Aquí te contaremos cuáles son los pasos que debes seguir si quieres reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Por muchos años, los bancos solían reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Se trata de un seguro de vida que se les exigía contratar a aquellos contrataban un préstamo hipotecario.
El banco podía hacerlo gracias a un vacío legal, que permitía exigir a los clientes que contrataran un seguro vinculado a la hipoteca. Funcionaba como garantía del préstamo hipotecario para la comprar un inmueble.
De este modo, las entidades bancarias exigían la contratación de otros productos con el objetivo de aumentar sus beneficios. Por otro lado, el coste de un seguro vinculado a la hipoteca solía ser bastante alto. Además, se exigía el pago completo por adelantado, algo que para una gran cantidad de clientes no era posible.
¿Por qué se trata de una práctica abusiva por parte de las entidades bancarias?
Algo muy habitual era incluir el pago del seguro en la cantidad de dinero total que prestaba el banco para el préstamo hipotecario. En otras palabras, para acceder a una hipoteca era obligación suscribir un contrato de seguro cuyas comisiones se abonaban por adelantado por medio de la financiación hipotecaria, incluyendo los intereses.
De esta manera, el importe del seguro se suma al del préstamo hipotecario, esto implica un aumento de los gastos para el cliente. En resumen, generaba un aumento tanto de la cuota hipotecaria, como de los intereses.
Hoy en día, a pesar de que las entidades bancarias aún pueden exigir a sus clientes que contraten un seguro de vida como parte del préstamo, no pueden obligarlos a realizarlo con una aseguradora específica. El cliente cuenta con el derecho de elegir el seguro que le resulte más conveniente.
Esto brinda la posibilidad de acceder a una hipoteca sin vinculaciones, en la que el cliente pueda elegir seguros y servicios financieros independientes. Sin dudas, esto te permite reducir significativamente los costes extra vinculados a la hipoteca.
La Ley Hipotecaria: ¿Qué dice del seguro vinculado a la hipoteca?
A partir de junio de 2019, las entidades bancarias ya no pueden reclamar un seguro de vida vinculado a la hipoteca a sus clientes.
Por otro lado, después de que la Ley Hipotecaria entró en vigor, aquellos que fueron afectados por estas prácticas abusivas por parte de los bancos, tienen la posibilidad de reclamar los gastos de sus hipotecas por el seguro de vida.
Reclamar el seguro de vida de la hipoteca
Hoy en día, existe la posibilidad de reclamar un seguro de vida vinculado a una hipoteca que haya sido firmada previo a la entrada en vigor de la Nueva Ley Hipotecaria.
Gracias a la Ley Hipotecaria, las entidades bancarias deben cumplir con responsabilidades por exigir a sus clientes contratar seguros de vida para acceder a una hipoteca. Los tribunales dictaminan a favor de los consumidores, lo que permite que recuperen todo, o bien, una parte del dinero que pagaron. Si estás atravesando esta situación, debes saber que es el momento de reclamar el seguro de vida vinculado a tu hipoteca.
¿Hay un límite de dinero que puedo reclamar?
El marco legal actual brinda la posibilidad de reclamar el seguro de vida vinculado a la hipoteca, gracias a ello, en todo el país se están admitiendo demandas y concediendo indemnizaciones. Los importes pueden variar entre los 6000 y los 40 000 euros dependiendo del caso.
Paso a paso para reclamar el seguro vinculado a la hipoteca
Si te interesa reclamar la devolución del seguro de vida de tu préstamo hipotecario, aquí van los requisitos:
- Fecha en que se firmó la hipoteca: será necesario que la hipoteca haya sido firmada previo a junio de 2019, momento en que entró en vigor la nueva Ley Hipotecaria, que prohíbe estás prácticas abusivas por parte de las entidades bancarias.
- El banco debe haber exigido el pago completo por adelantado: para que el seguro se considere abusivo, la entidad en cuestión debe haber cobrado en un solo pago la totalidad de la cobertura del seguro, antes de inicie la hipoteca.
- Importe total del pago único: ten en cuenta que debe ser mayor a 5000 euros para que tengas la posibilidad de recuperar el dinero.
- Seguro contratado con una aseguradora vinculada a la entidad: será necesario que hayas contratado el seguro de vida por medio de una compañía vinculada al propio banco. Esto implicaba gastos adicionales para el cliente, ya que las condiciones no resultaban muy ventajosas.
- Cláusula por ocultar información: consiste en una cláusula abusiva impuesta por la entidad bancaria, por medio de la que se oculta la información a los clientes.
¿Qué ocurre si no contrato un seguro de vida vinculado a mi hipoteca?
Ya sabes que con la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria ya no es obligación contratar un seguro de vida al contratar un préstamo hipotecario.
El objetivo de un seguro de vida vinculado a una hipoteca es cubrir el importe pendiente de pago de un préstamo, si uno o más prestatarios fallecen. Si esto sucede, el seguro de vida de encargará de cubrir el pago de la deuda con la entidad bancaria, de esta forma, quedaría saldada.
En otras palabras, si optas por no contratar un seguro de vida, si falleces o te encuentres en situación de incapacidad total, la entidad bancaria continuará exigiendo los pagos del préstamo hipotecario.
¿Cómo cancelar un seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario?
Lo más aconsejable es contar con asesoramiento de abogados que cuenten con experiencia en este tipo de reclamaciones. Por lo general, para que puedan analizar tu caso, deberás brindar algunos documentos, se trata de:
- Una copia de la escritura de hipoteca.
- Copia de la póliza de prima única.
- Justificante del pago de seguro de prima única.
Luego, tendrás que reclamar el seguro de vida vinculado a tu préstamo hipotecario. Con ayuda de los abogados, debes hacer llegar el escrito de reclamación a tu entidad bancaria.
Si el banco se niega a devolver el dinero, deberás interponer una demanda judicial.
Juicio para reclamar el seguro de vida del préstamo hipotecario
Lo más común es que los jueces opten por una de estas dos soluciones:
El cliente recupera la totalidad del dinero
Se le exigirá a la entidad bancaria la devolución de la totalidad de la prima de estos seguros. Más allá del precio de la financiación e intereses que fueron cobrados para financiar el seguro.
El cliente recupera solo una parte del dinero
En este caso se condena al banco a devolver el importe proporcional de la prima que corresponda al tiempo que queda del contrato, devolviendo todos los intereses.
En resumen, si tu banco te ha exigido un seguro de vida vinculado a tu hipoteca, sin dudas, es hora de reclamar lo que es tuyo. Con la nueva Ley Hipotecaria, tienes la posibilidad de reclamar tu seguro de vida vinculado a la hipoteca si cuentas con un contrato firmado previo a junio de 2019.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre reclamar un seguro vinculado a la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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