Aquí te contaremos a qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca sin vinculaciones y qué pasos debes seguir para acceder a ella. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
La situación del mercado hipotecario viene complicada hace ya tiempo, cada vez resulta más difícil acceder a un préstamo hipotecario. Es por esto que, en este contexto, acceder a una hipoteca sin vinculaciones es una opción cada vez más valorada gracias a su flexibilidad y transparencia. En una hipoteca tradicional, los productos vinculados pueden generar que las condiciones del préstamo no se comprendan con claridad mientras que, la opción de una hipoteca sin vinculaciones ofrece una estructura más directa y, por lo general, resultan más convenientes para el prestatario. Aquí te contaremos cuáles son las principales características de estas hipotecas para que puedas comprender mejor cómo funcionan.
Hipoteca sin vinculaciones: ¿Qué son?
Cuando hablamos de una hipoteca sin vinculaciones nos referimos a aquella en la que la entidad bancaria no requiere la contratación de servicios adicionales para conceder la hipoteca. Los servicios adicionales pueden ser seguros, planes de pensiones, o tarjetas de crédito. Se trata de una modalidad que se enfoca únicamente en el contrato hipotecario, dejando a un lado los costes adicionales que, por lo general, implican las vinculaciones.
¿Cuáles son los beneficios de no contratar ningún producto adicional con el préstamo hipotecario?
Al contratar este tipo de producto financiero es posible obtener algunos beneficios. Aquí te contaremos cuáles son las principales ventajas de solicitar este recurso:
- Un compromiso financiero más bajo: si optas por contratar una hipoteca sin vinculaciones, evitarás estar sujeto a productos financieros extra que, probablemente, no te resulten necesarios o beneficiosos en tu situación.
- Conocer otras opciones: tendrás la posibilidad de explorar el mercado para encontrar productos como seguros o planes de inversión que logren adaptarse mejor a tus necesidades, y es probable que a tasas más competitivas.
- Mayor independencia del banco: con una hipoteca sin vinculaciones no te atarás a una sola entidad bancaria. Esto te brindará un entorno de decisión más libre y basado en las mejores condiciones que puedes encontrar en el mercado.
¿Cuáles son las desventajas de contratar una hipoteca sin vinculaciones?
Así como contratar una hipoteca sin vinculaciones tiene sus beneficios, también es necesario tener en claro que tiene desventajas. Aquí te contaremos cuáles son.
- Las tasas de interés son más altas: al dejar de lado los descuentos que suelen ofrecer los bancos a cambio de la contratación de productos vinculados, es probable que la tasa de interés de una hipoteca sin vinculaciones sea más elevada.
- Deberás llevar a cabo una investigación más profunda: será necesario realizar muy bien la comparación de ofertas, esto implica un conocimiento mayor del mercado financiero.
Si tienes la idea de contratar una hipoteca sin vinculaciones puedes buscar orientación experta para comprender mejor el mercado. Una buena idea es contratar a un bróker hipotecario, sin lugar a dudas, te ayudará a tomar decisiones informadas para acceder a la hipoteca que mejor logre adaptarse a tus necesidades.
¿Cuáles son las vinculaciones más comunes?
Aquí te detallaremos cuáles son las vinculaciones más habituales en los préstamos hipotecarios, en otras palabras, los productos o servicios adicionales que las entidades bancarias suelen recomendar al contratar una hipoteca.
Los seguros
Es muy común que las entidades bancarias soliciten la contratación de diferentes tipos de seguros como parte del acuerdo hipotecario. Hay algunos seguros de la hipoteca que son de gran utilidad si quieres protegerte como prestatario, entre ellos se encuentran los siguientes:
- Seguro de vida: brinda cobertura del préstamo si se da un caso de fallecimiento o incapacidad del titular. Por medio de este seguro se evita que los herederos afronten una carga financiera demasiado grande que podría afectar su economía.
- Seguro de hogar: este seguro cubre la vivienda ante a posibles daños, suele ser un requisito para la concesión del préstamo hipotecario. Será de utilidad para el banco y para el cliente. Entre los daños y pérdidas en la vivienda que cubre este seguro se encuentran los incendios, inundaciones o robos.
- Seguro de protección de pagos: se encarga de cubrir las cuotas del préstamo hipotecario si tiene lugar un caso de desempleo o incapacidad temporal del titular. Es muy útil para aquellos que se encuentran atravesando una situación financiera inestable o les preocupa la seguridad de tus ingresos.
Planes de pensiones o de ahorro
Ciertas entidades bancarias brindan beneficios en el préstamo hipotecario si el cliente acepta contratar un plan de pensiones o productos de ahorro a largo plazo con la entidad.
Domiciliar la nómina
La domiciliación de la nómina en la entidad es, por lo general, una de las vinculaciones más habituales. Domiciliar la nómina le dará la posibilidad a la entidad bancaria de tener un control más directo sobre los ingresos del cliente.
Tarjetas de crédito
Es probable que el banco requiera que el cliente haga uso de una tarjeta de crédito de la entidad bancaria, por lo general, se establece un mínimo de gasto anual.
Contratar productos de inversión
En determinados casos, es posible que la entidad bancaria requiera la contratación de productos de inversión, por ejemplo, fondos de inversión o acciones.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la opción de contratar una hipoteca sin vinculaciones. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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