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descenso en la firma de hipotecas

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El día 6 de julio, como todos los meses, el Consejo General del Notariado ha realizado la publicación respecto a la cantidad de operaciones efectuadas durante el mes de mayo. Generalmente, la entrega de los datos suele tardar unos meses, aunque tenemos que tener presente que aquí se detallarán todos los documentos que han sido firmados en esta institución durante ese mes. Por esta razón, es posible que difieran de los informados por otras entidades.

El Consejo del Notariado, no solo nos brinda información respecto a las transacciones, sino también a los precios de las viviendas. Además, las solicitudes de los créditos hipotecarios para la compra de propiedades.

A continuación detallaremos todos los datos que se han informado desde la entidad, que podrían ser de utilidad si has pensado en vender tu vivienda. Ya que gracias a ello, será posible que conozcas de que manera se desenvuelve el mercado y los valores que se establecen de las propiedades. ¿Nos acompañas?

Según el Consejo del Notariado, la cantidad de transacciones de viviendas durante mayo ha sido menor

En el informe presentado por el Consejo del Notariado, durante el mes de mayo, se han registrado un total de 58.880 operaciones de compra venta de viviendas. Esto implica que se ha reducido en un 11,4 por ciento en la tasa interanual.

Respecto al desglose de las transacciones, han detallado, que en cuanto a viviendas unifamiliares, la cantidad de transacciones, ha caído en un 11,8 por ciento interanual, al llegar a un total de 1.644 propiedades.

Por otro lado, en las operaciones que se han efectuado de pisos, la merma ha sido de un 11,2 por ciento, al efectuarse un total de 45.236 compra ventas.

Precios de las viviendas según el Consejo del Notariado

Otro de los datos que nos permite analizar el informe, es respecto al precio del metro cuadrado promedio, explican que se ha establecido en un total de 1.616 euros, lo que significa un alza del 0,8 por ciento por encima del mismo mes del año anterior.

En cuanto a los valores de los pisos, por otro lado, han informado que ha retrocedido en un 0,7 por ciento, respecto al mismo mes del año anterior. Así ha llegado a fijarse, en promedio el metro cuadrado en 1.766 euros.

Para las viviendas unifamiliares, el precio fue de 1.342 euros, y por el contrario de los pisos, se ha establecido un aumento del 3,6 por ciento.

Datos de las compra ventas de propiedades en las comunidades autónomas

Según el informe del Consejo del Notariado, en 15 comunidades ha registrado bajas, mientras que en otras dos, se detectaron incrementos, pero detallemos las que más han registrado modificaciones en este punto:

Las subidas se han producido en:

  • Asturias: que ha registrado un incremento del 8 por ciento,
  • Murcia: según el Consejo, ha aumentado en un 1,3 por ciento en la compra venta de viviendas

Los descensos más pronunciados se han informado en:

  • Navarra: con un -22,8 por ciento
  • País Vasco: por otro lado, ha registrado un -18,7 por ciento
  • Baleares: con un -18,5 por ciento
  • La Rioja: aquí se ha informado un descenso del 17 por ciento
  • Madrid: un -16,8 por ciento
  • Aragón: -16,1 por ciento
  • Galicia: con un -14,3 por ciento
  • Cataluña: informó una merma del 12,4 por ciento en la compraventa
  • Canarias: cierra la lista con un -12.2 por ciento

Mayores aumentos y descensos del precio del metro cuadrado

Otro de los datos que han informado desde el Consejo del Notariado, es respecto a los precios de las viviendas en cada comunidad. Si bien, en promedio, a nivel nacional, ha registrado una subida del 0,8 por ciento, no fue igual en todas las comunidades. En catorce de ellas, se informaron aumentos, y en tres descensos.

Pero los que más han descendido han sido:

  • Navarra, donde el valor del metro cuadrado se deprecio en un 15,4 por ciento
  • Galicia, se ha informado un -6,7 por ciento
  • País Vasco: un -4,4 por ciento

En cuanto a las subidas, las más importantes han sido las de:

  • Castilla – La Mancha: con 23,5 por ciento
  • Baleares: que ha registrado un incremento del 17,2 por ciento
  • Asturias: un 17 por ciento.

Prestamos para adquirir viviendas según el Consejo del Notariado

Otra de la información que aporta el Notariado, tiene que ver con los préstamos hipotecarios. Según han registrado, estas solicitudes han caído en un 23,9 por ciento interanual, alcanzando un total de 25.754 operaciones. Han explicado además que la cantidad promedio de este tipo de  créditos, ha disminuido en un 6,3 por ciento interanual, con un total de 141.915 euros.

Respecto  a la cantidad de viviendas que han sido compradas mediante la financiación de préstamos hipotecarios, ha llegado a un 43,7 por ciento. Por otro lado, con este tipo de financiación, la cuantía del préstamo promedio ha alcanzado un 70,2 por ciento del precio.

Pero ¿Qué ha sucedido en las distintas comunidades autónomas?  Según el informe, la cantidad de prestamos, para comprar viviendas, no han registrado crecimientos, ya desde hace seis meses. Además, se han superado las tasas negativas del 20 por ciento en varias de ellas.

Detallaremos las caídas más importantes:

  • Navarra: ha registrado el descenso más importante, con un 40,6 por ciento
  • Cantabria: alcanzó una caída del 28,6 por ciento
  • Baleares: el Consejo del Notariado ha informado una merma del 27,5 por ciento
  • Madrid: -27,1 por ciento
  • Cataluña: con un 26,7 por ciento
  • País Vasco: registró  un descenso del 25,7 por ciento
  • Galicia: cayó en un 23,8 por ciento
  • Comunidad Valenciana: con un -23,7 por ciento
  • Aragón: aquí, se ha informado una caída del 23,3 por ciento
  • Extremadura: con un 21,8 por ciento
  • Andalucía: cierra la lista con un total de descenso del 21,2 por ciento.

Hasta aquí te contamos los datos que el Consejo del Notariado ha informado respecto a las transacciones que se han realizado en el mes de mayo de este año. Esperamos que esta información haya sido de tu interés y útil.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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La firma de hipotecas continúa en caída, con bajas de dos dígitos. Según los datos del INE, durante el tercer mes del año fueron inscritas en los registros 36 182 nuevas hipotecas para la compra de vivienda. Durante el primer trimestre, la firma de hipotecas cae en un 5,6%. Esto es un 15,7% menos si lo comparamos con marzo del año pasado. Por otro lado, el interés medio se aproxima al 3%.

Caída en la firma de hipotecas

Con el descenso interanual de marzo, la firma de hipotecas sobre viviendas lleva dos meses consecutivos de tasas negativas, luego de la caída del 2% que se registró en febrero. Por otro lado, ya acumula una caída interanual del 5,6% durante el primer trimestre.

Además, se mantiene en negativo el importe medio de las hipotecas. Ha disminuido un 1,5% interanual durante el tercer mes del año, hasta los 142 663 euros. El capital prestado por la banca para la adquisición de viviendas también se redujo en un 17%, hasta los 5161,8 millones de euros.

Otro de los datos que más resaltan del organismo de estadísticas es que, gracias a las subidas de los tipos de interés que fueron acordadas por el Banco Central Europeo (BCE) para hacer frente a la inflación, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios continúa aumentando. Ya se encuentra en máximos desde abril de 2017, luego de ubicarse en el 2,99% en marzo.

Por otra parte, el 36,1% de los préstamos sobre viviendas fueron constituidos el pasado mes de marzo a tipo variable. Estos han sido superados ampliamente por el 63,9% que se firmó a tipo fijo. En otras palabras, casi dos de cada tres operaciones todavía se firman a tipo fijo, a pesar de que su peso sobre el volumen total es el más bajo desde mayo de 2021.

¿Cuáles son las previsiones?

La realidad es que, los datos de hipotecas de marzo nos dejan ver una gran caída que otros indicadores adelantados venían mostrando desde comienzo de año. De hecho, se espera que estas caídas continúen en las estadísticas de los próximos meses, como mínimo hasta fines de verano.

¿A qué se debe esta caída en la firma de hipotecas?

Sin lugar a dudas, esta caída es ocasionada por dos puntos importantes. Por un lado, la gran subida de tipos de interés, que ha eliminado a una parte importante de la demanda. Por el otro, la gran incertidumbre que se ocasionó por las últimas medidas regulatorias. Esta complicada combinación, además del aumento de rentabilidad de opciones diferentes como la renta fija, implica que una gran cantidad de familias e inversores hayan optado por posponer decisiones de compra, aguardando a un escenario más positivo. La realidad es que, la llegada de un mejor escenario no se logra ver a corto plazo, por lo menos, en este año. Por otro lado, el precio de las nuevas hipotecas sigue en aumento. Llegando a superar, las hipotecas fijas, la barrera del 3% y escalando a niveles que no se veían desde hace 5 años. Las hipotecas fijas siguen perdiendo peso en favor de las hipotecas mixtas, que continúan creciendo a pasos agigantados con una mayor oferta bancaria para este tipo de producto.

Datos por Comunidad Autónoma

Asturias se ubica como la única comunidad con una tasa de variación anual positiva, se trata de un 0,8%. Por otro lado, Baleares con un -31,0%, Madrid con -23,7% y Castilla-La Mancha con -22,1%, se encuentran a la cabeza de los descensos.

Según los datos del INE, las comunidades que han registrado un mayor número de préstamos hipotecarios que fueron constituidos sobre viviendas en marzo son Andalucía con 7280, Cataluña con 6467 y Comunidad de Madrid con 5515, y también, se trata de las regiones en las que la banca presta una mayor cantidad de capital. En este caso, se encuentra liderando la lista Madrid con 1200,2 millones de euros, la sigue de cerca Cataluña con 1050,4 millones y Andalucía con 879,5 millones. Otra vez, la única comunidad con tasa anual positiva en el capital prestado es Asturias con un 1,8%.

Previsiones sobre los tipos altos

Pablo Hernández de Cos, gobernador del Banco de España, ha afirmado que los tipos de interés altos continuarán por un tiempo prolongado para llegar al objetivo de que la inflación se ubique en el 2%. Por otro lado, también ha añadido que sus previsiones pasan por una reducción gradual de la inflación subyacente por la mejora de las cadenas de suministro y la moderación de la demanda. Además, afirmó que la intensidad de estos efectos es incierta, ya que podrían no ser simétricos a los efectos al alza.

Por otra parte, explicó que la atención del regulador se dirige, de momento, a la respuesta de los salarios y de los márgenes empresariales y la posible aparición de efectos de segunda ronda. Las proyecciones de inflación de marzo asumen una recuperación gradual de los salarios reales, que se ubicarían a fines de 2025 en un nivel similar al del primer trimestre de 2022. También, añadió que las actuales negociaciones salariales y los convenios firmados apuntan a presiones salariales crecientes.

Con respecto a los márgenes, ha anticipado una compresión debido a la moderación de la demanda, si bien podría darse el efecto contrario en caso de que la demanda sea más vigorosa de lo que se espera.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la gran caída en la firma de hipotecas que se registra en marzo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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