Aquí te contaremos cuáles son los motivos por los que se ha disparado la cancelación de hipotecas en el último tiempo. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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Cancelación de hipotecas
Es sabido que el mercado hipotecario lleva ya varios meses estancado. Los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) indican que, la cantidad de préstamos hipotecarios sobre viviendas que fueron inscritas en el Registro de la Propiedad se redujo cerca de un 20% durante el mes de abril en 2023, si lo comparamos con el mismo período del año pasado. Sin embargo, el informe del INE también nos brinda otro dato muy importante. Nos informa que, la cancelación de hipotecas en el Registro aumentó un 2,45% interanual y sumó un cuadrimestre completo con aumentos.
Incluso, durante los últimos tres meses, en el Registro fueron inscritas más cancelaciones hipotecarias que nuevas hipotecas para la compra de viviendas. En otras palabras, hoy en día se liquidan más préstamos hipotecarios que los que se contratan. Aquí te contaremos a qué se debe este fenómeno.
¿Cómo cancelar la hipoteca registralmente?
En primer lugar, es necesario dejar en claro qué es una cancelación registral. Es cierto que, cuando se finaliza el pago de un préstamo hipotecario, tanto por abonar la última cuota como por una amortización anticipada, la deuda desaparece. No obstante, la realidad es que el préstamo hipotecario todavía figura como carga sobre la vivienda en el Registro de la Propiedad. Si quieres que esta carga desaparezca, es necesario llevar a cabo un trámite llamado cancelación o levantamiento registral.
Los datos del Instituto Nacional de Estadística nos dejan ver que, entre enero y abril de este año fueron registrados unos 147 465 levantamientos. Esto es un 8,14% más si lo comparamos con el mismo período del año anterior. Se trata de un dato que resulta muy llamativo, ya que este número es mayor a la de los nuevos préstamos hipotecarios que fueron inscritos en el Registro de la Propiedad. Según el INE, en el primer cuadrimestre de 2023, fueron inscritas 136 570 nuevas hipotecas.
¿Cómo afectó la subida de tipos a la cancelación de hipotecas?
Sin lugar a dudas, la subida de tipos pudo tener mucho que ver en este asunto. La realidad es que no es posible saber a ciencia cierta cuáles son todos los motivos que llevaron a esos casi 150 000 hipotecados a cancelar su préstamo hipotecario en el Registro de la Propiedad. Sin embargo, podemos analizar cuáles fueron los motivos más probables:
Ha llegado a su fin el plazo de una gran cantidad de hipotecas que fueron firmadas en la burbuja inmobiliaria. Durante la primera década de los años 2000, tuvo lugar en España un boom de contratación de préstamos hipotecarios. Muchos de estos préstamos se están terminando de abonar en este momento, esto puede ser uno de los motivos del aumento de las cancelaciones de hipotecas.
Por otro lado, es una realidad que una gran cantidad de clientes a los que ya no les quedaba demasiado tiempo de hipoteca optaron por liquidarla para evitar así la subida de tipos. El euríbor ha aumentado significativamente durante los últimos meses, esto ha generado un encarecimiento del interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable. Es por esto que, aquellos hipotecados que cuentan con la posibilidad de liquidar la totalidad de su deuda antes de tiempo para esquivar ese aumento de intereses, lo hagan sin pensarlo.
Muchos hipotecados optaron por refinanciar su crédito con un nuevo préstamo hipotecario para mejorar sus condiciones. También, es muy probable, que una gran cantidad de clientes hayan llevado a cabo esta refinanciación para bajar su interés, o bien, para pasarse de un tipo variable a uno fijo o mixto.
Tampoco debemos dejar de lado a aquellas personas que han vendido su vivienda hipotecada, puede ser para mudarse a otra casa o porque ya no podían abonar el préstamo hipotecario. Esa deuda liquidada también ha contribuido, sin lugar a dudas, al aumento de cancelaciones registrales.
¿Estás pensando en cancelar tu préstamo hipotecario?
Es probable que hayas llegado a este artículo porque estás pensando en la opción de cancelar tu hipoteca este año. Esto puede ser porque ya te quedan pocas cuotas hipotecarias por abonar, o bien, porque te interesa dejar atrás la deuda para evitar la subida de tipos. En ese caso, lo más aconsejable es tener en claro algunos puntos importantes:
En caso de que canceles tu préstamo hipotecario antes de tiempo, deberás pagar la comisión por amortización anticipada que figura en la escritura. Sin embargo, si tu interés es a tipo variable, la entidad bancaria no tendrá la posibilidad de cobrarte esta comisión. De ese modo lo establece el Real Decreto-ley 19/2022, válido durante este año.
El proceso de cancelación registral te costará un poco más si se lo encargas a tu entidad bancaria. Por lo general, el banco te cobrará entre 1000 y 2000 euros por la gestión, que resulta bastante más dinero si lo comparamos con el que deberías abonar si optas por contratar una gestoría independiente, o bien, si llevas a cabo los trámites por tu propia cuenta.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el aumento en la cancelación de hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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