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Diferentes gestiones gubernamentales impulsan proyectos para acceder a la primera vivienda. En un medio en el que el acceso a una casa propia se ha convertido en un problema crucial para los jóvenes, estos planes vienen a poner paños fríos a la problemática. ¿En qué consiste el “help to buy” que promocionan las administraciones en este sentido? Te lo contamos en este artículo.

La problemática del acceso a una casa propia se ha convertido en un impedimento crucial para los jóvenes en los últimos años. Es sabido que, ante lo incierto que es el mundo actual, a esa franja etaria se le dificulta pensar en la primera vivienda. Ante esto, diferentes gestiones gubernamentales impulsan proyectos para que se pueda concretar el acceso.

En este sentido, el Gobierno Central impulsa Avales ICO para que los jóvenes puedan acceder a una vivienda. El “help to buy” que promocionan a través de estos avales están dirigidos a aplacar esta dificultad. Por otra parte, “Mi primera vivienda” es el nombre del programa específico que lanzó el Gobierno Regional de la Comunidad de Madrid. Está destinado a adquirir hipotecas de hasta el 100%. 

Esta medida fue aprobada por el Consejo de Ministros. Para acceder a este beneficio, se enlistan una serie de condiciones. ¿Cuáles son esas condiciones? Y ¿qué son los avales ICO? Continúa leyendo para enterarte de todos los detalles.

¿En qué consiste el “help to buy”?

El concepto “help to buy” significa literalmente “ayuda para comprar”. Esto es lo que se ha propuesto el Gobierno para enfrentar las dificultades de acceso a la primera vivienda para los jóvenes en nuestro país. Las cifras hablan de que sólo el 16% de los jóvenes están emancipados frente al 32% de la zona euro.

Los jóvenes, en promedio, se quedan en la casa de sus padres hasta los 30 años. Se les dificulta ahorrar debido a los salarios que perciben, por lo tanto más complicado es invertir. Lo que es peor, más de 400.000 personas jóvenes han emigrado a otros países luego de formarse en España. Es la cifra más alta desde 2013. Esta problemática es la que llevó a la Administración Pública a tomar medidas. 

Por otro lado, tenemos que, por lo general, los préstamos hipotecarios suelen financiar hasta un máximo del 80% del valor de la propiedad. Esto significa que el comprador debe contar con fondos adicionales para cubrir el porcentaje restante. Esta situación dificulta el acceso a la compra de vivienda para los jóvenes. Por ello, el Gobierno ha optado por implementar avales que faciliten el pago de este porcentaje faltante.

Para su implementación, se ha dispuesto un crédito de 2.500 millones de euros destinados a los avales. Jóvenes de menos de 35 años y familias con menores a cargo pueden aplicar a los avales ICO (Instituto de Crédito Oficial, el banco público adscrito al Ministerio de Economía y Competitividad). El objetivo es conseguir el 20% del importe que proporcione la garantía adecuada al banco y así puedan conceder la hipoteca.

Durante el año 2022, el gobierno municipal de Madrid comenzó a explorar la posibilidad de implementar un programa destinado a facilitar el acceso de los jóvenes al mercado inmobiliario. El “Help to buy” constituye una iniciativa de colaboración entre el sector público y el privado con el propósito de simplificar la obtención de hipotecas para individuos que carecen de ahorros, pero cuentan con ingresos suficientes para cubrir los pagos mensuales. 

¿Cómo funciona la ayuda?

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) tiene la capacidad de proporcionar un respaldo financiero de hasta el 20% del valor del crédito correspondiente al costo de la vivienda. Sin embargo, esta cifra puede aumentar hasta un 25% en el caso de que la vivienda cuente con sistemas de calefacción energética. Es importante destacar que este aval se mantendrá vigente durante un período máximo de 10 años a partir de la formalización de la operación hipotecaria.

Además, es relevante mencionar que la posibilidad de solicitar esta ayuda estará disponible a partir del 31 de diciembre de 2025. Este plazo proporciona a los potenciales beneficiarios la oportunidad de planificar sus acciones y preparar la documentación necesaria para acceder a este respaldo financiero en caso de ser elegibles.

Está dirigida a aquellos individuos cuyos ingresos no superen las 4,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), lo que equivale a un máximo de 37.800 euros anuales. Es importante destacar que este límite de ingresos puede ser ampliado en el caso de parejas o familias con hijos a su cargo.

Esta medida busca garantizar que aquellos que se encuentren dentro de este rango de edad y situación socioeconómica tengan acceso a los avales necesarios para adquirir una vivienda. Y facilitar así su acceso al mercado inmobiliario, además de promover la estabilidad y bienestar de estos grupos demográficos.

Además, es importante tener en cuenta que se requiere la presentación de una documentación específica al realizar la solicitud, y los beneficiarios asumen un compromiso si la operación se lleva a cabo con éxito. Estas condiciones están diseñadas para garantizar que el programa beneficie a aquellos que cumplen con los criterios establecidos y que realmente necesitan este tipo de apoyo para acceder a la vivienda propia en la Comunidad de Madrid.

Programa “Mi primera vivienda”

El programa ‘Mi Primera Vivienda’ representa un paso significativo hacia adelante en el panorama de acceso a la vivienda, al establecer acuerdos estratégicos con varias entidades financieras. En este sentido, la Comunidad de Madrid ha formalizado convenios con prestigiosas instituciones como Santander, CaixaBank e Ibercaja para llevar a cabo este programa innovador.

Una de las características más destacadas de este programa es su capacidad para ampliar el acceso a la hipoteca hasta un 100% del valor del inmueble, en contraste con el límite anterior del 95%. Además, ha elevado la edad máxima para beneficiarse del programa a los 40 años, antes era de 35 años, lo que amplía el espectro de personas elegibles.

Con una inversión de 18 millones de euros, este programa se centra en apoyar la emancipación de los jóvenes madrileños que, a pesar de contar con una situación económica estable, no disponen del ahorro suficiente para cumplir con los requisitos tradicionales de préstamos hipotecarios. Así, el Gobierno autonómico facilita el acceso a hipotecas que cubren desde un 80% hasta un 100% del valor del inmueble. Esto podrá darse siempre y cuando el valor no exceda los 390.000 euros, ya sea basado en su valor de tasación o en el precio de compraventa.

Es digno de mención que el hecho de que el Estado sea tu avalista significa que responde de tu deuda en caso de incumplimiento en el pago. No se trata de un regalo, sino de un préstamo con otras características.

Luego de leer este artículo acerca de qué consiste el “help to buy”, nos interesaría mucho conocer tu opinión sobre el tema. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Conseguir el lote es solo el principio del sueño de la casa propia. Se deben definir dimensiones, estilos, materiales, contratar un arquitecto y una constructora. En este artículo te brindamos una guía para construir una casa teniendo el terreno.

La casa propia es un sueño de todos los españoles. Pero, hay quienes ya cuentan con un lote que puede ayudarles a conseguir su objetivo. De todos modos, existen muchas cuestiones que se deben tener en cuenta a la hora de construir una casa teniendo el terreno, desde las características del suelo, elegir el tipo de estructura, contratar un arquitecto, un aparejador y los constructores. Aunque es difícil estimar el costo promedio de un proyecto en todo el país, se calcula que construir una vivienda puede llegar a los 2.000 euros el metro cuadrado. 

Todas las tareas deben llevarse a cabo con el dinero disponible. Por lo tanto del grado de organización y la justeza de los gastos dependerá el éxito del proyecto. Además, hay que prestar atención y comparar presupuestos, materiales y costos. Y buscar la eficiencia energética, ya que representa un gran ahorro en el largo plazo. Aquí brindamos una breve guía para quienes se aventuran a construir su casa una vez que ya cuentan con el terreno.

Comienzo del proyecto

Llegar a la casa propia es un sueño y también un objetivo de muchos españoles. Por tradición, el espacio propio es algo que buscan desde muy jóvenes. Aunque hay quienes tienen buena parte del trabajo bastante encaminado.

Se trata de quienes ya cuentan con su lote y, a partir de allí, emprenden la edificación de su vivienda. Comenzar a construir una casa teniendo el terreno, puede llegar a bajar en un tercio el presupuesto final del proyecto. Luego,  se debe tener en cuenta qué se puede construir en dicho suelo. Si se trata de un terreno urbano, tiene todos los servicios y por lo tanto está disponible para comenzar el proyecto.

En cambio, si su denominación es urbanizable, quiere decir que es necesario realizar algunas actuaciones antes de que tenga la clasificación de urbano. Por último, el terreno puede ser catalogado como rústico y eso significa que tiene limitaciones de uso y función del suelo. Esto último cambia en las distintas Comunidades, por lo que es necesario informarse de manera adecuada sobre lo que se permite y lo que no.Luego, sigue el momento de llevar las ideas a los planos. Para ello, se contrata un arquitecto, que va a realizar los planos de acuerdo a las definiciones sobre estructuras, materiales, espacios, distribución y fachadas. Una vez que se tienen todas estas cuestiones resueltas, se puede recurrir a un aparejador para gestionar de manera correcta la ejecución de la obra. Y al final de todo esto, un constructor podrá dar comienzo a los trabajos.

Costos de construir una casa teniendo el terreno

Como hemos visto, construir una vivienda demanda dinero, definiciones, contratos y tiempos. Y la organización de todos estos aspectos en torno a un proyecto, de acuerdo a su correspondiente presupuesto. A esto se suma un ítem donde el propietario no tiene mucha injerencia: los costos de construir una casa teniendo el terreno.

Es difícil estimar un valor medio para todo el país, ya que existe una dispersión de precios de materiales y mano de obra. Por ejemplo, en las grandes ciudades y capitales se evidencia un aumento en precio de los materiales y la escasa mano de obra disponible, lo que provoca una subida sustancial. 

Aun así, un breve relevamiento de los presupuestos indica que el valor de la construcción de una vivienda ronda los 2.000 euros el metro cuadrado. Hay quienes se inclinan por la contratación separada de los oficios (fontaneros, herreros, electricistas, etc.) como manera de abaratar los costos finales, aunque requiere de una correcta gestión. 

Entonces, para la construcción de una casa de unos 50 metros cuadrados, si se tiene el terreno se ubica entre los 1.900 y 2.000 euros por metro cuadrado. Por lo que el costo final estaría en unos 95.000 euros. Este precio puede variar de acuerdo al tipo de construcción, la zona y -lo más influyente- la evolución de la inflación.

Consejos para construir una casa teniendo el terreno

Contar con el suelo donde construir la vivienda asegura una parte importante del proyecto. Pero también hay maneras de lograr mejorar la gestión y bajar los costos, y respetando la idea original. Aquí brindamos algunos consejos que pueden ayudar a construir una casa teniendo el terreno.

Por ejemplo, construir la vivienda en las afueras de las ciudades. Esto puede abaratar los costes de la mano de obra y de algunos materiales. Incluso se puede realizar obras de mejor calidad manteniendo el mismo presupuesto. 

Otra recomendación es realizar un correcto estudio del terreno. De este modo se pueden aprovechar las ventajas del suelo, como la orientación para la mejor utilización de la luz natural, que también ayuda a reducir gastos de refrigeración y calefacción de la futura vivienda.

Comparar distintos presupuestos y los trabajos realizados por las constructoras, es lo indicado para elegir el mejor, a la vez que contar con una segunda opción. Ahora bien, una vez llegado al proyecto definitivo, es importante no realizar modificaciones. Un pequeño cambio puede implicar reformas en la estructura, lo que resulta un importante aumento de los costos, además de prolongar el tiempo de la obra.

Por último, los materiales de calidad garantizan mejores trabajos, más resistentes y evitan futuros arreglos. Todo lo que se pueda utilizar para lograr la eficiencia energética. Y no se trata solo de tendencia, sino que el mundo evoluciona hacia las construcciones que utilizan el aprovechamiento de la energía solar, la aerotermia y las fuentes naturales de frío y calor.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de construir una casa teniendo el terreno. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Oi Real Estate te acercamos en esta ocasión algunos puntos clave para cuando te animes a emprender tu primera operación inmobiliaria, aquella que te hará cumplir el sueño de la casa propia. Acompáñanos en la siguiente lectura y toma nota de las ocho sugerencias que te damos a continuación.

La casa propia comienza en el deseo

Si llegaste a este artículo seguramente estés empezando a buscar información y consejos para iniciar ese importante proceso que significa adquirir una vivienda. Habrás escuchado entonces experiencias sobre largos procesos de selección, o recomendaciones sobre el mejor lugar para vivir. Incluso puede que te hayas armado una agenda de inmobiliarias a las que visitar. Todo esto es realmente útil y necesario, pero para llegar a los resultados deseados, es necesario ponerle un orden a todas estas buenas prácticas e intenciones.

Aunque es muy tentador para nosotros indicarte que te acerques directamente a nuestra empresa -donde sin dudas encontrarás un equipo dispuesto a ayudarte y resolver todas tus inquietudes-, lo cierto es que podemos colaborar con tu plan antes de que nos conozcamos.

En caso de que hayas experimentado anteriormente este proceso y estés buscando cambiar de hogar, posiblemente estés de acuerdo en que adquirir la casa propia es más que levantar cuatro paredes o conseguir financiar la compra de la propiedad que vienes viendo hace meses. Desde el punto de vista simbólico, el valor de una casa no se refleja en números sino en expectativas. Y todas las veces el reflejo de aquéllas son frases como “aquí tendré mi estudio” o “en este rincón pondré el sofá”, “¿buscamos dos o tres habitaciones, para cuando los chicos sean mayores? Y así el patio, el trastero, la cercanía a la escuela o el trabajo… Todo es expresión de los momentos que vendrán. Pero antes de eso hay muchos trámites que completar y eso en las inmobiliarias lo sabemos bien.
Por eso es que en esta ocasión te queremos alcanzar algunos consejos para iniciar de la mejor manera ese gran e importante proceso que significa comprar tu primera casa.

Cuestiones de financiamiento

  • Piensa a largo plazo
    Es esencial recordar que, en cuestiones de préstamos hipotecarios, el sueño de la casa propia puede extenderse durante un largo período. Por eso hay que estar dispuesto a transitarlo y planificar ese compromiso. El plazo del préstamo hipotecario promedio es 15 a 30 años, por lo que debes empezar a diagramar tus finanzas con un plazo inicial no menor a 5 años. A más corto plazo, es recomendable tener fondos de emergencia que te ayuden a afrontar los gastos habituales de tres meses, al menos. Por supuesto, todo esto es más fácil si tienes ingresos estables, condición que igualmente observarán mucho las entidades bancarias al observar tus antecedentes.
  • Recurre a la preaprobación
    Una carta de aprobación previa del préstamo es un documento oficial de un prestamista que te dice exactamente cuánto dinero puedes obtener según tu información financiera, estados de cuenta bancarios y tu puntuación de crédito. Contar con este aval antes de empezar a mirar casas guiará tu búsqueda sobre parámetros más certeros.
  • Cuídate de los gastos arriesgados
    Para que te aprueben los créditos los prestamistas y las entidades bancarias observan tu comportamiento con otras fuentes de endeudamiento. Si usas demasiadas líneas de crédito es posible que duden sobre tu capacidad de cancelación. Evita los gastos arriesgados y paga tus facturas. Todo influye en tu comportamiento respecto de si serás o no cumplidor con las deudas.

La casa propia, primero está en tu cabeza

  • Ten en claro qué es lo que buscas
    Tanto en las primeras búsquedas individuales como cuando te sea necesario pedir ayuda, es importante tener en claro cuáles son los aspectos que deberán estar tu propiedad. Estamos hablando tanto de gustos como de necesidades, principalmente en cuanto a los espacios, contexto y comodidades.
  • Solicita ayuda 1: los agentes de bienes raíces
    Los agentes son profesionales locales pueden ayudarte de varias maneras: son los encargados de mostrarte propiedades que se ajusten a tus necesidades y rango de precios, te ayudan a ofertar, enviar o pedir documentación necesaria, y acompañarte en el cierre de las negociaciones.
  • Solicita ayuda 2: contrata un inspector
    Probablemente hayas escuchado hablar de la Inspección Técnica para Edificios. Una inspección es diferente de la tasación que exige el prestamista. Mientras que esta última sólo te otorga una idea aproximada de cuánto vale la casa según propiedades comparables, la inspección te reporta sobre problemas específicos con la propiedad. Esto es importante no sólo para obtener una idea certera de las condiciones del inmueble sino que además puedes usar los resultados de su inspección para pedirle concesiones al vendedor. Ten en cuenta que una carta de depósito de arras a menudo incluye una contingencia de inspección de la vivienda, lo que le permitiría invalidar una oferta y no perder tu depósito si se necesitan reparaciones extensas.

Sigue de cerca el papeleo

  • No te desvíes de tu presupuesto
    Es importante tener en cuenta todos los ítems que hacen al presupuesto final, incluyendo contrataciones, y pagos de impuestos. El presupuesto inicial no es sólo el valor de la propiedad. Tener la casa propia que siempre soñaste puede implicar gastos extra que es necesario ajustar.
  • Guarda copias físicas de tu documentación
    Hoy en día las nuevas tecnologías nos ayudan mucho en cuanto a la gestión administrativa. No obstante, cuando manejas papeles y documentación cuya validez se extenderá a lo largo del tiempo es recomendable tener una copia en papel. Además, hay documentos muy importantes que no son fácilmente recuperables, tales como la escritura o los compromisos con los prestamistas. Por ello no sólo es positivo guardarlos bien. También ayuda avisar a personas de confianza dónde están los documentos y cómo acceder a ellos en caso de una emergencia.

¿Crees que te ayudarán estos consejos? Déjanos tu opinión en la parte de comentarios de esta nota. Y no olvides que si quieres conocer más sobre opciones para comprar vivienda en España, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.

Lee más sobre estos temas a continuación, accediendo al siguiente link:

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¿Has imaginado alguna vez encargar una vivienda por la mañana y que esté lista para ser habitada en la noche? Las casas prefabricadas y su auge como tendencia inmobiliaria actual demuestran que no hay dar nada por descartado. Si diez años atrás algún colega te hubiera asegurado que protagonizarían un boom de ventas… ¿Qué le hubieses respondido? En este artículo de Oi Real Estate veremos algunas razones por las que esta modalidad se ha convertido en la nueva moda del sector inmobiliario: sistemas modulares como acceso a la vivienda propia. Te invitamos a continuar leyendo la nota hasta el final para saber más. ¿Nos acompañas?

Incipiente y exitoso sistema modular

La crisis económica estadounidense de 1929, condujo incluso a los países más desarrollados del mundo a tener que reconfigurarse velozmente. Muchos estilos de vida cambiaron y nuevas oportunidades (tiempo atrás impensadas) surgieron a la vista de todos.

Las empresas y el gobierno de Inglaterra, prometían a quienes se ofrecieran a emigrar a Australia, una serie de kits montables a modo de viviendas. Se veían bien. Sin embargo, fue Estados Unidos quien inmediatamente tomó esa iniciativa para convertirla en un verdadero boom de ventas.

Cruzar el Atlántico

Una vez que los créditos comenzaron a rodar nuevamente, con muy pocas garantías, el ciudadano común norteamericano podía acceder a pagar en cientos de cuotas su propia casa. Mejor terminadas que las inglesas, brindaban el mejor precio del mundo por metro cuadrado.

Pues bien, el problema de la falta de vivienda propia estaba pronto a resolverse, pero no así el de la inestabilidad laboral. Para matar dos pájaros de un tiro, la principal característica comercial de estas viviendas no radicó solamente en lo fáciles y rápido que se montaban. También podían trasladarse de estado a estado, siendo perfectamente transportables a través de las rutas.

Sistemas modulares como acceso a la vivienda propia

Fue hacia mitad de siglo, cuando en Estados Unidos el precio de la vivienda propia comenzó a dispararse. Temiendo una nueva crisis, el Estado norteamericano impulsó a través de empresas constructoras un nuevo plan. Ofrecer casas prefabricadas y encastrables, pero concebidas entonces como viviendas únicas y “para toda la vida”, a un precio que apenas sí superaba la mitad de una vivienda tradicional de ladrillo.

Este nuevo proyecto contó con una serie de cambios respecto a aquella “casa móvil”, apuntando a las comodidades de una casa estática y con el fin de promover definitivamente sus ventas:

  • Las propiedades eran más espaciosas y podían levantarse hasta dos plantas por sobre la planta baja.
  • Contaban con sótanos, áticos, cuarto de juegos, etc.
  • Ofrecieron mejores sistemas para instalaciones eléctricas y de gas, considerando el frío o el calor, según el área donde iba a ubicarse.
  • Mejoró los materiales de cañerías para el agua corriente.
  • Proponían esquemas diseñados por paisajistas, que terminaron de dar forma a  los hoy clásicos “jardines americanos”.
  • Incorporaron al plan opciones como piscinas y puntos de reuniones al aire libre, en amplias terrazas con pisos de madera.

Mejorar la materia prima

La verdadera diferencia que marcaron aquellas casas prefabricadas americanas, fue un salto de calidad en sus materiales de construcción. Lejos de aquellas “recámaras” más similares a una “casa rodante” que a una vivienda propiamente dicha, estas se mantenían perdurables con el correr del tiempo, precisando de mínimos mantenimientos.

Tal es así, que al día de hoy, bastará con retirarse unos kilómetros de las grandes y viejas ciudades estadounidenses, para encontrarse con propiedades planeadas bajo esos parámetros.

Un sistema para cada crisis

El siglo XX pasó y los auges de las casas prefabricadas fueron variando según las crisis económicas de cada región. Para Estados Unidos significaron solucionar la ubicación y distribución de su población a lo largo y ancho de su territorio. Algo es innegable, se trata de un mecanismo de venta de propiedades que (de estar dadas las condiciones) continúa dando buenos resultados, en cualquier país del mundo.

Hasta hace unos diez años, en España, las casas prefabricadas casi no eran consideradas por quien pensara en comprar una vivienda. Sus índices de ventas eran apenas tenidos en cuenta, en el balance global del mercado de la construcción, o el sector de marketing inmobiliario.

Así, quienes contaban con el dinero para adquirir un inmueble, se volcaban al ladrillo. Por su parte, quienes hacían cuentas y se veían imposibilitados de comprar una vivienda, preferían una y mil veces alquilar antes que comprar una prefabricada.

Casas modulares y la era post COVID

La última tendencia en este rango de clientes es la que cambió radicalmente, trayendo consigo otras, que si bien ya venían de tiempo atrás, no lograban captar el interés del cliente inmobiliario. El deterioro económico como consecuencia de la pandemia COVID, tiene gran parte de responsabilidad en ello.

Para entender el boom actual de las casas prefabricadas, debemos analizar dos factores: precio y velocidad de entrega. El valor de los 100 metros cuadrados (sin tener en cuenta el terreno), dependiendo de la provincia o región del país, parte de un promedio de cincuenta mil euros, pudiendo alcanzar los cien mil euros. Por otro lado, la velocidad de entrega puede pactarse entre los cinco y los siete meses.

Respeto a la onda verde

Muchas constructoras y promotoras han logrado de sus casas prefabricadas un furor de venta, dirigido a los clientes más jóvenes. El hecho de que estén construidas en gran parte con elementos reciclados, las han convertido además en paradigmas ecológicos de esta era post COVID.

Como si esto fuera poco, prolongar o extender sus instalaciones resulta realmente (y en la comparativa a las refacciones de ladrillo) sencillo y asequible. Agregar un estudio, un garaje, una oficina o un depósito, ya no es un dolor de cabeza. El cliente deberá, por supuesto, contar con el espacio físico adecuado. Luego, con solo recurrir a la constructora y solicitar un presupuesto, el anexo de un nuevo módulo podrá ponerse en marcha.

Donde haya un espacio

Las casas prefabricadas no precisan cimientos y conllevan planos sencillos. Estos dos motivos, sumados a los ya enumerados, las vuelven proyectos ideales. Encontrar una vivienda a un precio razonable en un sitio vacacional, podría dejar de ser un problema para los clientes, como para los agentes inmobiliarios.

Considera la posibilidad de diagramar un proyecto rural, o suburbano, que incluya construcciones prefabricadas. Las hay desde conformadas por pequeños pero acogedores ambientes, hasta suntuosas viviendas de lujo. Ambas se levantan mediante los mismos sistemas de encastres, tuberías interiores, y complementos modulares.

Verás que sumando los costes de base, podrás ofrecer un proyecto mucho más asequible, ideal para los complejos tiempos que corren. Siendo un agente inmobiliario trabajando en relación bajo dependencia de una agencia, o un asesor en bienes raíces autónomo, ¿tendrás en cuenta esta opción en evidente auge? Hemos visto historia y detalles en sistemas modulares como acceso a la vivienda propia. Nos encantaría conocer tus experiencias en este campo, en la bandeja de comentarios al pie.

Si te ha interesado el tema, y quieres seguir conociendo más sobre el casas prefabricadas, te recomendamos leer el siguiente artículo:

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En este post, te contamos por qué es el momento ideal para comprar vivienda y cómo puedes lograr un ahorro exitoso para conseguir tu objetivo. ¡Sigue leyendo!

Como todos sabemos a estas alturas, la pandemia por Covid – 19 ha acarreado junto consigo una gran crisis económica, que ha afectado a unos sectores más que a otros. El mercado inmobiliario es uno de los sectores que ha sido debilitado por la incertidumbre de esta crisis, deteniendo en el tiempo los valores en muchas zonas.

Es el momento de comprar vivienda: Los precios se han estancado

En España podemos observar los resultados de las complicaciones de la pandemia en los precios de las propiedades. En Madrid, Barcelona, y otras grandes urbes donde comúnmente los precios siempre estaban en alza, ahora notamos que el precio de las viviendas se ha estancado. Este fenómeno se puede observar sobre todo en las zonas costeras, donde los valores se han paralizado después de prácticamente cinco años consecutivos de subida de valores. 

¿A qué se debe la parálisis de precios?

Podemos destacar la falta de actividad de los extranjeros en España, un tipo perfil de inversionista interesado principalmente en propiedades enclavadas cerca del sol y la playa. Según datos recolectados, los extranjeros compraron en año 2020 un 26,5% de viviendas menos que en el actual 2021, debido principalmente a las restricciones en la movilidad.

Se habla también de que por este año, ya tampoco observaremos suba de valores ni mayores movimientos en el mercado, ya que atravesaremos este año también varias restricciones de movimiento para evitar contagios. Además, cabe destacar que las viviendas de segunda mano son las que más impacto han recibido en esta crisis, por lo que constituyen una oportunidad ideal para comprar vivienda hoy en día.

¡Aprovecha la oportunidad de comprar vivienda!

Como vemos, encontrar buenas oportunidades para comprar vivienda en el mercado actualmente puede ser mucho más sencillo. Por mencionar un ejemplo, el grupo Cooperativo Cajamar y Haya Real Estate ofrece más de 15.000 inmuebles con descuentos de hasta el 60% sobre el valor de tasación. La mayor parte de la oferta está concentrada en la Comunidad Valenciana, Andalucía y Murcia, y aunque muchas opciones se encuentran en el interior, te sorprenderá leer que puedes hallar propiedades de alrededor de 50.000 euros en zonas de playa, como ser en Moncofar (Castellón).

¿Cuánto dinero necesitas para comprar vivienda en 2021?

Impuestos al comprar vivienda

Guiaremos tu atención a una importante ventaja de comprar vivienda de segunda mano: los impuestos en la compraventa son menores que en propiedades nuevas. En el caso de comprar vivienda de segunda mano, solo deberás costear el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuyo porcentaje está entre el 6% y el 10% del valor de la propiedad, dependiendo de la Comunidad Autónoma.

Ahora, en el caso de las viviendas nuevas, el ITP no corre, pero deberás hacer frente al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) que, dependiendo de la propiedad y de su valor, se puede llegar a abonar hasta un 0,75% del precio escriturado. Por otra parte, al comprar vivienda nueva deberás abonar el IVA, que puede costarte alrededor del 4% del valor. En el caso de una Vivienda de Protección Oficial (VPO) será del 10% o del 21%, para otros casos.

Gastos usuales que se abonarás tanto si compras vivienda nueva como de segunda mano, es del coste de tasación, gastos del notario, y otros gastos del proceso de compraventa que entran en ese famoso 20% del valor de la vivienda que, por lo general, la financiación bancaria no cubre.

Bajos valores en la playa

En las grandes ciudades de España, como Madrid y Barcelona, no conseguirás comprar vivienda a menos de 200.000 euros. En este caso, para solicitar una hipoteca deberías calcular 40.000 euros y sumar los gastos de compraventa. Como verás los costes son realmente elevados.

comprar vivienda

Ahora bien, comprar vivienda en la playa hoy en día puede costarte 50.000 euros, ¡Increíble!, ¿No? Necesitarías entonces 10.000 euros más otros gastos para solicitar un préstamo en el banco. Como verás, los montos que manejarías en estos casos son más fáciles de reunir.

Cómo planificar ahorro para comprar vivienda

Para que puedas hacerte una idea a futuro y planear tu ahorro, te brindamos desde Oi Real Estate un cálculo aproximado para que en tres años como máximo puedas llegar a reunir el capital necesario.

Ahorra a largo plazo

La clave será el ahorro a largo plazo. Veamos, partiendo de una cantidad inicial de 2.000 euros, y haciendo una aportación mensual de 200 euros, invirtiendo el capital en un producto conservador que logre sumar un 3,88% al año, reunirías la entrada inicial de 10.000 para comprar vivienda de 50.000 euros aproximadamente. Luego, el año siguiente lograrías llegar a 13.000 euros.

Sin embargo, para llegar a reunir los 40.000 euros, sumando gastos que necesitas para comprar vivienda en una gran ciudad, necesitarías 12 años de ahorro en el modo que te indicamos anteriormente. Cabe aclarar que, en este caso, al tener más años por delante para reunir el monto, se podría optar por un mayor riesgo en las inversiones, motivo por el cuál el tiempo de ahorro probablemente sea menor.

Solicita una hipoteca en una entidad bancaria

El monto restante del valor de la vivienda podrá ser financiado con un préstamo hipotecario. Los tipos de interés en negativo promovidos por los bancos centrales actualmente, hacen que las ofertas estén más accesibles que nunca, y los expertos esperan que se sigan manejando estos valores a largo plazo.

Buenas ofertas de préstamos bancarios 2012

Entre las ofertas más tentadoras hoy en día a tipo fijosin vinculaciones a 30 años destaca la de Evo Banco a un 1,75% TAE, que puede llegar a un 1,55% si accedes a un seguro de hogar e ingresas una nómina. Openbank también es una muy buena opción, que ofrece un 2,01% TAE, mientras que si accedes a una nómina y seguro de hogar, el valor desciende a 1,86%. La hipoteca Sin Mochila de My Investor es otra de las opciones recomendadas, que se sitúa en el 1,88% TAE a 25 años, el máximo plazo que se puede solicitar.

Consejos prácticos para ahorrar

Para que seas exitoso en tu plan de ahorro, necesitas constancia y paciencia. Por eso, te brindamos unos tips simples para que el ahorro sea lo más llevadero posible.

Recomendamos confeccionar una planilla en el formato en el que más cómo te sientas. Puedes utilizar desde una hoja de papel hasta elaborar un excel. Incluye en tu lista tres secciones: una con los gastos regulares, otra con los gastos irregulares (ocio, compras de ropa, salidas, etc.) y otra para la cuenta de ahorro en la que pondremos el dinero que puede ir a tu futura vivienda.

Ahora bien, de nada servirá esta planilla si no la completas regularmente. Por eso insistimos en la constancia y regularidad para que tengas éxito en tu objetivo. Además, un plus que obtendrás con tu planilla, es conocer tu comportamiento financiero, cómo gestionas tu dinero y saber en qué cosas lo malgastamos para poder modificar esos hábitos que vana contramano de tu objetivo.

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Desde Oi Real Estate, como expertos inmobiliarios, queremos acompañarte a cada paso del proceso de compraventa de tu vivienda. Por este motivo, en el siguiente artículo, especificaremos cuáles son los impuestos que deberás pagar por ser el dueño de una propiedad. Toma nota.

Llegar a ser propietario de un inmueble supone un gran esfuerzo económico. Sin embargo, los gastos no terminan con la adquisición del inmueble, sino que también hay que cumplir con el pago de los impuestos.

A estos impuestos habrá que tenerlos en cuenta dentro del presupuesto familiar, ya que algunos de ellos suponen un gran gasto, dependiendo del sitio de España en el que se ubique el inmueble y en función del tipo de vivienda que sea.

¿Cuáles son los impuestos que se pagan por poseer una propiedad?

Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI)

El primero de los impuestos por ser dueño de una propiedad es el tributo comúnmente conocido como contribución o con la propia sigla: IBI. Es uno de los impuestos que más afectan a la economía familiar.

Es el encargado de gravar la propiedad de los bienes inmuebles, aunque sean urbanos o rurales. Es un impuesto que se abona anualmente y tiene carácter municipal.

El importe que se deberá pagar se fija en función del valor catastral del inmueble, es decir, del valor que tenga el suelo y la propia edificación. También se calcula en función del tipo de gravamen que contemple cada ayuntamiento de la localidad en la que se encuentre la propiedad.

Según la Ley de Haciendas Locales, se establece un rango a aplicar, que en el caso de los inmuebles llamados urbanos está entre el 0,4% y el 1,1%, y será cada ayuntamiento el que estipule cuál aplicar dentro de este rango.

Existen algunos tipos de inmuebles que quedan exentos de este impuesto, como por ejemplo aquellos que sean propiedad del Estado y tengan que ver con servicios ciudadano, como educación, seguridad y penitenciarías, entre otros.

Asimismo, los inmuebles que pertenezcan a la Iglesia Católica o los inmuebles de gobiernos extranjeros también quedarán exentos del pago. Además, se aplican descuentos o bonificaciones a las familias numerosas, así como a las viviendas de protección oficial.

Tasa de Basuras

Dentro de los impuestos por poseer una propiedad, se encuentra la tasa de basuras. Este tributo no tiene el mismo importe en todos los municipios y lo recaudado va dirigido al asumir el coste del servicio de recogida de residuos.

En algunos lugares, como en Madrid, está prevista la eliminación del impuesto, que representa un coste medio de 60 euros.

Tasa de agua

No está presente en todos los ayuntamientos, aunque sí en varios. Esta tasa se paga para tener acceso al agua potable. Está presente en los municipios donde el agua es un bien preciado o en los que son necesarias labores especiales de mantenimiento para mantener el servicio de agua potable funcionando.

La tasa del agua como impuesto es habitual en urbanizaciones vacacionales construidas para veraneo.

Impuesto por tener la casa vacía

Este es un caso especial que muchas veces pasa desapercibido. Si tienes casa, pero no es tu vivienda habitual, también tendrás que pagar impuestos. En este caso tributarás en el IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas), por lo que se conoce como una imputación de renta inmobiliaria.

Esta imputación representa el dinero que Hacienda entiende que podrías obtener si alquilaras la casa que tienes vacía. Es el rendimiento que el fisco estima que genera una vivienda y que te imputa si decides no alquilarla efectivamente. Esta imputación supone un 2% del valor catastral de la vivienda, con carácter general.

Esta imputación se creó para evitar alquileres a coste cero a familiares o alquileres por una renta simbólica.

Si tienes una casa alquilada, también tendrás que pagar impuestos en la declaración de la renta, aunque podrás restar al beneficio todos los gastos que tengas.

¿Qué impuestos deberás abonar por alquilar tu piso?

Como propietario, tendrás que seguir haciendo frente a los impuestos de la casa, aunque la alquiles. El hecho de arrendar la vivienda no te exime del pago de los tributos. Otra opción, es que decidas imputárselos en el precio al inquilino.

A estos impuestos deberás añadir los propios por los ingresos que percibes del alquiler. Y es que el alquiler de vivienda tributa en la declaración de la renta, da igual que sea para vivienda habitual o para vivienda turística.

En el primero de los casos, solo pagarás impuestos por el beneficio real del alquiler. Hacienda entiende el beneficio como la diferencia entre los ingresos del alquiler y los gastos en los que incurres, incluidos tributos como el IBI.

En el caso del alquiler vacacional, no se aplica la normativa habitual a la que la mayoría está acostumbrado, ya que esta se reserva para alquiler para vivienda habitual. Esto implica que no podremos aplicar la reducción del 60% en el IRPF a los ingresos obtenidos, precisamente porque el uso de la vivienda no será el de habitual.

Si te interesó este tema y quieres seguir conociendo sobre el mundo inmobiliario, te invitamos a leer el siguiente artículo de Oi Real Estate:

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Si el acceso a una vivienda para una gran parte de la población es una posibilidad difícil, para un mileurista es todo un desafío. Veamos que hay que tener en cuenta para poder hacer realidad el sueño de la casa propia.

Comprar una vivienda siendo mileurista

Siendo mileurista comprar una vivienda es posible, pero se deberán tener en cuenta algunas cuestiones. Así pues, es necesario tener una nómina que demuestre unos ingresos estables para pedir al banco una hipoteca. De hecho, la cuota mensual no tiene que superar el 30 % de los ingresos mensuales.

Una de las claves es alargar el plazo de devolución para que los pagos mensuales sean más reducidos. Esta opción, en general, es ofrecida a los perfiles más jóvenes ya que se supone que son los clientes que tendrán más tiempo para amortizar la hipoteca a lo largo de su vida.

Una pareja de mileuristas

En la práctica, un mileurista tiene pocas posibilidades de financiar una compra de viviendas salvo que firme junto a otro titular. De esta manera, si firma junto a otro mileurista el banco se asegura que ante cualquier eventualidad puede contar con al menos uno de los dos sueldos.

Requisitos para pedir tu hipoteca siendo mileurista

Si tu sueño es comprar una vivienda y tienes un sueldo bajo, se deberán estudiar las posibilidades para adquirirla. La entidad analizara la situación personal y financiera de cada mileurista para estudiar las posibilidades reales. Veamos los aspectos a tener en cuenta:

  • Garantías: Tienes que saber que cuantas más garantías aportes, será más fácil acceder a una buena financiación y mejores serán sus condiciones.
  • Ingresos mínimos: el primer requisito que pedirá el banco a la hora de conceder la hipoteca será contar con ingresos mínimos que garanticen el pago de la misma. Se tendrá en cuenta si es solicitada para un solo titular o para el conjunto de ingresos de la familia.
  • Contrato de trabajo: contar con un trabajo de contrato indefinido será fundamental para conseguir la financiación ya que brinda una garantía mayor a la entidad.
  • Ahorros: si se tienen ingresos reducidos el banco exigirá al cliente que aporte una cantidad de dinero determinada para cubrir la parte que no le financiará más los impuestos y gastos iniciales.
  • Solvencia: cuando se solicita una hipoteca el banco realiza un análisis en el que estudia si este podrá o no devolver el préstamo. Para ello, no solo se tendrá en cuenta los ingresos, sino también las deudas. La cuota de la hipoteca no deberá sobrepasar nunca el 30 %.
  • Comparar las mejores hipotecas: en la actualidad, se puede realizar el trámite on line y solicitar una hipoteca digital. Además de las entidades bancarias, hay compañías financieras que te ayudan a encontrar la mejor hipoteca. Hace click aquí y entérate en qué consisten.

Si te interesó este tema y quieres seguir conociendo sobre el mundo inmobiliario, te invitamos a leer el siguiente artículo de Oi Real Estate:

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