Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber si estás pensando en comprar una vivienda que tiene deuda de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Son lugar a dudas, el hecho de comprar una casa con una deuda de hipoteca implica tanto ventajas como inconvenientes. Por eso es importante analizar detalladamente cada punto antes de tomar una decisión.
¿Es posible comprar una casa con deuda de hipoteca?
La respuesta a esta pregunta es sí, de hecho, además de ser posible también se trata de una práctica bastante habitual. Por otro lado, en muchos casos, incluso resulta beneficioso para aquellos que decidan comprarla.
Optar por llevar a cabo la venta de una vivienda sin haber terminado de abonarla es, en muchos casos, la única opción para algunos. Por ejemplo, para aquellas personas que, no tienen la posibilidad de hacer frente al pago de la hipoteca, o que se encuentran pensando en adquirir un inmueble que logre adaptarse mejor a sus necesidades.
Más allá de cuál sea el caso, es fundamental tener en cuenta algunos puntos básicos. De este modo, tendremos la posibilidad de comprar una vivienda sobre la que existe una deuda de hipoteca con todas las garantías.
Puntos a tener en cuenta para comprar una casa con deuda de hipoteca
Como ya mencionamos, vender una vivienda con cargas es posible, legal y bastante habitual. Una de las cargas más comunes es la hipotecaria, se trata de los inmuebles sobre los que aún existe una hipoteca vigente.
No obstante, existe la posibilidad de que sobre la casa recaigan otro tipo de cargas que el propietario no ha abonado. Por ejemplo, pueden ser las relativas a los impuestos o a los gastos de comunidad, o bien, a posibles embargos judiciales, entre otras.
¿Cómo saber si una vivienda tiene cargas?
Para saber si existen cargas sobre la vivienda es necesario solicitar una nota simple en el Registro de la Propiedad. Se trata de un documento donde figuran todas las cargas que recaen sobre la vivienda. Además, podrás ver la titularidad, en otras palabras, si su propietario es la misma persona que nos lo quiere vender.
Es muy importante, para evitar cualquier problema, que sobre la vivienda que queremos adquirir no haya más cargas que la hipoteca. De no ser así, es probable que éstas recaigan sobre nosotros y, por ende, que debamos ocuparnos de sufragarlas, a pesar de no haberlas generado.
¿Cuáles son las opciones al momento de comprar una casa con deuda de hipoteca?
En caso de que la vivienda que deseamos comprar cuente con una deuda hipotecaria lo más común es contratar un nuevo préstamo hipotecario. De este modo tendremos la posibilidad de elegir el banco que mejor logre adaptarse a nosotros y a nuestras necesidades.
Para conseguirlo, el propietario anterior deberá cancelar su hipoteca abonando el dinero que le quede por devolver a la entidad bancaria. Nosotros debemos ocuparnos de solicitar una nueva que se adapte a nuestras necesidades y situación económica.
Un punto fundamental es tener presente que al momento de contratar una nueva hipoteca tendremos que tener ahorrado el 20% del valor total de la vivienda que deseamos adquirir. Esto se debe a que las entidades bancarias generalmente prestan un máximo del 80% de su precio. Por otro lado, también debemos contar con un 10% extra, se trata de lo que cuestan, de media, los gastos de formalización.
Un ejemplo para comprenderlo mejor, si interesa comprar una vivienda de 250 000 euros será necesario tener 75 000 euros ahorrados. Se tratarás de 50 000 para la entrada de la hipoteca y 25 000 para destinar a los gastos de formalización.
¿Hay otras opciones para comprar una vivienda con deuda de hipoteca?
Sí, cuentas con varias opciones en las que puedes asumir la deuda de hipoteca, aquí te contaremos de qué se trata:
Subrogación hipotecaria
Por medio de la subrogación hipotecaria, el anterior propietario puede pasar su hipoteca actual al nuevo comprador. Esto será posible si el banco no se opone, en otras palabras, ambos deben tener un perfil económico parecido. Se trata de llevar a cabo un cambio de titularidad.
En este caso, el anterior propietario se ahorrará los gastos de cancelación y el nuevo la comisión de apertura. No obstante, es probable que se deba abonar los gastos de subrogación, este valor puede ser de hasta el 2% del importe pendiente de la hipoteca. Entonces, si restan 200 000 euros de hipoteca por abonar, probablemente el comprador gaste hasta 4000 euros en la subrogación.
En caso de que el banco acepte la subrogación, luego podría solicitar una novación hipotecaria. De este modo, podría adaptar el préstamo a sus necesidades.
Abonar la vivienda al contado
Si bien pocas personas cuentan con el dinero necesario para hacer frente al pago íntegro de una vivienda y a los gastos e impuestos de comprar una propiedad, es otra opción a tener en cuenta.
En caso de optar por esta opción además de ahorrarte los intereses de la hipoteca, también evitarás el 10% extra de gastos asociados.
Restar la hipoteca del precio de la vivienda
Otra posibilidad para los compradores es retener del precio la cantidad que se deba de la hipoteca y abonarla ellos mismos a la entidad bancaria. De esta forma, será posible cancelar el préstamo.
Pasos a seguir para comprar una casa con una deuda de hipoteca
Ya te contamos cuáles son las opciones que tenemos para la hipoteca sobre la casa que deseamos comprar. Ahora, es necesario aclarar que el proceso de compraventa es el mismo que realizaríamos si el inmueble no tuviera una deuda hipotecaria.
Lo fundamental es siempre analizar las ventajas y los puntos en contra de comprar una vivienda con una deuda de hipoteca. De este modo, podrás valorar si te interesa o no, dependiendo de tus necesidades y situación personal.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre comprar una vivienda con deuda de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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