Es posible solicitar una hipoteca para local comercial, te contamos cuáles son los pasos que debes seguir para acceder a una. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Lo más habitual es solicitar financiación al banco para comprar una vivienda. Sin embargo, también existe la posibilidad de pedir una hipoteca para local comercial. Te contaremos todo lo que debes saber al respecto.
Hipoteca para local comercial
En el mercado podrás encontrar varios préstamos hipotecarios diseñados con el objetivo de financiar la compra de un local comercial.
La hipoteca para local comercial no es lo mismo que solicitar un préstamo para la compra de una vivienda. No obstante, el funcionamiento básico es igual, la entidad presta un dinero que deberás devolver en plazos con un tipo de interés concreto. Es necesario mencionar que, para el banco se trata de una operación que implica un riesgo más alto que los préstamos para la compra de viviendas.
Las condiciones de una hipoteca para local
Los requisitos para acceder a una hipoteca para local comercial son más exigentes porque se trata de una operación de mayor riesgo para la entidad. Esto se debe a que, en caso de que el prestatario presente dificultades financieras, la hipoteca para local comercial tendrá una mayor probabilidad de impago si la comparamos con la de una vivienda. Es por esto que, este tipo de hipoteca, puede contar con plazos de amortización más cortos y un tipo de interés más elevado.
El principal requisito será que el titular no sea un particular. Deberá tratarse de una persona física con actividad empresarial o una persona jurídica.
Otro requisito será contar con ciertos ahorros. El porcentaje de financiación que te dará el banco probablemente será como máximo de 70%, mientras que en los préstamos para compra de vivienda, lo más común es un 80%.
El plazo de amortización más común ronda entre los 15 y 20 años, mucho menos que en las hipotecas para compra de viviendas que cuentan con plazos de hasta 30 años.
Por otro lado, debemos mencionar que la hipoteca para local comercial implica algunos gastos extra. El cliente deberá abonar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), la notaría, además de los gastos derivados del Registro de la Propiedad, y de la gestoría. En una hipoteca para la compra de viviendas, parte de estos gastos los asume la entidad financiera.
¿Es posible desgravar este tipo de hipoteca ?
La nueva Ley Hipotecaria establece que las únicas hipotecas que se pueden desgravar son las que se firman para la compra de una vivienda adquirida antes de 2013.
En otras palabras, en las hipotecas sobre locales comerciales únicamente te podrás deducir los intereses y gastos del préstamo que correspondan a la parte destinada a vivienda, en el caso de que destines una parte de ese local a uso como vivienda habitual.
Es posible realizar legalmente este cambio de uso de local comercial a vivienda, sin embargo, antes de hacerlo será necesario solicitar un estudio técnico y una licencia de cambio.
Por otro lado, debes tener en cuenta que las condiciones que los bancos ofrecen para la hipoteca de un local comercial siempre serán menos convenientes que las que obtendrías comprando una vivienda.
¿Qué sucede si tengo cláusula suelo en una hipoteca de local comercial?
Las leyes brindan una mayor protección a aquellos particulares que compran su vivienda. El motivo es que asumen una desigualdad de condiciones entre el banco y la persona que pide el préstamo.
Es por este motivo que, para los profesionales resulta más difícil que para los particulares lograr la nulidad de la cláusula suelo. No siempre es posible acogerse a la normativa general para los consumidores con el objetivo de conseguir la nulidad de dicha cláusula.
En los casos en los que no es posible, una opción es utilizar otras vías para hacerlo. Se puede sustentar el caso en otras normas, por ejemplo, la Ley de Condiciones Generales de la Contratación (LCGC). Para esta norma, no importa si el hipotecado es un profesional o un consumidor, será suficiente con que se trate de una cláusula no negociada e impuesta.
Hipoteca fija o variable: ¿Cuál es mejor en este caso?
La realidad es que la mejor hipoteca para el local comercial variará según las condiciones de tu caso particular, tu capacidad de ahorro, tus preferencias y tu perfil en general.
Puntos importantes
Algunos puntos que debes tener en cuenta al momento de elegir la hipoteca ideal para ti son los siguientes:
- Tipo de interés: mientras más bajo, mejor.
- Capital que presta la entidad: es fundamental acceder a la financiación que necesitas, y solicitar únicamente lo que vas a necesitar.
- Plazo de amortización: lo más aconsejable es que sea lo más corto posible, de este modo te ahorras intereses. No obstante, ten en cuenta que mientras más corto sea el plazo, también será más elevado el importe de los plazos de devolución. Por este motivo, dependiendo de tu situación, te puede interesar más extender el plazo para no llegar muy justo a fin de mes.
- Comisiones: nuevamente, lo más importante es que la hipoteca que elijas tenga la menor cantidad de comisiones que sea posible, y mientras más bajo su importe, mejor.
- Productos bonificables: si la entidad bancaria te ofrece productos bonificables junto con tu hipoteca, te pueden ayudar a reducir el tipo de interés de la misma.
- Necesidades de la empresa: otro punto importante es que el banco que elijas para contratar la hipoteca pueda satisfacer además, tus necesidades como empresa. Por ejemplo, si utilizas cheques para tu negocio, puede ser conveniente que las chequeras sean gratuitas.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la hipoteca para local comercial. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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