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Se han conocido los datos sobre el Índice de precios que corresponden al tercer trimestre de este año. Según estos registros, continúa en alza los precios de la vivienda. El Instituto Nacional de Estadística ha informado un aumento del 2,5 por ciento al realizar una comparación con el trimestre anterior. Si tomamos en cuenta los datos interanuales, esta subida llega a un 4,5 por ciento.

Tenemos que tener presente, que gran parte de la responsabilidad de estos incrementos, tienen que ver con la gran demanda que existe, incluso en un momento en que los tipos de interés también registran importantes subidas.

Pese a las medidas que el Banco Central Europeo ha llevado adelante para frenar la inflación y el consecuente encarecimiento en las hipotecas, la demanda de viviendas continúa siendo fuerte e intensa. Durante el 2023 estas subidas han generando un cambio en el perfil del comprador. Es que solo pueden adquirir viviendas los ciudadanos que poseen un buen nivel socioeconómico y sean muy solventes. Esto se debe a que este sector no necesita de la financiación para ella y muchas veces incluso venden una vivienda para obtener otra.

En este post haremos referencia al informe publicado por parte del Instituto Nacional de Estadística sobre cómo continúa en alza los precios de la vivienda. ¿Nos acompañas?

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El alza en los precios de la vivienda continúa en el tercer trimestre del año

Como sucede normalmente, desde el Instituto Nacional de Estadística, presentan informes sobre la situación del mercado inmobiliario. En ellos se publican los datos en los que se da cuenta por un lado de la cantidad de transacciones que se han efectuado, como de los precios que han abonado por las propiedades.

Tenemos primero que nada analizar la situación económica en la que nos encontramos. Por un lado, la inflación que azota todo el continente. Para lograr frenar estos incrementos, desde el Banco Central Europeo han realizado repetidas subidas en los tipos. La consecuencia de ello, ha sido un importante encarecimiento en los prestamos hipotecarios. Ante toda esta situación, es menor la cantidad de personas que pueden acceder a la financiación para comprar una vivienda. A todo esto, debemos sumar los incrementos en los servicios que han provocado grandes dificultades económicas en las familias de nuestro país.

Si ahora nos centramos un poco más en analizar lo que sucede en el mercado inmobiliario, debemos hablar de la escasez de oferta que no logra abastecer la gran demanda que se presenta. Con este escenario, según los datos publicados por medio del Instituto Nacional de Estadística, debemos decir que continúa en alza los precios de la vivienda.

Durante el tercer trimestre del año, se ha registrado un incremento en el valor de las vivienda del 2,5 por ciento, al compararlos con el trimestre anterior. Si analizamos lo sucedido durante el último año, el incremento interanual ha sido del 4,5 por ciento. Esta situación se da principalmente, teniendo en cuenta que existe una gran escasez de stock, por ejemplo sobre el terreno. La lógica consecuencia de ello, es la subida en los precios de estos bienes.

Nuevos perfiles en los perfiles de quienes participan en el mercado inmobiliario

Las subidas en los tipos y el aumento en los valores de las hipotecas, no han modificado la cantidad de demanda de vivienda. Lo que si ha cambiado es el perfil de los ciudadanos que buscan comprar una casa. Este pasó a ser hoy en día a un grupo de ciudadanos solventes a nivel socioeconómico. Es que ellos son los que pueden adquirir una vivienda sin necesidad de financiación. Muchos de ellos, venden una vivienda y adquieren con ese dinero otra. También es necesario mencionar, en un momento de incertidumbre y crisis económica, el surgimiento de nuevas figuras. Con esto nos referimos a los pequeños ahorradores, grandes inversores y compradores extranjeros. Es que estos segmentos no son vulnerables a los cambios de política monetaria ya que no necesitan de créditos hipotecarios para ello.

Los incrementos en los valores de las viviendas han sido, según el Índice Inmobiliario de Fotocasa de un 7 por ciento interanual. Es que ante la gran demanda de inmuebles en el mercado, los propietarios no quieren disminuir los precios. Un punto que aclaran, es que parte de la demanda persistente, pueden ser muchos ciudadanos que esperan que llegue el momento en el que se produzcan bajas en los precios, aunque el panorama no parece ser favorable para ello.

El alza en los precios de la vivienda de obra nueva también continúa

No solo se ha registrado un alza en los precios de la vivienda de segunda mano. La obra nueva también los ha registrado, e incluso de manera más alta. Según el estudio del Instituto Nacional de Estadística, los incrementos durante el tercer trimestre del año, han sido de un 4,1 por ciento. A nivel interanual, esta subida ha alcanzado un 11 por ciento.

Según los especialistas, la tendencia continuará a largo plazo. Esto tiene que ver con un auge en este tipo de inmuebles sin precedente. Los registros, informan que un 20 por ciento de las personas que hoy en día buscan propiedades, esta interesado exclusivamente en ellas. Esta situación provoca que los valores aumenten, por la escasez de stock.

La obra nueva, no parece que vaya a sufrir moderaciones, y si la demanda continúa en aumento en los próximos meses, lo más probable es que continúen en subida.

Existen distintas situaciones que son los responsables de que continúe el alza en los precios de la vivienda de obra nueva, y uno de los más importantes tiene que ver con las subidas en los costes de los materiales, la logística y la producción. Estos incrementos han sido los responsables de la ralentización y la paralización de muchas promociones.

Pero no son los únicos problemas. Debemos sumar a esto, la falta de suelo finalista, el encarecimiento de la energía debido a la guerra entre Rusia y Ucrania y la falta de mano de obra cualificada.

Todos estos problemas, han llevado a que el stock de vivienda de obra nueva se encuentre en niveles bajísimos.

En Oi Real Estate buscamos constantemente la forma de ayudar a todos nuestros clientes a cumplir sus objetivos y sueños. Contamos con un equipo de profesionales idóneos y capacitados para brindarte una asesoría personalizada. Por ello, si estás pensando en vender tu vivienda, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Tenemos más de diez años de experiencia en el mercado inmobiliario y estaremos encantados de trabajar para ti.

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El aumento en el precio de las hipotecas dispara la renegociación

15 agosto, 2023 No hay comentarios

La subida del precio de las hipotecas ocasionada por la escalada del euríbor ha generado que, actualmente, se registre un 204,87% más de renegociaciones de préstamos hipotecarios que en 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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La subida de tipos y el aumento del euríbor
Cada vez son más las renegociaciones de hipotecas
Hay otras alternativas que te permitirán cambiar las condiciones de tu préstamo hipotecario
¿Cuál es la opción que resulta más conveniente?

Hoy en día, el mercado hipotecario atraviesa un momento complicado. Han tenido lugar aumentos muy importantes. La subida de tipos del Banco Central Europeo ha desencadenado aumentos en el índice de referencia y, por ende, en las cuotas hipotecarias de los préstamos a tipo variable. Sin lugar a dudas, las familias buscan diferentes alternativas para lograr hacer frente a al elevado precio de las hipotecas. Te contaremos de qué se tratan estas opciones para mejorar las condiciones de tu hipoteca.

La subida de tipos y el aumento del euríbor

El aumento de tipos del Banco Central Europeo (BCE), generó que el euríbor también aumente, lo que ha ocasionado un verdadero caos en el mercado hipotecario. En primer lugar, la contratación de préstamos hipotecarios se ha reducido significativamente. El motivo es sencillo, hoy en día, el precio de las hipotecas ha aumentado bastante, volviéndolas productos muy costosos. Según los datos del Instituto Nacional de Estadística, la inscripción de este tipo de productos se redujo un 24% en mayo si lo comparamos con el mismo mes del año anterior.

Gracias a la escalada del índice de referencia más usado en España, también aumentó el precio de las hipotecas variables que están vigentes. Es por esto que, los clientes que tienen estos préstamos, han optado por llegar a un acuerdo con sus entidades bancarias con el objetivo de mejorar sus condiciones hipotecarias. Según el Banco de España, la renegociación de hipotecas ha aumentado significativamente, en lo que va de año, entre enero y junio de 2023, ha escalado un 204,87% si lo comparamos con el mismo período del año pasado.

Cada vez son más las renegociaciones de hipotecas

En el último Boletín Estadístico del Banco de España podemos ver que, entre enero y junio de 2023 fueron renegociados préstamos hipotecarios por un importe total de 2192 millones de euros. Se trata de una cifra mucho más elevada que la del mismo período del año anterior, que fue de apenas 719 millones de euros.

Las previsiones indican que la gran mayoría de estas renegociaciones fueron realizadas debido al importante aumento del euríbor. De hecho, en un año, este índice de referencia pasó de ubicarse por debajo del 1% a escalar hasta escalar por encima del 4%. Sin lugar a dudas, esto ha generado un aumento importante en las cuotas de las hipotecas a tipo variable, ya que su interés se calcula con este índice de referencia. De media, se calcula que ese aumento fue de más de 250 euros mensuales.

Ante esta situación, fueron muchos los hipotecados que buscaron llegar a un acuerdo con sus entidades bancarias, con el fin de suavizar de alguna forma la abrupta subida de las cuotas hipotecarias. Lo que nos dejan ver los datos del Banco de España, es que muchos de ellos cumplieron su objetivo de renegociar sus condiciones con el banco. Por ejemplo, muchos han logrado una rebaja en su diferencial, pudieron pasar de una hipoteca a tipo variable a un tipo fijo o mixto, han ampliado su plazo de devolución con el objetivo de reducir el coste de sus cuotas mensuales, se han acogido a las ayudas del Código de Buenas Prácticas, entre otros.

Hay otras alternativas que te permitirán cambiar las condiciones de tu préstamo hipotecario

Por otro lado, es importante tener en claro que, si te encuentras en una situación similar a la que hemos analizado, la renegociación no se trata de la única forma de protegerte de las subidas del euríbor. En caso de que tu entidad bancaria no tenga interés de llegar a un acuerdo contigo, o bien, te propone unas condiciones que no te resultan aceptables, cuentas con otra opción. Siempre que tu situación económica sea buena, existe la posibilidad de llevar tu préstamo hipotecario a otra entidad bancaria.

Si te interesa pasarte de una entidad bancaria a otra, debes llevar a cabo con una operación llamada subrogación de hipoteca, que te permitirá modificar tu interés y tu plazo de devolución. Otra opción es, contratar un préstamo hipotecario nuevo con otra entidad bancaria, con unas condiciones mejores que las que tienes actualmente, puedes utilizar el dinero para liquidar tu hipoteca actual.

¿Cuál es la opción que resulta más conveniente?

La realidad es que no hay una respuesta certera a esta pregunta. La mejor decisión variará en función de las condiciones que logres obtener y de lo que te cueste llevar a cabo la modificación. Lo más conveniente para tomar la decisión más acertada es hablar con tu entidad bancaria y también, con otros bancos para ver qué te ofrece cada uno. De este modo, tendrás la posibilidad de comparar las diferentes opciones, podrás pedir contraofertas, hacer números y analizar con más claridad cuál es la opción que te resulta más conveniente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el aumento de precio de las hipotecas y la renegociación de las condiciones hipotecarias. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿A qué se debe la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año?

10 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos a qué se debe la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Subida de hipotecas variables en 2023: ¿A qué se debe?
Por la subida del euríbor
La escalada del euríbor se debe a la subida de tipos del BCE
El BCE aumenta los tipos de interés porque los niveles de inflación subieron
¿A qué se debe una demanda de bienes elevada?
¿Cómo puede solucionar este problema la subida de tipos del BCE?
¿Por qué suben los niveles de inflación?
¿La subida de las hipotecas variables tendrá un final?

Si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable, sin lugar a dudas, en este año has notado un gran aumento en las cuotas que debes abonar por mes. En este artículo te explicaremos a qué se debe la subida de las hipotecas variables este 2023, y hasta qué momento continuarán aumentando.

Subida de hipotecas variables en 2023: ¿A qué se debe?

La realidad es que no se trata de una pregunta fácil de responder, ya que no se debe a un solo motivo. En otras palabras, uno de los motivos se encuentra dentro de otro más grande, por lo que para entender uno hay que comprender también al otro. Sin embargo, no debes preocuparte, aquí te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto.

Por la subida del euríbor

En primer lugar, la subida de las hipotecas variables este año tiene que ver con el aumento del euríbor. Se trata de la primera respuesta, ya que los intereses de un préstamo hipotecario a tipo variable se rigen por un índice de referencia y se deben actualizar cada cierto tiempo. El índice de referencia más usado en el país es el euríbor, se trata del interés medio al que los bancos de la eurozona se prestan dinero. Por otro lado, el plazo de actualización ronda entre seis meses y un año.

Al euríbor actual, la entidad bancaria siempre aplica el mismo diferencial. Por ejemplo, al momento de consultar un comparador de hipotecas, fórmulas como “euríbor + 1,25 %”, te permiten ver el diferencial. Como el euríbor ha escalado, las cuotas hipotecarias aumentan cuando llega la hora de la revisión de la hipoteca variable.

La escalada del euríbor se debe a la subida de tipos del BCE

Por otro lado, debemos aclarar que el aumento del euríbor se debe a la subida de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). La primera subida tuvo lugar en julio de 2022, cuando los tipos se ubicaron en 0,5 %. Un año después, nos encontramos con la novena subida de tipos, a finales de julio, en la que alcanzaron el 4,25 %.

¿Qué vínculo hay entre el euríbor y los tipos del BCE? Los bancos piden dinero al BCE, y los tipos que este indica son el interés mínimo al que se lo presta. Las entidades bancarias no prestarán dinero a un interés menor al que lo reciben, y ese es el motivo por el que el euríbor suele subir cuando los tipos del BCE también lo hacen.

El BCE aumenta los tipos de interés porque los niveles de inflación subieron

La subida de tipos de interés del BCE tiene como objetivo bajar los elevados niveles de inflación que se registran a partir de 2021. En parte, la inflación se debe a una demanda de bienes elevada y una oferta baja. Ante este escenario, los precios aumentan, sin embargo, si la demanda no baja o la oferta no sube, los precios continúan creciendo.

¿A qué se debe una demanda de bienes elevada?

El principal motivo es el exceso de dinero que se encuentra en circulación. Si el nivel adquisitivo de la población fuera bajo, no tendría tanta predisposición a gastar, en otras palabras, la demanda sería reducida. A pesar de que la oferta también lo fuera, los precios no aumentarían debido a que la oferta y la demanda serían proporcionales.

¿Cómo puede solucionar este problema la subida de tipos del BCE?

La subida de tipos disminuye el gasto y la demanda. En primer lugar, los tipos de interés afectan igual al dinero que la entidad bancaria te presta como al que tú le prestas, por ende, el ahorro se incentiva. Además, la financiación de empresas y particulares se pone más difícil, por lo que el gasto no se incentiva.

Otra manera de frenar la inflación podría ser el aumento de la oferta. Sin embargo, el efecto de la política monetaria sobre ella es mucho más bajo que el que puede ejercer sobre la demanda.

¿Por qué suben los niveles de inflación?

Sin lugar a dudas, no existe una única respuesta a esta pregunta. En resumen, podemos resaltar dos factores que tuvieron un rol importante en el aumento de la inflación:

Pandemia: la pandemia del COVID-19, que luego de paralizar el gasto y la demanda, al reducir su presencia generó un efecto rebote en los dos.

Guerra: la guerra de Ucrania, generó que aumente todavía más el precio de la energía.

De modo que, gracias el encadenamiento de estos acontecimientos, actualmente, las hipotecas variables han subido debido a la inflación.

¿La subida de las hipotecas variables tendrá un final?

En el momento en que la inflación baje, también lo harán las hipotecas variables. Si quieres analizar lo que puede ocasionar la bajada de las hipotecas variables será necesario recorrer la línea de explicaciones al revés. Si bajan los niveles de inflación será posible que bajen los tipos de interés, entonces, con ellos bajarán el euríbor, y por ende, las cuotas de tu préstamo hipotecario.

Las subidas de tipos del BCE están haciendo efecto, no obstante, todavía nos encontramos lejos de alcanzar el 2 % de inflación que se marcó como objetivo. Las previsiones indican que a finales de 2023 el BCE congele los tipos, y que no los baje hasta, al menos, la segunda mitad de 2024.

Debes tener en claro que existen formas de mejorar tu hipoteca y reducir el coste tus cuotas. Una buena idea es buscar la ayuda de intermediarios hipotecarios de se encargarán de explicarte cada una de ellas detalladamente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los motivos de la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Protege tu hipoteca ante la subida del euríbor

31 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las medidas que puedes tomar para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

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La última subida del euríbor
Pásate al tipo fijo para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor
¿Qué dicen los datos del INE?
La amortización anticipada: otra opción para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor
Pasar la hipoteca a un banco ofrezca mejores condiciones
Cancela la hipoteca y abre una nueva
Busca la ayuda de los expertos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

La última subida del euríbor

El Banco Central Europeo (BCE) ha llevado a cabo una nueva subida de tipos en julio, alcanzando el 4,25 %. Actualmente, el euríbor se aproxima al 4,2%, esto quiere decir que aumentarán un poco más las cuotas que deberán abonar aquellos que optaron por solicitar una hipoteca a tipo variable. Si te encuentras en esta situación, este artículo te será de gran ayuda, aquí van algunos consejos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor.

Pásate al tipo fijo para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Es cierto que los intereses de tipo fijo también fueron afectados por la evolución del euríbor a doce meses, sin embargo, de forma indirecta. Esto se debe a que los bancos optaron por encarecer las hipotecas fijas para que las variables resulten más atractivas, no obstante, el tipo fijo sigue siendo una buena opción. En resumen, el tipo fijo te brindará seguridad, ya que te asegura una tasa de interés que no se modificará durante toda la vida del préstamo hipotecario.

¿Qué dicen los datos del INE?

Los últimos datos del INE sobre hipotecas, relativos a mayo, nos indican que el 36,4 % de las modificaciones registrales fueron cambios al tipo fijo. Además, el 60 % de las hipotecas constituidas en ese mes también fueron firmadas a tipo fijo, sin lugar a dudas, esto nos indica que hoy en día el tipo fijo es el más elegido.

Una buena idea es utilizar un simulador de hipoteca más gastos. De este modo, podrás comprobar si, en tu caso, el cambio te resultaría conveniente. Por otro lado, pasar tu hipoteca variable a fija no te saldrá nada. Gracias a una medida aprobada por el Gobierno, pasar las hipotecas variables a fijas es gratuito, esto será así durante todo 2023.

La amortización anticipada: otra opción para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Otra opción para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor, es la amortización anticipada. La amortización puede ser parcial o total, en otras palabras, puedes adelantar una suma de dinero, o bien, saldar la totalidad de la deuda y cancelar el préstamo hipotecario.

Los intereses de tu préstamo hipotecario son calculados a partir de la deuda pendiente. Entonces, mientras mayor sea la deuda, más deberás pagar de intereses. A medida que devuelves el préstamo, los intereses bajan. Amortizar anticipadamente es una buena opción para pagar una menor cantidad de intereses, ya que al bajar la deuda, te ahorras los intereses que se calcularían durante el tramo amortizado.

Sin embargo, debes llevar a cabo la amortización cuando los intereses son altos, en otras palabras, al principio de la deuda, sin embargo, también cuando el euríbor es alto. A pesar de que la deuda no sea tan grande, si la tasa de interés es muy alta, también lo será lo que debas abonar por ellos.

Pasar la hipoteca a un banco ofrezca mejores condiciones

Cuando hablamos de pasar tu hipoteca a otro banco estamos hablando de llevar a cabo una subrogación de acreedor. Sin dudas, es una de las maneras más usadas para mejorar tu préstamo hipotecario y protegerlo del euríbor. Así como es posible cambiar las condiciones de tu hipoteca, también puedes cambiarla a un banco que te ofrezca unas mejores.

Según los datos del INE sobre las hipotecas en mayo, en ese mes tuvieron lugar 2096 subrogaciones de acreedor. Esa cifra implicó un aumento del 10,4 % si lo comparamos con el mismo dato en mayo del año anterior. Sin lugar a dudas, este aumento se debe a que muchos optaron por la subrogación para hacer frente al euríbor.

Cancela la hipoteca y abre una nueva

El principal inconveniente de esta opción son los gastos que implica, ya que resultan más altos que los del resto de opciones. Sin embargo, es necesario pensar a largo plazo. Un préstamo hipotecario se debe abonar durante muchos años, y es conveniente asumir esos gastos iniciales si las condiciones del nuevo préstamo hipotecario los compensarán.

Para conocer las opciones que hay disponibles, puedes usar un comparador de hipotecas. Te permitirá ver cuáles son las ventajas y los puntos en contra de cada opción. Si optas por abrir una nueva hipoteca, será necesario que antes formalices la cancelación registral.

Busca la ayuda de los expertos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor

Consultar con un intermediario hipotecario te será de gran ayuda. Se trata de una medida que reúne todas las anteriores y más. Con la ayuda de un intermediario hipotecario será más sencillo, por ejemplo, negociar con la entidad bancaria una cláusula techo para tu hipoteca variable que establezca un límite a tu tasa de interés.

Con el conocimiento y experiencia, pueden tratar de manera directa con los bancos para brindarte diferentes opciones que te permitirán mejorar las condiciones de tu hipoteca y protegerte del euríbor.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos consejos para proteger tu hipoteca de la subida del euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Nueva subida de tipos al 4,25%: ¿Cómo afectará a los hipotecados?

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Nueva subida de tipos al 4,25%: ¿Cómo afectará a los hipotecados?

29 julio, 2023 No hay comentarios

El BCE ha realizado una nueva subida de tipos, alcanzando el 4,25%. Continúa leyendo el artículo para saber cómo afectará a los hipotecados.

En este artículo encontrarás:
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Nueva subida de tipos
¿Cómo afecta a los hipotecados?
¿En qué momento habrá recorte de tipos?
La situación de euríbor: arriba del 4%
¿Cuál es el techo del euríbor?
¿A quiénes afecta más la escalada del euríbor?
Cada vez más amortizaciones y cambios en las condiciones

Nueva subida de tipos

El Banco Central Europeo (BCE) ha llevado a cabo una nueva subida de tipos de interés en 25 puntos básicos, alcanzando el 4,25%, de este modo, se ubica en niveles máximos desde el 2000. La presidenta del BCE, Christine Lagarde, ha mencionado que existe la posibilidad de que no haya otra subida de tipos en la siguiente reunión, que se llevará a cabo en septiembre. Sin embargo, afirmó que el Consejo de Gobierno tomará su decisión final dependiendo de los datos. El último dato de inflación continúa siendo alto, se trata de un 5,5% interanual en junio. No obstante, desde el BCE indican que deben observar detalladamente lo que dicen los datos.

¿Cómo afecta a los hipotecados?

La realidad es que, la situación para los hipotecados es complicada. En primer lugar, el euríbor se ubicará por encima del 4%, ya que el mes de junio lo despidió en el 4,007%, se trata de máximos desde noviembre de 2008 cuando cerró en un 4,35%. Este escenario complica el acceso a una hipoteca para los consumidores que cuentan con un poder adquisitivo bajo. Por otro lado, las amortizaciones anticipadas de las hipotecas, con el objetivo de ahorrar intereses, serán cada vez más. Se prevé que miles de familias buscarán renegociar las condiciones de sus préstamos hipotecarios con el fin de reducir las cuotas que deben pagar por mes. Además, se espera que las entidades bancarias continúen librando una guerra hipotecaria con los tipos mixtos.

El BCE mantiene planifica una nueva subida de tipos, esto significa que la inflación no se encuentra controlada en Europa. Al no poder ver el final de esta política de subidas de tipos, una gran cantidad de hipotecados continuará viendo cómo se aumentan sus hipotecas, recordemos que en agosto de 2022 el euríbor se ubicaba en el 1,25%. Lo más aconsejable continúa siendo cambiar la hipoteca variable a tipo fijo o mixto. Se trata de dos opciones más económicas y que brindan seguridad en el corto plazo. Por otro lado, es posible que tenga lugar una revisión al alza de los precios de las nuevas hipotecas, fundamentalmente si se comienza a remunerar los ahorros, lo que aumentará la dificultad de acceso a la vivienda en propiedad.

¿En qué momento habrá recorte de tipos?

Una gran cantidad de economistas y analistas del país consideran que junio de 2024 puede ser una fecha válida para el primer recorte de tipos debido a las previsiones de inflación y las perspectivas de crecimiento más débiles.

La situación de euríbor: arriba del 4%

La subida de los tipos de interés y las futuras que podría llevar a cabo el BCE para luchar contra la inflación impedirán que el euríbor dé un descanso a los hipotecados durante los próximos meses. La realidad es que, en vez de comenzar a bajar, el mercado considera que se mantendrá estable en los niveles actuales e incluso que pueda llegar a subir un poco más. En junio el euríbor se ubicó en el 4,007%.

La media de lo que va de julio del euríbor a 12 meses se encuentra en el 4,162% y las previsiones indican que se mantendrá alrededor de ese nivel tanto en este ejercicio como en el siguiente. De hecho, Funcas ubica la media anual de 2023 en el 4,25% y en el 4% en 2024. Por otro lado, desde BBVA Research incluso consideran que podría alcanzar el 4,5% en los siguientes meses.

Ante esta situación, las cuotas de las hipotecas variables referenciadas al euríbor se mantendrán en niveles altos, a pesar de que aumentarán con menor intensidad que hasta el momento.

¿Cuál es el techo del euríbor?

Son muchos los consumidores que se preguntan si el euríbor puede volver al 5% como sucedió en 2008 y cuál es el techo del indicador. Sin embargo, prever qué sucederá sobre con el euríbor a futuro y cuál es su techo es muy arriesgado. Esto se debe a que todo dependerá de la cómo evolucione la inflación y cómo impacten las subidas de tipos en el crecimiento económico y el empleo. Sin embargo, es importante recordar que históricamente la inflación resulta muy complicada de bajar, y que nos hemos encontrado ante tipos más altos que los de hoy en día

¿A quiénes afecta más la escalada del euríbor?

Las subidas de tipos que ya fueron anunciadas por el BCE y las que vendrán tendrán impactos negativos, principalmente, para aquellos consumidores con menores ingresos. La realidad es que, obtener un préstamo hipotecario será más complicado para ellos.

La subida del euríbor ya afecta al número de hipotecas concedidas, las personas con bajos ingresos no tienen la posibilidad de hacer frente a las nuevas cuotas hipotecarias. Esto genera que las familias más vulnerables con hipotecas variables tengan mayores dificultades a la hora de pagar la cuota, lo que aumenta el riesgo de impagos.

Según los datos del Consejo General del Notariado en mayo, únicamente el 43,7% de las compraventas de viviendas en el país se llevaron a cabo por medo de una hipoteca. El resto se realizó con recursos propios o dinero de la venta de otras propiedades.

Por otro lado, las entidades bancarias son cada vez más estrictas a la hora conceder financiación. De este modo, buscan evitar un aumento en la morosidad. Todo esto afecta de manera directa a los consumidores con bajos ingresos, que tienen más riesgo de sobreendeudamiento. La relación que existe entre el importe de los préstamos y el valor de las viviendas (LTV) se encuentra en mínimos desde diciembre de 2019, y las hipotecas de alto riesgo (LTV superior al 80%) representan el 7,1% del saldo total, se trata del nivel más bajo registrado hasta el momento, según datos del Banco de España.

Cada vez más amortizaciones y cambios en las condiciones

Las subidas de tipos también han generado un aumento de amortizaciones, aquellos que cuentan con hipotecas variables buscan reducir el pago de intereses y la cuota.

Los datos del Banco de España indican que, las nuevas operaciones firmadas en abril no lograron compensar las amortizaciones anticipadas. De modo que el saldo vivo de la cartera hipotecaria del conjunto de los bancos de España fue de 504 355 millones de euros, se trata de mínimos desde enero de 2021.

Además, hay una gran cantidad de hipotecados con un préstamo variable que buscan renegociar las condiciones de la hipoteca, ya sea con su entidad bancaria o con otra. El objetivo es protegerse de las subidas del euríbor.

Las entidades bancarias se encuentran en una situación complicada, presionados por la mayor amortización anticipada de la cartera hipotecaria y la pelea por atraer clientes en un mercado de nuevas hipotecas que se ha reducido significativamente. Probablemente, veremos ofertas agresivas de distintos bancos, principalmente en hipotecas mixtas con un plazo fijo corto. Por otro lado, esta estrategia comercial tendrá dos objetivos: atraer clientes de otras entidades bancarias y también, ganar clientes que necesitan financiar la compra de su vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva subida de tipos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Cuál es la situación del interés de las hipotecas nuevas?

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¿Cuál es la situación del interés de las hipotecas nuevas?

25 julio, 2023 No hay comentarios

En junio, el interés de las hipotecas nuevas: llegó al 4,045%, se trata del nivel más alto que se registró desde febrero de 2009. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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El interés de las hipotecas nuevas
La situación del euríbor
La firma de hipotecas cae un 24% en mayo
Estadística oficial
Datos por Comunidad Autónoma

El interés de las hipotecas nuevas

El tipo medio al que los bancos de España han concedido créditos hipotecarios en junio llegó al 4,045%. Sin lugar a dudas, es su nivel más alto desde febrero de 2009, momento en que se ubicó en el 4,324%, según indican los datos del Banco de España. Es por esto que, el precio de los nuevos préstamos hipotecarios que se firmaron en junio se mantiene en los máximos que ya registró en el mes de mayo.

Todo esto implica que, el tipo medio de las hipotecas a más de tres años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por los bancos en el país aumentó por decimosexto mes consecutivo, subiendo en 7,8 puntos básicos si lo comparamos con el 3,967% registrado en mayo. Hace un año, en junio de 2022, el tipo medio de las nuevas hipotecas se ubicaba en el 1,799%.

Por otro lado, el tipo medio de las hipotecas de entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por las entidades de crédito en la zona del euro fue del 3,980% (referido al mes anterior), frente al 3,810% de un mes antes y el 1,860% si lo comparamos con el mismo mes de 2022.

La situación del euríbor

Por su parte, el euríbor a 12 meses, en este escenario, cerró el mes de junio en el 4,007% frente al 3,862% de mayo y el 0,852% de junio de 2022. Cuando hablamos de euríbor, nos referimos al índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de los préstamos hipotecarios de España. La media de euríbor en lo que va de julio se ubica en un 4,162%.

La firma de hipotecas cae un 24% en mayo

Por otro lado, según los datos del INE, en mayo se inscribieron en los registros 33 398 hipotecas, se trata de un 24% menos interanual. En otras palabras, nos encontramos ante la mayor caída de los préstamos hipotecarios que se registra desde enero de 2021. Esto amplía el descenso acumulado en los cinco primeros meses del año hasta el 11,9%.

Con la caída interanual de mayo, la firma de préstamos hipotecarios sobre viviendas ya lleva cuatro meses de tasas negativas después de la baja del 2% que se anotó en febrero, la caída del 15,7% del mes de marzo y la del 18,3% de abril. De este modo, con el paso del tiempo, el retroceso interanual continúa creciendo.

Sin lugar a dudas, el impacto de las subidas de tipos continúa haciéndose notar en la concesión hipotecaria que, si bien se redujo un 24% interanual, se ubica cerca de las que se concedían previo a la pandemia y deja de lado, por ahora, el descalabro previsto por varios expertos. De acuerdo a los datos, podemos ver una corrección que repara el sector luego de un 2022 de récord. El tipo medio al que fueron concedidos los préstamos hipotecarios ha aumentado en el mes de mayo, probablemente, debido a un leve aumento de las hipotecas fijas sobre las variables. De todos modos, la competencia entre bancos por atraer perfiles cualificados continúa generando que el tipo medio contratado en el primer año se encuentre todavía por debajo del euríbor.

Estadística oficial

La estadística oficial también nos deja ver una caída en el importe medio de los préstamos hipotecarios que fueron constituidos sobre viviendas. Con una baja del 4,6% interanual en mayo, hasta los 141 798 euros. Por otro lado, el capital prestado bajó un 27,5%, hasta los 4 735,8 millones de euros. En los dos casos, el balance anual es negativo. Por un lado, el importe medio ha bajado un 1,6% hasta mayo en términos interanuales. Mientras que, el capital prestado por las entidades bancarias para la compra de vivienda ya lleva una baja del 13,3%.

Datos por Comunidad Autónoma

Según los datos del INE, las comunidades que han registrado un número más alto de hipotecas constituidas sobre viviendas en mayo son Andalucía con 7111, Cataluña con 5759 y Comunidad de Madrid con 5078. Por otro lado, se trata de las comunidades donde la banca presta mayor capital para la constitución de préstamos hipotecarios sobre viviendas. Sin embargo, en este caso la más importante es Madrid, ya que recibe 1 080,8 millones de euros. En segundo lugar se encuentra Cataluña con 922,8 millones y, por último, Andalucía con 840,5 millones.

En mayo las caídas interanuales en el número de operaciones hipotecarias tuvieron lugar en, prácticamente, todo el país. Únicamente Cantabria y Asturias quedaron fuera, tanto en volumen de hipotecas como en variación del capital prestado.

Se trata de las regiones con las tasas más altas de variación anuales en el capital prestado, Asturias un 11,8% y Cantabria un 7,2%. Por otro lado, en Cataluña el capital prestado ha caído un 44% interanual. En Madrid, el volumen ha disminuido un 26% y en Andalucía, un 10%.

De hecho, Cantabria es la única comunidad que posee una tasa de variación anual positiva en el número de préstamos hipotecarios sobre viviendas, con un 6,5%. Por su lado, en Asturias el número se mantuvo estable si lo comparamos con mayo del año anterior.

Las caídas más grandes en tasas anuales tuvieron lugar en Canarias con -42,4%, Galicia con -36% y Baleares con -34,3%. Por otro lado, también han registrado un comportamiento peor que el promedio nacional Madrid y Cataluña, con caídas de más del 30%. Por ejemplo La Rioja, Extremadura, Comunidad Valenciana, Castilla-La Mancha y el País Vasco. Las caídas más leves fueron en Andalucía con -6,7% y Murcia con -18,6%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación del interés en las hipotecas nuevas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Subida del euríbor: ¿Puede resultar beneficiosa para amortizar tu hipoteca?

18 julio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cómo puede beneficiarte la subida del euríbor para amortizar tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Amortizar una hipoteca: ¿De qué se trata?
La subida del euríbor y cómo afecta en tu préstamo hipotecario
¿Por qué amortizar anticipadamente la hipoteca?
¿Por qué la subida del euríbor hace que la amortización anticipada beneficiosa?
¿Cómo amortizar tu préstamo hipotecario ante la subida del euríbor?

Aquellos que han optado por solicitar un préstamo hipotecario a tipo variable han hecho frente, de media, a un aumento de 300 euros en sus cuotas. El euríbor continúa subiendo, y cada vez gana más popularidad una medida para afrontarlo, se trata de la amortización anticipada. Te contaremos cómo la subida del euríbor puede ser beneficiosa a la hora de amortizar tu hipoteca.

Amortizar una hipoteca: ¿De qué se trata?

Una amortización hipotecaria implica la devolución adelantada, total o parcial, del dinero que la entidad bancaria ha prestado. Los préstamos hipotecarios son créditos planificados para ser abonados por medio de cuotas mensuales, con un monto que puede ser fijo o variable, según el tipo de hipoteca adquirida.

Muchas veces, aquellas personas que han llegado a contar con una cantidad extra de dinero, desean destinarla a adelantar el pago de su hipoteca, en otras palabras, amortizarlo.

En otras palabras, amortizar la hipoteca anticipadamente implica pagar una mayor cantidad a la que nos corresponde por contrato para terminar de abonar antes la hipoteca.

La subida del euríbor y cómo afecta en tu préstamo hipotecario

La subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo comenzó en julio de 2022 como una forma de hacer frente a la inflación, y a partir de ese momento no se detuvo. La evolución del euríbor va junto a la de los tipos del BCE, de modo que los dos han llegado en junio a una cifra de récord, el 4 %.

De media, la subida del euríbor implicó un aumento de 300 euros en las cuotas de aquellos que han firmado una hipoteca variable. La mayoría de las hipotecas variables en España rigen sus intereses dependiendo del comportamiento del euríbor. El hecho de que este índice de referencia haya aumentado significativamente, implicó que se comiencen a buscar maneras de paliar sus efectos. Es por esto que se pone el foco en la amortización anticipada.

¿Por qué amortizar anticipadamente la hipoteca?

Para comprender por qué la subida del euríbor puede resultar beneficiosa a la hora de amortizar tu hipoteca será necesario comprender de qué manera se amortiza tu hipoteca.

Los intereses deben calcularse a partir de la deuda pendiente de amortizar. Es por esto que, a la pregunta de cuándo es el mejor momento para amortizar una hipoteca, la respuesta es, al inicio. Ya que, es en ese momento cuando la deuda pendiente es más alta, por ende, es cuando más altos son los intereses. Si amortizas anticipadamente la hipoteca tendrás la posibilidad de reducir la deuda pendiente y, al mismo tiempo, los intereses.

¿Por qué la subida del euríbor hace que la amortización anticipada beneficiosa?

Como hemos mencionado más arriba, el principal beneficio de amortizar tu hipoteca anticipadamente es ahorrar intereses. De modo que, si la subida del euríbor genera un incremento de intereses, es lógico que la amortización anticipada de tu hipoteca te beneficiará en la situación que se vive hoy en día.

El objetivo es amortizar cuando la carga de intereses es elevada. En cualquier préstamo hipotecario a tipo variable, esto sucederá siempre al comienzo, sin embargo, debes tener en cuenta que lo que abones de intereses depende de dos factores. Por un lado, la deuda pendiente y por el otro, el tipo de interés. Aunque la deuda no sea muy alta, en otras palabras, a pesar de que lleves tiempo abonando tu préstamo hipotecario, si la tasa de interés es muy alta resulta igual de conveniente amortizar.

De hecho, solo en febrero de 2023 fueron amortizadas anticipadamente 7200 millones del saldo vivo hipotecario. Un año antes, la cifra fue de 4878 millones. Este aumento, sin lugar a dudas, se debe a las amortizaciones anticipadas que la subida del euríbor ha propiciado.

¿Cómo amortizar tu préstamo hipotecario ante la subida del euríbor?

Hay dos tipos de amortización anticipada diferentes:

Amortización total: en este caso, abonas de una sola vez totalidad de la deuda y dejas atrás el préstamo hipotecario.

Amortización parcial: aquí debes devolver de golpe una parte de la deuda hipotecaria.

No obstante, la realidad es que no muchos cuentan con el músculo financiero que se requiere para llevar a cabo una amortización total, por ese motivo, las más habituales son las parciales. Con este tipo de amortización anticipada, al reducirse de pronto la deuda, debes reestructurar la forma de pago. También hay dos maneras de hacerlo:

Reducir los plazos de devolución y mantener las cuotas hipotecarias: esta opción esuna inversión de futuro. Al reducir los plazos de devolución, también reduces el tiempo durante el que debes abonar los intereses, y de este modo, los intereses que acabas pagando.

Reducir las cuotas hipotecarias y mantener los plazos de devolución: esta opción es, más bien, un alivio para el día a día. Al reducirlas cuotas hipotecarias, tendrás la posibilidad de llevar una economía a corto plazo un poco más desahogada.

Para decidirte entre una opción u otra, lo más aconsejable es hacer uso de un simulador de hipoteca online. Por otro lado, en 2023, se han eliminado las comisiones por amortización anticipada, lo que contribuye a volverla una opción aún más interesante.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre por qué la subida del euríbor puede resultar beneficiosa para amortizar tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El euríbor sube: más del 4% en tasa diaria después de la última subida de tipos

17 junio, 2023 No hay comentarios

El euríbor sube, el 16 de junio ha superado el 4,02%. Se trata del nivel más elevado desde el 25 de noviembre de 2008. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el euríbor?
La situación actual del euríbor
¿Cuáles son las previsiones?
Suben las amortizaciones anticipadas y los cambios de hipotecas
¿Es buena idea pasar de una hipoteca variable a una fija o mixta?

¿Qué es el euríbor?

El euríbor es el índice de referencia más usado en España para vincular las hipotecas variables. El euríbor te afectará, únicamente, si vas a contratar una hipoteca a tipo variable o mixta en la parte variable de la misma. De ningún modo se encuentra ligado a las hipotecas de tipo fijo. Se trata del tipo de interés en el que los bancos se prestan dinero entre sí, a corto plazo. Es por este motivo que, fluctúa subiendo o bajando de manera constante.

Esta oscilación constante del índice de referencia es la que define la variación de la cuota hipotecaria mensual. Se revisa cada seis o cada doce meses, dependiendo de lo que hayas acordado con tu entidad bancaria.

La situación actual del euríbor

Debido a la nueva subida de los tipos de interés de 25 puntos básicos que fue anunciada por el Banco Central Europeo (BCE), el euríbor sube. Su tasa diaria se ubica por encima del 4%.

La máxima autoridad monetaria y financiera en la eurozona ha informado sobre un nuevo aumento de las tasas oficiales de interés, se trata del octavo consecutivo. Al día siguiente de esta noticia, el euríbor sube, llegando al 4,020%, se trata de máximos desde el 25 de noviembre de 2008, cuando se ubicaba en el 4,051%. De este modo, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en el país ha aumentado al nivel que alcanzará el precio del dinero el próximo 21 de junio, fecha en la que se llevará a cabo la decisión del Banco Central Europeo.

Luego de esta nueva subida de la tasa diaria, la media mensual de junio llega a 3,928%, son 0,066 puntos porcentuales más que en mayo, cuando cerraba en el 3,862%. Todo esto implica una nueva subida de los préstamos hipotecarios a tipo variable a los que les toque revisión.

¿Cuáles son las previsiones?

Las previsiones indican que podría subir todavía más durante los próximos meses, debido a las nuevas medidas restrictivas en materia monetaria que deberá tomar el BCE para hacer frente la inflación. De hecho, no descartan la posibilidad de que en junio el euríbor suba, superando el 4% en tasa mensual.

El mercado espera, como mínimo, una subida más de los tipos de interés en la reunión de julio, también de 25 puntos básicos. Además, no deja de lado que pueda tener lugar otra más en septiembre, principalmente, luego de que el BCE haya revisado al alza las previsiones de inflación hasta 2025. En este contexto, se prevé que el euríbor pueda mantenerse estable en las cotas actuales, incluso por encima, durante los siguientes meses.

La Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), ubica la media anual de 2023 en el 4,25% y en el 4% para 2024. Por otro lado, BBVA Research considera que puede llegar al 4,5%.

Sin embargo, la realidad es que, especular sobre la evolución del euríbor a futuro y cuál será su máximo es muy arriesgado. Todo variará según cómo evolucione la inflación y de qué manera impacten las subidas de tipos en el crecimiento económico y el empleo. Por otro lado, no debemos dejar de lado que históricamente la inflación es muy difícil de doblegar, y que nos hemos enfrentado a tipos más elevados que de hoy en día.

Suben las amortizaciones anticipadas y los cambios de hipotecas

Lógicamente, de cara a esta situación las familias buscan protegerse de algún modo. La realidad es que, actualmente, una gran cantidad de familias que cuentan con ahorros se encuentran amortizando capital de manera anticipada en sus hipotecas variables. El objetivo es reducir el pago de intereses y la cuota hipotecaria mensual, de este modo, logran compensar el golpe de la subida del euríbor. De hecho, se cree que esta tendencia aumentará cada vez más. El director de Funcas, asegura que el desapalancamiento no ha llegado a su fin. Queda por realizarse.

Por otra parte, el mercado también prevé que, aquellos hipotecados con un préstamo a tipo variable, y que no cuentan con ahorros, continuarán optando por renegociar las condiciones de la hipoteca. Esto puede ser con su entidad bancaria, o bien, con otra. El objetivo es protegerse del euríbor bajo la estabilidad de las hipotecas a tipo fijo.

En resumen, continuaremos viendo una gran cantidad de cambios de hipoteca, los clientes buscarán pasar de variable a tipo fijo o mixto. También, continuarán negociando condiciones en su propia entidad bancaria, es decir, llevando a cabo novaciones hipotecarias o cambiando de banco, por medio de una subrogación hipotecaria, intentando acceder a un tipo de interés más bajo que les brinde mayor seguridad.

¿Es buena idea pasar de una hipoteca variable a una fija o mixta?

La respuesta es sí, aún es buen momento para pasar de un préstamo hipotecario a tipo variable a una hipoteca fija o mixta. Todavía es posible encontrar en el mercado ofertas con tipos fijos próximos al 3% y mixtos con tipos que se acercan al 2% o incluso, que se encuentran por debajo en el tramo fijo del comienzo. Lo más importante en estos casos es saber de qué manera negociar con las entidades bancarias. El objetivo principal es acceder a ofertas personalizadas y poder compararlas para obtener mejores condiciones. En otras palabras, se trata de no quedarse solo con la publicidad inicial del producto.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión la situación del euríbor, que sube a un 4%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Continúan los aumentos del euríbor en mayo: se aproxima al 4%

1 junio, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo sobre el aumento del euríbor en mayo. El indicador de referencia más utilizado para las hipotecas a tipo variable en el país ha finalizado el quinto mes del año con una media provisional del 3,862%. Continúa leyendo el artículo para saber más al respecto.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el euríbor?
El aumento del euríbor en mayo
¿A qué se debe este aumento del euríbor en mayo?
¿Cuáles son las previsiones?
¿Cuál fue el mayor aumento del euríbor en el año?

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos del euríbor para evitar confusiones. El euríbor es el índice de referencia más usado en España para vincular las hipotecas variables. Se trata de un índice que ha reemplazado a otros que resultaron menos eficaces para llevar a cabo esta operación inmobiliaria. Es fundamental dejar en claro que el euríbor te afectará, únicamente, si vas a contratar una hipoteca a tipo variable o mixta en la parte variable de la misma. De ningún modo se encuentra ligado a las hipotecas de tipo fijo, ya que se rigen por otros parámetros.

La denominación de euríbor deriva del acrónimo Euro Interbank Offered Rate. Se trata del tipo de interés en el que los bancos se prestan dinero entre sí, a corto plazo. Es por este motivo que, fluctúa subiendo o bajando de manera constante.

Esta oscilación constante del índice de referencia es la que define la variación de la cuota hipotecaria mensual que debes pagar. Se revisa cada seis o cada doce meses, dependiendo de lo que hayas acordado con tu entidad bancaria.

El aumento del euríbor en mayo

El euríbor a 12 meses ha cerrado el mes de mayo con nuevas subidas. El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en el país ha registrado en mayo una media provisional del 3.862%. Se trata de un claro aumento si lo comparamos con el 3,757% de abril y más aún, si tenemos en cuenta que el año pasado, en mayo, el euríbor se encontraba en 0,287%. Es por esto que, el euríbor, se encuentra en máximos desde noviembre de 2008.

¿A qué se debe este aumento del euríbor en mayo?

Este nuevo repunte se debe, sin lugar a dudas, a las próximas subidas de los tipos de interés que llevará a cabo el Banco Central Europeo (BCE) en las reuniones venideras del Consejo de Gobierno. El principal objetivo de estas subidas de tipos es frenar la escalada de la inflación y asegurar la estabilidad de los precios en la eurozona. En resumen, se busca que la subida de los precios se encuentre en torno al 2% a medio plazo.

¿Cuáles son las previsiones?

Hoy en día, el precio del dinero se ubica en el 3,75% y se cree que tendrán lugar más repuntes, como ya han dejado ver algunos de los miembros de la máxima autoridad monetaria y financiera de la región de la moneda común. Sin embargo, el mercado espera unas subidas de intensidad más baja y anticipa que es probable que haya una pausa durante el verano. Lo que ha asegurado el BCE es que los tipos de interés se mantendrán en un nivel restrictivo por un periodo de tiempo extenso y, por ahora, no se prevén bajadas de tipos al menos hasta el segundo semestre de 2024.

En este contexto, el euríbor se ubica en máximos desde noviembre de 2008, momento en que se encontraba en el 4,3%, y continúa aumentando las cuotas de los préstamos hipotecarios a tipo variable referenciados a este indicador. De modo que, todos los consumidores que deban llevar a cabo la revisión de las condiciones económicas de su hipoteca variable, deberán hacer frente a una subida de la cuota mensual media de 250 euros y de hasta 3000 euros anuales.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. Imaginemos que una persona tiene contratado un préstamo hipotecario a tipo variable de 150 000 euros a 30 años y con un diferencial del 0,99% + euríbor. Si esta persona debe revisar su tipo de interés en el mes de mayo, su cuota hipotecaria registrará un aumento de unos 290 euros al mes. Esto significa que, pasaría de abonar una cuota hipotecaria de 500 euros mensuales a algo más de 790 euros, lo que sería unos 3480 euros al año.

¿Cuál fue el mayor aumento del euríbor en el año?

El mayor aumento que se registró en lo que va de año fue en marzo, el diferencial del Euríbor de marzo frente al de un año atrás fue de 3,88 puntos porcentuales. Esto generó que una gran cantidad de familias con hipotecas con las mismas condiciones antes descritas y que actualizaron su tipo de interés con el dato de marzo, deban hacer frente a un gasto extra por mes de 306 euros en su cuota hipotecaria.

Por otro lado, se cree que habrá más subidas a corto plazo. Desde la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas), prevén que la tasa anual media del euríbor se ubicará en el 4,25% este año y para 2024 bajará un poco, hasta acercarse al 4%. Desde BBVA Research no se ha dejado de lado la posibilidad de que el euríbor pueda alcanzar el 4,5% durante los próximos meses, según cuánto suban los tipos de interés.

Por el momento, el euríbor a 12 meses ya acumula siete sesiones por encima del 3,9% en tasa diaria, anticipando más subidas de la media mensual. Cerró mayo en el 3,939%, a pesar de que el nivel máximo lo marcó el pasado 29 de mayo, cuando llegó a 3,982%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los aumentos del euríbor en mayo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Euríbor e hipotecas: ¿Ha bajado la contratación de préstamos?

30 noviembre, 2022 No hay comentarios

El euríbor de octubre de 2022 ha alcanzado el 2,629%. Aquí te contaremos cómo afecta la subida del euríbor a la contratación y oferta de hipotecas.

En este artículo encontrarás:
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La situación del euríbor
¿Cuántas fueron contratadas en 2022?
¿Cómo afectó el euríbor a las ofertas de hipotecas?
¿Cuáles son los requisitos de las hipotecas en 2022?
Ya tengo una hipoteca variable: ¿Cómo me afecta la subida del euríbor?

La situación del euríbor

En el mes de abril de 2022, el euríbor ha pasado al terreno positivo. Desde 2016, este índice, estrechamente vinculado con el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable, se encontraba en negativo. Gracias a ello, los costes de financiación eran mucho más bajos. Sin embargo, en la actualidad la situación ha cambiado bastante.

El euríbor se ubica en el 2,629%, se trata de una escalada que se encuentra ligada al aumento de los tipos de interés marcados por el Banco Central Europeo (BCE). El objetivo de este incremento de tipos es contener la economía y evitar que los precios continúen disparándose. Sin embargo, es lógico que nos preguntemos si ha influido realmente la subida del euríbor en la contratación de hipotecas durante 2022 en el país y si esto ha cambiado las condiciones de los préstamos.

Aquí te contaremos cómo ha evolucionado la contratación de hipotecas en el año y cómo ha afectado a los préstamos hipotecarios luego de 5 años en negativo.

¿Cuántas fueron contratadas en 2022?

Según indican los datos de préstamos hipotecarios que fueron constituidos sobre fincas, publicados por el Instituto Nacional de Estadística, en lo que va del año se han firmado 406 928 hipotecas. En un periodo que abarca de enero a agosto de 2022.

Pero, ¿Se trata de una cifra alta o baja si lo comparamos con años anteriores? La realidad es que, a pesar de la subida del euríbor y del contexto de inflación disparada, la firma de préstamos hipotecarios ha sido mayor que en 2021 o 2020. Considerando el mismo periodo de tiempo, en 2021 fueron firmadas 360.503 hipotecas y, en 2020, con la pandemia de por medio, se constituyeron 314 785 préstamos entre enero y agosto. Esto es un 11,41% y un 22,65% menos respectivamente.

Incluso, si observamos los datos de hipotecas firmadas en abril de 2022, momento en que el euríbor se actualizó a positivo, y mayo, podremos ver que la cifra de un mes a otro no disminuye, de hecho, aumentó de 44 230 hipotecas firmadas en abril a las 57 463 en mayo. Esto suena muy extraño, sin embargo, hay un motivo. Es muy probable que, en ese momento, quienes tenían en mente comprar una vivienda, se apresuraran con el proceso para anticiparse a un aumento aún mayor del Euribor. Ya que, eso implicaría un aumento del precio de las hipotecas.

¿Cómo afectó el euríbor a las ofertas de hipotecas?

Sin lugar a dudas, los movimientos de los bancos son muy claros. Las entidades bancarias están abaratando las hipotecas variables. El objetivo es fomentar su contratación y encarecer las hipotecas fijas, hasta el momento, las preferidas de los españoles. Según indican los datos del INE, en 2021 se firmaron 262 756 hipotecas a tipo fijo, se trata de la cifra más alta de la serie histórica.

El banco apunta a un cambio de estrategia para aprovecharse de la subida del euríbor. Se trata de encarecer el precio de las hipotecas fijas, incluso, en algunos casos eliminarlas del catálogo y abaratar el de las hipotecas variables. De esta manera, buscan ganar más dinero si el euríbor continúa cumpliendo con las previsiones de subida.

Es por esto que, actualmente, las hipotecas fijas son más costosas o no aparecen entre las ofertas de los bancos, mientras que, las ofertas de hipotecas variables son mucho más atractivas.

Una gran cantidad de entidades bancarias en España han actualizado su oferta de hipotecas, adoptando esta nueva estrategia. Sin embargo, a pesar de ser más baratas, ¿Es conveniente contratar una hipoteca variable en lugar de una fija? Bueno, eso dependerá del capital a financiar y de si nos podemos permitir la posibilidad de hacer frente al pago de unas cuotas más elevadas. Para aquellos que valoran la estabilidad, las hipotecas fijas continúan siendo la opción más conveniente y la más elegida por el casi 72% de los españoles, según indican los datos del INE.

¿Cuáles son los requisitos de las hipotecas en 2022?

Sin lugar a dudas, la escalada del euríbor ha marcado un antes y un después en la oferta de préstamos hipotecarios de los bancos. No obstante, lo que ha cambiado ha sido el precio que pagamos hoy en día por la hipoteca, no los requisitos. Por el momento, los bancos se están centrando en encarecer las hipotecas a tipo fijo, pasando de un interés que se encontraba entre el 1% y el 2,5% a uno que ronda el 2,65 y el 3,50%.

Con respecto a las hipotecas variables, el interés actual es más barato que antes del anuncio de la subida de tipos del BCE. Antes podíamos encontrar hipotecas variables a Euríbor + 0,79%, actualmente, las ofertas rondan el Euríbor + 0,65%.

Ya tengo una hipoteca variable: ¿Cómo me afecta la subida del euríbor?

En caso de que ya tengas contratada una hipoteca variable, el interés que abonas aumentará tanto como lo haga el euríbor. Es por este motivo que estarás viendo que tu cuota de la hipoteca sube. Se estima que, con el euríbor al 2%, el porcentaje de incremento interanual puede encontrarse cerca del 41%. Para comprenderlo mejor, por ejemplo, si abonabas 449 euros por la hipoteca variable, después de la actualización de la cuota pasarás a pagar 632 euros. Se trata de 183 euros más por mes.

En resumen, tras las subidas del euríbor, podrás llegar a abonar entre 180 y 430 euros más cada mes por tu hipoteca variable, dependiendo de tu cuota y condiciones.

Si quieres evitar correr el riesgo de continuar pagando más por tu hipoteca variable, es buena opción negociar con la entidad bancaria una rebaja en el interés diferencial o bien, puedes pasar de una hipoteca variable a una fija.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo afectará la subida del euríbor a tu hipoteca variable. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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