Aquí te contaremos qué son los intereses de demora de un préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En el mercado hipotecario hay una gran cantidad de conceptos con los que será necesario familiarizarnos si tenemos la idea de solicitar financiación para comprar una vivienda. Uno de ellos son los intereses de demora. Te contaremos de qué se tratan.
En primer lugar, es fundamental tomarse el tiempo de analizar el concepto para saber todo lo que es necesario para evitar pagar de más. Por otro lado, también son importantes las diferentes legislaciones que regulan estos intereses.
Es necesario resaltar que los intereses de demora son aquellos que se aplican como penalización cuando el deudor no cumple con las obligaciones de pago que fueron pactadas al firmar el contrato. En otras palabras, el principal objetivo de los intereses de demora es reparar el perjuicio que tiene el acreedor por el retraso en el pago de la deuda.
Los intereses de demora de una hipoteca: ¿Qué son?
Cuando hablamos de los intereses de demora de un préstamo hipotecario nos referimos a la penalización que se aplica cuando te retrasas en el pago de la cuota de la hipoteca. Se comienzan a aplicar a partir del primer día de demora. En otras palabras, los intereses de demora corren desde el momento en que incumples con la obligación de pago. Se trata de una especie de indemnización que se debe pagar a la entidad bancaria por no hacer frente a las cuotas en el plazo que se acordó previamente.
¿En qué momento se cobran intereses de demora?
Los intereses de demora se cobran a partir del momento en que la entidad financiera envía la orden de pago y tu banco la rechaza. De ese momento en adelante comienzan a aplicarse los intereses de demora.
¿Hay un máximo de interés de demora en un préstamo hipotecario?
Los intereses de demora se encuentran regulados por ley, para ser más exactos, por la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. La nueva ley hipotecaria, que entró en vigor fue el pasado 16 de junio de 2019, fijó ciertos cambios con respecto al límite del interés de demora. En primer lugar, ahora se fija sobre el interés remuneratorio, no sobre el interés legal del dinero como era antes. Además, dicha ley, establece que no se podrá cobrar un interés que supere en tres puntos porcentuales al interés remuneratorio.
Dicho de otra manera, significa que los intereses de demora en el préstamo hipotecario no pueden ser más altos que el resultado de sumar tres puntos al tipo que abonas por la hipoteca. Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor, si tu préstamo hipotecario tiene un tipo fijo del 2%, el interés de demora no podrá ser mayor al 5% anual.
Si te interesa saber cuál es, deberás buscarlo en la escritura de la hipoteca, por lo general, allí figura el tipo de interés concreto que se aplica para tu préstamo.
¿De qué manera se cobran los intereses de demora de una hipoteca?
Los intereses de demora serán aplicados sobre los días de retraso y de forma proporcional al tiempo que se ha demorado en pagar.
Lo mejor es un ejemplo para que lo comprendas mejor. Por ejemplo, si la cuota de tu préstamo hipotecario a tipo fijo es del 2,5% y te retrasas un mes en el pago de la cuota hipotecaria. Imagina que has dejado pasar ese mes sin abonar la cuota y pagas todo al siguiente. En caso de que no hubiesen pactado un interés de demora distinto, se aplicaría el legal de tres puntos más que el interés del préstamo, en otras palabras, un 5,5%.
Ese interés de demora se aplicaría sobre la cuota hipotecaria que dejaste de pagar, imaginemos que se trata de unos 800 euros, y será proporcional a la demora. Es importante tener en cuenta que ese 5,5% es para todo un año y que tú solo te has retrasado por un mes, en otras palabras, te has demorado 30 días. De modo que, no deberás abonar un 5,5% sobre la cuota hipotecaria, solo tendrás que pagar la parte proporcional. En este caso, se trataría de un 0,45%. Si tenemos en cuenta el ejemplo anterior, el interés de demora sería de 3,6 euros.
¿Cuándo se reclaman los intereses de demora?
Para que el acreedor tenga la posibilidad de exigir los intereses de demora tienen que tener lugar, al mismo tiempo, varios requisitos. En primer lugar, será necesario cumplir sus obligaciones contractuales y legales. Por otro lado, no debe haber recibido a tiempo la cantidad debida a menos que el deudor tenga la posibilidad de probar que no es el responsable por ese retraso.
En caso de que las partes hubieran pactado calendarios de pago, si alguno de los plazos no se abona en la fecha que fue acordada, los intereses y la compensación previstas en esta ley se calcularán únicamente sobre la base de las cantidades vencidas.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los intereses de demora de un préstamo hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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