firma de hipotecas archivos - Blog Oi Real Estate

Se ha registrado una nueva caída 19% en la firma de hipotecas en noviembre. Fueron inscritos 32 645 préstamos para la compra de vivienda en los registros. En el acumulado del año las operaciones bajan un 17,8%. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto, continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
Cae la firma de hipotecas en noviembre
Bajas de capital prestado
Caídas en el acumulado del año
¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos hipotecarios en España?
Caídas en la firma de hipotecas por Comunidades Autónomas

Hace bastante tiempo que el mercado hipotecario está atravesando un momento complicado. Debido a las subidas de tipos por parte del BCE para contener la inflación y el aumento del euríbor, índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España. Todo esto generó un aumento en el precio de las cuotas de las hipotecas a tipo variable, haciendo que resulte cada vez más difícil acceder a un préstamo hipotecario. Sin embargo, hoy en día podemos ver algunas mejoras, ya que el BCE ha decidido frenar la subida de tipos y el euríbor comienza a descender levemente. No obstante, debemos mencionar que la firma de hipotecas nuevas viene a la baja. Te contaremos qué nos dicen los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) sobre noviembre.

Cae la firma de hipotecas en noviembre

Los datos del INE nos permiten ver que, en noviembre de 2023 se inscribieron en los registros 32 645 préstamos hipotecarios. Se trata de un 19,1% más bajo en términos interanuales. Con este ya son diez los meses consecutivos a la baja y la caída que se acumuló durante los 11 meses llega a un 17,8%.

Bajas de capital prestado

Otro punto que refleja caídas interanuales es el capital prestado por la banca con el objetivo de financiar la compra de viviendas por medio de préstamos hipotecarios. En el mes de noviembre de 2023, el volumen total llegó a ubicarse en 4762,7 millones de euros. Se trata de un 19,5% por debajo si lo comparamos con noviembre de 2022. Por su parte, el importe medio de los préstamos quedó en 145 894 euros, esto es un 0,5% por debajo.

Caídas en el acumulado del año

Además, estas dos cifras registran caídas en el acumulado del año. Con respecto al capital prestado, la bajada que tuvo lugar entre enero y noviembre se encuentra en un 19,4%. Por su parte, la caída del importe medio financiado retrocede un 2%. El plazo de amortización medio al que fueron firmadas las hipotecas se ubicó en 24 años.

Los datos del INE nos permiten ver que el tipo de interés medio de las hipotecas se ubicó en un 3,27%, levemente por debajo del 3,32% del mes de octubre. Sin embargo, se encuentra bastante por encima si lo comparamos con los niveles de registrados a fines del 2022. Incluso, logra mantenerse en zona de máximos desde 2015.

¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos hipotecarios en España?

Con respecto al tipo de hipoteca, las fijas continúan siendo las más destacadas del mercado, a pesar de que comienzan a hacerse cada vez más populares las hipotecas mixtas. Debemos mencionar que los préstamos hipotecarios a tipo mixto se incluyen dentro de la categoría variable en las estadísticas del INE. Para ser más exactos, un 46,8% de las hipotecas sobre viviendas fueron constituidas a tipo variable, mientras que el 53,2% a tipo fijo. En su caso, se trata del nivel más bajo desde comienzos de 2021.

los datos sobre la firma de hipotecas registradas en noviembre que ha publicado el INE mantienen la tendencia de meses previos, con una gran caída interanual. Lo más probable es que hasta principios de este año 2024 no comencemos a ver cómo este proceso a la baja empieza a amortiguarse. Lo que sí es seguro es que la tendencia a la baja de los tipos de interés implicará un envión en la dinamización de la actividad hipotecaria. Sin embargo, siempre hay que tener en cuenta cómo va la evolución de las transacciones inmobiliarias. La realidad es que una caída adicional en la cantidad de compraventas podría tener un impacto directo en el volumen de operaciones hipotecarias.

Caídas en la firma de hipotecas por Comunidades Autónomas

En noviembre de 2023, la firma de hipotecas en los Registros de la Propiedad bajó de manera generalizada en el país. Todas las CCAA han registrado bajadas, a excepción de Castilla-La Mancha que registró un 40,9% y Cantabria con un 8%. Por otro lado, en algunas regiones los préstamos hipotecarios han llegado a caer más de un 30% interanual. Entre ellas se encuentra la Rioja, siendo la comunidad que registró la caída más fuerte, con un 53,4%. Por su parte, Extremadura la sigue de cerca con un 45,4%, Baleares con un 39,4%, Canarias con 38,2% y Murcia que registró un 31,1%.

Con respecto a las CCAA que registraron caídas menores al 30%, pero se ubican por encima de la media nacional, podemos mencionar las siguientes: Cataluña, Comunidad Valenciana, Asturias, Aragón y Andalucía. Por su parte, Madrid ha registrado la caída más leve del país en lo que respecta a la firma de hipotecas, con un -3,5%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la nueva caída del 19% en la firma de hipotecas de noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Intereses de hipotecas nuevas: se registran las primeras caídas en noviembre

En Hipotecas

Algunas entidades bancarias bajan el interés de sus hipotecas en octubre: ¿A qué se debe?

11 octubre, 2023 No hay comentarios

Ciertas entidades bancarias optaron por bajar el interés de las hipotecas en octubre. Te contaremos por qué tomaron esta decisión.

En este artículo encontrarás:
Toggle
Entidades bancarias reducen el interés de sus hipotecas
Los bancos necesitan dar préstamos hipotecarios
¿Cuáles son las entidades bancarias que han reducido el interés de sus hipotecas y cuánto?
EVO Banco
Banco Sabadell
Banco Santander
La importancia de negociar con la entidad para acceder al mejor interés para hipotecas
Intermediario hipotecario

Entidades bancarias reducen el interés de sus hipotecas

El mercado hipotecario se encuentra bastante convulsionado en los últimos tiempos. Sin embargo, en esta ocasión venimos a traer una buena noticia para los hipotecados.

Hace un tiempo se daba a conocer una mala noticia para aquellos que tienen una hipoteca a tipo variable. Se trata de que el Banco Central Europeo (BCE) había subido sus tipos de interés hasta llegar al 4,5%. En primer lugar, esto sería un inconveniente para los que tienen un préstamo hipotecario a tipo variable, ya que el interés escalará si está ligado al euríbor. Además, no sería nada bueno para los que estén por firmar su hipoteca, esto se debe a que es habitual que las entidades bancarias aumenten el precio de sus hipotecas cuando el BCE sube sus tipos de interés.

No obstante, hoy en día podemos decir que todo esto tiene su lado bueno. En los últimos días, por lo menos tres entidades bancarias optaron por reducir el interés de algunas de sus hipotecas. Entre ellas se encuentran EVO Banco, Banco Sabadell y Banco Santander. Aquí te contaremos a qué se debe esta decisión.

Los bancos necesitan dar préstamos hipotecarios

Si una entidad bancaria busca ganar dinero con sus préstamos hipotecarios, es lógico que tiene que brindar estos productos a sus clientes. De esta manera, tendrá la posibilidad de cobrar los intereses y los otros gastos asociados a los créditos para la compra de vivienda. Si lo logra, podrá finalizar el año con beneficios.

No obstante, la realidad es que este año se han contratado muy pocos préstamos hipotecarios. Esto se debe, fundamentalmente, a que son mucho más costosos que antes. Por otro lado, también se cancelaron una gran cantidad de hipotecas en los últimos meses. Por todos estos motivos, el Banco de España asegura que el saldo hipotecario de las entidades bancarias, es decir, el dinero que tienen prestado por medio de hipotecas, fue de 498 269 millones de euros en agosto de 2023. Esta cifra es la más baja desde 2006.

En otras palabras, la realidad es que las entidades bancarias tienen muy poco dinero prestado en hipotecas para la compra de vivienda, ya que los altos tipos alejan a los potenciales clientes. Las entidades bancarias desean llegar al final del año con buenas cifras, es por eso que algunas optaron por abaratar el interés de sus préstamos hipotecarios. En otras palabras, se trata de una estrategia para lograr atraer clientela y de este modo, obtener más firmas en los próximos meses.

¿Cuáles son las entidades bancarias que han reducido el interés de sus hipotecas y cuánto?

Te contaremos qué entidades bancarias son las que optaron por bajar el precio de sus préstamos hipotecarios. Por el momento, las tres entidades bancarias que redujeron el interés de sus hipotecas son EVO Banco, Banco Sabadell y Banco Santander.

EVO Banco

Desde EVO Banco optaron por reducir el tipo fijo inicial de su hipoteca mixta. Este tipo de interés se aplica en los primeros 15 años de vida del préstamo hipotecario. Ha pasado de un interés del 3,20% al 2,95%.

Banco Sabadell

Esta entidad bancaria optó por reducir el interés de todos sus préstamos hipotecarios. Su hipoteca fija ha pasado de un interés del 3,95% a uno del 3,55%. La opción de hipoteca mixta pasó del 2,99% a 3 años y euríbor más 0,85% los siguientes a un interés de 2,99% a 3 años y euríbor más 0,80% para los próximos. Por último, la hipoteca variable de Banco Sabadell pasó de euríbor más 0,85% a euríbor más 0,65%.

Banco Santander

Banco Santander optó por bajar el interés de su hipoteca a tipo fijo, pasando de un 3,89% a un 2,80%. También redujo el interés de su Hipoteca Mixta, antes del 4,30% a 9,5 años y euríbor más 0,80% y actualmente al 2,70% a 9,5 años y euríbor más 0,79% luego. Su Hipoteca Mixta Plus también bajó el interés, pasó del 3% a 2,5 años y euríbor más 0,90% al 2,50% a 2,5 años y euríbor más 0,87% luego.

Por otro lado, hay otras entidades bancarias que también ofrecen una reducción de sus tipos de interés si el perfil del cliente es muy bueno y sabe cómo negociar. No obstante, se trata de rebajas que no se han trasladado a sus ofertas comerciales.

Es importante dejar en claro que los intereses que hemos mencionado son bonificados. En otras palabras, se trata de intereses rebajados por contratar otros productos de la entidad bancaria. Cada banco tiene diferentes condiciones de bonificación.

La importancia de negociar con la entidad para acceder al mejor interés para hipotecas

Es muy probable que más entidades bancarias decidan sumarse a esta estrategia de bajar el interés de sus hipotecas. Ten en cuenta que esto puede ser de manera explícita, es decir, que se vea reflejado en sus ofertas comerciales, o de manera implícita por medio de propuestas personalizadas. Sin embargo, si estás pensando en comprar una vivienda antes de que termine el año, debemos decirte que este puede ser un buen momento para solicitar una hipoteca. El motivo es simple, si solicitas tu hipoteca ahora probablemente logres obtener un interés más bajo que hace unos meses.

Intermediario hipotecario

Si contratas un intermediario hipotecario para que se ocupe de la solicitud del préstamo puedes obtener grandes ventajas en un escenario como el actual. Un intermediario sabrá cómo sacar el mayor partido a tu perfil, se encargará de buscar a las entidades que ofrecen los mejores intereses y negociará para obtener aún más rebajas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre esta estrategia de bajar el interés de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Nueva subida de los tipos de interés en septiembre

En Hipotecas

¿Cuál es la situación del interés de las hipotecas nuevas?

25 julio, 2023 No hay comentarios

En junio, el interés de las hipotecas nuevas: llegó al 4,045%, se trata del nivel más alto que se registró desde febrero de 2009. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
Toggle
El interés de las hipotecas nuevas
La situación del euríbor
La firma de hipotecas cae un 24% en mayo
Estadística oficial
Datos por Comunidad Autónoma

El interés de las hipotecas nuevas

El tipo medio al que los bancos de España han concedido créditos hipotecarios en junio llegó al 4,045%. Sin lugar a dudas, es su nivel más alto desde febrero de 2009, momento en que se ubicó en el 4,324%, según indican los datos del Banco de España. Es por esto que, el precio de los nuevos préstamos hipotecarios que se firmaron en junio se mantiene en los máximos que ya registró en el mes de mayo.

Todo esto implica que, el tipo medio de las hipotecas a más de tres años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por los bancos en el país aumentó por decimosexto mes consecutivo, subiendo en 7,8 puntos básicos si lo comparamos con el 3,967% registrado en mayo. Hace un año, en junio de 2022, el tipo medio de las nuevas hipotecas se ubicaba en el 1,799%.

Por otro lado, el tipo medio de las hipotecas de entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por las entidades de crédito en la zona del euro fue del 3,980% (referido al mes anterior), frente al 3,810% de un mes antes y el 1,860% si lo comparamos con el mismo mes de 2022.

La situación del euríbor

Por su parte, el euríbor a 12 meses, en este escenario, cerró el mes de junio en el 4,007% frente al 3,862% de mayo y el 0,852% de junio de 2022. Cuando hablamos de euríbor, nos referimos al índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de los préstamos hipotecarios de España. La media de euríbor en lo que va de julio se ubica en un 4,162%.

La firma de hipotecas cae un 24% en mayo

Por otro lado, según los datos del INE, en mayo se inscribieron en los registros 33 398 hipotecas, se trata de un 24% menos interanual. En otras palabras, nos encontramos ante la mayor caída de los préstamos hipotecarios que se registra desde enero de 2021. Esto amplía el descenso acumulado en los cinco primeros meses del año hasta el 11,9%.

Con la caída interanual de mayo, la firma de préstamos hipotecarios sobre viviendas ya lleva cuatro meses de tasas negativas después de la baja del 2% que se anotó en febrero, la caída del 15,7% del mes de marzo y la del 18,3% de abril. De este modo, con el paso del tiempo, el retroceso interanual continúa creciendo.

Sin lugar a dudas, el impacto de las subidas de tipos continúa haciéndose notar en la concesión hipotecaria que, si bien se redujo un 24% interanual, se ubica cerca de las que se concedían previo a la pandemia y deja de lado, por ahora, el descalabro previsto por varios expertos. De acuerdo a los datos, podemos ver una corrección que repara el sector luego de un 2022 de récord. El tipo medio al que fueron concedidos los préstamos hipotecarios ha aumentado en el mes de mayo, probablemente, debido a un leve aumento de las hipotecas fijas sobre las variables. De todos modos, la competencia entre bancos por atraer perfiles cualificados continúa generando que el tipo medio contratado en el primer año se encuentre todavía por debajo del euríbor.

Estadística oficial

La estadística oficial también nos deja ver una caída en el importe medio de los préstamos hipotecarios que fueron constituidos sobre viviendas. Con una baja del 4,6% interanual en mayo, hasta los 141 798 euros. Por otro lado, el capital prestado bajó un 27,5%, hasta los 4 735,8 millones de euros. En los dos casos, el balance anual es negativo. Por un lado, el importe medio ha bajado un 1,6% hasta mayo en términos interanuales. Mientras que, el capital prestado por las entidades bancarias para la compra de vivienda ya lleva una baja del 13,3%.

Datos por Comunidad Autónoma

Según los datos del INE, las comunidades que han registrado un número más alto de hipotecas constituidas sobre viviendas en mayo son Andalucía con 7111, Cataluña con 5759 y Comunidad de Madrid con 5078. Por otro lado, se trata de las comunidades donde la banca presta mayor capital para la constitución de préstamos hipotecarios sobre viviendas. Sin embargo, en este caso la más importante es Madrid, ya que recibe 1 080,8 millones de euros. En segundo lugar se encuentra Cataluña con 922,8 millones y, por último, Andalucía con 840,5 millones.

En mayo las caídas interanuales en el número de operaciones hipotecarias tuvieron lugar en, prácticamente, todo el país. Únicamente Cantabria y Asturias quedaron fuera, tanto en volumen de hipotecas como en variación del capital prestado.

Se trata de las regiones con las tasas más altas de variación anuales en el capital prestado, Asturias un 11,8% y Cantabria un 7,2%. Por otro lado, en Cataluña el capital prestado ha caído un 44% interanual. En Madrid, el volumen ha disminuido un 26% y en Andalucía, un 10%.

De hecho, Cantabria es la única comunidad que posee una tasa de variación anual positiva en el número de préstamos hipotecarios sobre viviendas, con un 6,5%. Por su lado, en Asturias el número se mantuvo estable si lo comparamos con mayo del año anterior.

Las caídas más grandes en tasas anuales tuvieron lugar en Canarias con -42,4%, Galicia con -36% y Baleares con -34,3%. Por otro lado, también han registrado un comportamiento peor que el promedio nacional Madrid y Cataluña, con caídas de más del 30%. Por ejemplo La Rioja, Extremadura, Comunidad Valenciana, Castilla-La Mancha y el País Vasco. Las caídas más leves fueron en Andalucía con -6,7% y Murcia con -18,6%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación del interés en las hipotecas nuevas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

La inflación y las tasas de interés de las hipotecas: ¿Cómo se relacionan?

En Hipotecas

Firma de hipotecas: se registra un descenso de casi un 16% en marzo

29 mayo, 2023 No hay comentarios

La firma de hipotecas continúa en caída, con bajas de dos dígitos. Según los datos del INE, durante el tercer mes del año fueron inscritas en los registros 36 182 nuevas hipotecas para la compra de vivienda. Durante el primer trimestre, la firma de hipotecas cae en un 5,6%. Esto es un 15,7% menos si lo comparamos con marzo del año pasado. Por otro lado, el interés medio se aproxima al 3%.

En este artículo encontrarás:
Toggle
Caída en la firma de hipotecas
¿Cuáles son las previsiones?
¿A qué se debe esta caída en la firma de hipotecas?
Datos por Comunidad Autónoma
Previsiones sobre los tipos altos

Caída en la firma de hipotecas

Con el descenso interanual de marzo, la firma de hipotecas sobre viviendas lleva dos meses consecutivos de tasas negativas, luego de la caída del 2% que se registró en febrero. Por otro lado, ya acumula una caída interanual del 5,6% durante el primer trimestre.

Además, se mantiene en negativo el importe medio de las hipotecas. Ha disminuido un 1,5% interanual durante el tercer mes del año, hasta los 142 663 euros. El capital prestado por la banca para la adquisición de viviendas también se redujo en un 17%, hasta los 5161,8 millones de euros.

Otro de los datos que más resaltan del organismo de estadísticas es que, gracias a las subidas de los tipos de interés que fueron acordadas por el Banco Central Europeo (BCE) para hacer frente a la inflación, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios continúa aumentando. Ya se encuentra en máximos desde abril de 2017, luego de ubicarse en el 2,99% en marzo.

Por otra parte, el 36,1% de los préstamos sobre viviendas fueron constituidos el pasado mes de marzo a tipo variable. Estos han sido superados ampliamente por el 63,9% que se firmó a tipo fijo. En otras palabras, casi dos de cada tres operaciones todavía se firman a tipo fijo, a pesar de que su peso sobre el volumen total es el más bajo desde mayo de 2021.

¿Cuáles son las previsiones?

La realidad es que, los datos de hipotecas de marzo nos dejan ver una gran caída que otros indicadores adelantados venían mostrando desde comienzo de año. De hecho, se espera que estas caídas continúen en las estadísticas de los próximos meses, como mínimo hasta fines de verano.

¿A qué se debe esta caída en la firma de hipotecas?

Sin lugar a dudas, esta caída es ocasionada por dos puntos importantes. Por un lado, la gran subida de tipos de interés, que ha eliminado a una parte importante de la demanda. Por el otro, la gran incertidumbre que se ocasionó por las últimas medidas regulatorias. Esta complicada combinación, además del aumento de rentabilidad de opciones diferentes como la renta fija, implica que una gran cantidad de familias e inversores hayan optado por posponer decisiones de compra, aguardando a un escenario más positivo. La realidad es que, la llegada de un mejor escenario no se logra ver a corto plazo, por lo menos, en este año. Por otro lado, el precio de las nuevas hipotecas sigue en aumento. Llegando a superar, las hipotecas fijas, la barrera del 3% y escalando a niveles que no se veían desde hace 5 años. Las hipotecas fijas siguen perdiendo peso en favor de las hipotecas mixtas, que continúan creciendo a pasos agigantados con una mayor oferta bancaria para este tipo de producto.

Datos por Comunidad Autónoma

Asturias se ubica como la única comunidad con una tasa de variación anual positiva, se trata de un 0,8%. Por otro lado, Baleares con un -31,0%, Madrid con -23,7% y Castilla-La Mancha con -22,1%, se encuentran a la cabeza de los descensos.

Según los datos del INE, las comunidades que han registrado un mayor número de préstamos hipotecarios que fueron constituidos sobre viviendas en marzo son Andalucía con 7280, Cataluña con 6467 y Comunidad de Madrid con 5515, y también, se trata de las regiones en las que la banca presta una mayor cantidad de capital. En este caso, se encuentra liderando la lista Madrid con 1200,2 millones de euros, la sigue de cerca Cataluña con 1050,4 millones y Andalucía con 879,5 millones. Otra vez, la única comunidad con tasa anual positiva en el capital prestado es Asturias con un 1,8%.

Previsiones sobre los tipos altos

Pablo Hernández de Cos, gobernador del Banco de España, ha afirmado que los tipos de interés altos continuarán por un tiempo prolongado para llegar al objetivo de que la inflación se ubique en el 2%. Por otro lado, también ha añadido que sus previsiones pasan por una reducción gradual de la inflación subyacente por la mejora de las cadenas de suministro y la moderación de la demanda. Además, afirmó que la intensidad de estos efectos es incierta, ya que podrían no ser simétricos a los efectos al alza.

Por otra parte, explicó que la atención del regulador se dirige, de momento, a la respuesta de los salarios y de los márgenes empresariales y la posible aparición de efectos de segunda ronda. Las proyecciones de inflación de marzo asumen una recuperación gradual de los salarios reales, que se ubicarían a fines de 2025 en un nivel similar al del primer trimestre de 2022. También, añadió que las actuales negociaciones salariales y los convenios firmados apuntan a presiones salariales crecientes.

Con respecto a los márgenes, ha anticipado una compresión debido a la moderación de la demanda, si bien podría darse el efecto contrario en caso de que la demanda sea más vigorosa de lo que se espera.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la gran caída en la firma de hipotecas que se registra en marzo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

¿Me puedo permitir una hipoteca media en España?

En Hipotecas

Las nuevas hipotecas se encuentran atravesando su peor trimestre en tres años

11 mayo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuál es la situación de las nuevas hipotecas. Según los datos que fueron aportados por el Banco de España, el número de nuevas hipotecas se ubicó en 13 438 millones de euros. Esto implica, sin lugar a dudas, un descenso del 15% interanual. El saldo vivo ha caído por octavo mes consecutivo. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
Toggle
Los datos del Banco de España
¿Cuáles son los datos del Banco de España sobre la firma de nuevas hipotecas?
¿Qué es el saldo vivo hipotecario?
Plazos de vencimiento en marzo
El precio de las nuevas hipotecas

Los datos del Banco de España

El Banco de España es una entidad de derecho público que desarrolla en el país la función de banco central nacional. Por otro lado, también tiene asignada la supervisión del sistema bancario español y la de otros intermediarios financieros que operan en España.

El principal objetivo del Banco de España es conseguir la estabilidad de los precios y la estabilidad financiera, favoreciendo con esto el crecimiento económico estable. Por otro lado, contribuye con su análisis a la formulación de otras políticas económicas.

El Banco de España también se encarga de recopilar, elaborar y publicar un amplio conjunto de estadísticas económicas y financieras vinculadas con las funciones que tiene encomendadas en la Ley de Autonomía y como miembro del Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC) y, además, las que establece el Plan Estadístico Nacional. Se trata de una actividad que se desarrolla siguiendo los principios que establece el Compromiso público sobre estadísticas europeas del SEBC.

¿Cuáles son los datos del Banco de España sobre la firma de nuevas hipotecas?

Los datos sobre el volumen de firma de nuevas hipotecas que fueron publicados por el Banco de España dejan ver que, el mercado hipotecario, cerró el mes de marzo con el peor trimestre registrado desde el tercer trimestre de 2020.

Para ser más exactos, las nuevas hipotecas para la compra de viviendas que fueron concedidas durante el primer trimestre fueron de 13 438 millones de euros. Todo esto implica un descenso del 15% si lo comparamos al volumen concedido hace un año.

La generación de nuevas hipotecas no ha logrado compensar las amortizaciones, que llegaron a los 19 197 millones de euros. Es por esto que, el saldo vivo al cierre de marzo fue de 505 193 millones de euros. Esto quiere decir que, hay un descenso neto de la cartera hipotecaria española de 5759 millones de euros con respecto a los 510 957 millones del mes de diciembre.

¿Qué es el saldo vivo hipotecario?

Cuando hablamos de saldo vivo nos referimos al resultado de restar al importe de las nuevas hipotecas concedidas, las amortizaciones de las hipotecas ya finalizadas. En otras palabras, las que ya se terminan de abonar.

El saldo vivo de las hipotecas en España lleva ocho meses en contracción, llegando en marzo a su peor nivel desde febrero de 2021. Por otro lado, la cartera aún se encuentra lejos de los más de 650 000 millones que alcanzaron en 2010, en el marco de la crisis financiera y la burbuja inmobiliaria de esos años.

El mes de marzo cerró con nuevas hipotecas por valor de 5340 millones, lo que implica una mejora del 33,7% si lo comparamos con el mes anterior, se trata de 1344 millones más en términos absolutos. Con respecto a marzo de 2022, el descenso fue del 17,8%.

Plazos de vencimiento en marzo

Por plazo de vencimiento en marzo, la mayoría de las operaciones, un 46,3%, fueron firmadas con un plazo de vencimiento mayor a los 10 años, lo que equivale a 2474 millones de euros. Por otro lado, los préstamos hipotecarios que fueron concedidos con vencimientos de entre 1 y 10 años se ubicaron en 1494 millones de euros, se trata del 28% del total. El 25,7% de las hipotecas que fueron concedidas se llevaron a cabo con un plazo menor a un año, ubicándose en 1373 millones.

El precio de las nuevas hipotecas

Con respecto al precio de las nuevas hipotecas, el tipo de interés medio ponderado dejando de lado los gastos conexos (TEDR) de las nuevas operaciones, fue del 3,54% en su media ponderada. De este modo, son los mayores tipos para los plazos más cortos. Por otro lado, para los plazos que superan los 10 años, se ubicó en el 3,12%, se trata de 15 puntos básicos más que en enero. En marzo de 2022, los préstamos hipotecarios de más de 10 años se firmaban a un tipo medio del 1,39%.

Este aumento implica un abultado encarecimiento para el precio de los préstamos hipotecarios. Con un tipo fijo efectivo del 1,39%, un préstamo hipotecario de 150 000 euros a devolver en 30 años y sin llevar a cabo amortizaciones anticipadas, implica un desembolso de 33 528 euros de intereses. Con un tipo del 3,54%, el pago por intereses aumenta hasta alcanzar unos 81 177 euros.

Por otro lado, con respecto al tipo medio ponderado de los saldos vivos, se ubicó en el 2,70%, se trata de 18 puntos básicos más que en el mes de febrero. Si lo comparamos con el de hace un año, el tipo medio se ha elevado en 1,58 puntos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación que atraviesan las nuevas hipotecas en España que atraviesan su peor trimestre en tres años. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

El Instituto Nacional de Estadísticas confirma que el mercado hipotecario se ha estancado

En Hipotecas

Tipo fijo nuevamente en máximos y una disminución en la firma de hipotecas en julio

30 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Esate queremos contarte todo lo que necesitas saber sobre la disminución de las firmas de hipotecas en el mes de julio, y la situación del tipo fijo, que nuevamente se encuentra en máximos. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
La firma de hipotecas disminuye
Una apuesta por las hipotecas a tipo fijo
La situación actual del euríbor
Estadísticas

La firma de hipotecas disminuye

En el mes de julio se inscribieron en los registros 35 918 hipotecas, se trata de un 2,3% más que en el mismo mes en 2021.

El mercado hipotecario ya deja ver los efectos de la incertidumbre. Según indican los datos del INE, en el mes de julio se inscribieron en los registros 35 918 préstamos para la compra de vivienda. Esto representa un 16% menos que en el mes anterior y solo un 2,3% más en términos interanuales.

Se trata del mejor dato de julio en 12 años, sería necesario remontarse a 2010 para ver un número más elevado. De hecho, en lo que va del año los préstamos hipotecarios registrados repuntan casi un 15%, al tiempo que encadenan 17 meses consecutivos de crecimientos interanuales.

Sin embargo, su ritmo de crecimiento interanual fue moderándose en los últimos meses. Incluso, la subida de julio (+2,3%) es casi 10 puntos más baja a la que se experimentó en junio. Por otro lado, los préstamos hipotecarios sobre viviendas han retrocedido un 16% en tasa intermensual (julio sobre junio), mientras que el capital prestado ha disminuido un 16,6%. En los dos casos se trata de los más grandes descensos mensuales de julio en los últimos cinco años.

Los datos de julio dejan ver de manera clara, como bajó el crecimiento previsto por otros indicadores adelantados y que creemos que se confirmará durante los próximos meses. Los tipos de interés, a pesar de que comienzan a apuntar ligeramente al alza, aún no muestran el aumento real que con seguridad podremos ver en la segunda mitad del año.

Una apuesta por las hipotecas a tipo fijo

Por otro lado, ante el escenario de subidas de tipos, los consumidores han apostado por las hipotecas fijas, marcando un nuevo máximo histórico que se ubica por encima del 75% del total. Para la segunda mitad del año se prevé la confirmación de una ralentización del crecimiento, un aumento en el valor de los préstamos hipotecarios y la prevalencia del tipo fijo sobre el variable.

Por otra parte, el importe medio de los préstamos hipotecarios que fueron constituidos sobre viviendas aumentó un 8,1% interanual en el mes de julio. Ha llegado a alcanzar los 146 445 euros, mientras que el capital prestado por la banca para la compra de vivienda aumentó un 10,6%, hasta los 5260 millones de euros.

Además, se ha registrado un repunte de las hipotecas a tipo fijo sobre el total de operaciones. En el mes de julio, los préstamos hipotecarios a tipo fijo se han ubicado en el 75,4%, se trata de un nuevo récord histórico al superar en una décima el máximo registrado hasta la fecha en el pasado abril. Más de 1,1 millones de consumidores han optado por firmar hipotecas a tipo fijo en España desde 2009. Se trata de una alternativa que nos da la posibilidad de abonar la misma cuota desde el primer mes hasta el último, una opción que sin lugar a dudas, brinda mucha seguridad. Esta situación deja ver que cada vez son más las familias que buscan protegerse de la feroz escalada del euríbor.

La situación actual del euríbor

El índice de referencia más utilizado en España se encuentra por encima del 2% en tasa mensual, nos referimos a niveles que no se han registrado en más de una década.

Con respecto al interés, el tipo medio para el total de préstamos hipotecarios se ubicó en el 2,56% en julio, con un plazo de devolución medio de 24 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,5%, ubicándose debajo del 2,53% del año anterior, con un plazo medio de 25 años. El tipo de interés medio al comienzo fue del 2,03% para los préstamos hipotecarios sobre viviendas a tipo variable y del 2,68% para las de tipo fijo.

Estadísticas

En último lugar, según los datos del organismo de estadísticas, las tres autonomías donde se registraron una mayor cantidad de préstamos para la compra de vivienda en el séptimo mes del año son Cataluña (7102), Andalucía (6846) y Madrid (5558). Por otro lado, también se trata de las regiones en las que las entidades bancarias han prestado una mayor cantidad de capital, a pesar de que este ranking está liderado por Madrid (1223,7 millones de euros), seguida de Cataluña (1186,9 millones) y Andalucía (861 105 millones).

Las comunidades con mayores tasas de variación al año en el capital prestado son Galicia (42,8%), Baleares (26,8%) y Cataluña (23,9%). Por otro lado, Cataluña (21%), Baleares (19,8%) y Castilla-La Mancha (10,4%) registraron los aumentos interanuales más elevados con respecto al número de préstamos hipotecarios registrados. Cantabria, Andalucía, Murcia, Aragón y Galicia además han crecido por encima del promedio nacional, a pesar de que el alza es de un solo dígito.

No obstante, hay varias comunidades autónomas que registraron números negativos. Entre ellas se encuentra la comunidad de Madrid (-16,1%), Canarias (-13%) y La Rioja (-12,8%). Navarra (-6,6%), País Vasco (-5,3%) y Extremadura (-5,2%) también cerraron julio en negativo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la disminución de la firma de hipotecas en el mes de julio y el tipo fijo nuevamente en máximos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Evolución del euríbor: actualmente supera el 2,4% y ubica la media provisional de septiembre en el 2%

En Consejos

Venta de propiedades: ¿es un buen momento?

5 septiembre, 2022 No hay comentarios

Nos encontramos en un contexto de bastante incertidumbre. Esta situación se debe a varios factores que afectan directamente a la economía. Si estas pensando en realizar la venta de propiedades, será bueno poder analizar como se encuentra el mercado inmobiliario.

Recientemente el Banco Central Europeo ha aumentado los tipos de interés. A esto debemos sumarle la guerra entre Rusia y Ucrania que afecta la economía de nuestro continente. Este contexto ha provocado una inflación desbordada por un lado y por el otro un freno en el boom inmobiliario que había sido impulsado por la pandemia. Desde OI REAL ESTATE te contamos todo acerca de la situación en la que se encuentra el sector inmobiliario y si es un buen momento para este tipo de transacciones.

En este artículo encontrarás:
Toggle
Algunos datos a tener en cuenta al decidir el momento de realizar la venta de propiedades
Primeros números importantes del 2022
Estado de situación del precio y la demanda

En principio, es necesario realizar un análisis sobre el contexto en el que se encuentra el sector inmobiliario en nuestro país. Por un lado, luego de la pandemia, se vivió un boom en el sector inmobiliario. Esto fue producto de las nuevas demandas de los propietarios en cuanto a las características de las viviendas. Muchas personas decidieron mudarse a sitios menos poblados, otros consideraron necesarios contar en sus viviendas con espacios verdes o cercanos a plazas.

Pero la situación se ha visto frenada debido a diferentes hechos sucedidos. La guerra entre Rusia y Ucrania, por ejemplo, ha sido uno de los motivos que provocó el freno de la compra y venta de propiedades. También debemos sumar a esta causa, el aumento en los tipos de interés que anunció el Banco Central Europeo. Pero no solo este contexto perjudicó al sector inmobiliario, ya que ha derivado en un período inflacionario desbordado.

Algunos datos a tener en cuenta al decidir el momento de realizar la venta de propiedades

En el mes de junio de este año, se han realizado un total de 42.767 hipotecas. Este valor se establecen como el mejor en los últimos 12 años. Pero, por otro lado, los especialistas, aseguran que la subida informada por el Banco Central Europeo, en el tipo de interés podría provocar el freno en la firma de hipotecas para los próximos meses. Es más, si realizamos un raconto a nivel interanual, se informa un descenso de un 2.9 por ciento.

Si bien muchas veces existen razones de fuerza mayor que nos llevan realizar la venta de propiedades de forma urgente, es bueno conocer el estado del mercado. De esta forma será posible obtener un mejor precio y poder realizar la transacción de manera más ágil y rápida. Esto puede establecerse gracias a diferentes indicadores del mercado además de necesitar conocer el contexto en el que se encuentra la economía general del país y del sector. Son principalmente los datos que brindan los indicadores del mercado los que más útil serán para este fin.

Primeros números importantes del 2022

El primer dato significativo a analizar es la situación de la compra de viviendas en lo que va de este año. Según los especialistas en el tema, destacan la importancia que ha tenido en la economía. Esto se comprueba con la información presentada por el Instituto Nacional de Estadística. Según esta entidad, durante el mes de junio del corriente año, comparándola con el mismo mes del 2021, la compraventa de propiedades en nuestro país ha alcanzado una subida de un 18,8 por ciento, con un total de 58.010 transacciones.

Si bien los datos del mes, han sido alentadores, debemos mencionar también que, la firma de hipotecas, a nivel interanual, se ha visto reducida. Sobre este punto, los especialistas consideran que seguirá en este mismo sentido.

Atribuyen a esta situación, especialmente a que el Banco Central Europeo, se ha visto en la obligación de aumentar los tipos de interés. Según explican, esto se debe a la importante subida de los niveles de inflación que se han registrado en los últimos meses. Algunos de los principales motivos del incremento de la inflación, tiene que ver con la guerra que aún se lleva adelante entre los países Rusia y Ucrania y la crisis energética que se ha desatado debido a ella.

Si no estas muy familiarizado con este tipo de datos, debes saber que la subida en los tipos de interés, supone necesariamente un incremento en las cuotas de las hipotecas. Por esta razón es que se ve una importante reducción en las compraventas de viviendas. Esto provoca que sean menos la cantidad de personas que puedan contar con la suficiente capacidad económica que le permita costearlas.

Según los especialistas, el mes de agosto, cerrará con una media de un 1 por ciento. Esto se reflejará también en un aumento de las hipotecas variables, las cuales muchos españoles todavía poseemos.

Estado de situación del precio y la demanda

Con referencia a los valores medios de los inmuebles de segunda mano en nuestro país, es importante destacar que han registrado una subida en el mes de julio de un 1,2 por ciento, alcanzando un monto de 1.960 euros el metro cuadrado. La fuerte demanda de propiedades, sumada a la reducción de la oferta, ha llevado a que los precios, desde hace 21 meses registren incrementos interanuales.

Según todos los datos que se han analizado, los especialistas pronostican que es probable que se frene en el próximo año la compraventa de propiedades. Esto, explican, se debe a la reciente subida en los tipos de interés y al incremento del euríbor que tendrá como consecuencia una recesión económica, por lo que muchas familias tomaron la decisión de efectuar la compra de su propiedad.

Existen tres razones principales que destacan los especialistas para esta predicción. Por un lado que muchas familias, han preferido, teniendo en cuenta la situación económica de nuestro país, realizar este tipo de transacciones rápidamente en el año 2022. Por otro lado, la subida que hemos comentado en los intereses, que tendrá como consecuencia un incremento en las cuotas de las hipotecas. Además la inflación, que conlleva necesariamente a un menor poder adquisitivo. La suma de estas situaciones, llevarán a un descenso en la venta de propiedades en el año 2023.

Por todas estas razones, los especialistas consideran que la mejor decisión podría ser la de realizar este tipo de transacciones a finales de año 2022, ya que los pronósticos para el año 2023 no son muy favorables.

No te olvides que si estás interesado en realizar la compra o venta de una propiedad, puedes comunicarte con nosotros. Somos líderes en el sector inmobiliario y contamos con una experiencia de más de diez años.

Contáctanos

Esperamos desde OI REAL ESTATE que este post haya sido de tu interés y te haya resultado útil. No olvides dejarnos tus comentarios e inquietudes, y de seguirnos en las redes sociales, para mantenerte siempre informado. Te dejamos a continuación otro link que puede resultar de tu interés.

Vivienda Colectiva: qué es y qué beneficios ofrece