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Más allá de haber recuperado los valores de antes de la pandemia, la situación en el sector de la restauración es compleja. Los costes han subido y cuesta sacar un buen porcentaje de ganancia. En este artículo contamos acerca de la importancia de la digitalización y las vías para aumentar la rentabilidad en el segmento.

A pesar de haber alcanzado niveles similares a los anteriores a la pandemia, la restauración enfrenta desafíos significativos en la actualidad. Los incrementos en los costos operativos han reducido los márgenes de ganancia, lo que dificulta obtener beneficios sustanciales. En este contexto, es crucial explorar estrategias para mejorar la rentabilidad del sector, con un enfoque particular en la digitalización y otras medidas innovadoras.

La restauración ha enfrentado un aumento en los costos de ingredientes, mano de obra y alquiler de locales, lo que ha ejercido presión sobre los márgenes de ganancia. Para muchos establecimientos, mantener la rentabilidad se ha convertido en un desafío constante. Sin embargo, la digitalización ofrece oportunidades para optimizar procesos, reducir costos operativos y aumentar la eficiencia general.

Además, existen otras estrategias que los restaurantes pueden emplear para aumentar su rentabilidad. Estas pueden incluir la optimización de los procesos de cocina para reducir el desperdicio de alimentos, la negociación de mejores precios con proveedores y la diversificación del negocio mediante la expansión de servicios de catering o la venta de productos alimenticios en línea.

Entonces, aunque la situación en el sector de la restauración sigue siendo desafiante, hay medidas que los propietarios pueden tomar. Aumentar su rentabilidad y garantizar la viabilidad a largo plazo de sus negocios son los objetivos. La digitalización y otras estrategias innovadoras juegan un papel clave en este proceso, ofreciendo oportunidades para mejorar la eficiencia operativa y satisfacer las cambiantes demandas de los clientes en un entorno competitivo.  Exploraremos las diversas transformaciones que ha experimentado el mercado de la restauración. También, los desafíos y tendencias que enfrenta en el presente año.

La digitalización: estrategias para aumentar la rentabilidad

Existen claves generales que van a vertebrar la estrategia de una compañía de restauración (pequeña, mediana o grande). En este apartado vamos a nombrar las características de la digitalización y las perspectivas en las que puede ser implementada.

¿Qué ámbitos pueden estar empujados por la digitalización? Hemos hablado de la digitalización del trabajo en hotelería en este artículo. Y del turismo en este otro. La implementación de tecnologías digitales en la restauración, como sistemas de gestión de pedidos en línea, programas de fidelización de clientes y plataformas de reservas, puede ayudar a los restaurantes a mejorar la experiencia del cliente y aumentar las ventas. Además, la recopilación y análisis de datos pueden proporcionar información valiosa sobre las preferencias de los clientes y los patrones de consumo. Esto permite a los propietarios tomar decisiones más informadas sobre el menú, la estrategia de precios y la gestión de inventario.

También, es posible aprovechar las herramientas que brinda la digitalización con el fin de optimizar los márgenes de ganancia y mejorar los beneficios. Estas herramientas pueden ser clave para perfeccionar procesos que implican la reducción de horas de trabajo o de consumo de materia prima. En primer lugar, se aborda la optimización de los procesos y la planificación, y luego, con el respaldo de la digitalización, se refinan aún más estos procedimientos.

La eficiencia: para que el mapa de procesos sea totalmente eficiente se deben eliminar todas las improductividades. 

Organigrama: para lograr la eficiencia, el organigrama de grupo deberá estar completamente “aceitado”. Hay que establecer con claridad los roles de cada miembro de la cocina para que la cadena de mandos fluya. La digitalización aquí cumple un rol muy importante. Se pueden planificar horarios con herramientas digitales, y así con otras áreas. La eficiencia del organigrama va a impactar sobre el coste del personal. 

Proveedores: se busca aligerar el coste de la materia prima innecesaria. Y establecer relaciones más productivas para que pasen a ser buenos partners. Se pretende que los proveedores vendan lo mejor, de la manera más eficiente y que eso impacte en el coste de la materia prima. 

Estos fundamentos son los que las empresas consideran como elementos clave para garantizar su supervivencia o para potenciar su éxito.

Estructura financiera de un restaurante

La facturación sin impuestos es una parte crucial de la gestión financiera de un restaurante. Los gastos fijos representan un desafío, ya que son inamovibles y están directamente relacionados con la actividad del negocio. El arrendamiento es uno de los gastos más significativos, y es crucial establecer una correlación entre su costo y el tráfico de clientes que atrae el restaurante. Una inversión más alta en arrendamiento suele indicar una mayor confianza en las perspectivas de éxito del negocio.

Los gastos adicionales, como los suministros de gas y electricidad, asesorías, inversiones en marketing y tecnología, también impactan significativamente en los costos operativos. La tecnología desempeña un papel cada vez más importante en el sector de servicios, con necesidades que van desde la conectividad a Internet hasta sistemas de pedidos en línea y reservas. Una página web suma mucho a la marca. Con todo esto, un restaurante puede llegar a tener, aproximadamente, 800 euros de gasto en tecnología. 

Por otro lado, los gastos variables, como el costo de las materias primas y el personal, están sujetos a la gestión eficiente del restaurante. El costo de las materias primas es especialmente relevante y está cada vez más influenciado por las estrategias de las marcas proveedoras. Es importante mantener la calidad de los productos a los que los clientes están acostumbrados sin comprometerla por reducciones de costos. La digitalización puede ayudar en la gestión de proveedores, control de precios y gestión de inventario en tiempo real.

En cuanto al personal, su costo debe ser analizado en función de la productividad. La contratación y retención de personal pueden ser costosas y desafiantes, por lo que reducir las horas de trabajo puede beneficiar los precios del restaurante. Herramientas digitales que evalúen el rendimiento del personal pueden ayudar en la toma de decisiones proactivas basadas en datos concretos.

El margen de beneficio puede variar significativamente, generalmente oscilando entre el 0 y el 20%. Lograr un margen saludable requiere un equilibrio entre controlar los gastos y maximizar los ingresos, con la digitalización desempeñando un papel clave en este proceso.

Modelos financieros en base a tipologías de restaurantes

Existen modelos diversos de restaurantes. Están las franquicias y están los restaurantes típicos. Pero en cuanto a modelos específicos, por ejemplo, un local de fast food es notablemente diferente al de un restaurante de servicio en mesa o a uno de formato virtual (dark kitchen).

En un restaurante de fast food, el costo del personal tiende a ser más bajo debido a la falta de personal dedicado a atender mesas. Además, se emplean máquinas altamente productivas, similares a las utilizadas en las grandes cadenas de comida rápida. Esto reduce aún más los costos laborales. El porcentaje del costo del personal puede situarse por debajo del 30% en este modelo. Sin embargo, el costo de las materias primas tiende a ser más elevado, ya que se utilizan productos prefabricados, congelados o precocidos: productos casi listos para terminar. Estos pueden representar casi el 40% del costo total. En cuanto al arrendamiento, suele ser más elevado debido a la búsqueda de ubicaciones céntricas con un alto flujo peatonal.

En contraste, en los restaurantes de servicio en mesa, el costo del personal tiende a ser más alto. Este tipo de modelo requiere personal para atender a los clientes, tomar pedidos, explicar platos sugeridos, cocinar y cobrar. El porcentaje del costo del personal puede superar el 40% en este caso. En contrapartida, el costo de las materias primas tiende a ser más bajo. Se parte de productos menos elaborados, lo que puede representar alrededor del 25% del costo total. En este modelo, la ubicación del restaurante puede ser menos relevante, lo que podría permitir ubicaciones menos céntricas y más económicas.

Por último, en el caso de un restaurante virtual (conocido también con el nombre de “dark kitchen” o “cocinas fantasmas”), el modelo de negocio se centra exclusivamente en la preparación y entrega de alimentos a través de plataformas de delivery. Este tipo de restaurante puede operar desde ubicaciones más económicas y no requiere personal de atención al cliente en el local. Esto reduce significativamente los costos operativos asociados con el personal y el arrendamiento.

Vías para aumentar la rentabilidad

Cuatro acciones pueden ser implementadas para mejorar el margen:

Ajuste del personal

Es crucial realizar ajustes en el personal de manera consciente para no afectar la efectividad del restaurante. Cualquier cambio en este aspecto podría repercutir en la percepción del cliente y afectar su experiencia. Es recomendable diseñar un plan detallado que incluya un cálculo de eficiencia y el uso de herramientas adecuadas para garantizar una buena productividad. El modelo del restaurante no debe verse comprometido.

Cambiar el modelo de negocio.

Considerar la posibilidad de cambiar el modelo de restaurante, por ejemplo, pasando de un servicio atendido en mesa a uno centrado solo en mostrador. Este cambio puede ayudar a eliminar ciertos costos. Aunque es importante evaluar si la empresa cuenta con la capacidad y la estrategia de marketing necesarias para respaldar esta transición, que de por sí no es sencilla. 

Ajuste de la materia prima.

La digitalización también puede influir en el ajuste de la materia prima. Es esencial establecer un equilibrio que permita reducir costos sin comprometer la calidad y los atributos que los clientes esperan del establecimiento. Mantener la calidad es fundamental para preservar la fidelidad de los clientes y garantizar su satisfacción.

Subida de precios y estrategias de valor agregado.

Una opción directa para aumentar el margen es subir los precios, aunque esta medida debe ser comunicada adecuadamente al cliente. Se puede explicar que la subida se debe a factores como el aumento de los costos de materias primas, etc. Además, se pueden implementar estrategias como la creación de combos o packs atractivos, ofreciendo cenas para dos personas, por ejemplo, que agreguen valor y aumenten el margen. También es muy usada por las marcas de delivery. La innovación de productos también puede ser una opción, ofreciendo opciones “premium” que los clientes estén dispuestos a pagar un poco más. La digitalización puede ser útil aquí, ya que proporciona herramientas para comprender el comportamiento del cliente, sus patrones de compra y tomar decisiones informadas basadas en estos datos. Cuanta más información se tenga, mejor se podrá optimizar la estrategia de precios y valor agregado.

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Dentro del sector inmobiliario existen otras inversiones que generan grandes ganancias. Quizás no sean las más comunes; sin embargo, otros bienes inmuebles pueden dar aún mayor rentabilidad. Garajes, trasteros, oficinas o naves industriales se enlistan en este punto. Y, al igual que la vivienda, poseen ese valor refugio crucial para momentos de vulnerabilidad. En este artículo te contamos en qué invertir más allá de las tradicionales viviendas. ¡Continúa leyendo!

En el ámbito del sector inmobiliario, hay oportunidades de inversión menos convencionales, pero potencialmente lucrativas. A menudo pasan desapercibidas. Porque, aunque no sean las más populares, propiedades como garajes, trasteros, oficinas, y naves industriales pueden ofrecer rendimientos aún mayores que las residencias tradicionales. Son las conocidas como “self-storage” y ha venido en aumento en los últimos años en nuestro país.

Estos activos no solo diversifican tu cartera, sino que también pueden proporcionar estabilidad y seguridad financiera, gracias a su posición de valor refugio. En momentos de incertidumbre -como la inflación que acechó al país el año pasado y que se resiste a mermar-, esta condición cobra aún más fuerza. 

Dentro de este artículo, exploraremos las oportunidades de inversión más allá de las viviendas convencionales. Y detallaremos las ventajas y consideraciones clave de cada tipo de propiedad. ¡Sigue leyendo para descubrir dónde invertir y maximizar tu potencial de ganancias en el mercado inmobiliario!

Situación del sector inmobiliario en 2024

El panorama actual de la inversión inmobiliaria en 2024 refleja una tendencia hacia la recuperación después de un año difícil. Tras experimentar una caída del 36% el año pasado, se observa un incremento en los precios de venta y alquiler de viviendas. Esto genera optimismo entre los inversores. 

Además, se anticipa una disminución en las tasas hipotecarias, coincidiendo con la esperada reducción en los tipos de referencia por parte del Banco Central Europeo y su impacto en la disminución del Euríbor. Sin embargo, esta mejora podría hacerse efectiva recién hacia mitad de año.

A pesar de la fuerte caída registrada en 2023, con una inversión total de 11.200 millones de euros, el escenario actual muestra signos alentadores desde enero. Por ejemplo, el precio de las viviendas en venta ha experimentado un aumento del 0,4%, alcanzando un incremento interanual del 8,2%. En cuanto a las hipotecas, se espera que la gradual disminución de las tasas durante la segunda mitad del año brinde nuevas oportunidades tanto para compradores como inversores. De esta manera se marcaría el inicio de la tan esperada recuperación del sector.

Desde el inicio del año, es evidente que el 2024 se perfila como un año de crecimiento para la inversión inmobiliaria en nuestro país. Hemos elaborado una guía práctica de inversiones para este año en un artículo anterior. Además de las subidas en el precio de la vivienda tanto en venta como en alquiler, se están observando mayores rentabilidades en el mercado.

En qué invertir más allá de las viviendas

En el sector inmobiliario no solamente tenemos las viviendas. Ciertamente, son las transacciones más tradicionales. Pero no son las únicas. Hay otros segmentos que muestran un potencial particularmente prometedor para obtener rendimientos atractivos. La clave está en tomar decisiones informadas y aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece el mercado inmobiliario en este año de crecimiento. Y saber que invertir en inmobiliario es un camino hacia la libertad económica.

Desde la crisis económica post-Covid19, que se desarrolla a nivel internacional, la compra de un nuevo hogar puede pasar a un segundo plano en las prioridades de los posibles compradores. Esta situación genera varios escenarios posibles. Por ejemplo, que las inversiones se destinen a otros bienes inmuebles que puedan brindar mayores rentabilidades a corto, mediano o largo plazo

Es aquí en donde entran a jugar los garajes, trasteros, locales de oficinas y naves industriales. O sea, los denominados “storage” o “de almacenamiento”. Este tipo de activos cuenta con características distintivas. Como, por ejemplo, el aumento de su renta de acuerdo con la inflación, criterios ESG y gran utilidad como respaldo de deudas, entre otras.  

Este sector se vuelve cada vez más atractivo para los inversores en el mercado español. Los garajes, locales de oficinas y centros industriales ofrecen una diversificación valiosa a las carteras de inversión, proporcionando estabilidad y seguridad durante períodos de volatilidad en el mercado inmobiliario residencial.

Impulsado por tendencias como el crecimiento del comercio electrónico y la urbanización, aumenta la demanda de espacios de almacenamiento. Invertir en propiedades no residenciales ofrece oportunidades significativas para los inversores en el mercado español. Además, brinda perspectivas de crecimiento a mediano y largo plazo, ya que la demanda de estacionamiento, por ejemplo, suele ser constante en áreas urbanas densamente pobladas.

Más detalles de esta tendencia

Se observa una creciente tendencia a comprar plazas de garaje con el propósito de alquilarlas. El precio de los garajes en España incrementó en un 7,5% en el 2023, con un precio medio de 12.495 euros, frente a los 11.619 euros del 2022. Refleja una opción rentable para los inversores debido a su relativa estabilidad y baja necesidad de mantenimiento. Y una buena oportunidad para desarrollar estrategias específicas de mercado.

Entre las mejores Comunidades Autónomas para llevar a cabo este tipo de inversión se encuentran Sevilla, Toledo y Almería. Por otro lado, ciudades como Madrid, Barcelona, Alicante y Valencia se sitúan por debajo de la media para este tipo de movimientos. Las razones podrían estar atadas a condiciones como los altos precios de adquisición y la saturación del mercado.

Por último, la compra de oficinas continúa dando mucho rédito a quienes apuestan por ella. Las zonas que más rentabilidades generan son las capitales, por obvias razones. Detrás de Madrid y Barcelona, le siguen en esta tendencia Zaragoza, Albacete, Almería y Vitoria. Y en cuanto a las naves, en los últimos años están atravesando un boom, como te lo hemos detallado en este artículo y este otro. Empresas como Amazon, Ikea y Glovo, entre otros grandes grupos, lograron expandir sus centros logísticos tanto en nuestro país como en el resto de la zona euro.

Pese a todo esto, la compraventa de viviendas no cede. El desafío que tiene por delante es el aumento de los tipos de interés. Por las últimas noticias, el Banco Central Europeo no bajará los tipos de referencia hasta al menos la próxima reunión en el mes de abril. Será cuestión de resistir un poco más, como ha venido haciendo el mercado hasta ahora.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer tu opinión acerca de en qué invertir más allá de las tradicionales viviendas. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Para comenzar una carrera en el mundo de las inversiones, sin previa estructura, es muy importante formarse. Comprender la actualidad de los mercados, el contexto económico en lo macro y lo micro, aprender a lidiar con riesgos para comenzar a obtener rentabilidades. La información es un valor fundamental. Para invertir correctamente se necesita saber diversificar e identificar oportunidades. También se precisa conocer sobre la administración de la cartera y el comportamiento de los activos financieros. Todo es preciso. Aquí, en este artículo, te contamos cómo empezar a invertir.

Para iniciar una trayectoria en el ámbito de las inversiones, es esencial adquirir una sólida base de conocimientos. Entender la dinámica actual de los mercados financieros, así como el contexto económico tanto a nivel macro como micro, resulta fundamental. Además, es crucial aprender a gestionar los riesgos asociados para poder empezar a generar rendimientos de manera efectiva. La información se convierte en un activo invaluable en este proceso.

Para invertir de manera acertada, es necesario dominar habilidades como la diversificación y la capacidad de identificar oportunidades de inversión. Asimismo, se requiere comprender aspectos clave como la gestión de carteras y el comportamiento de los diferentes activos financieros. Cada detalle es relevante en este ámbito.

En este artículo, nos proponemos brindar orientación sobre cómo dar los primeros pasos en el mundo de las inversiones. Comentaremos cuáles son los conocimientos y herramientas necesarios para que puedas iniciar tu viaje con confianza y seguridad. ¡Acompáñanos en la lectura para indagar sobre cómo empezar a invertir!

La importancia de la educación financiera

La importancia de la educación financiera en la sociedad contemporánea no puede subestimarse. En un mundo donde las decisiones financieras están presentes en prácticamente todos los aspectos de nuestra vida, desde la gestión del presupuesto personal hasta la planificación de inversiones a largo plazo, la falta de conocimientos en este campo puede tener consecuencias significativas y a menudo negativas.

En primer lugar, la educación financiera capacita a las personas para tomar decisiones informadas y conscientes sobre cómo manejar el dinero. Les permite comprender conceptos básicos como presupuesto, ahorro, inversión y endeudamiento responsable. Esta comprensión es esencial para evitar caer en trampas financieras, como el sobreendeudamiento o la falta de ahorros para emergencias.

En lo que respecta a las inversiones, la educación financiera fomenta la posibilidad de tomar las decisiones correctas. Las personas que están bien versadas en temas financieros tienen más probabilidades de triunfar en el ecosistema inversor. También, el saber cómo establecer metas financieras a mediano y largo plazo. 

Las personas que carecen de acceso a la educación financiera corren el riesgo de quedar rezagadas en términos de oportunidades económicas. Al proporcionar las herramientas y los conocimientos necesarios para tomar decisiones financieras sólidas, la importancia de esta formación redunda en las rentabilidades buscadas.

En pocas palabras, la educación financiera es fundamental para comenzar una carrera en el mundo de las inversiones. Ítems como la actualidad de los mercados, el contexto socioeconómico, la administración de carteras y su correcta diversificación, entre otros, deben ser tomados en cuenta antes de emprender en el ámbito inversor. La formación financiera es la base para comprender estos aspectos y maximizar las inversiones. 

¿Cómo empezar a invertir sin estructura previa?

Para generar ingresos con rentabilidades crecientes puedes conformar una cartera de inversión desde el principio. Si tu idea es comenzar a invertir pero no tienes una estructura previa, desde Oi Real Estate compartimos los siguientes consejos:

Diversificar adecuadamente tus inversiones es clave para mitigar riesgos y maximizar oportunidades de rentabilidades. En lugar de apostarlo todo en una sola inversión, distribuir tus recursos en diferentes clases de activos (acciones, bonos, fondos indexados, bienes raíces, etc.) puede ayudar a reducir la exposición a la volatilidad de un solo sector. Esta estrategia proporciona un colchón de seguridad frente a posibles contratiempos en un área específica mientras te permite capitalizar el crecimiento en otras.

Educa y familiarízate con los activos en los que estás invirtiendo. Antes de tomar decisiones financieras importantes, es esencial comprender los fundamentos de cada activo y su potencial de rendimiento. Esto implica investigar empresas y startups, entender sus modelos de negocio, analizar informes financieros y seguir de cerca las tendencias del mercado. Cuanto más informado estés, más capaz serás de tomar decisiones sólidas y fundamentadas en lugar de depender únicamente de consejos externos o corazonadas. La educación financiera juega un papel crucial en este proceso, ya que permite tomar decisiones informadas y fundamentadas.

Mantén un enfoque a largo plazo y evita reacciones impulsivas ante la volatilidad del mercado. Las fluctuaciones en los precios de los activos son inevitables y pueden generar ansiedad en los inversores novatos. Sin embargo, es importante recordar que las inversiones exitosas suelen requerir paciencia y perseverancia a lo largo del tiempo. En lugar de dejarte llevar por el pánico durante periodos de incertidumbre, mantén la calma y evalúa si los fundamentos de tus inversiones a largo plazo han cambiado. A menudo, las mejores decisiones de inversión son aquellas basadas en una estrategia sólida y una visión a largo plazo.

➧Entre otros consejos para construir una cartera de inversiones exitosa tenemos: evaluar el riesgo y la capacidad económica, considerar el tiempo disponible y adquirir conocimientos específicos sobre el contexto socio-económico para desarrollar un camino profesional en los mercados y poder vivir de las inversiones.

Siguiendo estos consejos, los principiantes pueden dar sus primeros pasos en la configuración de una cartera de inversión de manera más informada y segura, estableciendo así una base sólida para su crecimiento financiero a largo plazo.

Errores a la hora de comenzar a invertir

Los errores en inversión son comunes, especialmente entre quienes están empezando en este mundo. Identificar y evitarlos puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso en el mercado financiero. Aquí algunos de los errores más frecuentes:

Falta de educación financiera: como hemos desarrollado más arriba, invertir sin entender completamente los conceptos básicos del mercado puede ser muy arriesgado. La falta de conocimiento sobre cómo funcionan los mercados financieros, los diferentes tipos de activos y los principios de diversificación puede llevar a decisiones poco informadas.

Falta de planificación: Iniciar una inversión sin un plan claro es otro error común. Un plan de inversión debe incluir objetivos concretos, horizonte temporal, tolerancia al riesgo y estrategias de salida. Sin un plan, es fácil dejarse llevar por las emociones o tomar decisiones impulsivas.

No entender el riesgo: Muchos inversores subestiman el riesgo asociado con ciertos tipos de inversiones. Ignorar o minimizar el riesgo puede llevar a pérdidas significativas. Es importante comprender tanto el riesgo inherente a cada inversión como la propia tolerancia al riesgo del inversor.

Seguir a las multitudes: Invertir en una moda o seguir el consejo de amigos, familiares o expertos sin realizar una investigación propia puede ser arriesgado. Lo que funciona para otros puede no ser adecuado para tu situación financiera o tus objetivos de inversión.

No tener paciencia: Muchos inversores buscan ganancias rápidas y se desaniman si no ven resultados inmediatos. Sin embargo, invertir con una mentalidad a corto plazo puede llevar a decisiones impulsivas y pérdidas financieras. La inversión exitosa a menudo requiere paciencia y disciplina a lo largo del tiempo.

No revisar y ajustar: No revisar regularmente tu cartera de inversiones y ajustarla según cambien las circunstancias financieras, tus objetivos o las condiciones del mercado puede ser un error. Mantener una cartera estática puede llevar a oportunidades perdidas o a exponerse a riesgos innecesarios.

Demonizar el concepto de deuda: El uso del concepto de deuda es un tema que a menudo genera controversia y preocupación entre los inversores. Sin embargo, es importante reconocer que la deuda puede ser una herramienta poderosa cuando se utiliza de manera responsable y estratégica en el mundo del trading.

Evitar estos errores requiere educación, disciplina y un enfoque estratégico hacia la inversión. Con el tiempo y la experiencia, los inversores pueden aprender de sus errores y mejorar su capacidad para tomar decisiones financieras sólidas.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer tu opinión acerca de cómo empezar a invertir. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En un contexto donde se busca primordialmente la estabilidad financiera a largo plazo, la inversión en bienes raíces se revela como el camino que te conduce hacia la independencia financiera. A continuación, examinaremos los elementos fundamentales que convierten a esta modalidad de inversión en tu compañera para edificar un capital robusto. ¡Atrévete a dar el paso hacia la libertad económica!

En el escenario actual, donde la estabilidad financiera a largo plazo se constituye como la meta principal, la inversión en bienes raíces emerge como la senda que te guía hacia la independencia económica.

En el corazón de esta travesía se encuentra la propiedad inmobiliaria. Una herramienta poderosa que no solo ofrece estabilidad a largo plazo, sino que también presenta oportunidades para el crecimiento sostenible. La capacidad de generación de ingresos a través del alquiler, junto con el potencial de apreciación del valor de la propiedad, se erigen como factores cruciales que contribuyen a la robustez de tu capital.

Además, la inversión inmobiliaria permite un mayor control sobre tu patrimonio, brindándote la capacidad de tomar decisiones estratégicas que impactarán directamente en tu cartera. Desde mejoras en la propiedad hasta decisiones de gestión, este grado de control aporta una dimensión adicional de seguridad y potencial de crecimiento.

En suma, la inversión en bienes raíces no solo representa un camino hacia la independencia financiera, sino que también ofrece una plataforma robusta para construir un capital duradero. Es el momento de atreverse a dar el paso hacia esa libertad económica que anhelas, aprovechando las oportunidades que el mercado inmobiliario tiene para ofrecer. ¡El futuro financiero sólido que deseas está al alcance de tu mano!

Inversión inmobiliaria: un camino hacia la libertad económica

Más allá de proporcionar propiedades físicas, la inversión inmobiliaria brinda algo de un valor incalculable: ingresos pasivos. ¿Qué son los ingresos pasivos? En esta nota te lo contamos más detalladamente. Básicamente, los ingresos activos son aquellos que dependen de manera directa del trabajo habitual de una persona. Por ejemplo, el sueldo que percibe mensualmente por su puesto de administrativo en una oficina. Pero, por otro lado, se encuentran los ingresos pasivos.

La esencia de los ingresos pasivos radica en la capacidad de obtener ganancias de tus inversiones sin requerir una participación activa constante. En el caso de la inversión inmobiliaria, los ingresos pasivos se materializan principalmente a través de los alquileres. Cuando posees propiedades que están en alquiler, los pagos mensuales de los inquilinos representan una fuente continua de ingresos, incluso mientras mantienes la propiedad.

La importancia de los ingresos pasivos radica en su capacidad para proporcionar estabilidad financiera y libertad. Al liberarte del constante flujo y reflujo de los ingresos laborales mensuales, los ingresos pasivos te permiten construir y acumular riqueza de manera más predecible. Y lo fundamental, estarás generando capital a largo plazo y asegurándote un futuro. Esto ayuda a la independencia financiera, ya que puedes diversificar tus fuentes de ingresos. Y de este modo, aumentar tu resiliencia frente a cambios económicos.

Cómo influye la plusvalía en tu rentabilidad

La plusvalía emerge es un componente esencial en la inversión inmobiliaria. ¿Y de qué se trata? Pues, del aumento del valor de tus inversiones con el tiempo. Más que un simple término técnico, la plusvalía se consolida como un instrumento muy valioso. No solo representa la seguridad de que tus propiedades generan ingresos mensuales, sino que también asegura un incremento en su valor con el paso del tiempo. Y esto establece una táctica inteligente para la construcción sostenible del capital propio a largo plazo.

La plusvalía se manifiesta principalmente a través de la apreciación del valor de la propiedad debido a diversos factores. El crecimiento económico en una ubicación deseable, mejoras en la infraestructura local, o simplemente la creciente demanda en el mercado inmobiliario son elementos que pueden contribuir significativamente a la plusvalía. 

Como resultado, la propiedad que adquieres no solo se convierte en una fuente de ingresos a través de los alquileres: también experimenta un aumento en su valor intrínseco con el tiempo.

A medida que la plusvalía incrementa el valor de tus propiedades, tu patrimonio también experimenta un crecimiento constante. Esta apreciación adicional puede ofrecer oportunidades significativas. Ya sea para vender una propiedad con ganancias o utilizar el aumento del valor como garantía para futuras inversiones. Es por eso que se constituye en un factor indispensable para el desarrollo sostenible de tu patrimonio a lo largo de tu trayectoria como inversor inmobiliario.

Cómo aprovechar las ventajas fiscales en la inversión inmobiliaria

Las ventajas fiscales vinculadas a la inversión inmobiliaria no se limitan a los aspectos numéricos. Las deducciones por intereses hipotecarios, los beneficios derivados de la depreciación y otras tácticas fiscales no solo impactan positivamente en los números. También ofrecen la oportunidad de potenciar tu rendimiento financiero, consolidándose como una estrategia a explotar. Estos recursos ayudan a optimizar la inversión y lograr metas con una eficacia notable.

Las deducciones por intereses hipotecarios permiten reducir la carga impositiva al deducir los intereses pagados sobre el préstamo hipotecario de la propiedad. Esta medida no solo alivia tus responsabilidades fiscales, sino que también contribuye a mejorar la rentabilidad neta de tu inversión.

Por otro lado, los beneficios por depreciación constituyen una estrategia esencial. A través de la depreciación, puedes deducir gradualmente el costo de la propiedad a lo largo del tiempo. Incluso cuando su valor real está aumentando. Esta herramienta fiscal no solo proporciona un alivio financiero a corto plazo, sino que también contribuye a optimizar la estructura de costos asociada a la propiedad.

Aprovechar estas estrategias fiscales específicas te brinda la oportunidad de maximizar el rendimiento de tu inversión inmobiliaria y, al mismo tiempo, minimizar tu responsabilidad tributaria. Al hacerlo, no solo estás considerando los números actuales, sino que también estás adoptando un enfoque proactivo para alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conoce tu opinión acerca de cómo alcanzar la libertad económica a través de la inversión inmobiliaria. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El interés compuesto es una manera de multiplicar la inversión inicial. Solo se necesita mantener el dinero generando su propia rentabilidad, por lo cual es ideal para quienes buscan multiplicar sus ahorros de manera continua. En un año donde los tipos comenzarán su camino a la baja, la estrategia del interés compuesto puede ayudar a mantener interesantes márgenes de ganancia.

En algunas ocasiones, quienes invierten sus ahorros buscan las opciones tradicionales de intereses y plazos. Otras se inclinan por algún proyecto o desarrollo que brinde un margen a medida de sus objetivos, o distintos vehículos para generar rentabilidad de sus ahorros. Pero hay una manera de multiplicar la inversión inicial sin grandes operaciones ni movimiento: el interés compuesto. De este modo, lo que se hace es generar ganancia a partir de las ganancias previas. 

Se trata de una estrategia de inversión sencilla, que consiste en reinvertir el dinero obtenido luego de un periodo. Pero esta vez se incluye la ganancia obtenida, por lo que cada vez es mayor la base sobre la que se obtiene la rentabilidad. De este modo, el rendimiento puede superar ampliamente el de los demás vehículos. En un 2024 donde el Banco Central Europeo se propone bajar los tipos de referencia, el interés compuesto puede seguir ganado aun con tasas a la baja.

Interés compuesto

En busca de rentabilizar sus ahorros, muchas personas emplean distintas estrategias, como depósitos y plazos bancarios. Pero, para quienes buscan que su dinero se multiplique de manera considerable, el interés compuesto es la mejor opción. 

Se trata de una estrategia mediante la cual el dinero se invierte de manera automática, pero sumando a final de cada periodo la rentabilidad obtenida. Parece una operación compleja, pero es más fácil de realizar de lo que parece: generar ganancia a partir de las ganancias previas

En el largo plazo, es ideal pues el capital crece en cada periodo, resultando un efecto multiplicador de los ahorros. Es también una buena manera de obtener ingresos de manera pasiva, acotando los periodos de reinversión, pero lo aconsejable es mantener la inversión en el largo plazo. 

Resumiendo, con una la estrategia de interés compuesto la inversión es dinámica, ya que el capital inicial se va creciendo cada vez. De este modo, también es mayor la rentabilidad obtenida al final de cada periodo. Es fácil confundirla con una fuente de ingresos pasivos, pero como aquí el dinero obtenido por ganancias se reinvierte, no se trata de una fuente de ingresos, sino de inversión. 

Incluso hay quienes utilizan el interés compuesto como refugio de sus ahorros. Ya que garantizan el aprovechamiento de las subidas de tasas que se presentan por algunos periodos. A la vez, la inversión está atada a un vehículo estable y poco volátil.

Ejemplos de interés compuesto

Ya hemos mencionado que el interés compuesto es ideal para quienes buscan multiplicar sus ahorros de manera continua. Es, además, una manera de operar sencilla y que no requiere movimientos constantes. Un ejemplo puede demostrar lo sencillo que es operar bajo esta estrategia.

Vamos a suponer que contamos con un capital inicial de 500 euros. Entonces vamos a invertir en un proyecto inmobiliario, por ejemplo de crowdfunding, que otorga el 10% de rentabilidad anual. Al final del periodo, nuestro capital suma 550 euros. Como estamos en una estrategia de interés compuesto, este monto se reinvierte a una rentabilidad del 10%.

De este modo, al final del segundo periodo el monto que vamos a obtener es de 605 euros. De este modo, en dos años la rentabilidad de esos 500 euros ha sido del 21% (105 euros), en lugar del 10% por año. 

Lo mismo ocurre a medida que los períodos se suceden. Los euros de la inversión inicial se multiplican cada año. Para un periodo de 10 años, la diferencia es sustancial, ya que el dinero obtenido sería de 1.297 euros. Lo que representa nada menos que el 160% de rentabilidad: un 16% anual. 

Este ejemplo refleja de manera clara las ventajas efectivas que tiene operar con una estrategia de inversión como el interés compuesto. No hay secretos, solo se debe tener la información y asesoramiento necesarios. Y paciencia.

Interés compuesto vs. plazos

Hemos visto lo que es una estrategia de interés compuesto, su manera en que multiplica rentabilidades y lo fácil que es operar. Pero en la actualidad, la situación económica española y mundial está caracterizada por tasas de interés históricas. Entonces, cabe preguntar cuál es la mejor opción de inversión.

Lo primero es comprender que las tasas se fijan con respecto a lo que determinan el Banco Central Europeo y la Reserva Federal de los EEUU. De acuerdo a los analistas, 2024 será el año en que los tipos de referencia comiencen su camino de bajas. Pero hay quienes sostienen que ambas autoridades monetarias mantendrán los tipos en torno al 4% en la zona euro y el 5% en Norteamérica. 

Entonces, sería este un buen año para la renta fija pero también para la variable, más atada a las coyunturas. La pregunta es hasta cuándo puede ser más rentable un plazo fijo que el interés compuesto. Y para responder, es necesario tener en cuenta otros factores más.

Primero, es buscar un buen asesor financiero que realice una búsqueda segura de las opciones de interés compuesto. Este paso quizás sea el más importante, ya que todo el resto se limita a las decisiones que se tomen en ese primer momento. Luego, saber cuál es el tiempo necesario para que el interés compuesto rinda sus frutos. Lo recomendable es esperar unos 10 años, aunque con el nivel de rentabilidades de algunos vehículos, a los 5 años ya se pueden ver resultados interesantes

En un tiempo donde los mercados se mueven de manera continua, con vehículos que suben y bajan rentabilidades de manera constante, la información y el asesoramiento es la mejor herramienta. A partir de allí, se puede establecer claramente la rentabilidad del interés compuesto.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca del interés compuesto. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Invertir en bienes raíces para alquilar es proyectar una estrategia a mediano plazo. Dicha estrategia conlleva retos. Es por eso que existen contras, a pesar de ser un método convencional de apuesta. En este artículo examinaremos las limitaciones de esta actividad, a la vez que mostraremos opciones al alquiler tradicional. Estas últimas se presentan con mucha fuerza como posibilidades de inversión en inmuebles.

Siempre se ha pensado en invertir en inmobiliario para luego obtener rentabilidades con un alquiler. Esto ha sido una tradición en España. Como todas las tradiciones, en algún momento toman nuevas características. En este caso, las inversiones inmobiliarias para el alquiler continúan siendo una estrategia a mediano plazo pero muestran sus limitaciones.

Es por esto que evaluamos las contras y mostramos qué otras opciones al alquiler tradicional se presentan en estos momentos. Es tiempo de reconsiderar la apuesta por tantas décadas utilizada. Y de tratar de comprender el nuevo entorno que se nos presenta. Hay vida más allá de las apuestas convencionales, y lo contamos en este artículo. ¡Continúa leyendo!

Limitaciones de invertir en inmobiliario para alquilar

En este apartado comentaremos los máximos retos que presenta el tradicional paradigma de comprar para alquilar. La inversión inmobiliaria con este propósito se debe enfrentar a diversas contingencias. Entre otras, estas son:

Las fluctuaciones del mercado constituyen uno de los retos más perceptibles. Las dinámicas de los diversos mercados financieros ponen en estado de inestabilidad a las inversiones. Si bien los inmuebles, por lo general, se aprecian con el tiempo, pueden devaluarse por motivos coyunturales. Entonces, los retornos a largo plazo se ven rodeados en un estado de incertidumbre. 

A diferencia de otras maneras de inversión, el paradigma del alquiler no ofrece liquidez inmediata. Uno puede tener una o diez propiedades, pero si se necesita dinero, venderlas conlleva un tiempo que quizás la urgencia no permite. Esto la convierte en otra limitación. Hace poco te contamos sobre la importancia de tener un fondo de emergencia por cualquier inconveniente en esta guía práctica de inversiones 2024.

Estos inconvenientes pueden surgir, por ejemplo, a partir del mantenimiento de la propiedad. Pueden aparecer gastos que deban cubrirse sí o sí. Si uno no tiene una proyección sobre lo que puede gastar o no, los costos pueden dispararse. Y si no se tiene el dinero en mano, se convierte en un problema importante.
Si uno se subordina a los ingresos del alquiler como única fuente corre el riesgo de no obtener nada en épocas de vacancia. Estas épocas pueden, incluso, ser prolongadas. Otro de los retos es estar atento siempre a las leyes fiscales. Estas pueden modificarse, afectando a la rentabilidad de un alquiler.

Opciones al alquiler tradicional

Hemos hablado en varios artículos como éste sobre la importancia de la diversificación de la cartera de inversiones. Se trata de nuevos esquemas de negocio que se imponen en la actualidad. Aquí te contamos algunas de las posibilidades, las más rentables quizás:

Hay una tendencia que emerge como la más utilizada por su demanda. El alquiler de habitaciones ayuda a maximizar las rentabilidades ya que da la posibilidad de tener varios inquilinos a la vez y no depender de un sólo ingreso. Plataformas como Airbnb o similares te ayudarán a ofrecer tu propiedad en forma de alquiler compartido.

En ese mismo camino, el alquiler turístico y temporal se impone como tendencia. Si estás por invertir en propiedades, evalúa la posibilidad de que sea en un destino turístico y popular. De esta manera, te aseguras una demanda que puede volver en forma de rentabilidades interesantes. 

Continuando con lo dicho, otra opción de alquiler es el de temporada. Adaptarse a la flexibilidad es, a su vez, es una adecuación a las demandas fluctuantes del mercado. Además, permite sacar provecho en los momentos de alta demanda.  

Ahora, si todavía no se ha adquirido la propiedad, se puede evaluar las posibilidades que ofrece el crowdfunding inmobiliario. En esta nota te lo contamos con más detalle. El desarrollo se basa en una financiación colectiva para llevar adelante proyectos inmobiliarios.

Consejos finales

Como siempre decimos, el análisis de los mercados debe ser una prioridad antes de embarcarse en cualquier inversión. Hablamos al principio sobre las fluctuaciones del mercado. Pues bien, hacer un estudio pormenorizado de los mercados a los que se quiera ingresar otorga una comprensión que ayudará a tomar las mejores decisiones.

Además, comprender a fondo el mercado local es esencial para el éxito de cualquier emprendimiento. Esto implica analizar las tendencias del mercado, la demanda de propiedades en la zona, las dinámicas económicas y cualquier factor que pueda afectar la viabilidad y rentabilidad de la inversión. Esta comprensión profunda del entorno permitirá tomar decisiones informadas y adaptar el modelo de negocio a las condiciones específicas del mercado local.

Por otro lado, la planificación desde cero ayuda a no tener sobresaltos y a ir paso por paso obteniendo los resultados esperados. Esto incluye la elaboración de un plan detallado que abarque desde el financiamiento inicial hasta la gestión operativa a largo plazo. Un enfoque estratégico y bien planificado ayuda a anticipar posibles desafíos, a mitigar riesgos y a optimizar los recursos disponibles.

En resumen, antes de aventurarse en nuevos modelos de negocio, la combinación de una evaluación precisa de la propiedad, una comprensión profunda del mercado local y una planificación meticulosa sienta las bases para el éxito y la sostenibilidad a largo plazo.

Todo esto es en función de la dinámica de las inversiones inmobiliarias. Las opciones de alquiler tradicional se ven envueltas en esta dinámica. Debes estar atento a las flexibilidades que tendrás que incorporar. Y debes adaptarte a los cambios para sacar provecho de las demandas actuales y para informar una cartera diversificada que te llevará al éxito en este sector.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de las opciones al alquiler tradicional. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hay algunos errores que afectan tus inversiones y que, una vez detectados, puedes corregirlos. Desde el miedo y la postergación, hasta no diversificar las inversiones o no buscar refugio en el mediano y largo plazo. Aquí te brindamos algunas maneras de mejorar tus finanzas.

El comienzo de año es un buen momento para evaluar la situación financiera y el desempeño de tus inversiones. Toda vez que se deben tomar decisiones, hay posibles errores que afectan tus inversiones y tal vez no los hayas tenido en cuenta hasta aquí. Por eso, corregirlos a tiempo te puede permitir realizar tus inversiones de modo que obtengas los mejores rendimientos posibles. Incluso, hay ocasiones en que solo se necesita hacer una operación y, simplemente, sentarse a esperar que la apuesta rinda sus ganancias.

El 2024 será el año en que los tipos comiencen a bajar, pero aún se mantendrán en un nivel relativamente alto. Por ello, los depósitos y plazos pueden ser una buena opción. La diversificación de las inversiones es tan recomendable como el refugio que brinda el inmobiliario. Además, las inversiones pasivas te permiten obtener márgenes interesantes de rentabilidad sin ocupar tu tiempo. Pero para tener los mejores resultados, se deben dejar de lado el miedo, la postergación y corregir la falta de información.

Errores que afectan las inversiones

En algunas ocasiones, el rendimiento de tus inversiones no llega a cubrir tus necesidades ni expectativas. En un mundo donde los mercados de inversión tienen un sinfín de opciones, siempre es posible mejorar las finanzas. Detectar los errores que afectan tus inversiones, te puede hacer obtener interesantes márgenes de ganancias.

En primer lugar, está el miedo a invertir. Desde analistas financieros y hasta psicólogos han destinado estudios al respecto. Muchas personas presentan temor a lo que pueda suceder con sus ahorros, principalmente por el desconocimiento que se tiene sobre el funcionamiento de los mercados y vehículos.

Hay que decir que los mercados actuales tienen un grado de regulación y control cada vez mayor. Y que hay mecanismos que pueden resguardar tu dinero, desde realizar inversiones con un tope, hasta salirte de la operación cuando no obtengas los resultados esperados.

La postergación es otro ítem que atenta con la rentabilidad de tu dinero. En un estado de los mercados donde los tipos y rentabilidades están en constante movimiento, postergar las decisiones es, simplemente, perder las oportunidades y las ganancias que ofrecen los distintos vehículos. Puedes comenzar con realizar operaciones de pequeñas sumas y, una vez constatado los resultados, invertir mayores sumas.

En la situación actual, los mercados de inversión y los tipos de intereses que pagan los bancos son un gran atractivo para invertir. Con la certeza que el Banco Central Europeo emprenderá el camino de baja de los tipos de referencia, podemos afirmar que cada día sin tomar una decisión cuenta.

Lo que se debe comprender es que, por más pequeña que pueda ser, cada decisión que se toma tiene consecuencias a futuro. Entonces, postergar cualquier operación es, simplemente, dejar de percibir rentabilidades.

No diversificar, otro error

Siguiendo con los consejos que brindamos para rentabilizar tus ahorros, la diversificación de activos y vehículos es una de las mejores opciones. Pues, uno de los errores que afectan tus inversiones es depender de un solo tipo de ingreso.

Y no solo se trata de variar entre plazos o activos en la bolsa. Una canasta de inversiones bien podría estar compuesta de activos financieros, títulos de deuda y fondos de inversión. Además, están las cripto y las materias primas, que suelen tener un comportamiento más inestable, pero en el mediano y largo plazo pueden ser una buena apuesta.

Para el caso que tengas una inclinación por las inversiones más estables en el tiempo, también hay formas de diversificar tus inversiones. Los títulos de deuda, por ejemplo, suelen otorgar menos rentabilidades, pero tienen la garantía de los estados que los emiten.

Existen mecanismos que tienen un desarrollo a medida de los inversores que buscan la diversificación. Por ejemplo, los fondos de inversión, cuya participación es a partir de pocos euros y ofrecen rentabilidades interesantes. En este aspecto, hay una gran cantidad de fondos por lo que es fácil obtener información sobre ellos.

El ladrillo, claro está, es siempre una fuente de ingresos, con épocas de rentabilidades mayores en la venta y otras en el alquiler. Por último, los denominados ingresos pasivos suelen ser también una opción para quienes buscan una rentabilidad media, sin tener que realizar constantes movimientos y operaciones.

Consejos para mejorar tus inversiones

Si ya estás realizando algún tipo de inversión para hacer crecer tus ahorros, hay algunos consejos que pueden mejorarlas. Pues hay detalles que a veces se escapan y que pueden tener gran incidencia en la rentabilidad que puedes obtener.

En primer lugar, invertir tu propio dinero implica un grado de riesgo, que a veces es mayor y en otras ocasiones es apenas leve. Por lo general, las mayores rentabilidades están asociadas a inversiones de riesgo, mientras que los vehículos y activos más estables no otorgan grandes márgenes de ganancia. Por ello, es necesario tener un objetivo claro para tus inversiones.

Es decir, saber cuánto esperas obtener y en qué plazo. Y para cuando la inversión no otorga los resultados esperados, también es importante establecer hasta qué punto puedes sostenerla. Solo estableciendo de manera precisa tu objetivo de inversión podrás saber hasta cuando seguir adelante y cuando retirarte. 

Otra de las mejoras que puedes implementar para mejorar tus inversiones es establecer una planificación para el corto y el largo plazo. Hay quienes mantienen sus ahorros por años, sin que generen rentabilidad. Lo aconsejable es tener un colchón por si surge algún inconveniente en el corto plazo. Y para el largo plazo invertir una parte de los ahorros, de modo que generen ganancias. 

Una planificación correcta debería contemplar los objetivos de inversión en base a tus necesidades. Luego, el monto máximo que puedas invertir y por último, si las cosas no van bien, el límite hasta el cual mantener la inversión.

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Estamos frente a momentos de inestabilidad económica, lo sabemos todos. Por lo tanto, las inversiones eficientes y seguras son el objetivo a seguir. Para ello, necesitamos tácticas y estrategias bien claras que orienten nuestras apuestas. Por eso te presentamos Inversión 2024: una guía práctica.

Este 2024 nos encuentra frente a un escenario económico, cuanto menos, agitado. Ante esta situación, las inversiones eficientes y seguras son el objetivo a seguir. Las tácticas y estrategias que nos propongamos deben ser claras para que orienten correctamente nuestras apuestas. El propósito es conservar nuestro capital, pero no sólo eso. También se trata de hacerlo crecer generando las mayores rentabilidades posibles.

Estas quizás no sean a corto ni mediano plazo pero en un futuro podremos disfrutar de su crecimiento. La actualidad financiera es compleja, sí, pero también presenta posibilidades. El objetivo es, como dijimos, obtener ganancias que permitirán priorizar la seguridad financiera. Tomar el camino de la inversión garantizará suficientes ingresos si tomamos las medidas justas.

Este artículo ha sido creado con el propósito de proporcionar una guía detallada sobre cómo realizar inversiones de manera inteligente en el dinámico escenario del año 2024. Desde opciones convencionales hasta nuevas tendencias innovadoras, buscaremos conjuntamente las claves para construir una cartera financiera sólida. Inversiones 2024: una guía práctica… ¡Allí vamos!

Inversión 2024: una guía práctica

➧Inversión inmobiliaria, una tradición en nuestro país

La inversión inmobiliaria, a estas alturas, ya se erige como una tradición en España. Los ciudadanos, sean inversores o no, apuestan al ladrillo por tratarse de un valor refugio. No es sólo una metáfora: las propiedades actúan como un refugio sólido frente a las adversidades de la coyuntura, como la inflación, una guerra o una pandemia. Se ha visto que, ante las dificultades, invertir en bienes inmuebles es una manera segura de apostar al presente y al futuro.

En la actualidad, continúa presentándose como una oportunidad atrayente. Más allá de los cambios en la economía, los inmuebles no se devalúan con el paso del tiempo. Al contrario, se aprecian. Una segunda vivienda permite generar ingresos mediante el alquiler, obteniendo un beneficio mensual o temporal. Así también, se constituye en una fuente de capital por la apreciación del valor de la propiedad. 

Este enfoque ofrece estabilidad a largo plazo y la posibilidad de construir un flujo de ingresos pasivos sostenible. Las propiedades pueden variar desde residenciales hasta comerciales, cada una con sus propias consideraciones y ventajas.

El entorno hoy exige precaución en cuanto a la seguridad financiera. En ese sentido, la inversión inmobiliaria es un modo tangible y eficaz de generar ingresos, más allá de las circunstancias específicas y cambiantes de la realidad. De la mano del conocimiento de ciertas reglas y el análisis del mercado y la coyuntura económica, se lograrán buenos resultados.

➧La importancia de la diversificación

Como hemos dicho en el apartado anterior, la inversión inmobiliaria se ha convertido en una estrategia atractiva para aquellos que buscan generar ingresos pasivos. A medida que las personas reconocen la importancia de diversificar sus fuentes de ingresos, la inversión en bienes raíces ha ganado popularidad como una vía sólida para construir riqueza a lo largo del tiempo.

Pero no es la única manera de diversificar. ¿Y por qué hablamos de diversificación? Porque invirtiendo en diversos activos y pasivos se reducen los riesgos. Esto genera una cartera financiera sólida. Si se producen inestabilidades en el mercado, el capital propio tiene más chances de salir a flote. 

Aunque ciertos activos pueden experimentar una disminución en su valor, otros pueden estar en aumento, lo que contribuye a equilibrar el rendimiento global de tu cartera. Este enfoque no solo disminuye el riesgo; también sienta las bases para mantener un flujo de ingresos constante, aún en condiciones económicas volátiles.
Y decíamos que la inversión inmobiliaria no es la única inversión posible porque a esa opción puede sumarse la renta fija o la renta variable, bonos y fondos de inversión. Aunque quizás no son tan rentables y seguras como las propiedades. A esto se le suma que realizar inversiones periódicas en diversos tipos de activos puede ser más seguro que invertir una cantidad considerable de una sola vez. A esta estrategia se la considera, también, como un camino para evitar riesgos.

➧Más posibilidades para la inversión 2024

Dentro de las posibilidades para la inversión 2024, y siguiendo con la premisa de diversificar la cartera, encontramos estas dos opciones dentro de muchas. Acentuamos en ellas por la importancia de la diversificación de carteras. Tenemos, así, la posibilidad de combinar instrumentos de alta rentabilidad y otros de ahorro garantizados. Veamos más acerca de ellos:

Instrumentos financieros de alta rentabilidad: son las conocidas como acciones, ETFs y Criptomonedas, entre otras. Como en todas las inversiones, es importante primero realizar un análisis del mercado. El conocimiento del comportamiento de los diversos instrumentos ayuda a tomar las mejores decisiones. Más en este caso, cuando se trata de activos financieros que ofrecen posibilidades de encanto, pero también llevan consigo riesgos sustanciales. 

Instrumentos de ahorro con rendimientos garantizados: se trata de depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro. Estas alternativas son más tradicionales y seguras. Y ofrecen rentabilidades garantizadas. A pesar de que sus retornos pueden ser más modestos en comparación con activos más riesgosos, brindan estabilidad. Además, son apropiados para aquellos que buscan preservar el capital con una exposición al riesgo menor.

Conclusiones de Inversión 2024: una guía práctica

Aquí hemos expuesto una serie de opciones para la inversión 2024. Insistimos en la necesidad de estudiar los diversos mercados financieros para poder tomar decisiones eficaces. En la medida que se tenga la información correcta eso será posible. 

Por otro lado, es importante evaluar la importancia de tener un fondo de emergencia. Esto aportará certidumbre en caso de surgir algún imprevisto. Pues de este modo estará garantizada la cobertura por gastos inesperados en las inversiones a largo plazo.
Tengamos en cuenta que el entorno económico se presenta inestable. La adaptación a él es fundamental. Plantearse objetivos a corto, mediano y largo plazo para establecer los riesgos posibles. Y cuáles son los límites que uno se puede permitir para saber si se puede con ellos. Optar por la diversificación es un camino recomendable. Esperamos que sea de utilidad esta guía práctica para 2024.

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Invertir en propiedades siempre ha sido una actividad prometedora, además de ser una tradición en nuestro país. Ahora bien, ¿qué aspectos debemos tener para hacerlo? ¿Dónde invertir en viviendas en España? En este artículo te contamos todo para que tus apuestas sean lo más seguras y rentables en este 2024. ¡Continúa leyendo!

Existe actualmente en nuestro país un desfase entre la oferta y la demanda en cuanto al mercado inmobiliario. ¿Qué significa esto? Que hay mucha más demanda que oferta de casas y pisos disponibles. La escasez de suelo para obra nueva en las grandes ciudades complica las cosas.

Así las cosas, la rentabilidad bruta de la vivienda en España se mantuvo el año pasado, con niveles del 7,1% en comparación al 7,2% del 2022. Un informe de la página web Fotocasa así lo indica. Es que la inversión en propiedades para ponerlas en alquiler siempre ha sido una actividad prometedora. Además, nuestro país mantiene una tradición en cuanto a esta transacción: los españoles invierten generalmente en casas. Esto se da porque se toma al ladrillo como un valor refugio, en un modo figurado y literal. Resiste a todas las crisis, como, por ejemplo, la inflación que atravesó el país y que aún continúa.

Teniendo en cuenta la actualidad del mercado inmobiliario, resulta complejo afirmar que sigue siendo una gran apuesta el invertir en viviendas en España. Por el momento, las condiciones para acceder al crédito hipotecario se han endurecido. Las tasas han experimentado una subida récord. Por lo que también se ha incrementado el esfuerzo que deben hacer las familias para enfrentar la hipoteca.

Sin embargo, la búsqueda de rentabilidades en esta acción puede dar sus frutos si lo hacemos con las herramientas de análisis correctas. En este artículo detallaremos dónde es apropiado realizarlo y qué aspectos tener en cuenta. ¡Acompáñanos con la lectura!

Qué aspectos tener en cuenta al invertir en inmobiliario

Como veníamos diciendo, más allá de la coyuntura, nuestro país encuentra en la inversión inmobiliaria una tradición. Ya sea para utilizar como segunda vivienda o para obtener rentabilidades al ponerla en alquiler, las propiedades son un objetivo de inversión. Si te has decidido por esta opción, hay algunos aspectos que debes considerar antes de emprender con la transacción. 

Claramente, hay que evaluar la realidad económica de cada uno. Hay que tener en cuenta, como hemos dicho, que las condiciones para obtener un crédito hipotecario se han endurecido, llegando a unas cifras récord. Por lo tanto, habrá que analizar los esfuerzos que se deberán realizar para llevar a cabo la transacción. En otras palabras, si se está en condiciones de enfrentarlo.

Ante la volatilidad de los mercados financieros y la inestabilidad económica, el ladrillo, o la inversión en propiedades inmobiliarias, se considera seguro debido a varios factores. En primer lugar, la demanda de viviendas siempre existirá, ya que las personas necesitan un lugar para vivir. Esto garantiza una cierta estabilidad en el mercado inmobiliario. Además, el valor de las propiedades tiende a aumentar con el tiempo, lo que significa que los propietarios pueden obtener ganancias a largo plazo.

De hecho, el valor de las viviendas ha aumentado en este último año, como veíamos con los porcentajes emitidos en el informe de Fotocasa. Entonces, apuntar a la inversión inmobiliaria sigue posicionándose como una opción preferida. La rentabilidad atractiva se suma a la seguridad que ofrece el ladrillo. En momentos de incertidumbre económica, donde los mercados pueden ser volátiles y las inversiones financieras pueden resultar riesgosas, la inversión en propiedades inmobiliarias se considera una alternativa más estable y menos arriesgada.

Es importante destacar que la inversión en propiedades inmobiliarias también conlleva ciertos riesgos y costos asociados, como el mantenimiento de la propiedad, los impuestos y las fluctuaciones en el mercado inmobiliario. Sin embargo, en general, se considera una opción segura y rentable para aquellos que buscan proteger y hacer crecer su dinero.

¿Dónde invertir en viviendas en España?

A pesar de la cifra media de 7,1%, algunas ciudades pueden ofrecer rentabilidades más altas. Los municipios costeros son un ejemplo. Esto se debe a varios factores, como el aumento del turismo y la demanda de alquileres vacacionales en estas zonas. Además, muchas personas buscan vivir cerca del mar para disfrutar de la playa y el buen clima.

La Manga del Mar Menor es un destino turístico muy popular en la costa mediterránea, lo que puede elevar la demanda de alquileres vacacionales. Lo mismo ocurre con Gandía, Valencia, donde la rentabilidad ha crecido desde un 3,9% en 2008 hasta llegar a los 11,6% en 2023. Este aumento de 7,7 puntos la convierte en una de las  ciudades más atractivas para la inversión inmobiliaria en el país. 

Laredo, Torrelavega y Langreo son ciudades industriales, lo que genera una demanda continua de viviendas para los trabajadores de estas zonas. Por otro lado, Torrent es una ciudad ubicada en la provincia de Valencia, y su cercanía a grandes ciudades como Valencia y su buen acceso a la costa, la hacen una opción atractiva para vivir o invertir. En estas ciudades enumeradas se espera una rentabilidad superando el 8,5%.

No obstante, es importante tener en cuenta que la rentabilidad de una vivienda no solo depende de su ubicación geográfica, sino también de otros factores como la situación del mercado inmobiliario, la calidad y características de la vivienda, entre otros. Estos son aspectos que conviene analizar correctamente antes de decidirse por comprar una vivienda.

En cualquier caso, invertir en viviendas en ciudades costeras puede ser una opción interesante para aquellos inversores que buscan obtener una mayor rentabilidad. Pero, insistimos, es fundamental realizar un análisis exhaustivo y contar con el asesoramiento adecuado antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Como se ha visto, la rentabilidad puede variar por varios aspectos. Por la zona donde se encuentra el inmueble, porque se ha transformado en tendencia, por épocas, por algún emprendimiento o desarrollo privado o público, etc. Por eso mismo, contar con un análisis lo más preciso y completo de la coyuntura económica y de la actualidad del mercado inmobiliario puede ayudar a saber dónde invertir en viviendas en España. 

Hoy mucha de esta información está disponible en distintos sitios web y plataformas. Si quieres, puedes contactarte con Oi Real Estate donde podremos brindar un asesoramiento completo sobre estas inversiones.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer tu opinión acerca de dónde invertir en viviendas en España. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El cambio de año también trae novedades sobre los tipos de interés. Las previsiones indican que los depósitos a corto plazo en 2024 tendrán bajas entre leves y marcadas. Algunos bancos ya comenzaron el proceso bajista, mientras que otras entidades, sobre todo extranjeras, aún brindan rentabilidades por encima del 4%.

Ya se ha terminado el año 2023, que será recordado por los ahorristas por las subas continuas de las rentabilidades, sobre todo en el corto plazo. En pocos meses, las tasas pasaron de ser negativas a trepar por encima del 4%. Incluso, hay quienes llegaron a aprovechar los 4,5% que ofrecieron algunos bancos. Actualmente, la Banca Sistema ofrece rentabilidades del 4,30% para depósitos a 6 meses. Mientras que para los dos años, la mejor oferta la tiene Haitong. Mientras, los bancos locales han comenzado a acomodarse al nuevo escenario.

Las previsiones para los depósitos a corto plazo en 2024 son de una baja, que puede ser entre leve y marcada. En todo caso, ya no será tan abrupta como fueron las subidas. Algunos análisis indican que el Banco Central Europeo pondrá en marcha las bajas en los tipos de referencia a partir de la primavera, mientras que otros sostienen que habrá que esperar recién a mitad de año para ver descender las tasas e intereses, aunque coinciden en un fin de año con tasas cerca del 3%.

Depósitos a corto plazo en 2024

El año 2023 ha finalizado y muchos ahorristas tuvieron motivos para celebrar. Es que en pocos meses, el Banco Central Europeo había subido los tipos a niveles inesperados, de no ser por la alta inflación. De un interés negativo a rentabilidades del 4,5%. 

El panorama para los depósitos a corto plazo en 2024 es diferente. Aunque tampoco es del todo negativo, ya que las estimaciones menos optimistas hablan de un fin de año con tipos de referencia en torno al 3%. La banca local, atenta a estos posibles movimientos, ya ha comenzado con la merma en las rentabilidades de los depósitos y casi no hay entidades que ofrezcan intereses por encima del 4% anual.

En el caso de los bancos extranjeros, hay algunos que tienen tasas que se mantienen por encima de ese límite. Por ejemplo la italiana Banca Sistema, que brinda un 4,30% para depósitos a 6 y 12 meses. Mientras para los 24 meses, la mejor opción es el chino Haitong, con un 4,22%. Aunque, ninguna de estas entidades tiene sucursal en España y solo se puede operar con ellas a través de plataformas como Raisin.

Los mercados se han anticipado a las bajas de interés, que a esta altura resultan irreversibles. En el caso de los bonos, que tienen un comportamiento inverso al de las tasas de interés, volvieron a experimentar subidas. En el caso del Bono Español a 10 años, alcanzó el 3,1% en las primeras rondas del año. 

La recomendación de los analistas es apostar por los plazos más extensos posibles, ya que en un escenario de baja de intereses es la mejor manera de aprovechar las rentabilidades en torno al 4%. Lo contrario que sucedía durante el año pasado, donde el corto plazo permitía saltar hacia una rentabilidad cada vez más alta.

Mejores opciones de depósitos a 6 meses

Los depósitos a 6 meses son el instrumento preferido, tanto por los ahorristas experimentados, como por aquellos que buscan aprovechar el momento. Como el BCE estuvo con subidas permanentes, el depósito a 6 meses ha sido uno de los grandes protagonistas.

En ese sentido, varios bancos han ofrecido rentabilidades interesantes. La italiana Banca Sistema otorga el 4,30% de Tasa Anual Equivalente, esto es, incluyendo todos los gastos. Muy cercana es la oferta de los portugueses Banco BiG, con el 4,25%, y el BAI Europa (4,20% de TAE). 

Para plazos aún más cortos, Banca Progetto ofrece el 4% de rentabilidad, mientras que le sigue otro banco italiano, BFF, que brinda el 4,06% de TAE. En todos los casos, el máximo remunerado es de 100.000 euros, que coincide con el máximo protegido por el fondo de garantía del país de origen de la entidad bancaria. Y la operatoria con las entidades extranjeras es a través de plataformas del tipo Raisin.

Depósitos a 12 y 24 meses

Es claro que en un panorama donde la inflación se halla controlada y a la baja, las expectativas son que el BCE comience su camino de descenso de los tipos de interés. De ese modo, los depósitos a corto plazo en 2024 tienen el destino sellado, aunque quedan todavía opciones de rentabilidad interesantes.

El depósito a 12 meses combina la alta rentabilidad con un plazo que permite evidenciar de mejor manera el incremento de los ahorros. Por eso, tal vez sea más que aconsejable. En ese sentido, la mejor opción la vuelve a tener Banca Sistema, con el 4,30% (TAE). Le sigue BAI Europa, que ofrece el 4,20%, mientras que por encima de los 4 puntos se halla el banco Haitong y Banca Progetto que tienen una rentabilidad del 4,10%. 

La banca española hace meses no tiene rentabilidades superiores al 4%, por los mencionados con anterioridad, y porque los ahorristas españoles tienen una tradición de dejar sus depósitos en entidades locales y regionales. Entonces, no se hace necesario salir a buscar los clientes a través de los tipos.

Para el plazo de 24 meses, las opciones ya no son tan atractivas, aunque no llegan a ser despreciables. La mejor rentabilidad es la del banco chino  Haitong, que tiene el 4,22% de TAE. Mientras que es otra banca italiana la que le sigue, ya que Progetto ofrece el 4,12%.

El depósito a corto plazo parece comenzar su derrotero en el 2024. De todos modos, hay algunas buenas opciones de rentabilidad, sobre todo la mencionada a 12 meses. Mientras, el BCE se prepara para la varias veces anunciada estabilidad de los tipos, que estaría en torno al 3%.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de los depósitos a corto plazo en 2024. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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