Aquí te contaremos todo sobre la nueva hipoteca variable con tope al euríbor, se trata de las hipotecas variables con cláusula techo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Nueva hipoteca variable con cláusula techo
Debido a la cotización al alza del euríbor, cuyo valor ha escalado significativamente durante el último año, ha tenido lugar un verdadero caos en el mercado hipotecario. Las cuotas hipotecarias de los préstamos a tipo variable han aumentado y las entidades bancarias optaron por subir también los intereses de sus hipotecas a tipo fijo y mixto.
Ante esta situación, algunos bancos lanzaron dos nuevas hipotecas variables que no se encarecen si el euríbor pasa cierto valor determinado. En otras palabras, estos préstamos cuentan con un interés máximo (un techo) que se aplica en caso de que este índice continúe escalando. Sin embargo, ¿Se trata de productos convenientes? Aquí te lo explicamos.
¿Cómo funciona la nueva hipoteca variable con tope al euríbor?
ABANCA y Caixa Popular, son los dos bancos que ofrecen esta nueva hipoteca. Aquí te mostraremos cómo son sus hipotecas variables con el tope de interés:
Hipoteca Mari Carmen Plus de ABANCA
La Hipoteca Mari Carmen Plus de ABANCA cuenta con un interés que va desde el 2,50% durante primer año y desde euríbor más 1% para los próximos. Sin embargo, entre el segundo y el sexto año, en caso de que el valor del euríbor llegue a ser mayor al 4%, el banco considerará que se ubica en el 4%. En otras palabras, el interés de este préstamo nunca podrá superar el 5% en ese período, sin importar si este índice sube.
El interés de esta hipoteca se encuentra bonificado por domiciliar unos ingresos recurrentes mínimos de 2500 euros mensuales, por contratar los seguros de vida y hogar de la entidad y por utilizar una de sus tarjetas de crédito. En caso de que se incumplan todos los requisitos de bonificación, el tipo aplicado aumenta en un punto porcentual, por lo que el tope del interés máximo será del 6% entre el segundo y el sexto año.
Hipoteca Cuota Blindada de Caixa Popular
La Hipoteca Cuota Blindada de Caixa Popular, cuenta con un interés que varía según el plazo de devolución que seleccione el cliente:
En caso de que sea de 20 años o menos, el interés será del 3,75% fijo para el primer año y de euríbor más 1,25% los próximos. A partir del segundo año, el interés no podrá ser mayor al 5,75% sin importar que suba el euríbor.
Si el plazo de devolución es de entre 21 y 25 años, el interés será del 4,50% fijo para el primer año y de euríbor más 1,25% los próximos. A partir del segundo año, el tope será también del 5,75%.
Si el plazo es de entre 26 y 35 años, el interés será del 4,90% fijo para el primer año y de euríbor más 1,25% los siguientes. A partir del segundo año, se aplica un tope del 5,85%.
Por otro lado, este banco te da la posibilidad de ampliar el plazo hasta en 15 años más si necesitas pagar una cuota más baja en algún momento. Esta hipoteca no se encuentra bonificada por contratar otros productos, sin embargo, incluye una comisión de apertura del 1%.
Los préstamos con tope son más costosos que la hipoteca a tipo variable media
Como podrás ver, las dos opciones de hipotecas variables con tope brindan cierta protección en caso de que el euríbor continúe disparado. No obstante, la realidad es que esa seguridad tiene un precio, ya que sus condiciones son peores que la media que hay en el mercado hipotecario para esa modalidad.
Para comprenderlo mejor, la hipoteca variable media cuenta con un interés de euríbor más 0,70% (1,70% fijo para el primer año), que es menor al de los dos productos mencionados. Incluso, hay entidades bancarias que ofrecen condiciones todavía mejores, por ejemplo, la Hipoteca Open Variable de Openbank, ofrece un interés desde euríbor más 0,60%.
¿Es conveniente optar por la nueva hipoteca variable con tope al euríbor?
Luego de ver las condiciones de este tipo de préstamos hipotecarios es lógico que nos preguntemos hasta qué punto resulta conveniente contratar una hipoteca variable con techo con ABANCA o Caixa Popular. Si consideramos que el tipo variable medio es de euríbor más 0,70%, estas dos hipotecas únicamente resultarían convenientes si el euríbor se ubicara por encima del 4,30% (ABANCA) o del 5,05% (Caixa Popular) en el período en el que te permiten aplicar su interés máximo.
¿Son mejor opción las hipotecas fijas o mixtas?
No obstante, la realidad es que ante esta situación, resultaría mucho más conveniente optar por contratar una hipoteca mixta o bien, fija. Con una hipoteca mixta, podrías contar con un interés menor al 3% en los primeros años (entre cinco y 15, dependiendo de la entidad bancaria). Y con una hipoteca a tipo fijo, tendrías la posibilidad de acceder a un tipo de aproximadamente, el 3,5%, se trata de la media del mercado. Incluso, en el caso de optar por una hipoteca fija podrías obtener un tipo que se encuentre por debajo para todo el plazo de devolución. Es por este motivo que sería más reducido que el tope de la nueva hipoteca variable con cláusula techo.
En resumen, las hipotecas con techo de ABANCA y Caixa Popular no son la opción más recomendada si quieres protegerte de las subidas del euríbor, por lo menos, con las condiciones que ofertan estas dos entidades bancarias. Queda esperar para ver si, en un futuro, alguna entidad bancaria ofrece un producto similar con condiciones que resulten más competitivas.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva hipoteca variable con tope al euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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