Aquí te contaremos si es conveniente realizar una ampliación de hipoteca. Continúa leyendo el artículo pasa saber más.
En este artículo encontrarás:
Ampliación de hipoteca
Es probable que estés pensando en llevar a cabo una ampliación de hipoteca. Esto puede ser, por ejemplo, para comenzar con un nuevo proyecto, como la compra de un coche, realizar una reforma en tu vivienda, comprar una segunda vivienda o bien, reunificar deudas. No obstante, es lógico que surjan dudas, por ejemplo, cuál sería el coste de esta decisión o si sería conveniente optar por otras alternativas.
En este artículo te daremos las respuestas que necesitas. Analizaremos todos los puntos importantes al momento de llevar a cabo una ampliación de hipoteca.
Pasos a seguir para realizar una ampliación de hipoteca
Para obtener la aprobación de la entidad bancaria y pedir una ampliación de hipoteca será necesario demostrar que eres un cliente solvente y de bajo riesgo. Aquí van los requisitos fundamentales para obtener la aprobación del banco:
- Buen historial crediticio: si cuentas con un buen historial de pagos, la entidad bancaria estará más dispuesta a considerar tu solicitud de ampliación de hipoteca para reunificar deudas o comprar otra vivienda.
- Contar con estabilidad laboral: si tienes un empleo estable y seguro, sin dudas, lograrás aumentar tu capacidad para cumplir con los pagos de la hipoteca. Es por esto que, la estabilidad laboral, es un punto sumamente valorado.
- Tu capacidad de pago: debes tener en cuenta que, después de aumentar la hipoteca, las cuotas hipotecarias no deben superar, en ningún caso, el 35% de tus ingresos mensuales netos.
- El precio del inmueble: una vez ampliada la hipoteca, no debe ser mayor al 80% del valor de tu vivienda, de este modo, se evitan riesgos ante una posible caída del mercado.
- Plazo de devolución de la hipoteca: por su parte, plazo de devolución ampliado no debe ser mayor a los 30-40 años. Además, tu edad al finalizar la hipoteca no debe superar los 75 años.
Si logras cumplir con todos estos requisitos, puedes ir a hablar con tu entidad bancaria y pedir una ampliación de la hipoteca.
¿Cuáles son los costes de una ampliación de hipoteca?
Los gastos asociados a la ampliación de una hipoteca suelen ser moderados. Aquí van los principales costes que debes tener en cuenta a la hora de ampliar la hipoteca:
Comisión por novación: se trata de un coste que dependerá de lo que se establezca en tu contrato hipotecario. Generalmente, se encuentra entre el 0,1% y el 1% sobre el importe pendiente. Si solo te interesa ampliar el plazo de devolución de tu hipoteca, la ley establece que la entidad bancaria no debe cobrarte más de un 0,1%.
Tasación de la vivienda: se trata de un paso fundamental para determinar si el valor de la vivienda se ha modificado desde que se llevó a cabo la firma de la hipoteca. El coste medio de este trámite se encuentra cerca de los 300 euros.
Ampliación de la hipoteca o solicitar una nueva hipoteca: ¿Qué es más conveniente?
Ya tienes en claro cuáles son los costes y los pasos a seguir si quieres ampliar tu hipoteca, ahora, lo ideal es compararla con la opción de constituir una nueva. Esta decisión variará según tu situación personal y financiera.
Ampliar la hipoteca puede ser buena idea si no necesitas una importante suma y te interesa mantener los costes bajos. Por ejemplo, si necesitas 20 000 euros para llevar a cabo una reforma en la vivienda, la ampliación de tu hipoteca sería la mejor opción para ti.
No obstante, constituir una nueva hipoteca puede ser una buena opción si la cantidad de dinero que requieres es demasiado alta o las condiciones actuales del mercado son más favorables que las de tu hipoteca actual. Por ejemplo, imaginemos que estás buscando comprar una nueva vivienda valorada por un valor de 200 000 euros, en este caso, será más conveniente constituir una nueva hipoteca.
Sin embargo, en cualquier caso, la elección puede variar dependiendo de cuáles sean tus circunstancias específicas y es fundamental que realices tus cálculos con mucho cuidado o bien, que consultes con un asesor hipotecario.
Ampliar la hipoteca o pedir un préstamo personal: ¿Qué opción es más conveniente?
Por lo general, los préstamos hipotecarios tienen intereses más bajos si los comparamos con los préstamos personales. Sin embargo, la ampliación de la hipoteca implica costes adicionales, por ejemplo: la comisión por novación o la tasación de la vivienda.
Si optas por ampliar tu hipoteca, es fundamental que tengas en cuenta diferentes aspectos. Por ejemplo, analiza si has sido un buen pagador, si tu empleo es estable, cuál es tu capacidad de pago y si el valor de tu vivienda respalda la ampliación, entre otros. En caso de que tu respuesta a estos interrogantes sea un sí, puedes optar por la ampliación de la hipoteca.
Por otra parte, si decides solicitar un préstamo personal, no será necesario preocuparte por la tasación de la vivienda, tampoco por el límite de plazo de devolución. No obstante, los intereses suelen ser más altos y la cantidad de dinero del préstamo es, habitualmente, más baja que la que puedes obtener ampliando tu hipoteca.
Una buena idea es utilizar un simulador de hipotecas, puede ser de gran utilidad para tomar una decisión. Solo deberás ingresar algunos datos, como el precio de la vivienda y el plazo de devolución de la hipoteca, te dará la posibilidad de ver una estimación de la cuota que deberías abonar por mes en cada caso.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre llevar a cabo una ampliación de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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