Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué se trata el cambio en política monetaria del BCE y cómo podrá afectar a las hipotecas esta subida de tipos. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
La eurozona debe hacer frente a una situación realmente inédita en su historia. Por primera vez en 11 años, el Banco Central Europeo (BCE) ha optado por subir los tipos de interés con el objetivo de controlar la subida récord de los precios. Por otro lado, al mismo tiempo se rumorea la posibilidad de una nueva recesión económica, una crisis energética, y que la guerra entre Ucrania y Rusia continuará por más tiempo.
El BCE ha dejado atrás una era después aplicar una subida histórica del precio del dinero del 0,5%, ante el 0,25% que había comunicado hace solo un mes. Además, también prepara otros aumentos a corto plazo.
Este cambio de estrategia genera, sin lugar a dudas, mucha incertidumbre y una gran cantidad preguntas. Aquí te contaremos de qué se trata esta maniobra del BCE, cómo afectará a las hipotecas, qué podemos esperar de aquí en adelante y de qué dependerá el ritmo de normalización monetaria.
En primer lugar, quienes comenzarán a sentir este cambio son aquellos que cuenten con un préstamo hipotecario variable. Saldrán más perjudicados aquellos que hayan firmado una hipoteca variable, ya que ahora les resultará más costoso devolver su préstamo. Los expertos en el tema dejan en claro que, también lo van a notar aquellos que busquen comprar una casa, ya que les resultará más difícil acceder a una hipoteca y los que deseen vender su vivienda, debido a que la compraventa de inmuebles podría desacelerarse. Por otro lado, los más beneficiados serán aquellos que cuenten con ahorros, ya que podrán mitigar de algún modo la inflación.
El BCE sube tipos en 50 puntos básicos
Como mencionábamos más arriba, donde antes repercutirá esta decisión, es en las hipotecas. De hecho, el euríbor a 12 meses, que es el indicador al que se referencian la mayoría de estos préstamos en el país, cuenta con un valor provisional de 0,959%. Se trata del más elevado desde julio de 2012. La previsión de la mayoría de los expertos es que este índice cerrará este año próximo al 1,50% y que se acercará, o incluso superará, al 2% para 2023. Por otro lado, no parece tan difícil que se alcance el 2% en los próximos seis meses.
Las hipotecas variables
El aumento afectará a los préstamos hipotecarios variables. Aquellos que tengan un producto de este tipo, tendrán que hacer frente al pago de una cuota más costosa en cuanto se actualice su interés, algo que por lo general, se lleva a cabo cada seis o doce meses. Si los tipos aumentan más y el euríbor continuará su tendencia al alza, estos préstamos hipotecaros serán cada vez más costosos.
¿Qué sucede con las hipotecas fijas?
Este tipo de hipotecas, continuarán costando lo mismo. Aquellos que busquen contratar una ahora deberán aceptar precios más costosos ya que, las entidades bancarias buscan incentivar la contratación de las variables. Es por este motivo que se encuentran subiendo el interés de las fijas. Es muy probable que los tipos fijos superen el 2,5% o el 3% en unos meses y que ya no tengan lugar los intereses de en torno al 2% que todavía ofrecen algunas entidades.
¿Cuál es la mejor hipoteca luego de la subida del Euríbor?
La subida de tipos, también implica que resulte más difícil obtener la aprobación de un banco para firmar una hipoteca. Si Europa entra en recesión, las tasas de desempleo podrían ser mayores y los bancos no quieren correr el riesgo de brindarle una hipoteca o un préstamo personal a alguien que no pueda devolver el dinero.
Por otro lado, lo más probable es que cada vez sean menos los préstamos que financien más de un 80% del valor de compra de un inmueble. Si un banco financia el 100% de una compraventa y al año siguiente la vivienda tiene un valor del 15% menos, la entidad se encontrará con que el bien hipotecado no llega a cubrir la deuda.
Ante la situación de precios al alza, un cliente que no logra abonar su hipoteca tiene la opción de vender su vivienda y, con el dinero que obtenga, cancelar el préstamo hipotecario. Sin embargo, si la tendencia es a la baja e intenta vender su vivienda, lo que gane no le alcanzará para abonar la hipoteca y continuará debiéndole dinero al banco.
¿Puedo vender mi vivienda sin problemas?
Si los requisitos se endurecen y los préstamos son más caros, lo más probable es que se firmen menos hipotecas. Si se firman menos préstamos hipotecarios, se comprarán menos viviendas. Entonces, si se compran menos viviendas, es probable que los precios bajen… o no. Está por verse.
Si las viviendas de obra nueva continúan encareciendo por los altos costes de construcción generados por la guerra en Ucrania, la bajada de precios podría retrasarse. De todos modos, no se espera, al menos por el momento, que tenga lugar una reducción en el precio de la vivienda.
En todo caso, a causa de la incertidumbre actual, ante la pregunta de si resulta conveniente vender en este momento o esperar, la respuesta es que se trata de un buen momento. Ya que la demanda todavía se encuentra activa y aún se es posible conseguir préstamos hipotecarios atractivos.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo afecta a las hipotecas la subida de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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