida de los tipos de interés de 25 puntos básicos que fue anunciada por el Banco Central Europeo (BCE), el euríbor sube. Su tasa diaria se ubica por encima del 4%.

La máxima autoridad monetaria y financiera en la eurozona ha informado sobre un nuevo aumento de las tasas oficiales de interés, se trata del octavo consecutivo. Al día siguiente de esta noticia, el euríbor sube, llegando al 4,020%, se trata de máximos desde el 25 de noviembre de 2008, cuando se ubicaba en el 4,051%. De este modo, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en el país ha aumentado al nivel que alcanzará el precio del dinero el próximo 21 de junio, fecha en la que se llevará a cabo la decisión del Banco Central Europeo.

Luego de esta nueva subida de la tasa diaria, la media mensual de junio llega a 3,928%, son 0,066 puntos porcentuales más que en mayo, cuando cerraba en el 3,862%. Todo esto implica una nueva subida de los préstamos hipotecarios a tipo variable a los que les toque revisión.

¿Cuáles son las previsiones?

Las previsiones indican que podría subir todavía más durante los próximos meses, debido a las nuevas medidas restrictivas en materia monetaria que deberá tomar el BCE para hacer frente la inflación. De hecho, no descartan la posibilidad de que en junio el euríbor suba, superando el 4% en tasa mensual.

El mercado espera, como mínimo, una subida más de los tipos de interés en la reunión de julio, también de 25 puntos básicos. Además, no deja de lado que pueda tener lugar otra más en septiembre, principalmente, luego de que el BCE haya revisado al alza las previsiones de inflación hasta 2025. En este contexto, se prevé que el euríbor pueda mantenerse estable en las cotas actuales, incluso por encima, durante los siguientes meses.

La Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), ubica la media anual de 2023 en el 4,25% y en el 4% para 2024. Por otro lado, BBVA Research considera que puede llegar al 4,5%.

Sin embargo, la realidad es que, especular sobre la evolución del euríbor a futuro y cuál será su máximo es muy arriesgado. Todo variará según cómo evolucione la inflación y de qué manera impacten las subidas de tipos en el crecimiento económico y el empleo. Por otro lado, no debemos dejar de lado que históricamente la inflación es muy difícil de doblegar, y que nos hemos enfrentado a tipos más elevados que de hoy en día.

Suben las amortizaciones anticipadas y los cambios de hipotecas

Lógicamente, de cara a esta situación las familias buscan protegerse de algún modo. La realidad es que, actualmente, una gran cantidad de familias que cuentan con ahorros se encuentran amortizando capital de manera anticipada en sus hipotecas variables. El objetivo es reducir el pago de intereses y la cuota hipotecaria mensual, de este modo, logran compensar el golpe de la subida del euríbor. De hecho, se cree que esta tendencia aumentará cada vez más. El director de Funcas, asegura que el desapalancamiento no ha llegado a su fin. Queda por realizarse.

Por otra parte, el mercado también prevé que, aquellos hipotecados con un préstamo a tipo variable, y que no cuentan con ahorros, continuarán optando por renegociar las condiciones de la hipoteca. Esto puede ser con su entidad bancaria, o bien, con otra. El objetivo es protegerse del euríbor bajo la estabilidad de las hipotecas a tipo fijo.

En resumen, continuaremos viendo una gran cantidad de cambios de hipoteca, los clientes buscarán pasar de variable a tipo fijo o mixto. También, continuarán negociando condiciones en su propia entidad bancaria, es decir, llevando a cabo novaciones hipotecarias o cambiando de banco, por medio de una subrogación hipotecaria, intentando acceder a un tipo de interés más bajo que les brinde mayor seguridad.

¿Es buena idea pasar de una hipoteca variable a una fija o mixta?

La respuesta es sí, aún es buen momento para pasar de un préstamo hipotecario a tipo variable a una hipoteca fija o mixta. Todavía es posible encontrar en el mercado ofertas con tipos fijos próximos al 3% y mixtos con tipos que se acercan al 2% o incluso, que se encuentran por debajo en el tramo fijo del comienzo. Lo más importante en estos casos es saber de qué manera negociar con las entidades bancarias. El objetivo principal es acceder a ofertas personalizadas y poder compararlas para obtener mejores condiciones. En otras palabras, se trata de no quedarse solo con la publicidad inicial del producto.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión la situación del euríbor, que sube a un 4%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Cuánto cambian los planes los precios de abril

5 mayo, 2023 No hay comentarios

Comprar una casa, se entiende, es un proyecto a largo plazo. Y salvo que se cuente con un inesperado premio económico, una herencia sustancial o una posición económica que permita una financiación rápida, el proceso suele ser relativamente largo. Por suerte, hay empresas inmobiliarias que pueden ayudarte a dar ese gran paso, orientándote en los hoy continuos vaivenes del mercado. Así que aunque el panorama que presentan los precios de abril muestre un general y previsible aumento interanual, siempre contar con estos datos nos ayuda a planificar mejor nuestra inversión. En la nota de hoy, te contamos algunas variables que los compradores tienen en cuenta actualmente antes de decidirse en sus operaciones inmobiliarias.

En este artículo encontrarás:
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Quiénes pueden planificar la compra de una casa
El aumento en los precios de abril
Las Comunidades más caras según los precios de abril

Quiénes pueden planificar la compra de una casa

El planteo del título es algo engañoso, lo sabemos, ya que técnicamente cualquiera puede planificar la compra de su futuro hogar cuando mejor crea que es el momento. No obstante, el aumento en los valores de la propiedad, las hipotecas, las modificaciones en los requisitos de los bancos y la reciente aprobación de la Ley de Vivienda generan un panorama de incertidumbre en el mercado que, trasladado al cliente, no hace más que postergar sus deseos o posibilidades de compra. De hecho, aún cuando se han propuesto diversas medidas y políticas públicas para colaborar con la financiación de la primera vivienda de los jóvenes menores de 35 años, el promedio de edad de quienes inician una compra es diez años superior.

El perfil de los compradores en España no sólo es mayor a lo que se consideran “jóvenes”, sino que además se constituye alrededor de determinadas estrategias. Por ejemplo, el recurso de la hipoteca, que permite una inversión a largo plazo con el recargo de ciertos intereses, no es algo a lo que se recurre con tranquilidad sino por necesidad. Es decir, ha disminuido la cantidad de inversores que se hipotecan para comprar una segunda residencia, en relación al aumento que hubo entre quienes buscan su primer hogar, que representan casi el 90% de dicha demanda. El 10% restante se identifica en partes iguales con los pedidos por segundas residencias e inversores.

Por añadidura, los valores de estas operaciones rondan, además, los 200.000 euros, tal como lo indican datos de un reciente estudio de Gibobs Allbanks. Mientras tanto, el Banco Central Europeo (BCE) sigue con el endurecimiento de su política monetaria iniciado en 2022, resultando entonces que la compraventa de viviendas en nuestro país haya caído en el último año casi un 12%, según datos del Colegio General del Notariado.

El aumento en los precios de abril

Según datos obtenidos de los informes que periódicamente realiza el portal Fotocasa, la presión en los precios de la vivienda se acrecienta en algunos sectores. Como es sabido, al aumentar los valores de la obra nueva (por demás, deficiente en cuanto a cantidad), la vivienda de segunda mano adquiere mayor relevancia en la demanda. Así resulta que “el precio de la vivienda de segunda mano registra en abril de 2023 el incremento más alto desde 2006 en España”.

Lógicamente, semejantes movimientos en el comportamiento del comprador son producto de la incertidumbre del mercado y no necesariamente marquen una tendencia, pero sí es cierto que son factores a tener en cuenta para quienes estén planificando adquirir una casa en los próximos meses.

Por lo pronto puede decirse que todas las Comunidades Autónomas de España aumentaron los valores medios de sus propiedades. Incluso en cinco de ellas se supera el 10%. Con semejantes fluctuaciones, es de esperarse que las operaciones de compraventa adquieran un ritmo más cauto, dados los parámetros que varían de un mes a otro, que obligan al potencial inversor a reevaluar semanalmente sus alternativas.

Las Comunidades más caras según los precios de abril

El mismo informe de Fotocasa desglosa los precios de abril en cada Comunidad Autónoma, jerarquizándolos de mayor a menor. Sin demasiadas sorpresas, las Islas Baleares se ubican en el primer puesto tanto por valor neto como por porcentaje de subida. Comprar una casa allí tiene un coste medio de 3.666 euros/m2, lo que significa un aumento de un 25,6% respecto del año anterior.

Los precios también aumentaron en Madrid y en el País Vasco, que resultan ser las dos siguientes CC.AA más caras actualmente, con valores medios de 3.438 y 2.958 euros/m2, respectivamente. Sin embargo, estos casos no ocupan el mismo puesto en la tabla de los mayores aumentos interanuales. Concretamente, ese segundo y tercer lugar lo conforman las Islas Canarias, con el 17,3%, y Navarra, con un 15,9%. Madrid recién ocupa el octavo puesto respecto de la corrección de precios al mismo mes de 2022 (6,3%), y el País Vasco, el décimo quinto, con 2,4%.

¿Estabas al tanto de este panorama? Comparte tu opinión en esta nota. Y recuerda que si estás en la búsqueda de una vivienda de lujo en España, puedes recurrir a los mejores especialistas en Oi Real Estate.

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