Aquí te contamos por qué los bancos han decidido bajar el precio de las hipotecas fijas y de algunas a tipo mixto. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Sin lugar a dudas, el 2023 no ha sido un buen año para solicitar un préstamo hipotecario. La realidad es que la mayoría de las entidades bancarias subieron el precio de las hipotecas significativamente, principalmente, las de tipo fijo. No obstante, este nuevo año nos encontramos con una situación bastante diferentes, algunas entidades bancarias de España han comenzado el año aplicado rebajas en el precio de las hipotecas a tipo fijo y, también, en algunas mixtas.
Aquí te contaremos cuáles son las entidades bancarias que han bajado el precio de las hipotecas fijas y mixtas en 2024.
¿Cuáles son las hipotecas fijas que bajaron su precio?
En primer lugar, hablaremos de aquellos bancos que optaron por bajar sus hipotecas a tipo fijos. Se trata de COINC, Bankinter y Unicaja:
Hipotecas Fija de COINC
El interés de esta hipoteca ha pasado de un 3,50% a un 3,20%. Continúa bonificado en 0,40 puntos porcentuales por abrir la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, ten en cuenta que COINC es una marca online de Bankinter.
Hipoteca Fija de Bankinter
El interés de este préstamo hipotecario bajó del 3,60% al 3,30%. Continúa bonificado en 1,30 puntos, a cambio deberás abrir una Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional, por contratar los seguros de hogar y vida con la entidad bancaria y por abrir un plan de pensiones.
Hipoteca Fija de Unicaja
El interés de esta oferta ha pasado de un 3,90% (4% el primer semestre) a un 3,65% (3,75% el primer semestre). Bonificada en un punto a cambio de domiciliar la nómina, contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria y abrir un plan de pensiones.
Por otro lado, debemos aclarar que otras entidades bancarias ofrecen hipotecas fijas más baratas a los clientes que tienen un buen perfil.
¿Cuáles son las hipotecas a tipo mixto que han bajado su precio?
Aquí van las entidades bancarias que han optado por bajar el interés de sus préstamos hipotecarios mixtos. Se trata de Bankinter, ING y Caixa Guissona:
Hipoteca Mixta de Bankinter
El tipo fijo inicial de esta oferta hipotecaria ha pasado de un 3,30% a un 3,20% a diez años. Para lo que resta del plazo, el interés se mantiene en el euríbor más 0,75%. Se trata de tipos de interés bonificados en 1,30 puntos por abrir la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional, por contratar los seguros de hogar y vida con el banco y por abrir un plan de pensiones.
Hipoteca Naranja
El tipo fijo inicial esta hipoteca bajó pasando de un 3,65% a un 3,40% a diez años. Para lo que resta del plazo, el interés logra mantenerse en el euríbor más 0,75%. Se trata de tipos de interés bonificados en 0,50 puntos, para acceder a ellos será necesario domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida con la entidad bancaria.
Hipoteca Mixta de Caixa Guissona
El tipo fijo inicial de esta opción paso del 3,49% a un 3,19% a cinco años. Para lo que resta del plazo, el interés se mantiene en el euríbor más 0,79%. Para acceder a estos tipos de interés no deberás contratar otros productos de la entidad bancaria.
Ten en cuenta que los préstamos hipotecarios a tipo mixto cuentan con un interés fijo para los primeros años de su plazo de amortización y un tipo variable para los siguientes. Lo más habitual es que su etapa variable esté vinculada al euríbor, se trata del índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en el país.
¿A qué se debe que los bancos bajen el precio de las hipotecas fijas y mixtas?
Es lógico que nos preguntemos por qué algunas entidades bancarias ha optado por rebajar los precios de las hipotecas fijas, y los tipos fijos iniciales de las mixtas, teniendo en cuenta que durante el último año y medio ha subido sus intereses. Sin lugar a dudas, la respuesta a esta pregunta está en el nuevo contexto económico y la necesidad de los bancos.
En primer lugar, debemos tener en cuenta que el Banco Central Europeo (BCE) optó por frenar sus tipos. Esto se debió a que la inflación de la eurozona ya se encuentra casi controlada. Varias previsiones llegan a indicar que sería posible bajarlos este año. Debido a esto, el euríbor ha comenzado a bajar. Es por este motivo que algunas entidades bancarias decidieron bajar el precio de sus préstamos hipotecarios. El objetivo es adaptar sus precios a este nuevo contexto.
La realidad es que en 2023 bajó considerablemente el número de hipotecas contratadas si lo comparamos con en el año anterior. Esto se debió a que las entidades bancarias las encarecieron sus ofertas y mucha gente ya no podía hacer frente a esos costes. Con el objetivo de mejorar esos números, varios bancos decidieron abaratar sus préstamos hipotecarios a finales del año pasado y han mantenido esta tendencia a inicios de 2024.
¿Los bancos continuarán bajando el interés de sus préstamos hipotecarios?
La realidad es que esto variará dependiendo de cómo evolucione la inflación. En caso de que logre mantenerse controlada y el Banco Central Europeo opte por bajar sus tipos, lo más probable es que continúen bajando. Sin embargo, si repunta nuevamente, es posible que el BCE mantenga sus intereses altos, incluso, que los suba. Esto generaría que los préstamos hipotecarios aumenten una vez más.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el precio de las hipotecas fijas y mixtas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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