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María Redacción

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Golden Visa: invest to reside in Spain

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Golden Visa Spain

The Golden Visa is one of the most used mechanisms to invest in Spain and thus obtain the residence permit for the investor and his family group. In this note we will tell you what are the requirements to obtain it, what is the necessary documentation and how we can help you to obtain it. If you are thinking of residing in Spain and want information about the visa, keep reading!

What does “Golden Visa” mean in Spain?

When we talk about the Golden Visa, we are referring to a permit that is granted to foreigners interested in arriving in Spanish territory with the aim of making a significant investment. That is, if a person from another country wishes to invest in Spain, they can apply for this type of visa.

The regulation for this type of operations is the Law of Entrepreneurs, Chapter II Investors. In its Article 63, it refers to the granting of residence to foreigners who make a significant investment in Spain. In turn, the investor can remain in Spain for as long as they want as long as the investment remains with their family.

Who can obtain this type of visa?

Who requests to obtain a Golden Visa in Spain must have made a purchase of at least one home with a total value of 500,000 euros or more. This is the main requirement that an investor needs to specify the authorization.

A piece of information to take into account, from the Large Companies Unit (UGE) it is required that the home or property in which it is invested must be free of charges. In other words, the applicant has not used any type of credit or mortgage. Therefore, if you are thinking of applying for this visa, we recommend that this requirement not go unnoticed.

Official information to obtain the Golden Visa

How is home ownership proven?

In order to prove the ownership of a home to obtain the Golden Visa in Spain, there are several ways.

In general, when real estate is acquired, the best known way to prove its ownership and investment is through the deed of sale or housing. Likewise, the certificate of the Property Registry can be presented.

At this point it is important to note that the certificate cannot be older than 90 days. In the event that it is within the period, it will serve for the accreditation of both the property and to corroborate that it is free of charges.

For cases in which the purchase is very recent and the registration certificate is not yet available, the document that must be presented is the one that proves the request that the registration is in process. At the same time, the documentation confirming the liquidation of the Patrimonial Transfer Tax and Documented Legal Acts.

In short, whoever applies for the Golden visa for Spain must have

  • Deed of sale to prove ownership of the home
  • Certificate of acquisition of that property in the Land Registry
  • Proof of liquidation of taxes and charges
  • If you want to request your authorization as an investor, you have two options:
  • Request the Golden Visa in Spain outside the country with the property available

In these cases, the person who needs to apply for the visa must have each of the documents in advance. If you have these requirements, you can carry out the request at the Consulate of Spain to be an investor in the country and thus be able to reside legally in it.

Request authorization as an investor while in Spain

If you are living with a special visa or with a legal residence, the authorization for the Golden Visa in Spain can be requested from the country. In these cases, it would not be necessary to apply for a visa but to request an authorization as reverse directly with the UGE.

What are the requirements to obtain the Golden Visa in Spain?

The Golden Visa in Spain is aimed at any foreign person who wishes to enter and reside in Spanish territory through an investment. To apply, a person must be an investor, entrepreneur, qualified professional or researcher. As we have said, the person who invests in Spain will be able to reside in the country with their family

Requirements to obtain this visa:

  • a) An initial investment equal to or greater than:
  • 1st €2,000,000 in Spanish public debt securities, or
  • 2nd €1,000.00 in shares or social participations of Spanish capital companies with a real business activity, or
  • 3rd €1,000,000 in investment funds, closed-end investment funds or venture capital funds constituted in Spain, included within the scope of application of Law 35/2003, Law 22/2014 and by which modifies Law 35/2003, of November 4, or
  • 4th €1,000,000 in bank deposits in Spanish financial institutions.
  • b) The acquisition of real estate in Spain with an investment of a value equal to or greater than €500,000 for each applicant.
  • c) A business project that is going to be developed in Spain and that is considered and accredited as of general interest, with some of the following conditions:
  • 1st Creation of jobs.
  • 2. Carrying out an investment with a relevant socioeconomic impact in the geo-environment
  • graph in which the activity will be developed.
  • 3rd Relevant contribution to scientific and/or technological innovation.

What are the advantages of this type of permit?

For an investor who wishes to reside in Spain, the best option is to apply for the Golden Visa. As we have already mentioned, thanks to this visa, by fulfilling a series of requirements, the investor can arrive and live in Spanish territory with his family.

It is not necessary to remain exclusively in the country

The permits that grant residence in Spanish territory have as a fundamental requirement the continued stay in the country. In other words, they require a person to reside in Spain for more than six months a year. In the event that this restriction is not met, the permit to reside will expire.

But, the Golden Visa in Spain has another type of regulatory framework. In this sense, the person who obtains permission to reside with her family through an investment has the possibility of remaining absent for most of the time the visa lasts. This is because the regulations take into account the international mobilization of this type of entrepreneur. In this way, the investor and his family will be able to travel around the world for whatever reason they deem appropriate.

The residence is for the investor and his family from the beginning

An important fact is that, in most cases, emigrating to another country is not usually an easy decision if the family does not accompany you. In this sense, some of the advantages for family reunification when obtaining the Golden Visa in Spain are:

  • The investor should not move away from his family since he will not have to wait 1 year of residence to obtain the right of reunification as it happens with the other permits.
  • This type of visa approves that the children over 18 years of age who are financially dependent on the entrepreneur can accompany him. As long as they haven’t started their own family.
  • In addition to the children, the investor’s parents may also be part of the family reunification. Even those ancestors under 65 years of age, without having to wait 5 years for their reunion.

The Golden Visa allows you to obtain Spanish nationality by residence

When a visa of this nature is obtained, the applicant may choose and request Spanish nationality because he has been in a state of residence.

By obtaining the golden visa, the investor and his family acquire a work permit

Unlike the rest of the people and cases to obtain a work authorization, investors who have a Golden Visa in Spain will have the ideal right to work from the first moment they begin their residence.

The good news is that not only will the investor have work authorization, but also those who accompany them. As evidenced by article 6.1 of the workers’ regulations, each person in the investor’s family group over the age of 16 may work without being sponsored by an employer.

So far we will tell you what a Golden Visa is in Spain, what are its requirements and its advantages. In addition, we detail the way in which the Spanish territory currently continues to be a strong point for foreign investors. If you have any questions, you can leave us your comment and from Oi Real Estate we will answer you as soon as possible.

If you are interested in getting the Golden Visa we can help you! We are a real estate agency of luxury properties and we have more than 15 years

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Vender hotel: cómo se gestiona una operación exitosa

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vender hotel

El éxito en los negocios inmobiliarios depende en gran parte de la forma en que se gestionan los procesos previos a una compraventa. En este post hablaremos sobre cómo son los pasos para vender un hotel en el actual contexto de los activos hoteleros. 

El 2022 ha sido un año de recuperación plena del mercado hotelero. Durante los primeros meses, el ojo de los inversores internacionales se posó sobre las locaciones vacacionales a precios bajos. En paralelo, las grandes cadenas necesitadas de liquidez, al notar esta demanda comenzaron a renovarse, reformando antiguas construcciones y construyendo hoteles de lujo en las ciudades favoritas de los grandes capitales. El cambio de estrategia tuvo sus frutos: las cifras indican las inversiones, superaron los niveles pre-pandemia. Vender un hotel pasó de ser un desafío de difícil concreción a una posibilidad real y tangible.

Vende tu hotel

Para que las operaciones hoteleras se lleven a cabo se requieren una serie de pasos previos. Éstos asegurarán la viabilidad del proceso, una rentabilidad que amerite la adquisición y un control exhaustivo de cada etapa de la inversión.

En este artículo encontrarás un paso a paso sobre los principales conceptos que conllevan la venta de un hotel. ¡Continúa leyendo!

Crecimiento del mercado hotelero

Con el mercado en alza, se verifica un aumento en la cantidad de actores dentro del ámbito inmobiliario hotelero. Hay promotores e inversionistas privados que quieren aprovechar este momento. También propietarios de hoteles que se encuentran con una disponibilidad de activos muchas veces sin demasiada experiencia para conseguir los socios ideales para sus negocios. Luego se encuentran los inversores potenciales que no llegan a animarse a realizar la compra por la dificultad que representa la gestión de un hotel.

Asset management en la inversión hotelera: ¿de qué se trata?

Una definición sencilla de este concepto destaca que el Asset Management (gestión de activos en su traducción del inglés) consiste en la forma de obtener información adecuada que permita llegar a tomar decisiones acertadas y exitosas. Esta recopilación de datos es realizada por profesionales con experiencia en el sector, quienes son capaces de dilucidar las políticas de comercialización y venta, en este caso de los activos hoteleros.

Para que la operación se haga realidad es necesaria la gestión de un grupo de trabajo que garantice la viabilidad del proyecto. Una de las bases es que el activo hotelero se encuentre en el nivel de precio y renta apropiados. En este sentido el Asset Management promueve estrategias prácticas para incrementar el valor y de esta manera lograr la mayor rentabilidad de la propiedad.

Asset management: gestión inteligente de activos

¿Qué puntos básicos propone el Asset Management?

  • Pautado del retorno objetivo, presupuesto de riesgo, horizonte de inversión, restricciones y liquidez

  • Promoción de alternativas para la gestión de activos

  • Elección de estrategias que se adapten al perfil del inversor según su tolerancia al riesgo, valores y situación particular

  • Utilización de herramientas sofisticadas para la toma de decisiones de acuerdo a la estrategia definida para la inversión.

  • Seguimiento de la inversión a través de informes transparentes que evalúen la gestión a lo largo del tiempo.

Vender un hotel no se trata de una tarea simple ni se realiza de un día para el otro. Se precisan tomar muchas decisiones de peso como la valoración del resort, el traspaso de la cartera de clientes o el futuro laboral de los trabajadores del establecimiento. En este momento se mezclan muchas áreas del derecho, ya que se superponen el inmobiliario, el laboral, el concursal o el tributario. Aquí será fundamental entonces contar con la información y el análisis del Asset Management para decidir cada paso con fundamentos.

Due Diligence: Los informes previos a vender un hotel

Due Diligence o diligencia debida es una auditoría elaborada por consultores externos, que observan y analizan con detalle distintas áreas de una empresa para determinar si cumple con sus obligaciones y no presenta riesgos legales derivados de su actividad.

Antes de realizar la compraventa de un hotel, el inversor estará interesado en conocer todos estos aspectos de su futuro activo. Es por eso que ante la posibilidad de compra de un establecimiento hotelero, el vendedor permite que se realice una investigación exhaustiva de su negocio a través de la due diligence.

Due diligence: investigación exhaustiva que analiza riesgos y posibilidades de una inversión

¿Cuál es el objetivo de la due diligence?

El principal objetivo es la reducción de los riesgos de transacción, y es de vital importancia para el comprador ya que le aporta una evaluación independiente del activo que quiere adquirir. En este informe podrá encontrar posibles pasivos ocultos o contingencias y esto será fundamental a la hora de tomar la decisión de realizar o no la inversión. Incluso de esta investigación también se obtendrán datos que servirán para diagramar las condiciones del futuro contrato.

Áreas en las que se focaliza una Due Diligence:

  • Área fiscal: Se revisan las posibles contingencias y que el hotel se encuentre al corriente de las obligaciones con Hacienda.

  • Área legal: Analiza la situación legal del establecimiento, se identifican las relaciones contractuales que le unen con terceros. Se estudian posibles procedimientos judiciales que puedan afectar al negocio y  su situación societaria. Se verifican los derechos en cuestiones de propiedad industrial y/o intelectual.

  • Área laboral: Se investiga que el establecimiento cumpla con la legalidad referente a las relaciones laborales de sus trabajadores y que los sistemas retributivos sean aplicados correctamente.

  • Área financiera: Permite conocer la salud económica de la empresa. Se estudia su contabilidad y previsiones de crecimiento. El objetivo es valorar si la empresa es viable, cuál es su histórico financiero, el grado de endeudamiento y su liquidez.

  • Área tecnológica: Este análisis posibilitará conocer el modo de funcionamiento del departamento de IT, la estructura hardware, las herramientas de software y los procedimientos que se realizan para el manejo del hotel.

Comprador y vendedor acordarán para la concreción de la due diligence mediante una Carta de Intenciones en la que se pautarán los plazos y las condiciones de la investigación. El resultado final se plasma en un informe final que presenta los aspectos revisados y las conclusiones sobre los mismos.

Estudio de viabilidad para vender un hotel

Otro de los pasos previos antes de vender un hotel es el estudio de viabilidad. Se trata de un informe que detalla los factores relativos al rendimiento económico de la inversión. Algunos de los datos que se analizan para realizar el estudio son:

Ubicación del hotel

Se analiza la disponibilidad de transporte público cercano, los hospedajes en las zonas aledañas, cómo es la comunicación, si el hotel se ubica un barrio atractivo y turístico o por el contrario se encuentra alejado del movimiento. Se evalúan los costes de servicios básicos.

Cálculo de la inversión inicial

Se evalúan: los costes de construcción o remodelación del espacio si hubiera que realizarlos, el equipamiento de las instalaciones, los gastos de la puesta en marcha del hotel. También ingresan en estos análisis el coste de licencias de alimentación y licores, sueldos del personal y tarifas promedio de los servicios básicos. Este paso es fundamental para determinar cuáles son los métodos de financiación disponibles y el tiempo que llevará recuperar la inversión.

Análisis de la oferta y demanda hotelera

En este punto se requiere estudiar la competencia hotelera de la zona. Los datos provienen de operadores turísticos, plataformas de reserva online y de las juntas de turismo. Teniendo esta información fidedigna se pueden establecer metas, factores de diferenciación y programar servicios únicos para fidelizar futuros clientes…

Establecer tarifas

Con toda esta información disponible ya es posible establecer el precio de las habitaciones dependiendo de sus características y las variaciones en el coste según las temporadas. También se puede proyectar la demanda y ocupación a largo plazo y la duración media de estancia de los futuros huéspedes.

Inversión en construcción

Luego de realizar las proyecciones sobre la demanda del hotel se pueden preveer inversiones en construcción o ampliación de las instalaciones. La envergadura de las reformas tendrá que ver con el porcentaje de ocupación prevista, y la disponibilidad de habitaciones del establecimiento.

Estimación del ROI:

El Retorno sobre Inversión o ROI se calcula mediante el uso de diferentes métricas que confluyen en la cifra final. Los determinantes son:

  • la tasa interna de rendimiento

  • los índices de cobertura de deuda 

  • el flujo de dinero

El ROI representa uno de los datos más importantes para los inversionistas. Este indicará si la inversión rendirá frutos según el plan de negocios desarrollado y los elementos que intervienen en él.

Cálculo del RevPAR

RevPAR es la abreviatura en inglés de revenue per available room o ingresos por habitación disponible en español. Esto significa el beneficio económico obtenido por habitación del alojamiento a nivel general y en un periodo determinado, sin importar si una habitación ha sido ocupada o no. 

Se trata de un medidor fundamental para valorar el rendimiento financiero de un establecimiento o una cadena. Se calcula de la siguiente manera:

RevPAR = ADR x Tasa de ocupación. O Ingresos totales por noche / Cantidad total de habitaciones disponibles

Indicadores KPI 

Los Key performance indicator o indicadores clave de rendimiento son valores medibles que demuestran cómo está rindiendo una compañía respecto a sus objetivos establecidos. Un KPI establece cómo se alcanzan los objetivos mediante datos que ayudan a propietarios de hoteles a saber cómo está rindiendo su negocio. Algunos de los más importantes son: 

  • Tarifa diaria promedio (Average daily rate – ADR): ingreso de las habitaciones/cantidad de habitaciones vendidas(ocupadas)

  • Duración media de la estancia (Average length of stay – ALOS):  total de noches de ocupación por habitación / cantidad de reservas

  • Tasa de ocupación:  cantidad total de habitaciones ocupadas / cantidad total de habitaciones disponibles x 100

El estudio de viabilidad de un hotel se convierte en un paso fundamental para que el proyecto se convierta en un negocio sostenible en el tiempo. Para todo inversor interesado, este estudio permite tener una  proyección clara de los costes generales y las ganancias.

Vender un hotel: ¿ Cuáles son sus posibilidades de explotación?

En cuanto a los tipos de explotación, las hoteleras pueden optar por ser titulares de sus propios complejos o arrendarlos. Otra de sus opciones que tienen es la de aprovechar el know how en materia de hostelería y gestionar el negocio en un hotel ajeno.

Explotación directa. Aquí el propietario explota directamente el establecimiento y asume los riesgos propios de la actividad hotelera. En estos casos existe una fuerte competencia con las grandes cadenas, que se compensa a través de acuerdos de colaboración que permiten la captación de clientes.

Acuerdo con una cadena hotelera. El propietario integra su hotel a una cadena hotelera, que tomará todas las decisiones sobre el negocio. En este caso existen diversas opciones de contratos como las franquicias.

Contrato de gestión. En este tipo de contratos las cadenas hoteleras se encargan de dirigir y gestionar un hotel en nombre del propietario. A cambio, el titular del establecimiento brindará una contraprestación calculada en base a diversos criterios.

La importancia de la licencia turística

El alquiler de habitaciones de un hotel, supone haber gestionado previamente la licencia turística e inscribir el establecimiento en el Registro de Turismo de la comunidad autónoma donde se ubique el inmueble. Los trámites incluyen controles cuyo objetivo es validar la calidad de los servicios. La licencia turística permite a los inversores iniciar la actividad comercial en un hotel. Sin dicho permiso no es posible publicitar o alquilar habitaciones, ya que pone en riesgo la seguridad de los futuros huéspedes al no contar con garantías de salubridad y habitabilidad

Como hemos visto en este artículo, son muchos los pasos previos para vender un hotel y muchas también las posibilidades de rentabilidad. El éxito de las operaciones tendrá que ver con la correcta gestión de activos, un due diligence exhaustivo y completo y un estudio de viabilidad que contemple todas las variables.

Si este artículo ha resultado interesante para tí, te invitamos a continuar leyendo:

Plan de inversiones hotelero por rentabilidad

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Cinco razones para comprar o vender un piso con Oi Real Estate

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¿Estas buscando comprar una propiedad que sea tu futuro hogar? O por el contrario, ¿tienes un inmueble que quieres vender? ¿Deseas desprenderte de esa vivienda porque necesitas liquidez en forma urgente? Quizás tu caso sea que quieres invertir en una vivienda de alquiler en España… ¡No busques más! En este post te contaremos los cinco motivos para comprar o vender un piso con Oi Real Estate ¡Conócenos!

Estos motivos te convencerán para comprar o vender un piso con Oi Real Estate

Si estás pensando en vender

Posiblemente te encuentres en un momento de decisión. El mercado inmobiliario da muestras de reactivación pero tu inmueble, ya a la venta hace más tiempo del que pretendías, no se vende. Quizás tu caso sea diferente y estás buscando el dinero de la venta de una propiedad para poder comprar una nueva, cuyas condiciones sean más acordes con tus necesidades actuales. 

Cualquiera sea tu situación, si quieres que tu venta se haga con la mayor rapidez posible, te invitamos a conocernos. En Oi Real Estate contamos con la experiencia, el conocimiento y la capacidad para vender tu piso en menos de 37 días.

Las cinco ventajas de vender un piso con Oi Real Estate

Desde el momento en que comenzamos a trabajar con tu piso tendrás la seguridad de que realizamos todos los procesos pertinentes con un control de calidad máximo para poder gestionar tu venta lo más pronto posible. Los pasos que seguimos son:

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Declaración de la renta 2021: hoy comienza la presentación vía online

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declaración de la renta 2021

A partir de hoy se puede presentar la declaración de la renta 2021: ¡Te enseñamos cómo y dónde hacerlo! Desde este miércoles 6 de abril es posible presentar la declaración de la renta 2021 a través de la plataforma de internet que preparó la Agencia Tributaria para que los contribuyentes puedan acceder a completar los formularios.

Luego de años convulsionados por la pandemia, la declaración de la renta vuelve a recuperar cierta normalidad. Y el primer paso es la presentación de lo generado durante el ejercicio 2021-2022 vía internet. En fechas posteriores se podrá iniciar el trámite telefónica o presencialmente.

Si como la mayoría de los trabajadores estás buscando información sobre cómo presentar la declaración ante la Hacienda, puedes continuar este artículo hasta el final. Te contaremos cuáles son las vías, fechas y requisitos. Sigue leyendo!

Declaración de la renta 2021: comienza la presentación vía online 

La Agencia Tributaria da hoy inicio formalmente a la recepción de formularios para la presentación de los ingresos generados por los contribuyentes en el período 2021-2022. Para tal fin, el ente gubernamental puso en funcionamiento la plataforma Renta Web. A través de este enlace es posible realizar un simulacro de presentación en el que los declarantes podrán hacer una prueba previa, antes de completar el borrador definitivo y confirmado.

Como cada año, el primer paso que se debe dar es la confección del borrador. Luego de considerar y verificar que cada uno de los puntos está completo correctamente, se procederá a presentarlo.  Esta se puede realizar por distintas vías.

Formas y fechas para presentar la declaración de la renta 2021

El borrador completo y chequeado se puede presentar:

  • A través de internet ( a partir de hoy 6 de abril), 
  • Por teléfono a partir del 5 de mayo.
  • Presencialmente a partir de junio.

declaración de la renta 2021

¿Cómo se realiza la presentación vía online?

La plataforma Renta Web es la vía telemática por la cual los contribuyentes pueden comenzar a presentar su borrador confirmado a partir de hoy. En esta instancia se deberá solicitar la realización del ingreso o devolución, según hayan sido los resultados del ejercicio de la renta.

Para poder acceder Renta Web se requiere un sistema de identificación, como sistema Cl@ve PIN o número de referencia, o bien un certificado electrónico reconocido.

Llegados hasta aquí hay tres condiciones a evaluar:

  • Declaración a ingresar con domiciliación bancaria: En esta opción se ingresará el número de cuenta IBAN y, en su caso, las opciones de fraccionamiento del pago. 
  • Declaración a ingresar sin domiciliación bancaria: Aquí se deberá  efectuar el ingreso y para confirmar el pago se indicará el Número de Referencia Completo (NRC) que le proporcione el banco. También podrá realizar el pago de forma simultánea a la presentación de la declaración.
  • Declaración a devolver o negativo: El contribuyente que ingrese esta opción tendrá que presentar su número de cuenta IBAN.

IMPORTANTE! Antes de realizar la confirmación, se recomienda chequear la fidelidad de todos los datos ingresados.

¿Cuáles son las otras vías para presentar la declaración de la renta 2021?

Los ingresos o devoluciones en la declaración de la renta se pueden presentar por vía telemática, telefónicamente o también presencialmente.

Declaración de la renta 2021 por vía telefónica

El borrador previamente cargado se puede confirmar a través de un llamado telefónico, que deberá agendar previamente. Las citas para la carga por esta vía se podrán concertar desde del 3 de mayo. Los turnos se darán a del 5 de mayo.

Para pedir cita telefónica:

  • Atención automática: 91 535 73 26 o 901 12 12 24
  • Atención personal: 91 553 00 71 o 901 22 33 44 en el horario de lunes a viernes, de 9 a 19 horas. 
  • Vía telemática: se puede pedir la cita previa para atención telefónica por internet.

Requisitos para la presentación vía telefónica

La persona que opte por esta opción deberá comunicar al operador:

  • Número de Identificación Fiscal (NIF),
  • Número de referencia o Cl@ve PIN,
  • Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN), en la que desee efectuar la citada domiciliación.

Luego de brindar esta información obtendrá un código seguro de verificación asociado a la presentación y el justificante de su presentación.

IMPORTANTE! Esta vía no se puede utilizar cuando el resultado es A INGRESAR pero el contribuyente no quiere optar por la domiciliación bancaria

Declaración de la renta 2021 por la vía presencial

Si se requiere de una atención personalizada y presencial, se deberá agendar una cita:

  • A través de internet:  a partir del 26 de mayo hasta el 29 de junio 

  • A través del teléfono: 91 553 00 71 o 901 22 33 44, de lunes a viernes, de 9 a 19 horas.

En el momento de la cita presencial el contribuyente tendrá que asistir a la oficina de la Agencia tributaria con toda la información necesaria para la declaración:

  • Número de referencia del titular de la declaración,
  • DNI de todas las personas que figuren en la declaración
  • IBAN de cuenta bancaria y referencias catastrales de todos los inmuebles de su propiedad o en los que viva de alquiler

Cómo en las otras vías, lo escencial antes de confirmar la declaración es comprobar que los datos del borrador sean correctos.

IMPORTANTE! Esta vía no podrá utilizarse cuando el resultado del mismo sea a ingresar y el contribuyente no opte por la domiciliación bancaria

Esperamos haber sido de ayuda para en la confección de la declaración de la renta 2021. Si tienes algún comentario puedes hacerlo, ¡te estaremos contestando a la brevedad!

Y si quieres saber más sobre la declaración de la renta te recomendamos leer el siguiente artículo

Cómo ahorrar en tu próxima declaración de la renta

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Mejores Hipotecas Variables diciembre 2021

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mejores hipotecas variables diciembre 2021

¿Quieres comprar una vivienda con financiación a tipo variable? En este post encontrarás las mejores hipotecas variables que puedes encontrar en España en diciembre de 2021.

Los bajos niveles del Euribor durante todo el 2021 propiciaron que las hipotecas variables sean una muy buena opción a la hora de pensar en comprar una vivienda. Es que el indicador permaneció mermando entre -0,505%, % y el -0,487%, siempre en el terreno negativo. Esto significa que las cuotas de los  hipotecados que revisaron sus cuentas en estos meses fueron en baja. 

El mercado de compraventa está en plena ebullición en España y en gran parte se debe a las oportunidades generadas por los bancos al ofrecer bajos intereses en las hipotecas. De esta manera, el sueño de comprar la casa propia no suena tan lejano y, en tanto y en cuanto se cumplan las condiciones, se puede llegar ser propietario de una primera o segundas residencias.

Estás en proceso de elegir la financiación de tu vivienda? En este post te contaremos las mejores hipotecas variables de diciembre 2021..¡Sigue leyendo!

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Hipotecas variables: ¿cuándo es mejor elegirlas?

Te encuentras hace tiempo buscando una vivienda y no te decides. Siempre le falta un detalle: la zona o las comunicaciones o la distribución de los ambientes o el vecindario no te convencen. Finalmente das con la propiedad ideal, lo sabes porque te imaginas viviendo allí el resto de tus días… ahora viene la parte complicada: cómo lo financias?

La buena noticia es que estamos en un excelente momento para invertir en vivienda. Los datos del INE lo confirman: septiembre disparó las operaciones en un 40%, haciendo que las estadísticas del mes superen a las del mismo período de 2008.

¿De qué se trata una hipoteca variable?

Cuando hablamos de hipotecas variables nos referimos a los préstamos para la compra de vivienda que están ligados a un indicador. En la mayoría de los casos estos créditos se ligan al Euribor, pero también existen otros índices como el IRPH ó el Mibor. Que la hipoteca esté referenciada a un índice significa que la cuota mensual que se pague dependerá de las fluctuaciones de estos indicadores.

En la actualidad, tomar una hipoteca variable que tiene como referencia al Euribor es conveniente, ya que el índice está en terreno negativo y según las previsiones se espera que continúe con este comportamiento por varios años. Las cuotas mensuales de quienes toman hipotecas variables, como su nombre lo indica, no son fijas sino que dependerán de la cotización de estos indicadores.

¿Conviene entonces contratar una hipoteca variable?

Todo dependerá del tipo de perfil de inversor que tenga el cliente. Mientras que algunos son más arriesgados y piensan en el beneficio del menor coste, otros son más conservadores y necesitan de una cuota fija para animarse a invertir. En el caso de que el perfil del comprador no tenga aversión por el riesgo, una hipoteca variable será la ideal cuando por ejemplo la idea sea devolver el préstamo en un plazo corto, de entre 5 y 10 años.

Hipotecas variables: en qué puntos prestar atención 

Como en cualquier operación que se lleve adelante es preciso tener en cuenta cada uno de los detalles del contrato antes de firmar. Además se recomienda buscar varias entidades financieras para buscar la oferta que mejor cuadre para la compraventa que el comprador quiera realizar. Específicamente en las hipotecas, es importante prestar atención a tres puntos:

El diferencial

Este es un ítem fundamental que estará formado por dos factores: un índice (en la mayoría de los casos el Euribor) más un diferencial (porcentaje que varía según la entidad)

Interés hipoteca variable: Euribor + Diferencial

El interés, formado por ambas variables, determinará en el coste total de la hipoteca. Cuanto más bajo sea el diferencial que ofrece el banco, menor será el coste del préstamo. En cuanto al Euribor, al depender del Banco Central Europeo es un valor que siempre será fluctuante pero como vienen anticipando los economistas permanecerá en el terreno negativo por algunos años.

El momento en el que se revisa el interés

El contrato de la hipoteca especifica el momento cuando se realiza la revisión de la hipoteca, y ahí es cuando es clave la cotización del Euribor para saber en cuánto variará la cuota mensual.Las revisiones suelen ser semestrales ( cada 6 meses) o anuales ( una vez por año) y se realizan de forma automática. El cliente es informado mediante correo postal de los nuevos valores de sus cuotas generados por las variaciones en la cotización del Euribor. Entre los bancos más importantes que revisan las cuotas anualmente encontramos a: KutxaBank, Bankinter, Hipoteca Abanca, Coinc y Openbank. En cambio prefieren la revisión semestral: IberCaja, BBVA, Bankia , LiberBank y el ING

Vinculaciones 

La mayoría de los bancos ofrecen propuestas de hipotecas y a cambio piden una vinculación, es decir que el cliente contrate otros productos o servicios extras propios de la entidad. Estas vinculaciones pueden ser:

  • Domiciliar la nómina
  • Contratar seguros
  • Planes de pensiones

Las vinculaciones encarecerán la hipoteca, por lo que será útil sumar los gastos que acarrean estos productos extras para evaluar si la oferta de la hipoteca es conveniente o no. Cuantas menos vinculaciones se exijan, menos se encarecerá la hipoteca.

Comisiones

Las entidades financieras cobran comisiones en diversas instancias:comisión de apertura, de amortización anticipada total o parcial, etc. Lo ideal sería que para que una hipoteca variable salga a cuenta, el banco no cuente con ninguna de estas comisione y algunos bancos (sobre todo los online) lo están llevando a la práctica.

Ingresos mínimos

Tanto para contratar una hipoteca fija como una variable se requiere de unos ingresos mínimos. En la actualidad suelen variar entre los 800 y los 3000 euros mensuales. Según el salario del cliente la entidad ofrece distintos rangos de hipotecas, así como también si el préstamo es contratado en forma individual o en pareja (dos titulares).

Mejores hipotecas variables de diciembre 2021

Finalmente llegamos al apartado de las mejores hipotecas variables de diciembre, último mes de este 2021.Por sus características, las hipotecas de los bancos COINC,EVO y Openbank son las más económicas.

Mejores hipotecas variables: la propuesta de COINC

La Hipoteca Variable de COINC presenta un interés del 1,89% + Euribor el primer año y de euríbor más 0,89%+ Euribor los siguientes. Como ventajas principales vemos que no es necesaria ninguna vinculación para obtenerla y que no cuenta con comisiones de apertura, subrogación ni amortización anticipada. Si se requiere que sólo sea un titular en la hipoteca 

Este banco online permite financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual o hasta el 60% de la de una segunda residencia. Los plazos van desde los 3 hasta los 30 años. 

Bankinter cuenta con su rama online denominada COINC, y es la división que se especializa en los préstamos hipotecarios. Es por esto que todos los trámites pueden realizarse a través de internet con la ayuda de profesionales de atención al cliente como soporte.

Mejores hipotecas variables de diciembre: EVO Banco

EVO Banco ofrece una hipoteca con un interés mínimo: el Euríbor más 1,85% el primer año y euríbor más 0,83% los siguientes. Si se quiere recibir una bonificación mayor se puede domiciliar los ingresos ( rebaja 0,10 puntos) contratar seguro de vida ( 0,15 puntos) o el seguro de vida del banco ( 0,10 puntos). La financiación para una vivienda habitual es del 80% en un plazo de 30 años. Entre sus ventajas encontramos que no cuenta con comisiones de apertura ni de amortización ( ni total ni parcial).

El EVO Banco, la división online del Grupo Bankinter propone contratar esta hipoteca sólo a través de internet. El único paso que requiere de presencialidad es la firma ante el notario. 

Mejores hipotecas variables de diciembre: Openbank

La entidad online del Banco Santander cuenta con un interés el primer año es del 1,95%, más el Euribor y los años restantes el valor del diferencial varía hasta 0,95% + Euribor.  Si se domicilian los ingresos se recibe una bonificación de 0,30 puntos y si se quiere firmar un seguro de hogar del banco se pueden lograr otra reducción de 0,10 puntos.

La tasación a cargo de Openbank recibe un beneficio: se devuelve el coste al contratar la hipoteca. Además no cuenta con comisiones de apertura ni de amortización parcial, aunque si hay un coste por amortización total de 0,25% los primeros tres años y 0% los siguientes. La financiación que ofrece es de hasta el 80% del valor de la propiedad si es la primera residencia, para un plazo de 30 años. En cambio si se trata de segunda residencia se podrá financiar hasta el 70% con un plazo máximo de 25 años.

Al ser una entidad online todo el procedimiento se lleva a cabo a través de internet con el acompañamiento de un gestor personal que colabora con las tramitaciones.

Esperamos que este post sobre mejores hipotecas variables del mes de diciembre de 2021 te haya sido útil. Y si tienes algún comentario para hacernos, puedes escribirnos. ¡Nos interesa tu opinión!

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Mejores hipotecas fijas diciembre 2021

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mejores hipotecas

Si estás por comprar una vivienda y necesitas financiación este post es para ti. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas en este mes de diciembre de 2021. ¡No dejes de leer!

El boom de la vivienda que se vive en España en los últimos meses tiene una relación directa con la facilidad de financiación que ofrecen las entidades para la compra de propiedades. No estamos hablando de falta de condiciones- las cuales existen y en eso los bancos son bastante estrictos- sino de los bajísimos intereses que permiten hacer que el ingreso a una hipoteca sea altamente conveniente. 

Una tasa fija cercana al 1,489% ciertamente es una oferta difícil de rechazar si tenemos en cuenta que en el año 2018 llegaba casi al 2%, según datos del Banco de España. La posibilidad de ahorro durante el período de pandemia también fue otro factor importante a la hora de poder invertir en vivienda: si se logran cumplir ciertos requisitos es el momento ideal para la compra de vivienda.

¿Estás pensando en comprar una propiedad y quieres una financiación a tipo fijo? No dejes de leer este post en el que te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de diciembre de 2021. ¡Sigue leyendo!

Hipoteca fija:¿de qué se trata este tipo de financiación?

Las hipotecas fijas son financiaciones para la compra de una vivienda  que cuentan con un interés fijo durante toda la vida del crédito. Esto supone que en todo momento el cliente sabrá cuál será la cuota a pagar y no dependerá de las fluctuaciones de los índices como por el Euribor, el IRPH, -indicadores que rigen las hipotecas variables-.

Es por esto que la principal ventaja que ofrecen este tipo de préstamos es su seguridad: la cuota será fija y no tendrá variaciones por todo el tiempo hasta que se cancele.

¿Cuál es más conveniente, hipoteca fija o variable?

Cada cliente podrá ver sus conveniencias según el tipo de personalidad, sus necesidades, etc. Seguramente a una persona con mayor aversión al riesgo se sentirá más cómoda con una hipoteca fija que le brinde la seguridad de pagar mes a mes el mismo importe, aunque sea un poco más cara que una a tipo variable. En cambio, alguien que sopese pagar una cuota menor dentro del corto mediano plazo deberá inclinarse por una hipoteca variable

¿Cuáles son las ventajas de las hipotecas fijas?

  • Conocer anticipadamente el monto de la cuota durante todo el tiempo que dure el préstamo. Esto permite organizar mejor las finanzas y evitar problemas por la inflación
  • Sin riesgo de subidas del tipo de interés. Las personas que contratan una hipoteca variable se deben acostumbrar a lidiar con el riesgo, ya que cualquiera de los índices que las rigen pueden variar y de esta manera también varían sus cuotas mensuales.
  • La diferencia entre las hipotecas a tipo fijo y las variables no es tanta, por lo que bien vale ese coste extra para ganar en la tranquilidad de saber de antemano las mensualidades.

Desventajas de las hipotecas fijas

  • Coste: Las hipotecas fijas son en la actualidad más caras que las hipotecas variables. Según las previsiones, el Euribor se mantendrá por debajo de la línea del positivo por lo menos un par de años. De esta forma, quienes apuesten por las hipotecas variables contarán con unas mensualidades más asequibles que quienes opten por hipotecas fijas
  • El interés varía según el tiempo de cancelación. Esto significa que si se elige un plazo mayor se pagarán mayores intereses, ya que el banco asume un riesgo más grande. Una hipoteca fija a 30 años tendrá un interés más cercano al 2% mientras que un préstamos fijo a 15 años se puede conseguir a 1,50-1,70% aproximadamente. Comparada con una hipoteca variable esto supone una desventaja ya que en ese tipo de créditos el plazo no modifica al diferencial.

¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de diciembre 2021?

Hipoteca Open Fija de Openbank

La Hipoteca Open Fija de Openbank, tiene un tipo fijo de entre el 1,35% a 30 años y 1,15% a 15 años. Son necesarias las siguientes condiciones para obtener estos beneficios: que el cliente domicilie la nómina y contrate el seguro de hogar del banco. En caso contrario el tipo sube 0,40 puntos porcentuales.

En caso de necesitar más de 150.000 euros, Openbank rebajará este interés en 0,10 puntos porcentuales si se realiza la entrega de la documentación en hasta 10 días y se encarga al banco la nota simple y la tasación. También existe la posibilidad de entregar ambos documentos en hasta 20 días por gestión propia. Esta promoción tiene un tiempo limitado ya que es posible solicitarla hasta el 31 de diciembre. 

El préstamo está pensado para los clientes que quieran comprar su primera o segunda propiedad. La oferta permite llegar a financiar hasta el 80% de la compra hasta 30 años en una primera vivienda y hasta el 70% con un máximo de plazo de 25 años para segunda vivienda. ¿Otra ventaja? Este banco no cobra comisiones por apertura ni por amortización anticipada parcial. 

Hipoteca Fija de COINC

COINC es la entidad online dependiente de Bankinter. Su interés varía según el plazo para cancelarlo/ 

  • En caso de elegir un plazo de 10 a 15 años el interés será del  1,25% si la devuelves en 10 o 15 años, del 1,30% 
  • si es de hasta 20 años,  el interés será del 1,30%
  • Hasta 25 años se consigue un interés del 1,35% si es de hasta 25 años 
  • El interés será del 1,40% si el plazo del préstamo es de hasta 30 años. 

Una ventaja importante: No es necesario que el cliente se vincule a través de otros productos para poder lograr estas tasas. No tiene comisión de apertura. 

En cuanto al porcentaje de financiación, COINC te permite financiar hasta el 80% de la compra de una primera residencia y hasta el 60% si es segunda. El importe mínimo por el que se puede solicitar una hipoteca con este banco es de 30.000 euros, con lo cual el inmueble debe costar al menos 37.500 euros. Los plazos van desde tres a 30 años y se permite la firma de dos titulares. 

Las comisiones que cobra COINC son del 2% durante los primeros 10 años y 1,50% para los siguientes en caso de amortización anticipada o subrogación.

Hipoteca A Un Paso de Ibercaja

La Hipoteca A Un Paso de Ibercaja cuenta con un interés del 1,30% a 20 años. Esta oferta está vigente para los clientes que deseen domiciliar sus nóminas en conjunto y sumando entre ambos titulares el importe de al menos 2.500 euros al mes. La financiación se presenta para el 80% de una vivienda habitual y el importe mínimo que se otorga es 200.000 euros con lo cual la vivienda debe costar al menos 250.000 euros. En cuanto a los plazos, el máximo para la devolución es de hasta 20 años. 

¿La ventaja? No cobran comisiones de apertura ni de amortización anticipada total o parcial. La cuenta asociada a la Hipoteca A Un Paso sí tiene una comisión- negociable- de mantenimiento de 60 euros semestrales.

Esperamos que este post sobre las mejores hipotecas fijas de diciembre 2021 te haya sido útil.

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¿Puede la inflación hacer salir al Euribor del terreno negativo?

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inflación euribor

En el mes de octubre, la inflación alcanzó el 4,1% mientras que el Euribor sufrió por primera vez en el año un incremento que lo hizo llegar al -0,47%.

La recuperación tan esperada luego de la pandemia está movilizando las fichas del tablero económico. Tanto es así que estamos viviendo en un período inflacionario, algo completamente lógico en una etapa de reconstrucción de la economía. Los precios en la zona euro se han disparado: en septiembre el índice inflacionario alcanzó el 3,4% y en octubre llegó al 4,1%. La consecuencia principal y más visible es que se encarece el coste de vida en Europa. Pero además, quienes cuentan con una hipoteca a tipo variable, observan con algo de preocupación este incremento. El euribor acaba de poner un freno a la caída en su cotización y llegó al -0,47% en octubre. ¿Puede la inflación hacer subir el Euribor? ¿Saldrá del histórico negativo? ¿Cómo afectará a las cuotas de las hipotecas variables?

En este post intentaremos responder a estas preguntas, por lo que si te interesó el tema, ¡sigue leyendo!

Inflación y Euribor: ¿tienen relación? 

Ambos conceptos tienen más relación de lo que parece. Para empezar a comprender comencemos definiéndolos en palabras simples. El Euribor es un índice que se basa en el interés medio que utilizan los bancos cuando se prestan dinero entre ellos y se utiliza como referencia en la mayoría de las hipotecas variables. Por su parte, la inflación  es el aumento generalizado en los precios de los bienes y servicios durante un periodo de tiempo. 

¿Por qué el Euribor se mantiene en niveles negativos?

Que hoy en día el indicador esté en negativo es responsabilidad en gran parte del Banco Central Europeo, que impuso medidas para estimular las economías comunitarias tras el colapso mundial provocado por la pandemia. Una de ellas es la tasa del  -0,5% para los depósitos, lo cual significa que a los bancos no les conviene guardar dinero y si prestarlo a sus clientes. Además, que las tasas del BCE estén al 0% supone que los préstamos a los bancos les salen gratis, otra de las causas por las que las entidades ofrecen tanto crédito a bajo interés.

¿Cómo podría frenar la inflación el BCE?

Si bien era un escenario esperable en el contexto de la recuperación económica, la inflación puede no ser beneficiosa si no alcanza un freno que limite la subida de precios. En este caso el Banco Central Europeo  podría cambiar sus políticas monetarias para lograr el objetivo de ponerle un límite. Algunas de ellas podrían incluir subidas en los tipos, algo que serviría para contener los precios pero a la vez redundaría en un aumento del Euribor.

Aumenta la inflación ¿sube el Euribor?

Una de las posibles explicaciones al aumento del Euribor en octubre ( -0,47%) es entonces la subida de la inflación. La razón es que los bancos, al ver que podrían subir los tipos del BCE, han aumentado los intereses con los cuales se hacen préstamos entre ellos contribuyendo a la subida del Euríbor.

Sus valores vienen en aumento del -0,492% de septiembre al -0,477% de octubre respectivamente. Esto disparó las alarmas de muchos hipotecados que cuentan con préstamos a tipo variable. Es que, si el Euríbor continuaba en alza y la cotización pasaba al positivo sus cuotas también iban a subir.

Sin embargo, no es necesario preocuparse de más. Es que en noviembre se prevé que la cotización del Euribor vuelva a descender, ya que con los datos de los últimos días se puede inferir que el valor de índice llegará al -0,48 en noviembre.

¿Por cuánto tiempo prevé  el BCE que el Euribor se mantenga en negativo?

La presidenta del Banco Central Europeo confirmó que el organismo internacional no tiene intenciones de subir los tipos a corto plazo. De esta manera se estaría asegurando que los valores del Euribor continuarán en negativo, por lo que los hipotecados no tendrán que preocuparse por las subas en sus cuotas. En cuanto a la inflación, desde el BCE plantean que volverá a situarse por debajo del 2% en 2022.

Si se cumplen estas previsiones, los precios de la energía ( en gran parte disparadores de la inflación)  descenderán y el ciclo económico se normalizará. Es probable entonces que el Euríbor siga en terreno negativo por lo menos cinco años más.

¿Cómo afecta la subida del Euribor de octubre a las cuotas de las hipotecas variables?

La referencia preferida de los créditos a tipo variable llegó a su máximo anual en octubre, alcanzando el -0,477%. De esta forma, las hipotecas ligadas al euríbor que se revisaron en noviembre cambiaron, pero no demasiado. Las que se actualizan anualmente se abarataron ligeramente. Esto sucede porque el valor del índice era más alto hace un año cuando cotizaba a -0,466%. Mientras tanto las que se revisan cada seis meses subieron levemente, ya que un semestre atrás el Euribor se valorizaba en -0,484%.

Para dar un ejemplo claro, si contratamos una hipoteca con un interés del Euribor más un diferencial del 1%, con un plazo de 25 años por un importe de 150.000 euros, las cuotas cambiarían de esta manera:

  • Con una revisión semestral: Las cuotas aumentarán 46 céntimos, con lo cual pagaríamos 2,76 euros de más el próximo semestre

  • Con una revisión anual: Las cuotas disminuirán en 72 céntimos, y nos ahorraríamos 8,64 euros el próximo año.

¿Cuáles son las previsiones de los bancos respecto al Euribor?

El consenso sobre el Euribor en la mayoría de las entidades asegura que permanecerá en negativo por varios años más, aunque se espera que suba ligeramente los próximos años. Según el departamento de análisis de Bankinter, el índice terminará el 2021 en -0,45%, mientras que para el 2022 se situará en el -0,32%  y finalmente subirá hasta el -0,18% en 2023. A corto plazo entonces no es probable que las cuotas de los hipotecados con créditos a tipo variable sufran aumentos considerables en sus cuotas. Contratar una hipoteca variable entonces puede ser conveniente si uno puede tomar el riesgo de una subida en la referencia a largo plazo.

Esperamos que te haya sido útil este post sobre la relación entre la inflación y el Euribor. Si tienes algún comentario para hacernos, puedes escribirnos en la casilla debajo de la nota. ¡Nos interesa tu opinión!

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Récord en la compraventa de viviendas dispara la concesión de hipotecas fijas

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récord compraventa hipotecas fijas

El récord en la compraventa de propiedades que se vive en España, con 1.780 casas vendidas al día en el mes de septiembre también disparó la contratación de hipotecas fijas, las más elegidas por los compradores.

El excepcional año que está teniendo el mercado inmobiliario en España ha hecho disparar la concesión de hipotecas fijas. La caída a pique de los tipos fijos ha facilitado que se genere este fenómeno, que no se deba desde 2008: un total de  53.410 propiedades se vendieron en septiembre de 2021. Esto alienta a los inversores y despierta algunas alarmas entre los que piensan que podemos estar frente a una nueva burbuja inmobiliaria.

En este post analizaremos cuáles fueron los números de las operaciones del mes récord en compraventas de vivienda en España y cómo fue que los compradores se decantaron por las hipotecas fijas. ¿Te interesa el tema? ¡No dejes de leer!

Récord de compraventa: boom de contrataciones de hipotecas fijas

Los datos vertidos por el Instituto Nacional de Estadística son claros: en el mes de septiembre se realizaron en total 53.410 operaciones de compraventa, representando una media de 1.780 ventas al día. Es fácil encontrar una similitud con las cifras de la burbuja inmobiliaria del 2008, cuando se vendieron -en abril de dicho año- 54.801 viviendas.

¿Cuáles son las causas de este récord de compraventa y cómo se relaciona con el aumento de contratación de hipotecas fijas?

El mercado está en movimiento y eso no deja de ser una buena noticia. Pero para analizar cuáles son las las causas podemos enfocarnos en que se unieron dos variables importantes: a la de­manda dis­pa­rada de vi­vienda se unió  la oferta de prés­tamos hi­po­te­ca­rios más ba­rata de la historia. Un combo que aseguró este aumento interanual del  40%, alcanzando las 53.410 operaciones. 

Las posibilidades que brindan los bancos en cuanto a financiación son muchas, casi como intentando que todas las personas puedan acceder a los préstamos. Es cierto que a cambio de los bajos intereses vienen las vinculaciones: una hipoteca a 30 años con un diferencial del 0,69% o con un tipo fijo a 1,5% TAE requiere de la contratación de otros productos bancarios. Sin embargo, el alto nivel de ahorro de las familias durante la pandemia permite que cuenten con un colchón de solvencia que les da más margen para este tipo de contrataciones.

Septiembre del 2021 vs Abril del 2008: ¿se puede venir una nueva burbuja?

Es inevitable hacer una comparativa entre las cifras actuales y las del boom inmobiliario del 2008. Es que tuvieron que pasar 13 años para que el mercado vuelva a generar tantas transacciones conjuntas, sobretodo de la vivienda usada. Desde el sector inmobiliario aseguran que no es posible que se pueda vivir una nueva burbuja como la de aquella época. Las razones que esgrimen son que no hay exceso de oferta, ni los bancos otorgan la financiación a cualquier cliente ni el número de promotoras se acercan al número de casas levantadas en aquel momento. Todos estos motivos tranquilizan al sector que vive el repunte de las ventas como un fenómeno natural “post pandemia”.

Inflación: la palabra tan temida

La subida de precios desbocada hizo que en octubre también se alcance un récord inflacionario llegando al 5,4%, lo que representa la cifra más alta en 29 años. Las causas pueden ser coyunturales, ya que en un período de recuperación económica es normal que los precios tiendan a incrementarse. No deja de sorprender de igual modo que con este indicador las tasas de los bancos están más bajas que nunca, llegando al 1,5%, algo que como vemos los compradores de vivienda están aprovechando.

La inversión inmobiliaria como activo refugio

Según analistas es probable que se vuelvan a ver precios tan bajos en las hipotecas. Los tipos volverán a subir eventualmente, cuanto se vuelva a la fase de normalización del ciclo económico. Mientras tanto seguiremos viviendo un boom en la contratación de hipotecas, y esto tiene su lógica ya que en plena subida de la inflación y con incertidumbre en las bolsas, la inversión inmobiliaria es una apuesta al activo refugio.

Este extraordinario crecimiento en las transacciones de septiembre seguramente tiene un fuerte peso en la recuperación económica. Solo en los primeros nueve meses la compraventa de vivienda se incrementó un 37,6% comparándolo con el mismo periodo de 2020. Esto tiene que ver con el gran freno que sufrió el mercado durante la pandemia y las restricciones a la circulación. El proceso de normalización de la economía se apoya en este nivel histórico de los bajos intereses de las hipotecas.

Boom inmobiliario y de hipotecas fijas

Dentro de este boom inmobiliario que se vive en España hay una ganadora: la hipoteca fija., ya que los compradores se están decantando por la financiación a tipo fijo. Así lo da cuenta la Asociación Hipotecaria Española que remarca en su informe el incremento en las preferencias por los créditos a tipo fijo para la financiación de la compra de vivienda. Cuando terminaba la primera mitad del año, la cifra se acercaba al 20,9% de las hipotecas sobre viviendas y a 21,6% sumando las hipotecas comerciales.

Hipotecas fijas: las más elegidas en España para adquirir una propiedad

La publicación de la AHE, en la que participaron más de 12 entidades financieras de crédito españolas habla de un incremento de casi cinco puntos porcentuales en un año de las hipotecas fijas. La proporción de préstamos a tipo fijo fue tomando impulso a medida que se incorporaron más ofertas a la cartera hipotecaria Hoy en día una de cada cinco hipotecas ‘vivas’ en España es a tipo fijo. 

El crecimiento en las contrataciones a tipo fijo se inició hace más de cinco años y les permitió a los compradores con un estilo más conservador no asumir la volatilidad de las hipotecas variables. Sumado a que en el contexto actual se están registrando los mínimos históricos, las propuestas de financiación a tipo fijo se presentan como las más competitivas del mercado.

La banca también apuesta a las hipotecas fijas

Dentro de la guerra por aumentar su cartera de clientes, las entidades financieras se han apuntado a facilitar el acceso a créditos a tipo fijo. De esta manera varios fueron los bancos que pusieron rebajas en los precios de sus hipotecas. Entre ellos están MyInvestor, Sabadell, ING y Openbank. Según los datos que las mismas entidades aportan, del total de las nuevas operaciones del 2021 cerca de las dos terceras partes de las hipotecas son a tipo fijo, lo que representa el mejor año para este tipo de financiación.

Tendencia consolidada hacia las hipotecas fijas

Los analistas confían en que esta tendencia se consolidará hacia los fijos, mientras las hipotecas más antiguas se vayan venciendo y haya más oportunidades en la cartera de las nuevas. Las condiciones favorables del mercado apuntan a que esto suceda.

Durante los primeros ocho meses de 2021 se firmaron más de 163.700 hipotecas fijas para la compra de vivienda, con lo cual se supera el récord del 2020. En el año en el que estalló la pandemia se firmaron 160.300 créditos a tipo fijo, según los datos del INE.

Bajos tipos de interés en las hipotecas fijas: claves para que los compradores las elijan

El incremento resulta lógico, ya que su precio ha disminuído notoriamente en el último tiempo llegando a valores cercanos al 1% anual, lo cual achica la diferencia con las hipotecas variables. Esta ventaja se suma a la de asegurarse una cuota constante a lo largo de la vida de la hipoteca, lo cual hace más comprensible que los compradores tomen la decisión de comprar con financiación a tipo fijo.

El contexto del que venimos también fue un aliciente para estas hipotecas. La crisis dejó a muchas personas sin techo y lo que hizo reflexionar a los compradores quienes a conciencia prefieren un interés fijo que asegure que por todo el plazo del préstamo se pagará el mismo importe. La pandemia también impulsó el ahorro e hizo que muchas personas pudieran juntar el dinero para acceder a un préstamo y comprar su vivienda. El hecho de que los tipos sean los más bajos de la historia terminan de cerrar el combo para tomar la decisión: comprar una vivienda con hipoteca fija en este momento es muy conveniente.

La banca como propulsora de la economía

La recuperación económica en marcha tiene en la banca un aliado de peso. Que los tipos de interés sean los más bajos de la historia ha generado que las personas puedan acceder a la financiación para la compra de viviendas, superando las expectativas del sector inmobiliario. El Banco Central Europeo atento a estos récords encendió la alarma y advirtió sobre un recalentamiento del mercado. Las recomendaciones fueron establecer límites y condiciones a los créditos y aumentar la solvencia de los bancos en esta fase de crecimiento excesivo, lo que se dice un colchón anticíclico.

Esperamos que nuestro post sobre el récord en la compraventa de viviendas y el boom de las hipotecas fijas te haya sido útil, y si quieres dejarnos algún comentario puedes hacerlo en la casilla debajo del post. ¡Nos interesa tu opinión!

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Openbank se mete de lleno en la guerra de hipotecas

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Openbank no quiere perder en esta puja por conseguir clientes, por lo que ha decidido sumarse a la guerra de hipotecas. La entidad financiera rebajará los precios de sus productos con la meta de lograr que más usuarios ingresen en sus filas. 

Las hipotecas siempre han sido uno de los productos estrella de los bancos, ya que a través de ellos se aseguran el pago de una mensualidad por un período extenso de tiempo. Esto logra fidelizar al cliente, que muchas veces continúa confiando en la entidad para contratar préstamos, tarjetas o servicios financieros.

En esta oportunidad Openbank muestra su intención de apostar por el mundo hipotecario, siguiendo los pasos de ING y ofreciendo nuevas rebajas de precios de la financiación de las viviendas.

Si quieres enterarte las últimas novedades de estas promociones, en qué contexto se producen y si es una propuesta realmente interesante, ¡no dejes de leer este post!

Openbank aviva el fuego  en la guerra de hipotecas

Quienes estén por comprar una vivienda y estén buscando financiación pueden evaluar la propuesta de Openbank entre sus opciones. Es que la entidad ciento por ciento online del Santander ha lanzado una tentadora oferta abaratando sus hipotecas tanto fijas como mixtas, con la clara intención de  atraer clientes a sus filas, en lo que se vive como un nuevo capítulo en la guerra de hipotecas. 

Hace tan solo una semana fue ING la entidad que había anunciado rebajas en sus préstamos. Openbank no ha tardado en reaccionar, ofreciendo una de las hipotecas más competitivas del mercado.

¿De qué se trata esta nueva hipoteca de Openbank?

Una de las rebajas más destacadas es el TAE, que hace unos meses estaba en 1,5% y ahora ha disminuído hasta el 1,35%. Veamos en detalle cuál es la oferta

La financiación propuesta cuenta con las siguientes características:

Para las hipotecas fijas, los clientes  pueden optar por distintas opciones:

  • Interés TIN desde el 1,15% (1,35% TAE)  con un plazo de 15 años para su devolución; 
  • 1,25% TIN (1,45% TAE) de 16 a 20 años; 
  • 1,30% TIN (1,49% TAE) de 21 a 25 años y
  • 1,35% TIN (1,49% TAE) para préstamos con un plazo de entre 26 y 30 años.

En tanto, para las hipotecas mixtas las condiciones son:

Openbank ofrece un tramo fijo durante los primeros diez años. Luego de ese período el interés se sitúa en un Euribor más el  diferencial del 0,49% siempre y cuando se cumplan condiciones de bonificación. El interés del tramo fijo será:

  • en hipotecas con plazos menores a 15 años, 1,05% TIN (1,25% TAE) 
  • en préstamos de 16 hasta 20 años  al 1,15% TIN (1,35% TAE); 
  • si se amplía el plazo de 21 a 25 años,  de 1,20% TIN (1,39% TAE)
  • entre 26 y 30 años, el interés será del 1,25% TIN (1,44% TAE) 

 ¿Cuáles son las condiciones que se deben cumplir para obtener la hipoteca?

Las personas que quieran acceder a este tipo de préstamo deberán cumplir los siguientes requisitos:

  • Domiciliar la nómina o pensión en el banco
  • El monto de la nómina o pensión debe superar los 900 euros
  • Contratación de seguro de hogar de la entidad

¿Estas condiciones aplican sólo para las nuevas hipotecas?

No, ya que las personas que quieran subrogar su hipoteca, osea cambiar el acreedor de su préstamo bancario pueden beneficiarse con estas condiciones. Desde Openbank aclaran que las propuestas aplican tanto para nueva hipotecas como para aquellos clientes que lleven su hipoteca a la entidad.

Bonus track para sumar más clientes

En su búsqueda de atraer más clientes, Openbank sube su apuesta y ofrece más rebajas. Las personas que contraten un préstamo fijo de más de 150.000 euros y aporten la documentación requerida antes de los diez días posteriores, podrán recibir una bonificación adicional. En estos casos, la entidad financiera digital propone disminuir otros 0.05 puntos extras al interés nominal del préstamo.

Los documentos que se necesitan presentar son:

  • Últimas nóminas
  • Documentos de identidad de los titulares
  • Recibos

Si además el cliente le solicita al banco que sea el tasador de la vivienda que se quiere comprar, y la nota simple en el período de los siguientes diez días habrá una disminución de otros 0.05%. Vale destacar que el importe de la tasación se reembolsará a posteriori

Ventajas de contratar una hipoteca Openbank

  • Ahorro en comisiones: Al tratarse de un banco totalmente online, las hipotecas de Openbank no cuentan con comisión de apertura, amortización parcial, subrogación o cambio de condiciones. 
  • Velocidad: No es necesario que se apruebe la hipoteca antes de abrir la cuenta en el banco, ya que la entidad envía una carta de pre aprobación antes de formalizarla y en pocos minutos.
  • Acompañamiento de un gestor personal: Los trámites se realizan completamente online y para esto cualquier cliente cuenta con el apoyo de un gestor o acompañante. Esta persona se encargará de acompañar al futuro comprador en cada paso del proceso, hasta que se firme la operación.

¿Cómo se ve el panorama del mercado hipotecario este último bimestre de 2021?

Los expertos acuerdan en que es un buen momento para comprar una vivienda por varios motivos. Uno de ellos es que los intereses continúan en baja gracias a las medidas propulsadas por el Banco Central Europeo para paliar la crisis del COVID. A consecuencia de ello, las personas no han dejado de invertir en vivienda. Este dato se corrobora con los números del Instituto Nacional de Estadística: la firma de hipotecas aumentó en agosto un 66,9% y superó las 30.000 operaciones. Esto supone la cifra más alta en los últimos 11 agostos y la tasa interanual histórica más elevada.

Además, los precios de las viviendas se mantienen y no se prevé que vayan a subir, un motivo más para buscar financiación en las entidades, que siguen avivando el fuego de la guerra de hipotecas con nuevas propuestas como esta de Openbank.

¿Te ha sido útil esta información? Nos encantaría leerte en comentarios, puedes escribirnos en la casilla debajo del post.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Cuándo es el momento indicado para la subrogación de una hipoteca?

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En Blockchain

Blockchain inmobiliario: los cambios que se avecinan

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blockchain inmobiliario

El mercado inmobiliario ha sido tradicionalmente uno de los más conservadores y el que mayor burocracia administrativa arrastra: contratos, documentos de verificaciones técnicas, datos de mediciones, informes de la comunidad, convenios de compraventa, hipotecas, etc. Cada uno de los trámites que se llevan a cabo durante los procesos inmobiliarios demandan cientos de archivos en papel. ¿Qué ocurrirá cuando toda esa información pase a estar disponible sólo en archivos digitales? La realidad es que, tarde o temprano, todo el mundo deberá adaptarse a estas nuevas tecnologías, por lo que será importante estar bien posicionado para cuando esto suceda. ¿Cómo será la transformación que deberán atravesar todos los actores involucrados: intermediarios, notarios, compradores, vendedores y entidades financieras?¿Cuáles son las ventajas de esta nueva manera de gestionar las operaciones? Sobre estos interrogantes estaremos hablando en esta nota de Oi Real Estate. ¡Sigue leyendo!

Blockchain en el sector inmobiliario 

Nadie es ajeno a que estamos transitando una revolución digital mundial, de la que no puede dejar de ser parte la industria de los bienes raíces. La enorme cantidad de archivos que demanda cada operación inmobiliaria podrá experimentar grandes cambios a medida que estos procedimientos se vayan adaptando a la tecnología blockchain. El sistema de gestión de información a través de las cadenas de bloques permitirá un aumento en la eficacia de almacenamientos de los registros, redundando en beneficios para todos los involucrados.

Si hasta el momento el mundo inmobiliario se movió de una forma centralizada, lo que plantea esta tecnología es que su funcionamiento sea descentralizado. De esta manera no hacen falta intermediarios sino que hay una relación directa y autenticada en la cadena de bloques entre los distintos usuarios.

Dentro de los usos de la tecnología blockchain dentro de la industria de bienes raíces podemos nombrar:

Los contratos inteligentes 

Los contratos inteligentes crean un depósito seguro de garantía para que los fondos se liberen cuando se verifique en la cadena de bloques la confirmación del evento. Este podría tratarse de uno de los casos más visibles para las aplicaciones que se utilizarán mediante el blockchain inmobiliario.

Algunos ejemplos:

  • Los inquilinos podrán realizar una transacción con múltiples firmas a través de criptografía de clave pública y privada, en vez de enviar cheques mensuales por correo.
  • El dinero del depósito de seguridad podrá ser custodiado por todo el tiempo que dure el contrato de arrendamiento y será devuelto luego de su finalización siempre y cuando dos de cada tres partes lo avalen con su clave privada. La tercera parte es un árbitro, que actuará de veedor del proceso.

Autenticación de los documentos gracias el blockchain inmobiliario

Es probable que los Notarios no tengan tanta relevancia en el proceso de compraventa en un futuro no muy lejano. Es que la autenticación de los documentos de bienes raíces podrá ser avalada a través de la tecnología de la cadena de bloques, sin necesidad de intermediarios externos.

Cuando comprador y vendedor decidan realizar la transacción, registraran el acuerdo mediante un contrato inteligente. En este momento ambos recibirán un hash designado, es decir un identificador único e irrepetible generado por una operación criptográfica.  A la dirección del contrato es donde enviará el comprador sus fondos, y el vendedor podrá entonces firmar el documento final sin necesidad de hacerlo frente al vendedor. La función del Notario sería la de marcar la operación ejecutada con su clave privada. Pero se espera que, a medida que los gobiernos acepten la tecnología de cadena de bloques como confiable y se legalice su uso, no sea más necesaria la firma del notario.

Colaboración en la gestión de Comisiones

Las empresas inmobiliarias podrán gestionar mejor sus recursos y la distribución de fondos. Suele suceder que en una agencia, varios empleados se encuentren trabajando en un mismo listado de propiedades, situación que dificulta la distribución de comisiones . En estos casos, a cada corredor se le paga un porcentaje de la comisión como se acordó en los contratos tradicionales. Los contratos inteligentes permiten automatizar este proceso. De esta manera se  evitan gastos derivados de averiguar quién, cómo y cuánto han participado los asesores en las ventas. Otra de las ventajas tiene que ver con la inmediatez: los agentes no deberán aguardar por sus fondos ya que automáticamente los recibirán el día que se realiza la transacción.

Blockchain inmobiliario: sus ventajas en el proceso de arrendamiento

La nueva tecnología será de mucha utilidad para los arrendamientos. Uno de los puntos más que más inconvenientes le trae al propietario es la elección del inquilino, ya que no existe en la práctica un lugar centralizado que detalle el historial de cada potencial arrendatario. La comprobación de antecedentes que se realiza hoy en día se basa en los datos que le presenta la persona que desea alquilar su inmueble. Posteriormente cada propietario debe corroborar en diferentes sitios si esta información es fehaciente

El blockchain inmobiliario traerá mucha más transparencia a este proceso: gracias a su sistema se podrían completar todas las tareas relacionadas con el alquiler con una red p2p. Esto serviría para estandarizar los perfiles de los inquilinos y propietarios de la cadena, que estarían autenticados con datos inmutables:

  • Al inquilino le serviría para no perder tiempo en viviendas donde no le interesa arrendar.
  • Al propietario le evitaría encontrarse con evasores de alquileres.

Otro punto a favor serían los depósitos, ya que las redes de alquiler P2P podrían ayudar a los propietarios de viviendas en alquiler a obtener depósitos en masa para reducir la necesidad de mantener sus propios fondos en un contrato inteligente durante un año o más.

blockchain inmobiliario

Relación con los bancos: cómo cambiará la forma de pedir financiación

El proceso de solicitud de una hipoteca a un banco suele ser un trámite largo y tedioso. Los mecanismos de selección de las entidades, los tipos de intereses, las firmas, los avales, pueden llegar a tornar la búsqueda del préstamo hipotecario en misión imposible.

A través de la tecnología de cadena de bloques, los préstamos P2P pueden llegar a facilitar mucho el acceso a la financiación de una vivienda a personas que, por ejemplo, no podrían pasar los exigentes filtros bancarios. En vez de pedir el dinero a una sola entidad, se le estaría pidiendo a una red de prestamistas. Esto permitiría que las tasas de interés disminuyeran muchísimo, así como también los cargos por servicios asociados. Y lo más importante, le daría la posibilidad a personas que nunca hubieran podido acceder a un préstamo en un banco tradicional.

Facilidad en la gestión de los Títulos de propiedad

Es sabido que no todas las propiedades tienen los papeles en regla. Es entonces cuando se producen dilaciones en los procesos, ya que una venta legal requiere de que todos los documentos estén actualizados y legitimados. Muchas veces, por ejemplo, los inmuebles no están debidamente registrados a nombre del vendedor y no están correctamente inscriptos. Esta situación provoca retrasos en el cierre de las ventas. Las cadenas de bloques permitirían mejorar la trazabilidad gracias a sus procesos de transparencia y a la inmutabilidad de sus datos. De esta manera la investigación de la titularidad de un inmueble sería mucho más sencilla para los actores de la industria de los bienes raíces y todos saldrían favorecidos. Las transacciones tendrían menos riesgos y se podrían concretar en menor tiempo.

La tokenización del mercado a través del blockchain inmobiliario

Las compras de propiedades podrán ser realizadas a través de criptomonedas. gracias a la tokenización de los activos inmobiliarios. Estos tokens pueden ser liquidados o se pueden cambiar por otras monedas digitales, manteniendo la inversión en criptomoneda. Este procedimiento se asemeja al de las acciones: al aumentar su valor en el mercado de inversiones se podrían generar más ganancias.

Como en los demás procesos, las plataformas de tokenización de bienes inmuebles podrían facilitar todas las operaciones, evitando los inconvenientes costes de cierre y honorarios de intermediarios. En cuanto a la velocidad de transacciones, se podrían agilizar hasta completarse en un mismo día, en vez de esperar largas semanas por su concreción. La introducción de los tokens en el mercado de bienes raíces podrá estimular el intercambio de activos reales.

El blockchain inmobiliario como impulsor de Fideicomisos de Inversión (REIT)

La combinación entre aplicaciones Blockchain y REIT puede dar excelentes resultados . La principal ventaja tiene que ver son su raíz descentralizada: desde las comunicaciones entre los accionistas, hasta la distribución de los dividendos, proveen de infinitos beneficios a todos los actores de esta sociedad.

Los REITs pueden hacer uso de las posibilidades del crowdfund a través de IPOs digitales, los contratos pueden ejecutarse en cualquier momento con condiciones inmutables, y los fondos pueden transferirse de una forma más certera. De esta manera, los inversores pueden contar con sus activos sin las complicaciones de los contratos en papel.

Datos rastreables de las propiedades

En la actualidad nadie sabe con seguridad si las bases de datos de inmuebles están actualizadas, o si son fehacientemente veraces en sus datos. Usando la cadena de bloques para rastrear el historial de reparaciones y problemas que verifica una propiedad a lo largo de su vida puede ayudar a todos los involucrados.

Por el lado del vendedor, podría mejorar el valor de venta de su propiedad. Desde los compradores, la ventaja está en conocer en forma transparente el pasado de un inmueble y de esta forma poder adquirir una propiedad con mayor seguridad. Las inspecciones serían más sencillas y los mismos inspectores serían los responsables de actualizar con sus registros la cadena de datos, de forma inmutable y confiable.

Conclusiones

El impacto en la industria de los bienes raíces de la tecnología blockchain será muy importante. Su sistema descentralizado ofrece una mejora en los principales aspectos que dificultan las operaciones inmobiliarias en la actualidad. Las cadenas de bloques posibilitan que la industria de bienes raíces gane en seguridad, agilidad y en costes eliminando intermediarios. Con respecto a los procesos de autentificación y validación relacionados al ámbito legal, también traerá grandes beneficios. Será cuestión de tiempo para que los gobiernos regularicen su aplicación y poco a poco empiecen a implementarse.

Si tienes algún comentario para hacernos, nos encantaría leerte! Para ello tienes la sección de comentarios, debajo del post.

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