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Aquí te contaremos cuáles son los seguros de la hipoteca obligatorios y todo lo que necesitas saber sobre ellos. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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La nueva ley hipotecaria: ¿Qué dice sobre las vinculaciones?
Seguros de la hipoteca
Seguro de vida en la hipoteca
Seguro de hogar en la hipoteca
Seguro de protección de pagos
La nueva ley hipotecaria

Solicitar una hipoteca para la compra de una vivienda es una decisión financiera muy importante y, además, se trata de una responsabilidad a largo plazo. El proceso de contratación de una hipoteca no es sencillo. Deberás hacer frente a una gran cantidad de conceptos que quizá no conocías y es fundamental comprenderlos para tomar la mejor decisión. Aquí te contaremos cuáles son los seguros de la hipoteca que debes contratar y cómo pueden modificar en el precio de tu préstamo.

Es necesario comprender qué son las vinculaciones y los seguros de la hipoteca requeridos por la nueva ley hipotecaria. También, te contaremos cuáles puedes contratar de forma voluntaria con el objetivo de proteger tu inversión.

La nueva ley hipotecaria: ¿Qué dice sobre las vinculaciones?

La nueva ley hipotecaria entró en vigor en junio de 2019 en España y estableció cambios importantes en la regulación de los préstamos hipotecarios, y entre ellos, en sus vinculaciones asociadas.

No obstante, primero debemos aclarar qué son las vinculaciones. Se trata de productos financieros que los bancos requieren que los prestatarios contraten junto con el préstamo hipotecario.

Previo a la entrada en vigor de la ley, algunas de las vinculaciones eran de carácter obligatorio, esto limitaba la libertad de elección de las personas que accedían a una hipoteca.

Luego de la nueva ley hipotecaria, las vinculaciones obligatorias fueron prohibidas. En otras palabras, las entidades bancarias no pueden condicionar la concesión de un préstamo hipotecario a la compra de productos financieros puntuales. Se trata de una muy buena noticia para el hipotecado.

Seguros de la hipoteca

Si bien la nueva ley otorga mayor libertad, la realidad es que todavía hay seguros de la hipoteca que son recomendables que contrates si quieres protegerte como prestatario.

Seguro de vida en la hipoteca

Se trata de uno de los seguros que, por lo general, se considera obligatorio en un préstamo hipotecario, nos referimos al seguro de vida. El principal objetivo de un seguro de vida es proteger al banco si el titular del préstamo hipotecario fallece antes de terminar de pagar la hipoteca. En caso de que esto suceda, el seguro de vida hipotecario cubrirá el saldo que resta abonar de la hipoteca. De este modo, se evita que los herederos deban hacer frente a una carga financiera demasiado grande que podría llegar a afectar significativamente su economía.

En otras palabras, un seguro de vida es una manera de proteger a tus seres queridos y asegurarte de que no deban hacerse responsables una deuda hipotecaria si tu falleces.

Seguro de hogar en la hipoteca

Otro seguro muy importante en una hipoteca es el seguro de hogar. A pesar de que la nueva ley hipotecaria no exige de manera específica que se deba contratar un seguro de hogar, las entidades bancarias lo suelen requerir como medida de protección. Este seguro será de utilidad tanto para el banco como para el cliente. El seguro de hogar cubre posibles daños y pérdidas en la vivienda, esto garantiza que, por ejemplo, en caso de incendios, inundaciones o robos, la propiedad se encuentre protegida.

Esto es muy importante para los bancos, el motivo es que asegura que la inversión se encuentre protegida en caso de daños graves. Si bien, es necesario aclarar que no es estrictamente obligatorio si lo analizamos desde el punto de vista legal, es sumamente recomendable. Al contratar un seguro de hogar en una hipoteca protegerás tu inversión y ganarás mayor tranquilidad.

Es importante saber que ningún banco te puede obligar a contratar sus seguros, tienes la libertad de hacerlo con la aseguradora que te resulte más conveniente.

Seguro de protección de pagos

Se trata de un seguro que puede ser aconsejable contratar dependiendo de las circunstancias. Este tipo de seguro cubrirá los pagos de la hipoteca en caso de situaciones adversas, por ejemplo, si te quedas sin empleo, o bien, por incapacidad o enfermedad grave.

Contratar este seguro es aconsejable si estás atravesando una situación financiera inestable o te preocupa la seguridad de tus ingresos. Sin lugar a dudas, te brindará un extra de seguridad en estos casos.

La nueva ley hipotecaria

Es cierto que la nueva ley hipotecaria en España prohibió las vinculaciones obligatorias en los préstamos hipotecarios, otorgando a los prestatarios una mayor libertad de elección. Sin embargo, la realidad es que todavía hay seguros que pueden ser considerados necesarios o sumamente aconsejables para proteger a prestatarios y entidades bancarias.

Es muy importante tener esto en claro antes de contratar una hipoteca. Tanto el seguro de vida hipotecario, el de hogar y el de protección de pagos son opciones que debemos considerar a la hora de contratar un préstamo hipotecario.

Ten en cuenta que no es obligación contratar un seguro con el banco que te ofrece la hipoteca. Los prestatarios pueden buscar diferentes ofertas de seguros hipotecarios y contratar la que mejor logre ajustarse a sus necesidades y presupuesto. No obstante, debemos mencionar que lo más común es que los clientes opten por contratar el seguro con la misma entidad con la que tienen la hipoteca.

Recuerda que estos seguros no protegen únicamente tu inversión, también pueden ayudar a acceder a una mejor oferta por parte de los bancos al momento de solicitar una hipoteca. Además, brindan tranquilidad ante la posibilidad de situaciones imprevistas y ayudan a asegurar un futuro financiero estable.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre los seguros de la hipoteca que son obligatorios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Inquilinos

¿Los seguros de la vivienda son obligatorios para los inquilinos?

6 septiembre, 2023 No hay comentarios

¿Quieres conocer las últimas novedades en materia inmobiliaria? Te encuentras en el lugar indicado. Desde Oi Real Estate, te brindaremos todo lo que tienes que saber y en esta ocasión, hablaremos acerca de una de las inquietudes más consultadas: ¿los seguros de la vivienda son obligatorios para los inquilinos? Te invitamos a leer el siguiente post.

En este artículo encontrarás:
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¿Los seguros de la vivienda son obligatorios?
¿En qué beneficiaría al inquilino la contratación de un seguro?
Si un arrendatario decide contratar una póliza: ¿Cuál sería la más recomendable?
¿Quién debe pagar los seguros de la vivienda?

En un contrato de alquiler se establecen cuáles son los derechos y obligaciones que, le corresponden a cada una de las partes que intervienen en este acuerdo. A su vez, la Ley de Arrendamientos Urbanos es, la normativa vigente para esclarecer aquellos puntos que pudieran generar confusión entre arrendatarios e inquilinos, con el objetivo de que cada uno conozca lo que tiene que saber en cada caso y a qué, debe atenerse.

Muchos de los inquilinos, además de brindar la fianza que se requiere cuando se contrata un alquiler y que cubrirá los gastos ante posibles destrozos en la propiedad, también pueden solicitar un seguro para el hogar. Esto, permitirá salvaguardarse en la situación de que ocurriera un problema con el piso del alquiler; por eso en este post, te explicaremos si los seguros de la vivienda son obligatorios o, si son optativos. ¡Sigue leyendo!

¿Los seguros de la vivienda son obligatorios?

Disponer de una vivienda para vivir es una de las necesidades del ser humano, por eso resulta difícil y puede demorar algún tiempo encontrar la propiedad adecuada. Sin embargo, existen muchas viviendas en alquiler y hallar la ideal, no es un asunto imposible de lograr.

Cuando un inquilino encuentra la casa de sus sueños, en la que desea obtener muchas anécdotas y aventuras debe procurar mantener la propiedad en el mismo estado que fue entregada. El temor a sufrir un inconveniente con el arrendador está presente y solicitar un seguro para el hogar es la solución.

Es por ese motivo que, una de las inquietudes que surgen es si los seguros de la vivienda son obligatorios y aunque, son muy recomendados para evitar conflictos: no revisten obligatoriedad. La normativa indica que no puede existir obligatoriedad al respeto; lo que supone que el arrendatario no puede ser obligado por su casero, a la contratación de un seguro.

¿En qué beneficiaría al inquilino la contratación de un seguro?

Los seguros son la mejor forma de protegerse ante problemas inesperados, ya sea una rotura en la vivienda, hurtos o, cualquier otra situación que pudiera presentarse. Si un inquilino desea proteger sus bienes personales, la única opción que tiene para conseguirlo es solicitando un seguro para el hogar.

El robo es una de las mayores preocupaciones de los últimos tiempos, lamentablemente es una cuestión que se presenta a diario y la posibilidad de proteger los bienes, es de suma importancia. Puede ocurrir que el arrendador disponga de un seguro, que le permita recuperar sus pertenencias; pero si el inquilino no cuenta con uno, no correrá con la misma suerte.

En el caso de que un inquilino quiera tener la misma posibilidad para proteger sus bienes, lo más recomendable es que contrate un seguro. Si bien, como mencionamos anteriormente no son obligatorios, en la práctica serían de mucha importancia y casi obligatorios, si se desea salvaguardar las pertenencias personales.

Si un arrendatario decide contratar una póliza: ¿Cuál sería la más recomendable?

Cuando una persona decide alquilar una vivienda, lo más recomendable es que piense en tener una buena relación con el arrendador; evitando posibles inconvenientes. Contratar un seguro, puede ser una solución si sucede algún desperfecto que dañe la casa de forma permanente.

Los inquilinos deben estar en alerta al vivir en una propiedad alquilada porque, si bien es el inquilino el que la habita, cualquier perturbación puede incomodar al propietario o peor aún, originarle un serio problema económico. Sin embargo, si el arrendatario cuenta con un seguro de responsabilidad civil, no tendrá que preocuparse de estas cuestiones.

Con este seguro, cualquier pérdida, incendio o inconveniente, sería cubierto de manera inmediata por la aseguradora. Si un inquilino se pregunta si los seguros de la vivienda son obligatorios, descubrirá que la respuesta es negativa; pero muy necesarios para resolver cualquier problema en la propiedad alquilada.

¿Quién debe pagar los seguros de la vivienda?

Alquilar una propiedad es una gran posibilidad, para quienes no pueden comprar una casa y también, genera beneficios para el propietario. Uno de ellos, es el dinero que se recibe por mes; lo que permite un nuevo ingreso a cambio de brindar una vivienda, por un determinado lapso de tiempo.

Si el propietario cuenta con un seguro de hogar, su aseguradora responderá ante cualquier desperfecto que pudiera desatarse en la vivienda; pero si el inquilino no cuenta con un seguro y ocurre algo grave, no podrá reclamar su pérdida. Algunos dueños de viviendas en alquiler obligan a sus inquilinos a contratar seguros, pero esto no es lo correcto.

Por eso, es importante responder a la pregunta que se planteó en el post, sobre si los seguros de vivienda son obligatorios. Aunque, muchos contratos de arrendamiento lo impongan como condición, no lo son y el inquilino no puede estar obligado a asumir un gasto que no le corresponde.

Si te ha interesado el post que acabas de leer, puedes continuar informándote al respecto sobre la temática. Te invitamos a leer la siguiente nota, que te aportará mayor información a lo leído.

Contratar seguros con un préstamo hipotecario: ¿Es obligatorio?

Si tienes alguna inquietud recuerda que, puedes realizarla en la sección de comentarios que se encuentra debajo de la publicación. Además, nos gustaría conocer tu opinión sobre la nota que acabas de leer: acerca de si los seguros de la vivienda son obligatorios para los inquilinos o, si tienes alguna otra duda sobre este tema.

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En Hipotecas

¿Cómo cambiar el seguro de hogar vinculado al préstamo hipotecario?

16 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos los pasos a seguir para cambiar el seguro del hogar vinculado al préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el seguro de hogar?
¿Es obligatorio el seguro de hogar en España?
¿Durante cuánto tiempo es obligatorio el seguro de hogar en un préstamo hipotecario?
¿Cómo cambiar el seguro de hogar de mi préstamo hipotecario?
Paso a paso para cambiar el seguro de hogar de la hipoteca
Fecha de vencimiento
Buscar otro seguro
Dar aviso a la entidad bancaria
Contratar el nuevo seguro
Solicitar documento que certifique el nuevo seguro
Consejos para encontrar un buen seguro para tu préstamo hipotecario
¿Cuánto puede aumentar la hipoteca si cambio el seguro de hogar?

¿Qué sucede cuando deseamos cambiar el seguro de hogar vinculado a nuestra hipoteca a otra compañía? ¿Por cuánto tiempo tenemos la obligación de mantener este tipo de seguro? El cambio es posible, sin embargo, deberás cumplir con ciertas condiciones. Aquí van los puntos que debes tener en cuenta.

¿Qué es el seguro de hogar?

En primer lugar, debemos tener en claro qué es el seguro de hogar. Se trata de uno de los productos vinculados a los préstamos hipotecarios más frecuentes. Gracias a ellos, los clientes obtienen mejores condiciones al momento de firmar la hipoteca, fundamentalmente, te permitirá acceder a un tipo de interés más bajo.

Entonces, cuando hablamos de un seguro de hogar vinculado al préstamo hipotecario nos referimos a un seguro de hogar que se firmó de manera conjunta a la concesión del préstamo hipotecario. Este tipo de seguros los comercializa la propia entidad bancaria y, a cambio de que contrates el seguro con ellos.

¿Es obligatorio el seguro de hogar en España?

La respuesta es no, el seguro de hogar no es obligatorio en el país, los que si son obligatorios son los seguros de coche o moto que exigen, como mínimo, unas coberturas básicas en caso de accidente o daños a terceros. Sin embargo, cuando contratas un préstamo hipotecario, el seguro de hogar sí será obligatorio.

Ten en cuenta que, a partir de la ley hipotecaria de 2019, la entidad bancaria no puede condicionar la concesión de la hipoteca a que contrates con él este tipo de seguros. En otras palabras, el banco te puede pedir que tengas un seguro de hogar sobre la vivienda hipotecada, sin embargo, el cliente tiene total libertad para elegir el seguro y la compañía aseguradora que más le interese.

¿Durante cuánto tiempo es obligatorio el seguro de hogar en un préstamo hipotecario?

El seguro de hogar es obligatorio durante toda la vida del préstamo hipotecario. Esto significa que, es obligatorio hasta el momento en el que se termina de abonar la hipoteca. De esta manera, se asegura el bien que constituye la garantía del pago del préstamo (el propio inmueble hipotecado). Por otro lado, también es necesario que este seguro cuente con las coberturas mínimas, esto implica, incendios, humedades, roturas de tuberías, entre otros.

Sin embargo, a pesar de que el seguro de hogar sea obligatorio durante toda la duración de la hipoteca, esto no significa que sea obligatorio mantener el seguro con la misma compañía durante todo el tiempo que dura la hipoteca. Es por este motivo que, el cliente tiene libertad de cambiar de aseguradora y desvincular el seguro de hogar del préstamo hipotecario cuando lo crea conveniente.

¿Cómo cambiar el seguro de hogar de mi préstamo hipotecario?

Si bien es cierto que resulta bastante cómodo contratar las dos cosas a la vez, la realidad es que en algunos casos no brindan las mejores garantías. Si te encuentras en esa situación, lo más aconsejable es hacerlo con otra compañía. Para conseguirlo, tienes la posibilidad de cambiar el seguro de hogar de tu préstamo hipotecario. Lo primero que debes hacer si quieres desvincular el seguro de hogar del préstamo hipotecario, es hacerlo antes de que se renueve de manera automática el seguro que ya has contratado. Para esto, es fundamental poner atención a cuándo vence el período asegurado y a cuándo se va a renovar por un nuevo año. Por otro lado, debemos considerar que será necesario hacer trámites previos para contratar el nuevo seguro, lo más aconsejable es dar inicio a dichos trámites con 1 o 2 meses de anticipación.

Paso a paso para cambiar el seguro de hogar de la hipoteca

Los pasos que tienes que seguir para desvincular el seguro de hogar del préstamo hipotecario y sustituirlo por uno nuevo son los siguientes:

Fecha de vencimiento

En primer lugar, debemos estar muy atentos a la fecha de vencimiento del seguro. De este modo, podremos completar los trámites antes de la renovación, que se realiza de manera automática al momento de vencer el período asegurado. En muchas ocasiones, al faltar un mes para el vencimiento, la compañía aseguradora enviará una carta al cliente para notificarle la situación y que el seguro, si el cliente no hace nada al respecto, se renovará de manera automática. Sin embargo, la realidad es que no todas las aseguradoras envían esta notificación, motivo por el cual, lo ideal es informarnos nosotros mismos de cuándo vence el seguro.

Buscar otro seguro

El siguiente paso, es buscar otro seguro de hogar. Como es lógico, buscaremos una oferta que nos brinde mejores condiciones, ya sea por el precio que debemos abonar por el seguro o bien, por las coberturas.

Dar aviso a la entidad bancaria

Luego debemos avisar al banco que deseamos cancelar el seguro de hogar que tenemos contratado con el préstamo hipotecario. Debemos realizar este aviso, como mínimo, con un mes de anticipación. De lo contrario, existe la posibilidad de que no nos dé tiempo a realizar todos los trámites que debemos hacer a continuación.

Contratar el nuevo seguro

Lo siguiente es llevar a cabo la contratación del nuevo seguro. En este punto será necesario decidir a partir de qué momento nos interesa contratarlo. Contamos con dos opciones, por un lado, es posible contratarlo exactamente cuando vence el otro. Por el otro, durante un período previo (en el cual debemos abonar por ambos seguros). Esta segunda opción, si bien es resulta más costosa, también nos da más garantías para realizar el proceso de cambio de seguro de hogar de manera exitosa.

Solicitar documento que certifique el nuevo seguro

Ahora sí, una vez que hayamos completado la contratación del nuevo seguro, debemos solicitar a la nueva aseguradora un documento que certifique la vigencia del nuevo seguro de hogar del inmueble hipotecado. En este documento debe figurar que el beneficiario sea la entidad bancaria con la que tenemos contratada el préstamo hipotecario. Se trata del documento que debemos entregar al banco y será el que nos va a permitir demostrar ante la entidad que contratamos un nuevo seguro que sustituye a todos los efectos al anterior. Este paso es fundamental, ya que es el que nos permitirá que la entidad bancaria cancele el seguro de hogar antiguo.

Por último, el banco nos confirmará que el seguro antiguo fue cancelado y que ha aceptado el nuevo seguro como el seguro de hogar de la vivienda hipotecada.

Consejos para encontrar un buen seguro para tu préstamo hipotecario

Si optas por cambiar la póliza de hogar y te interesa encontrar un buen seguro para tu préstamo hipotecario, debes tener en cuenta los siguientes puntos:

En primer lugar, deberás comparar los diferentes seguros de hogar. Al comparar entre diferentes compañías, tendrás la posibilidad de encontrar la opción ideal para proteger tu vivienda. Recuerda que el precio no es lo único importante, pon atención a las coberturas que te ofrece cada modalidad y contrata dependiendo de los servicios que vayas a necesitar y la calidad en la atención al cliente.

Avisa que llevarás a cabo el cambio. Si tienes la póliza actual con la entidad bancaria, habla con ella para asegurarte de que puedes realizar el cambio sin inconvenientes y solicita que te brinden la información y documentación que necesitas para llevarlo a cabo.

¿Cuánto puede aumentar la hipoteca si cambio el seguro de hogar?

La realidad es que no hay una respuesta certera, dependerá de lo que especifique el contrato. Por lo general, aumenta la misma cantidad que se nos estaba rebajando por la contratación del seguro. Sin embargo, será necesario revisar cada contrato en cada caso.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que, a pesar de que nos aumente la cuota, al cambiar de seguro de hogar, debemos elegir uno que tenga al menos las mismas coberturas y que, además, resulte menos costoso. Por ello, lo que debemos hacer (antes de comenzar con el proceso de cambio de seguro) es hacer los cálculos necesarios para saber de qué opción nos resulta más conveniente y elegir la que resulte más rentable.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cambiar el seguro del hogar vinculado a la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Seguro del hogar con la hipoteca: ¿De qué se trata?

En Alquilar

Seguro de hogar en tu piso o casa de alquiler

27 abril, 2023 No hay comentarios

¿Te mudaste a un piso de alquiler y no sabes si te corresponde contratar un seguro de hogar como inquilino? ¿O crees que, por el contrario, es el propietario quien debe contratar el seguro? ¿Cuál es el riesgo de no contratar ningún seguro en absoluto? Lee este post y despejarás todas tus dudas.

En este artículo encontrarás:
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Seguro de hogar. ¿Qué es?
¿Es obligatorio contratar un seguro de hogar en viviendas de alquiler?
Seguro de hogar para el inquilino
Seguro de hogar para el propietario
Cláusulas sobre el seguro en el contrato de alquiler
¿Tienes dudas? ¿Necesitas ayuda?

Cuando nos mudamos a un piso de alquiler centramos nuestra atención y esfuerzos en el precio de la renta, la duración del contrato, la ubicación del piso, el mobiliario, la decoración, los electrodomésticos, los suministros. Tenemos que atender tantos temas que algunos quedan rezagados. Es el caso del seguro de alquiler. Si tienes dudas sobre si debes contratar el seguro de hogar en tu piso de alquiler, en este post te damos las respuestas.

Seguro de hogar. ¿Qué es?

Como concepto general, el seguro de hogar es aquel mediante el cual el propietario o el inquilino de un inmueble se cubre por los costes o indemnizaciones que puedan surgir por daños o riesgos de diversa índoles que se generen en la vivienda.

Pueden ser daños derivados de averías diversas, como cortocircuitos eléctricos o rotura de cañerías. Asimismo se aseguran los daños y lesiones que pueden provocarse por accidentes domésticos, la cobertura por robos y los daños causados por temporales. Una por la responsabilidad civil originada por daños o lesiones que se puedan causar a otras personas o sus bienes desde la vivienda. El ejemplo típico de daño a terceros es el de caída de objetos desde las ventanas o balcones.

También suele suceder que por un descuido o una rotura en la instalación de agua, se generen inundaciones daños en los pisos inferiores. La mayoría de los seguros también incluyen un servicio de reparación de averías.

¿Es obligatorio contratar un seguro de hogar en viviendas de alquiler?

No hay normativa alguna que obligue a contratar un seguro de hogar. A diferencia de lo que sucede con los seguros para vehículos, contratar un seguro de hogar no es obligatorio (se trate de una vivienda propia o alquilada).

No obstante, te recomendamos contratar un seguro para tu vivienda (ya explicaremos las diferentes opciones para inquilino y propietario). Ante cualquier tipo de siniestro o daño que se produzca en el hogar, contar con un seguro representa una inversión segura que te hará ahorrar mucho dinero. Especialmente si tienes en cuenta los costes que pueden generar los arreglos o indemnizaciones que, si no cuentas con seguro, tendrías que pagar de tu bolsillo.

Vale aclarar que, en caso de adquirir una hipoteca, sí estarás obligado a contratar un seguro de hogar. En este caso, se te exigirá que el seguro incluya la cobertura de incendio. Debes saber que, en estos casos, no estás obligado a contratar el seguro con el banco que te ha concedido la hipoteca.

Seguro de hogar para el inquilino

Si eres inquilino, el seguro de hogar te ofrecerá protección frente al casero y también al propio contenido de tu piso de alquiler. Al decir el contenido nos referimos a todo aquello que se encuentre dentro del inmueble y sea de tu propiedad. Hablamos de ordenadores, televisores, móviles, libros, joyas, dinero o electrodomésticos propios. En caso de ocurrir un robo de cualquiera de estos artículos, el propietario no tiene obligación de responder.

También deberás cubrir la responsabilidad civil frente a terceros. En estos casos el seguro se encargará de indemnizar cualquier daño que provoques a otra persona como consecuencia de un siniestro o desperfecto atribuible a ti en la vivienda. Por ejemplo, si te dejaste el grifo abierto y generaste daños por inundación en el piso de abajo.

Seguro de hogar para el propietario

Dijimos que el inquilino asegurará el contenido del piso, sus pertenencias. El propietario, por el contrario, asegurará todo lo referido al continente. Si eres propietario, te recomendamos contraer un seguro de hogar que cubra cualquier daño que se pueda producir en los materiales, instalaciones o estructura de tu vivienda.

Esos daños estarán cubiertos por el seguro siempre que no sean imputables al inquilino. Si se generó un daño en una cañería de agua, por caso, porque el inquilino intentó hacer un arreglo y terminó generando el daño, será él (el inquilino o su seguro) quien debe hacerse responsable de los costes del arreglo..

Como propietario también deberás cubrir la responsabilidad civil frente a terceros. El seguro de hogar contra terceros para el propietario no se responsabiliza por daños provocados por culpa del inquilino (dejó la cocina encendida y provocó un incendio, por ejemplo). Pero si te cubrirá en el caso de un daño provocado como consecuencia de una falla en elementos estructurales o de instalación de tu vivienda. Por ejemplo, te cubrirá si se rompe un caño de agua y provoca inundaciones o humedades a un vecino.

Cláusulas sobre el seguro en el contrato de alquiler

Como se dijo: el seguro de hogar no es obligatorio para ninguna de las dos partes en el contrato de arrendamiento. La Ley de Arrendamientos Urbanos no dice nada al respecto. Sin embargo, es normal que se deje por escrito en el contrato de alquiler que el inquilino deberá contratar un seguro. Ello es una manera que tiene el propietario de evitar reclamos que no le corresponden. Y, a decir verdad, contratar el seguro te favorece también como inquilino. Si por cualquier motivo necesitas usar el seguro, agradecerás que te hayan obligado a contratarlo.

Incluir la obligatoriedad de contratar un seguro de hogar en el contrato de arrendamiento es una excelente manera de evitar problemas a futuro. Por otro lado, cumple absolutamente con el espíritu y la letra de la Ley de Arrendamientos Urbanos, que en su artículo 4 establece que “los arrendamientos de vivienda se regirán por los pactos, cláusulas y condiciones determinados por la voluntad de las partes”. Siempre que se respeten las obligaciones generales establecidas por la misma ley, claro está.

¿Tienes dudas? ¿Necesitas ayuda?

Si necesitas asesoramiento con tu seguro de hogar o con tu contrato de alquiler, contáctate con Oi Real Estate. Te ofrecemos un servicio premium en gestión de alquileres.

Si estás buscando piso, te ayudamos a encontrarlo rápidamente. Si eres propietario y quieres poner tu piso o casa en alquiler, hacemos el inventario, nos encargamos integralmente de la publicación, seleccionamos a los candidatos con base en un estudio de solvencia, estudiamos la documentación y redactamos el contrato conforme la ley actualizada.

Además contamos con firma digital en todo tipo de documentos, nos encargamos de la entrega de llaves y de los cobros y pagos de alquiler. Incluimos un seguro de impago y pintamos de manera gratuita el piso luego de que se marche un inquilino.

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En Hipotecas

Productos asociados a una hipoteca: ¿Cuáles son los más comunes?

27 enero, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los productos asociados que más ofrecen los bancos como bonificación en el interés de la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Productos asociados de una hipoteca ¿De qué se trata?
¿Cuáles son los productos asociados a las hipotecas más comunes?
El seguro de hogar
Seguro de vida
El seguro de protección de pagos
Cuenta corriente en la entidad bancaria
Domiciliar la nómina

Generalmente, los bancos ofrecen productos vinculados a sus préstamos hipotecarios. Los productos asociados se comercializan de manera conjunta a las hipotecas. En caso de que el cliente decida contratarlos, suele recibir a cambio mejores condiciones. Los más habituales son el seguro de hogar, el seguro de vida o la domiciliación de la nómina.

Productos asociados de una hipoteca ¿De qué se trata?

Los productos vinculados son productos que los bancos ofrecen a sus clientes al momento de solicitar una hipoteca. Por lo general, se ofrecen de forma conjunta ya que, si se contrata uno o varios de ellos, la entidad bancaria ofrece mejores condiciones en la contratación del préstamo. Por ejemplo, puede ser abonar una menor cantidad de intereses respecto al diferencial del préstamo hipotecario.

Es necesario tener en cuenta que, luego de la ley hipotecaria de 2019, los productos vinculados pasan a ser en realidad “productos asociados”. En la práctica, se trata de los mismos productos, sin embargo, tienen una gran diferencia. Al tratarse de productos asociados y no vinculados, quiere decir que el banco no tiene la posibilidad de denegar la concesión de la hipoteca si no se contratan los productos asociados. Esto sucedía bastante antes de la ley hipotecaria de 2019.

De esta manera, actualmente, el cliente tiene la posibilidad de decidir si contrata o no un producto asociado al préstamo hipotecario que desea contratar sin que ello signifique quedarse sin acceso a la financiación en el caso de que opte por contratar únicamente la hipoteca y deje fuera a los productos asociados.

¿Cuáles son los productos asociados a las hipotecas más comunes?

Si bien es posible encontrar una gran variedad de productos asociados a un préstamo hipotecario. Aquí te contaremos cuáles son los más habituales que ofrece la mayoría de las entidades bancarias:

El seguro de hogar

Se trata del producto asociado más común de todos. Esto es lógico, ya que, si optamos por contratar una hipoteca para comprar una vivienda, y dicho inmueble es la principal garantía de la devolución de la hipoteca, al banco le interesa que esta se encuentre en buenas condiciones y protegida ante cualquier posible siniestro.

Con respecto a esto, es fundamental tener en claro que, si bien el seguro de hogar no es obligatorio cuando se compra una vivienda, sí que lo será al momento de solicitar una hipoteca. Por ello, es posible considerarlo como obligatorio al solicitar un préstamo a cualquier banco. No obstante, a partir de la ley hipotecario de 2019, el cliente cuenta con la libertad para contratar dicho seguro con la aseguradora que más desee sin que el banco pueda requerir que este seguro se contrate con la misma entidad.

Seguro de vida

Más allá del seguro de hogar, otro de los productos asociados más habituales es el seguro de vida. Se trata de un seguro que garantiza el pago de la totalidad o parte de la hipoteca (según el tipo de póliza contratada) si se da el caso de fallecimiento o invalidez del titular del seguro. El seguro de vida ofrece garantías a la entidad bancaria de que la hipoteca se pagará incluso en caso de que el titular de la hipoteca fallezca. Por otro lado, es un seguro que, generalmente, beneficia significativamente a los herederos de la hipoteca y de la vivienda hipotecada.

El seguro de protección de pagos

En tercer lugar se encuentra el seguro de protección de pagos que los bancos comercializan en forma de producto asociado a las hipotecas. Este seguro cubre al titular en caso de que no llegue a pagar la hipoteca por desempleo o incapacidad laboral temporal.

Es necesario dejar en claro que este tipo de seguro únicamente se hará cargo de los pagos de la hipoteca en estos dos casos, pero no otras diferentes. Por otro lado, en el caso de los desempleados, solo tiene validez si el titular perdió su trabajo pero contaba previamente con un trabajo con contrato fijo. En otras palabras, aquellos que vayan a solicitar una hipoteca con contrato temporal o siendo autónomo quedarían fuera de las coberturas de este seguro.

Cuenta corriente en la entidad bancaria

Más allá de los seguros, el banco también puede ofrecernos otros productos asociados que nos puede ofrecer cuando vamos a pedir una hipoteca es una cuenta corriente. Este es el producto más básico que un banco puede ofrecer a sus clientes. No obstante, es la manera más simple que el banco tiene de cobrar las cuotas del préstamo hipotecario. De esta manera, si tenemos nuestro dinero en la misma entidad que en el que tenemos la hipoteca, el cobro de las cuotas hipotecarias se simplifica y agiliza.

No obstante, a pesar de que al banco le interese que tengamos nuestro dinero en su entidad, es necesario tener en claro que no estamos obligados a hacerlo. Por ello, al momento de buscar una hipoteca para comprar vivienda, es fundamental comparar préstamos hipotecarios entre diferentes bancos y escoger la opción más conveniente. En resumen, al cliente lo que interesa es pagar menos dinero, no que al banco le resulte más sencillo realizar los cobros de la cuota hipotecaria.

Domiciliar la nómina

Por último, otro de los productos asociados que brindan la mayoría de las entidades bancarias es la domiciliación de la nómina. No es un producto en sí mismo, pero sí se trata de una condición que se encuentra asociada al hecho de que abramos una cuenta corriente en el mismo banco.

En otras palabras, si además de tener una cuenta con el propio banco, también domiciliamos nuestra nómina a dicha cuenta, la entidad bancaria nos brindará mejores condiciones al momento de concedernos el préstamo hipotecario. El motivo es que, del mismo modo que sucede con tener una cuenta corriente con el propio banco, domiciliar la nómina aporta mayor seguridad a la entidad bancaria. En otras palabras, el banco cuenta con más garantías de que tendrá acceso a nuestro dinero para poder llevar a cabo los cobros de la cuota de la hipoteca normalmente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los productos asociados a una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Arras penitenciales: ¿De qué se trata?

En Hipotecas

CaixaBank rebaja sus hipotecas a tipo fijo

7 febrero, 2022 No hay comentarios

El año pasado hemos presenciado el boom de las hipotecas bancarias, los tipos de interés bajaron a mínimos históricos y se registraron cifras récord de solicitudes. CaixaBank no quiere quedar afuera de esta competencia y ha anunciado una importante rebaja de sus hipotecas fijas.

En este artículo encontrarás:

CaixaBank ha sorprendido a todos en el mercado anunciando una rebaja de la mitad en el tipo de interés fijo de sus hipotecas. El mismo pasa de ser del 2,55% al 1,20%, se encuentra bonificado al contratar varios productos de la entidad bancaria y solamente es para vivienda habitual.

Hipoteca Casa Fácil Fijo

Las hipotecas a tasa fija serán las más solicitadas en 2022, y es por eso que CaixaBank redobla su apuesta rebajando a la mitad el tipo de interés de las suyas.

Los nuevos plazos e intereses de CaixaBank

Las hipotecas cuyo plazo era de hasta 20 años tenían un interés del 2,55%. Ahora el interés es del 1,2%.

Los préstamos hipotecarios cuyo plazo de devolución era de hasta 25 años tenían un tipo de interés fijo del 2,9%. Ahora el interés es del 1,35%.

Y las hipotecas a 30 años tenían un interés del 2,95% y ahora se ha bajado al 1,5%.

Requisitos para acceder a la bonificación

Si no se cumplen los siguientes requisitos, los tipos de interés sin bonificar pasan a ser de:

2,2% a 20 años
2,35% a 25 años
2,5% a 30 años

Es decir, suben exactamente un punto más cada una de ellas. La diferencia es bastante importante. Los requisitos son los siguientes:

Domiciliar una nómina de 600 euros al mes como mínimo.
Domiciliar tres recibos como mínimo.
Realizar tres compras trimestrales con la tarjeta de CaixaBank.
Contratar un seguro de hogar del banco.
Contratar un seguro de vida de la entidad.
Suscribirse al servicio de alarmas.

Financiación de hasta el 80%

CaixaBank financia hasta el 80% del valor total de la propiedad, siempre y cuando sea para vivienda habitual. No se abona comisión de apertura pero sí se abona comisión por amortización anticipada, la misma es del 2% sobre el anticipo.

Ventajas de la hipoteca fija de CaixaBank

Dentro de las principales ventajas para obtener esta hipoteca Casa Fácil Fijo de CaixaBank, la más sobresaliente por supuesto es tu tipo de interés, que ahora se ha rebajado a la mitad. Esta tasa se encuentra dentro del promedio que cobran los demás bancos.

Otra ventaja es que no tiene comisión por apertura y que tendrás a un asesor ayundándote con todo el trámite, de modo absolutamente personalizado. Otra opción que ofrece CaixaBank es realizar los trámites de modo virtual, sin necesidad de acercarte a sus oficinas.

Para terminar, CaixaBank devuelve el costo de la tasación, siendo de las pocas entidades que brinda este beneficio. También puedes utilizar tus habilidades de negociación ante una oferta mejor de otro banco: CaixaBank te la mejorará para que los contrates a ellos.

Inconvenientes de la hipoteca de CaixaBank

Los inconvenientes pueden aplicarse a cualquier hipoteca de cualquier entidad bancaria porque, básicamente, es el hecho de tener que contratar más de un servicio del banco en cuestión para acceder a las bonificaciones en los tipos de interés.

CaixaBank, puntualmente, exige al cliente no solamente domiciliar la nómina y contratar los seguros sino también domiciliar tres recibos, contratar una alarma y utilizar su tarjeta una vez por trimestre. Otro inconveniente hallado es el costo por la amortización anticipada, si bien la mayoría de los bancos lo cobran, no todos.

Solamente la hipoteca está disponible para adquirir una vivienda habitual, las condiciones cambian drásticamente si quieres comprar una segunda residencia.

Nuevo servicio MyHome

Además, CaixaBank ha lanzado el nuevo servicio MyHome, que intenta brindar un paquete completo de soluciones para el hogar. Contratando antes del 1 de abril dos o más productos del servicio MyHome, la entidad te obsequia una tarjeta de regalo con hasta 500 euros.

Dentro de este paquete se incluyen los siguientes servicios:

Nuevo Seguro MyBox Hogar: es una cobertura total de la vivienda y de los bienes personales. Su precio mensual es fijo durante los 3 primeros años, cubre tanto a propietarios como a inquilinos e incluye daños por agua, accidentes, cerraduras, vandalismo por parte del inquilino, bienes, mantenimiento general anual gratuito.
Puedes financiar placas solares: financia en hasta 120 cuotas la compra de paneles solares, la instalación, la gestión de trámites y mantenimiento por tres años, entre otras cosas.
MyBox Electrodomésticos: Financiación de lavadoras, televisores, neveras, portátiles.
Seguro MyBox Alarma: tecnología exclusiva contra robos y ocupaciones, pertenece a Securitas Direct y brinda un servicio 24 horas, a través del móvil, en trayectos y rutas de riesgo y además controla la temperatura, humedad y calidad del aire de tu hogar.
MyBox Auto: asistencia durante el viaje las 24 horas y todos los días del año, ofrece responsabilidad civil como peatón y ciclista, daños propios, incendio, robo, accidentes del conductor, gestión de multas y hasta atropello de animales.
MyBox Protección Sénior: Geoposicionamiento antes emergencias, dentro y fuera del hogar, también gestionado por Securitas Direct y Wivai.

Las previsiones de CaixaBank para este año

El banco plantea crecer un 50% en cantidad de hipotecas otorgadas durante este 2022, así lo ha afirmado Gonzalo Gortázar, su consejero delegado. “Hemos lanzado un producto hipotecario ‘Casa Fácil’ imbatible, con tasa plana y el coste de tasación asumido por la entidad. Esperamos que la nueva producción hipotecaria crezca al menos un 50% este año”.

Descartando una burbuja inmobiliaria, Gortázar afirma que lo que sí existe es una feroz competencia, con muy buenos precios, trato cercano con el cliente y buena calidad de servicio.

El mismo presidente de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha brindado datos para perder el temor a una nueva burbuja inmobiliaria: la deuda de los hogares se encuentra en el 59,8% y el esfuerzo hipotecario teórico se sitúa en el 30%. Estas mismas cifras eran muy distintas durante la burbuja que explotó en el año 2005.

¿Has tomado alguna decisión gracias a nuestra nota? ¿Piensas que la hipoteca fija de CaixaBank es una buena oportunidad? Déjanos tu opinión en los comentarios.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Los gastos ocultos al firmar una hipoteca

11 diciembre, 2021 No hay comentarios

En momentos de recuperación económica y tasas muy bajas a niveles históricos al firmar una hipoteca, es necesario que sepamos cuáles son los gastos ocultos. Es fundamental leer las cláusulas para poder comprender los gastos extra que podemos tener mes a mes.

En este artículo encontrarás:

Según los expertos, las condiciones favorables económicas de este momento son ideales para invertir en vivienda. La alta capacidad de ahorro de las familias durante el aislamiento ha generado que dispongan de un capital para invertir muy interesante.

Sin embargo, como hemos explicado en nuestra nota anterior, hay que ser cautos pues Los embargos hipotecarios aumentaron en el tercer trimestre de 2021. Es por eso que esta serie de recomendaciones y consejos sobre la letra chica que nadie lee al firmar una hipoteca será muy útil para muchas personas.

Leer las condiciones al firmar una hipoteca

Parece redundante pero la mayoría de las personas no se toma el tiempo y el trabajo que implica leer detenidamente cada cláusula del contrato hipotecario. Generalmente, las cláusulas incorporan cargos adicionales a devolver cada mes y pueden generar un incremento en la cuota hipotecaria.

Seguros bancarios

Generalmente, al contratar una hipoteca la entidad bancaria ofrece un paquete de seguros para que el interés sea más bajo. Estos seguros suelen ser el seguro de vida y el seguro de hogar y no es obligatorio contratarlos.

Tarjetas revolving

También debemos tener cuidado con las tarjetas revolving, otro producto que suelen ofrecer los bancos. Estas tarjetas de crédito suelen permitir a las personas pagar sus compras en cuotas pero, en casos extremos, han llevado a la gente a la insolvencia crediticia.

Condiciones al firmar una hipoteca

Las cláusulas de un contrato suelen tener condiciones que tienes que cumplir para ser beneficiario del préstamo bancario. Pueden ser, a modo de ejemplo, tener determinados ingresos como mínimo o la comisión de apertura. También puede surgir comisiones al querer modificar el contrato o el tipo de interés.

Acudir a expertos

Es por esto que recomendamos encarecidamente, además de leer bien el contrato antes de firmarlo, recurrir a expertos en el tema para negociar estas condiciones y obtener el mejor contrato posible para nuestras posibilidades.

Los errores más comunes al firmar una hipoteca

Recordemos que al firmar una hipoteca estamos realizando un contrato a 20 o 30 años con una entidad bancaria y que esto conlleva mucha responsabilidad de nuestra parte. A continuación te brindaremos los errores más comunes al firmar una hipoteca en España.

Sobreendeudarse para adquirir la hipoteca

Las entidades bancarias suelen financiar hasta el 80% de un inmueble, esto significa que nosotros debemos contar con el 20% restante. Muchas personas, al ver que no llegan a cubrir ese porcentaje por sí solas, recurren a préstamos personales de otros bancos, que tanta oferta tienen hoy en día. Esta decisión implica un riesgo muy alto, un sobreendeudamiento adicional al ya firmado en la hipoteca bancaria.

Pensar sólo en el interés

Fijarse solamente en el diferencial, en el interés del préstamo, es un gran error de la mayoría de las personas pues no refleja el gasto total de la hipoteca que estamos contratando. Como hemos señalado anteriormente, además del interés aparecen comisiones y productos bancarios que se agregan al firmar el contrato con el banco.

No disponer de un ahorro de emergencia

Es muy necesario tener un fondo para poder atravesar las inclemencias que puedan llegar a surgir a lo largo del plazo del crédito. Es imposible controlar lo que pueda llegar a suceder en el futuro y las personas suelen cometer el error de gastar todo su dinero ahorrado en la hipoteca. Recomendamos dejar un resto para poder soportar alguna emergencia económica que pueda llegar a aparecer en determinado momento. Un gran ejemplo es la pandemia del COVID-19, nadie lo hubiera imaginado y mucha gente sufrió grandes problemas económicos al ver afectado su trabajo y sus ingresos por la misma.

Destinar todos los ingresos a la hipoteca

Suele recomendarse que la cuota de la hipoteca no supere el 30% de los ingresos netos que tenemos mensualmente. El error más común que se comete es pensar que todo el ingreso será para el pago de la cuota de la hipoteca, desconociendo los gastos extra mensuales que solemos tener que afrontar. Incluso se deben tener en cuenta los gastos extraordinarios, como vacaciones, cumpleaños, viajes especiales que afectan directamente a nuestro bolsillo.

Apurarse para firmar el contrato

Gran error: creer que debemos firmar con prisa el contrato implica no leerlo detenidamente. Queremos informarles que las entidades bancarias tienen la obligación de entregar el contrato tres días antes de la firma. De esta manera, el futuro hipotecado tiene la posibilidad de leer con suma atención y detenimiento el contrato y poder negociar si algo no le cuadra. En estos momentos es en donde podemos recurrir a un experto en hipotecas, para obtener respuestas claras sobre las preguntas que surjan de la lectura del contrato.

Aspectos a tener en cuenta antes de comprar una vivienda

Antes de involucrarnos en el largo camino de firmar una hipoteca para comprar un inmueble, es necesario que tengamos en claros algunos aspectos.

El primero es la ubicación de la vivienda: si queremos que tenga colegios cerca, centros comerciales, transportes, etc.
Otro aspecto fundamental es si queremos vivienda de obra nueva o de segunda mano. Aquí cambian mucho los precios por metro cuadrado y la calidad de las terminaciones de la propiedad.
Además, recordemos que cada comunidad autónoma suma gastos extra a la compraventa de viviendas, por lo que debemos estar informados de esto previamente para no llevarnos ninguna sorpresa.

Recurrir a expertos inmobiliarios

Para quedarnos completamente tranquilos y sin ninguna duda en la cabeza, es recomendable realizar estas transacciones inmobiliarias con la ayuda de los expertos en el área. Desde Oi Realtor estamos para ayudarte, simplemente puedes enviarnos un WhatsApp y nos pondremos en contacto contigo.

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Esperamos haberte ayudado con este post y te invitamos a dejarnos un comentario si tienes alguna pregunta que realizarnos.

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¿Cómo serán las inversiones en vivienda en 2022?

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Openbank se mete de lleno en la guerra de hipotecas

4 noviembre, 2021 No hay comentarios

Openbank no quiere perder en esta puja por conseguir clientes, por lo que ha decidido sumarse a la guerra de hipotecas. La entidad financiera rebajará los precios de sus productos con la meta de lograr que más usuarios ingresen en sus filas.

Las hipotecas siempre han sido uno de los productos estrella de los bancos, ya que a través de ellos se aseguran el pago de una mensualidad por un período extenso de tiempo. Esto logra fidelizar al cliente, que muchas veces continúa confiando en la entidad para contratar préstamos, tarjetas o servicios financieros.

En esta oportunidad Openbank muestra su intención de apostar por el mundo hipotecario, siguiendo los pasos de ING y ofreciendo nuevas rebajas de precios de la financiación de las viviendas.

Si quieres enterarte las últimas novedades de estas promociones, en qué contexto se producen y si es una propuesta realmente interesante, ¡no dejes de leer este post!

En este artículo encontrarás:
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Openbank aviva el fuego en la guerra de hipotecas
¿De qué se trata esta nueva hipoteca de Openbank?
¿Cuáles son las condiciones que se deben cumplir para obtener la hipoteca?
¿Estas condiciones aplican sólo para las nuevas hipotecas?
Bonus track para sumar más clientes
Ventajas de contratar una hipoteca Openbank
¿Cómo se ve el panorama del mercado hipotecario este último bimestre de 2021?

Openbank aviva el fuego en la guerra de hipotecas

Quienes estén por comprar una vivienda y estén buscando financiación pueden evaluar la propuesta de Openbank entre sus opciones. Es que la entidad ciento por ciento online del Santander ha lanzado una tentadora oferta abaratando sus hipotecas tanto fijas como mixtas, con la clara intención de atraer clientes a sus filas, en lo que se vive como un nuevo capítulo en la guerra de hipotecas.

Hace tan solo una semana fue ING la entidad que había anunciado rebajas en sus préstamos. Openbank no ha tardado en reaccionar, ofreciendo una de las hipotecas más competitivas del mercado.

¿De qué se trata esta nueva hipoteca de Openbank?

Una de las rebajas más destacadas es el TAE, que hace unos meses estaba en 1,5% y ahora ha disminuído hasta el 1,35%. Veamos en detalle cuál es la oferta

La financiación propuesta cuenta con las siguientes características:

Para las hipotecas fijas, los clientes pueden optar por distintas opciones:

Interés TIN desde el 1,15% (1,35% TAE) con un plazo de 15 años para su devolución;
1,25% TIN (1,45% TAE) de 16 a 20 años;
1,30% TIN (1,49% TAE) de 21 a 25 años y
1,35% TIN (1,49% TAE) para préstamos con un plazo de entre 26 y 30 años.

En tanto, para las hipotecas mixtas las condiciones son:

Openbank ofrece un tramo fijo durante los primeros diez años. Luego de ese período el interés se sitúa en un Euribor más el diferencial del 0,49% siempre y cuando se cumplan condiciones de bonificación. El interés del tramo fijo será:

en hipotecas con plazos menores a 15 años, 1,05% TIN (1,25% TAE)
en préstamos de 16 hasta 20 años al 1,15% TIN (1,35% TAE);
si se amplía el plazo de 21 a 25 años, de 1,20% TIN (1,39% TAE)
entre 26 y 30 años, el interés será del 1,25% TIN (1,44% TAE)

¿Cuáles son las condiciones que se deben cumplir para obtener la hipoteca?

Las personas que quieran acceder a este tipo de préstamo deberán cumplir los siguientes requisitos:

Domiciliar la nómina o pensión en el banco
El monto de la nómina o pensión debe superar los 900 euros
Contratación de seguro de hogar de la entidad

¿Estas condiciones aplican sólo para las nuevas hipotecas?

No, ya que las personas que quieran subrogar su hipoteca, osea cambiar el acreedor de su préstamo bancario pueden beneficiarse con estas condiciones. Desde Openbank aclaran que las propuestas aplican tanto para nueva hipotecas como para aquellos clientes que lleven su hipoteca a la entidad.

Bonus track para sumar más clientes

En su búsqueda de atraer más clientes, Openbank sube su apuesta y ofrece más rebajas. Las personas que contraten un préstamo fijo de más de 150.000 euros y aporten la documentación requerida antes de los diez días posteriores, podrán recibir una bonificación adicional. En estos casos, la entidad financiera digital propone disminuir otros 0.05 puntos extras al interés nominal del préstamo.

Los documentos que se necesitan presentar son:

Últimas nóminas
Documentos de identidad de los titulares
Recibos

Si además el cliente le solicita al banco que sea el tasador de la vivienda que se quiere comprar, y la nota simple en el período de los siguientes diez días habrá una disminución de otros 0.05%. Vale destacar que el importe de la tasación se reembolsará a posteriori

Ventajas de contratar una hipoteca Openbank

Ahorro en comisiones: Al tratarse de un banco totalmente online, las hipotecas de Openbank no cuentan con comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones.
Velocidad: No es necesario que se apruebe la hipoteca antes de abrir la cuenta en el banco, ya que la entidad envía una carta de pre aprobación antes de formalizarla y en pocos minutos.
Acompañamiento de un gestor personal: Los trámites se realizan completamente online y para esto cualquier cliente cuenta con el apoyo de un gestor o acompañante. Esta persona se encargará de acompañar al futuro comprador en cada paso del proceso, hasta que se firme la operación.

¿Cómo se ve el panorama del mercado hipotecario este último bimestre de 2021?

Los expertos acuerdan en que es un buen momento para comprar una vivienda por varios motivos. Uno de ellos es que los intereses continúan en baja gracias a las medidas propulsadas por el Banco Central Europeo para paliar la crisis del COVID. A consecuencia de ello, las personas no han dejado de invertir en vivienda. Este dato se corrobora con los números del Instituto Nacional de Estadística: la firma de hipotecas aumentó en agosto un 66,9% y superó las 30.000 operaciones. Esto supone la cifra más alta en los últimos 11 agostos y la tasa interanual histórica más elevada.

Además, los precios de las viviendas se mantienen y no se prevé que vayan a subir, un motivo más para buscar financiación en las entidades, que siguen avivando el fuego de la guerra de hipotecas con nuevas propuestas como esta de Openbank.

¿Te ha sido útil esta información? Nos encantaría leerte en comentarios, puedes escribirnos en la casilla debajo del post.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

Si estás interesado en leer más sobre hipotecas, te recomendamos la siguiente nota:

¿Cuándo es el momento indicado para la subrogación de una hipoteca?

En Hipotecas

Liberbank lanzó al mercado la Hipoteca Real Madrid

12 enero, 2021 No hay comentarios

Liberbank acaba de presentar en el mercado la Hipoteca Real Madrid, club al que patrocina, con importantes beneficios para los socios, titulares del carnet madridista y aficionados.

En la naturaleza un concepto conocido es el de la sinergia, una concordancia de fuerzas y energía entre distintos órganos que genera efectos positivos en el entorno. Si aplicamos esta idea a las empresas, se puede decir que alianza coordinada entre distintas compañías logra dar origen a resultados mucho mejores que si actuaran en forma solitaria.

Algo de esto sucedió con Liberbank y su patrocinado Real Madrid, que tras el inicio del trabajo en conjunto lanzaron la Hipoteca Real Madrid, con grandes ventajas para los socios del club merengue.

Si quieres saber más sobre esta hipoteca y sus condiciones, no dejes de leer este post!

En este artículo encontrarás:

Liberbank presentó su nueva hipoteca junto al Real Madrid

El banco oficial del Real Madrid hasta 2026, lanzó la ‘Hipoteca Real Madrid’, un préstamo hipotecario a tipo fijo hasta 30 años con condiciones especiales para socios, titulares del carnet madridista y aficionados

Cumpliendo con todos los requisitos, se puede obtener un interés fijo del 1,15%, el más barato del mercado en la actualidad. Otra condición favorable es que la hipoteca no tiene comisión de apertura.

Cómo nació la Hipoteca Real Madrid de Liberbank?

Recientemente el club blanco y la entidad financiera presentaron el acuerdo por el que Liberbank se incorpora como banco oficial del club hasta la finalización de la temporada 2025-2026. Según detalla el sitio web del club, el acto se celebró en la sala de juntas de la Ciudad Real Madrid y estuvo presidido por Florentino Pérez y Pedro Manuel Rivero Torre, presidente de Liberbank. También asistieron Emilio Butragueño, director de Relaciones Institucionales del Real Madrid; Jonathan Joaquín Velasco, director general de Negocio de Liberbank; y Ana Echenique, directora Área de Relaciones Institucionales y Comunicación del banco. La alianza contempla la exclusividad en el sector bancario para España, territorio de negocio de Liberbank.

Qué objetivos contempla el acuerdo entre Liberbank y el Real Madrid?

El acuerdo, además del objetivo prioritario de potenciar la notoriedad de Liberbank generando la máxima visibilidad y asociación entre ambas marcas, tiene como eje central la posibilidad de participar en las nuevas líneas de financiación del Real Madrid. Esta cooperación abarca todos los estamentos y segmentos del club, incluidos los socios y aficionados. La unión entre las marcas contempla la opción para los socios de financiar los abonos en condiciones ventajosas, así como creación de productos financieros y bancarios específicos y exclusivos, como la Hipoteca Real Madrid o la recientemente promovida Tarjeta Real Madrid.

En qué consiste el acuerdo de cooperación entre el banco y el club?

Parte importante de la alianza es la generación de negocio a través de productos de marca compartida como la tarjeta de débito y crédito Real Madrid o promociones especiales dirigidas a sus seguidores. El acuerdo prevé la captación de nuevos clientes gracias a las audiencias digitales del Real Madrid. En este sentido, Liberbank estará involucrado con el club en sus proyectos de fidelización con sus clientes actuales y futuros y, asimismo, contará con ventajas y contraprestaciones exclusivas para los clientes en todas las secciones, tanto de fútbol masculino, como fútbol femenino y baloncesto. De esta forma se convierte en el primero de los nuevos patrocinadores en firmar un nuevo acuerdo transversal para todas las secciones.

Cuáles son las características de la Hipoteca Real Madrid del Liberbank?

Este producto financiero ofrece un préstamo para la compra de una vivienda con un importe mínimo es de 200.000 euros. Este valor servirá para financiar hasta un 80% de la tasación de la vivienda o el 90% del coste de la compra, el menor de los dos. Se puede contratar en un plazo de entre 10 y 30 años con un máximo de un año de carencia en compra de vivienda.

Los que sean socios y titulares del carnet Madridista cuentan con la bonificación de los gastos de tasación de notas registrales al contratar su hipoteca.

Ejemplo de un préstamo a tasa fija con la Hipoteca Real Madrid

Para dar un ejemplo claro, la hipoteca ofrece un préstamo de 200.000 euros, y elegimos la opción de devolverlo a 30 años, serán 360 cuotas mensuales, con un TIN de 1,15% y una TAEL del 2,03%. Las 359 primeras cuotas serán de 657,15 euros y la última cuota será de 657,97 euros. De esta manera el importe de los intereses asciende a 36.574,84 euros, el coste total a 66.527,53 euros y el importe total adeudado a 266.527,53 euros.

Condiciones

Para poder acceder a la hipoteca, además de aprobar los criterios de riesgo del banco deberemos adquirir los siguientes productos financieros

Seguro de daños

Liberbank nos concederá el préstamo hipotecario con la condición de contar con un seguro de daños sobre el inmueble hipotecado durante todo el plazo del mismo. Este seguro que no tiene por qué ser contratado a través de Liberbank, pero deberá cubrir los daños que pueda sufrir el inmueble por incendio, explosión y causas naturales. Liberbank, debe figurar en la póliza como beneficiario por el importe pendiente de amortizar del préstamo.

Cuenta abierta

Para contratar el préstamo será necesario tener una cuenta a la vista abierta en Liberbank a nombre del titular/es, en la cual se realizarán los movimientos que tengan que ver con el préstamo hipotecario contratado, abonos y adeudos.

Además, hasta el 31 de enero Liberbank permite conseguir 25 euros para gastar en Amazon, MediaMarkt, Carrefour o Decathlon al contratar online la tarjeta de débito del Real Madrid con un diseño personalizado.

Otras hipotecas de Liberbank

Para el resto de clientes, las hipotecas fijas de Liberbank parten de un 2,11% TAE a 15 años con la máxima bonificación. Es necesario domiciliar la nómina por importe superior a 3.000 euros y contratar un seguro multirriesgo de hogar y no hay comisión de apertura. Sin vinculación, el interés fijo asciende al 3,57% TAE.

Liberbank es el banco oficial del Real Madrid. Esta alianza, que se desarrollará hasta la finalización de la temporada 2025/26, tuvo sus primeros frutos con el lanzamiento de la Tarjeta Real Madrid y la Hipoteca Real Madrid, cuyas condiciones detallamos en este post. A lo largo de la duración del patrocinio se seguirán ofreciendo ventajas y promociones exclusivas vinculadas a todas las secciones del club.

¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre el la Hipoteca Real Madrid de Liberbank? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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¿Cuáles son los tipos de hipotecas disponibles en España?

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Impago de alquiler: Aumenta el índice de morosidad con la segunda ola del COVID19

2 diciembre, 2020 No hay comentarios

El impago de alquiler se disparó desde el mes de septiembre, coincidente con la llegada de la segunda ola del coronavirus. Entérate en este post cuáles son las opciones para resolver este tipo de conflictos.

En este artículo encontrarás:
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Problemas más frecuentes con los inquilinos
Destrozos en el inmueble alquilado: ¿a quién reclama el propietario?
Consejos para evitar problemas con los inquilinos
Impago de alquiler: ¿Cómo fue evolucionando con el correr de la pandemia?
¿Cómo evitar el impago de alquiler?
Ser precavidos en la elección del inquilino
Contratar un seguro de impago de alquiler

La pandemia ha causado estragos en las finanzas mundiales, como hemos podido comprobar desde principios de año. Pero pasada la primera ola, parecía que todo iba volviendo a la normalidad, con un repunte de los índices económicos que dejaba entrever una recuperación positiva. Sin embargo, la llegada de la segunda ola del COVID 19 ha vuelto a poner en jaque muchas economías, lo que no ha dejado afuera al mercado inmobiliario.

Prueba de esto son los índices que muestra el Fichero de Inquilinos Morosos (FIMI), que ha señalado que el mes de septiembre las comunicaciones de morosidad se han disparado hasta un 68,4%. Esta tendencia, lejos de revertirse, tiene toda la apariencia de ir en alza y coincide con la segunda ola de la pandemia.

Según datos expuestos por Murcia.com, entre el 75 y el 90% de las viviendas en alquiler se alquilaron para pagar otra hipoteca o complementar la pensión. Esto significa que la caída económica ha hecho aparecer nuevos alquileres para cubrir gastos antes inexistentes. Cuando los inquilinos no pueden afrontar el pago se corta la fuente de ingresos del arrendador y esto provoca los consabidos conflictos.

Problemas más frecuentes con los inquilinos

No sólo la falta de pagos es la causante de problemas entre inquilinos y propietarios. Un 40% de los arrendadores tuvo conflictos con sus arrendatarios alguna vez.

Dentro de ese porcentaje, el 22% expresó haber tenido problemas con los destrozos en el inmueble. El restante 18% tuvo inconvenientes como subarrendamiento, problemas de convivencia o se han llevado a cabo en su propiedad actividades ilícitas

Destrozos en el inmueble alquilado: ¿a quién reclama el propietario?

Existe cierta confusión a la hora de encontrar responsables con los destrozos en el alquiler. Por supuesto que el inquilino es quien debe hacerse cargo por el contrato que firmó pero en caso de que no lo haga, muchos propietarios no tienen claro cómo actuar. Algunos creen que los daños los cubre el seguro del hogar. Otros indican que le corresponde hacerlo a la plataforma de alquiler o a la inmobiliaria. Lo cierto es que todo depende de lo que se haya firmado en el contrato de alquiler, por eso la importancia de tener en cuenta todos estos inconvenientes al momento de redactar el convenio.

Cuando se finaliza el contrato de alquiler, el inquilino tiene la obligación de devolverlo en las mismas condiciones en las que lo recibió. En caso contrario, los gastos tendientes a la reparación de los daños saldrá de la fianza, que para ello se establece. Muchas veces el monto de esta fianza no alcanzará para pagar los costes de los destrozos. Ahí si se deberá contar con el asesoramiento especializado para formalizar la demanda por daños y perjuicios.

Consejos para evitar problemas con los inquilinos

Incluir cláusulas convenientes en el contrato:

Para comprobar que los destrozos fueron causados por el inquilino es necesario contar con las pruebas necesarias. Para ello es recomendable incluir una cláusula en la que se detallen los elementos que forman parte de la vivienda alquilada. Nada mejor que las pruebas fotográficas que indiquen el estado del inmueble antes de ingresar y al finalizar el contrato de alquiler.

Contar con testigos en la entrega de llaves

Al momento de la entrega de llaves, se recomienda ir acompañado de una o dos personas imparciales que actúen como veedores externos. También se puede ir acompañado de un notario. Estos acompañantes ayudarán a constatar el estado de la vivienda cuando el inquilino aún es responsable de su mantenimiento. De esta manera quedará una prueba fehaciente de los daños, en caso de que hubieran.

Contratar un seguro de hogar

Contar con un seguro de hogar ahorra muchos dolores de cabeza. No sólo porque la aseguradora se puede hacer cargo de los actos vandálicos, dependiendo la que contratemos sino porque además se encarga de asumir los gastos y reclamar. En este caso sólo tenemos que dar parte al Seguro, que se encargará de toda la parte legal relacionada con los daños hechos en el inmueble.

Impago de alquiler: ¿Cómo fue evolucionando con el correr de la pandemia?

El primer estado de alarma declarado de alarma constató un índice del 3,6% del impago de alquileres. Esta cifra llegó al 12 % a mediados de mayo, en una de las etapas más crudas de la pandemia. A medida que la situación se iba aliviando, estos índices se fueron reduciendo, aunque la llegada de la segunda ola concluyó la tercer semana de noviembre con un 5,4% de tasa de impagos.

Y aunque la cuarta semana aún es provisional, se prevé que el 5,9% de los contratos que están bajo monitoreo comuniquen algún impago, explicó Sergio Cardona, responsable del Fichero de Inquilinos Morosos.

El aumento de los contagios de otoño y la aplicación de restricciones en la circulación disparó las tasas de impago. Esto, sumado a la falta de ayudas se reflejó en un aumento en los índices.

¿Cómo evitar el impago de alquiler?

Primeramente debemos diferenciar un retraso de un impago de alquiler. El impago requiere que pase un mes desde la fecha acordada. Además, la deuda debe notificarse de modo formal.

Ser precavidos en la elección del inquilino

Una de las recomendaciones tiene que ver con realizar estudios de solvencia sobre el posible inquilino. Estos aumentaron con el COVID19. Desde el inicio de la pandemia se detectó un incremento del 24% de las solicitudes de informes de riesgo.

Contratar un seguro de impago de alquiler

Otra de las formas para evitar estas situaciones es contratar un seguro de impago de alquiler. Estos contratos protegen a los propietarios ante esta situación y otros inconvenientes que surgen de la relación propietario-inquilino. Cuando hay un reclamo de impago, es la aseguradora la que se comunica con los arrendatarios e inicia los trámites pertinentes.

Sólo en el año 2019 este tipo de seguros creció un 35%. Según el Observatorio Español del Seguro del Alquiler, se prevé que el porcentaje aumente en un 40%, a causa de la situación actual.

Qué te ha parecido esta información? Tienes algún comentario para hacernos? Nos encantaría leerte! Puedes escribirnos en el casillero debajo del post.

Y si necesitas asesoramiento inmobiliario, no dudes en contactarnos. En Oi Real Estate contamos con los mejores expertos para responder a tus consultas.

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