Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de julio que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Las hipotecas variables
En primer lugar, debemos dejar en claro que, una hipoteca variable es un préstamo hipotecario cuyo interés cambia durante el plazo de devolución, a diferencia de lo que ocurre con las hipotecas fijas. El motivo es que el tipo de una hipoteca variable se calcula sumando dos elementos diferentes: el diferencial, que es constante y otro que depende de un índice de referencia que fluctúa en el tiempo. El euríbor es el índice de referencia más utilizado en España. Puede subir o bajar cuando llega el momento de la revisión de tu préstamo hipotecario, lo que afectará de manera directa a las cuotas que debes abonar por mes.
El diferencial: se pacta con la entidad bancaria, se trata de la parte fija del interés de las hipotecas variables. No se modifica a lo largo del plazo de devolución, excepto si se incumplen las condiciones de los productos y servicios bonificadores que fueron acordados con el banco cuando se firmó la hipoteca. Cuando en una publicidad de una hipoteca veas que el interés es de ‘euríbor + 1%’, el diferencial será ese ‘1%’.
El índice de referencia: nos referimos a la parte que genera que el interés de un préstamo hipotecario variable pueda cambiar en cada revisión. A pesar de que hay varios índices de referencia diferentes, el más usado en España es el euríbor. El valor del euríbor lleva escalando desde 2022, por lo que las cuotas de las hipotecas variables resultan cada vez más costosas.
Ten en cuenta que las hipotecas variables suelen tener un interés fijo inicial que se aplica durante los primeros 12 o 24 meses. Luego, el tipo pasa a estar ligado al euríbor y las cuotas pueden subir o bajar periódicamente dependiendo de su cotización. En la situación actual, podemos decirte que la cuota se va a disparar, debes estar atento y anticiparte preparando tu presupuesto.
Las mejores hipoteca variable de julio
Para seleccionar las mejores hipotecas variables de julio se ha considerado el precio total de cada préstamo hipotecario: el tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder el interés mínimo (bonificado) y las comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todos los bancos utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.
Cuando se trata de hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, esto implica que no nos permita ver los cambios a partir del segundo. Es fundamental analizar, siempre, la letra pequeña de la hipoteca y no únicamente la TAE.
Hipoteca Inteligente EVO Banco
Encabezando la lista tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Con un interés del 2,20% para los primeros dos años y de euríbor más 0,50% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos será necesario, domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de EVO Banco. Esta entidad, que pertenece a Bankinter, ofrece una financiación de un máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual. Cuenta con un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero y no aplica comisiones de apertura, tampoco por amortización anticipada parcial o total.
Lo mejor de esta opción es, sin dudas, que ofrece los intereses más bajos que podrás encontrar en el mercado, tanto para los primeros años como el resto del plazo.
Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero extra. También, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no obstante, es un requisito que no te costará dinero y sencillo de cumplir.
Puede ser una buena opción para aquellos que buscan pagar poco desde el primer año y el seguro de hogar de EVO Banco les resulta atractivo.
Hipoteca Variable Kutxabank
La Hipoteca Variable de Kutxabank también se hace un lugar entre las mejores hipotecas variables de julio. Ofrece un interés del 2,70% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los siguientes. Para acceder a ese interés deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Este banco puede financiarte hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de hasta 30 años. Además, no tiene comisión de apertura.
Lo mejor de este producto es su interés, se encuentra entre los más bajos del mercado, principalmente a partir del segundo año.
Sin embargo, debemos resaltar que para acceder a un buen interés tendrás que domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.
Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan una hipoteca barata y pueden cumplir los requisitos de bonificación que ofrece la entidad.
Hipoteca Variable COINC
La Hipoteca Variable de COINC presenta un interés muy bajo, de 1,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los siguientes. Por otro lado, a diferencia de lo que ofrecen otras entidades, COINC no te obligará a contratar seguros para acceder a su interés, únicamente deberás tener una cuenta. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% cuando se trate de segunda residencia. Con un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero. Y lo mejor, no te cobrará comisiones de ningún tipo.
Lo bueno es que ofrece un interés sumamente bajo que puedes conseguir solo si te abres una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.
Sin embargo, deberá cumplir las condiciones de la cuenta para acceder al mejor interés.
Puede ser una buena opción si estás buscando pagar unas cuotas bajas y no deseas atarte al banco con seguros u otros productos con coste.
Hipoteca Open Variable Openbank
La Hipoteca Open Variable de Openbank ofrece un interés muy bajo, 1,60% el primer año y euríbor más 0,60% los siguientes. Para acceder a él será necesario domiciliar tu nómina, contratar dos seguros, abrir un plan de pensiones, suscribir dos suministros con Repsol y utilizar una tarjeta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de amortización de hasta 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.
Lo mejor de esta opción es su interés competitivo, además, lo puedes rebajar en 0,10 puntos extra si solicitar 150 000 euros o más.
Sin embargo, para acceder a un buen interés deberás contratar bastantes productos.
Puede ser una buena opción si los productos que ofrece Openbank te resultan interesantes.
Hipoteca Pibank
Por último, tenemos a la Hipoteca Pibank con unas condiciones muy competitivas. Ofrece un interés del 1,78% para el primer año y de euríbor más 0,78% para los próximos. Para acceder a estos tipos, no deberás domiciliar tus ingresos ni contratar seguros. Ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra de la vivienda, sin superar el 80% de la tasación, con un plazo máximo de 35 años. Su hipoteca variable no tiene comisiones.
Lo mejor de esta opción es que no tiene vinculación ni comisiones y su plazo es de hasta 35 años.
Sin embargo, su interés es algo superior a la media, de euríbor más 0,70%.
Puede ser una buena opción para aquellos que buscan una hipoteca variable sin ataduras ni comisiones.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de julio. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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