Aquí te contaremos qué es una hipoteca para finca rústica y cómo hacer para acceder a ella. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Es habitual que, aquellas personas que cuentan con una finca rústica, no estén al tanto de que tienen la posibilidad de convertirse en urbanizables o bien, en caso de que haya una vivienda, que esta puede ser la vivienda habitual del titular.
Sin lugar a dudas, cuando hablamos de una hipoteca para finca rústica nos referimos a un producto hipotecario que es poco conocido en el país. Por otro lado, la realidad es que son pocas las entidades bancarias que brindan este tipo de productos a sus clientes.
¿Qué es una finca rústica?
En caso de que seas titular de un terreno rústico debes saber que una finca rústica es un terreno que no puede ser urbanizable o que contiene una vivienda y se encuentra inscrita en el Registro de la Propiedad.
Ahora bien, en caso de que todos los documentos se encuentren en orden, es posible llevar a cabo reformas para modernizar la vivienda. No obstante, no tendrás la posibilidad de ampliar en superficie, extensión o altura. El motivo es simple, deberás respetar la estructura de la edificación ya existente.
Por otro lado, no será posible edificar una nueva vivienda sobre el suelo rústico. Sin embargo, algunas Comunidades Autónomas brindan la posibilidad de edificar bajo algunas excepcionesuna vivienda unifamiliar, únicamente, si se destina a una actividad agrícola de las personas que se encuentran explotando el medio.
Las condiciones para solicitar una hipoteca para finca rústica
Las entidades bancarias, habitualmente, se muestran reticentes a conceder una hipoteca para finca rústica. Es por esto que, es muy poco probable firmar con clientes una hipoteca para finca rustica al 100% del valor de tasación del terreno. Lo más habitual es que el banco ofrezca una financiación de entre un 50% y un 70% del valor total de la finca. En otras palabras, será necesario contar con ahorros, o bien, con una garantía para tener más posibilidades de acceder a este tipo de hipotecas.
Para que las posibilidades de éxito con el banco sean mayores, deberás tener en cuenta solo dos condiciones:
Recalificar el terreno, en otras palabras, pasaría a ser una finca urbana.
Transformarla en la vivienda habitual de quien sea el futuro titular de la hipoteca.
¿Cómo calcular una hipoteca de finca rústica?
Como ya mencionamos, un banco nos permitirá acceder a una hipoteca para finca rústica en dos casos: si el terreno se convierte urbanizable o la vivienda se reforma para transformarla en una habitual.
Esto significa que, el préstamo al que accederemos contará con las mismas condiciones que si directamente hubiéramos solicitado la financiación para una vivienda que era habitual desde un comienzo.
Para tener la posibilidad de calcular cuánto nos podría costar un préstamo hipotecario para finca rústica lo más aconsejable es utilizar un simulador. Deberás buscar en internet un comparador de hipotecas, contará con una calculadora que te permitirá ver cuál sería la cuota de la futura hipoteca y a cuánto se elevaría el gasto de su formalización.
¿Qué bancos dan hipotecas para fincas rústicas?
La realidad es que no hay muchos bancos en el país que trabajen habitualmente con este tipo de producto hipotecario. Sin embargo, puedes consultar en tu entidad bancaria si ofrecen este tipo de producto. El problema más habitual al que debe hacer frente el futuro prestatario es que, según el caso, puede obtener o no una oferta, ya que se suele descartar de manera automática a los clientes si no logran reunir una serie de requisitos.
La mayoría de los grandes bancos, por ejemplo, BBVA, Bankinter, entre otros, ofrecen hipotecas para fincas rústicas, sin embargo, no suelen publicitarlo. Tradicionalmente, los bancos que pueden brindar este tipo de préstamo hipotecario suelen ser cajas rurales, ya que poseen una mayor presencia en los entornos no urbanos.
¿Es posible edificar sobre un terreno rústico?
Si quieres saber qué se puede edificar, y qué no, sobre un terreno rústico, será necesario leer con atención la Ley de Suelo y Rehabilitación Urbana. En resumen, en el citado texto normativo se prohíbe la construcción en estos terrenos de forma específica. Sin embargo, la normativa deja una puerta abierta a las Comunidades Autónomas y los Ayuntamientos para que tengan la posibilidad de establecer ciertas excepciones.
Por hacerlo, será necesario tener en cuenta la ley de la CCAA y del Ayuntamiento de la localidad en la que se encuentra ubicado el terreno en cuestión. De este modo, tendrás la posibilidad de saber de primera mano cuáles son los tipos de construcciones que tienes permitido llevar a cabo en tu suelo rústico.
Por lo general, los tipos de edificaciones que suelen permitir construirse en este tipo de terreno son las siguientes:
Viviendas que se encuentren vinculadas a la explotación del terreno.
Granja Escuelas.
Viviendas que sean prefabricadas y, también, autosuficientes.
Edificaciones cuyo destino sea el enoturismo o agroturismo.
Hoteles rurales o campings.
Casas antiguas.
Gasolineras.
Piscinas.
Es necesario tener en cuenta que, en caso de construir sobre un suelo rústico y no contar con el permiso específico, es probable que debas hacer frente a multas y penas de prisión de hasta 5 años, además de la demolición de la construcción.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar una hipoteca para finca rústica. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Aquí te contaremos cuáles son los bancos que cambiaron sus hipotecas al inicio del año. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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¿Qué bancos cambian sus hipotecas en enero de 2023?
Una de las claves para cumplir con los objetivos de año nuevo es ponerse manos a la obra lo antes posible. Si dejas pasar demasiado el tiempo, cada vez resultará más complicado llegar a las metas que te habías marcado, pondrás excusas, te surgirán otras prioridades, entre otros.
Un claro ejemplo es la acción de los bancos con sus hipotecas. Su propósito para 2023, como el cada año, es ganar dinero. Para alcanzar este objetivo, muchos bancos se han puesto ya en acción para modificar las condiciones de sus hipotecas. Entre los cambios que podemos ver se encuentra en encarecimiento de sus tipos fijos, mejoras en sus ofertas a tipo variable para promover su contratación y, además, el lanzamiento de nuevas hipotecas a tipo mixto para atraer mayor clientela.
En este artículo te mostraremos cuáles son los bancos que cambiaron su oferta de hipotecas al empezar el año y cuáles son las condiciones que aplican tras las modificaciones. Por otro lado, te contaremos qué se espera que ocurra en el mercado hipotecario durante el 2023 para que sepas a qué deberás hacer frente si estás pensando en comprar una vivienda.
Los tipos de interés que mostraremos a continuación se encuentran bonificados por contratar otros productos de la entidad bancaria. Para saber todos los detalles, puedes ponerte en contacto con el banco en cuestión.
Bancos e hipotecas a tipo fijo
En primer lugar, te contaremos cuáles son los bancos que han cambiado sus hipotecas fijas. Entre las entidades bancarias que cambiaron estos productos se encuentran: Unicaja, Triodos Bank, BBVA y Caja Rural de Granada. Sin embargo, se espera que cada vez más bancos den a conocer modificaciones.
Unicaja
La Hipoteca Fija de Unicaja actualmente ofrece un nuevo tipo de interés en caso de que los titulares no lleguen a aportar una nómina de 2500 euros mensuales o más. Se trata de un 4% el primer semestre y 3,50% para el resto del plazo. Es un precio mayor al que se ofrece a los clientes que sí logran cumplir con ese requisito, que es del 3,65% el primer semestre y del 3,15% luego.
Triodos Bank
Triodos Bank ha aumentado significativamente el coste de su Hipoteca Triodos Fija. Antes contaba con un interés del 4,59%, actualmente ese número se elevó al 5,27%, uno de los más altos hay en el mercado.
BBVA
La Hipoteca Fija de BBVA también ha aumentado su valor. Su interés ha pasado del 2,40% al 2,80% con una devolución del dinero de hasta en 15 años y del 2,50% al 2,90% para un plazo es de entre 15 y 30 años. De todas maneras, aún se trata de una de las mejores hipotecas fijas que podemos encontrar en el mercado.
Caja Rural de Granada
Otro producto que también ha aumentado con la llegada del nuevo año es la Hipoteca Fija de Caja Rural de Granada. Su interés pasó del 2,59% al 2,69% si el plazo es de hasta diez o 15 años, del 2,68% al 2,78% si es de hasta 20 años, del 2,73% al 2,83% hasta 25 años y del 2,75% al 2,85% si es de hasta 30 años
Cambios en las hipotecas a tipo variable
Con respecto a las hipotecas variables, hay cuatro bancos que ya modificaron sus condiciones, se trata de Unicaja, Triodos Bank, Kutxabank y Cajasur.
Unicaja
La Hipoteca Variable de Unicaja, del mismo modo que la fija, actualmente tiene un nuevo interés para clientes que no pueden aportar una nómina mínima de 2500 euros por mes: a partir de euríbor más 0,79% (1,25% fijo para el primer año). Para aquellos que logran cumplir este requisito, el tipo es desde euríbor más 0,50% (0,99% fijo para el primer año).
Triodos Bank
La Hipoteca Triodos Variable de Triodos Bank comienza el año con un interés más elevado si lo comparamos al que tenía en diciembre de 2022. Un aumento de euríbor más 1,69% a euríbor más 2,47%, se trata del más elevado del mercado.
Kutxabank
A diferencia del resto, la Hipoteca Variable de Kutxabank se ha abaratado con el nuevo año. De hecho, su interés pasó del euríbor más 0,64% (2,30% fijo para el primer año) al euríbor más 0,53% (2,15% fijo para el primer año). Esto que la transforma en una de las opciones más económicas a tipo variable que hay en el mercado.
Cajasur
Lo mismo ocurre con la Hipoteca Variable de Cajasur, entidad que pertenece al mismo grupo que Kutxabank. Su interés ha pasado del euríbor más 0,64% (2,16% fijo en el primer año) al euríbor más 0,53% (2,15% fijo en el primer año).
Los cambios en las hipotecas mixtas
En el mercado de las hipotecas mixtas no se observaron tantos cambios. Sin embargo, hay dos que merecen ser mencionadas, nos referimos a las de Triodos Bank y Banco Santander.
Triodos Bank
Triodos Bank ha modificado los precios de su Hipoteca Triodos Mixta, pasó de un interés del 4,59% los primeros 15 años y euríbor más 1,64% los siguientes a un 5,27% los primeros 15 años y euríbor más 2,47% los siguientes.
Banco Santander
Por otro lado, Banco Santander lanzó la Hipoteca Mixta Plus Santander, se trata de un producto diseñado puntualmente para aquellos que quieren evitar las subidas del euríbor que se esperan para los siguientes meses. Su interés es del 3,10% en el primer semestre, del 3% para los dos años próximos y de euribor más 0,90% lo que resta del plazo.
¿Qué se prevé para este 2023?
Estos cambios se esperaban, ya que van en la línea de lo que prevemos para este año. Se espera que los bancos encarecerán sus hipotecas fijas, abaratarán las variables (a pesar de que su precio será más elevado por la subida del euríbor) y darán mayor visibilidad a las mixtas.
Esto significa que hipotecarse resultará cada vez más costoso debido al aumento de los tipos fijos y del euríbor. Por este motivo, si te interesa comprar una vivienda este año, probablemente sea buena idea solicitar el préstamo hipotecario lo antes posible, ya que los precios de estos productos subirán con el paso del tiempo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los bancos que cambiaron sus ofertas de hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Aquí te contaremos algunos de los puntos que debes saber antes de solicitar una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Sin lugar a dudas, tomar la decisión de contratar un préstamo hipotecario, implica hacer frente a un gran riesgo. Ya que, en algunos casos, principalmente la mayoría, la decisión te impulsará hacia adelante, sin embargo, si tomas una mala decisión irás hacia atrás. Es por este motivo que resulta fundamental analizarlo muy bien antes de dar el paso. Para lograrlo, aquí te contaremos algunos puntos fundamentales que debes saber antes de solicitar una hipoteca. De este modo podrás tomar la decisión más acertada para tu préstamo hipotecario.
¿Qué sucede con las hipotecas en el mercado inmobiliario?
Sin lugar a dudas, todos recordamos que hace dos años debimos confinarnos por la amenaza del covid-19. Entonces, nuestros gastos se redujeron a lo esencial: alquiler, comida, servicios básicos y algo de entretenimiento. La pandemia permitió que muchos ahorráramos más de lo habitual.
Esta acumulación de ahorro generó que muchas familias tuvieran el dinero necesario para contratar una hipoteca. Además, en ese entonces, los intereses de los préstamos sumamente bajos (el euríbor —índice que establece el precio de la mayoría de las hipotecas— se movía en cifras negativas). Esto desató una suerte de euforia por comprar viviendas y comenzó lo que muchos especialistas llaman ‘el boom inmobiliario’. En 2022, se ha llegado a superar récords históricos tanto en precio como en cantidad de compraventas y alcanzamos, en general, cifras no vistas desde 2008.
Inflación y crisis
Sin embargo, mientras entrábamos en la ‘nueva normalidad’, Rusia invadió Ucrania y, además de las graves consecuencias humanitarias, se generó una crisis energética a nivel mundial. El aumento de la energía además de la alta demanda de productos y servicios que vivimos tras el fin del confinamiento terminó por disparar el coste de vida, la inflación llegó a superar el 10% en agosto de este año y comenzó a reducir el salario real de las familias y, por ende, su capacidad de ahorro.
Tipos de interés y aumento de las hipotecas
Los bancos centrales cuentan con una herramienta para contener la inflación, se trata de los tipos de interés, que definen el precio del dinero. Al aumentar los tipos, también suben los intereses de los préstamos corrientes, tanto los personales como los hipotecarios. Con créditos más costosos, las personas analizan más si es conveniente contratarlos. De hecho, muchos optan por no hacerlo.
De este modo, los bancos centrales logran reducir la demanda global de productos y servicios y enfriar la economía, así, evitan que los precios continúen subiendo de manera desorbitada. El Banco Central Europeo subió tres veces los tipos de interés este año y lo hará de nuevamente este mes.
Influencia en el mercado inmobiliario
Te lo creas o no, todo esto determina la evolución de los precios de la vivienda y la cantidad de compraventas, principalmente, porque deriva en un encarecimiento de los costes de las hipotecas.
Puntos a tener en cuenta al solicitar una hipoteca
Hay ciertos puntos que debemos analizar antes de tomar la decisión de solicitar una hipoteca
Situación personal
En primer lugar, debemos conocer los requisitos mínimos que te va a solicitar cualquier entidad bancaria para concederte el préstamo. Generalmente, se trata de estos tres puntos:
El nivel de ingresos: lo más aconsejable es que la cuota mensual que vayas a asumir por la hipoteca no sea mayor al 35% de tu sueldo mensual neto. La entidad bancaria llevará a cabo este cálculo para aprobar tu solicitud, si bien el porcentaje puede variar en función de la entidad y tu situación económica. En caso de que tu nómina no sea suficiente, tienes la opción de solicitar la hipoteca con otro titular, por ejemplo, tu pareja.
Solvencia económica: contar con un sueldo alto no es garantía de que te concedan el préstamo. Además, deberás demostrar tu capacidad de ahorro a propósito de ese sueldo y tu estabilidad laboral. Para los trabajadores autónomos es más complicado, sin embargo, no imposible si avalan con documentación la buena salud de su negocio y/o cuentas. Que no tengas deudas o muchos préstamos vigentes es otro requisito.
Capacidad de ahorro: por lo general, los bancos financian el 80% de la compra de la primera vivienda (y entre el 60-70% para una segunda residencia). Esto quiere decir que tendrás que tener ahorrado como mínimo el 20% restante y cerca de un 10% más para hacer frente a los gastos vinculados a la compraventa del inmueble, entre ellos: los impuestos, la notaría, el registro y la gestoría.
¿Qué financiación ofrece el banco?
Hipotecas del 80%
Lo más habitual es que los bancos financien el 80% de la compra de la vivienda. Por ende, será necesario tener ahorros para aportar la entrada del 20% que resta, más otros gastos asociados.
Un ejemplo para comprenderlo mejor, para una vivienda de 200 000 euros, la entidad bancaria te prestará como máximo 160 000 euros (el 80%). El otro 20%, en este caso 40 000 euros, deberás aportarlo de tus ahorros. Si los gastos de compraventa se elevan al 10% (20 000 euros), en total, será necesario contar con 60 000 euros para acceder a la hipoteca del 80%.
Es fundamental atentamente la letra pequeña de las hipotecas: varios bancos aplican ese 80% de financiación al menor valor entre el precio de compraventa de la vivienda (precio acordado entre el vendedor y el comprador) y el de tasación (estimación del precio de la vivienda según una tasadora oficial registrada con el Banco de España). En otras palabras, si el valor de tasación es menor, el 80% se calculará sobre esa cantidad y no sobre el precio real del inmueble. En otras palabras, el préstamo no cubrirá en la práctica el 80% del precio de la vivienda y será necesario aportar más ahorros.
Hasta del 95%
No es lo más común, sin embargo, existen entidades que sí conceden financiación por encima del 80% a perfiles específicos sin ahorros suficientes, entre ellos se encuentran los funcionarios (no interinos), jóvenes de hasta 35 años o personas que puedan brindar un aval como garantía del préstamo (puede ser otro inmueble). Si presentas un buen perfil (solvencia, ingresos altos y estabilidad laboral), puedes intentar negociar un préstamo de estas características con la entidad bancaria, a pesar de que no te lo ofrezca abiertamente. Recuerda que el tipo de interés de estas hipotecas generalmente es más alto.
Del 100%
Son las menos comunes, pero las puedes encontrar. Por lo general, los requisitos que pide el banco son los mismos que en el caso anterior, no obstante, deberás demostrar un mejor perfil financiero. El interés también es más elevado en este tipo de hipotecas. Suelen concederse más fácilmente si se compra una casa o piso que los bancos tienen en propiedad.
¿Qué debes saber antes de solicitar una hipoteca?
Sin dudas, firmar una hipoteca, es una decisión financiera muy importante. Es necesario tener en cuenta que, una pareja en conflicto puede separarse, un matrimonio puede terminar en un divorcio, sin embargo, un préstamo hipotecario es para toda la vida. Si no media una venta de la vivienda o la satisfacción de la deuda con el banco, sea en los plazos convenidos o se abone de contado, la hipoteca sí que es de por vida. Es por esto que resulta tan importante analizar detalladamente cada paso antes de solicitar una hipoteca.
Por estos motivos, lo más aconsejable es pensar muy bien antes de firmar un préstamo hipotecario con el banco. Optar por una solicitar una hipoteca es una de las decisiones financieras más relevantes de la vida. Por eso tendrás que analizarlo previamente, sin apuros, con responsabilidad y haciendo uso del sentido común. De no hacerlo, puedes encontrarte envuelto en una situación muy incómoda, en la que la llegada del inicio de mes se transforme en un momento muy temido.
Para no dar puntada sin hilo y evitar encontrarte atrapado en un préstamo que no deseas y te ate a destinar muchos de tus ingresos al pago de la hipoteca, aquí van algunos puntos claves que pueden resultar de interés antes de solicitar una hipoteca.
La situación legal de la vivienda
Es necesario analizar cuál es la situación legal de la vivienda. Para conseguirlo, en primer lugar debemos solicitar una nota registral y el correspondiente documento catastral.
Comparar las diferentes ofertas
Otro punto fundamental antes de optar por una hipoteca es comparar las ofertas de las entidades financieras teniendo en cuenta todos los datos.
El diferencial
El diferencial es muy importante, si bien no se trata del único punto que debes tener en cuenta. Sin lugar a dudas, es necesario comparar las diferentes ofertas, pero el conjunto de las mismas. Esto significa que, no sólo debemos tener en cuenta el diferencial, sino cada uno de los núcleos y las aristas de todos los préstamos hipotecarios. El motivo es muy simple, se trata de que algunos diferenciales muy bajos, pueden parecer atractivos, pero ocultan una vinculación muy grande. Por ejemplo la retahíla habitual, es decir, planes de pensiones, diversos seguros como de vida, desempleo, hogar, entre otros, tarjetas de crédito o domiciliar la nómina y los recibos, entre más exigencias.
Productos asociados
Los productos asociados al préstamo hipotecario que hemos mencionado más arriba. Lo ideal es hacer balance, pensar si un préstamo vale la pena considerando también sus extras. En el caso de los seguros es posible utilizar herramientas como comparadores para cuál sería el valor de un seguro de hogar o de vida similar que no sea de la entidad bancaria.
Las comisiones
Con respecto a las comisiones debemos aclarar que se encuentran relacionadas con el diferencial, ya que éste puede resultar bastante competitivo. Sin embargo, también puede implicar tasas aparejadas que oscurezcan el producto. Ten en cuenta que las comisiones más comunes en una hipoteca son:
De apertura: incluye gastos de tramitación
De cancelación: total o parcial
Por amortización anticipada
Por novación: por lo general se encuentra entre el 0 y el 1% del montante pendiente de amortización y es aplicada cuando el hipotecado desea modificar el tipo de interés o el plazo de devolución.
Por subrogación: al cambiar de entidad bancaria, se conoce como subrogación, la tasa no podrá ser superior al 0,5% en el primer quinquenio de vida de la hipoteca, ni el 0,25% una vez superado ese tiempo.
El tipo de interés
El tipo de interés de un préstamo hipotecariopuede ser fijo o variable. Cuando se trata del interés fijo, lo que te cobra la entidad bancaria no se modificará y según el sistema de amortización la cuota será invariable. Se trata de la principal ventaja que nos ofrece este tipo de préstamos que, por el contrario, es habitual que incluyan tipos de interés más elevados y plazos de amortización generalmente más cortos. Por otro lado, en las hipotecas a tipo variable el interés de manera periódica, es decir cada tres, seis o doce meses, se modificará en función de un índice, puede ser euríbor, míbor, IRPH entidades, entre otros. Con este tipo de interés las cuotas varían y los plazos acostumbran a extenderse en el tiempo.
¿Cuál es el mejor índice?
Por lo general, los préstamos hipotecarios ligados al euríbor con diferencial medio son mejores. De hecho, la mayoría de las hipotecas del país se basan en él. Al realizar cálculos para contratar tu préstamo hipotecario no debes dejarte engañar por su mínimo histórico. Lo ideal es poner atención a la media a histórica o a 10 años, ya que indica que es probable que suba.
Gastos de escrituras e impuestos
Se trata de los gastos de gestoría, notaría e impuestos. Esto puede llegar aproximadamente a 10 o un 15% del valor de la casa.
Notario
El notario, puedes elegirlo tú, la entidad bancaria no puede imponerte el suyo. Por lo general, en los municipios de más de 5000 habitantes se cuenta con uno de estos profesionales, de modo que hay donde elegir. No todos los notarios son iguales ni presentan el mismo interés en dejar en claro cada cláusula, a pesar de que la nueva ley hipotecaria ha afianzado sus obligaciones en este punto.
La escritura puede ser consultada desde tres días previos a la firma del préstamo hipotecario. Además, las preguntas que aparezcas pueden ser planteadas desde entonces hasta el momento de la lectura del contrato. Se trata de un proceso durante el cual es posible consultar las cuestiones que te resulten oportunas.
Gastos de constitución del préstamo hipotecario
La sentencia 705/2015, de 23 de diciembre de 2015, afirma de manera clara que la entidad bancaria no puede obligar al cliente a que se haga cargo en exclusiva de los gastos de constitución de hipoteca. No obstante, la realidad es que aún continúa funcionando de ese modo. Con respecto a esta contradicción, lo más aconsejable es pagarlos al inicio y realizar el reclamo luego. Para conseguirlo es fundamental que hagas constar ante notario que te encuentras en desacuerdo con el pago de los gastos de constitución de la hipoteca.
Cláusulas suelo
Un préstamo hipotecario que de entrada puede resultar barato, puede pasar a tener un coste elevado si cuenta con este tipo de estipulaciones. Es por este motivo que, lo ideal es comprobar previamente si se trata de un caso con cláusula suelo. En caso de no hacerlo previo a la firma del contrato, el notario puede informarte de su existencia durante la lectura del mismo.
La cuota mensual
Cada mes deberás abonar una cuota, esto es sin lugar a dudas, un punto clave. Sin embargo, debes tener cuidado ya que, si en el momento de la firma puedas hacer frente a esta cuota esto no implica que también puedas afrontarla en el futuro. Para evitar esta incertidumbre, lo más aconsejable es realizar un cálculo prudente de la cuota mensual que puedes permitirte, teniendo en cuenta que, con el paso de los años, es posible que surjan ciertos imprevistos.
Ten en cuenta que el plazo de amortización puede ser actualmente de entre diez y cuarenta años. Su incidencia es clara, mientras más años de préstamo, más baja resultará la cuota, sin embargo, será mayor el pago final a la entidad bancaria.
Ten en cuenta que el sistema de amortización francés es el más elegido y funciona con una cuota constante, si bien, también podemos encontrar modelos de cuota creciente o blindada.
¿Cuáles son los riesgos de imputar pagos?
Es habitual que los bancos suelan solicitar al cliente su autorización para compensar los números rojos de la cuenta por medio de la cual abona el préstamo hipotecario con el saldo positivo de otra cuenta que tengas en la misma entidad bancaria. Si brindas ese permiso, será el banco quien decida qué deuda satisfacer con el capital que cuentes en cada momento y probablemente no cuente con la misma escala de prioridades que tú. Por ejemplo, puede dedicar una suma que tú tenías reservada para comprar alimentos al abono de la cuota mensual del préstamo.
De ser posible, lo más aconsejable es evitar a los avalistas. Esto se debe a que puedes ponerlos en una situación complicada en caso que no abonases las cuotas o bien, si se te llegara a suceder algo: es decir, fallecimiento, enfermedad grave, quedar incapacitado, entre otros.
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Aquí te contaremos cuál es el tiempo aconsejable para protegerte del euríbor con una hipoteca mixta. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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¿Qué es una hipoteca mixta?
Es fundamental dejar en claro qué es una hipoteca mixta. Se trata de un préstamo para la compra de vivienda que combina características de una hipoteca fija y de una hipoteca variable.
Los préstamos hipotecarios mixtos cuentan con un interés que se mantiene fijo al comienzo, sin embargo, luego pasa a ser un interés variable. En el mercado español, es posible encontrar una hipoteca con interés a tipo fijo de los primeros 5 a 15 años y, luego, pasará a variable, es decir, la referencia del Euribor más un diferencial acordado.
El auge de las hipotecas mixtas
Las hipotecas mixtas son cada vez más populares. Luego de varios años siendo productos que no solían contratarse, hoy en día son muy solicitadas.
El motivo de su popularidad es que las hipotecas mixtas brindan mayor seguridad que los préstamos variables. Ya que el tipo fijo inicial, generalmente, es más bajo que el de las hipotecas fijas, lo que te asegura pagar una cuota más económica al menos en el período inicial del préstamo hipotecario.
¿Cuánto tiempo es aconsejable protegerte con una hipoteca mixta?
En un escenario como el que se vive hoy en día, con gran incertidumbre y el euríbor entrando en una racha alcista, blindar al menos una parte del préstamo hipotecario puede ser de gran ayuda. Sin embargo, ¿Por cuánto tiempo? Las cuotas mensuales de este tipo de préstamos son siempre iguales en los primeros años, por lo general, durante un periodo que puede ir de cinco a quince años. Una vez pasado este primer tramo, los siguientes se ecnotrarán vinculados al euríbo. Esto implica que su precio dependerá de si sube o baja el índice de referencia.
Lo más aconsejable, en este momento, sería firmar una hipoteca a tipo fijo. Sin embargo, el problema es cada vez son menos las ofertas de este tipo de préstamos hipotecarios a un precio menor al 3%. No es imposible obtenerlas y mucho menos si posees un buen perfil que te permita negociar, sin embargo, la realidad es que son difíciles de encontrar. Al mismo tiempo, si lo que buscas es estabilidad, la hipoteca a tipo variable no será la mejor opción, menos aún con las alzas de las tasas oficiales a la vista. Aquí, aparecen como una opción sumamente interesante las hipoteca mixta.
¿Plazo de 5, 10 o 15 años?
Lo más aconsejable es que tengas en cuenta qué aversión al riesgo tienes. Si eres de los que cree que la escalada del euríbor estará limitada y no durará más de los próximos cinco años, entonces la hipoteca mixta que deberías elegir será la que ofrece el menor tramoa tipo fijo. Si te interesa asumir el mínimo riesgo razonable, lo ideal es que apuestes por una opción que te cubra durante 10 años o más.
En primer lugar los intereses, luego el capital
En este punto, debemos hablar sobre el sistema de amortización francés. Se trata de un término que tiene gran importancia, ya que la banca española aplica este tipo de amortización en las hipotecas que concede. Esto significa que, en los primeros meses se devolverá proporcionalmente una mayor cantidad de intereses que capital. A medida que va llegando la última cuota, será lo contrario, en otras palabras, las devoluciones se conforman en gran medida de capital y una menor cantidad de intereses.
Ten en cuenta que, en los primeros años habrás pagado la mayor parte de los intereses y gracias a este tipo de hipoteca no habrás corrido demasiado riesgo durante este periodo.
La importancia de tener ahorros
Si optas por este tipo de hipoteca seguramente es porque no tienes demasiada tolerancia al riesgo pero no encuentras una oferta a tipo fijo mejor. En este caso, lo más aconsejable sería tratar de acumular la mayor cantidad de ahorros posible para, de este modo, tener capacidad de actuación en el momento en que la hipoteca pase a tipo variable. Si utilizas esta estrategia, podrás ahorrarte una buena cantidad de dinero en intereses si los tipos se encuentran muy altos. De esta forma, lograrás que el tipo variable no llegue a aplicarse o bien, se aplique solo por unos pocos años.
La opción de refinanciar la hipoteca
En resumen, un préstamo hipotecario a tipo mixto, es una opción de lo más interesante cuando nos encontramos con un euríbor con máxima volatilidad y que carece de predicción en un escenario de ofertas de hipotecas a tipo fijo poco interesantes. Sin embargo, no debes preocuparte. A pesar de que no estarás protegido durante toda la vida del préstamo hipotecario, siempre quedará la opción de refinanciar el préstamo hipotecario para pasarla al tipo fijo nuevamente, o bien, para lograr reducir el diferencial. Por otro lado, es probable que te interese más llevar la hipoteca a otra entidad bancaria por medio de una subrogación.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre protegerse del euríbor con una hipoteca mixta. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber a la hora de pedir una hipoteca en 2022. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Sin lugar a dudas, llevar a cabo la compra de una vivienda se trata de una de las decisiones más importantes que deberás tomar en tu vida. Para conseguirlo, lo más probable es que optes por pedir una hipoteca. Solicitarla no es realmente difícil, sin embargo, sí que cuenta con varios pasos y algunos requisitos que será mejor que los verifiques antes de iniciar el proceso de compra de un inmueble.
Es por este motivo que, en esta oportunidad te acompañaremos con una guía donde detallamos el paso a paso para solicitar una hipoteca. Veamos de qué se tratan.
Pasos para pedir una hipoteca
A grandes rasgos, los pasos para pedir una hipoteca podrían resumirse de la siguiente manera:
Asegúrate de cumplir con todos los requisitos.
Busca y compara diferentes préstamos hipotecarios.
Reúne la documentación necesaria y preséntala en el banco.
Espera la respuesta.
Si fue afirmativa, elije tu casa ideal.
Revisa las condiciones de contratación.
Haz una previsión de fondos.
Visita al Notario.
Firma la hipoteca.
¡Felicidades! Ya puedes comprar tu piso.
Ahora bien, en cada uno de estos pasos hay ciertas características que deberemos evaluar para que tu solicitud hipotecaria tenga éxito. En consecuencia, será mejor que profundicemos en cada uno de ellos.
¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca?
Al solicitar un préstamo hipotecario debemos tener en cuenta que es necesario cumplir con ciertos requisitos para que el banco nos de el visto bueno:
Contar con ahorros
El requisito fundamental para solicitar una hipoteca es contar con los ahorros suficientes. Lo más habitual es que los bancos financien solo el 80% del valor total del inmueble. Por lo tanto, si estás interesado en pedir una hipoteca, deberás aportar el 20% restante.
Pero, además, el banco no financiará los gastos relacionados con la compra del inmueble ni aquellos que corresponden a la escrituración de la hipoteca. Es por ello que deberás prever un gasto adicional del 10% del valor de la vivienda.
Ingresos suficientes para pagar las cuotas
También, deberás asegurarte de que cuentas con el dinero suficiente para abonar la cuota mensual. Al respecto. La cantidad exacta puede variar de un banco a otro, sin embargo, por lo general aprobarán tu solicitud si las cuotas de la hipoteca no superan el 35% de tus ingresos netos. Se trata del porcentaje que el Banco de España recomienda destinar a la cuota hipotecaria.
Trabajo estable
Para que te concedan un préstamo hipotecario también debes tener una situación laboral estable. Se trata de un requisito sumamente lógico, ya que el banco debe asegurarse de que podrás pagar las cuotas durante los 20 o 30 años que dura un préstamo hipotecario.
Si trabajas por cuenta ajena, tendrás que contar con un contrato indefinido y tener cierta antigüedad en tu empresa (de seis meses en adelante).
En caso de ser autónomo o empresario, tendrás que ser dueño de un negocio viable y con beneficios recurrentes durante los últimos dos años como mínimo.
Otro puntos que valoran los bancos es el sector en el que trabajas. Por ejemplo, será más probable que te concedan una hipoteca si eres funcionario o si estás empleado en sectores pujantes como la informática o las nuevas tecnologías. En cambio, tus oportunidades serán más bajas si trabajas en un sector ligado a la estacionalidad, por ejemplo, la hostelería o el turismo.
Historial crediticio
Todos los bancos se encargarán de revisar tu historial crediticio al estudiar tu solicitud hipotecaria. Esto significa que, comprobarán si tienes otros préstamos vigentes y si los pagas en tiempo y forma. Esa información la consultan en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Además, accederán a listados de morosos como ASNEF o RAI para averiguar si tienes algún impago pendiente.
Lo ideal es que solicite el préstamo hipotecario sin ninguna otra deuda vigente, ya que así tendrás muchas más posibilidades de obtener la aprobación. Contar con otros préstamos contraídos no significará una denegación automática, sin embargo, la realidad es que te restará opciones. Si estás abonando otros créditos, asegúrate de cobrar un sueldo que te permita poder hacer frente a sus cuotas y las de la hipoteca (recuerda lo que hemos mencionado más arriba sobre el endeudamiento máximo del 35%).
Si tienes alguna cuota impagada asociada a cualquier otro préstamo, no pierdas tu tiempo y no solicites un crédito hipotecario, ya que el banco rechazará tu solicitud al momento. En estos casos, lo mejor es que, primero, pagues lo que debes por esa demora y, luego, dejes pasar algunos meses antes de pedir la hipoteca.
Busca y compara diferentes préstamos hipotecarios
Cuando ya estés seguro de que cumples con todos los requisitos para pedir una hipoteca, será el momento de comparar las diferentes ofertas que hay en el mercado. Esto te dará la posibilidad de estudiar cuál es la mejor opción para ti. Por otro lado, también te ayudará conocer en profundidad las ofertas hipotecarias te ayudará a negociar con las entidades bancarias.
De manera general, en primer lugar tendrás que saber es qué tipo de hipoteca te resulta más conveniente. Si quieres saber más al respecto, sigue estos links:Hipotecas fijas, Hipotecas variables, Hipotecas mixtas.
Luego, deberás comparar tanto el TIN como el TAE de los préstamos hipotecarios:
Tipo de Interés Nominal (TIN): se trata del porcentaje que se agregará al capital cedido como remuneración durante un periodo determinado. En otras palabras, es el porcentaje fijo que se pacta con el banco como concepto de cargo por el dinero que te prestaron.
TAE: por su parte, determina la cuantía de dinero que pagarás en total por el préstamo a la entidad financiara.
Sobre esta base podrás elegir la mejor hipoteca según tus necesidades y tus posibilidades.
Reúne la documentación necesaria y preséntala en el banco
El listado de documentos que te pedirán en el banco para poder solicitar la hipoteca, independientemente de tu situación laboral, serán los siguientes
DNI, NIE o pasaporte, según corresponda.
Contrato de señal o de arras, si es que ya está firmado.
CIRBE o informe de riesgos.
Última declaración del IRPF.
Escrituras de cada propiedad inmueble que poseas.
Contrato de alquiler del inmueble si tu actual domicilio es alquilado, y últimos recibos de la renta.
Vida laboral actualizada.
Extractos bancarios recientes.
Ahora bien, si eres trabajador por cuenta ajena también te pedirán estos documentos adicionales:
Contrato laboral.
Últimas tres nóminas.
Si tuvieras otros préstamos actualmente, te pedirán los recibos de los mismos.
En el caso de que seas autónomo, los documentos adicionales serán diferentes:
Declaración anual del IVA y últimos pagos del mismo.
Últimos recibos del pago de la Seguridad Social.
Espera la respuesta el banc
Cuando ya hayas presentado toda la documentación, deberás armarte de paciencia. Pues el banco tarda unos siete días en darte la respuesta sobre la confirmación (o no) de la hipoteca. Pero no te preocupes, porque mientras tanto podrás empezar a buscar tu casa ideal.
Elige tu casa ideal
Encontrar tu casa ideal quizás sea lo que más te motive en todo este proceso tan complejo. Y en Oi RealStatepodemos ayudarte con ello.
Pero es cierto que existen opiniones encontradas respecto de si es mejor elegir el piso que quieres comprar antes o después de solicitar la hipoteca. Muchos se inclinarán por la primera opción, pero nuestro consejo está alineado con la segunda.
Pues al solicitar la hipoteca primero, tendrás un panorama más claro respecto del precio de los inmuebles que puedes buscar. Además, te ahorrarás la ansiedad generada por el plazo de formalización de la venta luego de haber firmado el contrato de arras.
Revisa las condiciones de contratación
Si el banco aprueba la operación, deberá informarte sobre las condiciones de la hipoteca. Para ello te entregarán toda esta documentación:
Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN). Allí se detallarán las condiciones de financiación que el banco te ha ofrecido.
Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE). ¡Atención! En ella aparece la información más importante del préstamo hipotecario: si fue concedido en otra divisa, cuáles son los gastos de constitución a pagar por parte del cliente y si se usa algún índice de referencia para calcular el interés, entre otras.
Una copia del contrato hipotecario.
Un documento donde se informa sobre los gastos de hipoteca que deberá costear el cliente. Por ley, solo deberías hacerte cargo de la tasación y de los gastos de escritura.
Si la hipoteca es variable, también te entregarán un documento donde se detallan los distintos precios de las cuotas en los meses correspondientes.
Por último, te entregarán un documento advirtiéndote que te asesores con un notario antes de la firma.
Haz una previsión de fondos
La previsión de fondos no es otra cosa que ingresar una cuantía de dinero en tu cuenta bancaria, que se utilizará para pagar los gastos de formalización de las escrituras de compraventa y de la hipoteca. Además, de aquí se descontará el importe de la vivienda que el banco no te financie.
Cuando hablábamos al principio de los ahorros requeridos para solicitar una hipoteca, nos referíamos exactamente a esto.
Visita al notario
Ya no queda demasiado por hacer. Pues este paso consiste solo en seleccionar la notaría con la que quieres firmar tu hipoteca.
Lo más aconsejable es que visites al notario unos días antes de la firma. Pues él verificará que hayas recibido toda la documentación pertinente, te explicará las condiciones de contratación de la hipoteca de manera sencilla y te realizará un test para asegurarse de que has entendido todas las cláusulas del contrato.
Cabe destacar que sus servicios serán gratuitos, pues recibir su asesoramiento es tu derecho.
Firma la hipoteca
¡Finalmente hemos llegado al último paso para la contratación de tu hipoteca! Y consiste en la firma de las escrituras de la hipoteca y del contrato de compraventa. La firma se realizará en la notaría y será obligatorio que, además de ti, se presente el apoderado de tu banco y el vendedor del inmueble.
Tras la formalización de ambos contratos y la entrega del dinero correspondiente al vendedor, ¡ya te habrás convertido oficialmente en propietario!
Entonces verás que todo este proceso, que es un poco largo y complejo, habrá valido la pena. Pues habrás cumplido tu objetivo de tener tu casa propia, o bien de invertir en bienes inmuebles para incrementar tus ingresos.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los trámites para cancelar la hipoteca al terminar de pagar tu casa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los principales motivos por los que los solteros tienen menos posibilidades de contratar hipoteca en España. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
En España, la edad de emancipación más común ronda los 35 años, ya que se trata del momento en que se logra una buena estabilidad salarial que permite hacer frente los elevados precios del mercado inmobiliario.
La realidad es que existen algunas dificultades que tiene que superar una persona soltera para lograr contratar hipoteca. Sin importar si es joven o no, al momento de comprarse una vivienda y contratar hipoteca, las opciones a las que puede acceder para llevar a cabo su proyecto de vida son más limitadas.
Contratar hipoteca siendo soltero
Los jóvenes de España destinan cada vez mayor cantidad de tiempo a sus estudios e inician su vida laboral más tarde. Es por este motivo que la edad de emancipación más común se extiende a los 35 años. Es a esa edad cuando se alcanza un nivel salarial más adecuado para afrontar los altos precios del mercado inmobiliario. Los plazos se aceleran si se hace frente a un régimen de alquiler compartido o bien, si los gastos al contratar hipoteca se afrontan en pareja.
El alquiler, la hipoteca, los impuestos, incluso la compra en el supermercado, todo resulta más sencillo si su coste se divide. Esto es algo que las personas que deseas independizarse solas deben tener en cuenta. Es por este motivo que resulta más complejo contratar hipoteca estando solo. Independizarse en pareja puede agilizar mucho el proceso.
Tasa single en las hipotecas: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de ‘tasa single’ nos referimos al precio extra que una persona debe abonar al contratar o comprar un producto o servicio de manera individualizada. A causa de consumir menos, pagas más. Y esto se ve reflejado también a nivel financiero en productos como los préstamos hipotecarios. Si se trata de comprar una vivienda en solitario, los bancos ponen más reticencias al momento de dar el visto bueno al préstamo. El motivo es el temor a posibles impagos por parte del comprador en un futuro.
Las entidades bancarias rechazan más las hipotecas unipersonales por temor a impagos. De este modo, para que una sola persona logre acceder a comprarse una vivienda debe cumplir con una mayor cantidad de requisitos que si la adquisición fuera conjunta. Los principales son, contar con una solvencia económica acreditada y un trabajo estable y duradero. Por otro lado, las entidades bancarias pueden solicitar también un aval bancario externo.
Sin embargo, cuando llega la hora de plantearse la emancipación es necesario tener en cuenta cada una de las opciones que brindan los bancos. Durante los últimos meses, los bancos han puesto la atención en los jóvenes y brindan productos más específicos para ellos. Por ejemplo, las hipotecas con mayor financiación, es decir, del 90% o más en algunos casos. Una de las condiciones puede ser solicitar el aval de una tercera persona, esto puede rondar los cinco años de vida de la hipoteca.
Esto se debe a que, algunos bancos se encuentran en la búsqueda de nuevos clientes que, aunque sean menos solventes económicamente en un primer momento. Ya que les van a ser fieles al banco durante, por lo menos, 30 años y, con el paso del tiempo, lograrán contratar con ellos otro tipo de productos o servicios. Por ejemplo, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, seguros de vida, entre otros. Sin dudas, los jóvenes son clientes con largo recorrido económico, además de ser el sector que mueve el dinero.
¿Cuánto tardan en ahorrar los solteros para la entrada de una vivienda?
De media, los solteros tardan aproximadamente unos 10 años de media en ahorrar para la entrada de una casa. Actualmente, sin embargo, continúa resultando una opción bastante desfavorable para los jóvenes que son solteros.
Generalmente, el perfil de los solteros suele demandar un inmueble en la ciudad y más bien pequeño. Por otro lado, el esfuerzo de ahorro para una sola persona es más grande y el gasto destinado a la hipoteca no debe significar más del 35% de su sueldo. Esto es lo más complicado de cumplir. Ya que, la mayoría de los salarios no van en consonancia con los costes.
En España, una persona de entre 20 y 40 años gana de media unos 18 666,36 euros al año, según indican los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). El valor medio del metro cuadrado se ubica en 1807 euros. De esta forma, el valor medio de una vivienda puede elevarse a unos 180 700 euros. El futuro propietario tendría que ahorrar el 20% de ese valor para lograr reunir la cuantía de la entrada a la vivienda, esto es, 3733,27 euros al año durante prácticamente una década.
De modo que, en un principio, no parece demasiado complicado. Sin embargo, el principal inconveniente aparece si la persona interesada vive en una ciudad grande por ejemplo, Madrid o Barcelona. En estas ciudades, los precios están muy altos y para acceder a la compra de una vivienda esa misma persona de entre 20 y 40 años tendrá que llegar a ahorrar más del 70% de lo que cobra.
Teletrabajo: un gran aliado
Más allá de la pandemia del COVID-19, el mercado inmobiliario de España continúa resistiendo a la crisis económica, esto se debe principalmente a la implantación del teletrabajo. Con el aumento de la compra de viviendas fuera de las grandes ciudades ha aumentado el teletrabajo en nuestro país. Los ciudadanos de España comenzaron a trabajar desde sus hogares y han tomado la decisión de hacerlo en entornos naturales, acogedores y más amplios. Además, para encontrar una casa con estas características a un precio accesible, la única opción fue alejarse del centro de las grandes ciudades.
Por otro lado, esto también se trata de una gran opción para los jóvenes que deseen emanciparse. Ya que, al no tener que asistir a diario de manera presencial a la oficina, cuentan con la posibilidad de comprar una vivienda en poblaciones del extrarradio e incluso de otras autonomías por un valor mucho más bajo.
Sin embargo, el problema al que hacen frente los jóvenes para independizarse es muy notorio, y ya hay algunas alternativas que hacen el procedimiento resulte más sencillo. Sin embargo, la realidad es que aún son muy escasas. Con respecto a esto, la mayoría de las autonomías de España cuentan con programas de ayudasen el acceso a la primera vivienda para menores de 35 años. Esto puede ser, con bonificaciones en los impuestos o bien, ejerciendo como aval. Por su parte, el Gobierno ha añadido dentro de la nueva Ley de Vivienda ayudas directas para ellos. Por ejemplo, un impuesto para inmuebles vacíos cuyo fin es fomentar su puesta en venta o en alquiler y la reserva de un 30% de todas las promociones a vivienda protegida.
Puntos fundamentales al momento de comprar una vivienda
La realidad es que, a pesar del apuro por independizarse, es necesario respetar los tiempos de la operación. Todo tiene sus plazos y comprar una vivienda es una decisión de gran importancia, por lo que debemos tomarnos el tiempo de analizar cada uno de los factores determinantes. Como futuro propietario debes tener en cuenta en qué momento se iniciará el proceso de compra y el dinero con el que cuenta para ello. Los ahorros son fundamentales y probablemente, lo ideal es esperar un poco más para alcanzar algo mejor antes de precipitarse. Por otro lado, existen fechas en las que los costes bajan debido a que el mercado es cíclico y debe tener esto muy en cuenta antes de dar el paso.
Otro punto importante es la ubicación del inmueble. No es igual comprar una vivienda en la ciudad, a las afueras o en un municipio pequeño y menos turístico. También, existe una diferencia importante entre comprar una casa de obra nueva o una de segunda mano.
Existen ciertos bancos que podrían estar interesados en el perfil de un soltero para brindar una hipoteca. Por ello, es importante realizar búsqueda profunda de todas las ofertas que puedan hacer los bancos y analizar cada uno de los indicadores relevantes que se encuentran vinculados al préstamo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos motivos por los que los solteros tienen menos opciones para contratar hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Desde Oi Real Estate queremos contarte qué pasos debes seguir para pedir una hipoteca y algunos puntos que debes tener en cuenta. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
A la hora de pedir una hipoteca es muy común que surjan todo tipo de dudas. Por ejemplo, ¿Dónde debo solicitarla? ¿Qué documentación debo presentar? ¿Cómo saber cuál es la más adecuada? Es por este motivo que hemos decidido realizar este artículo que te permitirá saber todo sobre cómo pedir una hipoteca.
Es sabido que pedir una hipoteca es un proceso que la mayoría de las personas deben atravesar en algún momento de su vida. Sin embargo, la mayoría tiene un gran desconocimiento sobre este proceso. La realidad es que se trata de un proceso que resulta menos complejo de lo que pueda aparentar. Para pedir una hipoteca lo ideal es iniciar el procedimiento teniendo conocimiento de lo te vas a encontrar.
No te preocupes, este artículo aclarará todas tus dudas. Aquí te contaremos paso a paso que sucederá en el proceso de pedir una hipoteca para comprar una vivienda.
Busca la mejor hipoteca
Al momento de elegir la hipoteca ideal, existen varios factores que intervienen. En primer lugar se encuentra el precio. Sin embargo, debes tener en cuenta que no en todos los casos la mejor hipoteca es la que cuenta con intereses más bajos. También, debemos pensar en otras cuestiones, por ejemplo, las comisiones, los productos combinados que haya que contratar y el tipo de hipoteca, ya que existen fijas, variables y mixtas.
Para tomar una decisión, lo más aconsejable es utilizar un simulador de hipotecas para probar las diferentes posibilidades y optar por la que te resulte más conveniente.
Solicitar la hipoteca
Una vez que hayas elegido la hipoteca ideal para ti, el próximo paso es solicitarla. Varias entidades, permiten realizar este proceso de forma online de una manera muy simple. Sin embargo, en algunas puede ser necesario realizarlo en la oficina.
Llegado este punto, tendrás que brindar datos básicos sobre la operación. Por ejemplo, la cantidad a solicitar, el plazo de devolución, información personal como tu edad, ingresos y deudas, los datos del inmueble a hipotecar, entre otros.
Enviar la documentación necesaria
Una vez iniciado el proceso de pedir una hipoteca, la entidad bancaria te solicitará cierta documentación para comprobar los datos que has brindado.
Por lo general, esto incluye DNI, información de ingresos, por ejemplo nóminas o declaraciones de IRPF, una nota simple del inmueble, entre otros.
La tasación del inmueble
Una vez que la documentación haya sido enviada, la entidad bancaria se encargará de realizar un análisis de riesgo. En caso de que dicho análisis resulte positivo, te solicitará una tasación de la vivienda para confirmar que esta posee un valor acorde con la operación.
Ten en cuenta que la tasación debe ser realizada por un técnico autorizado. Por lo general, tiene un valor que ronda los 400 €, esto puede variar según la superficie de la vivienda y debe ser abonada por el cliente.
Revisar la documentación pre-contractual
Si la tasación es adecuada, la entidad bancaria te brindará la documentación pre-contractual para que puedas revisarla. De este modo, será posible comprobar todas las condiciones del préstamo hipotecario, por ejemplo, el tipo de interés, el diferencial y los productos combinados.
Seleccionar un notario
Ahora es momento de elegir un notario. Puedes seleccionar el que prefieras, pero en caso de que no conozcas ninguno, los bancos por el general te brindarán algunos con los que trabajan habitualmente. Sin embargo, para agilizar, lo más común es elegir optar por el mismo notario con el que se va a realizar la compraventa.
Resulta importante tener en cuenta que los gastos de notaría y registro para la formalización del préstamo hipotecario corren de cuenta de la entidad bancaria.
Visitar al notario previo a la firma
Debido a la nueva ley hipotecaria, es fundamental ver al notario por lo menos un día antes de la firma. De este modo, te explicará cuáles son las condiciones del préstamo hipotecario, te permitirá despejar tus dudas y realizará un acta notarial que acredite que has comprendido las cláusulas del contrato.
Firmar la hipoteca
Ahora solo resta firmar el préstamo hipotecario para poder hacer uso de tu nuevo hogar. Una vez realizada la firma de las escrituras de la hipoteca y de la compraventa en la notaría, ya serás propietario de la vivienda y titular del préstamo hipotecario. La gestoría deberá ocuparse de realizar los trámites que restan. Luego de esto, tu tarea será simplemente disfrutar de tu nueva casa vivienda.
Si sigues todos estos pasos no tendrás ningún tipo de inconveniente a la hora de pedir una hipoteca. Se trata de un proceso sencillo que te ayudará a alcanzar tu sueño de tener una vivienda. Solo debes tener en cuenta estos simples pasos al momento de solicitarla.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre sobre los pasos a seguir a la hora de pedir una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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