Si necesita algo de dinero extra, refinanciar la hipoteca puede ser una opción interesante para ti. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Para aquellos que no quieren pedir un préstamo, la refinanciación de la hipoteca puede ser la solución. Refinanciar la hipoteca te dará la posibilidad de conseguir ese capital que necesitas, o bien, te permitirá reducir la cuota de tu préstamo hipotecario para ajustar tus finanzas. Te contaremos de qué manera funciona.
Refinanciar la hipoteca: ¿Qué es?
Cuando hablamos de refinanciar la hipoteca nos referimos a cambiar las condiciones del préstamo hipotecario con el objetivo de mejorarlas, o bien, para pedir una mayor cantidad de dinero si te interesa, por ejemplo, ampliar la hipoteca.
La refinanciación hipotecaria puede ser de diferentes maneras, dependiendo de cómo la hagas:
- Novación hipotecaria: se trata de cambiar las condiciones sin cambiar de entidad bancaria. En este caso, se negocia con la entidad bancaria unas nuevas condiciones. Sin embargo, debes tener cuidado, ya que una cosa es lo que tú propongas y otra muy diferente lo que acepte el banco. El hecho de que sea el banco con quien tengas la hipoteca no significa que deba aceptar prestarte una mayor cantidad de dinero, bajar el tipo de interés o pasar el tipo de interés de variable a fijo, por ejemplo.
- Subrogación hipotecaria: consiste en cambiar la hipoteca de banco. En este caso, deberás pasar tu préstamo hipotecario a otra entidad bancaria con el objetivo de mejorar las condiciones. Esto es más habitual en hipotecas antiguas que fueron firmadas en peores condiciones de las que ofrece el mercado hipotecario en este momento. Debemos dejar en claro que, en una subrogación hipotecaria, únicamente será posible modificar el tipo de interés, las comisiones, vinculación y el plazo de devolución del préstamo, no obstante, no tendrás la posibilidad de pedir más dinero.
- Cancelar la hipoteca y contratar una nueva: se trata de una opción cada vez más elegida, de hecho, se opta por ella cuando se trata de procesos que se podrían cerrar con una subrogación hipotecaria. El principal motivo es que al cancelar la hipoteca y contratar una nueva podrás renegociar todo, esto incluye el capital del préstamo. En otras palabras, también podrás pedir más dinero o el capital que ya hayas amortizado.
Dependiendo de lo que más te interese al refinanciar la hipoteca tendrás que optar por una opción u otra.
Requisitos para refinanciar una hipoteca
Los requisitos para refinanciar la hipoteca son iguales que los que debes cumplir para pedir un préstamo hipotecario. El banco se encargará de analizar los mismos requisitos que para una hipoteca al uso. En resumen, seguirá teniendo en cuenta los mismos parámetros. Analizará cuáles son tus ingresos, si tienes estabilidad laboral y la vivienda que te interesa refinanciar. Por otro lado, también te solicitará que estés al corriente de pago del préstamo hipotecario para saber si eres o no un buen pagador.
Por último, lo que los bancos buscan son buenos clientes, es decir, que cuenten con estabilidad e ingresos suficientes para pagar el préstamo en tiempo y forma. Todo este, le permitirá al banco saber que no tendrá inconvenientes contigo.
¿En qué casos es conveniente refinanciar la hipoteca?
Nos podemos encontrar ante diferentes situaciones que nos den motivo de pedir una refinanciación de tu hipoteca. La más común es para mejorar las condiciones de la hipoteca y ahorrar con el préstamo hipotecario. No obstante, también hay muchos que lo hacen con el objetivo de pasar la hipoteca de tipo variable a tipo fijo, o bien, agregan un titular más al préstamo.
También puede ser que te interese pagar menos por tu préstamo hipotecario. Si te encuentras en esa situación, te interesará refinanciar la hipoteca para extender el plazo de pago y reducir de ese modo la cuota mensual.
En último lugar, es posible que solo te interese financiar otros proyectos, por ejemplo, la reforma de tu vivienda o reunificar deudas para incluirlas con el préstamo hipotecario. Sin lugar a dudas, podemos encontrar préstamos personales para reformar la vivienda o comprar un coche, sin embargo, suelen ser bastante más costosos si los comparamos con una hipoteca.
Debes tener en claro que, en este caso concreto, es necesario saber que la mayoría de los bancos te solicitaran que hayas abonado ya buena parte de la hipoteca. En otras palabras, tendrás la posibilidad de rehipotecar la vivienda hasta un máximo del 80% de su valor de compra como norma general, no más que eso.
¿En qué momento es conveniente refinanciar la hipoteca?
Refinanciar un préstamo hipotecario es conveniente siempre que salgas beneficiado con el cambio y los costes de la operación no sean mayores que el ahorro. La realidad es que, ninguna de todas las operaciones que hemos mencionado es gratuita.
Tanto la novación como la subrogación y, sin lugar a dudas, firmar una nueva hipoteca, implican algunos costes y comisiones que deberás pagar. Por ejemplo, si te interesa pedir más dinero para el préstamo hipotecario, deberás hacer frente a los gastos de tasación, del mismo modo que si optas por firmar un nuevo préstamo. Es fundamental que tengas en cuenta los gastos de novación para poder tomar la decisión más conveniente.
Lo importante es que estos gastos no sean mayores que el beneficio o ahorro que pretendes obtener. La excepción serían aquellos casos en los que el objetivo es alargar la hipoteca para abonar menos por mes y reducir los gastos.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la opción de refinanciar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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