Se sabe, el mercado hipotecario es fluctuante y va variando de acuerdo al contexto. Durante la pandemia fueron las hipotecas a tipo fijo las que se posicionaron como las más elegidas por los clientes, aunque las variables no se quedaron atrás gracias al marcado descenso del Euribor. En cuanto a las hipotecas mixtas no han sido, a lo largo del tiempo, una de las opciones principales ni muy reconocidas. Sin embargo, en los últimos días, diversas entidades bancarias han reducido el coste de productos de tipos mixtos con la finalidad de hacerlos más llamativos e interesantes. En este post te contamos los motivos y cuáles son las principales ofertas. Además, te explicamos los diversos factores por los cuales las hipotecas de tipos mixtos no tienen demasiado éxito y cuando pueden ser positivos adquirirlas. ¡Sigue leyendo!
En este artículo encontrarás:
¿Cuáles son los bancos que ha rebajado las hipotecas mixtas en noviembre?
Las ofertas publicitadas de hipotecas mixtas no abundan en el mercado. Tan solo cinco entidades financieras españolas, menos de un tercio de la cantidad de bancos, las promocionan en sus sitios online. La realidad es que todas las financieras disponen de este tipo de créditos pero no los publicitan. Por lo tanto, siempre es recomendable consultar en los bancos para poder considerar todas las opciones y elegir la más adaptable a cada situación en particular.
Este mes de noviembre son varias las entidades que han decidido realizar rebajas en sus hipotecas mixtas. La diferencia se ubica sobre todo en los tipos fijos de los primeros años del crédito. Los bancos que se sumaron a estos recortes fueron Openbanck, Triodos Bank y EVO Banco.
Hipoteca Open Mista de Openbank del Grupo Santander
Esta entidad financiera ha realizado una disminución del tipo fijo a lo largo de los primeros 10 años de crédito. El porcentaje que ha bajado va del 1,20% al 1,15% para aquellos casos en los cuales el tiempo de financiación es de 20 años. Si dicho plazo se extiende a 25 años, la reducción es del 1,30% al 1,20%. Y para los casos donde el período es de 30 años la variación en el tipo fijo es al 1,25%. Por el contrario, los tipos variables se mantienen con el índice de referencia euríbor más 0,49%.
Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco:
En el caso de esta entidad financiera la reducción durante los primeros 10 años del tipo fijo es del 1,09% al 1,04%. Para los plazos de 15 años la reducción es del 1,25% al 1,20%. Para el resto de la financiación variable es de un índice de referencia más 0,98% a más 0,93%.
Hipoteca Naranja Mixta de ING:
La reducción en las hipotecas mixtas en noviembre de ING es del 1,25% al 1,15% para los primeros 10 años de la financiación. Para el resto del plazo, el tipo variable se mantiene en el índice de referencia euríbor más 0,89%.
Hipoteca Mixta en noviembre Triodos:
Por su parte, en Triodos la rebaja es del 2,25% al 1,67% para el tipo fijo en los primeros 15 años del crédito hipotecario. En esta entidad el resto del plazo de financiación en tipo variable ha aumentado el índice de referencia euríbor más 1,0% a más 1,72%.
Como en el caso de hipotecas fijas y variable, para la contratación de hipotecas mixtas en noviembre algunas entidades piden que se agreguen otro tipos de productos.
¿A qué se debe el poco reconocimiento de las hipotecas mixtas?
Más allá de que haya rebajas en algunas hipotecas mixtas en algunas entidades bancaria durante este noviembre, la realidad es que estos tipos de créditos hipotecarios no suelen ser de los más elegidos. Su aceptación es bastante baja en toda España.
- Uno de los principales factores que hacen que no sean tan elegidas es que como el interés en los primeros años es fijo, esto hace que no se pueda aprovechar el momento del Euríbor en sus mínimos históricos. Es decir, se corre el riesgo de que, al momento de pasar a la etapa de tipo variable, el índice de referencia aumente, por lo tanto, el interés también y con ello la cuota mensual. Con una hipoteca de tipo variable es posible aprovechar la baja cotización del índice desde el comienzo.
- Como la etapa variable comienza en la segunda parte de la financiación, no existirá una protección en el caso de que el Euribor tienda a subir a mediano o largo plazo. Es lo contrario a lo que sucedería en el caso de la contratación de una hipoteca de tipo fijo.
- Por último, la oferta de las hipotecas mixtas tiende a ser limitada en el mercado hipotecario. A lo que se le suma su poca promoción, lo que provoca que no existan incentivos para su solicitud. En la actualidad, muy pocas entidades bancarias que operan con hipotecas mixtas las publicitan de manera abierta.
¿Puede resultar, entonces, una buena opción la contratación de hipotecas mixtas en noviembre?
Según la situación en particular de cada solicitante, contratar una hipoteca mixta puede ser una buena decisión. Esta modalidad puede ser positiva y rentable en los casos en los que se quiera abonar una cuota fija durante los primeros años del crédito. A este factor se le debe sumar la disponibilidad de una capacidad de ahorro efectiva para poder amortizar de manera rápida la hipoteca en la primera etapa de la financiación.
Como hemos mencionado, por lo general, la hipotecas a tipo mixto están conformadas por un tipo fijo al comienzo de las mismas más bajos que las hipotecas fijas tradicionales, para plazos de entre 20 y 30 años. Si se elige este tipo de crédito, en los primeros años se pagará menos, al ser más baja la cuota mensual. Y si se amortiza la hipoteca para acortar los plazos, el tiempo a pagar con un tipo variable será menos. En consecuencia, el riesgo a sufrir aumentos en los índices de referencia que afecten a la mensualidad a pagar también lo será.
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