Aquí te contaremos en qué se diferencian los brókers hipotecarios con un comparador de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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El mundo hipotecario es bastante complicado, está repleto de nuevos términos y diferentes herramientas que es probable que no conozcamos. Es por eso que, cuando tomamos la decisión de contratar un préstamo hipotecario, suele suceder que no logremos encontrar toda la información que desearíamos con respecto a las diferentes opciones que hay en el mercado. Sin lugar a dudas, todo aquel que busca una hipoteca aspira a encontrar las mejores condiciones para su perfil. Para conseguirlo existen dos aliados, nos referimos al bróker hipotecario y el comparador de hipoteca online. Aquí te contaremos en qué se diferencian además de cuáles son las características de cada uno, de este modo, podrás elegir la mejor opción para ti y para acceder a la mejor hipoteca.
¿Qué es un bróker hipotecario?
Cuando hablamos de los brókers hipotecarios nos referimos a expertos en el sector que funcionan como intermediarios entre el cliente y la entidad bancaria. Su tarea es buscar, analizar, negociar con el banco y seleccionar los préstamos hipotecarios que mejor logren adaptarse a tu perfil. Una vez hecho esto, te ofrecerán las mejores opciones y solo deberás elegir la que te resulte más conveniente.
Las funciones de un bróker hipotecario
Análisis orientativo de viabilidad gratuito.
Encontrar las mejores condiciones para cada hipoteca.
Negociar con diferentes entidades bancarias para acceder a la mejor oferta posible.
Acompañamiento personalizado durante el proceso.
Planificar y organizar los documentos que se requieren para firmar el préstamo.
Solucionar todas las dudas que puedas tener sobre la hipoteca.
¿Cuánto puede cobrar un bróker hipotecario?
En primer lugar, es importante dejar en claro que hay dos tipos de brókers hipotecarios, un perfil de bróker que brinda sus servicios de manera gratuita, y otro que implica un coste.
En el caso de los brókers hipotecarios que implican un coste la realidad es que la suma puede variar bastante. Hay dos maneras en las que sueles estructurarse, con una tarifa fija o un porcentaje del total del préstamo.
Algunos brókers cobran una tarifa plana, sin importar la cantidad de tu préstamo. Sin embargo, otros optan por cobrar una comisión, en otras palabras, un porcentaje del dinero que solicites al banco. De esta manera, cuentas con diferentes opciones para elegir la que te resulte más adecuada.
Por otro lado, es importante resaltar cuáles son los elementos que pueden influir en estas tarifas. Lo primero es la complejidad del préstamo hipotecario, además, influirá la ubicación geográfica y el mercado inmobiliario de la zona. Además, otro factor que un bróker hipotecario tendrá en cuenta será la cantidad de trabajo que requiere la negociación de términos específicos o bien, en la gestión de los casos más complejos.
¿Qué es un comparador hipotecario online?
Un comparador de hipoteca es una gran herramienta a la hora de elegir la mejor hipoteca para ti. Se trata de un programa online que te dará la posibilidad ver comparar los diferentes productos financieros de varios bancos.
De este modo, al consultar un comparador hipotecario, puedes recurrir a las mismas páginas web de las entidades bancarias que suelen tener la comparación de sus diferentes productos, no obstante, es posible que algunas entidades que no cuenten con un comparador. Otra opción es buscar en páginas webs ajenas a la entidad que se encarguen de comparar los productos de diferentes bancos.
¿Cuáles son las principales diferencias entre un bróker hipotecario y un comparador de hipoteca?
La primera diferencia que podemos resaltar es que un bróker hipotecario te brindará un acompañamiento personalizado durante todo el proceso de solicitud del préstamo hipotecario. Esto significa que tendrás la posibilidad de consultarle al bróker hipotecario todas las dudas que te puedan surgir en el proceso.
Con respecto al comparador de hipoteca, debemos dejar en claro que no llevará a cabo un análisis tan profundo de tu perfil y necesidades como un bróker hipotecario. Además, tampoco se encargará de negociar directamente con las entidades bancarias. No obstante, sí que ofrece una mayor autonomía en la búsqueda de opciones y siempre será gratuito, mientras que el bróker hipotecario puede implicar un coste.
En caso de que no estés seguro de optar por uno u otro, una buena idea es utilizar un simulador de hipoteca. Esto te permitirá ver la dificultad de concesión de hipoteca de tu perfil, lo que hará más sencilla la decisión. El motivo es simple, si te resulta un poco difícil poder acceder a la hipoteca que requieres, lo ideal será optar por un bróker hipotecario.
La importancia de tomar una decisión informada
Sin lugar a dudas, encontrar una buena hipoteca no es una tarea sencilla. Es por este motivo que existen diferentes herramientas como los brokers hipotecarios y el comparador de hipoteca que te ayudarán en el proceso. Por eso, antes de tomar una decisión apresurada, es conveniente informarse sobre todos estos aliados que te permitirán acceder a la mejor hipoteca. Ahora que ya sabes qué son y en qué se diferencian, podrás optar por su ayuda y tomar una decisión segura e informada.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las diferencias entre brókers hipotecarios y un comparador de hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos cuáles son los puntos más importantes que la entidad bancaria analizará a la hora de conceder un préstamo hipotecario. Los ingresos, la situación laboral, la cantidad ahorrada y la edad son solo algunos, además, existen herramientas tecnológicas que ayudan en este proceso. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Hoy en día, comprar una vivienda no es nada sencillo. Sin lugar a dudas, solicitar un préstamo hipotecario es una de las mejores opciones para muchos compradores en el país. No obstante, debemos tener en cuenta que no se trata de un proceso sencillo y es necesario estar bien informados antes de solicitar una hipoteca. Todos sabemos que el futuro propietario tendrá que demostrar ante el banco su capacidad para devolver el préstamo, sin embargo, eso no es todo. En primer lugar, debemos saber cuáles son los puntos que analizará la entidad bancaria para decidir si conceder o no el préstamo hipotecario. En este artículo te detallaremos cada uno de ellos.
¿Qué analiza el banco antes de conceder un préstamo hipotecario?
El objetivo de los bancos es conceder préstamos de manera responsable y transparente, brindando el mejor servicio al cliente. Se trata de un proceso respaldado por la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario de 2019. Dicha Ley, contempla que la evaluación deberá considerar diferentes factores como la situación laboral, los ingresos actuales, los ingresos previsibles durante la vida del préstamo hipotecario, los activos en propiedad, los ahorro, los gastos fijos, los compromisos asumidos, entre otros.
Por otro lado, hoy en día contamos con herramientas tecnológicas que pueden ser de gran ayuda a la hora de llevar a cabo este análisis.
Los puntos más importantes para conceder un préstamo hipotecario
Aquí van detallados los principales puntos que analiza el banco para decidir si conceder, o no, un préstamo hipotecario:
Los ingresos
Aquel que solicita un préstamo hipotecario debe contar con unos ingresos que le posibiliten hacer frente a una cuota que no supere el 30% de su sueldo mensual. De este modo, se garantiza que el comprador podrá abonar las cuotas hipotecarias sin inconvenientes. En caso de un salario neto de 1500 euros, el pago de las cuotas mensuales debería ser de aproximadamente unos 450 euros. En ciertos casos, es posible que se extienda al 35% o bien, el 40%, principalmente si no hay otras cargas económicas.
Estabilidad laboral
El tipo de contrato y la antigüedad en la empresa también son puntos de gran importancia para el banco. Un profesional que cuente con contrato indefinido podrá brindar a la entidad bancaria más garantías si lo comparamos con un solicitante que cuenta con un contrato temporal. De hecho, mientras más tiempo lleve en la misma empresa, aumentarán sus posibilidades de acceder al préstamo hipotecario. También, se tienen en cuenta otros factores, como el cargo que el comprador ocupa dentro de la empresa o la posibilidad de crecimiento en ella.
En el caso de un trabajador autónomo, el banco requerirá documentos que acrediten que puede hacer frente a los pagos. Esto implica toda información que demuestre la estabilidad del negocio y su proyección futura, los proyectos, los clientes o proveedores. Además, deberá presentar la contabilidad del negocio, los movimientos de la cuenta corriente, entre otros.
Contar con ahorros
El cliente deberá contar con ahorros del 20% del valor de tasación de la vivienda. El motivo es simple, la mayoría de los bancos brindan financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. A ese porcentaje se le debe añadir un 10% extra para los gastos vinculados a la compra, por ejemplo, la tasación y los impuestos.
Existen entidades bancarias que permiten pedir una hipoteca sin entrada. No obstante, deberás cumplir con varios requisitos que dependerán de cada entidad bancaria.
Historial crediticio
El banco también analizará si el solicitante se encuentra pagando otros préstamos. De ser así, el nivel de endeudamiento personal, con el conjunto de préstamos que aún se encuentra pagando, no debe superar el 40% de los ingresos anuales que genera. Por otro lado, se tendrá en cuenta si cumplió con el pago de préstamos en el pasado.
Es importante dejar en claro que, el banco puede consultar si el cliente figura en ficheros externos, por ejemplo, las listas de morosos o en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Este servicio público cuenta con una base de datos en la que aparecen los préstamos, créditos y avales, entre otros riesgos, que los bancos tienen con sus clientes. Todo ciudadano tiene la posibilidad de solicitar su propio informe de riesgos. En caso de no estar de acuerdo con los datos declarados, deberá dirigirse a las entidades para solicitar su rectificación o solicitar al Banco de España que la tramite. Es fundamental tener en claro que no se actualiza en tiempo real, por lo que puede tardar algunas semanas.
Edad
La mayoría de las entidades bancarias proponen que el solicitante no supere los 75 años de edad al momento de finalizar el préstamo. En el caso de una hipoteca con un plazo de 30 años, resultará más sencillo si el comprador no supera los 40 o 45 años de edad. El motivo es que con la jubilación los ingresos regulares del solicitante serán menores si los comparamos con los que tenía al momento de la solicitud, esto pondría en riesgo la operación.
Situación del comprador
Se trata del estado civil o si tiene hijos u otras personas a su cargo. Sin dudas, un matrimonio aumenta la estabilidad económica ya que, generalmente, se contará con dos fuentes de ingresos y la responsabilidad es repartida entre los cónyuges. Por otra parte, mientras menores sean los gastos mensuales dedicados a la familia, más elevada será la capacidad de reembolso. En otras palabras, si no hay personas dependientes o hijos a cargo, los titulares del préstamo tendrán mayor capacidad para hacer frente a la deuda.
Garantías o avales para el préstamo hipotecario
Si el perfil financiero del solicitante no es bueno, el banco suele solicitar garantías o avales. Estos pueden ser de tipo personal, esto implica por ejemplo a los padres de uno de los solicitantes, que responden con sus bienes presentes y futuros, o bien, otro bien propio, como una viviendalibre de cargas. Lo más común, es presentar como garantía acciones o cualquier otro bien que presente un valor monetario para reforzar la operación del préstamo hipotecario.
¿Cuáles son las herramientas tecnológicas que ayudan en este proceso?
Las entidades bancarias cuentan con herramientas tecnológicas que ayudan a la hora de evaluar la solvencia del cliente y el riesgo de impago. Se trata de una técnica que se conoce como scoringbancario, que significa puntuación. Por medio de un algoritmo y la aplicación de sistemas de inteligencia artificial, se analizan los mismos parámetros que tienen en cuenta los analistas de riesgos. El sistema se encarga de comparar con clientes con una situación similar de la base de datos, evaluará tu perfil como cliente y el nivel de riesgo de la operación. Por último, brindará una puntuación que puede determinar si te concede el préstamo hipotecario o no.
Una de sus principales beneficios es que la tecnología deja atrás los posibles descuidos humanos a la hora de realizar la evaluación. Sin embargo, por lo general, este método no reemplaza el trabajo de los expertos, sino que lo complementa y lo vuelve más ágil.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los puntos que analiza el banco para brindar un préstamo hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos qué tan importante es tener en cuenta la TAE al momento de comparar ofertas de préstamos hipotecarios. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Si tienes la idea de solicitar un préstamo hipotecario próximamente, hay ciertos conceptos que debes tener en claro. Entre ellos, se encuentran la TAE o TIN, dos conceptos fundamentales al momento de solicitar una hipoteca. Es por este motivo que, en el siguiente artículo te hablaremos sobre la importancia de tener en cuenta la TAE a la hora de comparar ofertas de hipotecas de diferentes entidades bancarias.
¿Qué son el TIN y la TAE?
En primer lugar, debemos aclarar qué son estos dos conceptos tan importantes a la hora de solicitar una hipoteca:
TIN: en una hipoteca, el Tipo de Interés Nominal (TIN) hace referencia al precio que la entidad bancaria pone al dinero que te presta. Sin embargo, la realidad es que no se trata de un valor representativo de lo que realmente deberás abonar a lo largo de la vida del préstamo hipotecario. En otras palabras, es el interés que la entidad bancaria le aplica a quien solicita la hipoteca por el simple hecho de estar prestando dinero. Entonces, el TIN nos permite ver cuál es el porcentaje que se va a quedar el banco por haber cedido los fondos a un cliente. Cada entidad bancaria puede cobrar a sus clientes el monto que desee por la cesión de una hipoteca. De este modo, el TIN es un porcentaje que será pactado en el contrato entre las dos partes y, representará el pago de los intereses por el plazo que dure la relación. Este interés se puede calcular de diferentes modos, puede ser anual, trimestral, mensual, o incluso, semanal. Lo más habitual, es que las entidades bancarias lo calculen de manera mensual.
TAE: por su parte, la Tasa Anual Equivalente (TAE) incluye el propio TIN y otros gastos del préstamo hipotecario que quizá únicamente se abonan una vez (puede tratarse, por ejemplo, de una comisión de apertura) o bien, que se deben abonar a lo largo del préstamo hipotecario (en este caso pueden ser los productos vinculados, como por ejemplo, seguros).
Es por este motivo que, la TAE nos deja ver, verdaderamente, el coste efectivo de un préstamo hipotecario en forma de porcentaje que equivaldría a un año de préstamo, a pesar de que los costes se abonen de manera irregular a lo largo de los años.
Calcular la TAE
Realizar el cálculo de la TAE es algo complicado, ya que se deben considerar muchas cuestiones. Aquí van algunos puntos que debemos analizar:
El valor del TIN
Las comisiones bancarias que deben abonarse en caso de estar presentes. Entre ellas se encuentra la comisión por amortización, la comisión por cancelación y la comisión de apertura.
Los gastos de la operación.
La frecuencia de los pagos. En otras palabras, si son anuales, trimestrales, semestrales, mensuales, entre otros.
Lo que publica el Banco de España, ya que ofrece una calculadora online que te dará la posibilidad de simular el posible valor de la TAE. Para realizarlo, será necesario colocar los datos relevantes del préstamo hipotecario.
¿Por qué debemos poner atención en la TAE al momento de comparar ofertas de préstamos hipotecarios?
La TEA es el porcentaje que nos muestra el valor más representativo para comparar diferentes préstamos hipotecarios de varias entidades bancarias antes de seleccionar la que logra adaptarse mejor a tus necesidades. Es tan importante porque nos permite ver en perspectiva todos los gastos del préstamo hipotecario de manera imparcial.
En resumen, la TAE nos mostrará siempre un valor mayor al TIN. La diferencia entre ambos será mayor mientras mayor cantidad de vinculaciones o comisiones adicionales tenga el préstamo hipotecario, más allá del tipo de interés que se aplique.
En otras palabras, si vas a solicitar un préstamo, debes observar la TAE, ya que es el indicador que será fundamental al momento de comparar préstamos y condiciones. Por otro lado, el TIN es un dato meramente informativo sobre cuánto costará contratar un préstamo o crédito.
¿Dónde es posible consultar la TAE al comparar ofertas de préstamos hipotecarios?
Las entidades bancarias tienen la obligación de publicar la TAE en todas sus ofertas vinculantes, en la publicidad en que se haga referencia al precio de un producto financiero, así como en la documentación relacionada con el préstamo hipotecario (por ejemplo en la FEIN o en el contrato).
¿Qué sucede en el caso de las hipotecas variables?
En el caso de un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable, el porcentaje que nos dejará ver la TAE será el resultado de los datos obtenidos en el momento de realizar el cálculo. Es por ese motivo que, es probable que vaya cambiando a medida que se lleven a cabo las revisiones de las condiciones del préstamo. En este caso, lleva el nombre de TAE Variable.
Al utilizar un simulador de hipoteca para calcular cuáles serán las cuotas mensuales de un préstamo hipotético, la TAE puede aparecer como valor orientativo de acuerdo con los datos introducidos. Sin embargo, la realidad es que no se trata de una cifra fidedigna hasta que no se trate una oferta real de una entidad bancaria.
¿Cómo acceder a una hipoteca con buenas condiciones?
Al momento de buscar hipotecas, comparar ofertas es lo más aconsejable. Lo ideal, luego de haber negociado con diferentes entidades bancarias y que te hayan brindado distintas ofertas reales en función de tu perfil, es comparar las hipotecas.
Para conseguir, es buena idea contactar con un bróker hipotecario para facilitarte el trabajo. Se trata de profesionales que cuentan con una larga experiencia en el sector y pueden presentarte opciones sumamente competitivas para que puedas acceder a la hipoteca que mejor se adapte a ti.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la importancia de la TAE a la hora de comparar ofertas de hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Comparar hipotecas de forma personalizada es una de las mejores formas de mejorar la hipoteca. Aquí te contaremos cuáles son los puntos más importantes para llevar a cabo una buena comparativa de hipotecas.
En este artículo encontrarás:
A la hora de solicitar un préstamo hipotecario, es fundamental realizar una comparativa de hipotecas para mejorar la hipoteca. Para hacerlo, es necesario tener en cuenta algunos puntos que te explicaremos a continuación.
¿Qué debo tener en cuenta a la hora de comparar hipotecas?
Al comparar hipotecas, es necesario tener en cuenta los siguientes puntos:
Saber cuál es tu perfil
Lo primero que debes tener en cuenta si quieres mejorar la hipoteca es tu perfil. Al momento de realizar una buena comparativa de hipotecas tu perfil es fundamental. Será necesario tener en claro cuáles son tus necesidades y tu capacidad financiera. De este modo, podrás identificar con facilidad cuáles son las mejores opciones para ti.
Cuántos titulares tendrá la hipoteca
El número de titulares de una hipoteca será determinante para varias de las siguientes variables, por ejemplo, los ingresos.
Ingresos y capacidad de endeudamiento
Ten en cuenta que la mayoría de las entidades bancarias no darán el visto bueno tu hipoteca si la cuota es mayor al 30-35% de tus ingresos. En otras palabras, si tus ingresos netos mensuales son de 1500 euros, tu cuota hipotecaria no podrá ser mayor a los 525 euros. Es por este motivo que resulta más sencillo acceder a un préstamo hipotecario entre dos, ya que la cuota máxima que nos podemos permitir suele ser más elevada.
La edad
Es muy importante la edad del mayor de los titulares de la hipoteca, ya que sumada al plazo de amortización, no debe superar los 75 años. En otras palabras, si tienes 45 años, el plazo de amortización máximo de tu préstamo hipotecario será de 30 años. Si tienes 30, tienes la posibilidad de acceder a un préstamo hipotecario con un plazo a 40 años.
Qué tipo de contrato tienes
Para los bancos, algunos perfiles profesionales son considerados “más seguros” que otros. Es por esto que, aquellos que tengan estos tipos de perfiles económicos, tienen la posibilidad de obtener mejores condiciones. Es por esto que existen, por ejemplo, las hipotecas para funcionarios. Sin embargo, esto no quiere decir que si eres autónomo no podrás acceder a un préstamo hipotecario. Si tienes ingresos estables y sabes comparar hipotecas, es posible encontrar bancos que te brinden buenas condiciones.
Los ahorros
Por lo general, las entidades bancarias, no brindan un porcentaje de financiación mayor al 80%, solo algunas pueden ofrecer hasta un 90% para perfiles muy concretos. Lo que no es para nada recomendable es contratar un crédito personal para acceder a una hipoteca 100%. El motivo es que terminarás abonando más de lo que te puedes permitir, esto te impedirá ahorrar para cualquier imprevisto.
El inmueble en cuestión
Hay puntos muy importantes para la hipoteca, por ejemplo, el precio de tasación, el precio de venta o la ubicación. Por ejemplo, será más fácil obtener una hipoteca para una vivienda en el centro de Madrid, que para una vivienda en una zona rural. Esto se debe a que el banco tiene más garantías de recuperar el capital en caso de impago, porque la primera se venderá más fácil que la segunda.
En caso de que valor de tasación de la vivienda sea más elevado que el precio por el que la vas a comprar, probablemente, la entidad calcule el porcentaje de financiación sobre el precio de compraventa, no sobre el valor de tasación. Es fundamental tener en cuenta todo esto para mejorar la hipoteca.
El interés
Otro punto que se debe tener en cuenta al momento de realizar una comparativa de hipotecas es el tipo de interés. Para hacerlo, debemos aclarar primero cuáles son los diferentes tipos de interés:
Tipo fijo. Una hipoteca a tipo fijo, en este caso, el monto que debes abonar en las cuotas mensuales no varía a lo largo del tiempo. Esta condición se extiende durante todo el plazo del préstamo. En ningún caso subirá, ya que el interés siempre será constante. La hipoteca a tipo fijo es una buena opción para personas que no pueden permitirse en ningún caso subidas de la cuota hipotecaria, a pesar de que eso implique abonar más intereses.
Hipoteca a tipo variable. Se conforma por el diferencial y por un índice de referencia. El más usado en el país es el euríbor. En este tipo de hipoteca las cuotas pueden variar, aumentando o disminuyendo según la evolución de este índice de referencia. Sin lugar a dudas, esto genera una gran incertidumbre al consumidor. Durante el tiempo de vida del préstamo, las cuotas se actualizarán 1 o 2 veces al año. Esto dependerá de lo que se haya pactado al firmar el contrato. Puede ser una opción interesante si tienes unos ingresos con los que puedes permitirte posibles aumentos de la cuota, ya que a su vez podrás aprovechar las bajadas del Euribor. De esta manera, en los momentos en los que el Euribor esté más bajo, tendrás la posibilidad de ahorrar para amortizar parte del capital y a largo plazo, ahorrar en los intereses.
Hipoteca a tipo mixto. Se trata de una combinación entre las dos clases principales de préstamo hipotecario. Comienzan ofreciendo un tipo de interés fijo que, generalmente, oscila entre 5 y 20 años. Luego, pasan a un tipo variable referenciado al euríbor para lo que reste del préstamo. Es una opción interesante si en este momento necesitas la seguridad que te da un tipo de interés fijo, pero no quieres perder la posibilidad de aprovechar las posibles bajadas del Euribor en unos años. Por otro lado, si en el momento en el que tu hipoteca va a pasar a un tipo variable el Euribor está alto, puedes hacer una subrogación de hipoteca. Un perfil que se ajusta al tipo mixto son los jóvenes que comienzan su carrera profesional, por lo que actualmente necesitan una cuota fija, pero esperan crecer en los próximos años.
Comparar las bonificaciones para mejorar la hipoteca
A partir de la aprobación de la Ley Hipotecaria las entidades bancarias ya no pueden exigir la contratación de vinculaciones como seguros o planes de pensiones. Sin embargo, pueden ofrecer bonificaciones, en otras palabras, ofrecer un menor tipo de interés a cambio de contratar estos productos. El máximo de la bonificación puede ser del 1,5%.
No obstante, es fundamental encontrar el equilibrio al momento de comparar hipotecas y saber calcular si un tipo de interés más bajo es más barato, o si lo que pagamos por las bonificaciones suma más de lo que nos ahorramos en comisiones.
Por otra parte, en una buena comparativa de hipotecas debemos ver estos productos como una posibilidad. Si tienes una vivienda necesitas un seguro de hogar para evitar imprevistos hacerlo con el banco en el que tienes la hipoteca y pagar menos intereses puede ser muy conveniente.
¿Cómo saber cuál es la mejor hipoteca?
La realidad es que no existe la mejor hipoteca, se trata de encontrar la mejor para ti. Cada perfil es único, por eso un producto puede ser muy conveniente para una persona y no serlo para otra. Por este motivo, es fundamental que no te quedes sólo con la oferta de tu banco y analices todo lo que el mercado financiero tiene para ofrecer.
Simulador de hipoteca
Hace tiempo, si buscabas comparar hipotecas según tu perfil era necesario dirigirte a cada banco, sin embargo, actualmente existen soluciones digitales que te permitirán hacerlo sin salir de tu hogar. Ahora puedes comparar hipotecas utilizando un simulador de hipotecas gratuito en internet. Esto te permitirá comparar todo lo que los bancos pueden ofrecerte.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre mejorar la hipoteca comparando las diferentes ofertas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre el simulador de amortización de hipoteca. Continúa leyendo para saber más de esta práctica herramienta.
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Simulador de amortización de hipoteca
Sin lugar a dudas, el uso de un simulador de amortización de hipoteca es lo más aconsejable. Esta herramienta te brindará la posibilidad de conocer de antemano cuánto dinero costará la hipoteca, cómo tendremos que llevar a cabo las amortizaciones, cantidad de intereses que se deben pagar y mucha más información importante al momento de solicitar un préstamo hipotecario para la compra de vivienda. Aquí te contaremos algunos puntos clave de esta herramienta tan útil, que ofrece toda la información relativa a la hipoteca y la evolución de los pagos y cuotas.
¿De qué se trata?
Cuando hablamos de un simulador de amortización de hipoteca nos referimos a una herramienta que lleva a cabo los cálculos hipotecarios de manera automática. Además, te brinda toda la información necesaria sobre el propio préstamo hipotecario y la evolución de los pagos y las cuotas. En otras palabras, hablamos de una herramienta muy práctica, ya que funciona como una calculadora de la amortización del préstamo hipotecario.
Se trata de una herramienta particularmente útil cuando vamos a comparar diferentes ofertas de hipotecas y nos interesa saber cuál es la que nos resulta más conveniente. Es decir, aquella con la que podremos ahorrar una mayor cantidad de dinero a lo largo de toda la vida del préstamo y que nos brinda las condiciones de devolución que mejor logren adaptarse a nuestra situación personal.
¿Cuál es la función principal de un simulador de amortización de hipoteca?
La función más importante que tiene un simulador de amortización de hipoteca es que nos brindará información concreta y sencilla de entender sobre cómo será el pago del préstamo hipotecario. Su objetivo es brindar toda la información vinculada con el proceso. Por este motivo, es sumamente aconsejable el uso de esta herramienta si estás pensando en solicitar un préstamo hipotecario.
¿Cuál es la información concreta que nos da un simulador de amortización?
Toda la información a la que accedemos por medio de este tipo de herramientas es totalmente completa y precisa. Aquí van algunos ejemplos útiles de la información que nos puede brindar:
Importe completo del préstamo hipotecario: un simulador de hipoteca nos indicará cuánto nos puede costar la hipoteca en total. En otras palabras, tendrá en cuenta tanto el capital que nos presta la entidad bancaria como los intereses que tendremos que devolver por dicho préstamo.
Cuotas hipotecarias desglosadas: este tipo de herramientas también puede especificar la información concreta y determinada de cada cuota que deberemos abonar por mes para llevar a cabo la amortización del préstamo hipotecario. De esta forma, podremos estar al tanto de la cantidad que estamos pagando en cada cuota. También, especifica cuál es la parte correspondiente al capital y cuál la que corresponde a los intereses.
Los intereses totales que tendremos que abonar: también, algo muy útil que nos brinda un simulador de amortización de hipoteca es la cantidad total de intereses que abonaremos por el préstamo. Se trata de información muy interesante, ya que esto que nos permitirá saber si una hipoteca es más económica que otra al decirnos cuánto tendremos que abonar realmente por el dinero que la entidad bancaria nos va a prestar.
La evolución de la hipoteca: con el conjunto de toda esta información que nos facilita un simulador de amortización de hipoteca, tendremos la posibilidad de conocer de un solo vistazo cuál será la evolución prevista del préstamo. De esta manera, sabremos qué parte del préstamo se encuentra amortizado y cuál no en todo momento de la vida de la hipoteca. Por otro lado, gracias a que se trata de información que se ofrece en forma de gráfica, la comprensión de esta información resulta mucho más simple e intuitiva para el usuario.
El funcionamiento de un simulador de amortización
El funcionamiento de este tipo de herramientas es muy simple. Generalmente, bastará con introducir algunos datos al comienzo de la simulación, entre ellos:
El valor del inmueble en cuestión
La localidad en la que se encuentra la vivienda
Cuál es el ahorro que brindamos para la compra de la vivienda
Los años en los que queremos devolver la hipoteca
El tipo de interés
Con todos estos datos, el simulador se encargará de calcular toda la información de manera automática. Además, te brindará acceso a todos los datos que es importante conocer antes de optar por contratar un préstamo hipotecario o no.
Para ser más precisos, un simulador de amortización podrá mostrarte cuál sería la cuota mensual, los impuestos y gastos de compra, los intereses que deberás abonar, el coste total del préstamo hipotecario, así como la evolución del préstamo. Por otro lado, algunos simuladores, también te brindarán acceso a la tabla de amortización de la hipoteca, esto te dará la posibilidad de conocer toda la información de tu hipoteca año a año y mes a mes.
De esta manera, el simulador de hipotecas se transforma en una herramienta fundamental al momento de buscar una hipoteca. Sin lugar a dudas, es muy recomendable utilizarlo antes de tomar una decisión.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el uso del simulador de amortización de hipoteca para comparar ofertas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuáles son los puntos positivos de utilizar el comparador de hipotecas en el proceso de búsqueda de tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo para saber más.
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El comparador de hipotecas es una herramienta online y gratuita. Es muy útil para brindar una visión panorámica del mercado, ahorran mucho tiempo, además de tener en cuenta cuál es la situación personal y las preferencias del consumidor
Utilizar un comparador de hipotecas es una buena manera de encontrar el mejor préstamo hipotecario para ti, ya que te permitirá saber cuál es el que más se ajusta a la situación particular y necesidades de los consumidores. Estas herramientas aportan una información muy relevante a la hora de elegir un préstamo u otro, por ejemplo, el tipo de interés final.
Aquí te contaremos cuáles son los motivos por los que es aconsejable utilizar esta herramienta en el proceso de búsqueda de un préstamo para comprar una vivienda:
Brinda una visión panorámica del mercado hipotecario
En primer lugar, cabe destacar que, al utilizar un comparador de hipotecas cuando vamos a solicitar una hipoteca nos brindará una visión panorámica del mercado hipotecario. En otras palabras, no nos va a presentar únicamente las ofertas de un banco u otro, sino que también, va a mostrarnos cada una de las ofertas que hay disponibles en el mercado actualmente. De esta manera, nos permitirá comparar productos no solo en un mismo banco, sino entre diferentes entidades.
Aporta información muy importante para elegir un producto u otro
Entre sus principales ventajas es necesario resaltar que, cuando utilizamos un comparador de hipotecas, nos va a aportar información concreta y muy importante. Por ejemplo, nos dirá cuál es la TAE de cada hipoteca. En otras palabras, lo que tendremos que abonar realmente por contratar cada producto en concreto.
Búsquedas basadas en el perfil personal
El comparador de hipotecas tendrá en cuenta cuál es el perfil de cada cliente gracias a la información que le brindemos. De este modo, podrá seleccionar aquellas hipotecas que se ajustan realmente a nuestras necesidades y a nuestras demandas. Es decir, tiene en cuenta si podemos acceder a una hipoteca para jóvenes, si contamos con un salario fijo o somos autónomos, qué vivienda nos podemos permitir, entre otros.
Es una herramienta sumamente segura
Los comparadores de hipotecas son herramientas totalmente seguras de utilizar. Los datos que te solicitará son únicamente los estrictamente necesarios para estudiar cada caso en particular. Además, serán tratados siguiendo todas las medidas necesarias para garantizar la seguridad tanto de los datos como de los clientes.
Además de comparar hipotecas, compara precios
Por otra parte, es posible decir que un comparador de hipotecas es, también, un comparador de precios. Generalmente, más allá de las condiciones generales, uno de los aspectos que más se tienen en cuenta cuando se comparan préstamos hipotecarios es el precio final que abonaremos por contratar cada uno de los productos que estás comparando. Con respecto a esto, utilizar un comparador de hipotecas es una herramienta que te permitirá ahorrar dinero con el préstamo que vayas a contratar.
Nos ayuda a ahorrar bastante tiempo
Otro de los beneficios de utilizar un comparador de hipotecas es que nos brinda ayuda para ahorrar tiempo. El modo de hacerlo es muy sencillo, imagina que debes contactar con cada entidad bancaria y luego hacer tú la comparación de cada uno de los productos hipotecarios que ofrecen. Sin lugar a dudas, se trata de una tarea que te demandaría bastante tiempo.
Brinda más comodidad debido a que es digital
También, no podemos dejar de mencionar que un comparador de hipotecas brinda mucha más comodidad que si llevamos a cabo la comparación nosotros mismos. El comparador de hipotecas es digital, se puede hacer desde la comodidad del hogar y sin necesidad de realizar una llamada telefónica. Solo debes introducir tus datos y el ordenador te brinda los resultados en unos segundos.
Utilizar un comparador de hipotecas es completamente gratuito
Por otro lado, una de las ventajas que ofrecen los comparadores de hipotecas es que se trata de una herramienta gratuita. Algo que siempre viene bien, y más cuando estás pensando en comprar una vivienda y en pedir una hipoteca.
Te ayuda a tomar la decisión más acertada
Utilizar un comparador de hipotecas nos ayuda a tomar la mejor decisión, ya que nos brinda información concreta y relevante que resulta fundamental a la hora de seleccionar la hipoteca que mejor logre ajustarse a nuestras necesidades y características como cliente. De esta manera, evitamos tener que conformarnos con la primera hipoteca que encontremos, o con el producto que nos ofrece nuestra entidad bancaria de siempre.
Por último, es importante tener en cuenta que, cuando utilizamos un comparador de hipotecas, lo que vamos a obtener son diferentes ofertas genéricas. Es por este motivo que, resulta fundamental presentar la operación en diferentes entidades bancarias y, de este modo, poder ver las ofertas específicas que hace cada banco. Así, tendremos la posibilidad de estar totalmente seguros de encontrar el préstamo que verdaderamente se ajusta a nuestras necesidades.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el comparador de hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Solicitar una hipoteca es una decisión que implica un proceso previo de análisis. Sin lugar a dudas, no es una decisión que se deba tomar a la ligera. Sin embargo, muchas personas recurren a ciertas entidades bancarias por costumbre, por renombre, o por flojera, pues no se han encargado de hacer un correcto estudio de las ofertas o no han sido bien asesoradas. Es por esto que terminan firman hipotecas que no les convienen y no se ajustan a sus necesidades, sin embargo, no pueden dejar de pagar sus cuotas. Aquí te contaremos cómo mejorar las condiciones de una hipoteca.
En este artículo encontrarás:
Mejorar las condiciones de una hipoteca
Es de público conocimiento que las condiciones por las que se accede a los préstamos hipotecarios pueden variar abismalmente de un mes a otro. De todas formas, también es pertinente mencionar que el resultado de los acuerdos entre bancos y clientes se encuentra fuertemente influenciado por la manera en la que negociemos con este. Aquí van algunos consejos a tener en cuenta si quieres acceder a una buena hipoteca.
Conocer el mercado hipotecario
En primer lugar, es necesario saber qué es una hipoteca, en resumidas cuentas, se trata de un préstamo que una entidad bancaria nos brinda para que seamos capaces de financiar una vivienda. Sin embargo, no puedes entrar al mercado hipotecario teniendo una noción tan básica sobre el mismo, pues así no serás capaz de mejorar las condiciones de tu hipoteca.
¿Qué es una hipoteca fija? ¿El TIN?¿El TAE? ¿Qué es una hipoteca variable? ¿Qué es una vinculación? ¿El Euribor? ¿Qué es una hipoteca mixta? Son todas preguntas que debes ser capaz de responder antes de embarcarte en el proceso de solicitud de una hipoteca. Esto se debe a que son términos muy utilizados en este mercado. De este modo, estarás mejor informado y serás capaz de tomar las mejores decisiones.
No tengas miedo de preguntar
A pesar de haber investigado mucho, es probable que no entiendas ciertas cosas. Lo más inteligente de tu parte sería preguntarlo, no te quedes callado, ya que podrías ahorrar algunos euros. Nunca firmes un contrato, sea una hipoteca o de otra índole, sin comprender el contenido en su 100%.
Para mejorar las condiciones de una hipoteca debes saber negociar
Si bien es cierto que los productos de los bancos son ofertas preestablecidas, eso no indica que las negociaciones no pueden tener lugar. No es necesario contar con un posgrado en negociación, solo debes tener la perspicacia del sentido común, tampoco puedes solicitar algo descabellado. Si negocias, de manera realista, modificando algunos términos con los que no te encuentras totalmente de acuerdo o simplemente piensas que pueden ser mejor, solo dilo. Se puede llegar a mejorar.
La hipoteca debe adecuarse a tus necesidades
Cuando hablamos de mejorar las condiciones de una hipoteca no siempre nos referimos a una negociación con la entidad bancaria, también hay cosas mucho más simples que pueden hacerse.
Si de entrada eliges una hipoteca que se ajusta a tus necesidades como comprador de la misma, es mucho más probable que salgas beneficiado en el intercambio. Para ello será fundamental que realices una buena búsqueda en el mercado hipotecario, muy rápido te toparás con una amplia gama de ofertas. Lo ideal es que por al menos se busquen tres opciones de hipotecas para tener un panorama general de las posibilidades y así, elegir con mayor seguridad.
Ten en cuenta que que las hipotecas varían mucho entre las distintas entidades e incluso dentro de ellas. No solo por los intereses, también por las vinculaciones, el periodo de devolución y mucho más. Al igual que buscas la vivienda ideal, debes hacerlo con la hipoteca.
Entonces, ¿Es posible mejorar las condiciones de mi hipoteca?
En esta vida nada es seguro, sin embargo, creemos fervientemente que si implementas estos consejos, serás muy propenso a mejorar las condiciones de tu hipoteca. Lo más importante de estar al tanto de estas recomendaciones es que sabes que la posibilidad existe y, al estar informado, menos oportunidades de encontrar una mala financiación tendrás.
¿Qué sucede si ya tienes una hipoteca y buscas mejorarla?
Si no estas conforme con tu hipoteca actual, también hay opciones que te permiten mejorarlas. Aquí te contaremos de qué se trata.
Subrogación hipotecaria
La subrogación hipotecaria es una forma de mejorar la hipoteca, podemos diferenciar dos tipos:
Por cambio de acreedor: se trata de acudir a otra entidad bancaria para obtener una hipoteca con mejores condiciones. Si nos trasladan una oferta que nos interesa se le comunicará a nuestro banco que vamos a subrogar la hipoteca y que requerimos la certificación del importe de la cancelación subrogatoria. A partir de ese momento, nuestra entidad cuenta con 15 días para igualar estas condiciones o mejorarlas y, de esta forma, mantener nuestra hipoteca. En caso de que nuestro banco no desee modificar las condiciones, firmaremos ante notario la subrogación. La nueva entidad bancaria pagará el crédito hipotecario que tenemos con el banco anterior y pasará a ser nuestro nuevo acreedor.
Por cambio de deudor: en este caso, le daremos la titularidad de nuestra hipoteca a otra persona.
Cancelación
Se trata de llevar a cabo una amortización anticipada de la hipoteca en el banco en el que la tenemos actualmente. En otras palabras, terminar de abonar la hipoteca de golpe y, a continuación, abrir una nueva en otra entidad con el objetivo de mejorar las condiciones de la hipoteca. Para realizar esta operación será necesario acudir a otra entidad y que esta nos brinde el dinero que necesitamos para terminar de pagar la hipoteca con nuestro banco actual.
El banco en el que tenemos el préstamo hipotecario nos cobrará una comisión por amortización anticipada. Del mismo modo, tendremos que notificar en el Registro de la Propiedad que la hipoteca ya ha fue pagada. Una vez finalizados los trámites con el banco anterior, debemos abrir otra hipoteca de cero con la nueva entidad. Eso implica llevar a cabo, nuevamente, una tasación y pagar una comisión de apertura.
Novación
Se trata de mejorar la hipoteca en el propio banco. Es posible hacerlo en primera instancia o, tras notificarle a nuestro banco que tenemos pensado cambiarnos a un banco con mejores condiciones. En este caso, nuestra entidad puede ofrecernos las mismas características o mejorarlas, lo que nos llevará a realizar una novación.
Con esta operación es posible modificar lo siguiente:
Plazo de amortización: reducir o ampliar el plazo de devolución de la hipoteca.
Tipo de interés y todo lo que a él refiere: pasar la hipoteca de fijo a variable, eliminar los tipos mínimos, entre otros.
Importe del préstamo: ampliar la hipoteca.
Cambiar la divisa en la que está formalizada la hipoteca.
Cambiar las garantías reales o personales: se trata de sustituir o liberar avalistas de la hipoteca.
Cambiar el sistema de amortización: la mayor parte de las hipotecas formalizadas en España siguen el sistema francés.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre mejorar las condiciones de tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Además, no olvides echarle un vistazo al siguiente artículo, pues creemos que puede ser de tu interés:
Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que necesitas saber para comparar hipotecas y encontrar la que mejor logre ajustarse a tu perfil. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Si estás pensando en comprar un piso pero aún no sabes cómo elegir la mejor hipoteca, este artículo es perfecto para ti. Aquí te explicaremos cómo comparar hipotecas y no frustrarte en el intento.
Cuando optas por comprar un piso porque ya cumples con todos los requisitos que solicitan las entidades para tener acceso a una hipoteca, lo más habitual es que surja un nuevo inconveniente, el de elegir cuál es el mejor préstamo para ti.
En algunos casos, las ofertas se encuentran escritas en lenguaje técnico y no son muy simples de comprender. Esto genera cierto temor en los usuarios por aceptar condiciones que no pueden comprender muy bien. De hecho, se calcula que hay un 20% de la población en España que estaría dispuesta a invertir en propiedades o en la bolsa, pero no lo hacen porque ignoran los tecnicismos y las metodologías. Sabes de qué estamos hablando, ¿verdad? Probablemente te ha sucedido al menos una vez en tu vida que optaste por no comprar un producto porque no comprendías la letra pequeña.
Pero donde existe un problema siempre hay una solución y es por eso que, en esta oportunidad, queremos ayudarte a comparar hipotecas para que puedas decidir con seguridad cuál es la que mejor se adapta a tus necesidades.
¿Cómo comparar hipotecas?
En primer lugar, para comparar hipotecas debemos conocer cuáles son sus variantes y tener la capacidad de identificar claramente los beneficios y las dificultades de cada oferta. Es por eso que, lo más aconsejable es que primero decidas si resultará mejor para ti una hipoteca fija o una variable. Aquí van sus diferencias.
Qué tipo de hipoteca prefieres: ¿Fija o variable?
Las hipotecas fijas se diferencian de las variables por el tipo de interés.
Hipotecas fijas: la tasa será de tipo fijo, esto significa que se mantendrá constante a lo largo de toda la vida del préstamo hipotecario. Este tipo de hipotecas nos aportan estabilidad financiera ya que te permiten prever cuál será el importe de dinero que deberás destinar al pago de la hipoteca cada mes, desde hoy y hasta la finalización del préstamo. Es por esto que, si existiera una fluctuación en la economía española, la cuota de tu hipoteca se mantendría constante.
Sin embargo, debemos resaltar que los intereses de las hipotecas de tipo de fijo son un poco más elevados si los comparamos con los de las variables.
Hipotecas variables: el interés variará según un índice de referencia establecido por el banco que, en España, el más utilizado es el euríbor.
Estas hipotecas tienen una tasa de interés más baja. Sin embargo, esta depende directamente del valor del euríbor, lo que implica que, si el índice aumenta, también lo hará tu porcentaje de interés, lo que se traduce en cuotas más altas. En otras palabras, la situación del mercado financiero e hipotecario podría aumentar el importe de tu hipoteca, o bien, podría abaratarlo.
En resumen, para comprenderlo mejor, te sugerimos que evalúes qué característica es más valiosa para ti:
Si te interesa la estabilidad y además, cuentas con un buen perfil económico, sin lugar a dudas, las hipotecas fijas serán tus mejores aliadas.
Por otro lado, si prefieres elegir la opción más económica, aunque puedas encontrarte sujeto a variaciones, las hipotecas variables serán mejor para ti.
Una vez que te hayas decidido por alguna de estas opciones, deberás pasar al segundo paso. Se trata de definir el plazo en el que te interesa abonar tu hipoteca.
Plazo de pago de tu hipoteca
Por lo general, el plazo para realizar la devolución del dinero de una hipoteca varía entre los quince y los cuarenta años. Sin embargo, para definir qué período de tiempo te resultará más conveniente deberás tener en cuenta los siguientes puntos:
Por un lado, el coste de tu hipoteca será más alto mientras mayor sea el plazo solicitado. Ya que los intereses se incrementan al aumentar el tiempo de devolución.
Por el otro, mientras mayor sea el plazo, menor será el importe de la cuota que debes pagar mensualmente. Y esto se debe, simplemente, a que el dinero se divide entre una mayor cantidad de meses.
En resumen, si cuentas con el sustento necesario, lo ideal será optar por un plazo de pago corto, de entre quince y veinte años. Pero si tu situación económica actual no te lo permite, puedes extender el plazo y de esta manera te asegurarás de poder afrontar el importe de la cuota hipotecaria.
Ten en cuenta que nunca debes destinar más del 30% de tus ingresos mensuales al pago de la hipoteca.
Ten en cuenta el porcentaje de financiación
Lo siguiente que debes tener en cuenta para comparar hipotecas es decidir cuál es el porcentaje del valor del inmueble que querrás financiar. Generalmente, los bancos brindan hasta un 80%, a pesar de que en ocasiones podrían facilitarte el 90% o incluso el 100%.
No obstante, mientras mayor sea el porcentaje de financiación, más elevados serán los intereses. En definitiva, el precio final de tu inmueble se encarecerá.
Por eso, es importante que dispongas de una base de ahorros antes de solicitar un préstamo hipotecario. Luego, serás tú quien decida cuánto dinero quieres o puedes destinar para el desembolso inicial.
Una vez hecho esto, solo tendrás que buscar aquellas hipotecas que te permitan financiar el porcentaje del valor de la vivienda que hayas elegido.
Compara la tasa de interés
Ya hemos acotado las ofertas hipotecarias según su tipo (fijo o variable), según los plazos que te ofrecen para amortizar la hipoteca y, además, hemos reducido las opciones a aquellas que te den la posibilidad de financiar el porcentaje deseado.
Una vez hecho esto, tendrás que continuar con el siguiente paso que se trata de comparar las tasas de intereses.
Como estarás comparando hipotecas del mismo tipo, esto será bastante sencillo de realizar:
En las hipotecas fijas, bastará con ver las tasas de interés definidas por los distintos bancos y elegir la más baja. Por ejemplo, si un banco ofrece un 1,9% y el otro un 1,5%, la segunda opción será la más conveniente.
En el caso de las hipotecas variables el procedimiento será el mismo, sin embargo, la comparación se realizará sobre la base del diferencial de hipoteca, que es la parte fija de la tasa de interés.
Pero todavía no hemos terminado de comparar hipotecas, así que nuestro consejo es que elijas las tres o cuatro opciones que te resulten más convenientes. Pues el próximo paso será evaluar las vinculaciones y las comisiones asociadas al préstamo hipotecario.
Analiza las vinculaciones y comisiones
Prácticamente todos los bancos brindan mejores condiciones en el préstamo si contratas ciertos servicios adicionales, por ejemplo: planes de pensiones, tarjetas de crédito o domiciliación de la nómina. A esto se le llaman vinculaciones. No obstante, lo cierto es que no siempre son convenientes.
Por eso, lo ideal es que optes por aquella oferta que posea la menor cantidad de exigencias en cuanto a las vinculaciones.
Por otro lado, la solicitud del préstamo hipotecario trae asociados otros gastos que no tienen que ver con el interés sino con las comisiones del banco. Veamos cuáles son.
Comisión de apertura
La comisión de apertura de una hipoteca es un importe que te cobrará el banco en el momento de la constitución del préstamo. Este representa un porcentaje sobre el monto de dinero solicitado. En otras palabras, al total de lo prestado, deberás sumarle un tanto por cierto que se definirá por tu banco.
Por lo general, las entidades bancarias imponen una comisión de apertura de hipoteca de entre un 0,25% y un 3%. Sin embargo, es importante que sepas que, prácticamente en todos los casos, es posible negociar. Así que no debes temer a solicitar una rebaja en la comisión de apertura. De hecho, lo aconsejable es que intentes obtener un valor que se encuentre lo más cerca posible del 0%.
Comisión por amortización anticipada
La comisión por amortización anticipada (CAA) únicamente la pagarás si buscas cancelar el importe restante de la hipoteca antes de la finalización del contrato. Es fundamental tenerlo en cuenta al momento de comparar hipotecas ya que, si en el futuro tu situación económica mejora, es muy probable que desees liberarte de las deudas. Será entonces cuando tendrás que pagar esta comisión.
Es por esto que, lo mejor será que optes por aquella hipoteca que presente el porcentaje más bajo por CAA.
Comisión por novación
A esta comisión no la pagarás en el momento de la constitución de la hipoteca. Sin embargo, si lo harás si en un futuro deseas cambiar las condiciones de tu préstamo, tendrás que saber que en el momento de la firma del contrato habrás aceptado abonar un importe de dinero para hacerlo.
En resumen, el consejo continúa siendo el mismo: opta por aquella oferta hipotecaria donde las comisiones en general sean lo más bajas posible. Probablemente, necesites cambiar las condiciones de tu hipoteca o amortizar el préstamo antes de tiempo. También puede suceder que nunca realices ninguna de estas operaciones. Sin embargo, por si acaso, al momento de comparar hipotecas será mejor tenerlo en cuenta.
¡Ya puedes comparar hipotecas sin inconvenientes!
Si sigues cada uno de estos pasos, sin lugar a dudas encontrarás una buena oferta que logre adaptarse a tus necesidades vigentes. Sin embargo, recuerda también que antes de firmar el contrato de constitución de la hipoteca tienes la opción de reunirte con el notario para resolver todas tus dudas. Aprovecha esta oportunidad para realizar todas las preguntas pertinentes y recuerda no firmar absolutamente nada que no entiendas.
De este modo, tendrás la certeza de haber elegido la mejor hipoteca y no deberás preocuparte por la letra pequeña del contrato.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre comparar hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables mayo 2022 que el mercado hipotecario tiene para ofrecerte. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Si te encuentras en la búsqueda de una buena hipoteca variable, este artículo es para ti. Aquí te explicaremos cuáles son las mejores hipotecas variables mayo de 2022. Es posible financiar la compra de tu primera vivienda con un interés variable de menos de Euribor más 0,90%. Solo deberás consultar las condiciones y analizar qué préstamo se adapta mejor a tus necesidades.
En el mes de marzo, el Euribor cerró en el -0,237%, y nuevamente, sube un nuevo mes. Esto ha generado que las entidades bancarias ofrezcan mejores condiciones de sus hipotecas variables. A continuación lo detallaremos.
Hipotecas variables ¿De qué se trata?
Una hipoteca variable es un tipo de préstamo hipotecario que se caracteriza porque los tipos de interés que la entidad bancaria nos cobrará dependerán de un índice de referencia. El más utilizado en España es el Euribor.
Por lo general, las hipotecas variables cuentan con un periodo de 12 meses en el que el tipo de interés que la entidad bancaria nos aplica se mantendrá fijo. En otras palabras, independiente al valor del Euribor. Esto significa que, al comparar ofertas de hipotecas variables veremos un tipo de interés fijo inicial y un tipo de interés referenciado al Euribor para los siguientes años de vida de nuestro préstamo hipotecario.
El Euribor
Cuando hablamos del Euribor nos referimos a un índice al que se encuentran referenciadas las hipotecas variables. El Euribor consiste en el tipo de interés al que las entidades bancarias se prestan dinero entre sí.
¿El Euribor es el único índice de referencia para hipotecas variables?
Hace varios años, la hipoteca variable podía estar referenciada a otro tipo de índices diferentes del Euribor, por ejemplo, el IRPH o el IRS. Sin embargo, hoy en día, las nuevas hipotecas variables o mixtas que se formalizan se encontrarán referenciadas al Euribor.
Mejores hipotecas variables mayo 2022
Los informes que lleva a cabo el INE con respecto al mercado hipotecario nos indican que las hipotecas variables continúan siendo una opción sumamente interesante. Además, en los últimos meses los bancos han apostado fuertemente por las hipotecas variables. Durante el mes de febrero 2022, se han dado a conocer datos oficiales, indican que el 30,3% del total de hipotecas las firmadas son a tipo variable.
A pesar de la subida del Euríbor, las hipotecas variables continúan siendo más económicas que las hipotecas fijas. Por otro lado, con la entrada en vigor en junio de 2019 de la Nueva Ley Hipotecaria, en el caso de que decidiéramos cambiar de una hipoteca variable a una fija, por cualquier causa, resultará mucho más sencillo, ya que prácticamente se han eliminado las comisiones.
A continuación podréis ver un ranking con las hipotecas variables más baratas. El diferencial es el interés que se suma al Euribor mientras que la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.
Hipoteca variable de Pibank
Sin lugar a dudas, la hipoteca que encabeza la lista es, la Hipoteca variable de Pibank. Esta hipoteca no presenta comisiones y puede financiar hasta el 90% de compra.
Otras de las mejores hipotecas variables mayo 2022 son la hipoteca variable de Abanca o la hipoteca variable de BBVA. Aquí te detallaremos cuáles son las mejores hipotecas variables mayo 2022 que puedes encontrar.
La realidad es que contratar una hipoteca tiene varios costes asociados, sin dudas, pueden aumentar si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente lista son sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.
Si eres de los que no quieran cambiar la nómina de entidad bancaria ni abonar anualmente un seguro de vida o de hogar, las hipotecas sin vinculaciones son perfectas para ti.
Hipoteca variable Sin Mochila Myinvestor: con un TAE 0,74%no presenta comisiones ni vinculaciones.
Hipoteca variable de Coinc: ofrece un TAE 2,14% y no cuenta con comisiones ni vinculaciones.
Las hipotecas online se contratan por medio de internet, a través de una plataforma web. Este tipo de entidades bancarias tienen pocas oficinas físicas o incluso, en algunos casos, únicamente se puede contratar por internet. La principal ventaja de estos bancos online es que presentan menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también contarán con mejores condiciones.
Mejores hipotecas variables online
Bankinter–Hipoteca variable: con un TAE 1,90% solo deberás domiciliar nómina.
Pibank-Hipoteca variable: presenta un TAE 1,26% sin comisiones ni vinculaciones.
Openbank-Hipoteca variable Open: ofrece un TAE 2,04% y deberás domiciliar la nómina dependiendo del porcentaje de financiación.
Myinvestor-Hipoteca variable Sin Mochila: con un TAE 0,81%sin comisiones ni vinculaciones hasta 70% de financiación.
EVO-Hipoteca Inteligente variable: presenta un TAE 1,42% y cuenta con dos vinculaciones.
Coinc-Hipoteca variable: ofrece un TAE 2,12%,no presenta comisiones ni vinculaciones. Por otro lado, también es apta para dos titulares.
Características principales de las mejores hipotecas variables mayo 2022
Aquí te explicaremos cuáles son las condiciones y características principales de las mejores hipotecas variables mayo 2022:
Hipoteca variable Pibank
Pibank es una entidad bancaria online del Grupo Pichincha. Para acceder a esta hipoteca, el valor de la vivienda siempre deberá ser mayor a 100 000 euros. Por otro lado, por el momento no se permiten subrogaciones.
Tipo de interés: durante los primeros tres meses tendrá un TIN 0%, los próximos 12 meses 0,98% TIN. El resto de años, variará dependiendo de la vinculación contratada: Euribor +0,78% (TAE 1,26%)
Financiación: a partir de 80 000 hasta 2 000 000 de euros, ofrece una financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra, para comprar una vivienda habitual ya construida.
Plazo de devolución: ofrece un mínimo de 15 años y un plazo máximo a 35 años y 6 meses.
Comisiones:no presenta comisiones de ningún tipo.
Vinculaciones: se debe contratar el seguro de hogar, vida y la apertura de la cuenta Pibank es opcional.
Los requisitos: por lo menos uno de los titulares deberá tener contrato indefinido o ser funcionario. La vivienda tendrá que encontrarse construida sobre suelo urbano, no rústico. Además, deberá contar con la licencia de primera ocupación a la hora de la firma.
Gastos hipotecarios: Pibank se encarga de todos los gastos de la hipoteca, esto incluye la tasación.
La hipoteca variable de Pibank ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros tres meses del 0% TIN. Esto significa que, durante ese tiempo, únicamente amortizarás el capital del préstamo hipotecario, sin abonar intereses.
A diferencia que con una carencia de capital, en la que únicamente abonamos intereses y eso genera que suban las cuotas restantes del préstamo, con los primeros tres meses al 0% de interés podremos ahorrar. Esto se debe a que, si nuestro préstamo hipotecario tiene una duración de 20 años, por ejemplo, durante medio año no se encontrará sujeto a interés.
Se trata de un préstamo hipotecario en el que la misma vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado ya sea por problemas económicos o cualquier otro motivo, no puede continuar abonando la hipoteca, entregaría las llaves del inmueble a la entidad bancaria y dejaría atrás la deuda. Se trata de una hipoteca válida solo para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual.No permite subrogación.
Tipo de interés:bonificado presenta un 1,25% TIN fijo durante el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,85% (TAE variable 1,90%). Sin bonificación será de 2,55% TIN en el primer año, Euribor +2,25% el resto de años (TAE 32,87%).
Plazo de devolución: ofrece un plazo máximo de 30 años y un mínimo de 3 años.
Financiación: con una máximo de 600 000 euros y mínimo de 30 000 euros. Brinda una financiación de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. La edad máximaal finalizar el préstamo hipotecario debe ser de 75 años.
Los requisitos: se deberá contar con unos ingresos mensuales mayores a los 2000 euros entre todos los titulares. Por otro lado, también tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600 euros (bonificación del 0,10%).
Comisiones: presenta comisión de apertura de 500 euros.
Gastos hipotecarios: Bankinter se hará cargo de la mayoría de los costes de hipoteca. Únicamente la tasación se encuentra a cargo del cliente.
Se trata de un nuevo banco online de Andbank, se especializa en banca privada y cuenta con más de 85 años de experiencia. MyInvestor se encuentra sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Sin dudas, nos ofrece una de las mejores hipotecas variables mayo 2022.
Tipo de interés: durante el primer año será de 1,49% TIN. Los años siguientes Euribor +0,89% (TAE 0,81%) con una revisión anual. Si te interesa subrogar tu préstamo hipotecario a Myinvestor, la oferta mejora a un 1,19% TIN en el primer año.
Financiación: ofrece una financiación máxima del 70% tanto para vivienda habitual como para segunda vivienda.
Plazo de devolución: presenta un plazo de devolución máximo de hasta 25 años.
Comisiones: no presenta comisiones de ningún tipo.
Vinculaciones: sin vinculaciones. No deberás domiciliar la nómina ni contratar ningún seguro.
Requisitos: pueden acceder a ella aquellos solicitantes con ingresos iguales o mayores a 4000 euros.
Gastos hipotecarios: la entidad asume los gastos de la hipoteca.
A pesar de que Myinvestor se caracteriza, principalmente, por su ausencia de vinculaciones, actualmente nos da la opción de vincular los productos de inversión que nos interesen para obtener rebajas en los tipos de interés. Además, Myinvestor garantiza que el coste de estos productos vinculados es un 30% más bajo que los productos que otros bancos ofrecen.
La Hipoteca variable de Openbank se caracteriza por no presentar comisiones ni gastos. Openbank ofrecía tipos de interés más bajo si solicitabas un porcentaje de financiación menor. Sin embargo, ha modificado sus condiciones ya que no existen más los distintos tipos de interés dependiendo de la financiación que se solicita, sino que variarán si contratas las vinculaciones o no. Las condiciones fueron ligeramente modificadas, antes requería de la domiciliación de la nómina para optar a los tipos bonificados, actualmente también debes contratar el seguro de hogar a través de Openbank.
Tipos de interés: TIN primer año Cumpliendo condiciones 1,75%. TIN resto de años Euribor + 0,95%. TAE 2,04%. Sin cumplir condiciones, TIN primer año 2,15%. TIN resto de los años Euribor + 1,35%. TAE 2,16%.
Financiación: ofrece una financiación de hasta el 80% sobre el valor más bajo entre compraventa o tasación.
Plazo de devolución: ofrece un plazo máximo de hasta 30 años.
Requisitos: será necesario domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros si se trata de dos titulares (bonifica un 0,30%). Además, tendrás que contratar el seguro de hogar (bonifica un 0,10%).
Comisiones: no presenta comisiones.
Vinculaciones:no presenta vinculaciones, solo domiciliar la nómina.
La hipoteca variable de EVO, es completamente online y no presenta comisiones. Durante el 1 año, el seguro de vida será gratis. Tendrás también, 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular.No se encuentra disponible para viviendas ubicadas en Ceuta y Melilla. El importe mínimo de la vivienda es de 100 000 euros.
Tipo de interés: TIN durante primer año 1,15%. Los siguientes, Euribor + 0,79%.TAE Variable de 1,42%
Plazo de devolución: presenta un máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no sea mayor a los 80 años de edad.
Financiación: ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. Para compra de vivienda habitual o segunda vivienda.
Comisiones: no presenta comisiones.
Gastos hipotecarios: el cliente debe afrontar la tasación.
Requisitos: deberás domiciliar la nómina y contratar seguro del hogar.
Tipo de interés:Cumpliendo condiciones durante el primer año TIN 0,99%. Los siguientes, desde Euríbor +0,99% (1,74% TAE). Sin cumplir condiciones el primer año de TIN 0,99%. Después, desde Euríbor +1,99% (2,13% TAE).
Plazo de devolución: máximo de 30 años para vivienda habitual.
Financiación: ofrece una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda. En caso de segunda vivienda brinda una financiación del 70%.
Comisiones: no presenta comisión de apertura ni por amortización anticipada, total o parcial.
Requisitos: deberás domiciliar la nómina de manera ininterrumpida, mínimo de 600 euros. Además de contratar un seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
Gastos hipotecarios: el cliente debe encargarse de la tasación.
Sin dudas, se trata de una de las mejores hipotecas variables mayo 2022. Su tipo de interés inicial y el diferencial del Euribor son sumamente competitivos. Sin embargo, para poder acceder a estos tipos debes cumplir ciertos requisitos.
Tipo de interés:bonificado 1,45% TIN en el primer año. Euribor +0,89% los siguientes años (1,78% TAE). Para jóvenes, el Euribor será + 0,64%. Sin bonificar 1,45% TIN en el primer año, Euribor +1,89% los siguientes (1,59% TAE)
Plazo de devolución: máximo de 30 años.
Financiación: ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda.
Comisiones: sin comisiones.
Requisitos: para acceder al interés bonificado, las vinculaciones serán domiciliar la nómina de un importe igual o superior a 3000€, realizar aportaciones a un plan de pensiones y contratar el seguro de hogar de la entidad.
Esta hipoteca se encuentra disponible para dos titulares y no presenta demasiados requisitos que limiten su acceso. Además, ha bajado sus tipos de interés, cambiando el diferencial que se aplica a partir del segundo año.
Tipo de interés: TIN en el primer año 1,89%, los siguientes Euribor + 0,89% (TAE 2,12%)
Plazo de devolución: máximo de 30 años.
Financiación: ofrece una financiación máxima del 80%.
¿Cómo afecta el Euribor a las hipotecas variables?
Actualmente, todas las hipotecas variables se encuentran referenciadas al Euribor. Al día de hoy, el Euribor se encuentra en negativo y cerró el mes de febrero en -0,335%.
Cuando se trata de hipotecas variables la cuota variará dependiendo de la evolución del Euribor. Esto se debe aque, los intereses que se nos aplicarán son el resultado de la suma del valor del Euribor al diferencial que nos aplique cada préstamo hipotecario. Es por ello que, si nuestra cuota a partir del segundo año está compuesta por Euribor +0,99%, el tipo de interés que se nos aplicaría, tomando como referencia el valor del Euribor del -0,335% sería del 0,665%.
Revisión del Euribor
Por lo general, la cuota del préstamo hipotecario se revisará cada doce meses. Sin embargo, algunas entidades llevan a cabo la revisión cada 6 meses, por ejemplo. Si la revisión es anual, tomarán nuevamente como referencia el valor del Euribor y revisarán nuestra cuota de acuerdo al siguiente valor, lo cual puede reducir o aumentar la cuota, dependiendo de si el Euribor sube o baja.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables mayo 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En el siguiente artículo te ayudaremos a comparar las condiciones de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de este mes y te explicaremos detalladamente las características de cada una para que encuentres la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades.
Hipotecas fijas
Cuando hablamos de hipotecas fijas nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta un tipo de interés fijo durante toda la vida de la hipoteca. Se trata de un tipo de interés que no dependerá del Euribor, como es el caso de las hipotecas variables. Es por este motivo que, cuando se trata de hipotecas fijas siempre sabremos cuánto costará la cuota mensual que debemos pagar.
Este tipo de hipotecas aportan gran tranquilidad por este motivo, ya que la cuota mensual será constante cada mes.
¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?
Se trata de una pregunta muy habitual queaparece al momento de buscar una hipoteca. Para encontrar la respuesta, nos enfocaremos en detallar cuáles son las ventajas y los puntos en contra de contratar una hipoteca a tipo fijo en 2022.
Las principales ventajas de una hipoteca fija
Cuota mensual
La cuota que debes pagar por mes en una hipoteca fija se mantiene siempre igual. Además, sabrás cuál es el monto a pagar desde el comienzo del préstamo. De este modo, te permitirá organizar mucho mejor tus finanzas y estar tranquilo ante una posible subida de la inflación.
Estabilidad del interés
Por otro lado, las hipotecas fijas no presentan riesgo de subidas en el tipo de interés. En la actualidad, los bajos valores del Euribor no deben relajarnos demasiado, ten en cuenta que hace solo 7-8 años se ubicaba en valores mayores al 4%. De modo que, si optamos por contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un disgusto con el Euribor. Es decir que, al optar por una hipoteca fija evitarás sobresaltos.
Intereses bajos
Hoy en día las hipotecas a tipo fijo cuentan con un tipo de interés de aproximadamente un 1,50% o incluso menos para un plazo de 25 años. Por otro lado, las hipotecas que cuentan con un tipo de interés variable se ubican en Euribor +0,99% aproximadamente. La realidad es que no se trata de una gran diferencia. Teniendo en cuenta la tranquilidad extra que aportan las hipotecas fijas, la diferencia de precio lo vale.
Principales puntos en contra de las hipotecas fijas
Son más costosas que las de tipo variable
Hoy en día, a comparación con una hipoteca fija, las hipotecas a tipo variable resultan más baratas. Esto se debe a que actualmente el Euribor se encuentra en negativo. Sin embargo, no es buena idea confiarse de eso, ya que puede variar con el paso del tiempo.
Varía el tipo de interés
El tipo de interés varía dependiendo de cuál sea plazo elegido. Ten en cuenta que, mientras mayor sea el plazo, también será más riesgo para el banco, es por eso que un habrá un mayor tipo de interés cuando se trata las hipotecas fijas. Dicho de otra forma, si una hipoteca fija debe ser abonada en un plazo de 15 años, presentará un tipo de interés de alrededor de 1,50-1,70%. Si contratamos una hipoteca fija a 30 años el tipo de interés será más alto hasta alcanzar el 2% TIN aproximadamente. Esto no ocurre en las hipotecas variables, en las que el plazo seleccionado no afectará al interés.
Es resumen, no hay una respuesta general para este asunto. Dependerá, principalmente, de tus preferencias. Si te interesa abonar una cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, lo ideal es optar por una hipoteca a tipo variable. Por otro lado, si priorizas la tranquilidad, protección ante cualquier posible aumento futuro y pagar siempre la misma cantidad por tu hipoteca, lo más aconsejable es optar por una hipoteca fija.
Las mejores hipotecas fijas de marzo 2022
En el mercado hipotecario a tipo fijo de España podemos encontrar más de 30 hipotecas distintas. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas, donde tendremos en cuenta cuáles son sus características, vinculaciones y comisiones. También, te contaremos cuáles son los gastos de formalización de hipoteca o el proceso de contratación.
Openbank
El primer lugar de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022 se lo lleva Openbank. Se trata de la opción más recomendada del este mes.
Hipoteca fija Open de Openbank
La hipoteca Open siempre representa una gran opción de financiación. Se trata de una hipoteca sin ningún tipo de vinculación. Únicamente será necesario domiciliar la nómina, no obstante, la domiciliación de la nómina no nos generará ningún tipo de gasto. Esto se debe a que la cuenta Nómina de Openbank no presenta ningún tipo de comisión. Nos da la posibilidad de financiar hasta un 80% del valor de tasación o compraventa. La oferta será mejor mientras menos financiación necesitemos, ya que el banco considera que somos más solventes al deber una menos cantidad de dinero. Aquí van los detalles la hipoteca Open Fija:
Tipo de interés: esto puede variar dependiendo del plazo y del porcentaje de financiación.
Financiación: se trata del 80% tanto para primera como para segunda vivienda.
Plazo: ofrece un plazo de devolución de hasta 30 años.
Requisitos: para acceder a los tipos de interés bonificados será necesario domiciliar la nómina de por lo menos 900€ para un titular, 1800€ para dos titulares. También, deberás contratar el seguro de la vivienda por medio de Openbank.
Comisiones: no requiere de comisiones de ningún tipo.
Financiación si cumplimos con los requisitos:
15 años: 1,15% (1,45% TAE)
16-20 años: 1,25% (1,54% TAE)
21-25 años: 1,30% (1,59% TAE)
26-30 años: 1,35% (1,63% TAE)
Financiación si no cumplimos con los requisitos:
15 años: 1,55% (1,55% TAE)
16-20 años: 1,65% (1,65% TAE)
21-25 años: 1,70% (1,70% TAE)
26-30 años: 1,75% (1,76% TAE)
Hipoteca fija de Myinvestor
Es importante resaltar las buenas cualidades de la hipoteca de Myinvestor, ya que también se posiciona dentro de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022.
Tipo de interés
Variará dependiendo del plazo
15 años: 1,29% TIN (1,49% TAE)
20 años: 1,39% TIN (1,58% TAE)
25 años: 1,49% TIN (1,68% TAE)
30 años: 1,59% TIN (1,78% TAE)
Financiación: la financiación es hasta el 80% del valor de la vivienda.
Plazo de devolución: 30 años como máximo.
Condiciones: no presenta vinculaciones de ningún tipo.
Comisiones: no presenta comisiones ni gastos.
Ten en cuenta que es necesario contar con ingresos mínimos de 4000€ por mes netos.
Recientemente, Myinvestor, lanzó una hipoteca sin entrada a tipo fijo, que brinda un 95% de financiación. Ten en cuenta que las condiciones para este tipo de hipoteca son distintas a las expuestas.
Hipoteca fija Inteligente de Evo banco
La oferta de hipoteca fija de Evo banco es la siguiente:
Tipo de interés bonificado: 1,24% TIN (1,78% TAE)
Sin bonificar: 1,59% TIN (1,85% TAE)
Comisiones: no presenta comisión de apertura ni amortización parcial o total
Gastos: la tasación es a cargo del cliente
Plazo: 30 años máximo
Condiciones: Para lograr tener acceso a los tipos bonificados es necesario domiciliar la nómina, además de contratar un seguro de hogar y vida por medio de EVO banco.
Esta hipoteca cuenta con el seguro de vida gratuito durante el primer año además de dos años gratis para el seguro de protección de pagos para el primer titular.
Hipoteca fija de Kutxabank
La Hipoteca Kutxabank fija cuenta con uno de los mejores tipos de interés de todo el mercado, sin embargo, con ciertas vinculaciones. Ten en cuenta que, únicamente pueden solicitarla quienes cuenten con un ingreso de más de 3000 euros por mes. Si eres menor de 35 años, Kutxabank te brinda la hipoteca joven. Este tipo de hipotecar te ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.
Tipo de interés: 1,35% (TAE 1,68%) para un plazo de 25 años.
Tipo de interés sin bonificaciones: 2,35% TIN (2,50% TAE)
Comisiones: Sin comisión de apertura.
Plazo: 30 años máximo, 5 años mínimo.
Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
Condiciones:Domiciliación de la nómina, importe igual o superior a 3000 € por mes entre los titulares. Aportación al plan de pensiones, más de 2000 € al año. Seguro de hogar.
Hipoteca fija de TARGOBANK
Targobank se ha encontrado en el centro de una de las bajadas de tipos de interés más importantes de los últimos meses. La bajada en su TIN se ubica en torno al 0,36% y 0,46%. Aquí van los nuevos tipos de interés que ofrece la Hipoteca Fija Targobank.
Tipo de interés fijo bonificado: variará según el plazo
15 años: 1,24% (TAE 1,58%)
20 años: 1,34% (TAE 1,67%)
25 años: 1,54% (TAE 1,86%)
30años: 1,54% (TAE 1,85%)
Sin bonificaciones:
15 años: 2,24% (TAE 2,60%)
20 años: 2,34% (TAE 2,69%)
25 años: 2,54% (TAE 2,88%)
30 años: 2,54% (TAE 2,86%)
Comisiones: no requiere de comisión de apertura, tampoco gasto de tasación si termina contratándose la hipoteca con Targobank.
Plazo:30 años como máximo
Financiación: cuando se trata de una vivienda habitual presentan un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación.
Condiciones: hay algunos los productos combinados para mantener los tipos de interés anteriores. Se trata de la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de 2000€ como mínimo (bonificación de 0,25%). Contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste por año es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. El máximo a bonificar es del 1%, sin embargo, podemos seleccionar las vinculaciones que nos interesen.
Hipoteca fija de BBVA
BBVA se encargará de los gastos de formalización de la hipoteca, nada de gastos de notaría, de gestoría ni de registro. Por lo que nos ofrece una de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022.
Tipo de interés: variarán dependiendo del plazo, los siguientes tipos de interés son en caso de que no se contrate ninguna vinculación. Ten en cuenta que se reducirían si contratamos una vinculación:
15 años: 1,00% TIN (1,71%) bonificado
20 años: 1,20% TIN (1,92%) bonificado
25 años: 1,30% TIN (2,07%) bonificado
30 años: 1,45% TIN (2,31%) bonificado
Sin bonificar:
15 años: 2,00% TIN (2,50% TAE)
20 años: 2,20% TIN (2,70% TAE)
25 años: 2,30% TIN (2,79% TAE)
30 años: 2,45% TIN (2,93% TAE)
Comisiones: no cuenta con comisión de apertura. Sin comisión por reembolso anticipado total o parcial, la suma mínima de reembolso son 300€.
Plazo: 30 años cuando se trata de tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% cuando se trata de una segunda vivienda.
Condiciones: Debes domiciliar la nómina, más de 600€, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.
Hipoteca fija de Banco Santander
Banco Santander ha impulsado su nueva hipoteca online, que presenta unos tipos de interés sumamente competitivos.
Intereses:Desde 1,35% TIN y 1,88% TAE cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir con las condiciones el TIN a partir del segundo año pasaría a 2,35% (TAE 2,52%). Si deseas solicitar una financiación más alta, debes consultar tipos de interés con el banco.
Plazo: Hasta 30 años si se trata de vivienda habitual y 25 años para una segunda vivienda.
Financiación: si se trata de una vivienda habitual la financiación máxima es del 80% del valor de tasación. 70% en el caso de segunda vivienda. El cliente tendrá que aportar como mínimo el 20% del importe total de sus ahorros.
Comisiones: es necesario consultar con el banco. Comisión por desistimiento parcial y total, 2% del capital reembolsado previamente durante los primeros 10 años, no deberá superar el importe de la pérdida financiera. Luego, 1,5% de comisión. No hay comisión de apertura.
Condiciones: Para conseguir una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de este banco deberás cumplir los algunos requisitos. Domiciliación de nómina de mínimo 600€ por mes. Domiciliar y abonar tres recibos, usar seis veces las tarjetas de débito o crédito. Contratar un seguro de vida, uno de hogar y un producto de inversión. Brindar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Estas vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
Distinción: por lo general, la mayoría de las entidades bancarias brindan hipotecas para personas cuya edad más el periodo de duración de la hipoteca no supere los 75 años, Santander va más allá, llevando este límite hasta los 80 años.
Hipoteca fija de Bankinter
La hipoteca Fija de Bankinter se encuentra disponible para la compra tanto de primera como de segunda vivienda. Además, brinda hipotecas para no residentes.
Intereses: varían según el plazo.
Cumpliendo condiciones según el plazo
10 años: TIN de 1,25% (TAE 2,00%)
15 años: TIN de 1,25% (TAE 1,95%)
20 años: TIN de 1,30% (TAE 1,97%)
25 años: TIN de 1,35% (TAE 1,99%)
30 años: TIN de 1,45% (TAE 2,07%)
Sin vinculaciones según el plazo
10 años: TIN de 2,55% (TAE 2,96%)
15 años: TIN de 2,55% (TAE 2,92%)
20 años: TIN de 2,60% (TAE 2,94%)
25 años: TIN de 2,65% (TAE 2,97%)
30 años: TIN de 2,75% (TAE 3,06%)
Plazo: como máximo 30 años. Ninguno de los titulares puede ser mayor de 75 años al terminar la vida del préstamo.
Financiación: Hasta el 80% del valor si se trata de una primera vivienda y el 60% de la segunda, usando de referencia el más bajo de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Con un mínimo de 30 000 €.
Comisiones: se requiere de 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años, para el resto un 0,25%.Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
Condiciones: Deberás contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), además de un seguro de vida (bonificación de 0,60%), y de hogar (bonificación de 0,10%). Por otro lado, también debe contar con un Plan de Pensiones con aportación mínima por año de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe contar con ingresos que superen los 2000€.
Hipoteca fija de Liberbank (Unicaja)
Ha eliminado la comisión de apertura, bajado sus tipos de interés y disminuido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:
Comisiones: no cuenta con comisión de apertura. Además, aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto.
Plazo: Hasta 30 años como máximo.
Financiación: si se trata de una vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, hablamos de algo no ofrecen la mayoría de las compañías, que generalmente financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Es por este motivo que Liberbank nos trae una de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Se trata de una opción ideal si lo que buscas es ese extra de financiación que no encontrarás en otros bancos.
Bonificaciones:Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo de hogar (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar.
Gastos: el cliente debe ocuparse del gasto de tasación.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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