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Hipoteca al 100%: ¿Cómo obtenerla?

15 noviembre, 2022 2 comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las opciones con las que cuentas para conseguir una hipoteca al 100% en 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Financiación al 100%: ¿existe en España?
Hipoteca al 100%
¿Es muy difícil acceder a hipotecas al 100%?
Algunos motivos por los que los bancos piden más requisitos hoy en día
¿Cuáles son las opciones para conseguir hipoteca al 100%?
Propiedades del banco
Contrata un bróker hipotecario
Solvencia
Doble garantía
¿Cuáles son los bancos que brindan la hipoteca 100% hoy en día?
Ventajas y desventajas de las hipotecas al 100%
Ventajas
Desventajas

Financiación al 100%: ¿existe en España?

Si, las hipotecas al 100% existen en el país. Se trata de préstamos hipotecarios que cubren el total del valor de compraventa o de tasación de la vivienda. Se trata de créditos pensados para las personas que no llegan al 20% que en general no cubren las entidades bancarias, que suelen financiar al 80%.

Hipoteca al 100%

Son muchas las personas que buscan comprar una vivienda pero no pueden permitirse pagar una entrada demasiado alta, es por este motivo que se necesita una hipoteca al 100%.

A pesar de que no se trate de una práctica demasiado habitual, todavía existen posibilidades de obtener esa financiación en el contexto que vivimos hoy en día.

En el país, cada vez son más los interesados en la compra de vivienda. La experiencia del confinamiento ha generado que una gran cantidad de usuarios busquen la adquisición de una vivienda, tanto por dejar el alquiler, o por buscar una vivienda de mayor tamaño. Se trata de una tendencia que ha crecido a pasos agigantados.

La compra de una vivienda siempre implica disponer de recursos económicos. Los bancos, por lo general, cuentan con estrictos requisitos de riesgos y se enfocan en analizar tus ingresos netos, el dinero que tienes ahorrado y tus deudas. Las condiciones de crédito se han endurecido después de la crisis del 2008. Eso generó que la mayoría de las entidades bancarias establezcan la concesión de un crédito al 80% del valor de compraventa.

En definitiva, esto quiere decir que el cliente tendrá que contar con unos ahorros del 20% del valor del inmueble. A esto hay que agregarle todos aquellos gastos que se ocasionan en el proceso. En otras palabras, para comprar una vivienda de 200 000 euros, lo más habitual es que el usuario aporte 40 000 euros más los gastos de notaría, ITP, entre otros.

¿Es muy difícil acceder a hipotecas al 100%?

La respuesta es que, si bien puede parecer algo complicado, aún podemos encontrar diferentes opciones para poder pedir una hipoteca al 100%. En el contexto actual, una gran cantidad de personas se plantean comprar una vivienda, sin embargo no poseen los ahorros suficientes. El pago de la entrada de un piso, por ende, representa uno de los principales problemas para lograr acceder a la compra de vivienda, más aún, para los más jóvenes. Es por este motivo que, el objetivo deseado es intentar obtener un préstamo hipotecario que financie el valor del inmueble al 100%.

La mayoría de las entidades bancarias no se arriesgan a prestar tanto dinero para la compra de una vivienda. Es por esto que, lo habitual es que financien hasta el 80% del valor de compra o de tasación. Antes del estallido de la burbuja financiera, no había demasiadas restricciones y los bancos entregaban muchos préstamos sin tantos requisitos. Al no poder pagar las cuotas por la crisis económica los clientes dejaron de abonar, lo que generó la debacle ya conocida.

Algunos motivos por los que los bancos piden más requisitos hoy en día

A partir de ese momento, los bancos comenzaron a ser más reticentes para la aprobación de este tipo de préstamos.

Muy pocos préstamos hipotecarios concedidos son financiados al 100% de la operación. Algunas de las posibles causas son:

Mayor riesgo de impago: como hay un mayor capital en juego, la deuda es más importante. De la misma manera aumentan las chances de que el titular de la hipoteca no pueda pagar el dinero que se comprometió a devolver mensualmente.

No es posible titulizar hipotecas de más del 80%: las entidades no tienen permitido por ley rentabilizar esta deuda en caso de que haya un impago. De esta forma están obligadas a asumir todo el riesgo ante el riesgo de falta de pagos.

Es probable que el importe de la hipoteca sea mayor que el valor de la casa: si se llega al proceso de ejecución hipotecaria y se realiza el embargo, podría ser que la vivienda cueste menos que el saldo pendiente de pago, por lo que al titular le quedaría aún una deuda.

Son las que más riesgo de morosidad tienen: al tener un importe mucho más alto, los hipotecados deben hacer mayores esfuerzos para pagar las cuotas. Esto aumenta el peligro de impago.

Sin embargo se pueden encontrar en el mercado algunas opciones, que pueden facilitarse. Aquí te contaremos de qué se trata.

¿Cuáles son las opciones para conseguir hipoteca al 100%?

En este punto no debemos desesperarnos, ya que contamos con diferentes opciones a las que puedes recurrir para intentar que la entidad bancaria acceda a brindarte una financiación completa.

Propiedades del banco

Entre ellas, se encuentra la de intentar tener acceso a una vivienda que sea propiedad de la entidad bancaria. La mayoría de los bancos, por lo general, suelen brindar hipotecas 100% para aquellos que deseen adquirir alguna de las propiedades que tiene en su cartera. Será suficiente con ver la oferta de pisos de las diferentes entidades bancarias para saber si algún inmueble te puede resultar conveniente.

Eso sí, ten en cuenta que será posible acceder a esa financiación, dependiendo de cuál sea el perfil de la persona y su capacidad de solvencia. Se trata de un punto que la entidad financiera siempre considera de gran importancia al momento de conceder el crédito al cliente.

Contrata un bróker hipotecario

Por otro lado, existe una alternativa que es la que suele resaltar más hoy en día y con la que se obtienen condiciones que resultan mucho más ventajosas, se trata de recurrir a un intermediario de crédito especializado en el mercado de la vivienda.

Sin lugar a dudas, se trata de una opción que puede solucionar gran parte de los inconvenientes que se tienen al momento de comprar una vivienda. Un intermediario de crédito es de gran ayuda para despreocuparse de las gestiones y procesos de solicitud, además de negociar para obtener el acceso a préstamos con mejores condiciones.

La contratación de un bróker hipotecario es una posibilidad que permite al cliente contar con las mejores opciones disponibles en el sector inmobiliario. Los brókers son profesionales con muy buenos contactos, que pueden negociar el 100% de la financiación de la vivienda con mayor éxito que un cliente bancario. Por este servicio se suele cobrar una comisión de entre el 1% y el 5% del capital del préstamo conseguido.

Solvencia

Si bien se trata de la opción más aconsejable, también existen otras. Por ejemplo, un usuario solvente contará con más opciones para acceder a una hipoteca al 100%. Aquellos que reúnan ciertas características como trabajo indefinido, con una antigüedad laboral que permita entender que las posibilidades de despido son bajas, un sueldo de unos 2500 euros mensuales, no contar con deudas previas, ni formar parte de listas de morosidad. Los clientes que reúnan estas características lo tendrán mucho más sencillo al momento de conseguir esa financiación al 100%.

Doble garantía

La última opción es optar por una doble garantía hipotecaria. Se trata de que la entidad bancaria conceda un préstamo hipotecario que cubra el 80% del valor del inmueble. El 20% que resta tendrá que ser cubierto por una hipoteca sobre un segundo inmueble, que por lo general, se trata de cualquier casa familiar.

¿Cuáles son los bancos que brindan la hipoteca 100% hoy en día?

Como tal las entidades bancarias no van a ofrecer en su línea de productos una hipoteca al 100%, si bien existen algunas que llegan a asumir ese grado de financiación máximo si se dan unas buenas condiciones buenas de solvencia crediticia y capacidad de pago.

Con un sueldo elevado, un trabajo estable y pocas deudas, o bien, con la posibilidad de solicitar un aval de un tercero, sin lugar a dudas, podrás encontrar bancos que pueden llegar a asumir un mayor riesgo. Es cuestión de averiguar en la mayor cantidad de entidades bancarias que sea posible.

Ventajas y desventajas de las hipotecas al 100%

Si nos aventuramos a contratar una hipoteca al 100% deberemos sopesar sus pros y contras:

Ventajas

Facilitan el acceso a la vivienda a un gran número de consumidores a los que les resulta imposible ahorrar un 30% del valor de una casa para poder adquirirla.
Incluso teniendo un 30% del valor de una casa ahorrado, este tipo de préstamos te supondrían un respiro. Con el resto del dinero puedes ocuparte de otros gastos que también conlleva la mudanza a un nuevo piso, como lo es la compra de los muebles.
Si la vivienda es del banco, tendrás más ventajas como períodos de carencia de la hipoteca, plazos de amortización más largos, entre otros.

Desventajas

Coste elevado: este tipo de préstamos conceden una gran cantidad de dinero, a un plazo que normalmente es muy largo. Esto genera una cantidad de intereses muy alta que terminaremos pagando en nuestras cuotas
Peligro de convertirse en hipotecas burbuja: aquí surge el peligro de que la deuda sobre un bien (tu casa) termine valiendo mucho menos que el dinero que te prestó el banco.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar una hipoteca al 100%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Hipotecas al 90%: ¿Existen bancos que las financien?

27 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte si es posible conseguir hipotecas al 90% en España. No se trata de un producto muy común pero pueden conseguirse en el mercado financiero. Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber, continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Las hipotecas al 90% están permitidas por ley?
Quienes cuenten con un buen perfil podrán acceder a las hipotecas al 90%
Todo es más fácil con un bróker
Condiciones especiales para jóvenes
¿Condiciones de las hipotecas al 90% o más?
Inmueble propiedad del banco
Muy buen perfil del comprador
Plazos más extensos
Oportunidad de carencia
Interés, comisiones y vinculación
Ley que regula la titularización de las hipotecas

Por lo general, las entidades bancarias suelen ofrecer a los clientes préstamos hipotecarios que no superen el 80% del valor de la vivienda. Siempre nos referimos al precio más bajo entre precio de compra o precio de tasación. Esto ocurre porque legalmente, los bancos no pueden titularizar hipotecas financiadas al 100%, además, es un riesgo importante tanto para el comprador como para la entidad.

Obtener una hipoteca resulta más difícil actualmente luego de la subida de tipos del Banco Central Europeo, que han pasado del 0,5% al 1,25% a inicios de septiembre. Los bancos aumentarán todos sus créditos, esto incluye los hipotecarios. Y debido a que las cuotas de estos productos serán más costosas, los bancos también serán más exigentes a la hora de dar el visto bueno a las solicitudes, ya que buscarán protegerse ante posibles impagos.

Sin dudas, se trata de una mala noticia para aquellos que no cuentan con mucho dinero ahorrado. Las entidades bancarias, generalmente, financian un máximo del 80% de la compra, de modo que el cliente tendrá que aportar el 20% restante de sus ahorros y un 10% extra para afrontar los gastos de compraventa. Previo a la subida de tipos, los bancos acostumbraban a saltarse ese límite si el futuro hipotecado gozaba de una buena situación económica. Sin embargo, de ahora en adelante, serán más cuidadosos al momento de aprobar este tipo de peticiones.

¿Las hipotecas al 90% están permitidas por ley?

Se encuentran permitidas por ley todas las hipotecas que financien hasta el 100% de una vivienda. No obstante, el inconveniente es que no permite que los bancos las titularicen. Es por este motivo que las entidades bancarias siempre brindan financiaciones un poco más bajas.

Previo a la crisis económica era bastante habitual encontrar bancos que contaban entre sus productos con préstamos hipotecarios al 100%. De hecho, incluso podían llegar a bonificar sus gastos .

Esto ocasionaba un gran riesgo de casos de impago. En más de una ocasión, no fue posible pagar las cuotas y esto afectó a ambas partes. Por un lado el banco, que no lograría recuperar su capital en tiempo y forma. Y por otro al comprador que frente al incumplimiento del contrato se quedaba sin su vivienda.

Es por este motivo que, en general los bancos optan por no asumir el riesgo y brindan hipotecas de menor porcentaje. El más habitual es hasta de 80% en caso de ser la primera vivienda y de hasta 75% cuando es para una segunda residencia.

Sin embargo, algunas entidades bancarias que ya se animan, con ciertos requisitos, a aumentar ese porcentaje de préstamo.

Entonces, conseguir una hipoteca al 90% no es imposible. Aún hay bancos dispuestos a conceder estos productos, a pesar de que la mayoría no lo anuncian públicamente. Eso sí, sus ofertas únicamente van dirigidas a personas con solvencia acreditada, principalmente si pertenecen a colectivos especiales, por ejemplo, los funcionarios y los jóvenes.

Quienes cuenten con un buen perfil podrán acceder a las hipotecas al 90%

Los bancos limitan el importe de sus hipotecas al 80% del valor de compraventa o tasación (generalmente el más bajo) y esto tiene un motivo muy simple. Al superar ese porcentaje, se dispara el riesgo de impago y la posibilidad de no saldar la deuda si se embarga la vivienda crece. Por ese motivo, uno de los requisitos para tener acceso a una financiación de hasta el 90% o el 100% es dar seguridad a la entidad bancaria.

Esa seguridad únicamente se puede brindar de una manera, se trata de acreditar solvencia. Las posibilidades de hacerse con una hipoteca de más del 80% serán más elevadas si el cliente cuenta con un contrato indefinido con una antigüedad de dos años como mínimo (principalmente si es funcionario), cobra un salario elevado que le permite pagar las cuotas sin problemas y no tiene otras deudas vigentes. Esas opciones son mayores si se puede hipotecar otro bien o se brindan avales, a pesar de que se corre el riesgo de perder el patrimonio propio o de terceros en caso de impago.

Todo es más fácil con un bróker

El hecho de reunir los requisitos mencionados aumenta las posibilidades de acceder a una financiación de más del 80%. Sin embargo, será necesario encontrar a un banco dispuesto a brindar el préstamo. En este punto, el solicitante puede afrontar una nueva dificultad, debido a que los bancos no suelen publicitar hipotecas al 90% o al 100%, el cliente deberá contactar con una gran cantidad de financieras para encontrar una que sí las brinde. Algo que, sin lugar a dudas, implica una importante inversión de tiempo y esfuerzo.

Ahora bien, esos trámites se pueden agilizar si el cliente opta por contratar los servicios de un bróker. Estos profesionales sabrán a qué entidades bancarias es necesario contactar para obtener una hipoteca de más del 80%. Por otro lado, también se encargarán de negociar con diferentes entidades al mismo tiempo, de este modo podrá obtener una financiación superior a la habitual, del 95% o incluso del 100%.

Condiciones especiales para jóvenes

Es necesario destacar que, aquellos jóvenes que cuenten con un buen trabajo que todavía no han tenido tiempo para ahorrar el dinero necesario para la entrada del 30%. Para estos casos, hay dos entidades bancarias que brindan abiertamente hipotecas con una financiación de hasta el 95%. Se trata del Banco Santander e Ibercaja. El banco cántabro, por su lado, exige que el cliente cuente con menos de 36 años y brinde un aval personal (por ejemplo, el de los padres), el aragonés requiere que el solicitante cuente con menos de 35 años y pida mínimo 100 000 euros, a devolver en un plazo máximo de 25 años.

Precisamente, Banco Santander e Ibercaja, con imagin, una marca online de CaixaBank, han firmado recientemente un acuerdo con la Comunidad de Madrid para brindar hipotecas de hasta el 95% para los jóvenes de esa zona que busquen comprar una casa o un piso. Este plan lleva el nombre de “Mi Primera Vivienda” puesto en marcha por esta autonomía, que avalará la parte que supere la financiación habitual del 80%.

¿Condiciones de las hipotecas al 90% o más?

Los pocos bancos que asumen el riesgo de ofrecer hipotecas al 90% de una vivienda, tienen algunas condiciones para poder asumir ese costo.

Inmueble propiedad del banco

Algunas entidades bancarias, pueden conceder el préstamo del 100%, sin embargo, el inmueble deberá ser de una de sus inmobiliarias.

Muy buen perfil del comprador

Otro de los requisitos puede ser que el cliente cuente con un excelente perfil crediticio. Esto le asegurará al banco que el cliente será capaz de hacer frente a los compromisos sin inconveniente.

Plazos más extensos

Este tipo de hipotecas a más del 80% suelen tener plazos de devolución un poco más extensos. De esta forma se facilita el pago de las cuotas, sin embargo, encarece el coste total de la financiación. Esto ocurre porque se devengan intereses por un período más largo de tiempo.

Oportunidad de carencia

En algunas entidades bancarias se da la opción de pedir carencia al comienzo, a cambio de pagar un préstamo algo más costoso.

Interés, comisiones y vinculación

Por lo general, son de la misma magnitud que las hipotecas tradicionales.

Ley que regula la titularización de las hipotecas

El Real Decreto 716/2009 de 24 de abril indica que las entidades bancarias no podrán titularizar hipotecas que sean mayores al 80% de su tasación. Se trata del límite de solvencia para los productos que se encuentran detrás de los títulos bancarios.

Es por este motivo que los bancos no pueden vender una hipoteca dentro de sus paquetes de préstamos si está financiada a más del 80%.

Es muy habitual que los bancos titularicen hipotecas o emitan bonos o títulos de hipotecas a fondos de inversión. Esto lo llevan a cabo para conseguir liquidez para sus operaciones. Los préstamos hipotecarios que se encuentren financiados a más del 80% no podrán usarse para estos fines.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas al 90%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La Comunidad de Madrid brindará un programa para que los jóvenes puedan acceder a hipotecas del 95%

En Hipotecas

¿Qué hacer si el banco deniega tu hipoteca después de tasar la casa?

21 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte qué sucede en caso de que el banco opte por denegar tu hipoteca luego de tasar la casa. Continúa leyendo el artículo.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es la tasación de una vivienda?
¿Qué hago si me han denegado la hipoteca después de tasar la casa?
¿Por qué puede suceder esto?
Un ejemplo para comprender mejor
¿Qué opciones tengo si el banco deniega la hipoteca tras tasar la casa?
Busca un avalista
Hipoteca con doble garantía
Solicitar un préstamo personal
Busca la ayuda de una entidad financiera

¿Qué es la tasación de una vivienda?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es la tasación de una casa. Cuando hablamos de tasar una vivienda nos referimos a la opinión de un profesional capacitado con respecto al valor exacto de mercado de la casa. De este modo, se podrá saber cuánto realmente cuesta la casa, esto protege al comprador de pagar más de lo que vale la propiedad. En caso de la compra o el refinanciamiento de una vivienda, también le asegura al prestamista que le está dando al prestatario una cantidad adecuada.

¿Qué hago si me han denegado la hipoteca después de tasar la casa?

Puede suceder que, ya hayas acordado el valor de la vivienda en cuestión y también las condiciones de la hipoteca. Pero cuando creías que estaba todo hecho, el banco cambia de opinión después de tasar la casa y deniega tu hipoteca.

Ante esta situación, tendrías decidido qué casa quieres, pero no contarías con el dinero de la hipoteca para pagar por ella. Si bien, no es muy común, esto puede suceder. En el siguiente artículo te contaremos todo lo que debes saber al respecto y cuál es la solución.

¿Por qué puede suceder esto?

Antes de conceder un préstamo hipotecario, todas las entidades financieras se encargan de crear el perfil crediticio o el perfil de solvencia. Esta tarea se encuentra a cargo del departamento de riesgos. Sin lugar a dudas, se trata de uno de los puntos fundamentales para decidir si te concederán o no la hipoteca.

Es allí donde se ocuparán de analizar tus ingresos, situación económica y además, el porcentaje de financiación sobre el valor de la vivienda, esto se determina al momento de tasar la casa.

Lo más habitual es que, en un primer contacto, la entidad bancaria no necesite saber cuál es el valor de tasación y que sea suficiente con el valor de compra para hacerse una idea inicial de si es posible, o no, brindarte la hipoteca. No obstante, la tasación será fundamental, ya que el dinero que te prestará el banco se encontrará condicionado por el valor de la vivienda que un tasador homologado haya reflejado en su informe oficial.

Un ejemplo para comprender mejor

Para que lo comprendas mejor, vamos a analizarlo a través de un ejemplo. Imagina que has hallado la vivienda perfecta para ti, llegado a un acuerdo con el propietario por 150 000 euros y estás buscando una hipoteca. Como buscas un préstamo hipotecario rápido y sabes que no todos los bancos financian la compra entera de la vivienda, tienes unos ahorros de 30 000 euros o el equivalente a un 20% del precio, que aportarás por tu cuenta.

Al momento de tasar la casa nos enteramos que no nos costaría 150 000 euros. Su valor de tasación es de 130 000 euros menos. En primer lugar, te preocuparás y pensarás si estás haciendo una buena compra, lo segundo, descubrir que el banco ha denegado tu hipoteca. Esto se debe a que la entidad bancaria únicamente financiará hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda o 104 000 euros. Para lo demás, tendrás que buscar la manera de encontrarlo.

El resumen de lo ocurrido es que, luego de tasar la casa, el riesgo ha cambiado considerablemente para la entidad bancaria y se tiene que volver a recalcular el importe del préstamo hipotecario. Ten en cuenta que, una hipoteca es un préstamo donde la vivienda actúa como garantía y la casa que deseabas ya no cuesta lo que tú creías.

¿Qué opciones tengo si el banco deniega la hipoteca tras tasar la casa?

Primero tienes que saber por qué rechazaron la hipoteca y, luego, tendrás que buscar una solución con la entidad.

Lo más probable es que la respuesta inmediata sea la de consultar en otra entidad bancaria. Parece lo más lógico, sin embargo, no se trata de una buena solución, a menos que desees volver a tasar la casa y exponerte a que otra tasadora vuelva a llegar a la misma conclusión. Si esto ocurre, deberás enfrentarte nuevamente al mismo problema. Si te interesa obtener una nueva hipoteca, tendrá que ser una que brinde una financiación de más del 80% del valor de tasación de la vivienda.

Busca un avalista

Lo bueno es que existe una alternativa para resolver este inconveniente. La más habitual es buscar un avalista que te respalde.

Hipoteca con doble garantía

Otra opción es firmar una hipoteca con doble garantía. En este último caso, un segundo inmueble actuará como garantía adicional durante cierto tiempo, hasta que hayas abonado una suficiente cantidad de dinero por la hipoteca como para que el préstamo implique un 80% del valor de tasación.

Solicitar un préstamo personal

Por último, podrías pedir un préstamo personal para cubrir la diferencia. Esta es la menos aconsejable de las opciones, ya que afecta a tu capacidad de endeudamiento. Se trata de uno de los puntos que analiza la entidad bancaria al momento de brindarte el préstamo hipotecario.

Busca la ayuda de una entidad financiera

Una entidad financiera puede ser de gran ayuda a la hora de solventar este tipo de inconvenientes si cuenta con expertos en hipotecas. Ellos, podrán brindarte diferentes soluciones concretas dependiendo de los problemas que puedan surgir en el proceso.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos pasos a seguir en caso de que el banco deniegue tu hipoteca después de tasar la casa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Asesor hipotecario: ¿En qué casos conviene contratar uno?

En Agentes inmobiliarios

Consejos para el inversor inmobiliario

23 abril, 2022 No hay comentarios

El resurgimiento auspicioso durante el último semestre en el sector inmobiliario (luego del parate como consecuencia de la pandemia COVID 19) fue una realidad insospechada por muchos y prevista por pocos. Los índices recabados por los principales medios, especialistas en real estate, mostraron un incremento abrupto en los países conformantes de la Unión Europea que ubicó al sector en niveles previos a la pandemia e incluso batiendo records históricos en algunos casos. No obstante, la invasión rusa a Ucrania trajo cierto condicionamiento y preocupación a los particulares que hasta febrero de 2022 venían posponiendo sus inversiones en ladrillos. En este artículo de Oi Real Estate, veremos o refrescaremos entonces una serie de consejos para el inversor inmobiliario que, como agente y asesor, deberías tener a mano ante una consulta urgente. Te invitamos a leer para conocer mucho más.

En este artículo encontrarás:
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Estabilidad y seguridad en inversión
Consejos para el inversor inmobiliario
Seleccionar el inmueble ideal
Conseguir la mejor financiación
El crowdfunding como opción

Estabilidad y seguridad en inversión

Si bien la pandemia COVID 19 golpeó fuertemente incluso a las economías de las naciones más desarrolladas y poderosas, no fue acotada la porción de ahorristas particulares que vieron acumuladas sus arcas durante todo 2020 y gran parte de 2021; por el solo hecho de no tener forma de gastar su dinero. Viajes, decisiones económicas tomadas de antemano y quebrantadas, adquisición de vehículos, construcción, diligencias inmobiliarias, etc.; son un sinfín las transacciones paralizadas obligadamente y a nivel mundial. Tal vez, como nunca antes en la historia comercial.

Esta fue una de las razones principales por las cuales, ni bien las medidas de restricción a la movilidad fueron levantándose, el grueso las cuentas bancarias comenzaron a moverse vertiginosamente. En este sentido, la inversión en propiedades (ya sea para comprar y vender o comprar y alquilar) se convirtió en una salida rápida para conservar el capital o en su defecto hacerlo rentable. Los teléfonos de las inmobiliarias, brókers y oficinas de agentes inmobiliarios autónomos no dejaron de sonar desde mediados de 2021.

Del otro lado del tubo, ávidos particulares se mostraban interesados en invertir el dinero ahorrado o llevar a cabo negociaciones inmobiliarias que habían quedado truncas o en pausa ¿Cómo aconsejar al inversor particular, ahora temeroso de que el conflicto bélico en Europa del este termine por golpear en la economía global? Veamos tres consejos que, aunque clásicos, debes tener como as en la manga.

Consejos para el inversor inmobiliario

Hoy día, podríamos guiar al particular hacia una correcta planificación en tres consejos para el inversor inmobiliario:

Elegir un inmueble acorde a las metas u objetivos del inversor.
Encontrar la mejor financiación.
Considerar el crowdfunding (o compra inmobiliaria colectiva).

Detengámonos en estos tres útiles mecanismos de selección de inversión para tener en claro qué podemos esperar de cada uno de ellos.

Seleccionar el inmueble ideal

Es el ABC del buen inversor inmobiliario. Concéntrate en entrevistar detalladamente al interesado para lograr entender cabalmente qué es lo que pretende del inmueble a adquirir. Esto colaborará con el ahorro de tiempo y ganarás en energías filtrando unidades que puedan llegar a quedar lejos de la consideración del inversor. Las opciones en el campo inmobiliario son innumerables. Por tanto, es aconsejable tener en cuenta los siguientes parámetros:

Locación y estado de la propiedad ¿Se encuentra en un barrio seguro?
En caso de tratarse de una vivienda suburbana… ¿se trata de un sitio de fácil acceso?
¿Posee cercanía con centros comerciales, recreativos y educativos?
¿Es una propiedad que deba ser reformada, en qué medida?

Conseguir la mejor financiación

En ocasiones te encontrarás con clientes que buscan asesoramiento inmobiliario expresamente desde lo financiero; en la mayoría de los casos esto se dará porque no cuentan con la cantidad suficiente de dinero que les posibilite adquirir un bien inmueble al que realmente puedan volver redituable. Al respecto, deberás recabar la posición financiera del interesado, su situación bancaria y posibilidad de crédito para poder guiarlo hacia buen puerto.

Existen muchas opciones en hipotecas y financiación que seguramente el cliente desconozca. Son más los casos en que el interesado deberá tomar conciencia cierta de cuáles son sus chances en el mercado, ya que casi siempre sus expectativas poco tendrán que ver con la realidad. Tómate el tiempo necesario, sin apresuramientos, y seguramente encontrarás la mejor opción para él. Muéstrate abierto a que busque asesoramiento en otras opciones u oficinas inmobiliarias.

El crowdfunding como opción

Una forma de financiación efectiva para el inversor con poco alcance económico es el crowdfunding; por fuera de la financiación estrictamente convencional. Hablamos de un sistema en el que varios inversores aúnan fuerzas y reúnen sus activos; con el objetivo de alcanzar un mayor poder adquisitivo comprobable desde lo colectivo.

El crowdfunding inmobiliario, como ya lo hemos mencionado en otros artículos en el blog, posibilita el acceso al mercado de los bienes raíces de mediana y alta gama; sobre todo si apuntas o manejas el sistema de compra para alquilar. En este sentido, en España existen sendas compañías especializadas en crowdfunding, por lo que (si eres un agente inmobiliario independiente) deberás estar conectado lo mejor posible para insertar a tu eventual grupo de inversores en un circuito considerado como “cerrado”. Este tipo de diligencias no podrían contabilizarse entre las más sencillas, es verdad; pero tampoco se trata de una quimera irrealizable; y en muchas ocasiones termina por ser una opción excluyente para los pequeños inversores, si lo que quieren es invertir en ladrillos y ver redituabilidad en sus activos prontamente.

En el amplio abanico opcional que ofrece el mercado inmobiliario, la inversión en bienes raíces es un negocio en sí mismo. Tú, como agente inmobiliario ¿has incursionado o lo haces actualmente en este virtuoso circuito? ¿Cuáles son tus consejos para el inversor inmobiliario favoritos? Nos encantaría conocerlos.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

¿Qué sabes sobre el crowdfunding inmobiliario?

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En Hipotecas

Hipotecar una casa de mi propiedad: ¿es posible?

1 febrero, 2022 No hay comentarios

Hipotecar una casa puede ser la solución que buscan muchas personas para concretar determinadas necesidades: comprar otra vivienda, reformar la actual, aceptar una herencia o reunificar deudas. A continuación exploraremos en detalle cada opción.

En este artículo encontrarás:

Existen muchos casos en los que hipotecar una casa es una salida muy fructífera. Cada uno de ellos tiene sus condiciones, peligros y ventajas y es muy importante que estemos informados en detalle para no perder dinero… o la propia vivienda hipotecada.

Las entidades bancarias suelen ofrecer en estos casos hasta el 60% del valor de la propiedad, las cuotas son mensuales y se sujetan a intereses, como cualquier otra hipoteca.

Sugerencia de lectura: Pedir una hipoteca en 2022: ¿es una buena idea?

Hipotecar una casa para obtener liquidez

Una de las razones de hipotecar una casa es porque necesitamos dinero concreto en el corto plazo. En estos casos, el banco nos provee de ese capital que iremos devolviendo mensualmente con intereses. Pero cuidado porque, en casos de impago, la entidad puede quitarnos la casa hipotecada.

En estos casos suelen aparecer muchas empresas privadas, no solamente bancos, que ofrecen estos servicios. Ellas prestan hasta el 50% del valor de la propiedad y el plazo puede extenderse hasta 20 años. La diferencia con estas empresas, como PideTuCredito, Supre Grupo o Suitaprest es que tienen condiciones más laxas que los bancos.

Suitaprest

Esta financiera de capital privado financia hasta 300.000 euros en tiempo récord. Otorgan préstamos para los siguientes objetivos:

Préstamos hipotecarios para comprar vivienda o local comercial (entre 15.000 y 300.000 euros).
Préstamos con la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF), incluso brindan la opción de reunificar deuda con esta entidad.
Créditos para realizar reformas, con un plazo de carencia de hasta 5 años y plazo de hasta 20 años para devolverlo.
Reunificación de deuda, a través de esta operación se agrupan todas tus deudas en un solo préstamo. De esta manera, la cuota mensual es una sola y será más baja que todas las cuotas por separado. Esto se produce al unificar los intereses.
Aceptación de herencia aunque no puedas hacerle frente a los gastos que esto conlleva. Los impuestos para realizar el traspaso de una propiedad heredadas puede llevar a que muchas personas recurran a un crédito al hipotecar una casa. Además, puedes vender la propiedad heredada y beneficiarte de 5 años de carencia.

Los préstamos pueden ser solicitados por:

Autónomos y emprendedores: se debe disponer de una propiedad libre de cargas o con poca hipoteca pendiente. El monto es a partir de 15.000 euros.
Para propietarios: está dirigido a personas con piso propio, casa o local comercial y sirve para cualquier finalidad.
Para empresarios: si necesitas liquidez para tu empresa, Suitaprest te ofrece hasta 300.000 euros de manera rápida y flexible.

Supre Grupo

Esta empresa prestamista de Barcelona ofrece entre 10.000 y 300.000 euros y se especializa en préstamos con garantía hipotecaria. Sus profesionales gozan de más de 10 años de trayectoria y el trato es personalizado y adaptado en base a las necesidades de cada cliente.

Todos los préstamos se realizan con empresas inscriptas en el Registro de Prestamistas Inmobiliarios del Banco de España, tal como lo establece la ley 5/2019 en su artículo 27. También ofrece la opción de reunificar deudas y disminuir esos intereses en hasta un 50%.

Aunque figures en los registros de ASNEF o RAI (Renta Activa de Inserción), es posible que puedas reunificar tus deudas siempre y cuando dispongas de una propiedad como garantía y de un empleo estable. También puedes reformar tu local o comercio gracias a los préstamos para emprendedores y aumentar el valor del negocio.

Los requisitos para cualquiera de los préstamos de Supre Grupo son:

Ser menor de 65 o 70 años, según el caso puntual.
La cantidad solicitada del préstamo no debe superar el 40% del valor de tasación del inmueble.
Tener un nivel de ingresos para pagar las cuotas mensuales sin inconvenientes.

Créditos para imprevistos

Hemos aprendido con la pandemia de los últimos dos años que siempre pueden surgir imprevistos, que es imposible planificar absolutamente todo en todo momento. La vida nos puede sorprender con situaciones económicas preocupantes que nos superan y que nos animan a pedir ayuda externa para enfrentarlas:

cancelar embargos
paralizar alguna subasta
pagar gastos de residencia sanitaria
enfrentar ciertos gastos médicos
pagar una boda
compra un vehículo
muchos gastos imprevistos más que nos pueden aparecer en cualquier momento

En el caso de préstamos a empresas, la operación demora menos de una semana. Si los solicitantes son particulares, el plazo hasta ver acreditado el dinero varía entre 15 y 30 días.

Riesgos de hipotecar una casa

Por supuesto que el principal peligro de hipotecar una casa es no poder hacer frente al pago de la cuota mensual del crédito y que terminen embargando la propiedad. La única garantía para las empresas que ofrecen el préstamo es la vivienda.

El interés, además, depende del perfil del solicitante. Puede aumentar si el cliente presenta un perfil más de riesgo, como sucede con los bancos y las hipotecas tradicionales. Generalmente los intereses van desde el 8% hasta el 20%. Además no debemos olvidarnos de que hay otros gastos iniciales al solicitar estos préstamos, como el coste de tasación de la vivienda, gastos de notaría y la inscripción en el Registro de la Propiedad.

Evaluar todas las opciones antes de hipotecar una casa

Antes de recurrir a esta riesgos operación, podemos evaluar solicitar un préstamo personal a algún banco o solicitar la ampliación de la hipoteca vigente. Tengamos en cuenta que es una operación muy riesgosa y la vivienda hipotecada corre serio peligro de embargo ante el impago.

Sentémonos y hagamos bien las cuentas, estemos 100% seguros de que podremos afrontar el pago mensual de cada mes antes de embarcarnos en esta misión. Recordemos que el perder una casa es uno de los mayores riesgos de la actualidad y el banco se queda con la misma.

¿Has pensado alguna vez en tu vida en hipotecar una casa para enfrentar algún gasto imprevisto? Déjanos tu comentario más abajo.

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Hipotecas post pandemia: ¿Cómo son las preferencias de los clientes tras el Covid-19?

16 julio, 2021 No hay comentarios

La reactivación del mercado inmobiliario denota un cambio en las hipotecas que se contratan post pandemia, y los clientes se inclinan a solicitar más cantidad de créditos por el 80% de financiación, a modalidad online y a tasa fija.

Poco a poco van apareciendo signos de recuperación en el mundo de la compraventa de viviendas. Así lo confirman los datos del mes de abril de este año, que dan cuenta de un aumento del 32% respecto del mismo período del año 2020. Si lo comparamos con el 2019, también registra un incremento del 9%, lo que da cuenta de la tendencia del crecimiento y de la buena salud de las operaciones hipotecarias.

Un año y medio después del inicio de la crisis sanitaria que sacudió a todo el mundo se puede decir que las firmas de hipotecas en España han vuelto a tomar envión. La implementación de medidas de confinamiento y las vacunaciones masivas han hecho recuperar la confianza de compradores, que han cambiado algunas de sus preferencias a la hora de contratar un préstamo hipotecario. ¿ Cómo son las hipotecas post- pandemia? ¿ Cuáles son los bancos más elegidos por los españoles? Entérate las respuestas a estas preguntas y a otras en el siguiente post. ¡Sigue leyendo!

En este artículo encontrarás:
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Hipotecas post pandemia: recuperando el mercado inmobiliario
Hipotecas post- pandemia: más contrataciones de hipotecas online
Brokers hipotecarios online, nuevos actores en escena
Hipotecas post pandemia: más hipotecas fijas por sobre las variables
Financiación al 80%

Hipotecas post pandemia: recuperando el mercado inmobiliario

Uno de los semestres más complicados de la historia para el mundo hipotecario fue sin dudas el primero de 2020. La irrupción del Covid-19 en las agendas de todos los países obligó a tomar medidas extremas para evitar la circulación del virus, paralizando como efecto colateral las economías. Las compraventas de viviendas no quedaron al margen.

No obstante, el panorama comenzó a cambiar con la llegada de las vacunaciones masivas, que permitieron aliviar el sistema sanitario y vislumbrar un mundo con una nueva normalidad. A tono con estos cambios, las firmas de hipotecas comenzaron a incrementarse con el correr del 2021, con la impronta de los nuevos compradores de viviendas. Estas nuevas características que las configuran, que llegarán para quedarse o se diluirán en el tiempo, han dado lugar a la denominación: hipotecas post pandemia.

Hipotecas post- pandemia: más contrataciones de hipotecas online

Si bien las consultas sobre créditos hipotecarios a través de internet siempre fueron altas, en los últimos meses se notó un cambio llamativo. Además de la solicitud de información vía online lo notable fue que se terminaron concretando muchas más operaciones de las que se ratificaban antes.

Según los expertos, en los últimos doce meses han aumentado las conversiones, lo cual supone que el consultante de un crédito hipotecario termina luego contratando esa oferta que vio por la web. La explicación a este fenómeno es simple: las medidas de confinamiento aumentaron el tiempo que la gente pasa en internet, y eso la ha llevado a tomar más decisiones a través de la web. Contratar un servicio online, algo que antes parecía incómodo o infrecuente para cierto tipo de personas, pasó a ser parte del día a día en los hogares de todo el mundo.

Los hábitos cambiaron de tal modo que ir a la oficina bancaria resultó ser un incordio alentado por el miedo al contagio en los peores meses de la pandemia. Entonces sucedió un desarrollo lógico, los clientes comenzaron a contratar más hipotecas por medio de sus ordenadores e incluso a través de sus smartphones. Algo impensado hace 5 años se transformó en una operación común, acelerando un proceso que ya se venía preparando en los bancos: la digitalización.

Brokers hipotecarios online, nuevos actores en escena

Si bien no son novedad, los brokers hipotecarios online han sabido captar la atención de los clientes. Es que su atractivo radica en que no les cobran comisiones a sus solicitantes sino directamente al banco cuando se logra contratar el préstamo, por lo cual muchas más personas toman sus servicios. Antes, un servicio de estas características podía costarle al interesado en encontrar financiación para su vivienda entre 2.500 y 4000 euros. La cantidad de consultas también se incrementaron en las épocas de pandemia.

El trabajo de los intermediarios online tiene larga data en España. Sin embargo desde el inicio de la pandemia estos brokers comenzaron a invertir mucho más en la digitalización y una cantidad importante de nuevas compañías hizo su ingreso al mercado.

La tarea del bróker hipotecario es básicamente la de buscar la mejor hipoteca que se ajuste a las necesidades de cada cliente. Entonces, en vez de darle información a las entidades como lo hace quien busca financiación, se ocupan de encontrar el préstamo que mejor cuadra para las características del futuro comprador. El conocimiento y las relaciones con las entidades financieras hacen que los trámites de concesión sean mucho más ágiles.

Hipotecas post pandemia: más hipotecas fijas por sobre las variables

Los últimos datos oficiales disponibles sobre la contratación de hipotecas son del mes de abril. El Instituto Nacional de Estadísticas (INE) indicó que se firmaron un 58% de hipotecas fijas frente a un 42% de hipotecas variables en el cuarto mes del año.

La causa de este auge de las fijas tiene bastante que ver con las intenciones de los bancos, quienes ven mayores rentabilidades en los créditos con tasa fija que en los regidos por el Euribor. Es por esto que es más complicado encontrar ofertas de hipotecas variables en la web y en las publicidades y las entidades financieras se enfocan en promover hipotecas a tipo fijo cada vez más atractivas para los compradores de vivienda. Según los analistas, esta tendencia va a perdurar, por lo menos hasta que el Euribor ( que en junio cerró a -0,484%) vuelva a niveles positivos.

Las características de las hipotecas más vendidas son: a tipo fijo y a un promedio de 30 años. Para los bancos es un buen negocio, ya que fideliza a un cliente por un largo período de tiempo. Y para los clientes, es un trato que cierra ya que aprovecha intereses en mínimos históricos.

Algunos operadores se jactan de conseguir hipotecas con intereses fijos de hasta 0,89%, mientras que los préstamos variables pueden llegar a sumar un diferencial del 0,85% al Euribor. Claramente estas ventajas de las fijas inclinan la balanza para su lado, y los futuros compradores de vivienda no tienen demasiado que pensar a la hora de elegir.

Financiación al 80%

Algo que no ha cambiado demasiado es el porcentaje de financiación. Salvo raras excepciones, la mayoría de las entidades financieras exigen al cliente un ahorro previo del 20%, que puede llegar a ser del 10% en casos de perfiles muy solventes como los de funcionarios. Este requerimiento es el que muchas veces frena las posibilidades de jóvenes que no cuentan con esa cantidad de dinero para ingresar en una hipoteca, por lo cual terminan decidiendo por seguir alquilando su vivienda.

Esperamos que la información que te brindamos sobre las hipotecas post- pandemia te haya sido útil. Y si necesitas que te ayudemos a encontrar financiación para tu vivienda, ¡no dudes en contactarnos!. En Oi Real Estate contamos con los mejores asesores a tu disposición.

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Hipoteca para jóvenes: un banco español ofrece financiar el 95% de la vivienda

29 abril, 2021 No hay comentarios

El banco Santander acaba de anunciar que lanza su hipoteca para jóvenes en la que se podrá acceder a la financiación del 95% del coste del inmueble.

Una buena noticia para el mercado inmobiliario: los jóvenes que no han podido juntar demasiados ahorros pero cuentan con solvencia para comprometerse a un préstamo a largo plazo ahora podrán hacerlo. Se trata de la hipoteca que publicita el Banco Santander, a través de la cual las personas de menos de 35 años podrán financiar sus viviendas en un 95%. La entidad propone un plazo máximo de 30 años para que se devuelva el capital, apostando al público que por distintas razones aún no pudo lograr conseguir una hipoteca. Este proyecto piloto prevé conceder, en un principio 1000 préstamos para la compra de una vivienda.

Si quieres conocer más acerca de estas hipotecas para jóvenes que proponen el 95% de financiación, no dejes de leer! Te contaremos los detalles para que puedas comprobar si puedes acceder a estos préstamos.

En este artículo encontrarás:
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Hipotecas para jóvenes: Santander ofrece financiar el 95%
Cada vez menos jóvenes consiguen comprarse vivienda
Cómo es la hipoteca para jóvenes que financia el 95%?
Requisitos para solicitar la hipoteca joven
Una reproducción del modelo Help to Buy
Campaña nómina del Santander

Hipotecas para jóvenes: Santander ofrece financiar el 95%

El banco Santander apuesta al mercado joven. Es por esto que ha decidido posicionarse como la primera entidad española que facilite el acceso a la vivienda a los menores de 35 años. Su presidenta, Ana Botín, acaba de lanzar el proyecto de 1.000 hipotecas apuntadas a ese público. Las personas que no han podido hacerse de ahorros pero que tienen capacidad de pago y solvencia suficiente podrán beneficiarse con estos préstamos.

El acceso a la vivienda joven es uno de las problemáticas más complejas que atraviesan los países. Es que muchas personas jóvenes, a pesar de contar con buenos trabajos que les permiten ser candidatos con un buen perfil para contraer un préstamo, no llegan a ahorrar el 30% que se necesitan para ingresar en el crédito. La solución es entonces continuar alquilando o permanecer en la casa familiar, sin posibilidad de proyectar un inmueble propio.

Cada vez menos jóvenes consiguen comprarse vivienda

El Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud de España (CJE) arrojó resultados significativos sobre el panorama actual. En el primer semestre de 2020, tan solo el 17,3% de la población de entre 16 y 29 años había logrado emanciparse, una cifra mucho menos que la de 2008. En ese momento, el 54% de los menores de 29 años eran propietarios. Esto da cuenta de la dificultad cada vez mayor de los jóvenes para poder independizarse.

Al finalizar el 2020, los préstamos que superaban el 80% apenas representaban un 15% del total de la cartera hipotecaria de las principales entidades españolas. En general se trataba de productos contratados antes de la crisis del 2008, cuando estalló la burbuja inmobiliaria.

Es por esto que una hipoteca que financie el 95% supone una excelente oportunidad para los jóvenes que aún no pudieron postular para un préstamo que les confiera su primera vivienda.

Cómo es la hipoteca para jóvenes que financia el 95%?

El innovador proyecto se ejecutará a través del Santander SmartBank. Esta hipoteca se diferencia de las tradicionales ya que aprobará el acceso a la primera vivienda a personas con ahorros inferiores al 20% del coste del inmueble. La financiación contemplará hasta el 95% del menor valor entre tasación y compraventa. Los préstamos podrán ser fijos o variables, y su plazo máximo de devolución será de 30 años.

Otra de las características diferenciales de este préstamo tiene que ver con las viviendas a financiar. En general las entidades sólo ofrecían inmuebles que formaban parte de su cartera para financiaciones tan altas. En este caso, la nueva Hipoteca Joven de Santander financiará productos externo y concederá hipotecas tanto para vivienda de obra nueva como para producto de segunda mano. Esto se dará siempre y cuando la vivienda a adquirir sea para uso habitual.

Requisitos para solicitar la hipoteca joven

Una de las exigencias del banco es la de aportar un aval personal, que tendrá un valor definido por la operación a concretar. Además, como en todos los procesos de aprobación de las hipotecas, el banco realizará un análisis de los riesgos y scoring financiero. Así, el cliente que desee contratar esta hipoteca deberá contar con una nómina que pueda solventar el valor de la cuota. El dinero destinado a la mensualidad no deberá superar el 33% de los ingresos, como regla general, aunque hay variantes de acuerdo al perfil del cliente.

En el sitio web del banco se informa sobre toda la información referida al producto, así como también simuladores para calcular las cuotas.

Una reproducción del modelo Help to Buy

Ana Botín ha dado un paso adelante en el mercado hipotecario con esta promoción, dandole la oportunidad a jóvenes a que puedan acceder a su primera vivienda. Este tipo de medidas eran reclamadas por varios sectores, que celebran un acercamiento a solucionar el problema de la emancipación de este colectivo.

La idea no es original sino que trata de replicar el modelo de éxito que ha funcionado en Reino Unido. Help to Buy, reúne la colaboración público-privada, donde la entidad concede hipotecas al 95% siendo el Estado el garante del 20% restante.

Si bien la propuesta fue recibida por el Ministerio de Economía, tanto desde el sector financiero como del sector promotor, aún no se han definido políticas públicas enfocadas a colaborar con la financiación de los inmuebles.

Campaña nómina del Santander

Sumado a este nuevo producto, el Santander SmartBank, lanzó una nueva campaña con hasta 100 euros de regalo a quienes decidan domiciliar su nómina. Esta promoción estará vigente hasta el 30 de junio. Los nuevos clientes deberán tener una cuenta en el Banco, domiciliar su nómina e inscribirse en la campaña.

¿Te fue útil esta información? Estás más al tanto de las novedades sobres las hipotecas jóvenes al 95%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post

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Cómo elegir hipoteca para una segunda residencia

12 abril, 2021 No hay comentarios

En tiempos de post pandemia muchos españoles se han planteado financiar a través de una hipoteca la compra de una segunda residencia.

El confinamiento obligatorio que emplazó a los ciudadanos a quedarse en casa cada vez más tiempo para frenar los contagios por COVID 19 obligó a todos a repensar sus prioridades. Las medidas tomadas por los gobiernos se pusieron a tono en todo el planeta: la orden masiva impulsó a la ciudadanía a realizar la mayor parte de las actividades en el hogar. Fue así que se incrementaron las ventas online, el teletrabajo y el tiempo que transcurre dentro de la vivienda. Muchas personas se cuestionaron frente a esta situación la posibilidad de contar con una segunda residencia, que pueda satisfacer las nuevas necesidades. Algo básico que antes no se tenía tan en cuenta es la posibilidad de una terraza amplia, una buena vista y demás amenities.

Si estás pensando en comprar una propiedad y quieres financiarla a través de un préstamo hipotecario, ¡no dejes de leer este post! Aquí te explicaremos las características de una buena hipoteca para adquirir una segunda residencia.

En este artículo encontrarás:
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Hipoteca para segunda residencia: ¿Cuáles son sus particularidades?
El capital prestado será menor
Plazos más cortos para la devolución del préstamo
Los intereses de las hipotecas para segunda vivienda pueden ser mayores
Mejores hipotecas para segunda residencia
Hipoteca fija Coinc
Hipoteca Open Variable de Openbank
Hipoteca Naranja Variable de ING

Hipoteca para segunda residencia: ¿Cuáles son sus particularidades?

Ya pasó más de un año desde que se dictaminaron los primeros confinamientos para prevenir los contagios por Coronavirus. Esta cuarentena en la que se vio inmerso todo el mundo y también los españoles provocó que muchos se plantearan la posibilidad de comprar otra residencia, fuera de los centros urbanos y con otras características.

Cuando el deseo de la nueva vivienda va tomando forma, tenemos que ocuparnos de la financiación. Es lo mismo una hipoteca para primer inmueble que una hipoteca para segunda residencia? Cuáles son sus diferencias? En este post desarrollaremos estas cuestiones.

El capital prestado será menor

Cuando una entidad bancaria financia una segunda vivienda corre un riesgo más grande que si lo hace para una vivienda habitual. Esto está comprobado y sucede porque si el titular comienza a tener problemas con sus finanzas lo primero que dejará de pagar es la cuota de la vivienda en la que no reside. Sucede que es lo que menos le importará perder ya que no vive allí todos los días.

Previendo esta situación y con el fin de evitar este riesgo, los bancos suelen prestar menos cantidad de capital. De esta forma la hipoteca para una segunda residencia en general financia entre el 60 y el 70% del precio del inmueble, cuando si se trata de una vivienda habitual el porcentaje es mayor, aunque existen algunas excepciones.

Plazos más cortos para la devolución del préstamo

Al tener un mayor riesgo como lo comentamos, las entidades bancarias suelen ofrecer un plazo menor para la devolución del dinero. Cuanto más corto es el plazo, menores son las posibilidades de riesgo de impago. Los créditos hipotecarios para una segunda residencia cuentan con un período de reembolso de entre 20 y 25 años. En los casos de vivienda habitual los plazos pueden llegar a superar los 30 años.

Los intereses de las hipotecas para segunda vivienda pueden ser mayores

Algunos bancos cobran más caras sus hipotecas para viviendas vacacionales, al aplicar un interés más alto sobre estos créditos que sirve para compensar el riesgo mayor que asumen. Las entidades diferencian sus hipotecas, a las de primera vivienda les imprimen tasas más bajas y a las segundas residencias intereses más altos, para todos sus clientes.

Mejores hipotecas para segunda residencia

Hipoteca fija Coinc

La hipoteca fija de Coinc, tiene el mismo interés para primera o segunda vivienda, Para ambas la tasa varía entre el 1,25% a 10 años y el 1,40% a 30 años. Con este préstamo podemos financiar hasta el 60% de la compra para una vivienda no habitual, a devolver en un plazo de hasta 30 años.

Hipoteca Open Variable de Openbank

Esta hipoteca de Openbank, cuenta con un plazo de hasta 25 años si se usa para financiar la compra de una segunda residencia, mientras que para una primera vivienda es de 30 años. Su ventaja es que permite cubrir hasta el 70% de la adquisición, con un interés del 1,95% el primer año y para el resto de la vida útil del préstamo un Euríbor más 0,95%, siempre y cuando se domicilie la nómina y se contrate su seguro de hogar.

Hipoteca Naranja Variable de ING

Esta hipoteca cuenta con la ventaja de que permite financiar hasta el 75% de la compra de una vivienda para uso vacacional, para lo cual deberemos ser clientes de la entidad. Este préstamo tiene un plazo de hasta 25 años y un interés fijo 2,09% el primer año y luego se compone del Euríbor más 1,09%. Para poder recibir estas bonificaciones deberemos domiciliar la nómina, contratar sus seguros de hogar y vida.

¿Te fue útil esta información? ¿Conoces más sobre las hipotecas para segunda residencia? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

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Las mejores hipotecas variables abril 2021

6 abril, 2021 No hay comentarios

Si aún te preguntas cuál es la opción adecuada para la compra de tu vivienda, te presentamos las mejores hipotecas variables para abril de 2021. No dejes de leer este post!

Comprar una vivienda este año puede llegar a ser una inversión muy rentable. Los índices que rigen las hipotecas están por debajo de lo tradicional, por lo que los intereses son mucho más accesibles para los usuarios. Los bancos, en guerra permanente y a la caza de clientes, proponen hipotecas cada vez más atractivas para que los potenciales compradores se inclinen por sus opciones.

Si hablamos de hipotecas variables tenemos que hablar del Euribor. El índice al cual están atadas la mayoría de estas hipotecas se encuentra en valores negativos desde el año 2016. Con subidas y bajadas, durante el 2020 tuvo un ligero despegue que hizo poner nerviosos a algunos hipotecados. Sin embargo, y gracias a las medidas impuestas por el Banco Central Europeo, el índice volvió a descender, emprendiendo una escalada que comenzó en julio y termino en febrero de este año.

Para los que estén pensando en una hipoteca variable, no deberán preocuparse por varios años. Si seguimos las proyecciones de los expertos, el Euribor seguirá en el terreno negativo por lo menos por 10 años más.

Así que si estás pensando en adquirir una vivienda y no te decides por cuál opción, aquí te mostraremos las mejores hipotecas variables del mes de abril de 2021, no dejes de leernos!!

Las mejores hipotecas variables del mercado español en Abril de 2021

Las hipotecas más valoradas por los clientes suelen ser las que a priori son las más económicas, por lo que en primer lugar detallaremos los préstamos a tipo fijo más económicos.

Hipotecas variables más económicas abril 2021

Hipoteca Inteligente de EVO Banco

La Hipoteca Inteligente de Evo Banco tiene los siguientes cuotas:

El primer año un interés de Euríbor más 0,98%

Del segundo al quinto año un Euríbor más 0,88%

Del sexto al décimo un Euríbor más 0,78%

Los siguientes años un Euríbor más 0,68%

Las vinculaciones que requiere para esta bonificación son: domiciliar la nómina y contratar su seguro de hogar.

Esta hipoteca puede ser tu mejor elección si

quieres pagar cuotas bajas
buscas un préstamo sin comisión de apertura
te interesa contratar todo el servicio por internet

Hipoteca Open Variable de Openbank

Esta hipoteca tiene la ventaja de asumir el coste de la tasación y sus cuotas se componen de la siguiente manera:

El primer año un interés del 1,95%

El resto de los años será del 0,95%

Para poder conseguir esta bonificación se requiere la vinculación de domiciliar los ingresos y contratar el seguro de hogar del banco.

Puedes elegir con confianza esta hipoteca si:

Estás buscando una hipoteca variable con un bajos diferenciales
Tienes un ingreso mensual de más de 900€ mensuales
No quieres pagar la tasación

Hipoteca Sin Mochila de MyInvestor

La Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor, cuenta con la ventaja de que no requiere otras vinculaciones.

Su cuota está comprendida el primer año por un interés del 1,79% el primer año

Los años siguientes será del Euribor más 0,89%

El único requisito que se necesita es cobrar unos ingresos mínimos de 4.000 euros al mes.

Esta es tu hipoteca ideal si:

Tienes ingresos de más de 4000 euros al mes
Tienes ahorros para cubrir el 40% de la compra
No quieres pagar cuotas muy altas.

Hipotecas variables con menos combinaciones

Otro punto a tener en cuenta es que las hipotecas que tienen cuotas muy baratas exigen a cambio de la bonificación la contratación de otros productos. De esta forma, los bancos obtienen rentabilidad y el cliente paga un poco más todos los meses. La siguiente lista muestra las hipotecas que requieren menos combinaciones para sus ofertas:

Hipoteca Vive Variable de hipotecas.com

Esta entidad ofrece un interés mínimo sin la necesidad de contratar otro producto de la entidad. Incluso no pide abrir cuenta, lo que es requisito indispensable en la mayoría de las entidades prestadoras.

Esta será tu hipoteca ideal si:

Quieres pagar las cuotas desde cualquier cuenta bancaria
Necesitas asesoramiento para cada paso de tu hipoteca
No quieres pagar comisiones

Hipoteca Variable de Coinc

La hipoteca variable que propone Coinc cuenta con un interés muy bajo. La cuota estará compuesta por el Euribor más un diferencial del 0,99%. Como las de esta lista, no requiere otras contrataciones para su bonificación ni tiene comisiones.

La Coinc es tu hipoteca si:

Buscas una buena hipoteca variable
No quieres otros seguros o productos vinculados
No tienes problemas en hacer todo el trámite vía online.

Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor

Esta hipoteca se encuentra dos veces ya que cuenta con dos ventajas: cuota baja y sin vinculaciones. Su interés es del Euribor más 0,89%, pero su contra es que sólo financia el 60 o 70% de la compra de la vivienda. Además requiere que el hipotecado cobre un mínimo de 4.000 euros mensuales.

Cuáles son las mejores hipotecas variables online para contratar en abril de 2021?

Muchos clientes prefieren la comodidad de sus hogares para poder contratar una hipoteca. Entre las ventajas que ofrecen este tipo de entidades son:

Mayor comodidad
Cuotas económicas
Asesoramiento personalizado

Entre las más elegidas por los usuarios se encuentran las siguientes:

Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com

La Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com cuenta con la ventaja de que se puede contratar íntegramente online con el asesoramiento de un gestor personal. En el caso de que se prefiera un trato más cercano, este banco tiene la opción de acudir a una oficina física. Hipotecas.com tiene sucursales en Barcelona, Madrid o Valencia.

Esta es una hipoteca ideal para:

Las personas que quieren contar con asesor personal
Los clientes que necesitan atención personalizada por una situación compleja particular.
Aquellos que no quieren gastos adicionales.

Hipoteca Inteligente de EVO Banco

En este caso también se puede contratar íntegramente por internet, pero sin el gestor personalizado.Tiene el interés más bajo de los préstamos a tipo variable.

Esta es tu hipoteca si:

Tienes tiempo para pedir la hipoteca
Puedes domiciliar tu nómina aquí.
Quieres pagar un interés muy bajo

Hipoteca Open Variable de Openbank

Esta hipoteca Open Variable de Openbank, se puede contratar online con la ayuda de un asesor persona y cuenta con un atractivo interés.

Es tu hipoteca ideal si:

Cuentas con ingresos de al menos 900€/mes
Quieres contratar el seguro de hogar de Openbank
Necesites alguien que te asesore personalizadamente

Cuál es la mejor forma de elegir una hipoteca variable?

Siempre será recomendable conocer varias propuestas para poder comparar y elegir la mejor posibilidad. Con este fin lo mejor será observar en detalle los siguientes ítems:

Intereses

Si vamos a contratar una hipoteca variable, lo ideal es que esté ligada al Euribor. Su diferencial deberá rondar entre el 1% y si es posible, menor.

Si vamos a elegir una hipoteca fija, el interés será un poco mayor y estará alrededor del 1, 50%.

Vinculaciones

Los bancos muchas veces piden contratar otros productos a cambio de importantes bonificaciones en las cuotas de las hipotecas. Estos productos suelen ser seguros de vida, de hogar, tarjetas, planes de pensiones y cuentas. De esta manera nos ofrecen conseguir intereses más bajos. Lo más importante es averiguar el coste de cada producto y constatar que vale la pena su contratación.

Comisiones

Es frecuente que se cobren distintas comisiones dentro de un contrato hipotecario. Si prestamos atención los bancos pueden cobrar comisiones de apertura, de subrogación, por querer amortizar anticipadamente o por hacer una novación. Existen entidades que no cobran ninguna, ya que en realidad queda en cada institución la decisión de cobrarlos.

Condiciones

Debemos observar si el préstamo puede ajustarse a lo que necesitamos. Cuál es la financiación total que cubre el banco, en cuánto tiempo deberemos devolverlo, si podemos lograr alguna bonificación, y cuáles son todos los costes extras que nos cobrarán.

Por qué los créditos hipotecarios cuentan con intereses tan bajos?

Los bajos intereses de los créditos hipotecarios actuales se deben a la valoración del Euríbor, que es el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas variables españolas. El último dato brindado por el Banco de España es que su cotización está en -0,487% a marzo de 2021.

Con este indicador en baja, la banca se animó a rebajar el tipo aplicado sobre sus hipotecas fijas. Recordemos que estos son productos más seguros tanto para las entidades ya que tienen menor riesgo de morosidad como para los consumidores porque la cuota se mantiene constante. De esta forma, los intereses de estos productos son los más bajos de España.

¿Cómo se compensan estos bajos intereses?

Gracias a estos bajos intereses, las entidades financieras tienen poco margen para la rentabilidad. Es por esto que los bancos buscan otras fórmulas para incrementar los ingresos que perciben por los contratos hipotecarios. Algunas de las medidas adoptadas son:

Mayor apuesta a las hipotecas fijas

Los bancos rebajan los intereses de las hipotecas fijas para que los clientes no se decidan por las hipotecas variables. Una hipoteca fija le sale más rentable al banco a corto plazo que una ligada al euríbor, y será más cara también para el cliente.

Hipotecas variables con un interés fijo inicial

La mayoría de los bancos ofrece un interés fijo inicial para los primeros años de las hipotecas variables. Así los bancos ganan un poco más de dinero al principio evitando que el hipotecado obtenga los mínimos históricos del Euribor que se valorizan en la actualidad.

Mayores diferenciales

Para poder generar un poco más de rentabilidad que compense la baja de los intereses los bancos han aumentado los diferenciales de las hipotecas variables. Y si bien aún es poco marcado, este incremento comienza a marcar tendencia.

Más vinculaciones para obtener bonificaciones

Casi en la mayoría de los bancos se ofrecen bonificaciones en los precios de las cuotas gracias a la vinculación con otros productos. De esta manera, además de la hipoteca los clientes contratan seguros, tarjetas, planes de pensiones o domicilian su nómina.

¿Te fue útil esta información? ¿Conoces más sobre cuáles son las mejores hipotecas variables de abril 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Las mejores hipotecas fijas de abril 2021

5 abril, 2021 No hay comentarios

Si estás buscando comprar una vivienda este mes a través de un préstamo bancario, no dejes de leer este post en el que te contaremos sobre las mejores hipotecas fijas de abril 2021!

En este mes de abril se abren muchas oportunidades de hipotecas fijas. Nos encontramos en un momento en el que los préstamos hipotecarios tienen los intereses más bajos en muchos años, por lo que es un tiempo particularmente bueno para adquirir inmuebles. Y si no contamos con el total del dinero ahorrado para comprarlo, una posibilidad es la de financiar la adquisición a través de un crédito bancario.

Las previsiones sitúan al Euribor en niveles negativos por todo el año. Incluso algunos se animan a proyectar a este indicador por debajo del cero por 10 años más, por lo que se puede esperar que los intereses continúen bajos. Si bien el Euribor condiciona las hipotecas variables, sus niveles también influyen sobre las hipotecas fijas, ya que promueve la baja de sus intereses.

Además la guerra que se vive en la actualidad entre los bancos hace que las condiciones para contratar una hipoteca fija sean más flexibles. Las entidades financieras buscan conseguir más clientes y de esa forma lograr más rentabilidad. Con ese objetivo promueven préstamos muy atractivos que terminan ligando al usuario al banco por largos períodos de tiempo.

Una buena hipoteca fija rondará entre los 1,30% y 2 % de interés. Lo más aconsejable es que no tenga demasiadas vinculaciones ya que terminarán encareciendo las cuotas mensuales.

Si quieres saber todo lo referido a las mejores hipotecas fijas de abril de 2021, no dejes de leer este post!

En este artículo encontrarás:
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Las mejores hipotecas fijas abril 2021
Más hipotecas fijas que variables en el inicio de este año
Qué son las hipotecas fijas?
Qué conviene más: una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable?
Cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021?
Coinc
Bankinter
EVO Banco
Cuál es la mejor forma de comparar hipotecas fijas en abril de 2021?
Algunas desventajas de las hipotecas fijas
Las cuotas son más caras que las de hipotecas variables
Los intereses pueden subir
Plazos más cortos y menor financiación
Comisiones más caras
¿Conviene entonces contratar hipotecas con interés fijo?

Las mejores hipotecas fijas abril 2021

Durante este inicio del segundo trimestre del 2021 nos encontramos en un contexto particular. Si bien no es tan complejo como el vivido hace un año, la pandemia sigue complicando los movimientos ya muchas comunidades aún sufren restricciones por estar atravesando la tercera ola. Sin embargo la llegada de las vacunas abrió un nuevo escenario en el que el control de la enfermedad se ve más cercano.

Más hipotecas fijas que variables en el inicio de este año

Cada vez más clientes se inclinan por contratar hipotecas a tipo fijo. Esto surge de los datos del Instituto Nacional de Estadística que informó que durante enero de 2021 se firmaron más créditos a tipo fijo para la financiación de la compra de viviendas. Esto ya había ocurrido en algunos meses de 2020 como marzo, abril, mayo y julio.

Qué son las hipotecas fijas?

Las hipotecas fijas son préstamos para la adquisición de viviendas por las cuales un banco ofrece entregar el capital que será devuelto por el cliente durante un plazo determinado de tiempo a un interés fijo. Esto quiere decir que las mensualidades no variarán por toda la vida útil de préstamo, por lo que no dependerán de las variaciones de ningún índice.

Qué características tienen las hipotecas fijas?

Son préstamos para la compra de inmuebles: lo utilzan los clientes que quieren comprar una vivienda, puede ser para uso residencial o para segunda vivienda.
No dependen del Euribor: Esta es la principal diferencia con las variables, que ligan sus cuotas a las inclemencias de este indicador
Tienen cuotas fijas: Estas mensualidades se fijan antes de la firma del contrato y no variarán durante todo el plazo del préstamo
El interés dependerá del plazo: Cuanto más largo sea el plazo, mayores serán los intereses
Los plazos máximos pueden ser más cortos que los de las variables: Lo máximo que llegan a financiar las hipotecas fijas es a 30 años aunque se pueden conseguir algunos a 40 años.
Los intereses suelen ser más altos que los de las variables: En la actualidad es así, pero la ventaja es que para toda la vida útil del préstamo sabremos cuánto vamos a pagar.

Qué conviene más: una hipoteca a tipo fijo o una hipoteca a tipo variable?

Esta cuestión dependerá del perfil de cada cliente. Una persona a la que no le gusta tomar riesgos y le gusta tener todo bajo control será candidata ideal para un préstamo fijo. De esta manera tendrá total manejo de lo que pagará cada mes por su hipoteca y también podrá controlar más meticulosamente su economía. Sin embargo un crédito hipotecario a tipo fijo pagará más a corto plazo que uno variable, con la ventaja de que brindará mucha más estabilidad. Una hipoteca variable dependerá del Euribor, que si bien ahora está en baja puede llegar a subir y de esta forma aumentar las cuotas de las hipotecas que a él se ligan.

Cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021?

Las hipotecas fijas que se comercializan en la actualidad presentan intereses que se ubican debajo del 1,50%. Estas tasas son inéditas para los costes que se manejaban en nuestro país. Las que más se destacan por sus atractivas promociones en abril son las de: Coinc, que ofrece un interés del 1,30% a 20 años sin vinculaciones, EVO Banco cuya oferta se basa en un interés del 1,29% a 20 años con la nómina y un seguro de hogar y la de Openbank con interés del 1,40% a 20 años con la nómina y el seguro de hogar. Vamos a desarrollar las características de cada una:

Coinc

Las hipotecas fijas de Coinc no tienen comisión de apertura, ni requieren la contratación de otros productos extra para tener la aprobación de dichos préstamos. Esto la convierte en una propuesta muy conveniente.

Las compensaciones por amortización anticipada ( pagar el total antes) o por subrogación del acreedor ( cambiar de banco) es del 2% los 10 primeros años, siendo del 1,5 % los años siguientes. Esto siempre y cuando haya pérdida financiera, nunca pudiendo superarla.

Las propuestas son para:

10 años un TIN del 1,25% TIN y un TAE del 1,53%
15 años un TIN del 1,25% TIN ANUAL – TAE 1,52%
20 años un TIN de 1,30% y un TAE del 1,56%
para 25 años un TIN de 1,35% y un TAE 1,60%
Si el plazo es de 30 años el TIN será de 1,40% y el TAE de 1, 64%.

Bankinter

Las hipotecas fijas de Bankinter brindan condiciones exclusivas para personas físicas residentes en España y quienes estén interesados en comprar una vivienda de uso habitual. Sus titulares deberán contar con ingresos mensuales superiores a 2.000 euros. Este banco aporta la financiación del 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda y utiliza como referencia el menor de los valores entre el precio de compra y el valor de tasación. El plazo máximo de devolución es de 30 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.

Las condiciones para esta hipoteca son:

Hasta 10 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,07%, con el alta de una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina; Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario; Seguro Multiriesgo Hogar; y/o Plan de Pensiones/EPSV. Sin cumplir estas condiciones para el mismo plazo será un TIN anual del 2,55% y un TAE del 2,98%.
Hasta 15 años: un TIN anual de 1,25% y un TAE del 2,02%, cumpliendo con las condiciones anteriormente planteadas. Si no quiere contratar otros productos el préstamo tiene un TIN anual de 2,55% y un TAE del 2,94%.

Hasta 20 años: Si se cumplen las condiciones, el crédito cuenta con un TIN anual del 1,30% y un TAE del 2,04%. Si no se quieren contratar otros productos para este plazo se ofrecen un TIN anual del 2,60% y un TAE del 2,96%.

Hasta 25 años: si se cumplen las condiciones se propone un TIN anual del 1,35%n y un TAE del 2,06%. En caso de no querer cumplirlas, el TIN anual será del 2,65% y el TAE del 2,99%.
Hasta 30 años: Cumpliendo las condiciones el TIN anual será del 1,45% mientras que el TAE del 2,13%. Si no se quieren contratar otros productos el TIN anual será del 2,75% y el TAE del 3,08%

EVO Banco

Este banco tiene como ventaja en sus propuestas que carece de comisiones de apertura y de amortización parcial o total. Además, todos los trámites de contratación se pueden hacer de forma íntegramente online. No presenta gastos de gestoría, notaria, registros o impuestos. Como adicional ofrece dos seguros gratis para el primer titular que aporta mayores ingresos: 1 año de seguro de vida y 2 años de seguro de protección de pagos.

Si se quiere un préstamo de 20 a 30 años se puede conseguir un TIN de 1,29% y un TAE de 1,60% TAE. Esto siempre y cuando se domicilie la nómina en EVO y se contrate el seguro de hogar de su firma. Si no se quieren cumplir estas vinculaciones, se puede conseguir un préstamo por los mismos plazos con un TIN del 1,49% y un TAE del 1,75% TAE.

Cuál es la mejor forma de comparar hipotecas fijas en abril de 2021?

Lo ideal para conseguir la mejor hipoteca fija es comparar varias propuestas. Si podemos contactar a los bancos que más nos interesan podremos poner sobre la mesa las propuestas y valorar cada una de ellas. De esta manera podríamos comparar cuándo nos cobraría mensualmente cada una y cuál será el coste final.

Habrá que prestar especial atención al interés, los productos adicionales, y las comisiones.

Luego de todo este análisis estamos preparados para ir a conseguir un mejor acuerdo. Todo será materia de negociación: tipo de interés, productos adicionales, vinculaciones, etc.

Lo mejor será contratar una hipoteca que tenga intereses menores al 1,50%, que sea de fácil contratación y que no nos obligue a sumar productos que pueden no interesarnos y encarecer las cuotas.

Otro punto a tener en cuenta es que cuando tengamos todos los cálculos en mano deberemos evaluar que la cuota no sea mayor que el 35% de los ingresos totales netos de la familia.

Algunas desventajas de las hipotecas fijas

Si bien es un producto estable y es uno de los más elegidos en la actualidad por los españoles, hay que tener presentes ciertos aspectos antes de contratar una hipoteca fija:

Las cuotas son más caras que las de hipotecas variables

Si el plazo es más corto y el interés más alto, las cuotas son más caras de lo que sale una hipoteca variable. Es por esto que nuestra economía debe estar lo suficientemente sólida para poder elegir este tipo de préstamo.

Los intereses pueden subir

Si contratamos la hipoteca bonificada y en un momento dejamos de requerir los productos extras, las bonificaciones se extinguen y los intereses vuelven a su valor real. Es entonces cuando las cuotas pueden subir, pero no es motivo de preocupación pues se pueden volver a negociar las condiciones a través de una novación.

Plazos más cortos y menor financiación

Las hipotecas variables suelen brindar plazos más largos para la devolución del dinero y mayor porcentaje de financiación.De momento no se encuentran hipotecas fijas a 40 años en el mercado ni tampoco hipotecas al 100%, lo que si se puede encontrar del lado de las variables.

Comisiones más caras

Algunos bancos pueden establecer comisiones de apertura más caras que las variables, como así también las amortizaciones de capital pueden ser más costosas. Según la nueva ley hipotecaria sólo puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. Esto es diferente en las hipotecas variables, donde son de hasta el 0,25% los primeros tres años y no se puede cobrar en los años posteriores.

¿Conviene entonces contratar hipotecas con interés fijo?

Según las previsiones de los analistas financieros, el euríbor seguirá cotizando por debajo del 0% a lo largo de todo el 2021. De esta manera, a probabilidad de que los bancos mantengan bajos los tipos de interés de las hipotecas fijas es muy alta. Esto significa que los intereses seguirán estando alrededor del 2% a 30 años y a menos del 1,50% para el plazo de 20 años.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas de abril 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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