Aunque las ganancias en el sector bancario obtuvieron muy buenos resultados el año pasado, los bancos cierran oficinas en nuestro país. En medio de una reestructuración que vienen llevando a cabo estos organismos españoles se profundizan, así, los efectos negativos que ello conlleva.
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Por qué los bancos cierran sus oficinas
El cierre de sucursales o filiales de empresas e instituciones es normalmente precedido por ajustes económicos o tecnológicos ocurridos en el sector o en el mercado en general. En el caso de los organismos de financiación, y específicamente los bancos, se vieron inmersos en los últimos años con cada vez mayor celeridad a crisis y transformaciones de todo tipo. La más reciente tal vez sea la guerra que aqueja a Europa y que tiene como epicentro a Ucrania, pero también hay que considerar los años de pandemia y el auge de las criptomonedas como componente central de un sistema financiero paralelo.
Por la primera causa se desató una crisis económica que afectó a las instituciones financieras, empezando por los periódicos ajustes que viene realizando el Banco Central Europeo y que repercuten, lógicamente, en los instrumentos y en la actividad del sector a nivel continental.
La reducción de sucursales se vio también a causa de la pandemia, por la cual los bancos tuvieron que cerrar sus puertas a la atención al público. Para mantener sus actividades, y al igual que hicieron muchas instituciones de otros sectores tales como el educativo o el comercial, apostaron a la oferta de servicios digitales. A pesar de haber finalizado la cuarentena obligatoria, varios de esos servicios continuaron activos, lo que repercutió en el cierre de oficinas y la consecuente disminución de la plantilla de trabajadores.
Finalmente, y con una influencia menor pero que se remonta más atrás en el tiempo, también el auge de las criptomonedas y los sistemas financieros alternativos hicieron perder cierto posicionamiento al sector bancario a nivel global. Así, según información de Europa Press, bancos como BBVA, Bankinter, CaixaBank, Sabadell, Santander y Unicaja se vieron afectados al punto de eventualmente cerrar alrededor de 1360 oficinas, dejando cesantes a 5.800 empleados.
El impacto social de la reestructuración
Pese a que se reconoce el impacto negativo que los factores mencionados tuvieron sobre las instituciones financieras, las mismas obtuvieron el año pasado importantes ganancias, cerrando en 20.850 millones de euros, esto es, un 28% de lo obtenido en 2021. De esta manera, lo que en el sector bancario es una reestructuración en pos de la eficiencia en la balanza comercial, se vive con efectos adversos sobre la sociedad.
Esto no es realmente nuevo: desde el año 2008, la reestructuración del sector bancario en España implicó la pérdida de alrededor de 100.000 puestos de trabajo. En 2021, las fusiones entre CaixaBank y Bankia, y la de Unicaja y Liberbank, supusieron un alto número de cierre de sucursales y el despido de miles de trabajadores.
Pero además del desempleo, los clientes se vieron descuidados en términos de atención, lo que resultó en campañas exigiendo mayor y mejor atención. Ante esa situación, el sector financiero implementó medidas para asegurar una atención personalizada a determinados grupos como las personas mayores y aquellas con discapacidad. Igualmente, la vuelta a este servicio presencial se hizo con la plantilla vigente, lo que derivó en la sobrecarga laboral de los trabajadores que deben atender a más clientes con menos personal.
Un tercera consecuencia se vio reflejada en las zonas despobladas de España. Allí, los bancos tuvieron que acordar con las oficinas de Correos locales para reemplazar a las sucursales propias y poder seguir ofreciendo los servicios básicos. Como complemento, se acordó que las entidades bancarias tengan al menos un punto de acceso presencial -o en su defecto, cajeros automáticos-, en los municipios con más de 500 habitantes.
Caso por caso, cómo es la presencia de oficinas en el país
Observando el panorama general de los bancos más importantes de España, se percibe que la reestructuración iniciada será probablemente, una tendencia generalizada, aunque se realicen determinados acuerdos para mantener los servicios esenciales en cada rincón del país. En ese mismo camino, los mismos organismos se comprometieron a no retirarse de aquellos municipios en los que es la única entidad bancaria. Gracias a este tipo de medidas, se mantiene la presencia de las firmas que tienen más clientes, pero todavía algunos bancos cierran oficinas.
En diciembre de 2022 Santander tenía 1.913 oficinas en España, prácticamente la misma cantidad que en 2021, y una plantilla de 26.839 trabajadores. El BBVA también mantuvo su red de 1.886 sucursales y aumentó su número de empleados, llegando a las 25.945 personas. En una escala menor, pero con resultados positivos, en el mismo período Bankinter mantuvo su red de 446 oficinas y aumentó su plantilla hasta alcanzar los 6419 empleados.
En el otro extremo, CaixaBank redujo sus sucursales en un 17,89% -cuenta hoy con un total de 4081 instalaciones-, y su plantilla de trabajadores disminuyó hasta los 40.221 (un 11,18% menos que en 2021). Unicaja cerró 400 oficinas en 2022, lo que significa una disminución del 29,24%, y tiene hoy un 15,43% menos de empleados. En esa situación, hasta diciembre del año pasado, su red la constituían 968 sucursales, y trabajaban allí 7.835 personas. Finalmente, Sabadell redujo su número de sucursales en un 4,60%, hasta las 1243, y su plantilla en un 6,26%, con 13.413 trabajadores.
¿Estabas al tanto de esta situación? Comparte tu experiencia y recuerda que si estás en la búsqueda de oficinas en España, puedes recurrir a los mejores especialistas en Oi Real Estate.
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En el siguiente artículo te ayudaremos a comparar las condiciones de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de este mes y te explicaremos detalladamente las características de cada una para que encuentres la hipoteca que mejor se adapta a tus necesidades.
Hipotecas fijas
Cuando hablamos de hipotecas fijas nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta un tipo de interés fijo durante toda la vida de la hipoteca. Se trata de un tipo de interés que no dependerá del Euribor, como es el caso de las hipotecas variables. Es por este motivo que, cuando se trata de hipotecas fijas siempre sabremos cuánto costará la cuota mensual que debemos pagar.
Este tipo de hipotecas aportan gran tranquilidad por este motivo, ya que la cuota mensual será constante cada mes.
¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?
Se trata de una pregunta muy habitual queaparece al momento de buscar una hipoteca. Para encontrar la respuesta, nos enfocaremos en detallar cuáles son las ventajas y los puntos en contra de contratar una hipoteca a tipo fijo en 2022.
Las principales ventajas de una hipoteca fija
Cuota mensual
La cuota que debes pagar por mes en una hipoteca fija se mantiene siempre igual. Además, sabrás cuál es el monto a pagar desde el comienzo del préstamo. De este modo, te permitirá organizar mucho mejor tus finanzas y estar tranquilo ante una posible subida de la inflación.
Estabilidad del interés
Por otro lado, las hipotecas fijas no presentan riesgo de subidas en el tipo de interés. En la actualidad, los bajos valores del Euribor no deben relajarnos demasiado, ten en cuenta que hace solo 7-8 años se ubicaba en valores mayores al 4%. De modo que, si optamos por contratar una hipoteca a tipo variable podríamos llevarnos un disgusto con el Euribor. Es decir que, al optar por una hipoteca fija evitarás sobresaltos.
Intereses bajos
Hoy en día las hipotecas a tipo fijo cuentan con un tipo de interés de aproximadamente un 1,50% o incluso menos para un plazo de 25 años. Por otro lado, las hipotecas que cuentan con un tipo de interés variable se ubican en Euribor +0,99% aproximadamente. La realidad es que no se trata de una gran diferencia. Teniendo en cuenta la tranquilidad extra que aportan las hipotecas fijas, la diferencia de precio lo vale.
Principales puntos en contra de las hipotecas fijas
Son más costosas que las de tipo variable
Hoy en día, a comparación con una hipoteca fija, las hipotecas a tipo variable resultan más baratas. Esto se debe a que actualmente el Euribor se encuentra en negativo. Sin embargo, no es buena idea confiarse de eso, ya que puede variar con el paso del tiempo.
Varía el tipo de interés
El tipo de interés varía dependiendo de cuál sea plazo elegido. Ten en cuenta que, mientras mayor sea el plazo, también será más riesgo para el banco, es por eso que un habrá un mayor tipo de interés cuando se trata las hipotecas fijas. Dicho de otra forma, si una hipoteca fija debe ser abonada en un plazo de 15 años, presentará un tipo de interés de alrededor de 1,50-1,70%. Si contratamos una hipoteca fija a 30 años el tipo de interés será más alto hasta alcanzar el 2% TIN aproximadamente. Esto no ocurre en las hipotecas variables, en las que el plazo seleccionado no afectará al interés.
Es resumen, no hay una respuesta general para este asunto. Dependerá, principalmente, de tus preferencias. Si te interesa abonar una cuota mensual más baja en el corto/medio plazo, lo ideal es optar por una hipoteca a tipo variable. Por otro lado, si priorizas la tranquilidad, protección ante cualquier posible aumento futuro y pagar siempre la misma cantidad por tu hipoteca, lo más aconsejable es optar por una hipoteca fija.
Las mejores hipotecas fijas de marzo 2022
En el mercado hipotecario a tipo fijo de España podemos encontrar más de 30 hipotecas distintas. Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas, donde tendremos en cuenta cuáles son sus características, vinculaciones y comisiones. También, te contaremos cuáles son los gastos de formalización de hipoteca o el proceso de contratación.
Openbank
El primer lugar de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022 se lo lleva Openbank. Se trata de la opción más recomendada del este mes.
Hipoteca fija Open de Openbank
La hipoteca Open siempre representa una gran opción de financiación. Se trata de una hipoteca sin ningún tipo de vinculación. Únicamente será necesario domiciliar la nómina, no obstante, la domiciliación de la nómina no nos generará ningún tipo de gasto. Esto se debe a que la cuenta Nómina de Openbank no presenta ningún tipo de comisión. Nos da la posibilidad de financiar hasta un 80% del valor de tasación o compraventa. La oferta será mejor mientras menos financiación necesitemos, ya que el banco considera que somos más solventes al deber una menos cantidad de dinero. Aquí van los detalles la hipoteca Open Fija:
Tipo de interés: esto puede variar dependiendo del plazo y del porcentaje de financiación.
Financiación: se trata del 80% tanto para primera como para segunda vivienda.
Plazo: ofrece un plazo de devolución de hasta 30 años.
Requisitos: para acceder a los tipos de interés bonificados será necesario domiciliar la nómina de por lo menos 900€ para un titular, 1800€ para dos titulares. También, deberás contratar el seguro de la vivienda por medio de Openbank.
Comisiones: no requiere de comisiones de ningún tipo.
Financiación si cumplimos con los requisitos:
15 años: 1,15% (1,45% TAE)
16-20 años: 1,25% (1,54% TAE)
21-25 años: 1,30% (1,59% TAE)
26-30 años: 1,35% (1,63% TAE)
Financiación si no cumplimos con los requisitos:
15 años: 1,55% (1,55% TAE)
16-20 años: 1,65% (1,65% TAE)
21-25 años: 1,70% (1,70% TAE)
26-30 años: 1,75% (1,76% TAE)
Hipoteca fija de Myinvestor
Es importante resaltar las buenas cualidades de la hipoteca de Myinvestor, ya que también se posiciona dentro de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022.
Tipo de interés
Variará dependiendo del plazo
15 años: 1,29% TIN (1,49% TAE)
20 años: 1,39% TIN (1,58% TAE)
25 años: 1,49% TIN (1,68% TAE)
30 años: 1,59% TIN (1,78% TAE)
Financiación: la financiación es hasta el 80% del valor de la vivienda.
Plazo de devolución: 30 años como máximo.
Condiciones: no presenta vinculaciones de ningún tipo.
Comisiones: no presenta comisiones ni gastos.
Ten en cuenta que es necesario contar con ingresos mínimos de 4000€ por mes netos.
Recientemente, Myinvestor, lanzó una hipoteca sin entrada a tipo fijo, que brinda un 95% de financiación. Ten en cuenta que las condiciones para este tipo de hipoteca son distintas a las expuestas.
Hipoteca fija Inteligente de Evo banco
La oferta de hipoteca fija de Evo banco es la siguiente:
Tipo de interés bonificado: 1,24% TIN (1,78% TAE)
Sin bonificar: 1,59% TIN (1,85% TAE)
Comisiones: no presenta comisión de apertura ni amortización parcial o total
Gastos: la tasación es a cargo del cliente
Plazo: 30 años máximo
Condiciones: Para lograr tener acceso a los tipos bonificados es necesario domiciliar la nómina, además de contratar un seguro de hogar y vida por medio de EVO banco.
Esta hipoteca cuenta con el seguro de vida gratuito durante el primer año además de dos años gratis para el seguro de protección de pagos para el primer titular.
Hipoteca fija de Kutxabank
La Hipoteca Kutxabank fija cuenta con uno de los mejores tipos de interés de todo el mercado, sin embargo, con ciertas vinculaciones. Ten en cuenta que, únicamente pueden solicitarla quienes cuenten con un ingreso de más de 3000 euros por mes. Si eres menor de 35 años, Kutxabank te brinda la hipoteca joven. Este tipo de hipotecar te ofrece una bonificación extra del 0,25% en los tipos de la hipoteca.
Tipo de interés: 1,35% (TAE 1,68%) para un plazo de 25 años.
Tipo de interés sin bonificaciones: 2,35% TIN (2,50% TAE)
Comisiones: Sin comisión de apertura.
Plazo: 30 años máximo, 5 años mínimo.
Financiación: 80% sobre el importe de tasación.
Condiciones:Domiciliación de la nómina, importe igual o superior a 3000 € por mes entre los titulares. Aportación al plan de pensiones, más de 2000 € al año. Seguro de hogar.
Hipoteca fija de TARGOBANK
Targobank se ha encontrado en el centro de una de las bajadas de tipos de interés más importantes de los últimos meses. La bajada en su TIN se ubica en torno al 0,36% y 0,46%. Aquí van los nuevos tipos de interés que ofrece la Hipoteca Fija Targobank.
Tipo de interés fijo bonificado: variará según el plazo
15 años: 1,24% (TAE 1,58%)
20 años: 1,34% (TAE 1,67%)
25 años: 1,54% (TAE 1,86%)
30años: 1,54% (TAE 1,85%)
Sin bonificaciones:
15 años: 2,24% (TAE 2,60%)
20 años: 2,34% (TAE 2,69%)
25 años: 2,54% (TAE 2,88%)
30 años: 2,54% (TAE 2,86%)
Comisiones: no requiere de comisión de apertura, tampoco gasto de tasación si termina contratándose la hipoteca con Targobank.
Plazo:30 años como máximo
Financiación: cuando se trata de una vivienda habitual presentan un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación.
Condiciones: hay algunos los productos combinados para mantener los tipos de interés anteriores. Se trata de la apertura de una cuenta corriente en Targobank con la domiciliación de nómina o pensión de 2000€ como mínimo (bonificación de 0,25%). Contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,5%) y un seguro de hogar (bonificación 0,25%) cuyo coste por año es de 98,81€ y 145,22€ respectivamente. El máximo a bonificar es del 1%, sin embargo, podemos seleccionar las vinculaciones que nos interesen.
Hipoteca fija de BBVA
BBVA se encargará de los gastos de formalización de la hipoteca, nada de gastos de notaría, de gestoría ni de registro. Por lo que nos ofrece una de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022.
Tipo de interés: variarán dependiendo del plazo, los siguientes tipos de interés son en caso de que no se contrate ninguna vinculación. Ten en cuenta que se reducirían si contratamos una vinculación:
15 años: 1,00% TIN (1,71%) bonificado
20 años: 1,20% TIN (1,92%) bonificado
25 años: 1,30% TIN (2,07%) bonificado
30 años: 1,45% TIN (2,31%) bonificado
Sin bonificar:
15 años: 2,00% TIN (2,50% TAE)
20 años: 2,20% TIN (2,70% TAE)
25 años: 2,30% TIN (2,79% TAE)
30 años: 2,45% TIN (2,93% TAE)
Comisiones: no cuenta con comisión de apertura. Sin comisión por reembolso anticipado total o parcial, la suma mínima de reembolso son 300€.
Plazo: 30 años cuando se trata de tu primera vivienda o hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
Financiación: Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda y 70% cuando se trata de una segunda vivienda.
Condiciones: Debes domiciliar la nómina, más de 600€, seguro multirriesgo de hogar y tener contratado un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo.
Hipoteca fija de Banco Santander
Banco Santander ha impulsado su nueva hipoteca online, que presenta unos tipos de interés sumamente competitivos.
Intereses:Desde 1,35% TIN y 1,88% TAE cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir con las condiciones el TIN a partir del segundo año pasaría a 2,35% (TAE 2,52%). Si deseas solicitar una financiación más alta, debes consultar tipos de interés con el banco.
Plazo: Hasta 30 años si se trata de vivienda habitual y 25 años para una segunda vivienda.
Financiación: si se trata de una vivienda habitual la financiación máxima es del 80% del valor de tasación. 70% en el caso de segunda vivienda. El cliente tendrá que aportar como mínimo el 20% del importe total de sus ahorros.
Comisiones: es necesario consultar con el banco. Comisión por desistimiento parcial y total, 2% del capital reembolsado previamente durante los primeros 10 años, no deberá superar el importe de la pérdida financiera. Luego, 1,5% de comisión. No hay comisión de apertura.
Condiciones: Para conseguir una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija de este banco deberás cumplir los algunos requisitos. Domiciliación de nómina de mínimo 600€ por mes. Domiciliar y abonar tres recibos, usar seis veces las tarjetas de débito o crédito. Contratar un seguro de vida, uno de hogar y un producto de inversión. Brindar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética. Estas vinculaciones supondrán una bonificación máxima del 1%.
Distinción: por lo general, la mayoría de las entidades bancarias brindan hipotecas para personas cuya edad más el periodo de duración de la hipoteca no supere los 75 años, Santander va más allá, llevando este límite hasta los 80 años.
Hipoteca fija de Bankinter
La hipoteca Fija de Bankinter se encuentra disponible para la compra tanto de primera como de segunda vivienda. Además, brinda hipotecas para no residentes.
Intereses: varían según el plazo.
Cumpliendo condiciones según el plazo
10 años: TIN de 1,25% (TAE 2,00%)
15 años: TIN de 1,25% (TAE 1,95%)
20 años: TIN de 1,30% (TAE 1,97%)
25 años: TIN de 1,35% (TAE 1,99%)
30 años: TIN de 1,45% (TAE 2,07%)
Sin vinculaciones según el plazo
10 años: TIN de 2,55% (TAE 2,96%)
15 años: TIN de 2,55% (TAE 2,92%)
20 años: TIN de 2,60% (TAE 2,94%)
25 años: TIN de 2,65% (TAE 2,97%)
30 años: TIN de 2,75% (TAE 3,06%)
Plazo: como máximo 30 años. Ninguno de los titulares puede ser mayor de 75 años al terminar la vida del préstamo.
Financiación: Hasta el 80% del valor si se trata de una primera vivienda y el 60% de la segunda, usando de referencia el más bajo de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación. Con un mínimo de 30 000 €.
Comisiones: se requiere de 500€ de comisión de apertura. 0,5% por amortización parcial y total y por subrogación los cinco primeros años, para el resto un 0,25%.Compensaciones por riesgo de tipo de interés: 0,75%.
Condiciones: Deberás contratar la Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación de 0,50%), además de un seguro de vida (bonificación de 0,60%), y de hogar (bonificación de 0,10%). Por otro lado, también debe contar con un Plan de Pensiones con aportación mínima por año de 600€ (bonificación de 0,10%). La unidad familiar debe contar con ingresos que superen los 2000€.
Hipoteca fija de Liberbank (Unicaja)
Ha eliminado la comisión de apertura, bajado sus tipos de interés y disminuido las vinculaciones necesarias para obtener bonificaciones en los tipos:
Comisiones: no cuenta con comisión de apertura. Además, aplica comisión por amortización total o parcial del 2% durante los primeros 10 años y del 1,5% del capital pendiente el resto.
Plazo: Hasta 30 años como máximo.
Financiación: si se trata de una vivienda habitual hasta el 80% del valor de tasación o hasta el 90% del valor de compra, hablamos de algo no ofrecen la mayoría de las compañías, que generalmente financian hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. Es por este motivo que Liberbank nos trae una de las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Se trata de una opción ideal si lo que buscas es ese extra de financiación que no encontrarás en otros bancos.
Bonificaciones:Domiciliación de nómina (-1,25%), seguro multirriesgo de hogar (-0,20%), tarjeta, seguro de hogar.
Gastos: el cliente debe ocuparse del gasto de tasación.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas para marzo 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Las hipotecas de tipo variable varían su interés según el índice Euribor. En esta nota analizaremos el comportamiento del mismo, cómo influirá en ellas para concluir cuáles son las mejores hipotecas febrero 2022.
En este artículo encontrarás:
El Euribor ha arrancado el año con subidas, lo que hace temer el futuro de las hipotecas febrero a tasa variable, pero los bancos siguen manteniendo el promedio de tipos por debajo del 1%. Por el momento, la presidenta del Banco Central Europeo (BCE) Christine Lagarde no ha anunciado ninguna subida a corto plazo.
A diferencia de las hipotecas fijas, un préstamo hipotecario variable posee un interés que se ajusta mes a mes al índice europeo Euribor. Si el Euribor sube, el interés de la hipoteca -por ende, su cuota mensual- sube y del mismo modo si desciende.
A continuación detallaremos el comportamiento del mismo durante este mes pero primero debemos resaltar las ventajas y las desventajas de las hipotecas a tasa variable.
Ventajas de hipotecas a tipo variable
Las hipotecas a tasa variable suelen ser más económicas que las de tasa fija, justamente por el riesgo que ellas mismas acarrean. Más allá de que las entidades bancarias están fomentando en este momento las hipotecas fijas, las variables han alcanzado el 35,6% del total de préstamos hipotecarios concedidos en octubre pasado, último mes del que tenemos referencia.
Otra de los puntos a favor es que el interés de una hipoteca variable no está afectado por el plazo de tiempo del préstamo, como en una hipoteca fija. Y si el Euribor desciende, se verá beneficiada la cuota de la hipoteca, esto tampoco sucede en el caso de las fijas.
Por supuesto que la incertidumbre que ha traído la pandemia y la inflación acuciante han influido en que las personas se decanten, en su mayoría, por las hipotecas fijas.
Desventajas de las hipotecas a tipo variable
Claramente la principal desventaja es la incertidumbre e intranquilidad que genera no saber el monto exacto que abonarás cada mes por el préstamo. El Euribor se modifica día a día y los bancos aprovechan a revisar las hipotecas variables en períodos cortos y también revisar si se siguen cumpliendo las condiciones para acceder a la bonificación de la tasa.
Si no se cumplen las condiciones exigidas por la entidad, que suelen ser domiciliar la nómica y contratar algún seguro, el banco penalizará al cliente aumentando el interés.
Situación del Euribor en febrero 2022
Este año ha comenzado complicado para el índice de referencia de las hipotecas febrero a tasa variable. Durante enero el Euribor ha subido un -0,477% y esto ha comenzado a preocupar a los hipotecados. Si lo comparamos con los datos de enero de 2021, el aumento ha sido del 0,028%.
Por el momento, ninguna entidad bancaria ha anunciado aumentos y desde el BCE sostienen que subir los tipos repercutiría en un claro detenimiento de la actividad económica de la eurozona, por lo que no está previsto que esto suceda.
Durante este mes, la subida por el momento es del -0,407% pero no se esperan grandes cambios durante este año, el índice continuará en el terreno negativo. Esto indica que sigue siendo un buen momento para solicitar un préstamo hipotecario y aprovechar este momento de bajas tasas y mucha competencia entre las entidades bancarias por captar clientes.
Hipoteca variable de COINC
El portal de ahorro de Bankinter COINC ofrece una de las mejores hipoteca febrero 2022 y a continuación veremos por qué. Su tasa de interés es del 1,89% durante los primeros 12 meses y de Euribor + 0,89% para los restantes. Financia hasta el 80% del valor de la vivienda y no exige contratar ningún producto.
Tampoco tiene comisiones por apertura, subrogación o amortización anticipada. Además, el plazo de la hipoteca puede ser desde los 3 hasta los 30 años. La revisión del índice de variación es anual y todo el proceso se puede realizar de manera online, sin necesidad de acercarse a las oficinas, hasta el momento de la firma de la hipoteca.
Hipoteca Naranja Variable de ING Direct
La hipoteca variable de ING tiene un interés del 1,99% durante el primer año y luego Euribor + 0,89%. Las condiciones par acceder a esta tasa son domiciliar la nómina y contratar el seguro de vida y el seguro de hogar.
BBVA y sus hipotecas febrero 2022
El BBVA está ofreciendo una hipoteca variable con un interés del 1,99% durante los primeros 12 meses y de Euribor + 0,99% de ahí en adelante. Las condiciones exigidas por el banco para acceder a este interés especial es domiciliar la nómina de 600 euros como mínimo y contratar el seguro multiriesgo de hogar y el seguro de amortización de préstamos.
El plazo máximo es de 30 años y el banco financia hasta el 80% de una primera vivienda o el 70% de una segunda vivienda.
La hipoteca variable de Abanca tiene durante el primer año un interés del 0,99% y luego este interés se mantiene + Euribor. Las condiciones para acceder a esta bonificación muy atrayente de Abanca son:
domiciliar una nómina de 600 euros como mínimo
contratar el seguro de hogar
contratar el seguro de vida
realizar 24 compras por año con la tarjeta de crédito del banco
La financiación máxima que se ofrece es de hasta el 80% del valor de la vivienda y no tiene costo de apertura ni de amortización anticipada, tampoco de gestoría ni de notaría. El Euribor se revisa una vez al año
Hipoteca Open Variable de Openbank
Openbank está apostando a las hipotecas variables este año y ofrece un interés de Euribor + 0,95% y del 1,95% durante el primer año. Las únicas condiciones que exige son las de domiciliar la nómina de 900 euros al mes como mínimo y contratar un seguro de hogar.
Openbank pertenece al Grupo Santander, no cobra comisión de apertura, se hace cargo de la tasación y tampoco tiene comisiones por amortización anticipada parcial, pero sí por amortización total. Tampoco es necesario abrir una cuenta hasta el momento de la formalización
Arrancamos el año con nuestras recomendaciones sobre la mejor hipoteca variable, aunque en realidad son más de una. Los bancos han bajado las tasas a niveles históricos así que es un buen momento para solicitar una hipoteca si eso era lo que estabas pensando.
La hipoteca variable es más barata que la hipoteca fija, pues tiene un índice de referencia al que se ajustarán las cuotas mensuales, que en la mayoría de las hipotecas variables españolas es el Euribor. En general la tasa permanece fija durante un año para luego ir ajustándose con este índice europeo.
El Euribor ha pasado ya seis años en negativo y los expertos aseguran que seguirá por debajo del 0% hasta 2023. Sin embargo, debemos estar atentos a posibles subidas ante el contexto inflacionario que estamos viviendo en todo el continente. En enero del año pasado alcanzó su mínimo histórico (-0,505%) y en octubre ha terminado en -0,477%.
Recordemos que este índice depende de la inflación, la cual ha aumentado en octubre en toda Europa un 4,1%, su valor más alto desde 2008. Pese a esto, la presidencia del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, sigue negando subidas en los tipos de interés. Veremos qué sucede en los próximos meses de este año.
La mejor hipoteca variable de enero 2022 es la que ofrece el BBVA, con una tasa el primer año del 1,99% y a partir del mes 13, de 0,99% + Euribor. El plazo máximo es de 30 años y financia hasta el 80% del valor del inmueble si es primera vivienda y 70% si es segunda.
Para obtener la bonificación se debe domiciliar una nómina que sea mayor a 600 euros, contratar el seguro de hogar y el seguro de amortización de préstamo. No tiene comisión de apertura ni comisión por amortización parcial o total pero la tasación la asume el cliente.
En esta hipoteca, la garantía es el propio inmueble, es decir, si no puede hacerse frente al pago de las cuotas, el cliente deberá entregar las llaves de la vivienda al banco y se cancela la deuda automáticamente. El interés bonificado es de 1,99% los primeros 12 meses y luego de 0,99% + Euribor.
Para acceder a la bonificación es necesario dar de alta una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, contratar un seguro de vida o de hogar y un plan de pensiones. El plazo máximo es de 30 años y la edad de los titulares no debe ser mayor de 75 años al finalizar el préstamo.
Los ingresos del cliente deben ser superiores a los 2.000 euros, la comisión de apertura es de 500 euros pero todos los gastos hipotecarios los asume Bankinter: desde la gestoría, la notaría, registro y AJD). La tasación debe asumirla el titular de la hipoteca.
Esta hipoteca variable, una de las mejores que encontrarás en este momento del año, financia hasta el 90% de tu casa y no tiene comisiones. Otro rasgo particular de la misma es que ofrece un lapso de carencia durante los primeros 6 meses, es decir, puedes comenzar a pagar tu vivienda 6 meses luego de haberla adquirido.
Puedes adquirirla de modo online hasta el momento de la firma, sin moverte de tu casa. La tasa bonificada durante los primeros 12 meses es de 1,95%, luego de 0,88% + Euribor. Para acceder a la bonificación puedes domiciliar tu nómina, contratar un seguro de vida o de hogar o un seguro de daños.
El plazo de devolución puede ser de 15 a 35 años y medio y la edad de los titulares no debe superar los 76 años.
El nuevo banco online de Andbank ofrece una de las mejores hipotecas a tasa variable de este mes. Durante todo el primer año, el interés es del 2,49% para luego pasar a un interés del 0,89% + Euribor. La entidad financia hasta el 70% de la vivienda, tanto primera como segunda.
El plazo máximo es de 25 años y no posee comisiones de apertura, de desistimiento ni de subrogación. Tampoco debes domiciliar la nómina o contratar algún tipo de seguro del banco. Los titulares deben superar los 4.000 euros mensuales entre todos.
Otra hipoteca variable que no tiene comisiones ni gastos y ya no es necesario domiciliar la nómina sino contratar el seguro de hogar de Openbank. Financia hasta el 80% del valor de la vivienda y el plazo máximo que otorga es de 30 años.
La tasa bonificada es de 1,95% durante el primer año y de 0,95% + Euribor durante los siguientes.
Otra muy buena hipoteca a tasa variable que encontraremos este 2022 es la hipoteca inteligente de EVO Banco. Su característica más sobresaliente es que el diferencial baja cuando el Euribor sube. Además permite un período de carencia de dos años, en donde solamente puedes abonar los intereses si te encuentras en una situación laboral complicada.
El primer año, la tasa es de 1,85% + Euribor, pasando a ser luego de 0,83% + Euribor. El plazo máximo es de 30 años y la edad de los titulares de la hipoteca no debe superar los 80 años. Se financia hasta el 80% del valor del inmueble, ya sea primera, segunda vivienda o suelos rústicos.
Su contratación es 100% online y su tipo de interés va bajando para los buenos clientes con el transcurso de los años. Los requisitos son domiciliar la nómina, que los ingresos superen los 600 euros al mes y contratar el seguro de hogar.
Datos sobre la hipoteca variable en España
Según el INE, las hipotecas variables siguen siendo las más elegidas por entre los españoles. Los últimos datos oficiales del mes de octubre del año pasado reflejaron que el 35,6% del total de los préstamos hipotecarios firmados han sido a tasa variable. Además, a partir de la Ley Hipotecaria de 2019, se han eliminado muchas comisiones, por lo que es más barato que antes pedir una hipoteca variable en cualquier entidad.
El 2021 ha terminado con una inflación creciente, que genera incertidumbre a todos los sectores de la sociedad. Sin embargo, los intereses que ofrecen los bancos son los más bajos de la historia. Es por eso que desde Oi Real Estate queremos comenzar este año con una recopilación de las mejores hipotecas fijas en este momento.
En este artículo encontrarás:
Beneficios de las mejores hipotecas a tasa fija
La principal ventaja que tienen las mejores hipotecas a tasa fija es que no dependen del Euribor ya que sabremos lo que pagaremos de cuota mes a mes, cosa que no sucede con las hipotecas de tasa variable. Sin embargo, no está de más recordar Los gastos ocultos al firmar una hipoteca, que ya no dependerán del tipo de tasa que se utilice.
Con una hipoteca fija podemos organizar mejor nuestra economía, saber lo que gastaremos de nuestro capital en pagar la cuota del banco y lo que nos sobrará para otros gastos. Las hipotecas de tipo variable suelen ser más económicas y accesibles pero también más riesgosas.
En este tipo de hipotecas, el interés varía según el plazo de años que hayamos elegido, cuanto más extenso es el plazo de devolución, mayor será el interés. Pero vamos a comunicar a continuación cuáles son las mejores hipotecas a tasa fija de este enero 2022. ¿Estás preparado?
Tal como se destaca en su web, esta es la hipoteca fija a 30 años más barata si la comparamos con los 4 principales bancos de España.
Esta hipoteca no tiene costo por apertura ni posibilidad de amortización alguna (total o parcial). El plazo del préstamo puede ser de 20 o de 30 años y no necesitas ingresos mensuales mínimos. Su tasa de interés es del 1,24% si se encuentra bonificada o del 1,59% si no lo está.
Ventajas:
Está bonificada al contratar los siguientes productos: domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida (gratis durante los primeros 12 meses) y contratar un seguro de hogar.
100% online: puedes contratarla desde tu casa.
Financia hasta el 80% de la propiedad.
Si bien algunos usuarios han critica que el proceso de solicitud es un poco lento, creemos que sigue siendo la mejor opción actual del mercado.
Esta hipoteca no exige ningún tipo de vinculación, simplemente con domiciliar la nómina alcanza. Además, se puede aprovechar esta oferta hasta el 15 de enero:
su tu hipoteca supera los 150.000 euros y entregas toda la documentación en un lapso de 10 días, se te reduce hasta un 0,10% el tipo de interés.
El tipo de interés depende del plazo del préstamo:
1,15% a 15 años
1,25% hasta 20 años
1,30% hasta 25 años
1,35% hasta 30 años
No tiene gastos de apertura, gastos de tasación ni de amortización parcial o total.
Hipoteca a tasa fija de Myinvestor
El tipo de interés en la hipoteca de Myinvestor, una de las mejores hipotecas del momento, es:
1,29% a 15 años
1,39% a 20 años
1,49% a 25 años
1,59% a 30 años
El banco financia hasta el 70% del valor total del inmueble, no tiene gastos de ningún tipo ni vinculación alguna. Los ingresos mínimos deben ser de 4.000 euros al mes.
La hipoteca de Liberbank (Unicaja) tiene la muy buena noticia de que ha eliminado la comisión de apertura y ya no se necesitan tantos requisitos para acceder a las bonificaciones en las tasas. Sí tiene comisión por amortización parcial o total del 2% si se realiza dentro de los primeros 10 años o del 1,5% si se hace después.
Financia hasta el 80% del valor del inmueble o hasta el 90% del valor de compra y el gasto de tasación corre por cuenta del cliente. Además, si domicilias la nómina se te bonifica en un 1,25% menos el interés y un 0,20% menos si contratas el seguro de hogar.
Lo que caracteriza a esta hipoteca es que sirve tanto para primera como para segunda vivienda, además de que la puede solicitar un no residente. Sus tipos de interés son:
1,25% a 10 años y 15 años
1,30% a 20 años
1,35% a 25 años
1,45% a 30 años
La edad de los solicitantes no debe superar los 75 años, el plazo máximo es de 30 años y el banco financia hasta el 80% del inmueble si es primera vivienda y 60% si es segunda.
Tiene una comisión de apertura de 500 euros, 0,5% si se realiza una amortización parcial o total durante los primeros 5 años y 0,25% para el resto de los años. Se puede acceder a diversas bonificaciones al contratar una Cuenta Nómina, un seguro de vida, un seguro de hogar o un plan de pensiones.
Los elegidos por el Bank of America
El Bank of America resalta la recuperación de los créditos y creen que toda la banca europea tendrá un desarrollo óptimo durante este 2022. Según un informe reciente, la entidad señala que el crecimiento de las hipotecas se acerca al 6% y cree que los consumidores podrán gastar más en hipotecas.
Bankinter
El Bank of America destaca a Bankinter por entre el resto de la banca minorista, otorgándole un precio objetivo de 6,15 euros y una posible revalorización del 32%. Una posible recuperación al alza puede estar sujeta a una recuperación fuerte de España, tipos de interés más elevados y una competencia bancaria más débil.
BBVA
El otro elegido español de esta entidad es el BBVA, a quien le otorga un precio de 7 euros a 12 meses, esto significa una revalorización del 30%. Los riesgos de la entidad vienen, según el Bank of America, por el lado del PIB en otras zonas mundiales en donde el banco está presente, como Latinoamérica o Turquía.
Y lo que impulsaría al alza al BBVA es un crecimiento del PIB en otros países y una fuerte recuperación española.
Ahora que has leído las mejores hipotecas del país actualmente, ¿te has decidido por alguna? ¡Cuéntanos!
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Los embargos o ejecuciones hipotecarias han alcanzado su nivel más alto desde 2016. Duplican la cifra del mismo trimestre de 2018 y casi triplican la del año 2019. Por otro lado, las entidades bancarias siguen ofreciendo las hipotecas más baratas de la historia.
En este artículo encontrarás:
Los embargos de vivienda habitual en España han aumentado en el tercer trimestre un 22,7% respecto al mismo período del año pasado. Dentro de esta cifra, el 11,8% de las ejecuciones se han realizado sobre viviendas de obra nueva y el resto sobre viviendas usadas.
La cantidad de embargos hipotecarios ha sido de 2.266 viviendas habituales, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Este trimestre es el quinto consecutivo en donde los embargos hipotecarios se han visto incrementados.
Pero un dato importante es que si comparamos este tercer trimestre del año con el trimestre anterior, vemos un descenso de las ejecuciones de un 30,1%.
Las razones de los embargos hipotecarios
Las familias españolas están sintiendo las consecuencias de la crisis provocada por la pandemia y cada vez les es más dificultoso hacerle frente a la hipoteca.
Se cree que el aumento en la cantidad de ejecuciones hipotecarias en estos momentos es por el cese de la actividad judicial durante el COVID-19. La actividad judicial durante el año pasado estuvo casi paralizada, por obvias razones, lo que hizo que esta cifra de desahucios pegue un salto que asusta a primera vista.
Los embargos según la Comunidad Autónoma
A continuación brindaremos el listado de las comunidades autónomas que más embargos hipotecarios han registrado:
Comunidad Valenciana
Andalucía
Cataluña
Canarias
Madrid
Castilla-La Mancha
Galicia
Murcia
El 45,9% de los embargos son de viviendas compradas en el boom inmobiliario
El 45,9% de los embargos corresponden a hipotecas concedidas durante los años 2005-2008. Recordemos que durante este lapso de tiempo se experimentó una mayor flexibilidad en el acceso al crédito y en la valoración de las propiedades.
En los últimos cuatro años, el sector inmobiliario ha experimentado un importante crecimiento tanto en sus precios como en sus costos financieros. En julio de 2018 el euríbor que ata a la mayoría de las hipotecas subió al -0,18% y alcanzó un máximo histórico.
Es por eso que la mayoría de las familias que ha sacado créditos en esos años son las más perjudicadas en este momento.
Un embargo no siempre termina en desahucio
Cuando se realiza un procedimiento de ejecución hipotecaria lo que se ordena es la venta del inmueble con una hipoteca morosa por parte del deudor. Esto es un primer paso para reclamar la propiedad pero esto puede terminar en un acuerdo de partes o no.
Cuando no se produce el acuerdo, es cuando se puede llegar al tan temido desahucio. Los desahucios se encontraban paralizados hasta el 31 de octubre para las familias vulnerables sin alternativa habitacional como consecuencia del COVID-19.
El drama de los embargos en los ojos de una niña
Hace unas semanas se viralizó la imagen de una niña viendo cómo embargaban su casa en Alicante y esto ha calado hondo en la población pues es el costado que no se suele ver de todos estos procesos desagradables para las personas.
La menor, parada y en sus pijamas, mira sorprendida cómo un hombre manipula la cerradura de la puerta de su casa que su madre había ocupado hace 18 meses. El banco, dueño del inmueble, las está desalojando, a pesar de que ella tiene documentación que acredita que son una familia de especial protección.
Las hipotecas con el interés más bajo
El precio medio de las hipotecas se situó en septiembre en el 1,57% TAE, registrando uno de sus mínimos históricos. ¿Cuáles son las mejores hipotecas hoy en día para evitar una alta cuota impagable en el futuro?
El BBVA, interés del 1% a tipo fijo
La hipoteca fija del BBVA tiene uno de los intereses más bajos: el 1% en un plazo de 15 años de devolución. Asciende a 1,20% si el plazo es a 20 años y a 1,30% si es a 25 años.
Los intereses están bonificados al contratar una serie de productos del banco, como puede ser una nómina o pensión mensual y contratar los seguros de vida y de hogar de la entidad bancaria. BBVA financia hasta el 80% del inmueble si es vivienda habitual y hasta el 70% si es segunda residencia.
Abanca y su hipoteca variable
Abanca tiene la hipoteca más baja a interés variable, su tipo es de euríbor más 0,85%. Esta entidad bancaria bonifica el interés si se cumplen los siguientes requisitos:
domiciliar ingresos mensuales de 600 euros como mínimo,
contratar el seguro de hogar,
contratar el seguro de vida.
Abanca financia hasta el 80% de la vivienda habitual o hasta el 60% de una segunda residencia y el plazo es de hasta 30 años.
El euríbor, principal índice de referencia de los préstamos hipotecarios, cerró noviembre en el -0,487%, marcando una nueva caída y sorprendiendo al mercado. Con una inflación creciente, la pregunta que la gente se hace es ¿hasta cuándo durarán las hipotecas baratas?
Esta es una buena noticia para las personas que tengan un crédito a tasa variable y esta nota ha sorprendido a los expertos que vaticinaban una subida del euríbor los últimos meses del año. Y, aunque la inflación europea es del 2% anual, el Banco Central Europeo no se ha mostrado propenso a subir los tipos de interés.
Esto significa que habrá que esperar algunos meses para ver qué sucede con este comportamiento. Por el momento, el tipo de interés medio de las hipotecas se mantiene en el 2,47% y los bancos están ofreciendo los préstamos hipotecarios más baratos de la historia.
¿Piensas aprovechar este momento o aguardar a ver cuál es el desenlace de este misterio?
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Para finalizar, te queremos recomendar el siguiente post:
Si te encuentras poseedor de un resto de capital y lo quieres poner en movimiento, aquí te dejamos nuestros consejos para que inviertas en fondos de inversión a 15 años, los más rentables del momento. Además, ten cuidado con las estafas de las criptomonedas.
En este artículo encontrarás:
Los fondos de inversión han recaudado cerca de 20.000 millones de euros en el último año y mantienen una racha de 16 meses consecutivos captando dinero. En septiembre pasado, sin ir más lejos, han recaudado 1.777 millones de euros.
Los asesores recomiendan invertir a largo plazo como única arma para luchar contra la creciente inflación.
Los 10 fondos más rentables de los últimos 15 años
Tras superar la pandemia, los inversores volvieron a acudir a los tradicionales fondos de inversión. Si tomamos como parámetro los últimos 15 años, veremos a continuación los fondos que más rentabilidad han tenido:
La rentabilidad de este fondo indexado durante los últimos 15 años ha sido del 511%. Es un fondo de temática tecnológica que replica el comportamiento del Nasdaq 100. El tecnológico es uno de los sectores más alcistas de los últimos meses
Mantiene con respecto a dicho índice una correlación mínima del 75% y una desviación máxima del 10% anual, es un fondo de gestión pasiva.
Este fondo ha tenido una rentabilidad del 422% en el último quindenio. Es otro fondo también especializado en el sector tecnológico. Es un fondo de inversión directa en renta variable que hasta hace poco invertía en ETFs pero han cambiado la estrategia para poder invertir directamente en acciones.
Su rentabilidad en los últimos 15 años ha sido del 342% y tiene una cartera muy diversificada, de 82 posiciones. Entre sus principales apuestas, encontramos a O’Reilly Automotive, Keurig Dr Pepper o Dollar Tree.
4. Rural Tecnológico Renta Variable Estándar
Este fondo de Caja Viva, creado en el año 2000, también tiene como referencia al Nasdaq, el 84% de su cartera es de firmas estadounidenses, como Apple, Alphabet, Microsoft y Amazon. A estas empresas se le suma la coreana Samsung Electronics.
Su rentabilidad en los últimos 15 años ha sido del 299%.
Este fondo de renta variable es el mejor de la entidad catalana. Se focaliza en empresas tecnológicas, como por ejemplo Apple, Microsoft, Facebook. Su cartera está integrada en un 77% por firmas norteamericanas.
Su rentabilidad en los últimos 15 años ha sido de 199% y toma como referencia el índice MSCI World Information Technology. Entre el 70% y el 100% son valores de renta variable del sector de la comunicación y la tecnología. Se trata de valores de alta capitalización, centrándose en el mercado americano y europeo.
6. Merchfondo, de AndBank
La rentabilidad del fondo de AndBank a 15 años es de un 284%. Su filosofía es invertir a largo plazo, ser ecléctico y no ligado a ningún índice de referencia. Su construcción es sólida y su tasa de recuperación es del 0,03%, sin grandes cambios en su cartera.
Este fondo tecnológico tiene en su cartera a las principales empresas norteamericanas. Está referenciado al índice FTSE World Tech Telco 100, por lo que también incluye a operadores de telecomunicaciones, como Verizon. Su rentabilidad en los últimos 15 años ha sido del 278%.
Al tratarse de un fondo de renta variable, su volatilidad a 3 años asciende al 19,28%.
Como su nombre lo dice, invierte en el sector de la salud y su gestor desde 2012 es Jordi Mas. Su rentabilidad durante los últimos 15 años ha sido del 199% y tiene un patrimonio de 445 millones de euros.
El gestor apuesta por la concentración de las inversiones, siendo sus 10 primeras posiciones el 54% total de su cartera y la primera el 9,59%. Por eso se dice que su riesgo es elevado, ya que apuesta todo a sus principales posiciones.
Este fondo de renta variable toma como referencia al índice S&P 500 EUR Hedged Net Total Return Index. Mantiene una correlación mínima del 75% con dicho índice y una desviación máxima de entre el 10% y el 20% anual respecto al mismo.
Su rentabilidad en los últimos 15 años ha sido del 198% y se trata de un fondo de gestión pasiva.
Policía Nacional advierte sobre estafas de inversión en criptomonedas
Debes estar muy atento al momento de invertir pues los estafadores están a la vuelta de la esquina… o dentro de tu computador. La Policía Nacional está advirtiendo sobre una nueva ola de estafas que se relacionan con la inversión en criptomonedas, un mundo muy llamativo para todos.
Hay muchas páginas web para invertir y esto hace que las personas con poca experiencia o conocimiento en el mundo de las finanzas entren a cualquier sitio. Generalmente las estafas provienen de nuevas empresas, poco conocidas y prometen grandes beneficios en muy pocos días.
Entablan una relación de confianza con el estafado, provocan que inviertan en ellas, le dicen que está ganando determinada cantidad de dinero pero, al querer el usuario retirarla, no se lo permiten.
Nuestro consejos para que no te estafen
Siempre trata de comprobar el origen de la empresa, sus datos, que sean solventes y reales. Además, te recomendamos estar atento a las últimas alertas de las autoridades públicas en materia de plataformas de inversión.
Ahora que el veto del BCE ha terminado y los bancos que cotizan en IBEX 35 comienzan a repartir sus dividendos, ¿es aconsejable invertir en ellos? En esta nota te diremos las ventajas y los inconvenientes de estas operaciones. Además analizaremos la situación de los bancos que cotizan en el IBEX 35.
En este artículo encontrarás:
Los bancos comienzan a pagar a sus accionistas tras el veto del BCE
La banca española comienza su recuperación luego de que el Banco Central Europeo, por la incertidumbre económica de la pandemia, decidiera limitar el pago de dividendos. Las entidades bancarias españolas comenzaron a pagar 7.400 millones de euros en dividendos el 1 de octubre.
Bankinter, primera entidad en pagar a sus accionistas
Bankinter repartió un dividendo de 0,133 euros por acción el 1 de octubre, siendo la primera entidad bancaria en retribuir a sus accionistas. El importe total es de 11,78 millones de euros.
Recordemos que el banco ha quedado tercero en solvencia en los test de estrés europeos.
BBVA comienza a recomprar acciones
El banco ha fijado un payout del 40% de sus ganancias a sus accionistas y además tiene previsto la recompra de acciones en este momento del año. El 10% de esa recompra se suma al dividendo de 0,20%, lo que eleva su retribución al 13,6%.
Santander comienza a pagar el 2 de noviembre
Este banco posee el segundo dividendo más atractivo, con un 6,2% de retorno con cargo a 2021. El objetivo de la entidad es recuperar la política de remuneración a los accionistas del 40-50% beneficio ordinario.
Pagará 4,85 céntimos de euro por acción a partir del 2 de noviembre.
Unicaja, horizonte de incertidumbre
Su dividendo ronda el 5% este año y se supone que con la absorción de Liberbank llegue al 7,2%.
CaixaBank eleva el payout
La entidad ha decidido elevar el payout de sus accionistas a la mitad de sus ganancias. Es decir, de sus 2.977 millones de euros de ganancias, el 50% irá a sus accionistas que llevan año y medio sin recibir compensación alguna.
El dividendo pasa a 0,18 de euros por acción, lo que le otorga una rentabilidad del 7,2%. La proyección para los próximos años es que su ganancia se mantenga estable, en estos parámetros.
Invertir en un banco no es apto para principiantes
Este tipo de inversión significa conocer bastante del mercado y de los productos que ofrece. No siempre recurrir a un gestor significa que esa persona responda a tus intereses. Generalmente, gestionando por tu cuenta tus inversiones tendrás una rentabilidad mayor.
Cuentan con asesores que te orientan y responden tus preguntas.
No gastas dinero en brókeres ya que el banco posee uno y es más fácil que controles tu inversión al no utilizar diferentes plataformas.
El banco se encarga de toda la documentación pertinente.
Desventajas de invertir en los bancos
El asesor siempre estará del lado de la entidad ya que trabaja para ella.
Sus comisiones son muy altas, al ser un intermediario de un fondo, por ejemplo, debe cobrar su comisión.
Su oferta es limitada porque depende de los acuerdos que tenga la entidad con determinados fondos.
¿Cómo se encuentran hoy los bancos españoles en la Bolsa?
Sabadell
El banco Sabadell lidera las ganancias en la Bolsa española, no solamente del IBEX 35, pues gana un 99% este año. Su tendencia es alcista tanto a medio como a largo plazo aunque debemos estar atentos a la volatilidad a largo plazo.
Según José Lizán, gestor de Magnum Sicav en Quadriga AM: “si el sectorial bancario va para arriba, Banco Sabadell lo hará con un movimiento mucho más agresivo que el resto del sector y lo hará con mucha volatilidad”.
Santander
Este banco es el que mayor potencial posee, cuenta con recomendación de compra y un potencial de 21,5% para el próximo año. Pero debemos estar atentos y saber que este banco es el único que no aprueba según los indicadores premium de Ei. Estos indicadores permiten detectan las acciones que presentan un buen momento para invertir.
Bankinter
Bankinter ha ganado en el año más de un 52% y su nota técnica es la más alta: 8,5 sobre 10. Su tendencia es alcista a mediano y a largo plazo.
BBVA
Tras los mínimos de septiembre de 5,24 euros, el valor ha subido hasta un 41% este año.
CaixaBank
Este es el segundo banco con más potencial del IBEX 35, su recorrido alcista de más del 17% en el próximo año lo demuestran.
Mientras tanto, Rothschild abrirá una filial de su banco en España
Rothschild & Co está fichando a 11 banqueros para abrir una filial en España ya que consideran a nuestro país un mercado estratégico para las grandes fortunas. Planea abrir una nueva oficina de gestión de patrimonios en Madrid.
La multinacional tiene presencia en más de 40 países y proporciona un asesoramiento global a sus clientes. El banco ya brinda el servicio de inversión a empresas pero no ofrecía aún el servicio de banca privada.
Higo Martín, director en Rothschild & Co desde 2013, será el responsable del negocio de Wealth Management en España. Se espera que comience a operar a fines de año o comienzos de 2022.
Entonces, ¿conviene invertir en bancos?
De momento, nuestra respuesta más acertada es decirte que no. Nuestra recomendación es que inviertas por tu cuenta, a largo plazo y diversificando tu cartera. Es cierto que hay fondos a través de los cuales sólo podemos invertir pasando por una entidad bancaria, pero también es cierto que tendrás mucha más ganancia si eliminas todos los intermediarios.
Recuerda que los bancos muchas veces son meramente intermediarios y deben llevarse una comisión por cada venta que realizan, la comisión la pagarás tú.
Te dejamos las siguientes notas sobre inversiones, seguro serán de tu agrado. Y no olvides dejarnos algún comentario si te surgen preguntas tras leer esta nota:
Las oficinas bancarias en España han tenido un fuerte impacto en la pandemia, y uno de los últimos grandes cierres programados ha sido el del BBVA. La filial bancaria argentina perteneciente a la matriz española de BBVA decidió realizar un fuerte recorte en sus oficinas en España, lo que dejará a cientos de empleados sin trabajo. “El ajuste finalmente afectará a 2.935 personas, distribuidas en 2.725 salidas y 210 excedencias”, indicaron desde la entidad.
Como venimos anunciando desde Oi Realtor, la pandemia golpeó muy fuerte al sector empresarial y bancario, ya que los ingresos han bajado notoriamente para las empresas y costear una gran plantilla traía mucho déficit. Otra de las realidades de los cierres de oficinas bancarias en España es que el teletrabajo ha llegado para quedarse en el ámbito laboral. Uno de los desafíos de las empresas es amoldar ambos formatos para un trabajo fluido, pero cuando los bienes económicos escasean, lo más fácil para las compañías, lamentablemente, es cerrar.
Las cifras en España son sorprendentes. Al cierre del primer trimestre del 2021, diez de los grandes grupos bancarios españoles tenían un total de 16.546 sucursales abiertas. Este número equivale a 860 menos que en diciembre del 2020. Muy lejano al apogeo en este sector en 2008, cuando llegó a haber en toda España 46.200 oficinas bancarias abiertas. En este 2021 los bancos insisten en que el cierre es inevitable, y BBVA no es la excepción. En este artículo te contaremos todos los detalles del impacto que tuvo la pandemia en la entidad bancaria.
En este artículo encontrarás:
BBVA cierra más de 480 oficinas
Hace dos días desde BBVA emitieron un comunicado en su página web donde explicaban los sucedido con el banco. Expresaron que “la mayoría de la representación legal de los trabajadores (CC.OO., ACB y UGT) han alcanzado un acuerdo sobre el plan de ajuste en España”. Dicho ajuste afectará a 2.935 personas, distribuidas en 2.725 salidas y 210 excedencias, lo que supone una reducción del 22,7% frente a las 3.798 inicialmente propuestas. A su vez, indicaron que cerrarán 480 oficinas, 50 menos que en la propuesta inicial.
A su vez comentaron que se encontró la recolocación de 657 personas en otras funciones dentro de la entidad. Según el comunicado “la distribución por áreas de la plantilla afectada es la siguiente: 350 personas en el Centro Corporativo; 254 personas de Servicios Centrales de BBVA en España. Se le suman 154 personas de estructuras intermedias de BBVA en España y 2.177 personas de la red comercial.
El acuerdo incluye un plan de recolocación a través de la agencia de empleo Randstad, que se extenderá durante un período de un año, ampliable hasta 30 meses, frente a los 6 meses exigidos por ley. El objetivo del programa es recolocar con contratos de trabajo indefinidos o mediante autoempleo al 100% de los afectados que quieran seguir trabajando y se adhieran al plan.
La explicación de su jefe en España
Miguel Cardoso, economista jefe en España de BBVA Research insistió que el sector financiero está “sufriendo” los efectos del “sobredimensionamiento” que se dio antes de la crisis de 2008. “España destaca en número de oficinas por cliente respecto a sus principales socios comerciales en Europa”, apuntó Cardoso.
Explicó además que la irrupción de la pandemia ha acelerado el proceso de digitalización entre los usuarios de la banca. “Gente que estaba acostumbrada a ir a la oficina ahora se ha bajado la app de la entidad financiera o hace las operaciones a través de la página web. Han reducido los viajes a la oficina y la demanda de infraestructuras”, produndizó.
Por otro lado, también explican el cierre de oficinas por el “cambio en la rentabilidad del sistema con los tipos de interés al 0%”, un problema que afecta al sector bancario desde hace meses. El economista asegura que, con el BCE cobrando los depósitos de la banca que cobra actualmente, “las entidades financieras tendrán que buscar reducir los costes o incrementar el crédito”.
¿Cuánto costará el plan de BBVA?
El comunicado indica que el coste del plan será de 960 millones de euros antes de impuestos, de los que 720 millones corresponden a las desvinculaciones de la plantilla y 240 millones al cierre de oficinas. “Este proceso”, indicaron, “generará unos ahorros estimados de aproximadamente 250 millones de euros anuales antes de impuestos a partir de 2022”.
Finalmente, explicaron que “el plan de ajuste es necesario para asegurar la competitividad y la sostenibilidad del empleo a futuro en la entidad”. Esto es “dado el actual contexto de profunda transformación del sector financiero, marcada por una enorme presión competitiva, bajos tipos de interés, la adopción acelerada de los canales digitales por parte de los clientes y la entrada de nuevos actores digitales”.
Más ejemplos de cierres de oficinas bancarias en España
El caso de Caixabank es más complejo. Es el banco español más grande tras absorber a Bankia. Hace algunas semanas anunció un expediente de regulación de empleo (ERE) que prevé la salida de 8.291 trabajadores, lo que representa un 18% de la plantilla. Además estiman el cierre de 1.534 oficinas, un el 27% del total. Caixabank ahora deberá negociar con los sindicatos una cifra que, seguro, será menor, pero en cualquier caso muy alta.
El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, indicaba esta semana que «los clientes quieren relacionarse de otra forma». Argumentó que el cierre de oficinas se da «por la presión de nuevos competidores». Para Gortázar, «este factor es estructural y sería ingenuo no contemplarlo. Es algo a lo que se enfrentan otras muchas industrias, y casi todo el mundo tiene que hacer frente a ello».
Otras entidades como Santander y Sabadell seguirán cerrando. El primero de ellos tiene previsto deshacerse de casi mil oficinas, lo que representa aproximadamente un tercio de su actual capacidad. A su vez prevé la salida de 3.572 trabajadores, el 15% de su plantilla. Por su parte, el Banco Sabadell impulsa la salida de 1.817 trabajadores para este año 2021.
El consejero delegado de la entidad de origen catalán, César González-Bueno, también ha anticipado que el banco «tendrá que seguir actuando sobre sus costes». El objetivo será ganar en eficiencia y compensar la caída de ingresos. Habrá ajustes de la red y se conocerán el 28 de mayo, cuando Sabadell presente su plan estratégico.
Unicaja-Liberbank (que se han fusionado), prevén un recorte de entre 1.700 y 1.900 trabajadores, y el cierre de unas 400 oficinas, mientras que Ibercaja prevé 790 salidas y el cierre de unas 160 oficinas.
Para ahondar aún más en esta problemática, te recomendamos este artículo:
En el abanico de ofertas españolas existen propuestas de hipotecas al 1% que, si bien no llegan al 0% de las danesas, facilitan una de las cuotas más bajas para la compra de una vivienda.
Hace unas semanas la noticia de portada de la sección económica era la irrupción en Dinamarca de las hipotecas al 0%. Fue durante esos días que Nordea Bank Abp anunció la promoción de préstamos hipotecarios al cero por ciento, por lo cual que el dinero que le ofrece al cliente por el préstamo hipotecario no tiene un coste. Hay que saber que las características intrínsecas de ese país lo hacen escenario favorable para el desarrollo de este tipo de productos financieros.
Si bien las condiciones en España no están dadas para que se den estas hipotecas, en la actualidad existen bancos que ofertan propuestas interesantes. La hipoteca al 1% no será la tasa del país eslavo pero se le puede acercar bastante, aunque para ser otorgada requiera algunas vinculaciones extras.
Si quieres conocer cuáles son las diferencias con los préstamos daneses y cuáles son las entidades españolas que proponen hipotecas al 1% no dejes de leer este post!
En este artículo encontrarás:
De qué se tratan las hipotecas al 0% que ofrecen en Dinamarca?
Desde hace unos días, diversos medios de comunicación españoles hablan sobre Nordea Bank, un banco de Dinamarca que lanzó un préstamo para la vivienda con un interés fijo del 0%. Y la pregunta no ha tardado en llegar: se podría conceder un producto similar en España? Dadas las características de nuestro mercado, esa posibilidad es bastante remota. Sin embargo esto no significa que no podamos conseguir hipotecas a tipo fijo muy baratas. Hay un banco que ofrece un interés de solo el 1%: BBVA.
Hipotecas al 1%: La propuesta del BBVA
Este banco nos ofrece la denominada Hipoteca Fija BBVA, préstamo cuyo interés va desde el 1% aunque este podrá ser más alto en función del plazo al que se devuelva el dinero. En la siguiente tabla podemos ver cuál es su precio en función del período de amortización:
Con un plazo hasta 15 años el interés es del 1,00%. Si sube a 20 años el interés será del 1,20%. Si sumamos años al plazo la tasa será del 1,30% y cuando se devuelva en 30 años será de 1,45%
Vale aclarar que estos costes corresponden a las hipotecas con bonificación que deberán cumplir con ciertas condiciones para su concesión. Para conseguir ese interés será necesario contratar varios productos del banco: domiciliar la nómina y suscribir su seguro de hogar y su seguro de amortización. En caso contrario, el tipo sube hasta en un punto porcentual.
Este préstamo que ofrece BBVA a interés fijo no tiene comisión de apertura y financia hasta el 80% del valor de una primera vivienda. En cuanto a la segunda residencia, se puede llegar a financiar un 70% de su valor. El plazo de reembolso tendrá un máximo de hasta 30 años.
Podría España llegar a firmar hipotecas al 0%?
Primeramente es necesario aclarar que el mercado hipotecario de Dinamarca es muy distinto al español. No será cuestión de no animarse, sino que las condiciones que operan en ese país son muy diferentes a las nuestras.
Cómo es el modelo de Hipotecas en Dinamarca?
Lo más habitual en el país eslavo es que los bancos den hipotecas empaquetadas en bonos. Este proceso se denomina titulización. Luego las venden a inversores, por lo tanto, lo que ganan con estos productos no proviene del interés aplicado, sino de las comisiones por la concesión del crédito o por su venta a terceros.
Algo que no está de más aclarar es que desde el año 2012 el Banco Central de Dinamarca mantiene una política de tipos de interés en negativo. De esta manera se asegura la paridad de la corona danesa con el euro y permite a los compradores de viviendas aprovechar la oportunidad de conseguir préstamos para inversiones
Otro punto a tener en cuenta dentro de las diferencias es la oferta de viviendas. En Dinamarca la cantidad de viviendas ofrecidas es menor por ser un país más pequeño. Por lo tanto existe una mayor demanda, lo cual hace que se reduzca el riesgo de que los precios de estos inmuebles bajen.
Cuáles son las características diferenciales del mercado español?
El mercado de España es en ese sentido mucho más conservador. En general se hacen muchas menos titulizaciones, y según informa la Asociación Hipotecaria Españolas sólo están titularizadas el 14% de las hipotecas. El modelo español es mucho más tradicional, ya que el banco presta dinero al cliente para que compre su vivienda y a través de sea operación logrará sus beneficios. La entidad financiera conseguirá sacar margen con los intereses que surjan del préstamo hipotecario, las comisiones y gastos asociados al préstamo. Este mecanismo se da tanto en las hipotecas fijas como en las variables.
En conclusión, buena parte de los beneficios de los banco españoles proceden de los intereses aplicados, algo que no sucede con las hipotecas danesas.
Qué previsiones hay respecto de las hipotecas en 2021?
Como concluye la mayoría de los analistas, 2021 podría ser un año muy beneficioso para acceder a un préstamo hipotecario a tipo fijo. El abaratamiento de este tipo de producto financiero está ocurriendo desde el segundo trimestre del 2020, aunque claro, no ha llegado al límite del 0% como acontece en Dinamarca. En la actualidad los bancos apenas ganan dinero con las hipotecas variables, ya que el Euribor sigue en baja cotizando a mínimos históricos. Este hecho, sumado a la coyuntura internacional podrían hacer que las hipotecas fijas continúen bajando sus precios para de esta manera incentivar a los clientes a contratarlas.
¿Te ha servido esta información? Conocés más sobre las hipotecas al 1%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
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