Aquí te contaremos cuál es la situación de las nuevas hipotecas. Según los datos que fueron aportados por el Banco de España, el número de nuevas hipotecas se ubicó en 13 438 millones de euros. Esto implica, sin lugar a dudas, un descenso del 15% interanual. El saldo vivo ha caído por octavo mes consecutivo. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Los datos del Banco de España
El Banco de España es una entidad de derecho público que desarrolla en el país la función de banco central nacional. Por otro lado, también tiene asignada la supervisión del sistema bancario español y la de otros intermediarios financieros que operan en España.
El principal objetivo del Banco de España es conseguir la estabilidad de los precios y la estabilidad financiera, favoreciendo con esto el crecimiento económico estable. Por otro lado, contribuye con su análisis a la formulación de otras políticas económicas.
El Banco de España también se encarga de recopilar, elaborar y publicar un amplio conjunto de estadísticas económicas y financieras vinculadas con las funciones que tiene encomendadas en la Ley de Autonomía y como miembro del Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC) y, además, las que establece el Plan Estadístico Nacional. Se trata de una actividad que se desarrolla siguiendo los principios que establece el Compromiso público sobre estadísticas europeas del SEBC.
¿Cuáles son los datos del Banco de España sobre la firma de nuevas hipotecas?
Los datos sobre el volumen de firma de nuevas hipotecas que fueron publicados por el Banco de España dejan ver que, el mercado hipotecario, cerró el mes de marzo con el peor trimestre registrado desde el tercer trimestre de 2020.
Para ser más exactos, las nuevas hipotecas para la compra de viviendas que fueron concedidas durante el primer trimestre fueron de 13 438 millones de euros. Todo esto implica un descenso del 15% si lo comparamos al volumen concedido hace un año.
La generación de nuevas hipotecas no ha logrado compensar las amortizaciones, que llegaron a los 19 197 millones de euros. Es por esto que, el saldo vivo al cierre de marzo fue de 505 193 millones de euros. Esto quiere decir que, hay un descenso neto de la cartera hipotecaria española de 5759 millones de euros con respecto a los 510 957 millones del mes de diciembre.
¿Qué es el saldo vivo hipotecario?
Cuando hablamos de saldo vivo nos referimos al resultado de restar al importe de las nuevas hipotecas concedidas, las amortizaciones de las hipotecas ya finalizadas. En otras palabras, las que ya se terminan de abonar.
El saldo vivo de las hipotecas en España lleva ocho meses en contracción, llegando en marzo a su peor nivel desde febrero de 2021. Por otro lado, la cartera aún se encuentra lejos de los más de 650 000 millones que alcanzaron en 2010, en el marco de la crisis financiera y la burbuja inmobiliaria de esos años.
El mes de marzo cerró con nuevas hipotecas por valor de 5340 millones, lo que implica una mejora del 33,7% si lo comparamos con el mes anterior, se trata de 1344 millones más en términos absolutos. Con respecto a marzo de 2022, el descenso fue del 17,8%.
Plazos de vencimiento en marzo
Por plazo de vencimiento en marzo, la mayoría de las operaciones, un 46,3%, fueron firmadas con un plazo de vencimiento mayor a los 10 años, lo que equivale a 2474 millones de euros. Por otro lado, los préstamos hipotecarios que fueron concedidos con vencimientos de entre 1 y 10 años se ubicaron en 1494 millones de euros, se trata del 28% del total. El 25,7% de las hipotecas que fueron concedidas se llevaron a cabo con un plazo menor a un año, ubicándose en 1373 millones.
El precio de las nuevas hipotecas
Con respecto al precio de las nuevas hipotecas, el tipo de interés medio ponderado dejando de lado los gastos conexos (TEDR) de las nuevas operaciones, fue del 3,54% en su media ponderada. De este modo, son los mayores tipos para los plazos más cortos. Por otro lado, para los plazos que superan los 10 años, se ubicó en el 3,12%, se trata de 15 puntos básicos más que en enero. En marzo de 2022, los préstamos hipotecarios de más de 10 años se firmaban a un tipo medio del 1,39%.
Este aumento implica un abultado encarecimiento para el precio de los préstamos hipotecarios. Con un tipo fijo efectivo del 1,39%, un préstamo hipotecario de 150 000 euros a devolver en 30 años y sin llevar a cabo amortizaciones anticipadas, implica un desembolso de 33 528 euros de intereses. Con un tipo del 3,54%, el pago por intereses aumenta hasta alcanzar unos 81 177 euros.
Por otro lado, con respecto al tipo medio ponderado de los saldos vivos, se ubicó en el 2,70%, se trata de 18 puntos básicos más que en el mes de febrero. Si lo comparamos con el de hace un año, el tipo medio se ha elevado en 1,58 puntos.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación que atraviesan las nuevas hipotecas en España que atraviesan su peor trimestre en tres años. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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