Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de mayo que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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Si estás pensando en comprar una vivienda y buscas contratar una hipoteca variable para obtener financiación este artículo es perfecto para ti. Te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de mayo que puedes encontrar en el mercado y cuáles son sus principales características.
¿Qué es una hipoteca variable?
En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de hipotecas a tipo variable. Se trata de un préstamo hipotecario cuyo interés se modifica durante el plazo de devolución, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas a tipo fijo. El motivo de esta fluctuación es que el tipo se calcula mediante la suma dos elementos diferentes: uno constante que es el diferencial y otro que depende de un índice de referencia, el más usado en España es el euríbor. El índice de referencia fluctúa en el tiempo, pudiendo tanto subir como bajar.
Debes tener en claro que en caso de que el euríbor suba o baje a la hora de la revisión de tu préstamo hipotecario, también lo hará el interés. Esto afectará de manera directa en el coste de las cuotas que pagas cada mes.
El diferencial
El diferencial se pacta con la entidad bancaria y es la parte fija del interés de las hipotecas variables. No se modifica a lo largo del plazo de devolución del préstamo, excepto que se incumplan las condiciones de los productos y servicios bonificadores que fueron acordados con el banco durante la firma de la hipoteca. Por ejemplo, si ves una publicidad de una hipoteca en la que dice que el interés es de ‘euríbor + 1%’, el diferencial será ese ‘1%’.
El índice de referencia
El índice de referencia hace que el interés de una hipoteca variable pueda cambiar en la revisión. Hay varios índices de referencia, sin embargo, el más utilizado es el euríbor. En caso de que el valor del euríbor suba, las cuotas de las hipotecas variables serán más caras. De lo contrario, es decir, si el euríbor baja, también lo harán tus cuotas hipotecarias.
¿Cómo funciona el interés de una hipoteca variable?
El índice de referencia puede modificar el precio de una hipoteca variable en cada revisión, ya que estos índices cambian su valor de manera constate. Por este motivo, los bancos establecen un momento para llevar a cabo la revisión el contrato de la hipoteca con el objetivo de actualizar el tipo de interés. La revisión se lleva a cabo, por lo general, cada seis o doce meses.
Un ejemplo para comprenderlo mejor, imagina una hipoteca de 150 000 euros con un plazo de 30 años y un interés de euríbor más 1%. En caso de que el euríbor cotice al 0,5%, la cuota será de 517,68 euros. No obstante, si aumenta al 0,7% cuando realices la revisión, la cuota pasará a 532,20 euros.
En la revisión se volverá a calcular el interés en función del euríbor y además, si tienes un interés bonificado por haber contratado algún producto o servicio adicional, el banco corroborará que cumples con esos requisitos pactados. Si no es así, te aplicará la consiguiente penalización con la correspondiente subida del interés.
La situación del euríbor
El euríbor a 12 meses cerró el mes de abril con una media del 3,703%, esto implica la primera rebaja de las hipotecas variables en dos años. Sin lugar a dudas, se trata de una gran noticias para los hipotecados variables.
El indicador de referencia más utilizado en España cerró enero en el 3,609%, en febrero en el 3,671% y en marzo en el 3,718% y al iniciar mayo permanece en el 3,693%. En abril tiene lugar la primera rebaja de esta tasa en lo que va de año.
Es cierto que al comienzo de 2024 se registraron las bajadas de las cuotas para los préstamos con revisión semestral, sin embargo, ahora los descensos van a generalizarse a aquellos que tienen una revisión anual.
No obstante, debemos tener en claro que el indicador registró una media mensual del 3,757% en abril de 2023. Esto significa que el descenso de la cuota para una hipoteca media será de, aproximadamente 5 euros mensuales, es decir, 60 euros al año. Si no hay cambios inesperados, en los próximos meses las bajadas sean más fuertes, fundamentalmente en el verano, ya que el año pasado en esas fechas el euríbor se ubicaba arriba del 4%.
Las mejores hipotecas variables de mayo
Para seleccionar las mejores hipotecas variables hemos considerado el precio total de cada hipoteca, es decir su tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla. En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, por lo que no permite ver los cambios a partir del segundo. Es importante poner atención a la letra pequeña del préstamo hipotecario y no únicamente a la TAE.
Aquí van las opciones más económicas de hipotecas variables que puedes encontrar en el mercado en mayo. Sin embargo, no debes quedarte solo con estas ofertas, ya que si tienes un buen perfil y sabes cómo negociar con el banco, es posible que puedas acceder a unas mejores condiciones.
Hipoteca Inteligente EVO Banco: desde E + 0,48% (TAE 4,29%)
Entre las mejores hipotecas variables de mayo tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Cuenta con un interés del 2,20% durante los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos será necesario, domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y de vida del banco. EVO Banco, pertenece a Bankinter, y ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.
Sin lugar a dudas, lo mejor de esta opción es que cuenta con uno de los intereses más bajos que podrás encontrar en el mercado, tanto para los primeros años como para el resto del plazo.
Sin embargo, debemos mencionar que, como en la mayoría de los bancos, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar y de vida con la entidad, esto implicará un gasto de dinero extra. Por otro lado, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, se trata de un requisito que no cuesta dinero y es sencillo de cumplir.
Puede ser una opción interesante para aquellos que busquen abonar poco desde el primer año y consideran que los seguros que te ofrece EVO Banco cuentan con unas condiciones atractivas.
Hipoteca Variable Kutxabank: desde E + 0,49% (TAE 4,49%)
La Hipoteca Variable de Kutxabank cuenta con un interés del 2,60% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los restantes. Si quieres acceder a esos tipos deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.
Lo mejor de esta opción es, sin dudas, su interés. Cuenta con uno de los más bajos del mercado, fundamentalmente, a partir del segundo año.
Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.
Es una buena opción para aquellos que buscan una hipoteca económica y están dispuesto a cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.
Hipoteca Variable Banco Sabadell: desde E+ 0,50% (TAE 5,13%)
La hipoteca variable Banco Sabadell también tiene su lugar entre las mejores hipotecas variables de mayo. Cuenta con un interés de 2,65% TIN para el primer año. Para el resto de años Euríbor + 0,50% (TAE 5,13%). Ofrece una financiación de hasta el 80% del precio de la compraventa o del valor de la tasación (el menor de los dos) para primera vivienda. Será del 70% en caso de segundas residencias. Cuenta con un plazo de amortización máximo de 30 años. No presenta comisión de apertura ni documentación inicial.
Para acceder a unos tipos de interés bonificados deberás domiciliar la nómina y contratar los seguros de vida, hogar y protección total de pagos.
Lo bueno de esta opción es que cuenta con uno de los diferenciales más bajos del mercado.
Sin embargo, tiene una comisión de amortización anticipada, total o parcial del 0,250% para los 3 primeros años.
Puede ser una buena opción para aquellos que busquen una hipoteca económica y no tengan inconveniente con la comisión de amortización anticipada que propone la entidad.
Hipoteca Variable COINC: desde E + 0,75% (TAE 4,52%)
La Hipoteca Variable de COINC cuenta con un interés de 2,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los restantes. Lo que más destaca de esta oferta es que esta entidad no te exigirá la contratación de sus seguros para acceder a su interés, solo será necesaria una cuenta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Con un plazo de amortización de hasta 30 años. Por otro lado, es importante mencionar que esta entidad no cobra comisión de apertura.
Lo mejor de esta opción es que podrás acceder a un interés competitivo sin la necesidad de contratar seguros adicionales. Solo deberás abrir una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.
Sin embargo, será necesario cumplir las condiciones de la cuenta para acceder al mejor interés.
Puede ser una buena opción si buscas abonar unas cuotas bastante bajas y no te interesa atarte al banco por medio de seguros u otros productos que impliquen un gasto extra.
Hipoteca Variable MyInvestor: desde E + 0,79% (4,54% TAE)
Por último, tenemos la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor. Cuenta con un interés del 2,49% durante el primer año y de euríbor más 0,79% para los restantes. Destaca porque es posible acceder a este interés sin tener que de contratar otros productos. MyInvestor ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual. Será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Con un plazo de amortización máximo de 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.
Lo mejor de esta opción es que no hay que contratar otros productos para rebajar el interés.
Sin embargo, debemos mencionar que su tipo de interés es un poco superior a la media.
Puede ser una opción interesante para aquellos que necesiten 100 000 euros o más y cobran un mínimo de 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.
¿Qué debe tener una buena hipoteca variable?
Para encontrar una buena hipoteca variable debes tener en cuenta los siguientes puntos:
- Un interés bajo: lo ideal es que sea menor de euríbor más 0,65% a partir del segundo año, es el tipo variable medio que ofrecen las entidades bancarias. Para el primer año, el tipo debe ser de aproximadamente un 2,10% o por debajo.
- Pocos productos bonificadores: es importante que no sea necesario contratar demasiados servicios de la entidad para acceder a un buen tipo de interés. Por lo general, los bancos piden domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida. Sin embargo, algunas entidades exigen suscribir menos productos o bien, te dan la posibilidad de elegir cuáles contratar.
- Sin comisiones: fundamentalmente, no debe tener la comisión de apertura, se trata de la que se abona al contratar la hipoteca.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre las mejores hipotecas variables de mayo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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