Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los puntos que el banco tendrá en cuenta y valorará con respecto a tus ingresos a la hora de dar el visto bueno a la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En el siguiente artículo te detallaremos algunos puntos que la entidad bancaria valora de tus ingresos para concederte un préstamo hipotecario. Cuando hablamos de una hipoteca, nos referimos a un derecho de garantía que recae sobre bienes inmuebles, es decir casas, pisos, entre otros. Por otro lado, también asegura la devolución de un préstamo o crédito por medio de la concesión a su titular, la entidad bancaria, de la facultad de obtener el valor del bien inmueble sobre el que se constituya.
Al momento de conceder un préstamo hipotecario, la entidad bancaria pone mucha atención y analiza detalladamente el perfil financiero del solicitante. Además, pondrá el foco en ciertos puntos que te explicaremos a continuación.
Lo primero que se encargará de verificar la entidad bancaria es cuál es tu capacidad de ahorro, tu nivel de ingresos y tu situación laboral.
Lo siguiente que el banco analiza es que llegues a abonar la cuota periódica del préstamo hipotecario sin inconvenientes. Para ello, sumada a las cuotas del resto de tus deudas, no debe representar más del 35% o 40% del total de tus ingresos.
Por último, la entidad bancaria también se encargará de comprobar que el porcentaje de financiación solicitado no sea mayor al 70% o bien, al 80% del valor de tasación de la vivienda. Estos porcentajes pueden variar dependiendo de si se trata de vivienda habitual o una segunda residencia.
Los ahorros iniciales
Es por estos motivos que, quien tenga la idea de solicitar un préstamo hipotecario, deberá contar con unos ahorros iniciales importantes para poder acceder a ella. Deberá añadir entre un 7 y un 10% más en concepto de comisiones, gastos e impuestos.
Cómo valoran las entidades bancarias tus ingresos
Cualquier entidad financiera valora los ingresos de los solicitantes antes de conceder un préstamo hipotecario. Esto se debe a que se trata de uno de los puntos más importantes a la hora de garantizar si el solicitante podrá hacer frente o no a la cuota mensual del préstamo hipotecario.
Resulta muy importante analizar de qué manera los bancos evalúan los ingresos, ya que tienen en cuenta diferentes aspectos:
Volumen de ingresos
En primer lugar, y además, el más conocido por todos, lo que valoran son los ingresos de los solicitantes. Se fijarán, principalmente, en que sean suficientes para permitirle a éste hacer frente a la cuota mensual de la hipoteca sin inconvenientes.
Por norma general, los bancos estiman que esta cuota, más el resto de deudas pendientes, no impliquen más del 35% o 40% de los ingresos del solicitante del préstamo hipotecario. Sin embargo, existen entidades que son un poco más exigentes que otras. Para ver hasta qué punto alguien encaja dentro de este perfil, resulta de gran utilidad visitar un comparador de hipotecas personalizado.
Tipo de contrato
Por otro lado, la entidad bancaria también le da una gran importancia al tipo de contrato de trabajo de los solicitantes. Esto se debe a que valora mucho los que garanticen ingresos estables.
En caso de que el solicitante no logre mostrar un contrato de trabajo indefinido, por ejemplo, pero sí que cuenta con ingresos estables a lo largo de los últimos años, no habrá motivo por el cual las entidades financieras no le concedan la hipoteca.
Un punto que el solicitante deberá tener en claro es que las entidades bancarias le pedirán con casi total seguridad sus últimas declaraciones de la renta. De este modo, podrá evaluar con mayor rigor su candidatura.
Ingresos estables o variables
Las entidades bancarias llevan a cabo un análisis exhaustivo de los ingresos del solicitante, de los cuales contarán más los estables que los variables.
- Ingresos estables: cuando hablamos de los ingresos estables de un usuario nos referimos a aquellos que provienen de los salarios fijos, pensiones o rentas. Además, no deben haber variado a lo largo de un período de tiempo concreto. Por lo tanto, los ingresos estables son los que garantizan a las entidades financieras la estabilidad económica del solicitante y su capacidad de afrontar las cuotas mensuales del préstamo hipotecario.
- Ingresos variables: por su lado, los ingresos variables son aquellos que provienen de comisiones, beneficios o bonus. Las entidades bancarias valoran más los ingresos variables que no se hayan modificado demasiado durante los últimos años. Esto se debe a que son, una vez más, un síntoma de estabilidad financiera.
La antigüedad
La antigüedad laboral es otro de los puntos que más tienen en cuenta las entidades financieras. Se considera no únicamente en el trabajo que los solicitantes ocupen en la actualidad sino también, a lo largo de su vida laboral.
Por lo general, se considerará mejor posicionados a aquellos solicitantes de préstamos hipotecarios que hayan tenido trabajos de mayor duración. Además, se observara que no haya pasado demasiado tiempo entre empleos sucesivos.
La fuente de los ingresos
Es importante dejar en claro todos los puntos. Si bien, es evidente que la entidad bancaria otorgará mayor importancia a otros puntos, la principal fuente de los ingresos también se encuentra sujeta a evaluación.
Para una entidad bancaria no da igual que el solicitante sea funcionario público o que trabaje en una multinacional, una empresa de reciente creación o de un autónomo que acaba de comenzar con su actividad profesional.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre los puntos que analiza una entidad bancaria sobre tus ingresos al solicitar una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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