En las siguientes líneas podrás encontrar las mejores hipotecas fijas que ofrecen los bancos este mes de junio de 2021 en España, por lo que si estás buscando financiar tu vivienda, no dejes de leer!
Las hipotecas fijas le han ganado el podio a las variables. Si antes todo el mundo prefería los préstamos ligados a un índice, en el último año y gracias en parte a la pandemia, todo pareciera haber cambiado. La guerra entre bancos propició que las hipotecas fijas pasen a ser las vedettes de los productos financieros, y de esta forma captar más clientes. La ventaja de las hipotecas fijas para las entidades financieras es que les brindan mayor rentabilidad. Un usuario de préstamo hipotecario a tipo fijo pagará durante un amplio plazo, en general 25 ó 30 años, una cuota fija a la que se le sumarán algunos adicionales como tarjetas, seguros o planes de pensión. Este es el botín por el que pelean los bancos, que lanzados a la batalla descarnada, han propuesto las mejores condiciones posibles para ser los elegidos por quienes están en busca de créditos para la compra de una vivienda.
Si estás interesado en comprar una vivienda y necesitas financiación, tienes que leer este post. Aquí te encontrarás con las mejores hipotecas fijas de junio de 2021 que existen en España, además de los tips para elegir un crédito conveniente. Sigue leyendo!
En este artículo encontrarás:
Las mejores hipotecas fijas de junio 2021 en España: cuáles son las características de un préstamo fijo?
Antes que nada comenzaremos hablando de cuáles son las características de las hipotecas fijas, ya que al momento de contratar un crédito que generará un compromiso por tantos años es importante saber cómo funciona un préstamo de este tipo.
Una hipoteca fija se diferencia de una variable principalmente por poseer un interés fijo durante toda la vida del préstamo. De esta manera, el cliente que opta por un crédito a tipo fijo sabe que el interés no cambiará mientras el préstamo esté vigente.
Otras características que diferencian estos préstamos de los variables son:
Plazos de devolución menores
Si bien hay bancos que ofrecen préstamos a 30 años, en general las hipotecas fijas se establecen de 20 a 25 años. Si los plazos aumentan, los créditos se encarecen.
Comisión de apertura
A diferencia de las variables que no suelen cobrar esta comisión, las fijas generalmente suman este coste que ronda el 1% del préstamo. Si hablamos de créditos por un monto de 150.000 euros, la comisión de apertura será de 1500 euros.
Comisión por amortización anticipada y riesgo de tipo de interés
Si una persona quiere cancelar antes de tiempo su crédito, deberá pagar estos dos ítems previstos en el contrato hipotecario. Por un lado, la comisión anticipada y por otro la compensación por el riesgo de interés, con la que los bancos buscan sortear la pérdida de dinero que les supondrá no ganar más intereses. En general suele ser del 1%
Entonces, las hipotecas fijas cuentan con más comisiones, tienen plazos de menos tiempo pero brindan la seguridad que los intereses se mantendrán fijos por toda la vida útil del préstamo.
Mejores hipotecas fijas en junio de 2021 de España
Las hipotecas fijas que cuentan con más ventajas son las que cuentan con intereses más bajos, no requieren demasiadas vinculaciones y presentan bajas o nulas comisiones. Las siguientes son algunas de las propuestas de bancos que más cuadran con estas consignas:
Hipoteca fija Coinc
La filial online de Bankinter, Coinc, presenta un préstamo para la compra de propiedad que es bastante atractivo. Su interés es del 1,30% para devolver en un plazo de 20 años. En caso de que se quiera un plazo más largo, de 30 años, el interés será del 1,40%. Una de sus grandes ventajas es que estas condiciones se pueden conseguir sin necesidad de vincularse a través de tarjetas ni seguros.
Hipoteca A Un Paso
Ibercaja, propone una hipoteca que denomina A Un Paso que tiene como característica ofrecer un interés de 1,30% para un plazo de devolución de 20 años, en un importe mínimo de 200.000 euros. La condición para poder obtener estos precios es domiciliar las nóminas de los titulares, quienes deben ganar al menos 2.500 euros al mes entre los dos.
Hipoteca Inteligente Evo Banco
La hipoteca de Evo Banco propone un interés del 1,29 % siendo de esta forma el más bajo del mercado. Su plazo máximo de devolución es de 30 años. La condición para estos beneficios es que el cliente contrate el seguro de hogar y domicilie la nómina en su caja. De esta forma, se termina compensando la rebaja en el interés. Si de cualquier modo, el hipotecado necesitaba estos servicios adicionales, este préstamo podrá salir a cuenta.
Cuáles son los detalles en los que hay que fijarse antes de contratar una hipoteca fija?
Para elegir el mejor préstamo para la compra de la vivienda de nuestros sueños será necesario buscar entre varias opciones. Una vez que tengamos en la mesa todas las propuestas, estos son los ítems que tenemos que prestar atención:
El tipo de interés
Si estamos hablando de una hipoteca fija, en este mes de junio lo mejor es encontrar un banco que proponga intereses menores al 1,50%. Este número será determinante para luego poder calcular el valor de la cuota.
Las comisiones
Luego de ver el interés, tenemos que fijarnos si la hipoteca cuenta con cargos por comisiones. Las entidades financieras suelen cobrar por:
- Apertura
- Estudio
- Subrogación
- Cancelación anticipada
- Novación.
Idealmente una hipoteca no debería tener estos costes extras pero la mayoría de los bancos cobran alguna comisión. Lo importante será entonces ver cuál es el que me ofrece menos comisiones, o las más bajas.
Las vinculaciones
Es probable que el interés nos haya parecido bajo. Pero, tiene vinculaciones asociadas? Seguramente la entidad financiera nos cobre menos intereses pero pida a cambio contratar distintos productos extras que pueden encarecer el préstamo.
Algunas de las vinculaciones más comunes son:
- Cuentas
- Planes de pensiones
- Seguros
- Tarjetas, planes de pensiones
Luego de conocer esta información será necesario preguntarse si realmente es un producto que tenga utilidad o si es mejor seguir buscando otra entidad que no incluya este tipo de vinculaciones.
Las condiciones del préstamo
Antes de contratar una hipoteca es importante saber si cumple con los requerimientos particulares de cada cliente. Ofrece la cantidad de dinero necesaria para la compra de la vivienda? Es el plazo el suficiente o sería conveniente otro más largo? Requiere avales? Las cuotas son accesibles para el presupuesto? Si las respuestas a estas preguntas son satisfactorias, puede que el préstamo sea el indicado.
Cuáles son las ventajas de las hipotecas fijas?
Hasta hace un año las hipotecas variables eran las elegidas por los españoles sobre las fijas. Sin embargo en el último año la tendencia ha cambiado, los intereses son muy competitivos y resultan atractivos para quienes desean comprar una vivienda. Las políticas monetarias del Banco Central Europeo, lanzadas durante la pandemia propiciaron un entorno de bajos intereses que los bancos tomaron para poder ofrecer a sus clientes préstamos más económicos.
Entre las ventajas que podemos contar están:
Tipo de interés en mínimos históricos:
Una de las principales ventajas es el bajo coste de estos préstamos. Con los intereses rondando los 1,50% algo impensado hace algunos años.
Plazos largos:
Si bien las hipotecas variables ofrecen plazos más largos, las fijas pueden llegar a conceder tiempos de devolución de hasta 30 años.
Independencia de las fluctuaciones de los índices:
Una hipoteca variable siempre estará ligada a las variaciones que sufra el índice al cual está ligada. Si bien en la actualidad el Euribor está en negativo y se espera que siga en ese terreno por lo menos diez años más, nunca se puede saber a ciencia cierta cuál será su comportamiento.
Desventajas de las hipotecas a tipo fijo
Ya hablamos de las ventajas pero no está de más recordar los puntos flojos de las hipotecas fijas, que enumeramos a continuación:
Cuotas más caras:
Si comparamos una cuota actual de una hipoteca variable con el de una hipoteca fija veremos que los montos son superiores. Esto sucede porque los intereses son más altos que los de un préstamo a tipo variable y además porque los primeros años es cuando más altas son los importes de las mensualidades.
Comisiones altas:
Si bien es cierto que los bancos han achicado mucho los beneficios por las comisiones para poder hacer estas hipotecas más atractivas, lo cierto es que la comisión de apertura y la de cancelación anticipada siguen siendo más caros que las de un préstamo variable.
Plazos reducidos:
Algunas entidades si ofrecen hipotecas fijas hasta 30 años pero lo más común es que los préstamos fijos presenten plazos de entre 20 y 25 años. Además, cuanto más amplio es el plazo, más caro termina siendo el préstamo.
Como conclusión podemos decir que es un buen momento para contratar una hipoteca fija, sobre todo si se planea devolver el dinero en plazos cortos a medios ya que los intereses están en mínimos históricos. Es probable que con la recuperación económica las tasas vuelvan a subir, por lo que este es un momento particularmente bueno para poder solicitar una hipoteca, si se cuentan con los requisitos que piden los bancos.
En cambio, si se quiere solicitar un préstamo para devolver a plazos más largos, quizás la mejor opción sea elegir alguna de las alternativas que ofrecen los préstamos variables.
Esperamos que te haya sido útil esta información sobre las mejores hipotecas a tipo fijo de junio de 2021. Tienes algún comentario? Puedes dejarlo en la casilla, debajo del post.
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