Aquí te contaremos cómo se prevé que cambien las condiciones de las hipotecas al 95%. Se trata de algo que puede afectar a los jóvenes de Madrid. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
El mercado lanza un aviso para aquellos jóvenes que residen en la Comunidad de Madrid y se encuentran analizando la posibilidad de beneficiarse de las hipotecas al 95% para comprar una vivienda por medio del programa ‘Mi Primera Vivienda’.
Programa Mi Primera Vivienda
Se trata de una propuesta que busca facilitar a los menores de 36 años el acceso a una vivienda propia. Esto se logra por medio de hipotecas que implican una menor exigencia de ahorros que las habituales. Este programa fue aprobado en el mes de septiembre de 2022, cuando el Gobierno regional selló un pacto con Caixabank, Santander e Ibercaja.
¿Cómo funciona el programa?
Las bases del programa indican que la Comunidad ha puesto a disposición de las tres entidades un presupuesto de 18 millones de euros, 6 millones a cada una. El principal objetivo es lograr ampliar la financiación bancaria hasta el 95% del valor de tasación de las viviendas o el precio de compra, en caso de que éste sea más bajo. Con la ayuda de las garantías públicas, se logra reducir el importe que los jóvenes deben aportar con sus ahorros para la compra de la vivienda. Además de los gastos de constitución del préstamo respecto a las hipotecas tradicionales, que por lo general, ofrecen un límite del 80%.
El programa Mi Primera Vivienda establece una periodicidad inicial de un año. En otras palabras, aquellos que sean menores de 35 años tendrán la posibilidad de solicitar estos préstamos hasta después de verano. Cuentan con posibilidad de prórroga, si bien es aconsejable comenzar con el proceso de solicitud lo antes posible. Esto se debe a que, se prevé un endurecimiento de las condiciones de financiación que tendrá lugar en los próximos meses.
Sin lugar a dudas, nos encontramos atravesando un momento de gran incertidumbre. En medio de esta escalada de los tipos de interés, lo mejor es tener en claro que las ofertas que hay hoy en día pueden cambiar. Esto las transformaría en productos que nos resultan menos convenientes. En caso de que los bancos continúen cambiando sus estrategias de precios, nos encontraremos en un escenario de tipos bastante más elevados.
Varios de los bancos que son parte del programa ‘Mi Primera Vivienda’ afirman que a corto plazo no tienen planes de modificar las condiciones. Sin embargo reconocen que no descartan llevarlo a cabo en un futuro. Teniendo esto en cuenta, no hay dudas de que resulta conveniente que los potenciales beneficiarios realicen las solicitudes lo antes posible.
¿Qué ofertas de hipotecas al 95% para jóvenes podemos encontrar hoy?
- Caixabank: brinda a los menores de 35 años una hipoteca fija con un tipo de interés del 2,7% bonificado. Para acceder a ella será necesario domiciliar la nómina. Dicha oferta se canaliza a por medio de imagin, la plataforma de servicios digitales y estilo de vida para jóvenes impulsada por la entidad. Además, la solicitud y la gestión se llevan a cabo de manera online con la aplicación de imagin.
- Santander: este banco nos ofrece dos opciones. Por un lado, una hipoteca variable con un tipo de interés del 1,79% para los primeros seis meses que luego pasa a euríbor + 0,69%, siempre que se apliquen las máximas bonificaciones. Entre ellas se encuentra, domiciliar la nómina, usar las tarjetas de la entidad y contratar varios seguros. La segunda opción es una hipoteca fija, con un interés del 3,99% en los primeros seis meses y del 3,89% los siguientes, también con las máximas bonificaciones.
- Ibercaja: también brinda opciones por medio de su ‘Hipoteca Vamos’. La hipoteca fija tiene un interés del 2,75% con las máximas bonificaciones, es decir: nómina, el seguro de hogar y el de vida. Por otro lado, la hipoteca variable ofrece un interés del 0,99% para el primer año y de euríbor + 0,69% los siguientes, con bonificaciones.
Es necesario tener en cuenta que existen bancos que, sin ofrecer condiciones específicas para jóvenes, también cuentan con opciones bastante competitivas, tanto en precio como en porcentaje de financiación. Es por esto que resulta importante comparar ofertas personalizadas de diferentes entidades antes de tomar una decisión.
Los requisitos para acceder al ‘Programa Mi Primera Vivienda’
Los jóvenes deben cumplir con algunos requisitos para tener acceso al programa. Aquí te contaremos cuáles son los principales:
- Edad: será necesario ser menor de 36 años en el momento de solicitar el préstamo.
- Solvencia: debes ser solvente y contar con los recursos necesarios para hacer frente al pago del préstamo, a pesar de tener pocos ahorros.
- Residir en Madrid: tendrás que poseer y acreditar la residencia legal en la Comunidad de Madrid, continuada e ininterrumpida, durante los dos años inmediatamente previos al momento de presentación ante el banco de la solicitud de financiación.
- Primera vivienda: debe ser la primera adquisición de vivienda a la que se accede en régimen de propiedad.
- Vivienda habitual: la vivienda a adquirir debe encontrarse en el territorio de la Comunidad de Madrid. Además, tendrá que destinarse a vivienda habitual y permanente del destinatario, durante mínimo por dos años a partir la fecha de adquisición de la misma.
- Precio: el precio de adquisición de la vivienda, sin los gastos y tributos inherentes a la compra, debe ser igual o menor a 390 000 euros.
Por otro lado, es importante tener en cuenta que será necesario brindar una documentación concreta al momento de realizar la solicitud y que los beneficiarios también adquieren un compromiso.
Un reajuste de fondos
A fines del 2022, el Gobierno de la Comunidad de Madrid solicitó datos a las tres entidades para estudiar cómo evoluciona el programa y sopesar la posibilidad de un reajuste de las cantidades inicialmente otorgadas a cada una de ellas (6 millones de euros).
En el artículo 13 de la orden que recoge las bases del programa dice que las entidades que, pasados los primeros 3 meses de vigencia del convenio, no logren conceder hipotecas respaldadas por, mínimo, el 20% del depósito efectuado por la Comunidad de Madrid, serán consideradas entidades con baja ejecución. Esto es, una cifra de 1,2 millones de euros.
Ante esta situación, oída la entidad en la Comisión de Seguimiento del correspondiente convenio, se retirarán los fondos depositados por parte de la Comunidad de Madrid que no se encuentren afectos a operaciones hipotecarias vigentes. Los fondos que se retiren serán repartidos a partes iguales entre las otras entidades financieras que hayan firmado convenios. En caso de que no quedasen entidades restantes, se retirará por la Comunidad de Madrid el importe, quedando el mismo a disposición de la firma de otros convenios con terceras entidades financieras, nuevamente, a salvo de aquellos fondos afectos al cumplimiento de hasta un máximo del precitado 15%”.
Caixabank es la entidad que mayor demanda tiene hasta el momento. Esta entidad asegura que cuenta con una importante cantidad de solicitudes y espera agotar rápido los fondos que ha recibido de manos de la Comunidad de Madrid para facilitar la compra de vivienda por parte de los jóvenes que no cuentan con ahorros.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos cambios en las hipotecas al 95% para los jóvenes. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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