Aquí te contaremos cuáles son los pasos a seguir para que logres conseguir una hipoteca siendo autónomo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
El proceso de solicitud de un préstamo hipotecario no es algo sencillo. Para lograr acceder a una hipoteca será necesario demostrar a la entidad bancaria que cuentas con una buena salud económica y estabilidad laboral. Es por este motivo que, para un trabajador autónomo resulta más difícil obtener el visto bueno para acceder a una hipoteca.
Conseguir una hipoteca siendo autónomo
A los trabajadores autónomos se les dificulta el acceso a un préstamo hipotecario debido a que, para solicitar una hipoteca, es necesario brindar más documentación. El objetivo es dejar probada su solvencia y sus ingresos recurrentes. Si bien es cierto que los bancos piden los mismos requisitos, la realidad es que a los empleados por cuenta propia se les exigen una mayor cantidad de garantías.
¿Cuáles son los requisitos para conseguir una hipoteca siendo autónomo?
Deberás cumplir con una serie de requisitos para que la entidad bancaria apruebe tu solicitud de hipoteca, aquí van los principales:
Demostrar tus ingresos
Entre los requisitos más importantes se encuentra demostrar que cuentas con los ingresos suficientes para afrontar el pago de la cuota mensual sin inconveniente. Se trata de lo principal que te solicitará el banco antes de dar el visto bueno a la hipoteca. En otras palabras, será necesario aportar toda la documentación que sean necesaria para que la entidad bancaria pueda comprobar que en tu cuenta se llevan a cabo aportaciones regulares. Habitualmente, el banco suele solicitar un mínimo dos años de antigüedad cotizando en este régimen.
Será necesario presentar extractos de tu cuenta y documentos fiscales, por ejemplo, el resumen anual del IVA y las declaraciones del año en curso, además de tres últimas liquidaciones a la Seguridad Social y el pago del recibo de autónomos o el resumen anual de retenciones a cuenta del IRPF. De todas formas, también te solicitarán el informe de vida laboral. Para reunir toda la documentación que solicita el banco puedes recurrir a tu gestoría o bien, puedes realizarlo tú mismo.
No tener deudas
Además de analizar cuáles son tus ingresos, el banco se encargará de estudiar tu pago de facturas, tanto de suministros como de proveedores. Para esto, deberás brindar facturas de todo, como un balance total de ingresos y gastos, siempre justificado. De este modo, podrás demostrar a la entidad la solvencia de tu empresa. Se trata de un punto fundamental en el que siempre un banco pondrá especial atención.
Ten en cuenta que lo más aconsejable es llevar todos los préstamos liquidados cuando te dirijas a la entidad bancaria. Esto será en la medida de lo posible, lógicamente, si has comprado un vehículo o alguna herramienta costosa, puede ser difícil abonarlo por completo antes de solicitar financiación hipotecaria. No obstante, siempre será más conveniente liquidar cualquier deuda antes de dirigirte al banco.
Contar con ahorros
Hoy en día, no es muy común que el banco brinde financiación del 100% del valor de la vivienda. Por este motivo, será necesario contar con el 20% del precio total ahorrado. Además, debes contar con un 10% extra, ya que serán necesarios para cubrir los gastos derivados de la obtención de la hipoteca y las escrituras de compraventa, entre ellos se encuentran la tasación de la vivienda, notaría, registro, gestoría, impuestos.
Por otro lado, la entidad bancaria comprobará cuál es tu capacidad de ahorro. La documentación que les brindes de todo lo que ingresas y gastas es también una ayuda para analizar como gestionas tu empresa, que no realizas gastos innecesarios y no vives al día. La realidad es que debería ser suficiente con tener ahorrada la parte que ellos no te van a financiar, sin embargo, el banco busca tener claro que hay una regularidad y que has asumido un hábito de ahorro.
Contar con garantías
Ten en cuenta que si puedes aportar algo como garantía ante el banco será beneficioso para acceder al préstamo que buscas. Por ejemplo, una opción es presentar un avalista, sin embargo, debes tener en cuenta que también deberá aportar la documentación necesaria para demostrar ser un referente válido. Otra opción es poner un inmueble de tu propiedad como garantía.
Perfil de riesgo
Un punto importante que debes tener en claro es que serás visto por el banco como un perfil de mayor riesgo. El motivo es que, a pesar de que tu negocio lleve tiempo funcionando con éxito, la realidad es que tienes menos estabilidad que un asalariado, y tus ingresos fluctúan cada mes. Es por esto que los requisitos para acceder a una hipoteca siendo autónomo son más rigurosos y las condiciones no resultan tan atractivas, por ejemplo, puedes encontrarte con tipos de interés más elevados o alguna que otra comisión.
Una de las opciones más aconsejables es dirigirte a la entidad bancaria que te conoce de toda la vida, donde se encuentren las cuentas de tu empresa y donde haya una relación de confianza con tu gestor. En caso de que tu trayectoria sea buena y si eres un autónomo asentado, puedes dirigirte a otras sucursales y hacerte valer como un perfil interesante. Por último, otra opción es ir con tu pareja, si es indefinida por cuenta ajena, será un buen argumento.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cómo conseguir una hipoteca siendo autónomo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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