Aquí te contaremos cuándo conviene más extender el plazo para amortizar la hipoteca. Continúa leyendo el artículo.
En este artículo encontrarás:
Extender el plazo para amortizar la hipoteca es una opción que podemos utilizar para pagar unas cuotas mensuales más bajas o si necesitamos financiación extra. Sin embargo, la realidad es que implica pagar una mayor cantidad de intereses. Es por este motivo que, resulta fundamental saber en qué casos es una buena opción extender el plazo para amortizar la hipoteca y cuándo no lo es.
Extender el plazo de amortización de la hipoteca: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de extender el plazo de la amortización de una hipoteca nos referimos a cambiar las condiciones de la misma. Esto generará que contemos con más años para devolver la deuda. Este tipo de operación tiene lugar en dos casos:
Reducción de la cuota hipotecaria
En caso de optar por extender el plazo de amortización de la hipoteca, en otras palabras, alargar el tiempo en el que debemos devolver el dinero prestado a la entidad bancaria, pero no ampliamos el capital que el banco nos ha dejado, las cuotas que pagaremos cada mes serán más bajas. El motivo es simple, al contar con una mayor cantidad de tiempo para devolver el dinero tendremos la posibilidad de abonar menos en cada cuota mensual.
Ampliación de la hipoteca
También, es habitual extender el plazo de amortización de la hipoteca cuando se solicita una ampliación del préstamo hipotecario. Esta operación tiene lugar cuando se requiere nueva financiación. Un ejemplo puede ser si buscamos reformar la vivienda, de este modo, se evita tener que solicitar otra hipoteca. El motivo es que, al pedir otra hipoteca debemos afrontar algunos gastos asociados que son más altos si los comparamos con realizar una ampliación de hipoteca. Con la ampliación de hipoteca la entidad bancaria nos brindará una mayor cantidad de dinero por la vivienda que ya está hipotecada. Sin embargo, como se debe más dinero al banco, también se ampliará el tiempo de amortización del préstamo hipotecario.
Inconvenientes de extender el plazo de amortización de la hipoteca
En primer lugar, es cierto que el banco nos dará más tiempo para devolver el dinero que nos ha prestado. Sin embargo, es necesario tener en claro un punto importante. Cuando ampliamos el plazo de amortización y devolvemos el dinero prestado (el capital) de manera más lenta, debemos abonar una mayor cantidad de intereses en conjunto. Esto se debe a que los intereses se calculan sobre el capital que resta por devolver a la entidad bancaria. Si abonamos una cuota más baja, devolvemos una menor cantidad de dinero con cada cuota. Esto significa que, los intereses se calculan sobre un capital restante más alto.
Es por esto que, extender el plazo para amortizar la hipoteca no es algo que se deba llevar a cabo si no es por un buen motivo. Teniendo en cuenta que esta operación implica que, a largo plazo, abonemos una mayor cantidad de dinero por nuestra hipoteca en forma de intereses. No obstante, también es importante resaltar que existen otros factores que aumentan el precio de un préstamo hipotecario y no se trata de los intereses.
¿En qué casos es conveniente extender el plazo para amortizar la hipoteca?
Si bien ampliar el plazo de amortización de la hipoteca implica abonar más dinero en forma de intereses, hay algunos casos en los que puede ser una buena opción hacerlo. Por lo general, se trata de una opción interesante en los siguientes casos:
Si no podemos afrontar la cuota hipotecaria
En caso de que nuestra situación económica no nos dé la posibilidad de afrontar el pago de la hipoteca, reducir el tamaño de la cuota que pagamos cada mes es una buena opción. Aun si eso implica abonar una mayor cantidad de intereses. En resumen, debemos considerar que, si no abonamos la hipoteca, corremos el riesgo de hacer frente a un embargo y perder la casa. Es por esto que, si no contamos con la posibilidad de recortar gastos por otro lado, ampliar el plazo para amortizar la hipoteca puede ser una manera de salir adelante sin correr riesgos.
Si requerimos financiación y podremos recuperarla
Otro caso en el que puede ser una buena opción extender el plazo de amortización de la hipoteca es si se requiere una financiación. Sin embargo, en este caso es fundamental saber elegir bien en qué será invertido ese dinero. Es importante que el dinero que nos dé la entidad bancaria lo usemos en algo que no pierda valor luego de gastarlo. De esta manera, habremos ampliado nuestra deuda, pero para invertirlo en algo que se podrá revalorizar a largo plazo.
Por ejemplo, es posible pedir una ampliación de la hipoteca para reformar nuestra casa. De esta forma, la vivienda aumentará el valor y, en caso de venderla, lograremos obtener una mayor cantidad de dinero. Entonces, en este caso sería una buena opción extender el plazo de amortización de la hipoteca, a pesar de que ello implique abonar una mayor cantidad de dinero en forma de intereses.
Debemos tener en claro que, si gastamos el dinero de la ampliación de la hipoteca en algo que no va a darle valor extra a nuestro patrimonio no será una buena idea. Por ejemplo, no debemos gastar el dinero en un viaje o un coche. Esto se debe a que, si gastamos el dinero en hacer un viaje no podremos recuperarlo y, si destinamos el dinero a un nuevo coche, solo podremos venderlo a un precio menor del que lo hemos comprado. Los dos casos son buenos ejemplos de cuándo sería una mala opción ampliar el plazo para amortizar la hipoteca, ya que en estos casos no tendríamos la posibilidad de recuperar el dinero una vez que lo hayamos gastado.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre en qué casos es conveniente extender el plazo para amortizar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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