Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber sobre las hipotecas verdes. Continúa leyendo el artículo para saber más sobre este producto.
En este artículo encontrarás:
Como decía Nelson Mandela, “Nunca tendrás un impacto en la sociedad si no cambias primero tu persona”. Es en este contexto donde aparece la necesidad de cuidar el planeta, mejorar la eficiencia energética de nuestros hogares es una vía de cambio individual que repercutirá, tarde o temprano, en la sociedad.
Sin embargo, más allá del cuidado del medio ambiente también se trata de una Política de Estado. Es por este motivo que surgen en España las hipotecas verdes.
¿Qué son las hipotecas verdes?
Cuando hablamos de hipotecas verdes, nos referimos a un tipo de préstamo hipotecario que ofrece tasas de intereses más bajas para aquellas viviendas sostenibles. Los bancos que las conceden brindan mejores condiciones que si se compra una casa o un piso convencional, por ejemplo, aplican un interés 0,05 o 0,10 puntos más bajo, no cobran comisión de apertura, incluyen menos seguros asociados, entre otros.
Por otro lado, si tienes la idea de reformar tu piso, también podrás aplicar a la solicitud de una hipoteca verde. Sin embargo, para ello, será necesario reducir en un 30% el consumo de energía de tu hogar.
Estos productos tienen el fin de incentivar la compra de viviendas con una buena calificación energética para preservar el medio ambiente. A pesar de ser una muy buena iniciativa, la realidad es que estas hipotecas aún no son demasiado comunes en el mercado español.
Historia de las hipotecas verdes
Este tipo de préstamos hipotecarios tienen su origen en 1968 cuando un grupo de estudiosos holandeses comenzó a pensar opciones para que las inversiones tengan una misión diferente a la de las entidades financieras tradicionales. La pregunta que generó la idea fue: ¿Cómo utilizar el dinero de una forma más consciente y real?
En vez de buscar únicamente el lucro como finalidad de la organización, se pensó en una banca ética basada en la transparencia y la sostenibilidad. Fue entonces que en el año 1980 nació Triodos Bank, la primera banca europea que ofreció créditos con beneficios para las viviendas sostenibles.
¿Es más conveniente una hipoteca verde que una tradicional?
La realidad es que este tipo de préstamos hipotecarios presentan condiciones más interesantes. Sin embargo, existen entidades bancarias que conceden hipotecas convencionales más económicas. Es por esto que, lo más aconsejable es acudir a diferentes entidades, comparar las ofertas con las hipotecas verdes y negociar para intentar conseguir la mejor hipoteca para ti.
Requisitos para acceder a una hipoteca verde
Para poder acceder a este tipo de hipotecas, la vivienda deberá cumplir con ciertos requisitos:
- Calificación energética de la vivienda: en primer lugar, el inmueble sobre el cual se gravará la hipoteca deberá contar con certificado de eficiencia energética A o A+. Si bien, unos pocos bancos aceptan una calificación B. Si la hipoteca la solicitas para rehabilitar una vivienda, deberás alcanzar ese nivel de eficiencia luego de la reforma y demostrarlo.
- Nivel adquisitivo alto: las viviendas sostenibles suelen resultar más costosas si las comparamos con las convencionales. Es por este motivo que deberás cobrar un sueldo suficiente para lograr asumir unas cuotas más altas y contar con más ahorros para pagar el 20% de la compra que los bancos no suelen financiar.
¿Cómo obtener el certificado de calificación energética?
Hemos mencionado más arriba que, uno de los requisitos para acceder a una hipoteca verde es que la vivienda cuente con una calificación energética alta. Sin embargo, es probable que te preguntes ¿Cómo se demuestra? Es muy sencillo, solo debes entregar al banco el certificado oficial de calificación energética de la vivienda.
Para obtener ese certificado será necesario contratar a un profesional inscrito en el registro de técnicos habilitados por tu comunidad autónoma, puedes encontrarlo en la página web de tu comunidad. Este técnico se encargará de analizar el estado de la vivienda y le asignará una letra para calificarla. Las viviendas más sostenibles son las calificadas con letras del principio del abecedario: A+, A y B.
Si estás pensando en rehabilitar una vivienda, también puedes contratar a un técnico para que haga un análisis y te informe cuáles son las reformas ideales para mejorar su eficiencia. Por ejemplo, algunas opciones son, cambiar el cristal de las ventanas, renovar el aislamiento de las paredes, sustituir las bombillas por otras de bajo consumo, entre otros.
En España, solo el 3% de los edificios cuentan con un grado A o B de eficiencia energética. Y es por ello que reducir los consumos es una tarea urgente para evitar el calentamiento global.
¿Cuáles son las características del Certificado de Eficiencia Energética?
- Es un documento exigido por el gobierno de España ( Ministerio de Industria, Comercio y Turismo) y por los demás integrantes de la Unión Europea.
- Su objetivo es mejorar la Eficiencia Energética en la región.
- La validez del documento es de 10 años.
- Cuenta con una etiqueta de colores que detalla la eficiencia energética de la vivienda. Las calificaciones pueden ser:
A (verde oscuro): Alto de eficiencia energética.
B (verde claro): eficiencia en un nivel algo menor.
C (verde amarillento): eficiencia energética por encima de la normal, pero no muy alta.
D (amarillo): eficiencia normal.
E (amarillo anaranjado): muy poca eficiencia energética.
F (naranja): casi nula
G (rojo): ningún tipo de eficiencia energética.
Proyecto EeMap
El proyecto EeMap es un programa que comenzó el 14 de junio de 2018, se trata de la creación de una hipoteca verde piloto con condiciones estandarizadas para toda la Unión Europea.
Desde ese momento, este producto fue concedido por distintas entidades europeas para ver cómo impacta en la sociedad. En caso de ser positivo, es probable que se cree de manera definitiva una hipoteca verde europea y que un mayor número de entidades bancarias opten por comenzar a ofrecer este producto a particulares y, también, a empresas promotoras.
Este proyecto tiene participación española. Aquí van las entidades de España que ofrecen este producto piloto o monitorizan su impacto:
- El Ayuntamiento de Madrid
- La Caja Rural de Navarra
- La Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI)
- La agencia de tasación Tinsa
- La consultora CoHispania
- La organización Green Building Council España
- El banco ético Triodos Bank
Las dos entidades que ocupan el último lugar también se encargan de coordinar la implementación de este plan en España. Las hipotecas verdes piloto fueron concedidas principalmente a promotoras que construyen viviendas con una muy buena calificación energética o bien, que rehabilitan inmuebles para mejorar su sostenibilidad.
¿Cuáles son los beneficios de contratar una hipoteca verde?
Las hipotecas verdes ofrecen grandes ventajas. Aquí te contaremos cuáles son las más relevantes:
Importante ahorro económico
La realidad es que, al contar con una casa eficiente lograremos ahorrar bastante dinero en nuestras facturas. Se tarta de aproximadamente un 30%.
Aumenta el valor de la casa
Debemos tener en cuenta que una casa eficiente asegura un mayor valor de mercado de esta y, por ende, nos brinda un mayor número de posibilidades de venderla en un futuro. Por otro lado, los expertos afirman que cada vez son más los compradores de viviendas que muestran interés por adquirir una casa eficiente.
Revalorización del inmueble
Una vivienda eficiente cuenta con mayor valor en el mercado inmobiliario, es por esto que, en un futuro, será posible recuperar la inversión de manera más sencilla.
Una casa eficiente contribuye a un parque de viviendas y una sociedad más sostenibles
Más allá de brindar un importante ahorro económico y de asegurar que nuestra casa aumentará su valor en el mercado, al mejorar su eficiencia energética también contribuiremos en la construcción de una sociedad más sostenible y respetuosa con el medio ambiente.
No podemos negar que las casas eficientes son lo que se viene en el futuro. No obstante, aún queda un largo camino por recorrer. Ten en cuenta que se estima que, aproximadamente un 75% de las viviendas de Europa no se rigen, en ningún caso, por los criterios de eficiencia y sostenibilidad. Todavía hay mucho que hacer, sin embargo, la tendencia por la sostenibilidad y las casas eficientes crece a pasos agigantados.
Menor riesgo de impago
Sin lugar a dudas, un buen punto para ambas partes, es decir, tanto para los usuarios como para la entidad bancaria.
¿Cuánto se puede ahorrar con una casa eficiente?
Un ahorro en la factura de la luz podría llegar hasta el 70% dependiendo del punto de partida de la instalación eléctrica de la vivienda. Todo depende de la inversión que se realice.
Esto se debe a que, es posible apostar por el aislamiento o por un cambio en las instalaciones. El ahorro que se obtiene es proporcional a la inversión, si bien, la inversión debe ser rentable si se desea revalorizar el inmueble. Con las mejoras en la eficiencia energética se consiguen ahorros que van desde el 25% al 50% del consumo de partida. Si esto se complementa con mejoras en la envolvente, se obtienen reducciones que pueden ir hasta el 70% en los casos más reseñables.
¿Qué bancos ofrecen hipotecas verdes?
Entre las entidades financieras españolas que ofrecen hipotecas verdes se encuentran: Bankinter, Triodos y BBVA.
Actualmente, los bancos que ofrecen hipotecas verdes son muy pocos. Sin embargo, como el Gobierno tiene la intención de utilizar los fondos europeos de recuperación para potenciar la sostenibilidad de las viviendas en España, es muy probable que el número de rehabilitaciones aumente. Si eso sucede, es posible que más bancos españoles ingresen en este mercado.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas verdes. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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