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La tecnología evoluciona en todos los campos de nuestra vida. Uno de ellos tiene que ver con  la implementación de la firma electrónica ante el notario. Estas se encuentra normalizadas mediante la Ley 11/2023 del 8 de mayo del año pasado.

Con esta forma, se pueden realizar firmas en las escrituras públicas notariales de forma electrónica. Esto quiere decir que no será necesario dirigirse a las oficinas para poder efectuarlos.

En este post te contaremos de qué se trata y cómo se gestiona la firma electrónica ante el notario. ¿Nos acompañas?

La firma electrónica ante el notario como nueva herramienta facilitadora

Para poder realizar la firma electrónica ante el notario, serán varios los aspectos que tendrás que tener en cuenta. Lo primero que debes saber es que si necesitas de este trámite, tendrás que solicitarlo por medio del Portal notarial del Ciudadano. Esto será para todas las citas con notario que se realizarán a travéz de vídeo conferencias.

La cita podrá pautarse de diferentes formas:

  • La primera será desde la propia notaria. Tendrás que comunicarte, por teléfono, correo electrónico, whatsapp o dirigirte a las oficinas para ello. Deberás aclarar que necesitas que la firma se realice de manera digital.

En este caso, te solicitaran los datos de identificación, como ser DNI, teléfono, correo electrónico, entre todos. Además deberás aclarar que documento es el que necesitas que cuente con la firma electrónica ante el notario.

Cabe destacar que necesitarás estar dado de alta en el Portal Notarial del Ciudadano, y que de esta forma, podrán en la plataforma participar hasta 5 personas en la videoconferencia. Se espera que se pueda ampliar esta cantidad en las próximas mejoras que se le realicen al sistema.

Cuando los datos hayan sido confirmados por el notario, en el portal se abrirá una cita para realizar la firma electrónica ante el notario. La información de ella, será comunicada a los interesados por tres vías. Estas son: correo electrónico, mensaje de texto a los celulares informados y el buzón del portal del ciudadano.

  • La segunda opción es que inicies la cita por medio del Portal Notarial del Ciudadano. Primero deberás ingresar la fecha y el horario conveniente y agregar luego la documentación necesaria. Dentro de la bandeja de entrada, le aparecerá una solicitud.

El Notario se encargará de gestionar la firma, luego de que realice la validación de toda la documentación aportada, para, por último aprobar la cita. Cabe aclarar que, si encuentran algún defecto en la información o existe algo fuera de la ley, la tramitación será cancelada.

Por esta razón, muchas veces, es recomendable que puedas acudir a un notario primero. Así podrás consultar si todo es correcto y no perderás tiempo en el proceso.

El segundo paso, luego de haber obtenido la cita, será el otorgamiento de la escritura notarial por videoconferencia.

Para poder llevar adelante este punto, todos los involucrados deberán haber subido su documento de identidad al Portal Notarial del Ciudadano. Así los profesionales podrán verificarlos.

En el momento en que inicia la videoconferencia, el notario actuante durante el proceso, se identificará y comprobará que el firmante coincide con el DNI que se ha adjuntado. Este proceso se lleva adelante también en la firma presencial.

Una vez zanjado esta parte, deberá leerse la escritura matriz que ha sido enviada por medio de la plataforma. Luego, el notario abrirá el documento para compartirlo en pantalla para que pueda ser observado y verificado por los presentes.

El próximo paso, será iniciar la firma electrónica del documento ante el notario y se habilitará la posibilidad de que cada uno de los interesados ingrese su firma.

Cuando estos tres pasos hayan concluido se dará inicio a la tercera y ultima etapa. Es la firma electrónica ante el notario de la escritura en cuestión. Para ello, él habilitará la firma de los presentes y cada uno de ellos verá un botón verde de firma habilitada. Esto podrá firmarse electrónicamente. Cuando presione ese botón, aparecerá una estaña en la que se deberá seleccionar el certificado que se va a firmar. Este puede ser:

  • Firma electrónica emitida por el Portal Notarial del Ciudadano: para ello, será necesario ingresar luego los códigos de acceso (usuario y firma). Una vez que se haya efectuado, un código llegará al teléfono celular que deberá introducir luego en la aplicación. Este es solo un mecanismo de seguridad. Cuando el proceso quede completado, el certificado contará con una duración temporal y no podrá utilizarse para actuaciones digitales distintas a la firma digital de un documento notarial.
  • Firma emitida por una tercera entidad como la de la FNMT: este certificado de terceros podrá realizarse si es que instalas la aplicación de autofirma. Así podrá cargar la firma por medio de un certificado electrónico e introducir las claves.

Una vez que todos los participantes hayan realizado la firma, aparecerá en la pantalla que la firma ha sido completada. Luego el notario podrá autorizar la escritura con la incorporación de su firma digital notarial.

Qué ventajas tiene esta nueva modalidad

Debes saber que, al poder elegir realizar la firma electrónica ante un notario, los documentos ya se encontrarán digitalizados para su utilización. Por otro lado, este sistema, significa la modernización de todo el servicio público notarial. Es que así, será posible una mayor cercanía y rapidez a la hora de realizar trámites notariales.

Es importante que aclaremos, que esto solo es una opción para los ciudadanos. Esto significa que no es obligatorio que se utilice esta modalidad.

Los mayores beneficiados, probablemente, con esta nueva modalidad son las empresas y sociedades de nuestro país. Esto se debe a que casi todas las escrituras notariales de carácter mercantil y las pólizas podrán firmarse de esta manera.

Así, si las sociedades quisieran optar por este mecanismo, dejarían de perder tiempo teniendo que trasladarse a las notarias. Pese a ello, la realidad es que podría ser una forma de acortar los tiempos para todos los ciudadanos, teniendo que dirigirse a las oficinas para realizar este tipo de gestiones.

Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:

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En esta nota, desde Oi Real Estate te contamos todo lo que necesitas saber sobre las escrituras de una propiedad.

¿Qué son las escrituras de una propiedad?

Las escrituras de una vivienda son documentos elementales en el proceso de comprar o vender una propiedad. La escritura pública, realizada ante un notario es la manera de dar cierre y formalizar la operación de compraventa.

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Solo cuando el notario da fe del acuerdo en la compraventa, el documento puede presentarse en el Registro de la Propiedad correspondiente para que quede reflejada la operación y la voluntad de las dos partes. Luego, una vez constatado que todo esté adecuadamente estipulado en la escritura presentada en el Registro, se procederá a inscribir la compraventa y el nuevo titular del inmueble.

¿Qué se detalla en las escrituras?

Voluntad de partes, costes y formas de pago

Además de la voluntad de las dos partes en realizar la operación, quedaran establecidas en la escritura, los detalles sobre las condiciones en las que se hará el documento. Aquí entra en juego el aspecto económico, ya que debe plasmarse quién se hará cargo de los gastos de la operación. Esto incluye todos los costes implicados en la transacción, como ser impuestos que le corresponde a uno y a otro y los gastos de notaría.

Por otro lado, la escritura detalla el monto y la forma en que se pagará la propiedad, los datos bancarios si es que se realizará una transferencia (cuentas de emisión y de ingreso), si el pago es en efectivo y las fechas de los pagos si es que no se abona la totalidad de la operación durante este proceso.

Taambién, debe incluir las cargas que pesan sobre la vivienda, los justificantes de pago de las últimas cuotas de la comunidad de vecinos y del Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI).

Finalmente, es recomendable que antes de cerrar la compra de una casa y escriturarla solicites una nota simple en el Registro de la Propiedad para confirmar que la vivienda está libre de cargas y quién es el dueño.

¿Cuánto cuesta escriturar una vivienda?

Los gastos de notaría relativos a escriturar una casa suelen rondar los 500-1.000 euros. Una vez realizada la escritura pública de compra, como hemos mencionado, el inmueble debe inscribirse en el Registro de la Propiedad.

El monto de este trámite depende del valor del inmueble y de si incluye o no la nota simple. El coste de los gastos de registro no puede superar el 1% del precio del inmueble. Este coste se sitúa aproximadante en 500 euros.

Las escrituras y el título de la propiedad no son el mismo documento

Muchas veces suele confundirse las escrituras con el título de la propiedad. La realidad es que son dos documentos muy importantes pero muy distintos.

La escritura es aquel papel que, luego de ser firmado ante un notario,  confirma la compraventa legal del inmueble, con todas las obligaciones y derechos de la persona que compra y de la persona que vende el inmueble en cuestión.

Por otro lado, el título de la propiedad es un documento que indica de quién es la propiedad que se está vendiendo. Para pasar el inmueble a otro futuro dueño y firmar las escrituras, se necesita ese documento como requisito indispensable.

Inscribir la vivienda en el Registro de la Propiedad es importante

Es importante recalcar que no inscribir la vivienda en el Registro es peligroso. Evitar este trámite puede implicar que otra persona figure como propietaria de tu vivienda, persona que puede vender tu vivienda o que sus acreedores puedan embargarla.

Registrar tu inmueble es muy necesario por las siguientes razones:

  • Permite acceder a una hipoteca para pagar ese inmueble.
  • Garantiza que el vendedor tiene capacidad legal para venderla.
  • Establece que el comprador es el nuevo propietario y que ha adquirido los derechos sobre ella.
  • Garantiza la propiedad ante reclamaciones de terceros.

¿Y luego de escriturar?

Cuando ambas partes estén de acuerdo en todo lo que contiene la escritura, el notario procederá a pagar los impuestos a las autoridades correspondientes con el dinero recibido de ambas partes. Luego preparará la documentación y redacción de las escrituras.

Al acabar el proceso de escrituración, se tramitará la inscripción en el Registro Público de la Propiedad y se emitirá una copia que certificará la escritura. Luego se realizará el certificado de transmisión que constate la nueva titularidad al comprador. Se otorgan las llaves de la casa y la licencia necesaria de primera ocupación de la propiedad.

Recalcamos la importancia de realizar esta operación de una manera cuidadosa, respetando los pasos necesarios para que el documento esté 100% en acuerdo con la ley. Cuanto más informados estemos sobre este complejo proceso, tendremos más seguridad a la hora de afrontarlo y evitaremos posibles inconvenientes al comprar o vender una propiedad.

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Las entidades bancarias ofrecen una gran cantidad de propuestas para la compra de vivienda, aunque a cambio de ello se deben cumplir una serie de requisitos.

Es posible acceder a una hipoteca con contrato temporal, sin embargo, debes tener en cuenta ciertos puntos.

La burbuja inmobiliaria que explotó durante el 2008 en España generó grandes cambios en el mercado hipotecario. Entre ellos, no conceder una hipoteca a personas que no cuenten con la solvencia necesaria como para poder afrontar los pagos mensuales.

En ese entonces, las entidades brindaban hipotecas al 100%. Además, podían financiar los gastos que acompañaban la compra de la vivienda y no requerían demasiados requisitos para su firma. Un postulante que buscara contratar una hipoteca sin contratos fijos, nóminas ni avales podía obtener un préstamo para adquirir una vivienda sin problemas.

Sin embargo, hoy en día los bancos presentan una serie de exigencias para aprobar el préstamo hipotecario. El análisis del futuro cliente es exhaustivo y forma parte de las medidas que dictaminan los bancos centrales para este tipo de operaciones. La entidad financiera se asegurará de que el usuario tiene la capacidad de pagar las cuotas, ya que el paso de la ejecución hipotecaria es posible pero no termina siendo conveniente para ninguna de las partes.

No obstante, aún es posible acceder a una hipoteca sin tener contrato fijo. Eso sí, deberás contar con varios requisitos extra que te solicitará el banco.  Aquí te contaremos cuáles son esas condiciones.

Obtener una hipoteca sin tener un contrato fijo

Lo que más observan los bancos al momento de analizar el perfil de sus potenciales clientes en busca de hipoteca son sus ingresos, y  no tener un contrato fijo, a pesar de que sí contemos con ingresos regulares, será un punto en contra.

Sin embargo, no tener un contrato indefinido no es una condición que automáticamente te descalifique para acceder a una hipoteca. Solo generará que resulte un poco más complicado, ya que debes convencer al banco de que cuentas con la solvencia necesaria para devolver el crédito a pesar de no contar con la estabilidad que brinda un empleo fijo.

Después de atravesar diferentes crisis que involucraron problemas con los préstamos hipotecarios, los bancos se volvieron más exigentes para la aprobación de cualquier préstamo hipotecario. Si no se demuestra tener solvencia, el banco tendrá reparos al brindar una hipoteca para la compra de una vivienda. Algunos de los requisitos para la concesión son:

Buenos ingresos

En primer lugar, la condición para que nos brinden una hipoteca es que contemos con recursos mensuales que nos permitan pagar las cuotas hipotecarias. Lo más aconsejable es tener una nómina que nos permita utilizar menos del 30% en el pago de la cuota. Si no se cuenta con un contrato fijo, se deberá garantizar que cuentan con los ingresos necesarios para hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca.

No es lo mismo un contrato temporal con un salario bajo que otro con ingresos elevados, y lo mismo sucede con los contratos fijos. En estos casos puede ser una buena opción contar con un segundo titular de la hipoteca. Así, podrás compartir los riesgos y demostrar ingresos suficientes para cubrir la cuota hipotecaria, o la del avalista, que garantice el pago en caso de impago. Al final no es lo mismo pedir una hipoteca con una sola nómina que con dos, las entidades buscan seguridad en los clientes y con dos titulares es más simple conseguir el préstamo hipotecario. 

También debemos poner atención a las características de la vivienda y el importe a hipotecar. Mientras mayor sea el importe no solo implica una cuota más alta, también un mayor riesgo, principalmente si nos encontramos con hipotecas mayores al 80% del valor de tasación. Por este motivo, con hipotecas de pequeño importe y si es posible con porcentajes sobre el valor de la vivienda inferiores.

Comprobantes de Vida laboral

Si no cuentas con un contrato fijo, lo ideal es que lleves más de un año trabajando en la empresa. En caso de ser trabajador autónomo, es aconsejable acreditar dos años para poder acceder al préstamo. Es posible solicitar el informe de Vida Laboral en la Sede Electrónica de la Seguridad Social.

Documentos necesarios para pedir una hipoteca sin contrato fijo

En caso de que no se cuente con un trabajo fijo, la entidad bancaria pedirá los siguientes documentos, como para comenzar a analizar el perfil. La entrega de todos estos documentos no implica que la hipoteca sea aprobada, sino que luego del análisis de todos estos la entidad bancaria podrá dar una respuesta certera sobre la concesión del préstamo.

  • NIF o NIE en vigor

Se trata del Número de Identificación Fiscal (NIF), es la manera de identificación tributaria utilizada en España para las personas físicas con documento nacional de identidad (DNI) o número de identificación de extranjero (NIE).

  • Vida laboral actualizada

Consiste en el tiempo acumulado por un trabajador durante la vida activa que haya trabajado en una o varias empresas u organismos oficiales.

  • Declaración del IRPF

El Impuesto sobre la renta de las personas físicas es un impuesto que deben abonar las personas físicas que residen en España o contribuyentes de sus rentas obtenidas durante un año natural.

  • Contrato de alquiler

En caso de que el cliente se encuentre alquilando, será necesario presentar un contrato de alquiler vigente en el que consten los pagos que realiza cada mes.

  • Recibos de pagos de préstamos

Si el postulante se encuentra pagando un préstamo tendrá que presentar los últimos recibos de pago.

  • Escrituras de otras propiedades

Estos documentos serán de utilidad para dar solvencia a la presentación.

  • Cualquier justificante de ingresos

¿Es posible aumentar las posibilidades de aprobación de un préstamo si no se cuenta con contrato fijo?

Solicitar una hipoteca con un contrato temporal, sin nómina o siendo un trabajador por cuenta propia es posible. En estas circunstancias, lo ideal es contar con ciertos requisitos que aumenten las posibilidades de acceder a un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda.

Contar con un aval hipotecario

Los avales están muy bien considerados, es más probable que nos concedan un préstamo si nos presentamos con un avalista hipotecario. Si bien es cierto que no es la única condición, sí que suma en el pedido de la hipoteca. De todas maneras, deberemos acreditar que podemos pagar la cuota hipotecaria por nuestra cuenta.

Contar con ahorros

Una buena cantidad de dinero ahorrada es importante para la concesión del préstamo hipotecario. De este modo se demuestra que existe una solvencia económica que precede al cliente, y que no se requerirá un importe grande de financiación para completar el pago de la vivienda.

Contratar un asesor hipotecario

Entre las principales ayudas se encuentra la de contratar a un asesor financiero. Este profesional colaborará en la búsqueda del banco y podrá comparar las hipotecas hasta encontrar la que mejor se adapte a tu perfil. Por otro lado, estos asesores cobran luego de que se concluye el proceso y firmamos la hipoteca.

No tener más deudas

Para las entidades bancarias es fundamental que puedas demostrar que las cuotas serán canceladas. Tener otro préstamo concedido, aunque sea de un monto pequeño, podría bajar las posibilidades de aceptación del préstamo. Si bien este requisito no es excluyente, sería un buen antecedente estar libre de deudas.

Contratar un préstamo hipotecario paso a paso

Solicitar información y comparar hipotecas

Solicitar información y comparar productos es fundamental. Hay una gran cantidad de bancos y productos financieros. Al informarte podrás ver cuál es la mejor hipoteca del mercado para ti y cuáles son las entidades que brindan mejores condiciones.

Puedes utilizar un simulador de hipoteca para saber qué hipoteca te puedes permitir. También es buena idea usar un comparador para saber qué préstamos y entidades las ofrecen, además de con qué condiciones. De este modo, podrás seleccionar el préstamo hipotecario que mejor se adapte a ti y a tu perfil económico.

Enviar la documentación

Ahora, debes enviar la petición y esperar a que te pidan la documentación:

  • Declaración anual del IVA.
  • Pagos trimestrales del IVA.
  • Últimos recibos de pago de la Seguridad Social.
  • Ingresos de los últimos meses.
  • Declaración del IRPF.
  • Informe de vida laboral.
  • Contrato de alquiler.

Oferta y negociación

Si ya has enviado la documentación, deberás esperar la oferta de la entidad bancaria. Cuando la recibas es fundamental leerla con detenimiento y comprender todas las cláusulas que aparecen para no tener problemas o posibles inconvenientes en el futuro. En este momento deberás negociar la hipoteca con el banco para acceder a las mejores condiciones posibles y, si no estas de acuerdo o no terminas de comprender alguna de las cláusulas tendrás que aclararlo con el banco.

Firma de la hipoteca

Una vez que hayas negociado y tengas la oferta firme, solo queda firmar la hipoteca ante notario y ya podrás ser el nuevo propietario del inmueble.

¿Te fue útil esta información? Sabes más sobre contratar una hipoteca sin tener contrato fijo? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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