La firma de hipotecas continúa en caída, con bajas de dos dígitos. Según los datos del INE, durante el tercer mes del año fueron inscritas en los registros 36 182 nuevas hipotecas para la compra de vivienda. Durante el primer trimestre, la firma de hipotecas cae en un 5,6%. Esto es un 15,7% menos si lo comparamos con marzo del año pasado. Por otro lado, el interés medio se aproxima al 3%.
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Caída en la firma de hipotecas
Con el descenso interanual de marzo, la firma de hipotecas sobre viviendas lleva dos meses consecutivos de tasas negativas, luego de la caída del 2% que se registró en febrero. Por otro lado, ya acumula una caída interanual del 5,6% durante el primer trimestre.
Además, se mantiene en negativo el importe medio de las hipotecas. Ha disminuido un 1,5% interanual durante el tercer mes del año, hasta los 142 663 euros. El capital prestado por la banca para la adquisición de viviendas también se redujo en un 17%, hasta los 5161,8 millones de euros.
Otro de los datos que más resaltan del organismo de estadísticas es que, gracias a las subidas de los tipos de interés que fueron acordadas por el Banco Central Europeo (BCE) para hacer frente a la inflación, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios continúa aumentando. Ya se encuentra en máximos desde abril de 2017, luego de ubicarse en el 2,99% en marzo.
Por otra parte, el 36,1% de los préstamos sobre viviendas fueron constituidos el pasado mes de marzo a tipo variable. Estos han sido superados ampliamente por el 63,9% que se firmó a tipo fijo. En otras palabras, casi dos de cada tres operaciones todavía se firman a tipo fijo, a pesar de que su peso sobre el volumen total es el más bajo desde mayo de 2021.
¿Cuáles son las previsiones?
La realidad es que, los datos de hipotecas de marzo nos dejan ver una gran caída que otros indicadores adelantados venían mostrando desde comienzo de año. De hecho, se espera que estas caídas continúen en las estadísticas de los próximos meses, como mínimo hasta fines de verano.
¿A qué se debe esta caída en la firma de hipotecas?
Sin lugar a dudas, esta caída es ocasionada por dos puntos importantes. Por un lado, la gran subida de tipos de interés, que ha eliminado a una parte importante de la demanda. Por el otro, la gran incertidumbre que se ocasionó por las últimas medidas regulatorias. Esta complicada combinación, además del aumento de rentabilidad de opciones diferentes como la renta fija, implica que una gran cantidad de familias e inversores hayan optado por posponer decisiones de compra, aguardando a un escenario más positivo. La realidad es que, la llegada de un mejor escenario no se logra ver a corto plazo, por lo menos, en este año. Por otro lado, el precio de las nuevas hipotecas sigue en aumento. Llegando a superar, las hipotecas fijas, la barrera del 3% y escalando a niveles que no se veían desde hace 5 años. Las hipotecas fijas siguen perdiendo peso en favor de las hipotecas mixtas, que continúan creciendo a pasos agigantados con una mayor oferta bancaria para este tipo de producto.
Datos por Comunidad Autónoma
Asturias se ubica como la única comunidad con una tasa de variación anual positiva, se trata de un 0,8%. Por otro lado, Baleares con un -31,0%, Madrid con -23,7% y Castilla-La Mancha con -22,1%, se encuentran a la cabeza de los descensos.
Según los datos del INE, las comunidades que han registrado un mayor número de préstamos hipotecarios que fueron constituidos sobre viviendas en marzo son Andalucía con 7280, Cataluña con 6467 y Comunidad de Madrid con 5515, y también, se trata de las regiones en las que la banca presta una mayor cantidad de capital. En este caso, se encuentra liderando la lista Madrid con 1200,2 millones de euros, la sigue de cerca Cataluña con 1050,4 millones y Andalucía con 879,5 millones. Otra vez, la única comunidad con tasa anual positiva en el capital prestado es Asturias con un 1,8%.
Previsiones sobre los tipos altos
Pablo Hernández de Cos, gobernador del Banco de España, ha afirmado que los tipos de interés altos continuarán por un tiempo prolongado para llegar al objetivo de que la inflación se ubique en el 2%. Por otro lado, también ha añadido que sus previsiones pasan por una reducción gradual de la inflación subyacente por la mejora de las cadenas de suministro y la moderación de la demanda. Además, afirmó que la intensidad de estos efectos es incierta, ya que podrían no ser simétricos a los efectos al alza.
Por otra parte, explicó que la atención del regulador se dirige, de momento, a la respuesta de los salarios y de los márgenes empresariales y la posible aparición de efectos de segunda ronda. Las proyecciones de inflación de marzo asumen una recuperación gradual de los salarios reales, que se ubicarían a fines de 2025 en un nivel similar al del primer trimestre de 2022. También, añadió que las actuales negociaciones salariales y los convenios firmados apuntan a presiones salariales crecientes.
Con respecto a los márgenes, ha anticipado una compresión debido a la moderación de la demanda, si bien podría darse el efecto contrario en caso de que la demanda sea más vigorosa de lo que se espera.
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