El euribor cierra el mes de diciembre con su mayor nivel desde 2008, ha llegado a un 3,018%. Esto significa que el índice de referencia más utilizado en España para las hipotecas variables logra atravesar la barrera del 3% a fines de 2022. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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La situación del euribor en el mes de diciembre
El euríbor a 12 meses, índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de hipotecas variables del país, ha registrado una media mensual en el último mes del año del 3,018%. Esto representa el mayor nivel del euribor desde diciembre de 2008, momento en que cerró en un 3,452%.
El último viernes del mes, el índice se ha ubicado en el 3,291% en su tasa diaria. Esto nos deja ver un ligero aumento si lo comparamos con el del día anterior, que fue del 3,288%. De esta manera, ha llegado a encadenar nueve jornadas consecutivas por encima del 3%.
El euribor eb la primera mitad de diciembre, había ha cotizado cerca del 2,8%, después de que en el mes de noviembre dejara ver una cierta moderación en su subida. No obstante, luego de la última reunión del Banco Central Europeo (BCE), que se llevó a cabo también en el mes de diciembre, ha impulsado al indicador cerca del 3%. El motivo es que fue aprobada otra subida de tipos de 50 puntos básicos hasta ubicarlos en el 2,5%.
La subida del euríbor de diciembre implicaría que, aquellas personas que tengan contratado un préstamo hipotecario variable a 30 años de 150 000 euros, con un diferencial del 0,99% más euríbor sufrirá un aumento de su cuota hipotecaria. El aumento rondará los 267 euros, en otras palabras, pasaría de pagar 447 euros al mes a abonar 715 euros luego de la revisión. Esto se traduce como un aumento de casi 3200 euros por año.
La subida interanual más grande de la historia
El euríbor ha escalado, durante el 2022, una media de tres décimas por mes, y en total, 3,48 puntos porcentuales. Todo esto representa la mayor subida interanual que ha registrado en toda su historia.
Luego de más de seis meses en negativo, en el mes de abril de 2022 el índice regresó a niveles positivos. Por otro lado, el 15 de junio se registró el primer valor que se ubicaba por encima del 1%. Luego, en agosto, la media se encontró cerca de ese umbral por primera vez desde julio de 2012.
Más tarde, en el mes de septiembre, el euríbor se ubicó en el 2% en su media anual. Se trata de lamás alta desde 2009, y hace tan solo 10 días, superaba por primera vez desde diciembre de 2008 la tasa diaria del 3%.
Por el momento, las previsiones indican que el euríbor no se detendrá durante los siguientes meses. El mercado prevé que el índice hipotecario llegará a ubicarse entre el 3% y el 4% para los próximos meses. En primavera, exactamente un año después de regresar a terreno positivo, podría llegar a alcanzar techo para luego estabilizarse cerca del 3%. Sin embargo, Bankinter afirma que podría ubicarse cerca del 4% durante todo el año, debido a las nuevas medidas del BCE.
El Gobierno ofrece ayudas de alivio financiero para familias vulnerables
Debido al gran aumento de las cuotas de las hipotecas variables, el Gobierno y la banca han llegado a cerrar un acuerdo. El objetivo es aliviar un poco la carga financiera de las familias con más vulnerables. Luego de varias semanas de negociaciones entre el Ejecutivo, las patronales bancarias (AEB, CECA y UNACC) y el Banco de España, el Consejo de Ministros aprobó las medidas el 22 de noviembre, por medio de un Real Decreto-ley.
Las medidas que contempla dicho acuerdo son capaces de beneficiar a, aproximadamente, cerca de un millón de hogares vulnerables o bien, en riesgo de vulnerabilidad.
Las opciones que se encuentran disponibles y se incluyen en el Código de Buenas Prácticas de la banca son varias. Se trata de la posibilidad de establecer periodos de carencia, extender el vencimiento de los préstamos hipotecarios, establecer un tipo de interés menor temporalmente u optar por la dación en pago o una reestructuración de la hipoteca. Además, se eliminan las comisiones por llevar a cabo una amortización anticipada y por pasar de una hipoteca variable a fija.
¿Quiénes son los hipotecados vulnerables?
Los hipotecados que se consideran vulnerables son aquellos hogares que cuenten con rentas menores a 25 200 euros anuales. Es decir, con ingresos de hasta tres veces el IPREM. Otra característica de los hipotecados vulnerables es que destinen más de un 50% de su renta mensual al pago de la hipoteca. El Gobierno calcula que hay unos 300 000 hogares que cumplen con estos requisitos.
¿Quiénes son los hipotecados en riesgo de vulnerabilidad?
Estas medidas también buscan beneficiar a aquellos hipotecados de clase media en riesgo de vulnerabilidad.
Se trata de hogares con renta inferior a 29 400 euros anuales (tres veces y media el IPREM) e hipotecas suscritas hasta el 31 de diciembre de 2022 que cuenten con una carga hipotecaria mayor al 30% de su renta y que haya aumentado, como mínimo, un 20%.
Los bancos ofrecerán a todos estos casos la posibilidad de congelación por 12 meses de la cuota, un tipo de interés más bajo sobre el principal aplazado también por 12 meses y una extensión del plazo de devolución del préstamo de hasta 7 años.
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