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Mudarse es una decisión que no suele tomarse a la ligera y de hecho, es recomendable tomarse un tiempo para planificar un cambio de residencia. Necesidades, precios, lugares, servicios… todo esto y mucho más conforma un grupo de aspectos indispensables a tener en cuenta para tomar una decisión acertada y lo más acorde posible a las expectativas que tenemos sobre nuestra próxima vivienda. En la nota de hoy, te brindamos algunos consejos para abordar este proceso con seguridad y así obtener el resultado esperado.

Pasos necesarios para gestionar tu cambio de residencia

Dentro de lo posible, siempre que se piense en dar un paso tan importante como el que implica un cambio de residencia, es recomendable realizar ciertos pasos. En especial, si la idea es realizar cambios drásticos, tales como mudarse de ciudad, o adquirir un tipo de vivienda diferente. Nos referimos tanto a si quieres cambiar un departamento por una casa, o vivir en un lugar mucho más grande o invertir en uno de características únicas, si acaso descubres que podría ser tu vivienda permanente algo como lo vivido en un hotel-barco o un hotel-avión. Las posibilidades son múltiples y el límite es en principio, sólo una cuestión de creatividad y presupuesto.

Pero si nos restringimos a estos dos factores puede resultar que elijamos una vivienda que al poco tiempo nos resulte insuficiente, por no haber tenido en cuenta otros factores. Así que a continuación te dejamos algunas sugerencias para tomar buenas decisiones en la adquisición de tu nuevo hogar.

La primera clave es diagnosticar

Si estás pensando en mudarte seguramente es porque notes que te falta algo: más espacio, más luz, más independencia, mejores servicios o un entorno más afín a tus gustos. Resulta bastante lógico pensar entonces que tener en claro esas necesidades es fundamental para encarar la búsqueda.

Sin embargo, en los largos procesos de selección de un nuevo hogar puede ocurrir que esas necesidades se mezclen o se pierdan en la negociación (muchas veces interna), respecto de qué podemos dejar de lado y qué no debemos dejar de priorizar. En ese sentido, es aconsejable listar las necesidades y requerimientos que tenemos con respecto a la vivienda buscada, y luego jerarquizarlas. Esto significa poner primero aquellas cuestiones que no estamos dispuestos a negociar, y al final aquellas con las que, eventualmente, podemos convivir si acaso es mayor el beneficio. Un ejemplo típico de esto es resignar la amplitud del espacio por la ubicación de la casa o su entorno.

Una vez realizada esta lista de requerimientos es posible iniciar la búsqueda por diversos canales. Si bien siempre es recomendable acudir a los especialistas que conocen el mercado, hay cuestiones en las que puedes adelantarte. Las propias inmobiliarias ofrecen diversos mecanismos tales como motores de búsquedas de la propiedad o artículos de interés que pueden ayudarte a definir tu panorama en torno al salario o los requisitos a considerar según el tipo de compra, entre muchos otros.

Lo recomendable en esta segunda etapa es que reserves la búsqueda de información para las decisiones que tengan que ver en última instancia con tus propios criterios y gustos. Ningún agente inmobiliario puede determinar la mejor opción en base a criterios subjetivos que dependen del cliente. Pero sí podrán ayudar mucho en cuestiones legales-administrativas. Así que, al llegar a ese punto, ¡consulta a los especialistas!

Razones para realizar un cambio de residencia

Llegado este punto, y por más que hayas resuelto las instancias anteriores, puede que te preguntes si es el momento justo de realizar un cambio de residencia. En efecto, los contextos más o menos cambiantes en lo económico suelen generar este tipo de incertidumbres. De igual manera, existe otro tipo de contextos que derivan en nuevas tendencias respecto de la compraventa de casas. El más notorio y reciente sin dudas ha sido el retorno a la vida social tras el confinamiento por la pandemia de COVID-19. Tal como se ha analizado en muchos casos, el quiebre en cuanto a nuestras rutinas cotidianas, sociales y laborales, tuvo su impacto en la manera en que decidimos vivir y los lugares que elegimos para habitar.

Tendencias y nuevos perfiles de compradores

En la actualidad muchos españoles manifiestan por ejemplo su deseo de ir a vivir a zonas rurales. Tal es la conclusión de un estudio realizado por Fotocasa Research y el Proyecto Vivienda. Según sus datos, un 62% de quienes buscan vivienda viviría en un pueblo. De ese porcentaje, un 8 % indicó que lo va a hacer próximamente gracias a un cambio de trabajo y un 6% que lo hará de la mano del teletrabajo.

Para este conjunto de personas sin dudas las motivaciones son propias de su experiencia pero también hijas de estos contextos. En ese camino, ¿qué están dispuestos a negociar y qué no, a la hora de elegir un nuevo hogar? La síntesis de ese listado es, dentro de todo, previsible: disponibilidad de servicios esenciales próximos, conexión a internet, que esté a una distancia razonable de infraestructuras de transporte, que tenga buena conexión con una capital de provincia o cabecera comarcal y que esté situado en un entorno natural. Otros aspectos que suman a esta tendencia es la búsqueda de temperaturas más moderadas o que se encuentre en una zona en la que ya ha veraneado o vivido anteriormente.

¿Y tu qué piensas? ¿Te sientes identificado con alguno de estos requisitos o motivaciones para realizar un cambio de residencia? Y de haber tomado ya la decisión de hacerlo, ¿crees que te ayudarán estos consejos? Déjanos tu opinión en la parte de comentarios de esta nota. Y no olvides que si quieres conocer más sobre opciones para comprar vivienda en España, tienes mucha información a disposición en el sitio de Oi Real Estate.

Lee más sobre estos temas a continuación, accediendo al siguiente link:

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Existen mecanismos financieros para subrogar una hipoteca que permiten cambiar la titularidad de una deuda por la compra de una vivienda.

Una hipoteca no tiene por qué ser del mismo titular toda la vida. Esta situación puede modificarse cuando, por ejemplo, una persona decide vender su inmueble para comprarse otro pero aún no terminó de pagar el préstamo hipotecario. En esos casos los bancos cuentan con mecanismos financieros que habilitan al usuario a dejar la deuda que resta en manos de otra persona, a cambio de otorgarle la propiedad hipotecada.

Este procedimiento lleva el nombre de subrogación de hipoteca, y en este artículo te contaremos de qué se trata la subrogación de deudor. Si estás pensando en cambiar el titular de tu préstamo, este artículo es para ti.

¿En qué casos se cambia el titular de una hipoteca?

Muchas veces pensamos que una vivienda será para toda la vida y así nos embarcamos en largos préstamos, cuyos plazos pueden ser de hasta 30 años. La propiedad siempre será un capital por lo que la inversión siempre será relevante, pero es posible que llegue el momento en que no sea el lugar donde queremos seguir viviendo. En estos casos, podemos cambiar de vivienda, dejando la hipoteca en manos de otro titular que se haga cargo de la deuda.

¿Qué es subrogar una hipoteca?

En el ámbito del derecho, la subrogación es la modificación de un contrato para sustituir a una persona (natural o jurídica) por otra en el ejercicio de un atribución o en el cumplimiento de una obligación. Podemos encontrar dos tipos de subrogaciones:

De acreedor

En este caso, los derechos del acreedor son transferidos a un individuo o una institución. Esto se puede dar por compraventa, donación, o consecuencia de una herencia. 

En el caso de préstamos como las hipotecas, las subrogaciones permiten cambiar las hipotecas de una entidad a otra, es decir, de un acreedor a otro acreedor. De este modo, es posible mejorar las condiciones de financiamiento para el prestatario.

De deudor

En esta variante lo que se cambia es el titular de un préstamo por otro. El acreedor deberá aceptar al nuevo deudor, luego de analizar su riesgo de crédito para asegurar su solvencia. Su ventaja es que no exige un pago de impuestos adicional porque no se está realizando una nueva transacción aunque sí se deben abonar gastos administrativos adicionales, por ejemplo, para la respectiva inscripción en la notaría.

Esta clase de subrogaciones es la que se da cuando un comprador adquiere una vivienda con una hipoteca pendiente, y sucede en forma muy frecuente. Sin embargo hay que tener en cuenta que este cambio de titularidad deberá ser aceptado por el banco.

El comprador y el vendedor pueden llegar a un acuerdo por el traspaso del inmueble. Sin embargo, si la entidad financiera donde está iniciada la hipoteca no lo avala, la operación no podrá realizarse. Esto sucede así porque el vendedor firmó un tipo de contrato con el banco y en el caso de cambio de titular, cambian las condiciones.

¿Cuáles son las ventajas de subrogar una hipoteca?

Aquí van algunas de las ventajas de cambiar el titular de un préstamo hipotecario:

  • Cambio de residencia: permite a la persona que dio origen a la hipoteca cambiar de residencia. Es probable que con el correr de los años las necesidades de una persona cambien, y con ella aparezca la posibilidad de mudarse a otro hogar. Con el cambio de titularidad de la hipoteca esto se facilita.
  • Ahorro para el vendedor: cuando se cambia el titular de la hipoteca, además de cambiar de residencia, se puede ahorrar el gasto de cancelación de una hipoteca. Esto es un beneficio para el vendedor.
  • Ahorro para el comprador: aquel que realice la compra también cuenta con una ventaja importante ya que se ahorrará la comisión de apertura asociada a una nueva hipoteca. Además, puede registrar un ahorro en los gastos de tasación de la vivienda.

¿Cuáles son las desventajas de subrogar una hipoteca?

Cambiar de titularidad también tiene sus inconvenientes, y éstos son algunos de ellos:

  • La opinión del banco: la entidad bancaria deberá aceptar al nuevo titular. En el caso de que no lo acepte, la operación no podrá realizarse.
  • Condiciones de la hipoteca: el nuevo titular deberá aceptar todas las condiciones que tenía la hipoteca de la cual se hace cargo. Esto incluye sus cláusulas, incluso si no son convenientes, las tasas de interés, el tipo de préstamo, entre otros. 

¿Cuánto cuesta cambiar la titularidad de una hipoteca?

Las subrogaciones, como todas las operaciones financieras, tienen su coste extra. Estos valores serán menores a la cancelación de la hipoteca por parte del vendedor y también más económicos que solicitar una nueva hipoteca por parte del comprador.

Comisión por subrogar una hipoteca

En general los bancos hacen sus contratos con una comisión por subrogación, es decir, por pasar de una entidad a otra. Este coste, que está regido por la ley, será asumido por el vendedor.

Estudio de perfil del riesgo del comprador

Este análisis tiene un coste ya que es un trabajo que se lleva a cabo para identificar el perfil crediticio del nuevo titular de la hipoteca. Los cargos de este servicio correrán por cuenta del vendedor.

Gastos de notaría, gestoría y registro

Toda operación lleva implícitos otros tipos de gastos como lo son los del Notario, la gestoría y el dinero que sale hacer el registro en el Registro de la Propiedad. Gracias a la Ley de Hipotecas sancionada en 2019 la totalidad de estos gastos son responsabilidad del banco. La única salvedad son los gastos de tasación, que deben ser pagados por el cliente, que suele ubicarse entre los 280 y 500 euros. Sin embargo, como en la subrogación no se modifica la hipoteca, no sería necesario hacer una nueva tasación.

Gastos del asesor hipotecario

En el caso de que no podamos hacer frente a todos los trámites, es de gran ayuda contratar un asesor hipotecario. Se trata de profesionales de las hipotecas que nos guiará en los pasos a seguir para la subrogación de la hipoteca a otra persona, sorteando las dificultades que podemos encontrar por el camino. Su asesoría también tendrá un coste que deberemos tener en cuenta.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre subrogar una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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