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Mi Primera Vivienda

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En los últimos días se han dado a conocer nuevas medidas respecto a la vivienda que se implementarán en la Comunidad de Madrid. El plan ha sido informado por Isabel Días Ayuso, la presidenta de la comunidad.

Cuenta con un total de diez nuevas medidas respecto a la vivienda durante este año y el que viene. En él, se incorporan incentivos fiscales, deducciones del IRPF y mucho más.

En este artículo te contaremos en detalle cuáles son las nuevas medidas respecto a la vivienda que se pondrán en marcha en la Comunidad de Madrid. ¿Nos acompañas?

De qué se tratan las nuevas medidas respecto a la vivienda que se han planteado incorporar la Comunidad de Madrid

Uno de los cambios que se ha anunciado tiene que ver con una deducción en el IRPF del 25 por ciento. Podrá ser tomado por aquellas personas que tengan una hipoteca y hayan tenido que afrontar una subida en el interés de la cuota en comparación con el mes de diciembre del 2022.

Otra de las modificaciones, tiene que ver con un cambio respeto al uso de suelo de oficinas. Cabe aclarar que el mismo será temporal. Será un seguro de impago gratuito durante más anualidades y también más oferta en los que son considerados pequeños municipios de la región.

Algo importante a destacar respecto a la Comunidad de Madrid, es que en los últimos años se ha logrado consolidar como la capital, e incluso la región que tiene mayores expectativas tanto de crecimiento como de desarrollo del continente. Explican que para poder abordar los cambios que esta proyección puede generar es necesario poner foco en la vivienda y transformarla en un aliado para conseguir este objetivo.

En este mismo sentido, Ayuso ha convocado a la reunión del Pacto Regional por la Vivienda. Fue llevado a cabo en la sede de la Consejeria, el Pabellón Antonio Palacios. Allí han participado 30 entidades, y la mandataria ha destacado un nuevo proyecto. Este tiene que ver con la creación de lo que se denominó como “versión plus” del Plan Alquila y Mi Primera Vivienda.

Detallaremos a continuación las 10 medidas que integran este plan respecto a la vivienda que se pondrá en marcha en la Comunidad de Madrid.

Nuevas medidas respecto a la vivienda: Plan Alquila Plus

Esta nueva edición, plantea nuevos incentivos. Ahora se ampliarán a tres anualidades el seguro de impago gratuito. Antes, en este mismo sentido, solo se permitían dos para los menores de 35 años y uno en el resto de los inquilinos.

Por otro lado, con el fin de movilizar pisos que se  encuentran desactualizados, se pondrá en contacto a los futuros arrendatarios con empresas que se encarguen de realizar rehabilitaciones.

También se trabajará sobre el Alquila Comparte. Se buscará ofrecer seguridad jurídica a los propietarios que decidan incorporar habitaciones a la renta. 

El Plan Mi Primera Vivienda Plus

Se han planteado mejoras en este programa, con el fin de facilitar el acceso a una hipoteca. Estas están destinados a los madrileños menores de 35 años. Allí se brindará una extensión en la financiación que pasará del 95 a 100 por ciento, aumentando también la edad hasta los 40 años, las familias numerosas y monoparentales.

Las rebajas fiscales dentro de las nuevas medidas respecto a la vivienda

También, se ha avanzado con un plan de medidas de rebajas fiscales tanto para la compra como para el alquiler de viviendas. Con ello, se prevé un ahorro de casi 100 millones de euros.

Respecto al IRPF, habrá una bonificación del 25 por ciento de la diferencia en los intereses abonados a diciembre del 2022 por las subidas en los créditos hipotecarios. El límite anual será de 300 euros y siempre que el préstamo sea de hipoteca variable.

Se incorpora, además, una deducción de 1.000 euros en el mismo tributo para los propietarios que realicen nuevos contratos de arrendamiento de viviendas que hayan estado en desuso en un plazo mayor a un año. Cabe aclarar que deberán tener una duración efectiva mayor a los 3 años.

Nuevas medidas respecto a la despoblación y la vivienda

Otras de las nuevas medidas respecto a la vivienda, tiene que ver con la necesidad de trabajar en la despoblación de algunos pueblos de la región. Se calcula que hoy en día hay un total de 73 pueblos que cuentan con menos de 2.500 habitantes. Por ello, se han planteado incentivos fiscales para los jóvenes de menos de 35 años que se muden a estos lugares. Esto puede ser para compra, reforma o alquiler.

También, se plantea una deducción de 1.000 euros por traslado a dichas localidades en el período impositivo en el que se efectúe. Será necesario que esta vivienda se mantenga durante todo ese año y los tres siguientes.

Se ha fijado también una rebaja en el IRPF para la compra o rehabilitación del domicilio habitual. Será del 10 por ciento del coste, con un límite anual de 1.500 euros. A ella se le sumará otra del 100 por ciento en los Impuestos de Transmisiones Patrimoniales para la compra de viviendas de segunda mano y de Actos Jurídicos Documentados para un inmueble a estrenar.

Se creará también una línea de ayudas para impulsar la obtención municipal de terrenos para inmuebles de obra nueva o la renovación en localidades que cuenten con menos de 20.000 habitantes.

Cambios en la vivienda protegida

Se prevé la aprobación del Reglamento de Vivienda con Protección Pública. Con ella se intenta redundar en una mayor cantidad de actividad para recuperar la figura del arrendamiento con posibilidad de compra.

Además, continuará potenciando un marco regular estable y transparente para ello. Esto se logrará con un Consejo Arbitral como instrumento vanguardista y de referencia para la resolución de conflictos que permita evitar la vía judicial.

Dentro de la misma línea se ha planteado también la actualización de los precios de la vivienda protegida. Allí se fijan precios máximos para la renta y venta de vivienda que se enmarquen en esta categoría.

Nuevas medidas legislativas más flexibles respecto a la vivienda

Ayuso ha explicado que durante los próximos años se buscará facilitar la posibilidad de cambiar el uso de los edificios y suelos destinados para oficinas si se transforman en viviendas para alquiler asequible. La finalidad será poder acortar los plazos y flexibilizar los trámites para la edificación y desarrollo de nuevos suelos.

La industrialización también recibirá nuevas medidas

Según han informado desde la Comunidad de Madrid se seguirá trabajando para crear la mayor hub de industrialización del país. Es que con ello se podrá avanzar en un método de edificación que aporta grandes beneficios. Disminuye los costos económicos, ambientales, reduce los tiempos y los riesgos laborales.

Nuevas medidas respecto a la vivienda y el acceso de las cooperativas a los préstamos.

Otra de las nuevas medidas respecto a la vivienda que se ha conocido tiene que ver con intentar impulsar la promoción de la vivienda en alquiler asequible. Para ello, se facilitará que las cooperativas puedan acceder a préstamos de protección pública. Para ello podrán contar con el aval de la Comunidad por medio de Avalmadrid.

Solicitudes al Gobierno Central

Respecto a la vivienda, Ayuso ha explicado que es responsabilidad del Gobierno poder abordar y hacer algo respecto al problema de la okupación ilegal. Es que considera que es necesario que los propietarios y los inversores puedan tener las máximas garantías respecto a la seguridad jurídica para lograr solucionar el problema habitacional.

Tampoco ha perdido tiempo de hacer referencia a la ley de vivienda a la cuál catalogó de nefasta, que genera perjuicios en la oferta y las subidas en los precios de los pisos.

Ha explicado también que su objetivo es el de ir en sentido contrario. Es que busca distintas forma de aumentar la oferta de vivienda y consolidarse como una región atractiva tanto para la inversión como para las familias. Para ello, es necesario transformar las áreas urbanas y hacerlas más habitables confortables y accesibles para todo tipo de economías

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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Diferentes gestiones gubernamentales impulsan proyectos para acceder a la primera vivienda. En un medio en el que el acceso a una casa propia se ha convertido en un problema crucial para los jóvenes, estos planes vienen a poner paños fríos a la problemática. ¿En qué consiste el “help to buy” que promocionan las administraciones en este sentido? Te lo contamos en este artículo.

La problemática del acceso a una casa propia se ha convertido en un impedimento crucial para los jóvenes en los últimos años. Es sabido que, ante lo incierto que es el mundo actual, a esa franja etaria se le dificulta pensar en la primera vivienda. Ante esto, diferentes gestiones gubernamentales impulsan proyectos para que se pueda concretar el acceso.

En este sentido, el Gobierno Central impulsa Avales ICO para que los jóvenes puedan acceder a una vivienda. El “help to buy” que promocionan a través de estos avales están dirigidos a aplacar esta dificultad. Por otra parte, “Mi primera vivienda” es el nombre del programa específico que lanzó el Gobierno Regional de la Comunidad de Madrid. Está destinado a adquirir hipotecas de hasta el 100%. 

Esta medida fue aprobada por el Consejo de Ministros. Para acceder a este beneficio, se enlistan una serie de condiciones. ¿Cuáles son esas condiciones? Y ¿qué son los avales ICO? Continúa leyendo para enterarte de todos los detalles.

¿En qué consiste el “help to buy”?

El concepto “help to buy” significa literalmente “ayuda para comprar”. Esto es lo que se ha propuesto el Gobierno para enfrentar las dificultades de acceso a la primera vivienda para los jóvenes en nuestro país. Las cifras hablan de que sólo el 16% de los jóvenes están emancipados frente al 32% de la zona euro.

Los jóvenes, en promedio, se quedan en la casa de sus padres hasta los 30 años. Se les dificulta ahorrar debido a los salarios que perciben, por lo tanto más complicado es invertir. Lo que es peor, más de 400.000 personas jóvenes han emigrado a otros países luego de formarse en España. Es la cifra más alta desde 2013. Esta problemática es la que llevó a la Administración Pública a tomar medidas. 

Por otro lado, tenemos que, por lo general, los préstamos hipotecarios suelen financiar hasta un máximo del 80% del valor de la propiedad. Esto significa que el comprador debe contar con fondos adicionales para cubrir el porcentaje restante. Esta situación dificulta el acceso a la compra de vivienda para los jóvenes. Por ello, el Gobierno ha optado por implementar avales que faciliten el pago de este porcentaje faltante.

Para su implementación, se ha dispuesto un crédito de 2.500 millones de euros destinados a los avales. Jóvenes de menos de 35 años y familias con menores a cargo pueden aplicar a los avales ICO (Instituto de Crédito Oficial, el banco público adscrito al Ministerio de Economía y Competitividad). El objetivo es conseguir el 20% del importe que proporcione la garantía adecuada al banco y así puedan conceder la hipoteca.

Durante el año 2022, el gobierno municipal de Madrid comenzó a explorar la posibilidad de implementar un programa destinado a facilitar el acceso de los jóvenes al mercado inmobiliario. El “Help to buy” constituye una iniciativa de colaboración entre el sector público y el privado con el propósito de simplificar la obtención de hipotecas para individuos que carecen de ahorros, pero cuentan con ingresos suficientes para cubrir los pagos mensuales. 

¿Cómo funciona la ayuda?

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) tiene la capacidad de proporcionar un respaldo financiero de hasta el 20% del valor del crédito correspondiente al costo de la vivienda. Sin embargo, esta cifra puede aumentar hasta un 25% en el caso de que la vivienda cuente con sistemas de calefacción energética. Es importante destacar que este aval se mantendrá vigente durante un período máximo de 10 años a partir de la formalización de la operación hipotecaria.

Además, es relevante mencionar que la posibilidad de solicitar esta ayuda estará disponible a partir del 31 de diciembre de 2025. Este plazo proporciona a los potenciales beneficiarios la oportunidad de planificar sus acciones y preparar la documentación necesaria para acceder a este respaldo financiero en caso de ser elegibles.

Está dirigida a aquellos individuos cuyos ingresos no superen las 4,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), lo que equivale a un máximo de 37.800 euros anuales. Es importante destacar que este límite de ingresos puede ser ampliado en el caso de parejas o familias con hijos a su cargo.

Esta medida busca garantizar que aquellos que se encuentren dentro de este rango de edad y situación socioeconómica tengan acceso a los avales necesarios para adquirir una vivienda. Y facilitar así su acceso al mercado inmobiliario, además de promover la estabilidad y bienestar de estos grupos demográficos.

Además, es importante tener en cuenta que se requiere la presentación de una documentación específica al realizar la solicitud, y los beneficiarios asumen un compromiso si la operación se lleva a cabo con éxito. Estas condiciones están diseñadas para garantizar que el programa beneficie a aquellos que cumplen con los criterios establecidos y que realmente necesitan este tipo de apoyo para acceder a la vivienda propia en la Comunidad de Madrid.

Programa “Mi primera vivienda”

El programa ‘Mi Primera Vivienda’ representa un paso significativo hacia adelante en el panorama de acceso a la vivienda, al establecer acuerdos estratégicos con varias entidades financieras. En este sentido, la Comunidad de Madrid ha formalizado convenios con prestigiosas instituciones como Santander, CaixaBank e Ibercaja para llevar a cabo este programa innovador.

Una de las características más destacadas de este programa es su capacidad para ampliar el acceso a la hipoteca hasta un 100% del valor del inmueble, en contraste con el límite anterior del 95%. Además, ha elevado la edad máxima para beneficiarse del programa a los 40 años, antes era de 35 años, lo que amplía el espectro de personas elegibles.

Con una inversión de 18 millones de euros, este programa se centra en apoyar la emancipación de los jóvenes madrileños que, a pesar de contar con una situación económica estable, no disponen del ahorro suficiente para cumplir con los requisitos tradicionales de préstamos hipotecarios. Así, el Gobierno autonómico facilita el acceso a hipotecas que cubren desde un 80% hasta un 100% del valor del inmueble. Esto podrá darse siempre y cuando el valor no exceda los 390.000 euros, ya sea basado en su valor de tasación o en el precio de compraventa.

Es digno de mención que el hecho de que el Estado sea tu avalista significa que responde de tu deuda en caso de incumplimiento en el pago. No se trata de un regalo, sino de un préstamo con otras características.

Luego de leer este artículo acerca de qué consiste el “help to buy”, nos interesaría mucho conocer tu opinión sobre el tema. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Aquí te contaremos cómo se prevé que cambien las condiciones de las hipotecas al 95%. Se trata de algo que puede afectar a los jóvenes de Madrid. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

El mercado lanza un aviso para aquellos jóvenes que residen en la Comunidad de Madrid y se encuentran analizando la posibilidad de beneficiarse de las hipotecas al 95% para comprar una vivienda por medio del programa ‘Mi Primera Vivienda’.

Programa Mi Primera Vivienda

Se trata de una propuesta que busca facilitar a los menores de 36 años el acceso a una vivienda propia. Esto se logra por medio de hipotecas que implican una menor exigencia de ahorros que las habituales. Este programa fue aprobado en el mes de septiembre de 2022, cuando el Gobierno regional selló un pacto con Caixabank, Santander e Ibercaja.

¿Cómo funciona el programa?

Las bases del programa indican que la Comunidad ha puesto a disposición de las tres entidades un presupuesto de 18 millones de euros, 6 millones a cada una. El principal objetivo es lograr ampliar la financiación bancaria hasta el 95% del valor de tasación de las viviendas o el precio de compra, en caso de que éste sea más bajo. Con la ayuda de las garantías públicas, se logra reducir el importe que los jóvenes deben aportar con sus ahorros para la compra de la vivienda. Además de los gastos de constitución del préstamo respecto a las hipotecas tradicionales, que por lo general, ofrecen un límite del 80%.

El programa Mi Primera Vivienda establece una periodicidad inicial de un año. En otras palabras, aquellos que sean menores de 35 años tendrán la posibilidad de solicitar estos préstamos hasta después de verano. Cuentan con posibilidad de prórroga, si bien es aconsejable comenzar con el proceso de solicitud lo antes posible. Esto se debe a que, se prevé un endurecimiento de las condiciones de financiación que tendrá lugar en los próximos meses.

Sin lugar a dudas, nos encontramos atravesando un momento de gran incertidumbre. En medio de esta escalada de los tipos de interés, lo mejor es tener en claro que las ofertas que hay hoy en día pueden cambiar. Esto las transformaría en productos que nos resultan menos convenientes. En caso de que los bancos continúen cambiando sus estrategias de precios, nos encontraremos en un escenario de tipos bastante más elevados.

Varios de los bancos que son parte del programa ‘Mi Primera Vivienda’ afirman que a corto plazo no tienen planes de modificar las condiciones. Sin embargo reconocen que no descartan llevarlo a cabo en un futuro. Teniendo esto en cuenta, no hay dudas de que resulta conveniente que los potenciales beneficiarios realicen las solicitudes lo antes posible.

¿Qué ofertas de hipotecas al 95% para jóvenes podemos encontrar hoy?

  • Caixabank: brinda a los menores de 35 años una hipoteca fija con un tipo de interés del 2,7% bonificado. Para acceder a ella será necesario domiciliar la nómina. Dicha oferta se canaliza a por medio de imagin, la plataforma de servicios digitales y estilo de vida para jóvenes impulsada por la entidad. Además, la solicitud y la gestión se llevan a cabo de manera online con la aplicación de imagin.

  • Santander: este banco nos ofrece dos opciones. Por un lado, una hipoteca variable con un tipo de interés del 1,79% para los primeros seis meses que luego pasa a euríbor + 0,69%, siempre que se apliquen las máximas bonificaciones. Entre ellas se encuentra, domiciliar la nómina, usar las tarjetas de la entidad y contratar varios seguros. La segunda opción es una hipoteca fija, con un interés del 3,99% en los primeros seis meses y del 3,89% los siguientes, también con las máximas bonificaciones.

  • Ibercaja: también brinda opciones por medio de su ‘Hipoteca Vamos’. La hipoteca fija tiene un interés del 2,75% con las máximas bonificaciones, es decir: nómina, el seguro de hogar y el de vida. Por otro lado, la hipoteca variable ofrece un interés del 0,99% para el primer año y de euríbor + 0,69% los siguientes, con bonificaciones.

Es necesario tener en cuenta que existen bancos que, sin ofrecer condiciones específicas para jóvenes, también cuentan con opciones bastante competitivas, tanto en precio como en porcentaje de financiación. Es por esto que resulta importante comparar ofertas personalizadas de diferentes entidades antes de tomar una decisión.

Los requisitos para acceder al ‘Programa Mi Primera Vivienda’

Los jóvenes deben cumplir con algunos requisitos para tener acceso al programa. Aquí te contaremos cuáles son los principales:

  • Edad: será necesario ser menor de 36 años en el momento de solicitar el préstamo.
  • Solvencia: debes ser solvente y contar con los recursos necesarios para hacer frente al pago del préstamo, a pesar de tener pocos ahorros.
  • Residir en Madrid: tendrás que poseer y acreditar la residencia legal en la Comunidad de Madrid, continuada e ininterrumpida, durante los dos años inmediatamente previos al momento de presentación ante el banco de la solicitud de financiación.
  • Primera vivienda: debe ser la primera adquisición de vivienda a la que se accede en régimen de propiedad.
  • Vivienda habitual: la vivienda a adquirir debe encontrarse en el territorio de la Comunidad de Madrid. Además, tendrá que destinarse a vivienda habitual y permanente del destinatario, durante mínimo por dos años a partir la fecha de adquisición de la misma.
  • Precio: el precio de adquisición de la vivienda, sin los gastos y tributos inherentes a la compra, debe ser igual o menor a 390 000 euros.

Por otro lado, es importante tener en cuenta que será necesario brindar una documentación concreta al momento de realizar la solicitud y que los beneficiarios también adquieren un compromiso.

Un reajuste de fondos

A fines del 2022, el Gobierno de la Comunidad de Madrid solicitó datos a las tres entidades para estudiar cómo evoluciona el programa y sopesar la posibilidad de un reajuste de las cantidades inicialmente otorgadas a cada una de ellas (6 millones de euros).

En el artículo 13 de la orden que recoge las bases del programa dice que las entidades que, pasados los primeros 3 meses de vigencia del convenio, no logren conceder hipotecas respaldadas por, mínimo, el 20% del depósito efectuado por la Comunidad de Madrid, serán consideradas entidades con baja ejecución. Esto es, una cifra de 1,2 millones de euros.

Ante esta situación, oída la entidad en la Comisión de Seguimiento del correspondiente convenio, se retirarán los fondos depositados por parte de la Comunidad de Madrid que no se encuentren afectos a operaciones hipotecarias vigentes. Los fondos que se retiren serán repartidos a partes iguales entre las otras entidades financieras que hayan firmado convenios. En caso de que no quedasen entidades restantes, se retirará por la Comunidad de Madrid el importe, quedando el mismo a disposición de la firma de otros convenios con terceras entidades financieras, nuevamente, a salvo de aquellos fondos afectos al cumplimiento de hasta un máximo del precitado 15%”.

Caixabank es la entidad que mayor demanda tiene hasta el momento. Esta entidad asegura que cuenta con una importante cantidad de solicitudes y espera agotar rápido los fondos que ha recibido de manos de la Comunidad de Madrid para facilitar la compra de vivienda por parte de los jóvenes que no cuentan con ahorros.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos cambios en las hipotecas al 95% para los jóvenes. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre esta iniciativa de la Comunidad de Madrid para ayudar a los más jóvenes. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

https://youtube.com/shorts/IDLGsNaQ0ZY?feature=share

Actualmente, adquirir una vivienda no resulta nada sencillo, más aún para los jóvenes. Esto se debe a que los jóvenes no llevan demasiado tiempo trabajando. Por ende, es lógico que aún no cuenten con el dinero ahorrado que se requiere para solicitar una hipoteca. Se trata del 30% de lo que cuesta una vivienda. Ese 30% es la aportación que la mayoría de las entidades bancarias te exigirán a la hora de brindarte un préstamo hipotecario. Lo más habitual es que los jóvenes optan por vivir de alquiler. Se trata de un problema muy común que afecta, principalmente, a aquellos jóvenes que viven en la Comunidad de Madrid. Ya que los inmuebles cuestan bastante dinero en esta comunidad. Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre el plan Mi Primera Vivienda. Se trata de una ayuda para que los menores de 35 tengan acceso a una hipoteca.

https://youtube.com/shorts/HCD0rX6OL3g?feature=share

La Comunidad de Madrid propone el programa Mi Primera Vivienda

La Comunidad de Madrid ha firmado con Santander, CaixaBank e Ibercaja un convenio de adhesión para llevar a cabo el programa Mi Primera Vivienda. Dicho programa brinda la posibilidad de aumentar la concesión de una hipoteca de hasta el 95% del valor de la vivienda a los menores de 35 años. En la rúbrica con las dos entidades financieras han participado, la consejera de Medio Ambiente, Vivienda y Agricultura, Paloma Martín, y el consejero de Economía, Hacienda y Empleo, Javier Fernández-Lasquetty.

El viernes pasado finalizó el plazo de presentación de solicitudes para la incorporación de las entidades bancarias a esta iniciativa regional. Las cuales deben cumplir con los dos requisitos que fueron previstos en el pliego que la regula. Se trata de tener reconocida una calificación crediticia mínima y contar con sucursales en cada uno de los municipios de la región que posean más de 50 000 habitantes.

La consejera, Paloma Martín, ha resaltado que en el Ejecutivo autonómico se encuentran al tanto de que la vivienda es un asunto de gran importancia, principalmente para las personas de esta franja de edad que son quienes más complicado tienen el acceso a una. Es por este motivo que, no han dejado en ningún momento de buscar posibles soluciones que les den la posibilidad de iniciar un proyecto de vida repleto de oportunidades y libertad.

Se trata de una iniciativa de la Comunidad de Madrid que cuenta con una inversión de 18 millones de euros. Resultará muy favorecedora para la emancipación de aquellos jóvenes de Madrid que, a pesar de contar con solvencia económica, no poseen el dinero ahorrado que es necesario para tener acceso a un préstamo hipotecario. De esta manera, la Comunidad de Madrid facilitará préstamos hipotecarios por un importe superior al 80% y hasta el 95% del valor de la vivienda. Eso sí, siempre y cuando no supere los 390 000 euros tomando como referencia su valor de tasación o el precio de compraventa.

¿Cómo acceder al plan Mi Primera Vivienda?

A partir de la próxima semana, aquellos que estén interesados en participar del proyecto Mi Primera Vivienda, tendrán la posibilidad de obtener información en las entidades bancarias adheridas. Allí les explicarán todo sobre el procedimiento para llevar a cabo la solicitud del préstamo bancario. Para lograr acceder a Mi Primera Vivienda será necesario acreditar la residencia legal en la Comunidad de Madrid, de forma continuada e ininterrumpida, durante los dos años inmediatamente previos a la fecha de solicitud del préstamo hipotecario. Por otro lado, no será posible tener otro inmueble en propiedad dentro del territorio nacional.

Se trata de una iniciativa está incluida en la Estrategia de Protección a la Maternidad y Paternidad y de Fomento de la Natalidad y Conciliación 2022/26 de la Comunidad de Madrid para brindar ayuda a los más jóvenes a desarrollarse y formar una familia.

¿Cuál es el objetivo del plan Mi Primera Vivienda?

El plan Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid tiene como objetivo brindar ayuda a la entrada en el parque inmobiliario a nuevos compradores menores de 35 años.

Algunas entidades financieras como Caixabank, Ibercaja y Santander ya comienzan a brindar información a sus clientes sobre este programa.

Con el respaldo público de este programa, se pretende fomentar que los jóvenes de Madrid que cuenten con solvencia económica puedan acceder a la concesión de hasta un 95% de la hipoteca para su primera vivienda.

El Consejo de Gobierno de Isabel Díaz Ayuso ha aprobado el pasado mes de julio una inversión total en la propuesta de 18 millones de euros. Este presupuesto será útil como garantía para hacer frente a las cantidades remanentes del importe final en la operación de la adquisición de las nuevas viviendas.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a este plan?

La Comunidad de Madrid ha expuesto cuáles son los requisitos con los que los beneficiarios del plan Mi Primera Vivienda deben cumplir. Aquí te los detallamos:

  • Edad: ser menores de 35 años.

  • Residencia: tener acreditada su residencia legal en la Comunidad de Madrid desde hace dos años.

  • Vivienda: no contar con otra vivienda en propiedad.

  • Residencia habitual: la vivienda se destinará a residencia habitual del titular y no será posible alquilarla.

  • Solvencia económica: será fundamental disponer de solvencia económica para poder hacer frente a las cantidades que restan del importe de la vivienda.

  • Tasación: el nivel de tasación o precio de compraventa no debe ser mayor a los 390 000 euros.

  • Solicitudes: las solicitudes deben ser presentadas a lo largo del último trimestre del año.

  • Importe: los préstamos hipotecarios por un importe entre 80% y el 95% del valor de la vivienda serán concedidos por las entidades bancarias firmantes dentro del proyecto presentado por la Comunidad de Madrid.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el programa Mi Primera Vivienda impulsado por la Comunidad de Madrid. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Independizarse y conseguir la primera propiedad es para muchos todavía un sueño y para otros una realidad que cada vez se consigue a mayor edad. Por eso, la noticia de que en Madrid se implementarán medidas para facilitar el acceso a la vivienda a los jóvenes ha generado grandes expectativas. El gobierno de Díaz Ayuso avanza así en las políticas prometidas de ayuda a menores de 35 e indirectamente logra, de alguna forma, descomprimir el problema que hay entre la oferta y la demanda en la capital. Repasemos los principales puntos de las políticas que podrían reactivar el mercado para comprar en Madrid.

Las medidas que posibilitarían a los jóvenes comprar en Madrid

El gobierno de Madrid anunció recientemente medidas para ayudar a los jóvenes menores de 35 años para la compra y alquiler de casas. La propuesta es implementar un plan de arrendamientos con opción a compra destinado específicamente a ese grupo de ciudadanos. El beneficio supone acceder a un alquiler relativamente económico durante diez años para luego poder adquirir el inmueble descontando las cantidades ya abonadas mensualmente.
Con este plan, comprar en Madrid se convertiría en un proyecto a largo plazo pero de manera previsible, siendo que el arrendamiento actuaría como un primer pago en cuotas para la inversión mayor.
Como condición para acceder a estos beneficios, y a fin de evitar la especulación con el capital inmobiliario, la comunidad plantea algunos requisitos a considerar. En principio, quienes decidan comprar no podrán vender en segundas y posteriores transmisiones a precio de mercado hasta que no hayan pasado al menos veinte años.

Coordinación y compatibilidad con otras ayudas

El plan expuesto ayer por Isabel Díaz Ayuso durante el Debate del Estado de la Región articula con otras iniciativas previas y futuras que apuntan al mismo público. Los jóvenes son un actor importante para este gobierno que busca facilitarles la emancipación para que puedan asentarse e incorporarse rápidamente al sistema laboral.

En este sentido es relevante marcar que este programa será compatible con las ayudas ya existentes para arrendamientos. También estará vinculado al Plan Solución Joven que prevee poner a disposición de los madrileños 1.200 nuevos pisos cuyo alquiler es inferior a 600 euros. Los mismos estarán en los municipios de Madrid, Alcorcón, Ciempozuelos, Colmenar Viejo, Navalcarnero y Torrejón de la Calzada.
Los planes mencionados se suman a su vez al programa Mi Primera Vivienda, cuyo objetivo es ayudar a los jóvenes a sufragar hasta el 95% de la hipoteca de su primer hogar. De esta manera, se busca facilitar el acceso a un piso a quienes, siendo solventes, no disponen del ahorro suficiente para solicitar un préstamo hipotecario.

¿Por qué era importante facilitar a los jóvenes el comprar en Madrid?

Todas estas políticas responden a los antecedentes que se marcaban como problemas propios del grupo de jóvenes a los que están destinadas. Según el Observatorio de Emancipación, en el segundo semestre del 2021 sólo el 15,6% de los jóvenes se habían independizado de sus familias. Estos índices fueron evidencia suficiente respecto de las dificultades que tienen los menores de 35 años para acceder a una vivienda. Así fue como la comunidad de Madrid puso en marcha el verano pasado el programa Mi Primera Vivienda.

No obstante, hubo algunas críticas a esta medida en relación a si el presupuesto proyectado para su ejecución era suficiente para alcanzar las metas deseadas. Básicamente, el planteo se basó en que los cálculos estimados tomaban valores menores respecto de los del mercado. En ese sentido, los 18 millones de euros destinados al plan serían insuficientes para cubrir el porcentaje de hipotecas previsto. Aún más, siguiendo estos cálculos, se estimó que para alcanzar la cantidad de entre 800 y 1.000 beneficiarios anunciados por la Consejería de Vivienda, el precio medio de los pisos avalados no podría superar los 120.000 euros. En contraste, únicamente el 8% de los pisos con al menos una habitación de la región está por debajo de ese precio. De esta manera forma, poco efecto se podía esperar del plan, siendo que en Madrid viven 1,39 millones de jóvenes de entre 18 y 35 años, y la medida solo ayudaría al 0,07% de los jóvenes madrileños.

Otras medidas que podrían favorecer la compra de pisos en Madrid

Considerando las medidas, antecedentes y críticas expresadas anteriorimente, es claro que los anuncios que dio ayer Diaz Ayuso se abocan a uno de los problemas troncales de la comunidad autónoma de Madrid, como es la vivienda. De hecho, su presentación contuvo una batería de propuestas en torno al tema, más allá de que no se dirigen específicamente a los jóvenes. Una de ellas es el Plan Rejuvenece Madrid, orientado a aquellos pisos sin uso y en mal estado que requieren su rehabilitación para darles salida en el mercado. Con este objetivo, preveen aumentar la oferta de viviendas en alquiler e incentivar la actividad económica del sector con una previsible disminución de precios.

Para asegurar la correcta ejecución de esta idea, la Oficina del Alquiler establecerá un mecanismo para que las empresas rehabilitadoras autorizadas contacten con propietarios interesados. En ese camino, algunos de los requisitos para estas compañías estarán relacionados con el cumplimiento de estándares de eficiencia energética, a cambio de poder alquilar la vivienda durante cinco años para recuperar la inversión. El beneficio para el propietario es que, además de no tener que asumir los costes de esta rehabilitación, podría negociar recibir parte de la renta obtenida. Esto, claro está, sin contar que al finalizar dicho alquiler, su vivienda estará en mejores condiciones y valores para realizar otras operaciones inmobiliarias, en caso de así desearlo.

Si está en sus planes invertir en Madrid, no dude en consultar a los profesionales de Oi Real Estate.

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Desde Oi Real Estate te contaremos todo lo que necesitas saber sobre esta increíble hipoteca para jóvenes avalada por Madrid. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Hipoteca para jóvenes

Si eres joven y vives en la capital de España, este artículo es para ti. La hipoteca para jóvenes avalada por la Comunidad de Madrid, te permitirá comprar tu primera vivienda. La Comunidad de Madrid, por medio de su página web, ha anunciado el lanzamiento del programa Mi Primera Vivienda. Por medio de este plan, esta autonomía avalará una hipoteca para jóvenes que busquen comprar su primera casa y requieran una financiación de entre el 80% y el 95% de la compra.

Esto te interesa si llevas algunos años trabajando y todavía no has tenido el tiempo necesario para ahorrar demasiado dinero. Los bancos, generalmente, ofrecen una financiación del 80% para la compra de una casa. De modo que, por lo general, solicitan que el cliente se haga cargo del 20% restante y un 10% extra para afrontar los gastos asociados a la compraventa, esto suma un 30% en total. Con los avales públicos que brindará ahora la Comunidad de Madrid, la entidad bancaria podrá ofrecerte una financiación de hasta el 95% y necesitarás muchos menos ahorros (solo el 15% de la compra) para pasar a ser propietario.

Mi Primera Vivienda

Si te interesa saber los detalles de este programa, aquí te contamos cuáles son los requisitos para acogerse a esta medida y cómo hacer para solicitar los avales. Si vives en otra comunidad autónoma no te preocupes, también hay medidas similares en otras regiones.

Será posible acceder a una financiación de más del 80% debido a que te avalará la Comunidad de Madrid. Esto quiere decir que, que si no puedes hacer frente a las cuotas, la autonomía será la responsable de saldar tu deuda con la entidad bancaria si no puede liquidarse con el embargo de la vivienda y otros bienes.

Requisitos

Comencemos por los requisitos que se deben cumplir para acogerte al programa Mi Primera Vivienda. Según la Comunidad de Madrid, podrás solicitar un aval público si:

Deberás ser menor de 35 años.

Tendrás que acreditar que has vivido legalmente en la Comunidad de Madrid. Esto tiene que ser de manera continuada e ininterrumpida durante, como mínimo, los dos años previos a la fecha de la solicitud del préstamo hipotecario.

No debes ser propietario de otra vivienda ubicada en el país.

Debes necesitar un préstamo hipotecario para financiar entre el 80% y el 95% del valor de compraventa o tasación (el más bajo) de una casa.

El importe total de la hipoteca no debe ser mayor a los 390 000 euros.

La vivienda que desees comprar tendrá que ser tu nueva residencia habitual (no una segunda vivienda o un inmueble para alquilar).

Por otro lado, es fundamental que seas solvente. Esto quiere decir que debes contar con un trabajo estable y unos ingresos que te den la posibilidad de pagar sin problemas las cuotas mensuales de tu futuro préstamo hipotecario.

¿Cómo solicitar el aval de la Comunidad?

Sin lugar a dudas, también te interesará saber qué pasos hay que dar para beneficiarte de esta nueva medida. Se trata de algo muy sencillo, únicamente tendrás que solicitar la hipoteca a un banco que esté adherido al programa Mi Primera Vivienda. Lamentablemente, el gobierno de la Comunidad de Madrid aún no ha facilitado la lista de entidades que estarán adheridas a este plan, por lo que tendrás que esperar a que se publique. Según las previsiones de la propia Comunidad, será posible tramitar tu petición durante el último trimestre de este año.

Será la propia entidad bancaria quien se encargue de analizar tu solicitud y determinar si cumples o no con los requisitos para acceder a un aval público. En caso de que el banco apruebe tu petición, tendrás la posibilidad de conseguir un préstamo hipotecario para financiar hasta el 95% de la compra de la vivienda que más te interese, siempre que su importe no sea mayor a los 390 000 euros.

¿Cuáles son las otras comunidades que avalan las hipotecas para jóvenes?

Ya sabemos que esta medida beneficiará a los jóvenes que viven en la Comunidad de Madrid, sin embargo, ¿Cuáles son las opciones para los que viven en otras regiones? Si eres de la Región de Murcia, también podrás acceder a avales públicos para los menores de 35 años que busquen comprar su primera vivienda. En este caso, Murcia te avalará el préstamo hipotecario para que puedas financiar hasta el 100% de lo que cueste tu nueva casa.

No obstante, si vives en otras comunidades autónomas, no tendrás la posibilidad de solicitar este tipo de avales. Sin embargo, en varias regiones se ofrecen otro tipo de ayudas, por ejemplo, hipotecas con condiciones especiales para jóvenes, descuentos en los impuestos asociados a la compra, entre otros.  

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la hipoteca para jóvenes avalada por Madrid. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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