Etiqueta

vivienda propia

Explorar

Para saber cuánto cuesta construir una casa es necesario tener en cuenta muchos aspectos. Y por supuesto varían de acuerdo a donde se pretenda ubicar la propiedad. Desde el terreno hasta el alta de servicios, pasando por los costes de los materiales, impuestos, sellos, la mano de obra, arquitectos y constructores.

El objetivo de la vivienda propia está en la mente de la mayoría de los españoles. Hay quienes contratan a una empresa especializada pero también hay quienes buscan hacerlo de manera propia. Para saber cuánto cuesta construir una casa hay muchos ítems que debes tener en cuenta. Desde los costes del terreno, materiales, mano de obra, sellos e impuestos y hasta la limpieza final antes de comenzar a disfrutar del objetivo hecho realidad.

En principio, los gastos son menores si se decide ir por cuenta propia en lugar de contratar una empresa especializada en construir desde cero una vivienda. Pero el riesgo es que el presupuesto estimado no alcance para realizar todas las actuaciones y pagar los impuestos y gravámenes. Esta breve guía pretende ayudarte para que puedas calcular de la manera más precisa posible cuánto puede costar construir tu propia casa.

Cuánto cuesta construir una casa

Todos sabemos la importancia que tiene la vivienda propia para la mayoría de los españoles. Por tradición, la vivienda y el ladrillo en general, han sido un objetivo que se trazan desde jóvenes. Están quienes se inclinan por comprar una propiedad, pero también los que se aventuran a convertirse en constructores y encarar las obras por cuenta propia. 

Para ello, y por lo general, se recurre a empresas especializadas en construcciones desde cero. O puedes tomar las obras, tramitaciones y actuaciones por tu cuenta. En ese sentido, tienes que realizar de manera precisa un presupuesto e intentar no alejarte de él. 

Claro está que es menos costoso convertirte en gestor de tu propia casa, pero el riesgo es que el presupuesto se te vaya de las manos y queden gastos sin poder cubrir. Por esto mismo, para saber cuánto cuesta construir una casa debes considerar varios aspectos. En algunos gastos tienen mayor decisión, por ejemplo los materiales que se utilizarán, los profesionales que elijas para realizar los planos y la empresa que va a llevar a cabo las obras.

Por lo contrario, hay costos en los cuales no tienes control, como el valor del terreno o solar para construir, que depende del mercado inmobiliario en donde quieras asentar tu futura casa. Otros gastos que no dependen del propietario son los sellados, impuestos y gravámenes y honorarios de los notarios y profesionales. Estos y otros son los costes que debe incluir tu presupuesto.

Pasos para construir una casa

Una de las maneras de saber cuánto cuesta construir una casa es conocer los costos integrales de todos los componentes. Para eso, este esquema con los pasos que seguir puede ser de tu ayuda.

El primer paso es conseguir el solar o terreno donde edificar la vivienda. Y si ya lo tienes, resuelves una parte importante del plan. Pero la compra de un terreno implica saber los costos que tienen de acuerdo a la zona en que se encuentre. En términos de presupuesto, la compra de un bien raíz puede alcanzar un tercio del total. 

Además, se debe estar al tanto que el ayuntamiento apruebe el tipo de casa que pretendes construir. Un estudio de las condiciones topográficas del terreno te indicará las características de los cimientos. El estudio geotécnico lo realiza un técnico especializado. 

El segundo paso es definir el estilo que tendrá la casa. Luego debes elegir los materiales con que va a estar construida. Esto puede hacer variar mucho el presupuesto, ya que la cimentación es diferente si será de una o tres plantas, si el techo será de chapas o losa. Lo mismo para las paredes, puertas y ventanas que van a formar el hogar.

Ahora sí, una vez que tienes el terreno, definido el estilo y los materiales con los que vas a realizar la construcción, queda contactar con los profesionales que van a llevar adelante la obra propiamente dicha: un arquitecto, presupuesto de ejecución material (PEM) y una empresa constructora.

Costos y gastos

Hasta aquí detallamos de manera general cómo encarar un proyecto de vivienda, pero para saber cuánto cuesta construir una casa faltan otros aspectos más. Y no son de menor importancia, ya que se trata de los impuestos y gravámenes que rigen para la construcción de una propiedad.

Si el terreno fue comprado, hay un coste de escritura pública a través de un notario. Ese gasto puede representar de 600 a 900 euros. El cambio de titularidad lo estima el Registro de la Propiedad en función del valor del terreno, y el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que va del 6% al 10% de acuerdo a la Comunidad. A estas cargas impositivas se suman el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (cerca del 1% de la operación), y los gastos de gestoría por el Boleto de Compraventa, que ronda los 300 euros.

Ya hemos mencionado que los materiales que van a formar parte del proyecto se calculan en el presupuesto de ejecución material (o PEM).  La inflación complica aún más el cálculo de un presupuesto. Unos meses atrás, una vivienda unifamiliar media tenía un costo por PEM de entre los 700 y los 900 euros el metro cuadrado. 

Este valor debe actualizarse de acuerdo a la zona en que se emplaza el proyecto y la evolución de la inflación. Ahora bien, los gastos generales de obra pueden ser entre el 10% y el 15% del propio PEM, mientras que los beneficios del constructor se establecen en el 6%.

Luego hay otros gastos que tendrás que considerar, desde Impuesto sobre Construcciones, Instalaciones y Obras (una suerte de permiso de obra que se abona al inicio y es del 4%), hasta la limpieza del nuevo hogar (entre 15 y 20 euros por hora por persona). Ahora sí, esperamos que esta guía te haya servido para iluminar en algo el camino a tu próxima casa.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de cuánto cuesta construir una casa. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

Te invitamos a continuar leyendo:

SUSCRIBETE 2023

agente inmobiliario Alquilar Alquiler alquileres Barcelona comprar Comprar piso comprar vivienda Compraventa consejos contrato de alquiler Decoración decoración de interiores diseño Diseño de interior España Euríbor Featured Hipotecas Hipotecas variables Hoteles Impuestos Inquilinos interiorismo inversiones Inversión inmobiliaria inversores invertir IRPF Madrid marketing inmobiliario mercado hipotecario mercado inmobiliario Oficinas Oi Real Estate Oi Realtor Propietarios préstamo hipotecario Sostenibilidad Tendencias Tendencias de decoración vender Vender piso vivienda Viviendas

Si estás pensando en construir tu propia vivienda y necesitas financiación, no dejes de leer este post. Aquí te contaremos cómo funciona una hipoteca autopromotor en España.

Construir la casa de tus sueños no tiene por qué ser imposible. Los bancos ofrecen la oportunidad de financiarlas por medio de préstamos especiales que, si bien tienen relación con las hipotecas, presentan ciertas diferencias. 

El deseo de tener una vivienda propia, lejos de los ruidos de la ciudad y diseñada según nuestros parámetros crece a pasos agigantados en los últimos tiempos. Las personas que tienen la posibilidad van en busca de hogares confortables que no se encuentren inmersos en la vorágine de las ciudades. Muchas veces el cambio que se busca es total. Para empezar de cero lo mejor es un inmueble en el que todas las características hayan sido pensadas por el propio dueño. Pero, ¿Qué opción hay si no se cuenta con la cantidad de dinero suficiente para comprar un terreno y construir la vivienda? 

Aquí te contaremos todos los detalles sobre las hipotecas autopromotor, cuáles son sus ventajas y diferencias con un préstamo tradicional. ¡No te lo pierdas!

¿Qué es una hipoteca autopromotor?

Cuando hablamos de una hipoteca autopromotor, nos referimos a un préstamo que nos permitirá financiar la construcción de una nueva vivienda. Para este tipo de hipoteca, el banco ofrece por lo general, una financiación de hasta el 80%. En algunos casos, puede llegar hasta al 90% o incluso hasta el 100%, esto dependerá de la entidad financiera. En caso de que sea para segunda vivienda, la financiación suele ser de hasta un 60%. El plazo de devolución de una hipoteca autopromotor es como máximo de 30 años.

¿En qué se diferencian las hipotecas convencionales de las hipotecas autopromotor?

La diferencia radica en que el banco nos ofrecerá el dinero a plazos, a medida que los pasos de la vivienda se vayan concretando. En una hipoteca común, todo el dinero del préstamo se obtiene al principio.

¿Cómo funciona una hipoteca autopromotor?

Si en vez de adquirir una vivienda antigua estas buscando construir una vivienda desde cero, las hipotecas autopromotor son lo que estás buscando. Estos prestamos no se destinan a una vivienda ya construida sino al proyecto. Las características son muy parecidas a las de una hipoteca tradicional aunque presentan ciertos requisitos extra que tienen relación con los documentos arquitectónicos que se deben entregar antes de su aprobación.

Esta modalidad hipotecaria cuenta con características especiales, es una hipoteca que se financia por tramos: suelo, certificación y fin de obra:

  • Tramo suelo: se trata del porcentaje del dinero que se recibe una vez firmado el contrato, antes de comenzar la obra. Se trata del 50%.
  • Tramo certificaciones: el banco nos sigue entregando dinero a medida que avance la construcción de la vivienda. Eso sí, siempre que exista un certificado por parte del arquitecto que demuestre el avance de la obra.
  • Tramo fin de obra: porcentaje final, por lo general, correspondiente al 10% o 20%. Para recibir esta última cantidad también será necesario contar con un certificado, en este caso que demuestre el fin de la obra.

¿Cuáles son los requisitos para una hipoteca autopromotor?

Al momento de solicitar una hipoteca autopromotor para construir tu propia vivienda, será necesario cumplir una serie de condiciones:

  • Solvencia económica: como en cualquier otra hipoteca, el banco solicitará que el postulante a la hipoteca pueda demostrar solvencia. De este modo, se aseguran que podrá pagar las cuotas hipotecarias sin inconvenientes.
  • El usuario debe ser propietario del terreno: El lugar donde se construye la futura vivienda tiene que estar debidamente inscripto en el Registro de Propiedad.
  • Licencia para realizar la obra: contar con la licencia para poder realizar la obra es fundamental. Esta se solicita en el Ayuntamiento.
  • Normativa urbanística: El proyecto debe cumplir con las normas de urbanística que dicta el ayuntamiento. También, tendrá que contar con todos los permisos que expide cada Administración.
  • Proyecto de ejecución de obra: La hipoteca autopromotor será otorgada siempre y cuando se presente un proyecto de obra realizado por un técnico competente, lo cual deberá contar con un visado colegial y un presupuesto aprobado legalmente.

Hipoteca autopromotor sin terreno

Lo más habitual es que, dentro de la hipoteca autopromotor no se incluya el terreno para la construcción de la vivienda. De hecho, uno de los requisitos para poder acceder a este tipo de préstamo hipotecario es ser propietario del terreno donde se llevará a cabo la construcción. En otras palabras, la financiación que brindan las hipotecas autopromotor no suelen cubrir el valor del terreno.

Sin embargo, existen algunas alternativas para realizar esta operación:

  • Pedir un préstamo de autoconstrucción que financie tanto la compra del terreno como la edificación de la casa: se trata de algo poco probable, sin embargo, lo puedes intentar negociar con varios bancos.
  • Contratar una hipoteca aparte para comprar el terreno: las probabilidades de que el banco lo acepte son bajas, sin embargo, no pierdes nada por intentarlo.
  • Comprar el terreno con un préstamo personal: deberás abonar un interés más alto que con una hipoteca, pero puede ser una alternativa si las demás opciones no funcionan.

Debes tener en claro que, financiar el terreno te obligará a pagar más dinero cada mes. Por ello, lo ideal es hacer números para asegurarte de no dedicar más del 35% de tus ingresos al pago del terreno y de la autopromoción, se trata de la ratio de endeudamiento máxima recomendada por el Banco de España.

¿Cuáles son las condiciones y las vinculaciones necesarias?

La mayoría de los préstamos emitidos para la construcción de la casa autopromocional cuentan con plazos de 30 años, con intereses y vinculaciones requeridas similares a las de las hipotecas tradicionales: nómina y seguro de vida y hogar.

Existen algunos bancos que, de cara al riesgo que van a asumir, ofertan unos intereses más altos. No obstante, estos aumentos no suelen superar el medio o tres cuartos de punto.

Los gastos de una hipoteca autopromotor

Los gastos de una hipoteca autopromotor pueden variar bastante en función del Ayuntamiento y del valor de la vivienda en cuestión. Los gastos aproximados son los siguientes:

  • Tasación vivienda: la tasación se debe llevar a cabo como si la obra ya estuviera finalizada.
  • IVA vivienda nueva: se aplica un 10% de IVA ya que se trata de una vivienda de obra nueva.
  • Licencia de obra: cuesta entre un 2% y un 6% sobre el presupuesto de la obra.
  • Honorarios del arquitecto: puede ir de un 4% a un 12%.
  • Notaría: entre un 0,3% y un 0,5%.
  • Gestoría: entre 150€ y 400€.
  • Registro de la propiedad: aproximadamente entre 25€ y 2000€ dependiendo del valor de la propiedad.

¿Cómo calcular la hipoteca autopromotor?

Para calcular una hipoteca autopromotor cuentas con las mismas opciones que con una hipoteca tradicional. Se trata de las siguientes: acudir a la entidad, concertar una cita telefónica o hacer el cálculo mediante los simuladores que tienen las entidades. En este caso será necesario ingresar datos como:

  • Cantidad requerida.
  • Si se trata de una vivienda habitual.
  • Los ingresos mensuales.
  • Edad.

Principales ventajas de las hipotecas autopromotor

Flexibilidad: la mayor ventaja de estos préstamos es la flexibilidad para la definición del proyecto, ya que cada cliente tiene la posibilidad de ir adaptando el préstamo a la necesidad de su plan.

Diferentes etapas: por otro lado, como los importes se van recibiendo por etapas, el endeudamiento va aparejado al crecimiento del proyecto a tono con la buena evolución de la construcción. En los dos primeros años no se amortiza capital, es por esto que, el arranque de la obra es más económico para el usuario.

Las desventajas de la hipoteca autopromotor

Siempre existe la posibilidad de que surja un inconveniente en el medio de la obra que genere algún problema. Por ejemplo, cambios de materiales, retrasos en la obra, o contratiempos inesperados pueden llegar a modificar los presupuestos. Es entonces cuando se puede llegar a dar un desfasaje entre lo que se proyectó y la obra terminada, que es donde se realiza la tasación. 

Para dejar de lado estos inconvenientes, los bancos son más exigentes en cuanto a los requisitos y las condiciones para otorgar las hipotecas. En algunos casos se solicitan refuerzos de garantías o avales extras. Esto puede ser considerado como una desventaja.

¿Dónde puedo conseguir una hipoteca autopromotor?

Los bancos realizan un estudio personalizado de la situación o punto concreto en el que se encuentra el terreno y la construcción; en función de ello, realizará una oferta de tipo de interés y financiación.

Aquí te contaremos cuáles son las entidades bancarias que financian este tipo de operaciones. Para saber cuáles son las condiciones que ofrecen, lo aconsejable es contactar personalmente con la entidad para acceder a una oferta que se adapte a tu situación en concreto.

  • Hipoteca CREA de Hipotecas.com

Se trata de una de las entidades especializadas en la concesión de este tipo de hipotecas. En este caso, nos ofrece la posibilidad de contratar la hipoteca a tipo fijo, variable o mixto. Una de las principales ventajas de estas hipotecas es su ausencia de vinculaciones.

  • Hipoteca Autopromotor Banco Santander

Otra de las entidades más especializadas en hipotecas autopromotor, así como hipotecas para reformas, compra de local o hipotecas para no residentes. Banco Santander también ofrece préstamos autopromotor para empresas. Este brinda una serie de ventajas tanto para el promotor como para los futuros compradores, por ejemplo, beneficiarse de la plataforma de venta de vivienda de Santander o ahorrarse gastos de comisión de apertura o el AJD.

  • Hipoteca autopromotor Bankinter (Credichalet Bankinter)

En esta hipoteca, el tipo de interés puede ser fijo o variable. Los beneficiarios dispondrán de la cantidad de la hipoteca por tramos, recibiendo el 50% en el denominado “tramo suelo”, el 30-40% conforme la obra vaya avanzando y el 10-20% una vez se haya emitido el certificado final de la obra. 

  • Hipoteca Autopromotor de Abanca

Abanca nos ofrece la Hipoteca Mari Carmen Variable, sirve tanto para la adquisición de una vivienda como para autopromoción. Además, puedes llegar a obtener un 90% de financiación del valor del proyecto de la vivienda. 

¿Es posible financiar una vivienda prefabricada con hipotecas autopromotor?

La respuesta es sí, es posible solicitar una hipoteca autopromotor para construir una vivienda prefabricada o modular. Sin embargo, si bien necesitarás los mismos permisos, también, ten en cuenta que esa casa debe encontrarse anclada al suelo de manera consistente. Esto significa que no puede ser móvil.

Si la casa no se encuentra anclada al suelo, puedes solicitar un préstamo personal para financiar la construcción. No obstante, te saldrá más caro, ya que el interés de estos productos se encuentra más elevado.

Conclusión sobre los préstamos para autopromoción 

Los préstamos para autopromoción están orientados a todos aquellos que busquen construir una vivienda y cuenten con un suelo urbanizable donde hacerlo. Se trata de un tipo de préstamo hipotecario bastante específico y que no es tan publicitado como otros.

Sin embargo, el hecho de que las entidades no propongan intereses concretos, y su aplicación sea personalizable, no implica que se trate de productos mucho más costosos que las hipotecas convencionales.

En general, si se tiene la intención de construir una vivienda (primera o segunda vivienda) sobre un suelo propio urbanizable, el producto ideal es el préstamo hipotecario autopromotor.

Como vemos las hipotecas autopromotor son una buena opción para los usuarios que buscan construir sus propias viviendas. Siguiendo los requisitos de los bancos se puede obtener una financiación adecuada.

Si te quedó alguna consulta o quieres hacer algún comentario, no dudes en escribirnos! En Oi Real Estate estamos a tu disposición para cualquier asesoramiento que necesites.

También podría interesarte:

Oi Real Estate

agente inmobiliario
Alquilar
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
IRPF
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

Uno de los interrogantes más frecuentes a la hora de realizar una compra inmobiliaria se refiere a qué tipo de vivienda es la más conveniente, si nueva o usada. Cada una de estas dos opciones posee sus ventajas y desventajas. Además, es importante analizar ciertos factores que te ayudarán a tomar la decisión correcta. Desde Oi Real Estate te aportaremos la información necesaria que debes tener en cuenta a la hora de comprar una vivienda nueva o usada en Madrid.

Madrid es una ciudad fascinante. Posee una gran cantidad de ventajas dado que ofrece a sus habitantes numerosas ofertas en materia educativa, laboral, recreativa y cultural. Todos estos aspectos hacen de Madrid un lugar que cuenta con grandes oportunidades inmobiliarias.

Sin embargo, comprar una vivienda es un proceso complejo que implica inversión de tiempo y dinero. No se trata de una decisión fácil y por lo general surgen numerosos interrogantes. Uno de los interrogantes que surgen frecuentemente se refiere a qué tipo de vivienda es conveniente comprar, si nueva o usada.

La elección del tipo de vivienda dependerá de factores personales pero queremos aconsejarte acerca de los aspectos generales a considerar antes de  tomar tu decisión.

Factores a tener en cuenta a la hora de comprar una vivienda nueva o usada en Madrid

A la hora de comprar la vivienda indicada existen factores tanto técnicos como personales que debes considerar. Algunos aspectos importantes son, por ejemplo, los relativos a la ubicación de la vivienda y el modo en que se hallan distribuidas sus estancias.  Otros factores destacables son los que conciernen a la calidad de la construcción y los materiales utilizados en la misma. Además es importante, también, valorar la eficiencia energética de la vivienda a comprar.

La consideración de estos factores puede ayudarte en cuanto a la elección de una vivienda nueva o usada. Esto dependerá de tus gustos y posibilidades.

En el caso de que quieras elegir el diseño, los materiales y/o el  modo de distribución de los espacios, es decir, lo que se conoce como personalización del inmueble, optar por una vivienda nueva puede ser lo mejor. Esto se debe a que le permite al comprador encargarse del armado y diseño de su futura propiedad.

También puede ocurrir que la personalización de la vivienda no sea tu prioridad o estés dispuesto a hacer reformas, optando por una vivienda usada.

La lista de factores a tener en cuenta es larga. En este sentido, también deben considerarse los recursos económicos con los que se cuenta para realizar la inversión.

Más allá de la elección que tomes, se trata de aspectos que debes ponderar, siempre, respecto a los dos tipos de viviendas. A continuación detallamos los factores que debes analizar antes de decidirte por comprar una vivienda nueva o usada en Madrid.

Condiciones de habitabilidad y estado de la vivienda

Se trata de uno de los factores que debes tener cuenta al momento de comprar una vivienda nueva o usada en Madrid.

Para evitar futuros inconvenientes es recomendable examinar las condiciones de habitabilidad del inmueble. Esto implica que la vivienda cuente con una buena instalación eléctrica y de gas, que las tuberías estén en buen estado y los grifos funcionen correctamente, etc.

También es importante reparar en el estado general de la vivienda para estimar si deberán hacerse reformas.

Deberás detenerte con atención en este factor principalmente en el caso de que se trate de un inmueble de segunda mano. Esto se debe a que la construcción ya ha sido habitada y, por lo tanto, sus instalaciones han sido utilizadas. El estado, en este caso, también variara en relación a la antigüedad de la vivienda. Este será otro punto que deberás considerar. Estimar las condiciones de habitabilidad y el estado de la vivienda te permitirá planificar las futuras reformas si debes hacerlas.

En el caso de los inmuebles de primera mano la ley otorga garantía al propietario nuevo durante un período establecido. Esto implica que el gasto que concierne a las reformas correrá a cargo de la empresa constructora. En este sentido, cuando se trata de viviendas nuevas no suelen presentarse inconvenientes en lo que respecta a este factor.

La eficiencia energética

Cuando hablamos de eficiencia energética nos referimos a los niveles de consumo de energía de un inmueble. Estos se relacionan con la eficacia energética del mismo.

Este factor suele ser muy diferente en lo que respecta a un inmueble nuevo o usado. Esto se debe al aumento en la concientización del cuidado ambiental.

Desde la Unión Europea se fijaron requisitos para preservar el cuidado del medio ambiente. La finalidad buscada es reducir al mínimo el consumo energético. Como consecuencia, hace unos años fue aprobado un proyecto que establece un procedimiento mediante el cual se certifica la calificación energética de los edificios. Este documento incluye la cantidad de emisión de CO2 y el consumo de energía.

En la actualidad, el certificado tiene un rol fundamental al momento de promocionar viviendas nuevas en el mercado inmobiliario. Por otra parte, también los compradores han comenzado a tener en cuenta esta variable.

Debido a la importancia que este factor ha adquirido, en los últimos años, los inmuebles nuevos que se encuentran en el mercado suelen ofrecer una alta eficacia energética. Esto significa que la demanda energética será menor para quienes habiten la propiedad.

Las viviendas usadas, en cambio, tienen a requerir un mayor consumo de energía. Esto se debe a que cuando fueron construidas la eficacia energética no tenía la importancia que hoy se le concede, ni se habían desarrollado los avances que existen actualmente en esta materia.  Al tener las viviendas de segunda mano un consumo energético mayor, el coste de estos servicios también será mayor. Por la tanto si piensas comprar una vivienda usada es importante saber que quizás tendrás un mayor gasto económico en lo que respecta a los servicios mencionados.

El precio de la vivienda y la inversión en remodelaciones

Este factor es fundamental a la hora de optar por la compra de una vivienda nueva o una usada. Lógicamente, el tipo de vivienda, es decir, el hecho de que se trate de una vivienda de primera o de segunda mano, es uno de los elementos que interviene en la determinación del precio de un inmueble.

En general, las viviendas usadas cuentan con un precio medio por metro cuadrado inferior. Por el contrario, una propiedad de construcción nueva y con materiales a estrenar tendrá un precio medio por metro cuadrado más elevado.

En este sentido, la antigüedad de la propiedad es un elemento que influirá en el valor de la misma. Cuantos menos años tenga, más se acercará al precio de una vivienda nueva.

Lo aconsejable, en lo que respecta al precio del inmueble, es estimar los recursos económicos disponibles para la compra y  considerar si el pago será de contado o financiado a través de un crédito hipotecario. De este modo, lo mejor es que el precio se adapte a tus posibilidades económicas.

Otro punto importante, en el caso de optar por una vivienda de segunda mano, es analizar si deberás realizar reformas y cuáles serán. De este modo, podrás estimar con cuánto dinero extra deberás contar y evitar el riesgo de encarecer demasiado la inversión total en la compra.

En función de estas aclaraciones lo recomendable es que no sólo consideres el precio de la vivienda sino también el valor total a invertir en remodelaciones. En este sentido, deberás sopesar si lo conveniente es gastar en reformas o invertir en una propiedad nueva.

Impuestos que deberán abonarse al comprar una vivienda nueva o usada en Madrid

comprar una vivienda nueva o usada en Madrid

Este factor es importante dado que el tipo de impuestos a pagar al momento de realizar la compra será diferente según se trate de una vivienda nueva o de segunda mano. Además, conocer acerca de estos tributos te permitirá calcular el presupuesto total a invertir en la compra inmobiliaria.

Impuestos que se deben pagar al comprar una vivienda nueva

En este caso son dos los tributos que corresponde abonar:

  • El impuesto sobre el Valor Añadido (IVA): su cálculo se obtiene a partir de la aplicación de un porcentaje sobre el precio de compraventa del inmueble a adquirir. En Madrid y en toda España, a excepción de Canarias, se aplica un 10% sobre el valor de venta.
  • El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): se genera en el momento en que se firma una escritura pública ante un notario. Su función es gravar todos los documentos relativos a la compraventa del inmueble. Su cálculo se obtiene a partir del valor de la escritura del inmueble y  del porcentaje que se le aplique. Este varía en las distintas regiones de España. En Madrid se aplica  0.75% sobre el precio de la vivienda.

Impuestos que se deben pagar al comprar una vivienda usada

Si la vivienda a comprar es de segunda mano los tributos a pagar son:

  • El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Este impuesto también debe abonarse al efectuar la compra de una vivienda usada. Es decir que su pago es obligatorio tanto si se trata de la compra de un inmueble nuevo o de segunda mano.
  • Impuesto de Transmisiones patrimoniales (ITP): grava el conjunto de operaciones implicadas en la trasmisión de inmuebles que ya han sido adjudicados por algún tipo de propietario con anterioridad. El valor a pagar por este impuesto depende del porcentaje que se aplique sobre el precio escriturado. Este porcentaje varía según la comunidad autónoma en donde se ubique la propiedad. En el caso de Madrid se aplica un 6%.

Tiempo de acceso a la vivienda

Este factor dependerá de las necesidades de cada comprador en particular. Se trata de considerar el tiempo que necesita el nuevo propietario de la vivienda para poder habitarla. De acuerdo a la urgencia de cada situación será mejor una vivienda nueva o usada.

La compra de una propiedad usada permitirá un acceso casi inmediato a la misma. Esto será posible  en el caso de que la vivienda no requiera de grandes reformas o remodelaciones.

Por otro lado, el acceso a viviendas de primera mano no será inmediato a menos de que cuando se realice la compra la misma ya esté terminada.

Comprar una vivienda nueva o usada: ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de cada una?

Una vez descriptos los factores fundamentales a la hora de analizar qué tipo de vivienda es más conveniente comprar podremos considerar cuales son las ventajas y desventajas relativas a cada una de ellas.

Ventajas y desventajas de comprar una vivienda usada

  • Antigüedad de la casa: Una vivienda semi nueva puede no resultar la mejor opción ya que su coste no será muy diferente al de una vivienda de nueva construcción. Por el contrario, una casa cuya antigüedad sea de 15 o más años, puede costar hasta un 30% menos en relación a una vivienda nueva.
  • Tamaño y modernidad: los inmuebles usados suelen ser de mayores dimensiones. Sin embargo, suelen ser menos modernos en lo que respecta al tipo de materiales con los cuales está construido.
  • Remodelaciones a realizar: mediante una buena planificación es posible calcular si el coste total será mayor que el implicado en la compra de una vivienda nueva.

Ventajas y desventajas de comprar una vivienda nueva

  • El precio de una vivienda nueva puede ser un 30% más elevado en relación a una vivienda usada ubicada en la misma zona geográfica.
  • Las viviendas de primera mano suelen estar distribuidas con espacios pequeños, pero utilizados de manera eficiente.
  • Durante varios años no requieren de mantenimiento continuo. En el caso de que existan imperfecciones y se requiera realizar arreglos, estos deberán ser solventados por la empresa constructora. Esto se debe a que la ley otorga una garantía al propietario de viviendas nuevas.

Si te ha interesado el tema y quieres conocer más te recomendamos leer el siguiente artículo:

Oi Real Estate

agente inmobiliario
Alquilar
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
IRPF
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

El acceso a la vivienda propia es materia de discusión en España, en otros países de la Unión Europea, pero también en el resto del mundo. Son muchos los jóvenes y no tan jóvenes que se preguntan cuándo podrán costear la compra de un inmueble. Por un lado, los bajos salarios y, por el otro, los altos precios del metro cuadrado son los que atrasan esta espera. ¿Cuántos años de trabajo le toma a un español comprar una vivienda propia? ¿Qué ocurre en el resto de los países de la Unión Europea? En este artículo te lo contamos.

A través de su informe Euro Area Housing Markets: Trends, Challenges & Policy Responses, la Comisión Europea se propuso, entre otras cosas, averiguar cuántos años toma comprar una casa propia en los países de la región. Para ello relacionó dos factores clave: el salario bruto anual y el precio del m² en cada uno de estos Estados. ¿Quiénes encabezan el ranking? ¿Cuáles se ubican en los puestos más bajos? ¿Cuántos años de trabajo se requieren para comprar una vivienda propia en España?

A continuación respondemos todas estas preguntas y más. ¡Sigue leyendo para enterarte!

¿Cuál es la situación actual del mercado de la vivienda en Europa?

A pesar de la pandemia de COVID-19 y sus consecuentes restricciones, en 2020 el precio de la vivienda ha aumentado en la mayoría de los países de la Unión Europea. La fuerte recesión económica, ocasionada por el cierre de actividades y el confinamiento de la población, no impidió el incremento de estos valores. El mismo fue de un 5,6% interanual promedio en toda la zona. 

Dicha tendencia ha continuado en alza durante todo lo que va del 2021. Los últimos datos publicados por Eurostat muestran que hubo un aumento en el precio de la vivienda de un 6,8% promedio interanual en la región durante el segundo trimestre de este año.

Hubo algunos países de la zona que incluso experimentaron por encima de la media, como Luxemburgo, con un 13,3%; Portugal, con un 7,4%; Eslovaquia, con un 7,2% y Alemania, con un 7,1%. En España, en cambio, el precio de la vivienda se ha mantenido por debajo de la media. El incremento de este valor ha sido específicamente del 2,2% a fines del año pasado. 

¿Cuántos años se debe trabajar en los países de la Unión Europea para comprar una vivienda propia?

Comparar directamente los diferentes mercados inmobiliarios que hay en Europa sería una tarea difícil. Esto se debe a que existen grandes diferencias de precios, oferta, demanda y stock en cada uno de los países de la zona. 

Sin embargo, la Comisión Europea se propuso confeccionar una comparativa relativamente común para todos ellos. Con este objetivo ha elaborado un estudio sobre la accesibilidad de los ciudadanos europeos a la compra de una vivienda propia en función de sus salarios brutos anuales y el precio por metro cuadrado de una vivienda tipo, en este caso, de 100 m². Tomando estos factores como referencia, el organismo calculó el número de años de trabajo que llevaría pagar la hipoteca por una vivienda en cada país de la zona.

¿Cuáles son los países europeos en donde hay que trabajar más tiempo para comprar una vivienda propia?

Según los datos arrojados por el estudio, en Luxemburgo se necesitan alrededor de 16 años de salario para comprar un inmueble de 100 m². De esta manera, se posiciona primero en el ranking como el país en donde más años de trabajo se requieren para acceder a una vivienda propia. Es importante tener en cuenta que se trata del Estado con el precio por m² más alto de todos los analizados, ya que supera los 6.000 euros/m² en promedio.

A continuación se ubica Irlanda, en donde se necesita un poco más de 14 años de salario para comprar un inmueble, con un precio medio por encima de los 3.800 euros/m². Luego está Francia, país en el que se requieren 13 años de trabajo para acceder a una vivienda propia, con precios que rondan los 2.900 euros/m².

Más abajo se ubican Austria, con precios de 3.000 euros/m² y Países Bajos, con valores de 2.900 euros/m². De esta manera, los cinco países europeos con mayor tasa de esfuerzo para acceder a la vivienda propia también son aquellos en donde el precio por metro cuadrado es más alto. Sin embargo, ¿un precio alto es siempre igual a mayor tasa de esfuerzo?

comprar vivienda propia

No. El caso de Grecia nos demuestra lo contrario. Allí se tarda 12 años en promedio para comprar una vivienda, con precios que rondan los 1.300 euros/m². ¿Qué significa esto? A pesar de que los valores del mercado inmobiliario no son tan altos, la tasa de esfuerzo es grande porque los salarios en Grecia son bajos. En países como Alemania o Bélgica ocurre todo lo contrario, ya que los precios superan los 2.500 euros/m², pero sus ciudadanos dedican menos años a costear un inmueble porque perciben ingresos más altos.

¿Qué ocurre en el caso de España?

Podríamos decir que España se encuentra casi a la mitad del ranking, ya que ocupa el octavo puesto. La Comisión Europea ha determinado que a los españoles les toma más de 11 años de salario bruto íntegro comprar una vivienda propia. En este sentido ha fijado un precio medio de más de 1.800 euros/m² para un piso de 100 m².

¿Cuáles son los países europeos en donde hay que trabajar menos tiempo para comprar una vivienda propia?

En los puestos más bajos del ranking se encuentran Finlandia y Lituania, en donde se requieren 7 años de salario para comprar una vivienda. A pesar de esto, los precios y, por lo tanto, el nivel de ingresos medios en ambos países es muy diferente. En Finlandia los valores son de 1.600 euros/m², mientras que en Lituania son de 800 euros/m².

Antes de ellos está Letonia, en donde se necesitan 8 años de trabajo para acceder a una vivienda propia, con un precio medio que se encuentra por debajo de los 1.000 euros/m². Italia y Eslovenia son los otros países que se encuentran dentro de los cinco que poseen una menor tasa de esfuerzo, ya que en ellos también toma menos de diez años de salario la compra de un inmueble.

Luego de haber leído este post nos interesa muchísimo conocer tu opinión. Si quieres compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso. ¡Te esperamos!

También puede interesarte:

Oi Real Estate

agente inmobiliario
Alquilar
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
IRPF
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

El banco Santander acaba de anunciar que lanza su hipoteca para jóvenes en la que se podrá acceder a la financiación del 95% del coste del inmueble.

Una buena noticia para el mercado inmobiliario: los jóvenes que no han podido juntar demasiados ahorros pero cuentan con solvencia para comprometerse a un préstamo a largo plazo ahora podrán hacerlo. Se trata de la hipoteca que publicita el Banco Santander, a través de la cual las personas de menos de 35 años podrán financiar sus viviendas en un 95%. La entidad propone un plazo máximo de 30 años para que se devuelva el capital, apostando al público que por distintas razones aún no pudo lograr conseguir una hipoteca. Este proyecto piloto prevé conceder, en un principio 1000 préstamos para la compra de una vivienda.

Si quieres conocer más acerca de estas hipotecas para jóvenes que proponen el 95% de financiación, no dejes de leer! Te contaremos los detalles para que puedas comprobar si puedes acceder a estos préstamos.

Hipotecas para jóvenes: Santander ofrece financiar el 95% 

El banco Santander apuesta al mercado joven. Es por esto que ha decidido posicionarse como la primera entidad española que facilite el acceso a la vivienda a los menores de 35 años. Su presidenta, Ana Botín, acaba de lanzar el proyecto de 1.000 hipotecas apuntadas a ese público. Las personas que no han podido hacerse de ahorros pero que tienen capacidad de pago y solvencia suficiente podrán beneficiarse con estos préstamos.

El acceso a la vivienda joven es uno de las problemáticas más complejas que atraviesan los países. Es que muchas personas jóvenes, a pesar de contar con buenos trabajos que les permiten ser candidatos con un buen perfil para contraer un préstamo, no llegan a ahorrar el 30% que se necesitan para ingresar en el crédito. La solución es entonces continuar alquilando o permanecer en la casa familiar, sin posibilidad de proyectar un inmueble propio.

Cada vez menos jóvenes consiguen comprarse vivienda

El Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud de España (CJE) arrojó resultados significativos sobre el panorama actual. En el primer semestre de 2020, tan solo el 17,3% de la población de entre 16 y 29 años había logrado emanciparse, una cifra mucho menos que la de 2008. En ese momento,  el 54% de los menores de 29 años eran propietarios. Esto da cuenta de la dificultad cada vez mayor de los jóvenes para poder independizarse.

Al finalizar el 2020, los préstamos que superaban el 80% apenas representaban un 15% del total de la cartera hipotecaria de las principales entidades españolas. En general se trataba de productos contratados antes de la crisis del 2008, cuando estalló la burbuja inmobiliaria.

Es por esto que una hipoteca que financie el 95% supone una excelente oportunidad para los jóvenes que aún no pudieron postular para un préstamo que les confiera su primera vivienda.

Cómo es la hipoteca para jóvenes que financia el 95%?

El innovador proyecto se ejecutará a través del Santander SmartBank. Esta hipoteca se diferencia de las tradicionales ya que aprobará el acceso a la primera vivienda a personas  con ahorros inferiores al 20% del coste del inmueble. La financiación contemplará hasta el 95% del menor valor entre tasación y compraventa. Los préstamos podrán ser fijos o variables, y su plazo máximo de devolución será de 30 años.

Otra de las características diferenciales de este préstamo tiene que ver con las viviendas a financiar. En general las entidades sólo ofrecían inmuebles que formaban parte de su cartera para financiaciones tan altas. En este caso, la nueva Hipoteca Joven de Santander financiará  productos externo y concederá hipotecas tanto para vivienda de obra nueva como para producto de segunda mano. Esto se dará siempre y cuando la vivienda a adquirir sea para uso habitual.

Requisitos para solicitar la hipoteca joven

Una de las exigencias del banco es la de aportar un aval personal, que tendrá un valor definido por la operación a concretar. Además, como en todos los procesos de aprobación de las hipotecas, el banco realizará un análisis de los riesgos y scoring financiero. Así, el cliente que desee contratar esta hipoteca deberá contar con una nómina que pueda solventar el valor de la cuota. El dinero destinado a la mensualidad no deberá superar el 33% de los ingresos, como regla general, aunque hay variantes de acuerdo al perfil del cliente.

En el sitio web del banco se informa sobre toda la información referida al producto, así como también simuladores para calcular las cuotas.

Una reproducción del modelo Help to Buy

Ana Botín ha dado un paso adelante en el mercado hipotecario con esta promoción, dandole la oportunidad a jóvenes a que puedan acceder a su primera vivienda. Este tipo de medidas eran reclamadas por varios sectores, que celebran un acercamiento a solucionar el problema de la emancipación de este colectivo. 

La idea no es original sino que trata de replicar el modelo de éxito que ha funcionado en Reino Unido. Help to Buy, reúne la colaboración público-privada, donde la entidad concede hipotecas al 95% siendo el Estado el garante del 20% restante.

Si bien la propuesta fue recibida por el Ministerio de Economía, tanto desde el sector financiero como del sector promotor, aún no se han definido políticas públicas enfocadas a colaborar con la financiación de los inmuebles.

Campaña nómina del Santander

Sumado a este nuevo producto, el Santander SmartBank, lanzó una nueva campaña con hasta 100 euros de regalo a quienes decidan domiciliar su nómina. Esta promoción estará vigente hasta el 30 de junio. Los nuevos clientes deberán tener una cuenta en el Banco, domiciliar su nómina e inscribirse en la campaña. 

¿Te fue útil esta información? Estás más al tanto de las novedades sobres las hipotecas jóvenes al 95%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post

.Y si necesitas ayuda en la financiación de tu vivienda, contáctanos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

También podría interesarte:

Oi Real Estate

agente inmobiliario
Alquilar
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
IRPF
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

Un análisis de los perfiles de las personas que más contratan hipotecas por internet arrojó que las mujeres compran viviendas a través de préstamos a una edad menor que los hombres y a un precio menor. 

El perfil de las personas que contratan hipotecas por internet está mensurado en España, a través de un estudio que analizó iAhorro. El análisis da cuenta de la brecha que existe entre hombres y mujeres a la hora de la elección del tipo de hipoteca, la edad en el que se realiza y el monto total de la compra de la vivienda. 

En esta nota te contaremos las características de las persona promedio que contrata hipotecas por internet, por qué tipo de interés se decantan y cuánto crédito han prestado los bancos este año. No dejes de leer!

Hipotecas por internet: cómo es el perfil del hipotecado online?

El perfil del usuario medio que contrata una hipoteca por internet es hombre, tiene entre 30 y 40 años y pide financiación para adquirir una vivienda de alrededor de 170.000 euros. Para elegir el tipo de interés es conservador: se queda con el interés fijo.

Estos son los datos obtenidos por iAhorro,citados por El País. De este informe también se desprende que la cantidad de mujeres que contratan su hipoteca por internet es muy inferior al de los hombres. Las viviendas elegidas por mujeres son más económicas, pero con la diferencia de que ellas solicitan la hipoteca varios años antes que los hombres.

Cuáles son las razones por las que las mujeres contratan menos hipotecas?

Las mujeres se enfrentan a un desafío mucho mayor al intentar tener su propia vivienda. Es que sus condiciones salariales en general son mucho peores que las de los hombres. Sin embargo, son las que consiguen su propia inmueble a una edad menor que los varones. Como cita el informe de iAhorro, mientras el mayor número de contrataciones por parte de mujeres  se realiza en la franja etaria de entre los 31 y los 35 años, en el caso de los hombres esta situación se da mayormente entre los 36 y 40 años.

La brecha se nota más cuando miramos la cantidad de mujeres que contrataron una hipoteca como titulares principales del préstamo. De todas las solicitudes de hipotecas registradas, un 73,5% correspondió a hombres y el restante 26,5% a mujeres.

Según apunta Simone Colombelli, director de la financiera que gestionó el estudio, el hecho de que los montos de financiación de los varones sea superiores a los de las mujeres hace que éstos necesiten más tiempo para poder obtenerla. 

La financiación media obtenida por varones rondó los 170.603 euros, monto ligeramente superior al de las mujeres, que alcanza los 167.000 euros. Al necesitar un importe mayor, es probable que los hombres requieran más tiempo para conseguir el ahorro previo a la contratación de su hipoteca.

Qué sucede con los jóvenes y el acceso a la vivienda?

En cuanto a los jóvenes, el estudio refleja la problemática de su acceso a la primera vivienda. La tasa de paro juvenil registrada en España a cierre de 2020 llegó a un 40,1%, duplicando con creces la media del resto de países de la Unión Europea. Sin embargo esto no se traslada al mercado hipotecario. Los menores de 30 años suponen el 11% de los titulares de los préstamos hipotecarios que se firmaron el año pasado.

Por qué los mayores de 50 no contratan tantas hipotecas por internet?

Por razones opuestas a las de los jóvenes, las personas de más de 50 años también cuentan con más dificultades para conseguir financiación. Quienes pertenecen a esta franja etaria solo el 5,8% de quienes firmaron hipotecas. Sumado a que dejan de ser clientes de hipotecas para los bancos, la brecha digital puede ser una de las causas de este bajo número. Las personas mayores  no encuentran la forma de familiarizarse con internet y eso les imposibilita gestionar ciertos trámites. Lo más probable es que acudan a su banco de toda la vida a pedir una hipoteca, en vez de intentar conseguirlo a través de un banco online.

Cómo es el perfil de quien contrata una hipoteca por internet?

La persona que contrata su hipoteca a través de un canal online suele tener un perfil urbanita, un nivel educativo medio alto y estar bastante informada, según el estudio.

Mayor inclinación por el  tipo de interés fijo

La reciente evolución del índice de referencia de las hipotecas variables han reavivado la llama por el tipo de interés fijo. El euríbor logró seis mínimos históricos entre agosto de 2020 y enero del 2021, lo que provocó que el 73,5% de los que firmaron una hipoteca lo hicieran a través de hipotecas fijas.

Esta situación está muy ligada a las fuertes promociones realizadas por las entidades. Los bancos siguen apostando sus estrategias al tipo fijo, ya que es el mejor aliado para intentar capear la situación de inestabilidad que vive el mercado hipotecario y captar a los clientes por más tiempo.

El tipo de interés nominal medio de las hipotecas fijas firmadas en iAhorro en marzo de 2021 fue el 1,23%. En cuanto a las variables, las hipotecas que se firmaron tomaron un diferencial del 0,75% más euríbor. 

Lo que se refleja es que la incertidumbre provocada por el tipo de interés variable, que ahora está en niveles bajísimos pero no puede dar certezas de su evolución.

Esto genera que muchos compradores se aseguren un tipo de interés fijo de por vida, porque de esta manera continuará todo el plazo con esa tasa, que en la actualidad está en niveles inusualmente bajos.

Cuántas hipotecas se firmaron en España en enero 2021?

Según publicó el INE a principios de año se constituyeron  27.518 hipotecas sobre vivienda, suponiendo un  ligero avance con respecto al mes anterior. Sin embargo este dato marca un retroceso interanual del 31,6%, el más fuerte que sufre el mercado hipotecario en siete años. El capital que concedieron los bancos se aproximó a los 3.550 millones de euros, es decir, un 22,4% menos que el mismo mes del año pasado.

¿Te fue útil esta información? Contratarías una hipoteca por internet? Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas ayuda para la financiación de una vivienda, contáctanos! Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

También podría interesarte:

Oi Real Estate

agente inmobiliario Alquilar Alquiler alquileres Barcelona comprar Comprar piso comprar vivienda Compraventa consejos contrato de alquiler Decoración decoración de interiores diseño Diseño de interior España Euríbor Featured Hipotecas Hipotecas variables Hoteles Impuestos Inquilinos interiorismo inversiones Inversión inmobiliaria inversores invertir IRPF Madrid marketing inmobiliario mercado hipotecario mercado inmobiliario Oficinas Oi Real Estate Oi Realtor Propietarios préstamo hipotecario Sostenibilidad Tendencias Tendencias de decoración vender Vender piso vivienda Viviendas

Durante la última crisis por la pandemia se acentuó la dificultad para el acceso de los jóvenes a las hipotecas, por lo que tanto banca como inmobiliarias analizan vías para poder colaborar con ese colectivo.

Las sucesivas crisis económicas no colaboran para que los jóvenes puedan tener acceso a la vivienda propia. El principal escollo a superar es el 20 % de ahorros previos con los que se deben contar para que el banco pueda conceder la hipoteca, ya que muchos jóvenes con trabajos estables si podrían llegar a cubrir las cuotas. Otro de los factores que influyen en el bajo ingreso de los jóvenes a los créditos hipotecarios es la idea difundida entre este grupo de que el alquiler será más conveniente a la larga. 

Es por esto que desde la banca y el sector inmobiliario se buscan soluciones que afecten al grupo de los jóvenes. Estos esfuerzos están destinados a permitir que puedan tener más información y facilidades que permitan que se les otorguen préstamos hipotecarios con mayor celeridad.

Si quieres saber más sobre las posibilidades de acceso de los jóvenes a las viviendas y cómo los distintos sectores están trabajando para favorecerlo, sigue leyendo!

Los problemas del acceso de los jóvenes a las hipotecas

Las entidades financieras no suelen financiar más del 75 ú 80% del valor de tasación del inmueble. La razón es que las crisis financieras no les permiten generar una recuperación apropiada que les permita generar ganancias rápidas. Incluso, el importe de financiación también conocido como Loan To Value (LTV) ha bajado al 70% y al 60% en algunos bancos.

Los grupos con poca capacidad de ahorro como los son los jóvenes, que recién entran en el mercado laboral se ven imposibilitados con esas condiciones de ingresar a un préstamo hipotecario.

Qué porcentaje de jóvenes españoles llegan a ser propietarios?

Los últimos datos disponibles del Instituto Nacional de Estadística (INE) de 2017 daban cuenta que un alto porcentaje de españoles vivían en un régimen de propiedad, esto es que eran propietarios de sus viviendas. Pese a este dato, las nuevas generaciones no seguirán  con esta tendencia y no gozarán de la misma disposición que sus padres. En 2019 un informe de la Universidad de Córdoba lo pronosticaba: “Desde el comienzo de la anterior crisis financiera se está produciendo un descenso acelerado de jóvenes propietarios: hoy apenas el 26% de los menores de 29 años tiene un piso en propiedad, frente al 54% de 2008”. En la actualidad, la mayoría de los millennials dispone de un salario un 30% menor que el de sus progenitores.

Qué dicen el sector inmobiliario y la banca sobre el acceso de los jóvenes a las hipotecas?

Algunos promotores inmobiliarios y la banca son conscientes de ello. En el encuentro generado por la Asociación de Promotores Inmobiliarios de Madrid (ASRPIMA) y Caixa Bank, se puso sobre la mesa este tema que no debe dejar de preocupar al sector para que pueda surgir una solución conjunta. La reunión que ya va por su sexta edición se denomina Financiación Inmobiliaria de Madrid (EFIMAD)

Según publica El País, en 2021 las compraventas crecerán un 4,4% y los visados un 10%, por lo que el mercado empezará a recuperarse de los efectos de la pandemia. Sin embargo y pese a estos datos alentadores,  el acceso de los jóvenes seguirá siendo complicado.

Para CaixaBank  el tema tiene mucha relevancia y decididamente será una un desafío para todos los sectores. El banco no dejará de atender una demanda insatisfecha, sobre todo la de las personas que “tienen que construir el futuro de España”. Es por esto que su decisión es tener en cuenta cualquier medida “coherente y consensuada” que provenga de las patronales y administraciones públicas.

El Banco Santander propuso durante el 2020 la concesión de hipotecas al 95% para jóvenes. Esta iniciativa contaba con un aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO)sobre el 20% del préstamo, lo que, por su efecto arrastre, generaría 500.000 puestos de trabajo para la construcción de 150.000 viviendas. Aquí se puede ver un claro ejemplo de dos sectores ( banca y Estado) colaborando para que los sectores relegados para el acceso a la vivienda puedan sortear sus dificultades.

Por qué no se alcanza a llegar al ahorro necesario?

Los ahorros son insuficientes porque el volúmen que se necesita para el ingreso a una hipoteca es tan importante que esta posiblidad se ve trunca.  

Según comentamos en otra nota sobre la vivienda joven, en España hay un gap en la tasa de emancipación respecto al promedio europeo. Existe un grupo de edad comprendido entre los 27 y los 37 años que quizá nunca acceda a comprar una vivienda y esto no es por falta de voluntad. A pesar de contar con un empleo razonable, no es posible alcanzar el importe necesario de ingreso para la hipoteca. No es entonces que no haya capacidad de pago sino que es casi nula la capacidad de ahorro.

Además se popularizó una falsa creencia de que el alquiler, al ser más alcanzable, es la idea más conveniente. Así es como muchos jóvenes descartan el sueño de la vivienda propia

Según señala el consejero delegado de la promotora Aedas Homes, David Martínez, la imposibilidad de los jóvenes de ahorrar sucede tras “encadenar una crisis con otra” . 

Es por esto que urge un sistema que flexibilice las ayudas para el sector, atendiendo a esta demanda de vivienda joven. Para lograr tal fin la patronal está trabajando con las administraciones para dar una solución que pueda permitir a los jóvenes acceder a su vivienda propia, beneficiando asimismo al crecimiento del mercado inmobiliario.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre el acceso de los jóvenes a la vivienda en España? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

También podría interesarte:

Oi Real Estate

agente inmobiliario
Alquilar
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
IRPF
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas

Si tomamos la decisión de amortizar la hipoteca deberemos saber que, aunque nos liberamos de una deuda deberemos pagar un coste por la operación.

Tomar un préstamo hipotecario es de gran ayuda para conseguir el objetivo de comprar la vivienda propia. Encontrar el piso ideal y que el banco nos preste dinero es un compromiso a largo tiempo al que muchas personas acceden con el fin de obtener un inmueble de su propiedad. Sin embargo puede ser que llegado el momento contemos con los ahorros suficientes para  deshacernos de esa deuda y cancelar el crédito anticipadamente. Amortizar la hipoteca puede ser una operación conveniente si tenemos en cuenta que el fisco nos devuelve dinero por la deducción anticipada, pero por otro lado también deberemos pagar una comisión si es que firmamos esa cláusula en el contrato hipotecario.

Si estás pensando en cancelar tu deuda hipotecaria o tienes ahorros y no sabes si te conviene amortizar el préstamo en este momento, no dejes de leer este post!

 

Amortizar la hipoteca: es un buen momento?

La idea de amortizar la hipoteca para aligerar la deuda con el banco pasa por la mente de muchos hipotecados. La conveniencia de devolver el préstamo de forma anticipada dependerá de varios factores, que tendrá que evaluar cada familia. Los expertos advierten en tener muy presente el escenario actual de tipos de interés en el cero, sobretodo si se tiene un crédito variable referenciado al euríbor.

Una de las principales ventajas viene por el lado de Hacienda, ya que siempre que se tenga derecho a la desgravación por haber comprado la vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013, amortizar hipoteca es rentable. La rentabilidad de hacerlo supera prácticamente a la de cualquier otra inversión ya que a través de la amortización es posible obtener hasta 1.356 euros por titular. Es el fisco el que devuelve el 15% de lo aportado en el ejercicio pero tiene un límite: la devolución se hace hasta los 9.040 euros. 

Para dar un ejemplo, con una cuota mensual de 500 euros, luego de 12 meses se habrán pagado 6.000 euros. Si se quiere obtener el máximo beneficio fiscal en la declaración de la renta habría que amortizar otros 3.040 euros.

Cuándo conviene amortizar la hipoteca?

Según publica El País, a nivel financiero hay que valorar los tipos de interés, ya que en la actualidad hay tipos muy bajos que casi no pagan intereses. Entonces será conveniente amortizar cuando las inversiones o ahorros den menos rentabilidad que el coste de financiación. Esto significa que será interesante mantener la hipoteca si la cartera financiera está preparada para dar más rentabilidad que ese coste de finan­ciación.

Cómo viene el escenario del Euribor?

A causa del impacto de la pandemia del coronavirus en las economías, no hay expectativa de que los intereses vayan a subir pronto, por lo que los tipos oficiales de interés de la zona euro se seguirán manteniendo en  sus mínimos históricos.

Esto genera que el Euríbor, índice al que están ligadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable en España, también venga en pendiente negativa desde junio y haya cerrado el mes de enero en -0,503%. 

Si no hay incentivos fiscales y los tipos fiscales continúan en negativo como sugieren los analistas, no conviene realizar pagos anticipados de la deuda hipotecaria. La razón es que prácticamente no se reducirían los intereses totales que se abonan a lo largo de la vida del préstamo.

Si se tiene una hipoteca en la que quedan por devolver 60.000 euros en diez años a un tipo de interés del 0,5%, el coste total del crédito, sumando capital e intereses, asciende a 61.525 euros. Al pagar una cuota mensual de 512 euros, tenemos unos 25 euros de intereses al mes. Si amortizamos anticipadamente 20.000 euros, el principal pendiente quedaría en 40.000 euros y los intereses globales se reducirían en 509 euros. La letra se quedaría en 341 euros, y de ellos 16 euros serían intereses, con lo cual el ahorro sería tan sólo de 9 euros al mes.

Qué factores influyen a la hora de decidir amortizar la hipoteca?

Hay que tener en cuenta que muchas personas prefieren desligarse de las deudas porque así se sienten más liberadas de la carga de la mensualidad. Aquí entra en juego el componente psicológico de cada individuo, ya que hay personas que no tienen problemas en convivir con deudas mientras que otras prefieren amortizar aunque fiscalmente y financieramente no sea la mejor opción.

La decisión de amortizar dependerá de la situación de cada familia, ya que en estos tiempos de incertidumbre por la pandemia es fundamental saber la capacidad de ahorro con la que se cuenta. Lo ideal sería asegurarse un colchón por lo que pueda venir, como un posible desempleo o reducción de ingresos.

Cuánto deberemos pagar por comisiones?

En las hipotecas la cancelación anticipada del préstamo está penalizada con una comisión. Estas se aplican para evitar que el banco pierda dinero como consecuencia de la operación, por lo cual antes de decidir una amortización es conveniente hablar con el banco para esclarecer las posibles comisiones

Comisión por amortización

Esta corre tanto para los tipos variables y como los fijos. El máximo fijado por la nueva Ley Hipotecaria es del 0,25% si la cancelación se realiza durante los tres primeros años del préstamo. Si el desistimiento se realiza en los primeros cinco años la comisión será del 0,15% . Luego de esos plazos no hay ninguna comisión para cobrar.

Comisión por riesgo de interés

Esta comisión se limita al 2% durante los 10 primeros años del periodo fijo y al tope del 1,5% durante el resto del plazo, siempre que hablemos de hipotecas a tipo fijo. De esta manera, si adelantamos el pago de la hipoteca durante los primeros años nos resultará una operación más cara.

¿Te fue útil esta información? Cuentas con más datos sobre cómo amortizar tu hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

También podría interesarte:

Oi Real Estate

agente inmobiliario
Alquilar
Alquiler
alquileres
Barcelona
comprar
Comprar piso
comprar vivienda
Compraventa
consejos
contrato de alquiler
Decoración
decoración de interiores
diseño
Diseño de interior
España
Euríbor
Featured
Hipotecas
Hipotecas variables
Hoteles
Impuestos
Inquilinos
interiorismo
inversiones
Inversión inmobiliaria
inversores
invertir
IRPF
Madrid
marketing inmobiliario
mercado hipotecario
mercado inmobiliario
Oficinas
Oi Real Estate
Oi Realtor
Propietarios
préstamo hipotecario
Sostenibilidad
Tendencias
Tendencias de decoración
vender
Vender piso
vivienda
Viviendas