En la sentencia del TJUE se admite la posibilidad de reclamar una indemnización por cláusulas abusivas en la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Aquellos clientes que hayan logrado anular su préstamo hipotecario por incluir cláusulas abusivas tendrán la posibilidad de reclamar una indemnización al banco en cuestión. Eso es lo que establece una nueva sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Sin lugar a dudas, esto podría dar una esperanza a los clientes previos a la Ley Hipotecaria que no encuentren los recursos para mejorar las condiciones de su préstamo hipotecario.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) se encarga de que la legislación de la UE se interprete y aplique del mismo modo en cada uno de los países miembros. Además, resuelve los litigios entre los gobiernos nacionales y las instituciones europeas. En algunos casos, también pueden acudir al Tribunal los particulares, las empresas y las organizaciones que consideren vulnerados sus derechos por una institución de la UE.
Los asuntos más habituales que debe resolver el TJUE son los siguientes:
- Interpretar la legislación: los tribunales nacionales deben garantizar que la legislación europea se aplique de manera correcta. Sin embargo, en ocasiones los tribunales de diferentes países interpretan las normas de formas diferentes. En caso de que un tribunal nacional tenga dudas sobre la interpretación o validez de una ley de la UE, puede solicitar una clarificación al Tribunal de Justicia europeo. Esto también puede usarse para determinar si una ley o práctica nacional es compatible con la legislación de la UE.
- Aplicar la legislación: se trata de una acción que se emprende contra una administración nacional por incumplir la legislación de la UE. En caso de que se compruebe que un país incumplió las normas, deberá solucionarlo o afrontar nuevas acciones y posiblemente, una multa.
- Anular actos jurídicos de la UE: en caso de que se crea que un acto jurídico de la UE vulnera los tratados de la UE o los derechos fundamentales, los gobiernos de los países miembros, el Consejo de la UE o el Parlamento Europeo pueden pedir al Tribunal que lo anule. Por otro lado, también los particulares tienen la posibilidad de solicitar al Tribunal que anule un acto jurídico de la UE que les afecte de manera directa.
- Garantizar que la UE actúe: en algunos casos, el Parlamento, el Consejo y la Comisión deben tomar decisiones. De no hacerlo, los gobiernos nacionales, otras instituciones europeas o, en ciertas circunstancias, los particulares o empresas pueden recurrir al Tribunal.
- Sancionar a las instituciones europeas: al Tribunal puede dirigirse cualquier persona o empresa que se considere perjudicada en sus intereses por acción u omisión de la UE o de su personal.
¿De qué se trata la nueva sentencia del TJUE?
Esta sentencia admite reclamar una indemnización por cláusulas abusivas en un préstamo hipotecario. Dos hipotecados con Bank M han interpuesto una demanda ante el Tribunal de Varsovia por considerar que una cláusula sobre la conversión del tipo de divisa con que abonaban su deuda hipotecaria era abusiva. El préstamo, de ese modo, quedaba invalidado.
Los clientes pidieron a su favor una compensación, se trata de la mitad de las ganancias que Bank M obtuvo por el préstamo hipotecario mientras tuvo vigencia la hipoteca en cuestión. Con respecto a esto, el TJUE establece que la Directiva no se encarga de regular las consecuencias después de la invalidez de un contrato. Afirma que, en todo caso, los Estados miembros deberán ocuparse de determinar la compatibilidad de estas consecuencias.
¿Cuál es el reclamo que puede hacer un cliente con cláusulas abusivas en su hipoteca?
Esta sentencia brinda la posibilidad a los usuarios de reclamar dinero más allá del reembolso de las cuotas mensuales que fueron abonadas. El objetivo es que eso puede ser de utilidad para disuadir a los profesionales de incluir cláusulas abusivas en los contratos llevados a cabo con consumidores, siempre que esto implique la nulidad del contrato.
Por otra parte, la Directiva se opone a que la entidad bancaria tenga la posibilidad de reclamar al consumidor una compensación más elevada que la devolución del capital que fue prestado y del pago de los intereses de demora según dice la Ley. La sentencia resalta que, debido al comportamiento ilícito de la entidad bancaria, esta no debe obtener ningún tipo de ventaja económica.
Paso a paso para reclamar una indemnización al banco por las cláusulas abusivas de un préstamo hipotecario
Si quieres reclamar a tu banco la anulación de una cláusula abusiva de un préstamo hipotecario, deberás tener en cuenta, como mínimo, estas dos opciones:
Realizar tu reclamo en el Servicio de Atención al Cliente del banco. Allí deberás exigir la eliminación de la cláusula abusiva. En este caso, será necesario solicitar la devolución de lo que han cobrado de más a razón de esta cláusula. La entidad bancaria contará con un mes para brindar una respuesta.
Interponer una demanda ante los Juzgados. En este caso, el juez deberá ocuparse de decidir si la cláusula es abusiva o no. Sin embargo, es necesario resaltar que este proceso puede extenderse bastante más tiempo si lo comparamos con el anterior.
Otra alternativa para mejorar tu préstamo hipotecario
Otra opción que te permitirá mejorar las condiciones de tu hipoteca es cambiar de banco. En caso de que tengas un préstamo hipotecario con potenciales cláusulas abusivas, una gran opción es plantearte cambiar tu hipoteca de entidad bancaria. Este nuevo banco, puede ofrecerte unas condiciones más interesantes para tu préstamo hipotecario.
Para conseguirlo, lo más aconsejable es optar por contratar los servicios de un bróker hipotecario. Este profesional, tiene gran capacidad para negociar con los bancos y obtener unas condiciones especiales para la hipoteca.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre reclamar una indemnización por cláusulas abusivas en tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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