¿Cómo se relacionan la tasación y la hipoteca?

Aquí te contaremos de qué modo influye la tasación en la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.

¿Qué es una tasación?

Cuando hablamos de tasación nos referimos al proceso por el cual se define la valoración de un activo o propiedad. Esta evaluación debe ser llevada a cabo por un experto en el área, el objetivo es establecer una opinión objetiva y precisa del valor de un bien o inversión en un momento determinado. La tasación, habitualmente, se utiliza para fines fiscales, legales o de transacciones de compra-venta.

¿Qué puntos se tienen en cuenta en una tasación?

Hay diferentes factores que influyen en el valor de tasación. Aquí te contaremos cuáles son los puntos más importantes:

• La ubicación de la vivienda: el lugar donde esté ubicada la una vivienda es un punto de gran importancia para su valoración. Los bienes que se encuentran en zonas residenciales de alta calidad, por lo general, tienen un valor más elevado que los bienes ubicados en zonas menos deseables.

• El tamaño: sin dudas, el tamaño de un bien inmueble es otro punto fundamental a la hora de realizar una tasación. Aquellos bienes de mayor tamaño suelen tener un valor más elevado que los más pequeños.

• Calidad: los bienes de calidad más alta suelen tener un valor mayor que los de baja calidad.

• Antigüedad: la antigüedad del bien, también es un factor a tener en cuenta. Los bienes de mayor antigüedad suelen tener un valor más bajo si lo comparamos con el de los más nuevos.

• La demanda del mercado: un punto crítico en la valoración de una propiedad. Lógicamente, aquellos bienes o inversiones en demanda, tienen un valor más elevado que los menos demandados.

• Las condiciones económicas generales: se trata de otro factor que puede influir en la valoración de una vivienda. Cuando se atraviesa una recesión económica, los valores de los bienes y las inversiones pueden bajar. Por otro lado, en un momento de crecimiento económico, los valores pueden elevarse. Es por esto que las condiciones económicas generales pueden influir en la tasación.

 ¿De qué manera influye la tasación en la hipoteca?

La tasación es fundamental al momento de pedir una hipoteca. Sin lugar a dudas, influye en la cantidad de dinero que puedes prestar y en la tasa de interés que te ofrecerá el banco. Aquí te contaremos cómo:

• Valor de tasación: se trata de la estimación del precio de mercado de una vivienda en un momento dado. La tasación se lleva a cabo por un perito independiente y la utiliza el banco para determinar el valor de la vivienda en cuestión. En base a ello, definirán el monto que están dispuestos a prestar.

• Límite de préstamo: La tasación influye en la cantidad máxima que el banco te prestará. Este valor, generalmente, es del 80% de la tasación. No obstante, en algunos casos es posible conseguir el 90% o incluso el 100%, sin embargo, no es muy habitual que eso suceda. Si el valor de la tasación es más bajo que el precio de compra de la vivienda, probablemente debas hacer una contribución extra para cubrir la diferencia. El motivo es que, el banco solo estará dispuesto a prestarte un monto que sea igual o menor al valor de la tasación, y al precio de compra de la vivienda.

• La tasa de interés: por otro lado, el valor de tasación también puede influir en la tasa de interés que te ofrecerá el banco. Si la tasación es más baja que el precio de compra, posiblemente debas abonar una tasa de interés más elevada, ya que el prestamista considerará que el riesgo de la inversión es más alto.

Generalmente, una tasación más alta es beneficiosa, ya que te permitirá acceder a una hipoteca más económica y con una tasa de interés más reducida. Por eso es fundamental que la propiedad sea tasada por un perito independiente y confiable antes de solicitar un préstamo hipotecario.

Validez de la tasación

La validez de una tasación dependerá de la precisión y objetividad de la evaluación llevada a cabo por el experto en tasaciones. Como ya mencionamos, la tasación debe ser realizada por un profesional calificado y experimentado. Para hacerla, deberá basarse en información precisa y actualizada sobre el bien o inversión que está valorando. Por otro lado, la tasación debe ser actualizada periódicamente, aproximadamente cada 6 meses, para registrar cualquier cambio en las condiciones del mercado o en el bien o inversión en cuestión.

No obstante, es fundamental resaltar que, incluso si la tasación se lleva a cabo por un profesional calificado, siempre hay un margen de error. Se trata de una estimación, no una determinación precisa del valor. Es por esto que, debemos tener en claro que la valoración puede variar dependiendo de las circunstancias específicas y las opiniones individuales del experto en tasaciones.

¿Qué puede fallar en una tasación?

Existen ciertos riesgos vinculados con la tasación. Aquí te contaremos cuáles son los más habituales:

• Error en la valoración de la vivienda: Al tratarse de una estimación, hay un margen de error que puede ser bastante amplio dependiendo de la calidad y objetividad de la evaluación llevada a cabo por el experto en tasaciones.

• Cambios en el mercado: es posible que las condiciones del mercado cambien rápidamente. Esto puede afectar el valor de la tasación. Es fundamental tener en claro que una tasación realizada hoy puede no ser válida más adelante.

• Falta de información: una tasación se basa en información precisa y actualizada. Si hay una falta de información, o bien, no es precisa, la tasación puede no ser correcta.

• Subjetividad: al tratarse de una evaluación subjetiva, existe la posibilidad de que el experto se deje influenciar por sus propias opiniones y prejuicios. Esto puede afectar la valoración y generar que la tasación no resulte precisa.

• Intereses: en caso de que el experto en tasaciones tenga un conflicto de intereses con el bien o inversión que está valorando, puede afectar la objetividad de la tasación. De este modo, la tasación podría ser poco precisa.

Es fundamental considerar estos riesgos cuando se usa una tasación para tomar una decisión financiera. Debemos considerar la validez y precisión de la tasación antes de basar una decisión en ella.

El valor catastral

Se trata de una valoración oficial del bien inmueble. Se usa como base para determinar el impuesto predial que debe abonarse por dicho bien. El valor catastral se determina y se mantiene en un registro por las autoridades fiscales locales o estatales.

¿Cómo obtener el valor catastral de un bien inmueble?

De manera online: una gran cantidad de autoridades fiscales ofrecen una herramienta en línea para buscar el valor catastral de un bien inmueble. Se trata de la manera más sencilla y rápida de acceder a esta información.

• Acudir a la oficina: otra opción es dirigirte a la oficina local de la autoridad fiscal o enviando una solicitud por escrito.

• Agente inmobiliario: los corredores de bienes raíces pueden ser de gran ayuda para obtener el valor catastral de un bien inmueble.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la relación entre la tasación y la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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