Es fundamental informarse para saber qué significan los diferentes términos que nos encontramos al ingresar en el mundo de las hipotecas. Es por eso que en el siguiente artículo te contaremos todo lo que debes saber sobre la figura del deudor hipotecario.
En este artículo encontrarás:
Poder distinguir entre las diferentes figuras en un préstamo hipotecario es un punto muy importante. Ya que, al comenzar con la búsqueda de una hipoteca, nos encontraremos con una gran variedad de términos que no conocemos. Saber detalladamente de qué se tratan es fundamental para que logres elegir la mejor hipoteca sin que haya malentendidos. Entre las figuras de un préstamo hipotecario hay una muy de gran importancia para ti, se trata del deudor hipotecario. Aquí te contaremos quién es.
Deudor hipotecario: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de la figura del deudor nos referimos a la persona que contrae una deuda. Esto significa que, la definición más formal de deudor hipotecario es la de una persona que tiene la obligación de cumplir con el deber constituido en el préstamo hipotecario. Dicho de otra forma, se trata de la persona que aparece en el préstamo como deudor y que tiene la obligación de pago de la hipoteca. Esta figura también puede aparecer con el nombre de deudor hipotecante.
En una hipoteca, el deudor hipotecario tiene la obligación de pago. Dicha obligación recae en última instancia sobre la vivienda, que es la que actúa como aval de la hipoteca. Sin embargo, esto no significa que tienes la posibilidad de dejar de pagar el préstamo hipotecario sin inconvenientes. Por ejemplo, en ese caso se llevaría a cabo la garantía hipotecaria y te quedarías sin la vivienda.
¿Quiénes pueden ser un deudor hipotecario?
Cualquier persona tiene la posibilidad de ser deudor de una hipoteca, solo deberá cumplir con algunos requisitos para que el banco le permita acceder a un préstamo hipotecario. Para convertirte en un deudor hipotecario únicamente será necesario contratar un préstamo hipotecario a tu nombre y ser quien debe hacerse responsable de la devolución del dinero de la hipoteca.
Esto incluye tanto a personas con nacionalidad española como de cualquier otro país. Es para estos casos que hay hipotecas para no residentes.
En cualquier caso, que tengas la posibilidad de solicitar una hipoteca no quiere decir que debas tomarlo a la ligera. Aquí te explicaremos por qué.
¿Cuáles son los deberes y derechos de un deudor hipotecario?
La figura del deudor hipotecario trae consigo una serie de deberes. En primer lugar, debe encargarse de abonar el préstamo hipotecario y tendrá que hacerlo en las condiciones que estipule el contrato que haya firmado. Por este motivo es fundamental tener claros los elementos que forman un préstamo hipotecario y cuáles son las cláusulas más comunes.
Por otro lado, también contará con una serie de derechos que se encuentran recogidos en la Ley Hipotecaria y diferentes decretos como el Real Decreto Ley 1/2017. Dichos derechos fueron mejorando la protección de los consumidores en materia de cláusulas suelo y otro tipo de cláusulas que resultaban abusivas.
Con respecto a esto, la ley se encarga, fundamentalmente, de proteger a las personas más vulnerables. A esto también se suman ciertos mecanismos, por ejemplo, el Código de Buenas Prácticas. La adhesión a él es voluntaria, y allí figuran entidades como UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios).
Este código reúne diferentes soluciones, entre ellas se encuentran la reestructuración de la deuda, la dación en pago o alquileres asequibles para el deudor hipotecario que se encuentra en una situación de vulnerabilidad.
¿De qué se trata la figura del hipotecante no deudor? ¿Cuál es su responsabilidad con el acreedor?
Podemos encontrar otra figura adicional en un préstamo hipotecario que también es importante conocer. Nos referimos al hipotecario o hipotecante no deudor.
La figura del hipotecante no deudor aparece cuando en un préstamo hay una persona que pone su hipoteca como garantía de la deuda, sin embargo, no es deudor dentro de la hipoteca.
Un ejemplo para comprenderlo mejor, si unos padres aportan su casa como garantía para la hipoteca de su hijo, pero no son deudores, ocuparían la figura del hipotecante no deudor.
¿Cuál es la diferencia entre un aval o un avalista y un hipotecante no deudor?
La realidad es que se trata de figuras distintas que deben cumplir con responsabilidades diferentes, sin embargo, es muy habitual que las personas las confundan. El hipotecante con deudor, a diferencia del avalista, no debe poner en riesgo todo su patrimonio como garantía.
Si se da un caso de impago por parte del hipotecante deudor, el no deudor únicamente deberá responder con los bienes que aparezcan en el contrario. Para que se comprenda mejor, la entidad financiera tendrá la posibilidad de reclamar que abone con la vivienda o con el bien que haya puesto como garantía, sin embargo, no podrá reclamar nada más.
Por otro lado, el avalista sí debe aportar una garantía personal y tendrá que responder a la deuda con todo su patrimonio.
La figura del hipotecante no deudor es muy común en las hipotecas que cuentan con doble garantía. En estos casos, se utiliza la segunda vivienda como una garantía extra. Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor, se puede utilizar para conseguir una mayor cantidad de dinero de préstamo. Es necesario tener en claro que, en la mayoría de los casos esta garantía sobre la segunda vivienda no será por el 100% de la misma, se trata de un porcentaje.
Tener en claro cuál es tu papel como deudor hipotecario al momento de firmar la hipoteca te ayudará a tomar mejores decisiones y elegir el préstamo hipotecario que mejor se adapte a ti.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la figura del deudor hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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