Si bien se verificó un aumento del número de créditos hipotecarios respecto del mes de septiembre, en comparación con el mismo mes del año pasado disminuyeron un 5,9%.
El impacto negativo del COVID 19 se ha hecho notar en las hipotecas, que este mes volvieron a sufrir un nuevo revés con los datos aportados por el Instituto Nacional de España (INE). Según el organismo público, el número total de créditos hipotecarios fue de 28.248, consolidando una baja que continúa la tendencia iniciada en marzo, con el inicio de la pandemia.
Si quieres enterarte cómo fue evolucionando el mercado de las hipotecas durante este atribulado 2020 en España, no dudes en leer este post!
En este artículo encontrarás:
Octubre registra una disminución en los créditos hipotecarios
Como publica el diario El País, la recuperación del mercado hipotecarios se vio frenada en el mes de octubre. Luego de una leve caída en agosto y un crecimiento esperanzador de septiembre del 18% el décimo mes de 2020 mostró una caída acumulada del 7,4 % respecto del 2019. Sin embargo en relación al año en curso, las 28.248 hipotecas constituidas suponen el mayor volumen desde que se inició la pandemia.
Cuál fue la cantidad de capital prestado?
En total, el volúmen prestado para las hipotecas constituídas sobre viviendas fue de 3.811,2$ lo que supone un 1,6% menos que doce meses antes. Lo que efectivamente creció fue el importe medio que se pide por cada hipoteca, con 134.920 euros registrados en promedio para un préstamo hipotecario, un 4,6% más que el año pasado.
Hay un hecho para resaltar y es que han disminuído menos las hipotecas que las compraventas de viviendas, que cayeron un 13, 3% en el mes de octubre. Esto sucede porque hay una menor cantidad de inversores en el mercado, que son los que pagan en efectivo, frente a los hipotecados que suelen ser familias que se endeudan con préstamos para comprar una vivienda.
Aumento en los créditos hipotecarios a 25 años
En octubre un dato puso de relieve que las familias deben hacer un mayor esfuerzo para devolver los préstamos a los bancos: el plazo medio de devolución de hipotecas aumentó a 25 años. Esta variable no es muy cambiante en general si analizamos los datos podemos ver que a principios de año la media era de 23 años, a mitad de año ya era de 24 y en el décimo mes se situó en 25, lo que no sucedía desde 2011. Sin embargo estos números no dejan de ser bajos, comparados con otros países.
Tipos de interés en baja
Siguiendo la tendencia del año, los tipos de interés también continuaron en baja, llegando a un 2,47% en octubre. Aunque no llegó al mínimo histórico de septiembre, cuando el promedio fue de 2,44%, registró el segundo tipo de interés más barato de la historia. Este número surge de una media entre los dos tipos de intereses de hipotecas: las fijas y las variables.Para plazo fijo el interés llegó al 2,85% registrando un leve aumento respecto de septiembre cuando fue de 2,84%, al igual que las variables que tuvieron un tipo medio del 2,19% frente al 2.12% del mes anterior.
Leve repunte de las hipotecas variables
Respecto al tipo de interés elegido por los españoles en octubre, un 51,1% del total contrataron hipotecas a tipo variable, aunque el porcentaje de préstamos a tipo fijo se mantiene muy cerca del 50% (48,9%).
La apuesta de la banca por el tipo fijo sigue siendo exitosa ya que desde que llegó la pandemia alrededor de la mitad de las operaciones hipotecarias se suscribieron a este tipo, algo que jamás había pasado en España.
Cómo fue la distribución de los créditos hipotecarios por comunidades autónomas?
Cada comunidad tuvo distintos registros respecto de las hipotecas. En Extremadura y Baleares el número de hipotecas constituidas sobre viviendas creció por encima del 20%. Por otra parte, en Canarias se registró un retroceso del 42%. Octubre finalizó con cifras positivas en siete comunidades:Extremadura, Baleares, Castilla y León, Asturias, Madrid, Castilla-La Mancha y Aragón.
Algunas de las comunidades que sufrieron caídas más leves que la media estatal de -5,9% fueron Comunidad Valenciana, La Rioja y Galicia. Las demás tuvieron un mayor retroceso.
Y las hipotecas vinculadas a otro tipo de inmuebles?
Si observamos el conjunto del mercado, al contar los créditos hipotecarios asociados a viviendas más los que se contratan para otro tipo de inmuebles octubre registró la constitución de 37.763 hipotecas. Esto supone un 6,8% menos que el mismo mes del año anterior
Con respecto al capital prestado total, este valor ascendió a 5.344,3 millones, lo cual es un 11,3% menos que 12 meses antes. Con el importe medio no sucedió lo que los créditos para vivienda: este valor llegó a 141.523 euros, representando un 4,7% menos que el mismo mes de 2019. En cuanto al interés medio de este tipo de préstamos fue del 2,47%. La mayor parte de estos fue firmada a interés variable, mientras que el plazo medio de devolución se mantuvo en 24 años.
Modificaciones contractuales en aumento
En octubre crecieron un 109,4% interanual las modificaciones contractuales, es decir, el número de refinanciaciones de préstamos que ya estaban vigentes. Este mes se inscribieron:
- 716 novaciones: la renegociación con la entidad para modificar las condiciones de la hipoteca crecieron, llegando a un aumento del 130,9% interanual.
- 270 subrogaciones de acreedor: Fueron los cambios de entidad de las hipotecas, sumando un 26% de aumento interanual.
- 527 subrogaciones de deudor: Los clientes que cambiaron la titularidad de sus hipotecas aumentaron un 170,3% interanual.
Un 26,3% de las modificaciones se realizaron para cambiar el tipo de interés. Luego de estas modificaciones el interés fijo medio de los créditos logró bajar 1,3 puntos. Por otra parte, para el tipo variable medio se logró una reducción en 0,5 puntos. El porcentaje de hipotecas fijas respecto al total subió del 13,9% al 37,1%.
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