Si estás por comprar una vivienda y necesitas financiación, no puedes dejar de leer esta nota en la que te mostraremos las mejores hipotecas variables de mayo 2021.
Las hipotecas variables están más económicas que nunca. Si bien el Euribor ha comenzado lo que parece ser una escalada ascendente llegando a cerrar el mes de abril con un -0,483%, las tasas para los préstamos hipotecarios siguen siendo bajas. Es por esto que contratar una hipoteca variable será conveniente, en tanto y en cuanto el cliente esté dispuesto a correr los riesgos de seguir las fluctuaciones de los índices. Según los expertos, la tendencia negativa del Euribor continuará por una década, por lo que los préstamos seguirán siendo una opción viable para la compra de una vivienda.
En este post te comentaremos cuáles son las mejores oportunidades que tienes en el mercado para poder concretar la adquisición de una vivienda. Así que si estás en plan de elegir financiación, no dejes de leer esta nota! Aquí encontrarás las mejores hipotecas variables de mayo 2021.
En este artículo encontrarás:
Mejores hipotecas variables mayo 2021
Si estás decidido a comprar un piso, seguramente hayas pensado en cómo financiarlo. Para esta instancia los bancos ofrecen las hipotecas, que son préstamos específicos para la compra de una vivienda. La entidad entrega una suma de dinero, que suele ser entre el 70 y el 95% del importe del inmueble y el cliente se compromete a devolverlo en un plazo de tiempo. El usuario puede entonces adquirir la propiedad, que estará con una hipoteca hasta que se cancele toda la deuda con el banco.
Cómo se clasifican las hipotecas?
En general las hipotecas se pueden dividir en dos grandes grupos:
Hipotecas fijas: Son las que cuentan con un interés fijo durante todo el plazo que dure el préstamo. Esto significa que las cuotas serán siempre fijas, no habrá variaciones en las mensualidades hasta que se cancele el crédito.
Hipotecas variables: Aquí entran en juego indicadores sobre los cuales se basarán las cuotas mensuales. El índice más utilizado por las hipotecas es el Euribor, que en la actualidad se encuentra en -0,479%, es el que dictamina cuáles serán las variables de las mensualidades.
Hipoteca mixta: En el inicio del préstamo, que suelen ser los primeros 10 años se cobra un interés fijo. A partir de ese año se aplicará un tipo de interés como en las hipotecas variables. Esto significa que la cuota se basará en el índice de referencia más un diferencial previamente pactado.
La hipoteca ideal para cada cliente tendrá que ver con sus preferencias. Las hipotecas variables suelen ser más baratas que las fijas, aunque siempre cuentan con un componente de riesgo que no es apto para todos los perfiles.
Cuáles son las hipotecas variables más baratas para mayo de 2021?
En esta sección te mostraremos las hipotecas más económicas de este mes
Hipoteca Inteligente de EVO Banco
Este préstamo hipotecario cuenta con los siguientes diferenciales:
El primer año, un interés de Euríbor más 1,90%
Del segundo al quinto año, la cuota se conformará por el Euríbor más 0,88%
A partir del sexto año y hasta el décimo, la mensualidad estará formada por el Euríbor más 0,78%
Luego del décimo año, el interés será del Euribor más el 0,68%
Todas estas condiciones se harán posibles siempre y cuando accedamos a domiciliar la nómina y firmar su seguro de hogar.
Quienes pueden estar interesados en esta hipoteca:
- Los que quieran pagar cuotas muy bajas
- Personas que buscan préstamos sin comisiones de apertura
- Aquellos que estén acostumbrados a contratar productos por internet
Hipoteca Open Variable de Openbank
Esta promoción presenta un interés del 1,95% para el primer año del préstamo. Para los años subsiguientes, la cuota se comprenderá del Euribor más un diferencial del 0,95%. La tasación estará a cargo del banco y las vinculaciones requeridas son : domicilar los ingresos y contratar el seguro de hogar del banco.
Para qué tipo de público está apuntada esta hipoteca:
- Para los que tienen ingresos de más de 900 euros
- Los que no quieren pagar tasación
- Quienes buscan una hipoteca con diferencial bajo.
Hipoteca Sin Mochila de MyInvestor
La Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor, tiene la ventaja de no pedir vinculaciones. Su oferta incluye:
Un interés fijo del 1,79% el primer año
A partir del segundo año, un interés del Euribor más un diferencial del 0,89% para todo el resto del préstamo.
La condición es que los ingresos conjuntos deberán ser de un mínimo de 4000 euros al mes.
A quienes les puede interesar esta propuesta
- Clientes que no quieren pagar una cuota mensual muy alta
- Aquellos que cobran en conjunto 4000 euros o más
- Las personas que necesitan financiar el 60% de la compra de la vivienda.
Cuáles son las hipotecas variables que requieren menor vinculación?
Las vinculaciones tienen que ver con productos extras que nos pide el banco que contratemos a cambio de bonificar parte de la cuota hipotecaria. Algunos de esos productos hacen que los costes suban, incidiendo en el encarecimiento del préstamo.
Hipoteca Vive Variable
La Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com. presenta un interés mínimo sin la necesidad de contratar ningún producto extra ofrecido por la entidad. Otro de sus puntos a favor es que no obliga al cliente a abrirse una cuenta como la mayoría de los bancos.
Clientes que pueden interesarse en esta hipoteca:
- Los que necesitan asesoramiento personalizado
- Quienes no quieren pagar comisiones extras
- Aquellas personas que ya tienen cuenta en otro banco y no quieren abrirse una nueva
Hipoteca variable Coinc
La principal ventaja de este crédito para la compra de una vivienda es que la cuota será muy baja ya que estará conformada por el Euribor más un diferencial del 0,99%. Esta promoción no requiere la contratación de otros servicios y la entidad no cobra comisiones.
Perfiles ideales para esta propuesta de hipoteca:
- Personas que no temen a tomar un préstamo en forma online
- Quienes no desean contratar productos extras
- Los que quieren una cuota conveniente para todo el plazo.
Hipoteca Sin Mochila
La hipoteca variable de MyInvestor, no requiere que se contraten otros productos y presenta una cuota formada por el Euribor más 0,89%. La condición es que los titulares del préstamo cobren en conjunto 4000 euros o más por mes.
Quienes se pueden sentir atraídos por esta propuesta:
- Los que cobran un mínimo de 4000 euros al més en conjunto
- Quienes quieren pagar una cuota baja teniendo un buen perfil crediticio
- Los que necesiten financiar hasta el 70% de la compra de la vivienda
Cuáles son las mejores hipotecas online para contratar en mayo del 2021?
Las hipotecas online se están posicionando como una de las más beneficiosas para los clientes. Sus costes son más bajos ya que, al no contar con tantas sucursales presenciales, pueden reducir los precios de las cuotas. Su desventaja radica en que muchas personas pueden no animarse aún a tomar un préstamo a través de la red.
Algunas de las mejores son:
Hipoteca variable de Hipotecas.com
La principal ventaja que ofrece hipotecas.com es que cuenta con un asesor personalizado. Esto hace que las personas que no están tan familiarizadas con el uso de la red se puedan sentir más a gusto y más seguras del paso que van a dar al contratar una hipoteca por internet. Incluso la entidad cuenta con oficinas físicas en Madrid, Barcelona o Valencia a las cuales acudir para obtener un trato más personalizado
Quienes pueden interesarse por esta hipoteca:
- Los que necesitan un asesor para operar por internet
- Quienes requieren una atención personalizada
- Los clientes que no quieren comisiones ni vinculaciones
Hipoteca Inteligente de EVO Banco
Esta hipoteca que promociona EVO Banco puede gestionarse íntegramente a través de Internet, aunque no ofrece la atención personalizada de un gestor particular. Su ventaja radica en el bajo interés que ofrece.
Clientes ideales para esta hipoteca son:
- Los que buscan un interés bajo
- Aquellos que no les moleste domiciliar la nómina en el banco
- Clientes que cuenten con experiencia en pedir productos por internet
Hipoteca Open Variable de Openbank
La Hipoteca Open Variable de Openbank, cuenta con un interés muy atractivo y además tiene la ventaja de que la entidad ofrece la ayuda de un asesor personal para poder colaborar con los pasos a seguir.
Quienes pueden ser clientes ideales para esta hipoteca:
- Los que no tengan problema en contratar un seguro de hogar del banco
- Quienes cobren un salario de 900 euros por mes
- Los que requieran de un asesor personal para la gestión de su préstamo
Qué debemos tener en cuenta antes de contratar una hipoteca variable?
La recomendación es siempre tener de base dos o más propuestas bancarias distintas para poder comparar y elegir la que más nos cierre. Sin embargo hay ciertos ítems a tener en cuenta para que nuestra elección sea más fundamentada:
Vinculaciones
Las cuotas hipotecarias pueden sufrir importantes bonificaciones a cambio de que se contraten otros productos financieros del banco, entre los que se cuentan seguros de vida, de hogar, tarjetas, planes de pensiones y cuentas. Así es como, si bien las mensualidades pueden parecer económicas, dejan de serlo al sumar los gastos de los demás productos. Es importante entonces averiguar el coste de cada producto y constatar que valga la pena su contratación.
Intereses
En cuanto a los intereses de una hipoteca variable, lo ideal es que esté ligada al Euribor. En la actualidad es el índice sobre el que se basan la mayoría de las hipotecas de España. A este indicador se le suma un diferencial, el cual será conveniente que no sea mayor al 1%.
Si en cambio nos decidimos por una hipoteca fija, los intereses son un poco mayores pero no deberán superar el 1,50%.
Condiciones
Cada entidad ofrece distintas condiciones en cuanto al préstamo. Los plazos, el porcentaje de financiación de la vivienda que proponen, cuál será el tiempo total para devolver el monto prestado, cuáles son las bonificaciones y los costes extras. Todas estas condiciones deben estar correctamente informadas en las instancias previas a la firma. Incluso, la Ley de Hipotecas de 2019 incluyó dos visitas al Notario para que el cliente hipotecario se saque todas las dudas antes de tomar el compromiso con la entidad financiera.
Comisiones
Los bancos pueden cobrar comisiones por distintos conceptos dentro de un contrato hipotecario. En algunos casos pueden llegar a cobrarse los servicios de apertura, de amortización anticipada, de novación, de subrogación a través de comisiones previamente pactadas. Es importante analizar varias ofertas bancarias ya que se encuentran entidades que deciden no cobrar comisiones de ningún tipo, con lo cual se registra un recorte de costes interesante.
Gastos
La Ley de Hipotecas establece que todos los gastos derivados de la constitución de la hipoteca deberán ser asumidos por la entidad bancaria prestataria, a excepción de la tasación, que puede recaer sobre el cliente. No obstante hay que tener en claro que si hay algunos gastos derivados de la compra venta que corresponden al comprador. Estos suelen suponer un 10-12% del precio de la vivienda, dependiendo si es una vivienda nueva o una de segunda mano.
Esperamos que te haya servido esta información y que tengas más datos para poder elegir entre las mejores hipotecas variables de mayo de 2021. Si tienes algún comentario, no dudes en hacerlo. Nos interesa tu opinión.
Y si necesitas asistencia con la financiación, contáctanos! En Oi Real Estate contamos con asesores dispuestos a guiarte en todo el paso a paso de la compra de una vivienda.
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