Aquí te contaremos cuáles son los pasos a seguir para acceder al aval para hipoteca del Gobierno. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
El aval de hipoteca del Gobierno es una opción ideal para los más jóvenes, o bien, para aquellos que tienen menores a su cargo. Si tienes la idea de contratar una hipoteca avalada por el gobierno este artículo es para ti.
Por medio del aval de hipoteca, el gobierno garantiza el pago de hasta el 20% del importe de las hipotecas contratadas por personas menores de 35 años o por familias con menores a su cargo. En otras palabras, si cumples con los requisitos para acceder a esta ayuda, tendrás la posibilidad de acceder a una financiación del 100% del importe de tu vivienda, ya que las entidades bancarias suelen ofrecer una financiación máxima del 80%.
Aquí te contaremos cuáles son los pasos que debes seguir para acceder al aval para hipoteca del Gobierno.
El aval para hipoteca del Gobierno: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de estos avales, nos referimos a un apoyo estatal concedido por medio del Instituto de Crédito Oficial (ICO), que ofrece avalar hasta el 20% de tu préstamo hipotecario.
El aval para hipoteca del Gobierno te dará la posibilidad de acceder a un préstamo hipotecario que te cubra el 100% del valor de la vivienda que te interese comprar. Sin embargo, debes tener en cuenta que deberás aportar un importe extra. Se trata de los gastos de formalización e impuestos, que por lo general, rondan un 10% adicional.
Por otro lado, debemos mencionar que el aval podría llegar hasta un 25% del valor de la vivienda, si la vivienda que vas a comprar cuenta con certificación energética D o superior.
¿Qué implica contratar el aval para hipoteca del Gobierno?
Un punto importante que debemos tener en claro es que, contar con un aval del gobierno no quiere decir que te preste el dinero que te falta. Cuando hablamos de un aval nos referimos a una garantía adicional que solicitan las entidades bancarias a sus clientes cuando estos no cuentan con los ahorros necesarios o un salario alto.
Los préstamos hipotecarios suelen tener una duración bastante extensa, y es sabido que con una responsabilidad a largo plazo pueden aparecer algunos imprevistos. En caso de que no puedas abonar las cuotas mensuales de tu préstamo, tu avalista se hará cargo de una parte de tu deuda.
Lo más común es que los avalistas sean familiares de la persona que contrata la hipoteca. Por ejemplo, es muy habitual en el caso de los más jóvenes, ya que suelen ser avalados por sus padres. Con el aval del Gobierno, será el Estado el que garantiza el pago del 20% del importe de tu préstamo hipotecario si tú no puedes pagarlo.
¿Cuáles son los requisitos para acceder al aval para hipoteca del Gobierno?
Si estás pensando en solicitar el aval para hipotecas del Gobierno, debes tener en cuenta que tendrás que cumplir con algunos requisitos:
- Edad o hijos a cargo: debes ser menor de 35 años o tener hijos menores de edad a tu cargo.
- Ingresos: tus ingresos brutos anuales no pueden ser mayores a 37 800 euros. Si se trata de parejas, será el doble de esta cantidad. A esto hay que sumar 2520 euros brutos por cada hijo a cargo, y un aumento extra del 70% para familias monoparentales.
- Primera vivienda: la vivienda debe ser la primera que compres, y debe ser utilizada como vivienda habitual.
- Valor de la vivienda: también, es importante aclarar que, dependiendo de cada comunidad autónoma, los avales hipotecarios del Gobierno pueden estar sujetos a algún tipo de restricción en el valor máximo de las viviendas.
- El importe de las hipotecas: el importe de los préstamos hipotecarios respaldados por el Estado no puede superar el 100% del valor de la vivienda. Se tomará el menor valor entre el de compra o el de tasación.
Algunas dudas habituales
Aquí van las dudas más comunes con respecto a las hipotecas avaladas por el Gobierno:
¿Cuándo entran en vigor?
Aún quedan algunos detalles por conocer para saber exactamente cómo funcionará este aval del 20% del Gobierno. Lo que podemos asegurar es que el Consejo de Ministros lo aprobó el pasado 9 de mayo de 2023, y que iniciará apenas el Gobierno formalice el convenio con el ICO para la línea de avales.
¿Cómo acceder a la ayuda?
En primer lugar, debes presentar la solicitud directamente en la entidad bancaria con la que contratarás tu hipoteca. Las peticiones son aceptadas, y el plazo permanecerá abierto al menos hasta el 31 de diciembre de 2025, es posible que se prorrogue por dos años más.
Es importante dejar en claro que no todos los bancos son válidos al momento de obtener estas ayudas. Únicamente funcionarán en bancos que operen en las Líneas de Mediación de ICO. Todavía resta por definir cuáles son estas entidades.
¿Es posible acceder al aval de hipoteca del Gobierno si ya tengo otras ayudas?
En algunas comunidades autónomas, por ejemplo Madrid, Murcia o las Islas Baleares, ya hay avales y ayudas públicas en hipotecas para jóvenes y otros colectivos. Si ya cuentas con alguna de estas ayudas, es posible sumar el aval del 20% del Gobierno.
¿Cuál es el importe de los préstamos hipotecarios avalados?
Por medio del aval para hipotecas del Gobierno, la financiación puede alcanzar el 100% del valor de la vivienda. Sin embargo, qué ocurre si los bancos ofrecen préstamos más costosos que los actuales, cuya financiación se eleva al 80% del valor. Es posible que las entidades bancarias se vuelvan más restrictivas para compensar el mayor riesgo, debido a que los colectivos avalados por esta medida son los que tienen un mayor riesgo de impago.
De ser así, como la hipoteca será por un importe mayor, es decir, el 100% del valor de la vivienda, en vez de solo el 80%, es seguro que tus cuotas mensuales serán más elevadas y abonarás más intereses.
¿Qué sucede si el gobierno debe hacerse cargo de mi deuda?
Si logras acceder al aval del 20% del Gobierno y en algún momento no llegas a abonar las cuotas de tu préstamo hipotecario, el ICO aportaría la cantidad que has dejado de pagar, de este modo, tu deuda con el banco quedará saldada.
Sin embargo, un aval de hipoteca del gobierno no es un préstamo. En otras palabras, cuando ICO responda por tu deuda, habrás contraído una deuda con el Estado. Lo lógico es que te reclame la cantidad que ha abonado por ti, y posiblemente, pueda tomar acciones legales.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el aval para hipoteca del Gobierno. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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